《計(jì)算機(jī)在金融業(yè)中的應(yīng)用》教學(xué)輔導(dǎo)(4

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1、 《計(jì)算機(jī)在金融業(yè)中的應(yīng)用》 教學(xué)輔導(dǎo) (4 第八章 金融 IT 應(yīng)用 本章主要介紹了金融電子化的發(fā)展歷史。然后，分別介紹了計(jì)算機(jī)硬件、軟件和網(wǎng)絡(luò)在金融中的發(fā)展歷史和現(xiàn)狀，并給出了某銀行的一個骨干網(wǎng)絡(luò)實(shí)例，使讀者深入了解金融中的 IT 發(fā)展及其應(yīng)用。 學(xué)習(xí)目標(biāo) : 重點(diǎn)掌握金融行業(yè)常用的局域網(wǎng)技術(shù)和廣域網(wǎng)技術(shù)； 一般掌握金融界應(yīng)用最普遍的各類服務(wù)器的特點(diǎn)和應(yīng)用范圍；一般了解金融行業(yè)常用的各種操作系統(tǒng)和中間件軟件。 一、金融行業(yè)常用的局域網(wǎng)技術(shù)和廣域網(wǎng)技術(shù) 廣域網(wǎng) （1）PSTN 在金融 IT 發(fā)展中，最

2、早的數(shù)據(jù)通信基本上都是利用公用電話網(wǎng) (PSTN)，利用電 話線配上調(diào)制解調(diào)器 (MODEM)組成了通信的數(shù)據(jù)電路。 通過調(diào)制解調(diào)器先將數(shù)字信號調(diào)制成模擬信號，經(jīng)電話網(wǎng)傳輸后，再解調(diào)為數(shù)字信號，進(jìn)人數(shù)據(jù)終端。由于模擬電話網(wǎng)本身的設(shè)計(jì)目的是以電話通信為主，因此帶寬范圍小，噪聲比較大。盡管經(jīng)過多年調(diào)制技術(shù)的發(fā)展，廠家在 MODEM對線路的自適應(yīng)均衡等方面做了許多工作，但仍無法滿足數(shù)據(jù)通信所需的多項(xiàng)動態(tài)技術(shù)指標(biāo)。因此，這種方式組成的電路傳輸速率、傳輸距離及傳輸質(zhì)量都難以滿足計(jì)算機(jī)通信高速發(fā)展的需要。 在此階段，我國金融行業(yè)大多應(yīng)用 IBM 主機(jī)和 UNIX平臺，公用電話網(wǎng)當(dāng)時只能

3、提供撥號線路和專用線路，這兩種方式成為當(dāng)時連接遠(yuǎn)程終端和主機(jī)間通信的主要通信介質(zhì)。 （2）分組交換和數(shù)字?jǐn)?shù)據(jù)通信 (DDN) 隨著計(jì)算機(jī)應(yīng)用的普及，計(jì)算機(jī)的通信也由主機(jī)一終端發(fā)展到主機(jī)一主機(jī)，進(jìn) 而形成計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)間的通信。因此，對數(shù)據(jù)電路的傳輸速率、傳輸質(zhì)量提出了更高的要求。 為了解決公用電話網(wǎng)存在的問題，電信提供商提供了采用分組交換的數(shù)據(jù)通信 及數(shù)字?jǐn)?shù)據(jù)通信。這兩種通信方式各有其特點(diǎn)，分別適用于不同類型的計(jì)算機(jī)應(yīng)用系統(tǒng)。分組交換數(shù)據(jù)通信采用 X． 25 規(guī)程及數(shù)據(jù)打包、排隊(duì)等技術(shù)，時延較長，適 用于非連續(xù)的突發(fā)性的數(shù)據(jù)通信。數(shù)字?jǐn)?shù)據(jù)網(wǎng) (DDN， Digi

4、tal Data Net —work 的縮 寫 ) 對于用戶是透明的，它的信息傳輸時延短，用戶可選用的傳輸帶寬范圍大 (45b ／ s-2048Kb／s) ，可以為用戶提供永久或半永久的專用數(shù)字電路，因而適用于傳輸 第 1頁 共18頁 時延要求穩(wěn)定，實(shí)時性要求高的計(jì)算機(jī)通信系統(tǒng)。可以提供點(diǎn)對點(diǎn)、點(diǎn)對多點(diǎn)專用 電路、廣播式單向傳遞、數(shù)據(jù)輪詢傳送、 N向多點(diǎn)傳遞、幀中繼、話音／ G3傳真等業(yè)務(wù)。 （3）ATM 異步傳輸模式 (Asynchronous Transfer Mode， ATM)是一項(xiàng)相對較新的數(shù)據(jù)傳輸技術(shù)。它適用于

5、局域網(wǎng)和廣域網(wǎng)，具有高速數(shù)據(jù)傳輸率，并且支持多種傳輸類型， 如聲音、數(shù)據(jù)、傳真、實(shí)時視頻、 CD質(zhì)量音頻和圖像等。 ATM是在 LAN或 WAN上傳 送聲音、視頻圖像和數(shù)據(jù)的寬帶技術(shù)。 它是一項(xiàng)信元中繼技術(shù)， 數(shù)據(jù)分組大小固定。 信元可以被想象為一種運(yùn)輸設(shè)備，能夠把數(shù)據(jù)塊從一個設(shè)備經(jīng)過 ATM交換設(shè)備傳送 到另一個設(shè)備。所有信元大小相同，不像幀中繼及局域網(wǎng)系統(tǒng)數(shù)據(jù)分組大小不定。使用相同大小的信元可以預(yù)計(jì)和保證應(yīng)用所需要的帶寬，如同轎車在繁忙交叉路口必須等待長卡車轉(zhuǎn)彎一樣，可變長度的數(shù)據(jù)分組容易在交換設(shè)備處引起通信延遲。 （4）SDH 同步數(shù)字系列 (Sync

6、hronous Digital Hierarchy ，SDH)是一種將復(fù)接、線路傳 輸及交換功能融為一體，并由統(tǒng)一網(wǎng)管系統(tǒng)操作的綜合信息傳送網(wǎng)絡(luò)，是美國貝爾 通信技術(shù)研究所提出來的同步光網(wǎng)絡(luò) (SONET)。國際電話電報(bào)咨詢委員會 (CCITT，現(xiàn)在的 ITU— T) 于 1988 年接受了 SONET概念并重新命名為 SDH，使其成為不僅適用于光纖也適用于微波和衛(wèi)星傳輸?shù)耐ㄓ眉夹g(shù)體制。它可實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)有效管理、實(shí)時業(yè)務(wù) 監(jiān)控、動態(tài)網(wǎng)絡(luò)維護(hù)、不同廠商設(shè)備間的互通等多項(xiàng)功能，能大大提高網(wǎng)絡(luò)資源利用率、降低管理及維護(hù)費(fèi)用、實(shí)現(xiàn)靈活可靠和高效的網(wǎng)絡(luò)運(yùn)行與維護(hù)，因此，是當(dāng)今世界信息領(lǐng)域在

7、傳輸技術(shù)方面的發(fā)展和應(yīng)用的熱點(diǎn)，受到人們的廣泛重視。 局域網(wǎng) （1）以太網(wǎng) (Ethernet) 以太網(wǎng)是當(dāng)今現(xiàn)有局域網(wǎng)采用的最通用的通信協(xié)議標(biāo)準(zhǔn)，組建于 20世紀(jì) 70年 代早期。傳統(tǒng)的以太網(wǎng)是一種傳輸速率為 10Mbps的常用局域網(wǎng) (LAN) 標(biāo)準(zhǔn)。以太網(wǎng) 由共享傳輸媒體，如雙絞線電纜或同軸電纜和多端口集線器、網(wǎng)橋或交換機(jī)構(gòu)成。在星型或總線型配置結(jié)構(gòu)中，集線器／交換機(jī)／網(wǎng)橋通過電纜使得計(jì)算機(jī)、打印機(jī)和工作站彼此之間相互連接。 （2）快速以太網(wǎng) (Fast Ethernet) 幾年前，在以太網(wǎng)的基礎(chǔ)上發(fā)展起來的高速網(wǎng)絡(luò)技術(shù)。其網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)和基本原鏈

8、 路層仍然沿用載波偵聽多路訪問沖突檢測協(xié)議 (CSMA／CD)，主要區(qū)別是把網(wǎng)絡(luò)的傳 輸速率從 10Mbps提高到 100Mbps，代價是縮短了傳輸距離?？焖僖蕴W(wǎng)采用雙絞線 時傳輸距離是 100 米。 第 2頁 共18頁 快速以太網(wǎng)的網(wǎng)絡(luò)構(gòu)造和升級比較容易，支持的廠家和設(shè)備很多。 100M交換以太網(wǎng)具有帶寬高、吞吐量大、延遲小且易于升級的優(yōu)點(diǎn)，曾經(jīng)一度作為局域網(wǎng)的主 干技術(shù)，但對某些多媒體應(yīng)用，帶寬仍不夠。現(xiàn)在，很多網(wǎng)絡(luò)設(shè)備都已實(shí)現(xiàn) 100M 交換到桌面了。 （3）千兆位以太網(wǎng) 它是 10M以

9、太網(wǎng)及 100M快速以太網(wǎng)的 IEEE802． 3 系列標(biāo)準(zhǔn)的成功擴(kuò)展，使用 了與以太網(wǎng)相同的碰撞檢測 (CSMA／ CD)機(jī)制、相同的幀結(jié)構(gòu)及幀長，最終通過使用 簡單的以太網(wǎng)機(jī)制，為網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用提供 1 000Mbps 的傳輸速率。 二、 金融界應(yīng)用最普遍的各類服務(wù)器的特點(diǎn)和應(yīng)用范圍 IBM 服務(wù)器產(chǎn)品在金融中的應(yīng)用 IBM的服務(wù)器產(chǎn)品基本分為 4 大類，即 Z 系列、 I 系列、 P 系列和 X 系列，依照 使用者的不同需求，都廣泛應(yīng)用于金融企業(yè)的各個角落。 （1）Z 系列服務(wù)器 1964 年 4 月 7 日： IBM 向業(yè)界推出了具有劃時代意

10、義的 System／360。在這個 階段，我國金融計(jì)算機(jī)的應(yīng)用還不能算起步。有些機(jī)構(gòu)使用了一些小型的計(jì)算機(jī)， 但規(guī)模較小，應(yīng)用范圍很窄。 40 多年來， IBM 大型主機(jī)產(chǎn)品順時而變，現(xiàn)在， IBMeServer Z 系列旗艦產(chǎn)品 29 已成為世界上最強(qiáng)大的計(jì)算機(jī)，提供了主機(jī)在處理能力方面的巨大靈活性，并應(yīng)用 了專用于 Java 的應(yīng)用協(xié)處理器，使更多的金融行業(yè)用戶享受到了主機(jī)的高性能。 （2）P 系列服務(wù)器 P 系列服務(wù)器 (P 表示 Performance) ，是功能強(qiáng)大的 UNIX系統(tǒng)，業(yè)界一般稱之 為 RS/6000。RS／6000 不

11、僅是最佳的開放系統(tǒng)平臺， 而且在 RS／6000 系列所有型號的機(jī)器上都采用同一結(jié)構(gòu)的 RISC技術(shù)芯片，并且運(yùn)行同一個操作系統(tǒng) AIX，因此，實(shí)現(xiàn)了二進(jìn)制兼容，任一應(yīng)用軟件不作任何修改就可在所有型號的機(jī)器上運(yùn)行，極 大地保護(hù)了用戶的投資。 同時 RS／6000 還具有強(qiáng)大的通信和聯(lián)網(wǎng)能力， 能夠支持從 PC到大型主機(jī)跨越多種平臺的連接方式， 如 Ethernet 、TokenRing、FD-DI、SNA、X．25 和 ATM等。 RS／ 6000 產(chǎn)品不論是從其芯片技術(shù)、產(chǎn)品系列寬度、通信能力、外部設(shè)備支持能力，還是從其操作系統(tǒng)和應(yīng)用軟件的支持均是目前業(yè)界開放平臺最

12、好的選擇。自 1993 年 RS／ 6000 進(jìn)人中國市場以來，其裝機(jī)量已超過一萬套，被廣泛應(yīng) 用于各 個金融部門的各個領(lǐng)域。 （3）I 系列服務(wù)器 I 系列服務(wù)器，就是業(yè)界習(xí)慣稱為的 AS400，“ I 系列”不過是 IBM 重新定義其 產(chǎn)品時的一個新的稱謂。該服務(wù)器一直以軟件、硬件的高度集成而聞名，在該服務(wù) 第 3頁 共18頁 器上，不需單獨(dú)定制，就已經(jīng)集成了數(shù)據(jù)庫、中間件、通信網(wǎng)絡(luò)等眾多的軟件。由 于此平臺具有良好的繼承性、維護(hù)管理簡單、安全性高、穩(wěn)定可靠等優(yōu)點(diǎn)，因此受 到包括金融行業(yè)在內(nèi)的廣大中

13、小型用戶的青睞。在國外金融行業(yè)，不論是在辦公自 動化還是核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)， I 系列服務(wù)器都有廣泛的應(yīng)用。 HP系列服務(wù)器產(chǎn)品在金融中的應(yīng)用 惠普公司的服務(wù)器產(chǎn)品也是金融行業(yè)應(yīng)用非常廣泛的一種產(chǎn)品。和 IBM系 列 產(chǎn)品一樣， HP的服務(wù)器在金融行業(yè)中占有很大的市場份額。 HP目前的服務(wù)器產(chǎn)品線 非常龐大，產(chǎn)品系列分類十分復(fù)雜。 （1）ProLiant 和 tc 系列服務(wù)器 ProLiant 和 tc 系列是 HP服務(wù)器領(lǐng)域的一個最大系列，其中的產(chǎn)品特別多，但 所有的產(chǎn)品均屬于工業(yè)標(biāo)準(zhǔn)服務(wù)器類型，特別適用于中小企業(yè)選用。這類服務(wù)器基 本上都采用

14、 IA 處理器架構(gòu) ( 目前也有采用 AMDX86—64 架構(gòu)的 ) ，所采用 的操作系 統(tǒng)也是常見的 Windows、Linux 和 Netware。 （2）HP的 AlphaServer 服務(wù)器 HP的 AlphaServer 服務(wù)器系列是 HP的主要服務(wù)器系列。此服務(wù)器系列原來屬于 Compaq公司，后被 HP收購，成為 HP產(chǎn)品系列的一員。該系列采用 Compaq公司開發(fā)的 RISC架構(gòu)的 Alpha 處理器，操作系統(tǒng)采用自己開發(fā)的 OpenVMS 或 Tm64UNIX， 或 Linux 操作系統(tǒng)。 HP AlphaServer 服務(wù)器可全面滿足各種企業(yè)

15、應(yīng)用，從入門到 企業(yè)級一應(yīng)俱全。 （3）NonStop 服務(wù)器 NonStop服務(wù)器是的容錯服務(wù)器類型， NonStop最初是由 HP公司的三位工程 師 于 1974 年開發(fā)成功。幾年后， NonStop 在全球容錯服務(wù)器領(lǐng)域名列第一，成為 HP 引以為豪的一面旗幟。作為 HP自身服務(wù)器產(chǎn)品系列的最高端產(chǎn)品，惠普 NonStop 容錯服務(wù)器提供業(yè)界最高的系統(tǒng)可用性。它的特點(diǎn)在于它是一個開放的專用平臺， 其開放性表現(xiàn)在它支持業(yè)界所有主流的應(yīng)用開發(fā)工具和中間件產(chǎn)品。 NonStop 服務(wù) 器的專用性表現(xiàn)在它的核心容錯結(jié)構(gòu)，可進(jìn)行全面的故障檢測和隔離

16、，并保護(hù)數(shù)據(jù) 的完整性，整個系統(tǒng)無任何單點(diǎn)故障，其可用性達(dá)到最高的 99．999％，足以讓最 關(guān)鍵和復(fù)雜的應(yīng)用都可得到滿足。 （4）HP的機(jī)架式服務(wù)器系列 HP的機(jī)架式服務(wù)器系列就是在各大媒體中普遍報(bào)道的 Integrity 動能服務(wù)器系 列，為了滿足那些有不斷增長需求的企業(yè)選用，因?yàn)槠鋽U(kuò)展性能極佳。 （5）高擴(kuò)充型 (Superdome Server) 系列 這一服務(wù)器系列屬于大型計(jì)算，服務(wù)器領(lǐng)域的產(chǎn)品，主要是為大規(guī)模應(yīng)用程序 運(yùn)行和數(shù)據(jù)庫存儲而開發(fā)的。目前該系列最新的代表產(chǎn)品是 HP9000。 第 4頁 共18頁

17、 HP9000Superdome服務(wù)器是業(yè)界領(lǐng)先的高檔 UNIX服務(wù)器。新一代 HP9000服務(wù) 器產(chǎn)品線，不僅能夠提供用戶現(xiàn)在就需要的動力、領(lǐng)先的密度和性能，同時具有能 夠滿足未來應(yīng)用需求的更大的靈活性。 作為開放式平臺的領(lǐng)先者， HP系列服務(wù)器產(chǎn)品無論是高端 SuperdomeServer， 還是低端的機(jī)架式服務(wù)器，其良好的性能得到了金融行業(yè)的推崇。由于惠普產(chǎn)品具 有的較高的性價比，因此在中小型金融企業(yè)中應(yīng)用尤其普遍。 第九章 金融業(yè)務(wù)系統(tǒng) 本章主要介紹了銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)、資金清算系統(tǒng)和管理信息系統(tǒng)，新興的金 融

18、業(yè)務(wù)，以及國內(nèi)人民銀行清算系統(tǒng)和國外的 SWIFT、CHIPS、FEDWIRE系統(tǒng)的發(fā)展和作用。 重點(diǎn)掌握銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)、資金清算系統(tǒng)； 重點(diǎn)掌握金融管理信息系統(tǒng)的特點(diǎn)和組成； 一般掌握國內(nèi)人民銀行清算系統(tǒng)和國外的 SWIFT、CHIPS、FEDWIRE系統(tǒng)的發(fā)展和作用； 一般了解新興的各種金融業(yè)務(wù)。 一、 銀行核心業(yè)務(wù) 商業(yè)銀行習(xí)慣上將用于客戶賬務(wù)、銀行內(nèi)部賬務(wù)核算管理的應(yīng)用系統(tǒng)稱為核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)。核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)是銀行最主要的系統(tǒng)，銀行的所有應(yīng)用都圍繞核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)建立，與核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)連接和交換數(shù)據(jù)，核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)是銀行的“核心”。若干年前，核心業(yè)務(wù)

19、系統(tǒng)也稱為綜合業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)，其構(gòu)成一般包含對公業(yè)務(wù)、儲蓄業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)等業(yè)務(wù)管理，提供柜臺存取款、轉(zhuǎn)賬、匯款、外匯買賣、承兌、網(wǎng)點(diǎn)清算、自助設(shè)備查詢、存取款等交易，支持日終賬務(wù)核算和網(wǎng)點(diǎn)清算等功能。 近年來，由于金融市場競爭越來越激烈，銀行業(yè)務(wù)不斷推陳出新，舊的綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)顯得難以適應(yīng)這些變化，其不足之處也慢慢暴露出來。各家銀行基于對銀行業(yè)務(wù)的深刻認(rèn)識，總結(jié)多年銀行綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)設(shè)計(jì)經(jīng)驗(yàn)，先后推出全面提升處理能力的新一代綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)。 新一代綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)主要有以下特點(diǎn)： (1) 統(tǒng)一的會計(jì)核算體系。統(tǒng)一的會計(jì)核算業(yè)務(wù)處理融合不同業(yè)務(wù)的要求，打破傳統(tǒng)的不同部門、不同業(yè)務(wù)種類、不

20、同幣種、不同地域間的界限，形成全 行統(tǒng)一的賬戶結(jié)構(gòu)、統(tǒng)一的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)。從賬務(wù)設(shè)置到賬務(wù)處理進(jìn)行高度的統(tǒng)一。 (2) 面向服務(wù)的設(shè)計(jì)。 新一代綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)采用了面向服務(wù)的設(shè)計(jì)思想， 很好地解決了客戶提出請求、銀行系統(tǒng)提供服務(wù)的關(guān)系。 第 5頁 共18頁 (3) 統(tǒng)一的賬戶設(shè)置。統(tǒng)一的賬戶設(shè)置把一個城市中心或一個支行作為會計(jì)核算單位，在一個會計(jì)核算系統(tǒng)內(nèi)，形成在會計(jì)核算單位內(nèi)的一本賬，不再有會計(jì)網(wǎng)點(diǎn)的概念。全行一本賬有利于加強(qiáng)銀行內(nèi)部管理，有利于提高資金的利用率，是強(qiáng)化管理的必要手段。 (4) 綜合柜員制。通過不同的設(shè)置，可以賦予柜員

21、多種權(quán)限，如本外幣儲蓄、現(xiàn)金收付、清算業(yè)務(wù)等以及操作、復(fù)核、授權(quán)等權(quán)限。綜合柜員制提供了單人臨柜的操作能力和完善的操作管理分工流程。 (5) 以客戶為中心的管理。 通過引入客戶管理的概念， 將單個客戶不同賬戶、 業(yè)務(wù)間建立關(guān)系，提供了“單一客戶視圖”。由于實(shí)現(xiàn)以客戶為中心，因此可以實(shí)現(xiàn) 客戶管理、理財(cái)服務(wù)、客戶營銷等功能，這是新一代核心系統(tǒng)中的主要進(jìn)步。 (6)7 “24 小時服務(wù)。在新一代綜合系統(tǒng)的設(shè)計(jì)中，實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)的全天候運(yùn)行， 為卡業(yè)務(wù)的自助存取款、卡消費(fèi)、個人外匯買賣、呼叫中心 (Call Center) 、甲上銀 行等金融服務(wù)提供了 24 小時 7 天不

22、間斷的服務(wù)支持， 這是新一代核心系 統(tǒng)中最重 要的技術(shù)進(jìn)步。 (7) 應(yīng)用安全控制。 實(shí)行業(yè)務(wù)權(quán)限的分級管理和完備的審計(jì)記錄， 為銀行資金安全、數(shù)據(jù)安全以及日后審計(jì)提供了充分的支持。 (8) 營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)零維護(hù)、 零升級、零干預(yù)。新一代綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)克服以前綜合系統(tǒng)中將設(shè)計(jì)重點(diǎn)放在會計(jì)處理上所帶來的不足，把系統(tǒng)的管理和維護(hù)也納入系統(tǒng)的設(shè)計(jì)目標(biāo)，使得控制中心能夠?qū)φ麄€系統(tǒng)的運(yùn)行狀況進(jìn)行全面的監(jiān)控，全行系統(tǒng)的維護(hù)、升級、管理全部都在控制中心完成，不需要在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)做軟件的維護(hù)、升級和管理工作。 (9) 平臺化、構(gòu)件化開發(fā)。新一代核心系統(tǒng)中通常采用二層或三層 C／ S 結(jié)構(gòu)，以前臺、

23、后臺和中間層三個開發(fā)平臺為基礎(chǔ)，將重復(fù)和煩瑣的開發(fā)工作交由平臺處 理，采用構(gòu)件化開發(fā)方法，提高了系統(tǒng)開發(fā)的便捷性，降低了開發(fā)維護(hù)的難度，較好地滿足了快速適應(yīng)業(yè)務(wù)需求變化，推出業(yè)務(wù)新品種的要求。 新一代核心系統(tǒng)是各銀行的最主要的業(yè)務(wù)系統(tǒng)， 一般運(yùn)行在主流的 S／ 390 或者 IBM、HP等廠商的高端 UNIX服務(wù)器上，采用 DB2、ORACLE等大型數(shù)據(jù)庫技術(shù)和各種 實(shí)時熱備份技術(shù)。為了滿足容量的擴(kuò)展要求，通常使用單一廠商的高端機(jī)器，根據(jù) 處理能力的不同，配置 4— 32 顆 CPU以及幾十兆內(nèi)存。 核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的開發(fā)工具通常有 COBOL、RPG、c

24、 和 C++等語言。 二、 資金清算系統(tǒng) 清算業(yè)務(wù)系統(tǒng)是實(shí)現(xiàn)銀行間本外幣資金支付和清算管理的專門系統(tǒng)，一般分為 行內(nèi)清算系統(tǒng)、銀行間人民幣清算系統(tǒng)和外幣清算系統(tǒng)。 第 6頁 共18頁 新一代銀行系統(tǒng)一般都實(shí)現(xiàn)了核心業(yè)務(wù)的集中處理，多數(shù)銀行將資金清算的 1 力能設(shè)計(jì)在核心系統(tǒng)內(nèi)部實(shí)現(xiàn)，行內(nèi)清算系統(tǒng)一般不作為獨(dú)立的系統(tǒng)存在。還有一 些銀行，由于沒有建立全行集中的核心系統(tǒng)，因此需要建立資金清算系統(tǒng)來管 I 里轄內(nèi)各機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)的資金流轉(zhuǎn)。行內(nèi)清算系統(tǒng)通常包括本行本外幣清算，用于轄內(nèi)務(wù) 機(jī)構(gòu)、各網(wǎng)點(diǎn)間本外幣資金的清算

25、和支付管理。國內(nèi)人民幣清算業(yè)務(wù)，用于實(shí)現(xiàn)銀 行間資金的劃撥、支付和清算管理。業(yè)務(wù)范圍涉及支票、匯票的支付匯兌 ) 比務(wù)、銀行間轉(zhuǎn)賬、資金劃撥、通存通兌以及同人民銀行的資金劃撥、批量清算、計(jì)備付金和強(qiáng)拆利息等人民幣的收付清算業(yè)務(wù)。 現(xiàn)代支付系統(tǒng) (CNPAS)是我國銀行間的人民幣清算系統(tǒng)，該系統(tǒng)于 2000 年后投入運(yùn)行，承擔(dān)著全國銀行間人民幣清算的功能。該系統(tǒng)由人民銀行組織開發(fā)并負(fù)責(zé) 投產(chǎn)運(yùn)營。 商業(yè)銀行的人民幣清算系統(tǒng)實(shí)質(zhì)上是人民銀行清算中心收發(fā)清算指令的節(jié)點(diǎn)系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)了行內(nèi)清算系統(tǒng)與人民銀行現(xiàn)代支付系統(tǒng)互聯(lián)，完成銀行間資金業(yè)務(wù)的清算。舉例來說，一筆與人民銀行資金劃撥

26、業(yè)務(wù)的處理流程為：由柜臺發(fā)起，經(jīng)過分 行網(wǎng)點(diǎn)前置，發(fā)送至本地的商業(yè)銀行前置機(jī) (MBFE)，由人民銀行 CNAPS城市處理中 心 (CCPC)處理；實(shí)現(xiàn)大集中銀行也可以將其交易發(fā)送到總行總中心，再轉(zhuǎn)發(fā)到人民銀行清算總中心處理。各銀行外幣業(yè)務(wù)的清算系統(tǒng)稱作外幣清算系統(tǒng)。外幣業(yè)務(wù)的清算，一般通過國際清算系統(tǒng)—— SWIFT系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)。外幣支付指令業(yè)務(wù)通過行內(nèi)清 算系統(tǒng)與 SWI~F系統(tǒng)相連，在行內(nèi)清算系統(tǒng)生成 SWIFT格式的報(bào)文指令，通過 SWIFT 系統(tǒng)的行內(nèi)終端或節(jié)點(diǎn)系統(tǒng)發(fā)送到 SWIFT中心和代理行，實(shí)現(xiàn)外幣資金的收付。 三、 金融管理信息系統(tǒng)的特點(diǎn)和組成

27、 在商業(yè)銀行，信息管理系統(tǒng)涵蓋面很廣，通常涉及銀行管理的方方面面，如財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)、綜合信用管理系統(tǒng)、報(bào)表管理系統(tǒng)、客戶關(guān)系管理系統(tǒng)、風(fēng)險管理系統(tǒng)和呼叫中心 (Call Center) 等。 （1）財(cái)務(wù)管理系統(tǒng) 在商業(yè)銀行里，核心系統(tǒng)和其他專門系統(tǒng)是用于管理客戶業(yè)務(wù)的。此外，作為一個企業(yè)，有一系列的系統(tǒng)用于自身的經(jīng)營管理。銀行財(cái)務(wù)系統(tǒng)是銀行作為一個經(jīng)營實(shí)體，管理其資產(chǎn)、負(fù)債、現(xiàn)金、稅費(fèi)等業(yè)務(wù)的專用系統(tǒng)。隨著商業(yè)銀行的經(jīng)營管理改革，商業(yè)銀行普遍建立了獨(dú)立和全面的財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)，該系統(tǒng)一般以購置成 熟的軟件為主。國內(nèi)商業(yè)銀行銀行常用到的軟件系統(tǒng)有 SAP、PEOPLE-SOFT、

28、用友、金蝶等廠商開發(fā)的財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)。 （2）綜合信用管理系統(tǒng) 綜合信用管理系統(tǒng)是銀行用于管理客戶信用和評級的工具。 按照五級分類原則，對企業(yè)中長期貸款、短期融資、信用卡或其他信用業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險評估。一般通過對 第 7頁 共18頁 客戶數(shù)據(jù)的采集和數(shù)據(jù)評估模型，得到客戶風(fēng)險度的評分和業(yè)務(wù)綜合評分，為資產(chǎn)業(yè)務(wù)的辦理提供依據(jù)。 （3）報(bào)表管理系統(tǒng) 銀行業(yè)務(wù)每日都會處理和生成大量的數(shù)據(jù)和報(bào)表。建立集中的報(bào)表系統(tǒng)可以簡化其他業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)的工作負(fù)荷，也便于集中保管數(shù)據(jù)和報(bào)表，為后期的查詢處理提供方便。當(dāng)前，各個銀行普遍建立數(shù)據(jù)倉庫系統(tǒng)，

29、將海量的銀行數(shù)據(jù)經(jīng)過匯集、清理后進(jìn)行保存和加工，并為其他信息系統(tǒng)和報(bào)表管理提供數(shù)據(jù)。報(bào)表管理系統(tǒng)一般需要海量的存儲設(shè)備，如磁盤庫、磁帶庫和光盤庫等。 （4）客戶關(guān)系管理系統(tǒng) 客戶關(guān)系管理系統(tǒng) (Customer Relationship Management，CRM)是銀行管理和分析客戶的工具，一般分為分析型客戶管理系統(tǒng)和操作型客戶關(guān)系管理系統(tǒng)。 客戶關(guān)系管理系統(tǒng)通過對交易統(tǒng)計(jì)、分析，歸納客戶行為、交易特點(diǎn)、產(chǎn)品銷售等情況，發(fā)現(xiàn)潛在的風(fēng)險或銷售機(jī)會，制定專門的營銷計(jì)劃或初小方案。 近年來，銀行也越來越重視對客戶的管理以及對客戶的分析，希望通過分析客戶數(shù)據(jù)、交易、行為，區(qū)

30、分不同的客戶進(jìn)而提供個性化服務(wù)，并制定相應(yīng)的營銷計(jì)劃和推出有針對性的產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)利益的最大化。操作型客戶關(guān)系管理系統(tǒng)一般與客戶服務(wù)中心或 Call Center 等系統(tǒng)連接，為客戶服務(wù)和銷售提供便捷的手段。 （5）風(fēng)險管理系統(tǒng) 按照國際上風(fēng)險分類原則，風(fēng)險主要劃分為信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險。風(fēng)險管理系統(tǒng)也可按照這個分類進(jìn)行劃分。針對不同的風(fēng)險種類，銀行設(shè)計(jì)了不同的管理系統(tǒng)，通過分析相關(guān)數(shù)據(jù)和應(yīng)用相關(guān)數(shù)據(jù)分析方法與工具實(shí)現(xiàn)對客戶的評價和打分，提出業(yè)務(wù)的建議和警示，為各類業(yè)務(wù)提供后臺支持。 （6）呼叫中心 (Call Center) 呼叫中心是銀行為服務(wù)客戶建立的專門系統(tǒng)

31、。呼叫中心一般安排大量的專業(yè)人員，通過接聽客戶服務(wù)電話，解答客戶服務(wù)要求，如業(yè)務(wù)咨詢、賬戶查詢、緊急賬戶服務(wù)等請求?？蛻舴?wù)人員常常需要獲得銀行的網(wǎng)點(diǎn)位置、業(yè)務(wù)種類、可開辦的業(yè)務(wù)、業(yè)務(wù)的詳細(xì)流程等信息，也需要獲得客戶的賬戶情況等信息。除此以外，客戶服務(wù)人員也需要根據(jù)客戶信息呼叫和通知特定的客戶，告知新業(yè)務(wù)辦理情況、新產(chǎn)品介紹以及其他緊急通知?？蛻舴?wù)中心支持系統(tǒng)是為客戶服務(wù)人員提供以上數(shù)據(jù)和操作，具有接聽、轉(zhuǎn)接電話、撥出電話、發(fā)送郵件等功能的專用平臺。呼叫中心支持系統(tǒng)由呼人坐席設(shè)備、呼出坐席設(shè)備、語音自動應(yīng)答設(shè)備、錄音設(shè)備和專用操作管理系統(tǒng)等構(gòu)成。 四、 國內(nèi)人民銀行清算系統(tǒng)

32、 第 8頁 共18頁 中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的構(gòu)建思想最早見于 1988 年，經(jīng)歷了漫長的十幾年歲月，在此進(jìn)程中，具有重要推進(jìn)意義的工作主要包括：建設(shè)中國國家金融衛(wèi)星網(wǎng)、電子 聯(lián)行、“天地對接”等。中國國家金融衛(wèi)星網(wǎng)是中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的基礎(chǔ)設(shè)施；電子聯(lián)行是金融結(jié)算工具的一種創(chuàng)新，長期以來一直是我國異地跨行資金匯劃的主渠道；“天地對接”進(jìn)一步鞏固和發(fā)展了電子聯(lián)行的功能和效率。 這些工程在一段歷史時期中都發(fā)揮了不可磨滅的作用。然而，由于各種原因，支付系統(tǒng)進(jìn)展緩慢，電子聯(lián)行憑借比較單一的系統(tǒng)功能，賬戶又高度分散，不可能形成一個全面、完整的處理

33、大額支付的解決方案，更不可能與商業(yè)銀行的行內(nèi)系 統(tǒng)連接起來。因此，電子聯(lián)行和“天地對接”充其量是現(xiàn)代化支付結(jié)算的初期 嘗試，是特定歷史時期銀行電子化的應(yīng)用。 采用這種方式的信息傳輸速度還很有限， 還不能適應(yīng)經(jīng)濟(jì)金融高速發(fā)展和新形勢對支付結(jié)算的要求。 2000 年以后，人民銀行開始規(guī)劃新一代的支付系統(tǒng) (China National Ad-vanced Payment System， CNAPS)。2005 年，該系統(tǒng)完成全國大額支付部分的推廣，它是從 中國的現(xiàn)實(shí)情況出發(fā)，預(yù)測未來的市場需求以及借鑒外國，特別是發(fā)達(dá)國家支付系統(tǒng)建設(shè)的經(jīng)驗(yàn)，建立的一套一體化的中國現(xiàn)代支

34、付系統(tǒng)。中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的運(yùn)營，開創(chuàng)了我國支付結(jié)算的新局面，提供了一條現(xiàn)代化支付的高 速公路。 CNAPS是一套覆蓋全國的中國國家金融數(shù)據(jù)通信網(wǎng)，它把眾多的銀行 機(jī)構(gòu)連接到全國和地區(qū)支付業(yè)務(wù)清算和結(jié)算中心；該系統(tǒng)包括基于 R11GS方式的大額支付系統(tǒng) ( 簡稱 HVPS)、小額批量電子支付系統(tǒng) ( 簡稱 BEPS)、銀行卡授信系統(tǒng)、 政府證券簿記系統(tǒng)。 CNAPS的系統(tǒng)結(jié)構(gòu)采用三級層次架構(gòu)： 國家處理中心 (NPC)、城市處理中心 (CCPC) 和商業(yè)銀行前置系統(tǒng) (MBFE)。NPC由一個總中心和一個備份總中心組成。 CCPC通過支付系統(tǒng)骨干網(wǎng)與 NPC相連。主要通過 D

35、DN線路進(jìn)行連接， 衛(wèi)星和 ISDN／PSTN線路 提供備份手段。 CCPC與當(dāng)?shù)厣虡I(yè)銀行之間連接。在各局域網(wǎng)和局域網(wǎng)與廣域網(wǎng)連接 設(shè)備方面，均為雙機(jī)熱備份。 通過 HSRP等技術(shù)實(shí)現(xiàn)物理設(shè)備級的冗余 CNAPS的網(wǎng)絡(luò)平臺用來完成支付系統(tǒng)的數(shù)據(jù)采集與傳輸功能。支付系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)劃 分成兩大部分，第一部分為支付系統(tǒng)骨干網(wǎng)，包括 NPC內(nèi)部 ( 核心 ) 局域網(wǎng)、 CCPC內(nèi) 部局域網(wǎng)、 NPC與 CCPC之間的廣域?qū)＞W(wǎng)三部分，形成一個由一個總中心、一個備份 總中心， 337 個城市中心構(gòu)成的覆蓋全國的支付系統(tǒng)骨干網(wǎng)，完成中國現(xiàn)代支付系 統(tǒng)的數(shù)據(jù)傳輸功能。

36、第二部分為 337 個獨(dú)立的 CCPC網(wǎng)絡(luò)，包括 CCPC內(nèi)部局域網(wǎng)、 CCPC所在城市城域網(wǎng)， CCPC城域網(wǎng)通過與所在城市各個商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)的 連接完成中國現(xiàn)代支付系統(tǒng)的數(shù)據(jù)采集功能。骨干網(wǎng)和 CCPC網(wǎng)絡(luò)通過 CCPC局域網(wǎng) 有機(jī)結(jié)合起來，相輔相成，共同構(gòu)成中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)平臺。 CCPC網(wǎng)絡(luò)在邏 第 9頁 共18頁 輯上與人民銀行現(xiàn)有非支付業(yè)務(wù)的網(wǎng)絡(luò)分開，形成一個相對獨(dú)立的網(wǎng)絡(luò)。商業(yè)銀行 前置系統(tǒng) (MBFE)所在局域網(wǎng)應(yīng)該獨(dú)立，不能與其他系統(tǒng)共處一個局域網(wǎng)網(wǎng)段。兩者 之間通過適當(dāng)?shù)陌踩ＷC體系

37、，確保 CCPC網(wǎng)絡(luò)的安全。 中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)是集金融支付服務(wù)、支付資金清算服務(wù)、金融經(jīng)營管理和 貨幣職能于一體的現(xiàn)代化支付清算系統(tǒng)。它將商業(yè)銀行為客戶提供金融服務(wù)的下層 支付服務(wù)，與中央銀行為商業(yè)銀行提供支付資金清算服務(wù)的上層服務(wù)通過中國國家 金融網(wǎng)有機(jī)地結(jié)合在一起。 目前，中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)主要應(yīng)用不僅僅用于大額支付方面，小額支付系統(tǒng) 也順利推廣了。隨著它的功能范圍有計(jì)劃地逐漸推廣、全面展開，中國現(xiàn)代化支付 系統(tǒng)必將促進(jìn)我國支付管理現(xiàn)代化、支付服務(wù)快捷化、支付交易全球化等領(lǐng)域的發(fā) 展。 五、 SWIFT、 CHIPS、FEDWIRE系

38、統(tǒng)的發(fā)發(fā)展和作用 SWIFT網(wǎng)絡(luò) 20 世紀(jì) 60 年代隨著國際交易的增多，銀行間的跨國通信也迅速增加，國外一 些大銀行紛紛建立自己的通信網(wǎng)絡(luò)。這些銀行通信網(wǎng)絡(luò)的通信代碼、格式和規(guī)則極 不一致，給銀行間的國際交流帶來了很大的困難。為了克服這一困難， 1973 年來自 北美、西歐的 15 個國家的 239 家銀行發(fā)起，成立了 SWIFT(Society World wide Inter bank Financial Telecommunication) 組織。 SWIFT作為一個國際銀行同業(yè)間非盈利 性的國際合作組織，建立了世界上第一個國際金融信息通信網(wǎng)

39、，公布了第一個文本 信息標(biāo)準(zhǔn)。 30 多年過去了，如今 SWIFT每天可以傳輸?shù)男畔⑦_(dá)到了 800 多萬條，每筆信息的傳輸時間從最初設(shè)計(jì)的 30 分鐘到現(xiàn)在的不足 20 秒，每條信息的價格則在過去十年來下降了 70％。 SWIFT的會員也由成立時的 239 個增加到了目前來自 207 個國家的 8100 多個金融機(jī)構(gòu)，它的會員類型由最初僅限于銀行發(fā)展到了現(xiàn)在的證券 經(jīng)紀(jì)業(yè)和投資管理公司等。 隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的高速發(fā)展， SWIFT組織所構(gòu)建的網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng) ( 即我們目前使用的 X 25 網(wǎng) ) 已不能滿足用戶的多層次需求。因此，在 2000 年 SWIFT組織召開的 SIBO

40、S 年會上， SWIFT組織曾宣布將使用 SWIFTNet的安全 IP 網(wǎng)替代當(dāng)前的 X． 25 網(wǎng)，通過最新的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)， 為全球 SWIFT用戶提供更具突破性的服務(wù)。 SWIFTNet的應(yīng)用，對金融機(jī)構(gòu)將帶來三個方面益處： 一是在 SWIFTNet網(wǎng)絡(luò)架構(gòu)下，金融機(jī)構(gòu)僅需一個單一接口，即使用單一通信結(jié)構(gòu)提供多種服務(wù)模式，便可與多個代理行和客戶進(jìn)行 信息溝通或交易， 可為金融機(jī)構(gòu)節(jié)約大量的成本； 二是使用 SWIFTNet可提高電文信 息的自動化處理程度；三是利于金融機(jī)構(gòu)專注其核心業(yè)務(wù)的發(fā)展。 第10頁共18頁

41、 隨著我國金融市場的對外開放，對于我國的金融企業(yè)而言， SWIFT日益顯示出 它的重要性。對 SWIFT的認(rèn)識和使用程度，成為一個金融企業(yè)能否和國際接軌的重 要標(biāo)志之一。 美國支付系統(tǒng) CHIPS(Cleafing House Interbank Payment System) 系統(tǒng)是 1970 年成立的非盈 利私營系統(tǒng)，目的是進(jìn)行全球性的跨國美元資金清算，全球大約 95％以上的美元付 款由它來處理。 CHIPS的成員行大多為一些國際性大型商業(yè)銀行。至 2006 年 9 月，其成員行由最多的 142 家減少到 48 家。目前日均處理交易 30 萬筆，日

42、均交易總額 達(dá) 1．5 萬億美元。采用多邊、雙邊軋差和鋪底資金的清算方式，大額付款需等待匹配。 現(xiàn)在的 CHIPS美元清算采用了網(wǎng)上即時電子支付系統(tǒng)，包括資金頭寸劃撥 轉(zhuǎn) 賬清算，同時包括了美國國際交易資金清算中心功能，承擔(dān)著世界各國 95％的美元 結(jié)算。通過 CHIPS清算系統(tǒng)，紐約一天的處理金額高達(dá) 14 000 億美元，交易內(nèi)容包括國際交易中心的外貿(mào)付款、外匯、證券的結(jié)算，歐元轉(zhuǎn)賬以及不斷增加的美國國 內(nèi)支付。據(jù)了解，作為第七大用戶的美聯(lián)銀行，日均處理結(jié)算達(dá) 600 億美元，直通 率在 85％以上。每家參加銀行應(yīng)付給 CHIPS的資金是從減少其成員銀行

43、的賬戶余額 清算的，而這種資金調(diào)撥則由成員銀行通過美國的另一個清算系統(tǒng)——美國聯(lián)邦儲 備電子資金調(diào)撥系統(tǒng) (Fedwire) 進(jìn)行。 Fedwire 美聯(lián)儲資金清算系統(tǒng) (Fedwire) 是美聯(lián)儲擁有的用于美國境內(nèi)轉(zhuǎn)賬的美元清算 系統(tǒng)。在全美，大約 12 000 家銀行均在其當(dāng)?shù)芈?lián)儲開有賬戶。 Fedwire 是一個實(shí)時全額清算系統(tǒng)， 所有付款為最終付款 (Finality) ，每筆 付 款逐筆清算，不做軋差。主要用于全美范圍內(nèi)銀行間資金劃撥清算、票據(jù)清 算、 債券清算等。該系統(tǒng)門均清算量達(dá) 40 萬筆，資金清算量達(dá) 1．3 萬億美

44、元。當(dāng)前，世界經(jīng)濟(jì)貿(mào)易中美元支付已成為各國外匯儲備、貿(mào)易支付的主要手段，而計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)化發(fā)展使得清算系統(tǒng)運(yùn)作要求方便、快捷、安全的目標(biāo)變成了現(xiàn)實(shí)。 第十章 IT 服務(wù)管理在金融中的應(yīng)用 本章主要介紹了 IT 服務(wù)管理的歷史、 概念，以及具體實(shí)踐中一些主要流程， 說 明了 IT 服務(wù)管理對于金融行業(yè)的重要性。 學(xué)習(xí)目標(biāo) 重點(diǎn)掌握 IT 服務(wù)管理的主要流程； 一般掌握 IT 服務(wù)管理的概念； 一般了解 IT 服務(wù)管理的發(fā)展。 第11頁共18頁 一、 IT 服務(wù)管理的主要流程 服務(wù)支持

45、 服務(wù)臺 (Service Desk) 服務(wù)臺也稱為幫助臺。它是用戶碰到問題、提出服務(wù)請求的第一聯(lián)系點(diǎn)。他們 負(fù)責(zé)與用戶交流，可以執(zhí)行第一線的事件管理工作。對于金融企業(yè)，服務(wù)臺是 IT 服務(wù)管理各流程中唯一對外的部分， 它是除柜臺外的另一個與客戶直接接觸的窗口。在當(dāng)前外資銀行紛紛進(jìn)入國內(nèi)，金融行業(yè)的競爭日益加劇，國內(nèi)的眾多銀行認(rèn)識到了形勢的緊迫性，紛紛建設(shè)和完善擁有全國統(tǒng)一接入號碼的客服中心，用于拓展業(yè)務(wù)手段，提升服務(wù)質(zhì)量，加強(qiáng)客戶關(guān)系的管理。 事件管理 (1ncident Management) 事件 (1ncident) 是指發(fā)生了非常規(guī)的運(yùn)作情況，包括系統(tǒng)崩

46、潰、軟件故障、任何影響用戶業(yè)務(wù)操作和系統(tǒng)正常運(yùn)作的事情以及影響業(yè)務(wù)流程或違背服務(wù)水平協(xié)議的情況。事件管理流程的目的是盡可能快地把服務(wù)恢復(fù)正常，使對業(yè)務(wù)的影響最小化。事件管理通常由服務(wù)臺完成。他們負(fù)責(zé)記錄來電相關(guān)信息、向用戶提供對已知問題的處理方法、報(bào)告事件、盡快恢復(fù)服務(wù)。事件管理的目標(biāo)是在事件管理階段獲得一個較高的事件解決率。 所有的事件應(yīng)該基于影響度、緊急度和優(yōu)先級進(jìn)行分類。 如果事件反復(fù)發(fā)生需要一個長期的解決， 應(yīng)將事件提交給問題管理流程。 事 件管理的責(zé)任是記錄、分類、調(diào)查／診斷、解決已知問題、監(jiān)控跟蹤事件、與用戶和 問題管理流程交流、最終解決事件。事件管理也負(fù)責(zé)報(bào)告事

47、件的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、確保配置管理數(shù)據(jù)庫 (CMDB)及時更新。 在金融行業(yè)，由于行業(yè)特點(diǎn)，任何一個 IT 事件，都可能誘發(fā)巨大的社會影響。 因此，對事件處理的滿意程度和及時有效性， 直接關(guān)系到金融企業(yè)對外的服務(wù)質(zhì)量。 問題管理 (Problem Management) 問題是一個或多個事件的底層原因。問題管理含有被動和主動因素。它負(fù)責(zé)對 事件進(jìn)行根源分析、 更新已知問題數(shù)據(jù)庫的解決方案信息、 提供解決措施解決問題、防止由于問題引發(fā)事件。所有解決措施必須移交給問題管理流程進(jìn)行授權(quán)處理。問 題管理的任務(wù)是將一個事件變?yōu)橐粋€已知的問題。一個已知問題是一個經(jīng)過調(diào)查的事件，

48、該事件有臨時解決方案且潛在永久解決方案，但永久解決方案尚未實(shí)施。已知問題和他們的臨時解決方案可供事件管理／服務(wù)臺使用。問題管理同時積極地調(diào)查潛在的問題，在事件發(fā)生前提交變更請求來更正問題。問題管理進(jìn)行問題跟蹤、分析趨勢來確定可能發(fā)生的問題。 問題管理的主要目標(biāo)是找到問題、防止事件發(fā)生，提升服務(wù)臺的事件管理的一次呼叫解決率，提升整體服務(wù)質(zhì)量和客戶滿意度。 第12頁共18頁 變更管理 (Change Management) 變更管理的首要任務(wù)是降低與變更相關(guān)的風(fēng)險，從而降低由于變更導(dǎo)致服務(wù)故 障的可能性。 變更管理檢驗(yàn)變更計(jì)劃

49、，評估變更相關(guān)的影響和風(fēng)險。只有變更和實(shí)施計(jì)劃合 理才可批準(zhǔn)投入生產(chǎn)。絕大多數(shù)事件都不是自然發(fā)生的。它們通常由對環(huán)境的變更 引發(fā)，而變更的影響卻被問題管理和變更管理忽視。有效地跟蹤對配置條目 (C1) 的 變更，確保在事件發(fā)生時，變更管理可以立即通知事件／問題管理環(huán)境所發(fā)生的變化。 通過在變更的生命周期中嚴(yán)格遵循流程，變更管理可以減少由于變更引起影響業(yè)務(wù)效率的事件，減少運(yùn)作的成本。 變更管理流程包括標(biāo)準(zhǔn)變更 ( 例如添加／刪除用戶賬號、擴(kuò)展磁盤空間等 ) 、需進(jìn)行計(jì)劃的變更 ( 非標(biāo)準(zhǔn)變更 ) 、緊急變更 ( 緊急補(bǔ)救措施 ) 。需進(jìn)行計(jì)劃的變更和緊急變更的處理流

50、程由變更咨詢委員會管理。 金融行業(yè)的 IT 架構(gòu)是非常龐大而復(fù)雜的體系， 為了預(yù)防故障的發(fā)生、 保障業(yè)務(wù) 連續(xù)性運(yùn)轉(zhuǎn)，系統(tǒng)需要經(jīng)常性的升級和優(yōu)化；再者，隨著業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展，隨時都 有新的金融產(chǎn)品推出，而每一個新產(chǎn)品的出現(xiàn)，就意味著金融應(yīng)用系統(tǒng)增加了新的 功能。這些原因?qū)е陆鹑谄髽I(yè) IT 架構(gòu)的變更會非常頻繁， 如何預(yù)防變更后出現(xiàn)新的 故障 ?如何保證變更的實(shí)施質(zhì)量 ?變更管理就是解決這些問題的管理流程。 配置管理 (Configuration Management) 配置條目 (CI) 的結(jié)構(gòu)是配置管理的核心。 所管理的 CI 的類型因企業(yè)的復(fù)雜程度

51、 而異。有的只存儲與 PC、服務(wù)器、打印機(jī)相關(guān)的基本資產(chǎn)信息，有的細(xì)化至部件水 平對 CI 進(jìn)行管理，建立了企業(yè)包括網(wǎng)絡(luò)、 系統(tǒng)、系統(tǒng)部件、軟件甚至 CI 配置信息 ( 例 如 Cisco 路由器的起始配置 ) 的全方位視圖。任何受到變更控制的事物基本上都應(yīng)錄入配置管理數(shù)據(jù)庫 (CMDB)，包括諸如文檔和操作手冊等 CI。 配置管理不只記錄分立條目的信息，也記錄條目間的相互關(guān)系。維護(hù)一個準(zhǔn)確的 CMDB有許多好處，變更管理可以進(jìn)行精確的影響分析， 簡化軟硬件的審計(jì)控制和成本管理 ( 如升級計(jì)劃 ) ，同時可向容量管理的規(guī)劃和趨勢分析提供信息。 通過將配置管理和事／牛

52、／問題管理結(jié)合可以更容易確定與配置相關(guān)的問題，從而可以直接找出影響程度和補(bǔ)救措施。 配置管理和發(fā)布管理共同維護(hù)定義軟件庫 (DSL)，它包含經(jīng)過審批測試的軟件的物理介質(zhì)和配置信息。 在金融企業(yè)的計(jì)算機(jī)架構(gòu)中，從微機(jī)、服務(wù)器、存儲設(shè)備、網(wǎng)絡(luò)設(shè)備等硬件設(shè)備，到操作系統(tǒng)、中間件軟件、數(shù)據(jù)庫軟件、工具軟件、應(yīng)用軟件等軟件應(yīng)用，無 第13頁共18頁 論種類還是數(shù)量，都是非常繁雜而龐大的。應(yīng)用配置管理的管理流程，可以有效地管理這些龐雜的組件，使之更合理和高效的為金融業(yè)務(wù)服務(wù)。 發(fā)布管理 (Release Management)

53、 發(fā)布管理負(fù)責(zé)控制版本發(fā)布變更的頻度。這涉及對變更的整合或?qū)⒆兏植鸪? 更小的版本發(fā)布模塊。這些舉措基于一系列對業(yè)務(wù)需求、員工需求 ( 開發(fā)、測試、實(shí)施、運(yùn)作 ) 和用戶／業(yè)務(wù)影響的權(quán)衡考慮。 發(fā)布管理設(shè)定發(fā)布策略，協(xié)商發(fā)布內(nèi)容，負(fù)責(zé)功能性測試和用戶驗(yàn)收測試，制 定發(fā)布備份計(jì)劃。在發(fā)布前軟硬件必須錄入 DSL和 CMDB。由于流程的相互依賴關(guān)系，變更、配置和發(fā)布管理通常結(jié)合執(zhí)行。 服務(wù)交付 服務(wù)水平管理 (Service Level Management) 服務(wù)水平管理完全著眼于客戶關(guān)系。該流程基于客戶／業(yè)務(wù)需求定義所實(shí)施的服務(wù)并負(fù)責(zé)以服務(wù)功能和性能指標(biāo)

54、形式制定和滿足服務(wù)承諾。 可用性管理 (Availability Management) 服務(wù)水平直接驅(qū)動可用性管理。它負(fù)責(zé)確保在客戶需要時服務(wù)可用。需求水平 和允許的宕機(jī)時間在 SLA中定義。然后可用性管理負(fù)責(zé)在預(yù)算內(nèi)完成達(dá)到 SLA所需 的可靠性、冗余性水平?？捎眯怨芾韰f(xié)助服務(wù)水平管理對資源 ( 預(yù)算／人員 ) 和業(yè)務(wù)需求進(jìn)行權(quán)衡?？捎眯怨芾碡?fù)責(zé)提供可用性指標(biāo)。 IT 服務(wù)財(cái)務(wù)管理 (Financial Management for IT Services) IT 服務(wù)財(cái)務(wù)管理的任務(wù)之一是在預(yù)算內(nèi)提供滿足業(yè)務(wù)需求的經(jīng)濟(jì)有效的服務(wù)。 為了實(shí)現(xiàn)這個目標(biāo)

55、，必須完整評估服務(wù)開始、實(shí)施、支持階段的運(yùn)作成本，成本包 括硬件、軟件、人員、外部服務(wù)等成本。 管理成本可以確保服務(wù)對客戶經(jīng)濟(jì)有效、價格富有競爭力，從而潛在的客戶可 以有興趣購買服務(wù)，然而又可保證可接受的利潤空間。 容量管理 (Capacity Management) 容量管理負(fù)責(zé)以適當(dāng)?shù)某杀?，在適當(dāng)?shù)臅r間提供合適的資源。過量的資源可以 提供長期的容量保證，然而大大提升了運(yùn)作的成本。 當(dāng)提到容量管理，可能首先想到的是磁盤空間，但它涉及的范圍更為廣泛，包 括 IT 技術(shù) (CPU、內(nèi)存、磁盤等 ) 、放置服務(wù)器的機(jī)房、管理支持設(shè)備的人員等。容量管理

56、必須滿足已知的業(yè)務(wù)需求，規(guī)劃和及時提供經(jīng)濟(jì)有效的資源，例如， 客戶第二季度小規(guī)模實(shí)施的 CRM系統(tǒng)將在下一年達(dá)到容量上限。同時必須對現(xiàn)有系統(tǒng)的資源進(jìn)行管理，滿足 SLA要求，采集數(shù)據(jù)、分析趨勢和審計(jì)不斷變化的業(yè)務(wù)需求，保證在交易高峰時有足夠的容量。簡而言之，容量管理期望提供及時的容量、最小化成本、最大化收益，滿足 SLA的需求。 第14頁共18頁 IT 服務(wù)持續(xù)性管理 (1T Service Continuity Management) IT 服務(wù)持續(xù)性管理就像保險，我們希望永遠(yuǎn)都不會用到它。但我們卻不能不考 慮它。當(dāng)出現(xiàn)災(zāi)難性

57、錯誤時， 我們?nèi)绾位謴?fù)服務(wù) ?可能有以下方式： 通過業(yè)務(wù)持續(xù)數(shù) 據(jù)中心轉(zhuǎn)移處理負(fù)載；在集群環(huán)境中自動采取降低現(xiàn)有系統(tǒng)容量方式運(yùn)行；采取冷備份、暖備份、熱備份的技術(shù)手段；或者采取完全手工的方式記錄客戶訂單。這些都是可用的持續(xù)性方案，成本均不相同。問題是客戶可以承受多少宕機(jī)時間，他們愿意接受多少花費(fèi)來實(shí)施持續(xù)性方案 ? 風(fēng)險管理在流程中有重要作用。評估風(fēng)險的可能性、對業(yè)務(wù)的影響、所帶來的損失，從而在持續(xù)性計(jì)劃中設(shè)定優(yōu)先等級。風(fēng)險并非都是與技術(shù)或?yàn)?zāi)難相關(guān)，如今 安全占很重要的部分，需要重點(diǎn)考慮入侵預(yù)防、檢測和恢復(fù)。 IT 服務(wù)持續(xù)性管理對最壞的情況做出了計(jì)劃 ( 測試確保計(jì)劃合理

58、) 。計(jì)劃的執(zhí)行是對付危機(jī)的有效手段，盡量減少其所帶來的損失，在最短時間內(nèi)恢復(fù)服務(wù)。 二、 IT 服務(wù)管理的概念 IT 服務(wù)：IT 服務(wù)指綜合利用人、 資源和程序以滿足客戶的信息需求。 在金融行業(yè)， IT 服務(wù)目前應(yīng)該包括：本單位 IT 相關(guān)部門給業(yè)務(wù)部門提供的服務(wù)；外部 IT 服務(wù)公司給本單位提供的 IT 服務(wù)；本單位 IT 體系給外部客戶提供的服務(wù)。 管理：管理指在提供和交付服務(wù)中使用的戰(zhàn)略級、戰(zhàn)術(shù)級和運(yùn)營級的概念和實(shí) 踐，它涉及使用各種資源，包括設(shè)備、人力、流程和理念等來實(shí)現(xiàn)某個目標(biāo)，在這 里是指交付的服務(wù)。 第十一章 金融計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的安全管理入風(fēng)險防

59、范 本章主要介紹了金融計(jì)算機(jī)系統(tǒng)安全風(fēng)險的管理與防范；金融計(jì)算機(jī)系統(tǒng)常用的各種安全技術(shù)；金融計(jì)算機(jī)安全管理制度的建設(shè)與管理，以保證信息系統(tǒng)的安全可靠，保障銀行運(yùn)營的安全。 學(xué)習(xí)目標(biāo)： 要求重點(diǎn)掌握金融計(jì)算機(jī)系統(tǒng)常用的各種安全技術(shù)；一般掌握金融計(jì)算機(jī)系統(tǒng)安全風(fēng)險的管理與防范；一般了解金融計(jì)算機(jī)安全管理制度的建設(shè)與管理。 一、金融計(jì)算機(jī)系統(tǒng)常用的各種安全技術(shù) 1．針對計(jì)算機(jī)病毒 針對目前日益增多的計(jì)算機(jī)病毒和惡意代碼，根據(jù)所掌握的這些病毒的特點(diǎn)和 病毒未來的發(fā)展趨勢，國家計(jì)算機(jī)病毒急處理中心與計(jì)算機(jī)病毒防治產(chǎn)品檢驗(yàn)中心 制定了以下的病毒防

60、治策略，供計(jì)算機(jī)用戶參考。 (1) 建立病毒防治的規(guī)章制度，嚴(yán)格管理； 第15頁共18頁 (2) 建立病毒防治和應(yīng)急體系； (3) 進(jìn)行計(jì)算機(jī)安全教育，提高安全防范意識； (4) 對系統(tǒng)進(jìn)行風(fēng)險評估； (5) 選擇經(jīng)過公安部認(rèn)證的病毒防治產(chǎn)品； (6) 正確配置，使用病毒防治產(chǎn)品； (7) 正確配置系統(tǒng)，減少病毒分侵害事件； (8) 定期檢查敏感文件； (9) 適時進(jìn)行安全評估，調(diào)整各種病毒防治策略； (10) 建立病毒事故分析制度； (11) 確?；謴?fù)，減少損失。計(jì)算機(jī)防病毒的安全管理

61、原則 (1) 所有在生產(chǎn)、辦公中使用的每一臺計(jì)算機(jī)在連接到網(wǎng)絡(luò)之前都必須正確安裝防病毒軟件，應(yīng)有專職人員給予充分的技術(shù)支持。 (2) 外來設(shè)備 ( 如筆記本電腦等 ) 原則上不允許接人內(nèi)部局域網(wǎng)絡(luò)， 必須接人的必須經(jīng)過防病毒專業(yè)人員確認(rèn)安全沒有病毒后方可接人。 (3) 所有計(jì)算機(jī)，必須安裝防病毒軟件， 同時要求保持當(dāng)前最新的防病毒引擎及病毒代碼庫。 (4) 重新安裝操作系統(tǒng)或改變操作系統(tǒng)的計(jì)算機(jī)使用者必須立即通知防病毒專業(yè)人員，由其對該計(jì)算機(jī)進(jìn)行防病毒軟件安裝以及各類系統(tǒng)補(bǔ)丁的安裝并進(jìn)行確認(rèn)后方可使用。 (5) 不允許使用未經(jīng)許可的軟盤， 光盤或其他引導(dǎo)啟動系統(tǒng)的

62、介質(zhì)引導(dǎo)啟動操作 系統(tǒng) 銀行業(yè)務(wù)連續(xù)性運(yùn)行相關(guān)安全技術(shù) 各家計(jì)算機(jī)公司為了保證數(shù)據(jù)的安全和計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的連續(xù)運(yùn)行，陸續(xù)推出了相關(guān)的很多技術(shù)解決方案。具有代表性的有： HP公司基于數(shù)據(jù)復(fù)制和應(yīng)用切換的業(yè)務(wù)連續(xù)／容災(zāi)解決方案； EMC公司基于異地磁盤鏡像的 SRDF技術(shù)； HITA-CHI 公司的 TrueCopy、NanoCopy和 Universal Replicator 等技術(shù)。另外其他一些公司在存儲 網(wǎng)絡(luò) (SAN)、數(shù)據(jù)庫和系統(tǒng)方面也頗有建樹， 在此就不一一列舉了。 這些技術(shù)分別從 磁盤存儲、網(wǎng)絡(luò)、數(shù)據(jù)庫、系統(tǒng)等各個方面解決了業(yè)務(wù)連續(xù)性問題，使得容災(zāi)備份

63、 成為可能。 數(shù)據(jù)并行處理技術(shù) 對于任何一臺主機(jī)，即使內(nèi)部的軟硬件的性能和冗余做的再好，也會有一定程 度的停機(jī)風(fēng)險的；另一方面，由于技術(shù)水平的限制，在任何時候，單臺主機(jī)的處理 能力是有限的。而數(shù)據(jù)并行處理技術(shù)的出現(xiàn)，可以解決這些問題。 第16頁共18頁 磁盤同步復(fù)制技術(shù) 磁盤同步復(fù)制技術(shù)是向用戶提供以存儲為基礎(chǔ)的、實(shí)時的、與應(yīng)用和操作系統(tǒng)無關(guān)的磁盤復(fù)制功能。如圖 11．3 所示，當(dāng)主機(jī)需要向磁盤寫一個記錄時，操作邏輯為：先將此記錄寫主磁盤 (1) ，主磁盤完成后寫備份磁盤 (2) ，備份磁盤寫操作完成后，確認(rèn)返

64、回主磁盤 (3) ，當(dāng)主機(jī)得到寫備份磁盤動作確認(rèn)后 (4) ，主機(jī)才認(rèn)為寫此記錄動作結(jié)束，再開始下一個動作。 異步遠(yuǎn)程磁盤鏡像 異步遠(yuǎn)程磁盤鏡像是以存儲為基礎(chǔ)的、 非實(shí)時的、與應(yīng)用無關(guān)的磁盤復(fù)制功能。 (1) 數(shù)據(jù)寫主磁盤、 備份磁盤的步驟不同： 同樣寫一個記錄， 磁盤同步復(fù)制技術(shù) 只有主磁盤、備份磁盤都完成寫操作，主機(jī)才能繼續(xù)下一個動作；而 XRC不同，主機(jī)寫完主磁盤該操作即可結(jié)束，馬上可以下一個操作，主磁盤、備份磁盤同步的工 作則交給 SDM來完成。 (2) 二者生產(chǎn)系統(tǒng)響應(yīng)時間不同。 應(yīng)用磁盤同步復(fù)制技術(shù)響應(yīng)時間為： 寫主磁盤時間 +寫備份磁盤時間；

65、而應(yīng)用異步遠(yuǎn)程磁盤鏡像的響應(yīng)時間僅為寫主磁盤時間。 二者相比，當(dāng)作異地災(zāi)備方案時，響應(yīng)時間比磁盤同步復(fù)制技術(shù)更理想一些。 (3) 實(shí)施的距離不同： 由于受光纖延遲和目前技術(shù)的限制， 實(shí)施磁盤同步復(fù)制技術(shù)的異地災(zāi)備中心，只能在幾百公里范圍選擇，如果考慮主機(jī)性能，距離會進(jìn)一步 縮短；而異步遠(yuǎn)程磁盤鏡像理論上無物理距離限制。就此而言，磁盤同步復(fù)制技術(shù)一般應(yīng)用于同城災(zāi)備中心；而應(yīng)用異步鏡像，主、備中心間距離既可以是同城也可以是相距很遠(yuǎn)的城市。 (4) 由于技術(shù)本身的特點(diǎn)， 當(dāng)主磁盤損壞需要啟用備份磁盤時， 磁盤同步復(fù)制技術(shù)可以保證無數(shù)據(jù)丟失； 而異步遠(yuǎn)程磁盤鏡像將會有少量數(shù)據(jù)丟失 (

66、 數(shù)據(jù)丟失量按照用戶的需求可以調(diào)整 ) 。 磁盤同步復(fù)制技術(shù)和異步遠(yuǎn)程磁盤鏡像技術(shù)由于兩者的技術(shù)特點(diǎn)不同，適用的范圍不同，實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)也不同。當(dāng)我們需要災(zāi)難發(fā)生時無數(shù)據(jù)丟失，且備份地點(diǎn)僅為幾百公里內(nèi)時，可以應(yīng)用磁盤同步復(fù)制技術(shù)或異步遠(yuǎn)程磁盤鏡像；而如果我們需要幾百公里以上的異地備份，且災(zāi)難恢復(fù)時丟失的數(shù)據(jù)量在可容忍范圍時，目前只能應(yīng)用異步遠(yuǎn)程磁盤鏡像技術(shù)。因此，磁盤同步復(fù)制技術(shù)一般應(yīng)用在同城備份或遷移數(shù)據(jù)方面，而異步遠(yuǎn)程磁盤鏡像的應(yīng)用范圍更廣些。 HyperSwap磁盤快速切換技術(shù) HyperSwap磁盤快速切換技術(shù)是基于磁盤系統(tǒng)的一種軟件技術(shù)。在同步復(fù)制環(huán) 境下，應(yīng)用 HyperSwap磁盤快速切換技術(shù)，可以在短短幾秒到十幾秒時間里，將系 統(tǒng)從本地磁盤切換到備份磁盤 ( 異地或本地 ) 。在此期間，整個操作系統(tǒng)及應(yīng)用系統(tǒng) 僅僅短暫停頓 ( 但不停機(jī) ) 即可恢復(fù)。同樣，在各種人為不可控制的極端情況 ( 如磁盤 第17頁共18頁 掉電、磁盤控制器損壞等 ) 下，如果本地磁盤由于故障不能使用，通過 Hype