《商業(yè)銀行授信業(yè)務(wù)》模擬試卷A

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1、精選優(yōu)質(zhì)文檔-----傾情為你奉上 浙江金融職業(yè)學院成人教育分院2009級 杭州班第二學期《商業(yè)銀行授信業(yè)務(wù)》模擬試卷（A） 題次 一 二 三 四 五 六 七 八 合計 得分 一、二、三題答案填入下表，否則零分處 題目 題序 答案 題序 答案 題序 答案 題序 答案 題序 答案 一、單選題 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 二、多選題 1 2 3 4 5 三、判斷題 1 2 3 4

2、 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 一、單項選擇題（15分） 1．中國人民銀行規(guī)定，中期貸款期限為（ ） A、1年以內(nèi) B、1年至5年 C、1年至3年 D、5年以上 2．《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》（征求意見稿）中規(guī)定，單一客戶授信集中度為單一客戶授信總額與資本凈額之比，不得高于（ ） A、10％ B、15％ C、20％ D、50％ 3．個人貸款信用分析最主要的是（ ） A、個人品德

3、B、是否有穩(wěn)定的預(yù)期收入 C、現(xiàn)有資產(chǎn) D、其他債務(wù)及支出 4．根據(jù)《擔保法》規(guī)定，下列財產(chǎn)中可以用來做抵押的財產(chǎn)有( ) A、土地所有權(quán) B、自留山 C、宅基地 D、企業(yè)廠房 5．第一還款來源是指( ) A、借款人的資產(chǎn)變現(xiàn)收入 B、借款人正常經(jīng)營所獲得的現(xiàn)金流 C、借款人的擔保變現(xiàn)收入 D、借款人的對外籌資 6．與貸款五級分類相對應(yīng)的貸款損失準備金制度應(yīng)是（ ） A、普通準備金制度 B、專項準備金制度 C、特別準備金制度 D、一般準備金制度 7．金融機構(gòu)或代理融通公司購

4、買借款企業(yè)的應(yīng)收賬款，并在賬款收回前提供融通資金之外的其他服務(wù)項目，如信用分析、催收賬款、代辦會計處理手續(xù)以及承擔倒賬風險，這種融資方式是（ ） A、福費廷 B、出口押匯 C、保理 D、買方信貸 8．下列關(guān)于福費廷業(yè)務(wù)的說法錯誤的是（ ） A、典型的短期國際貿(mào)易融資方式 B、通常為大企業(yè)所采用 C、包買商對出口商不具有追索權(quán) D、成交多為一次性，交易金額大的大型設(shè)備 9．在銀團貸款中，貸款協(xié)議簽訂后的工作主要由（ ）負責。 A、代理行 B、參加行 C、牽頭行 D、副牽頭行 10．如果借款人用經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金

5、還款，但是現(xiàn)金流量在減少，那么其貸款檔次至少為（ ） A、正常 B、關(guān)注 C、次級 D、可疑 二、多項選擇題（10分） 1．交易風險是指銀行把單筆貸款看作是一個整體時所承擔的所有的風險，它包括（ ） A、選擇風險 B、集中風險 C、承銷風險 D、操作風險 E、內(nèi)在風險 2．下列屬于票據(jù)貼現(xiàn)審查的內(nèi)容有（ ） A、票據(jù)是否有真實的貿(mào)易背景 B、票據(jù)貼現(xiàn)申請人的信譽 C、票式和要件是否合法、齊全 D、票據(jù)貼現(xiàn)金額有無超過該企業(yè)的貼現(xiàn)授信額度 E、貼現(xiàn)的原因或用途是否正

6、當 3．商業(yè)銀行的信貸集中，主要表現(xiàn)在以下幾個方面（ ） A、貸款集中于某一借款人或一組相互關(guān)聯(lián)的借款人 B、貸款集中于某一行業(yè) C、貸款的抵押品單一或具有相同的特點 D、貸款集中于某一種貸款 E、貸款集中于某一國家或地區(qū) 4．下列各種情況屬于風險較高的有（ ） A、企業(yè)的固定成本在總成本中的比重小 B、企業(yè)產(chǎn)品的替代性強 C、與經(jīng)濟周期變化的相關(guān)程度高 D、對其他企業(yè)的原材料供應(yīng)和產(chǎn)品銷售的依賴性強 E、相關(guān)的行業(yè)法律政策穩(wěn)定 5．下列關(guān)于項目融資表述正確的有（ ） A、適用于現(xiàn)金流穩(wěn)定、競爭性不強的行業(yè) B

7、、其還款的主要保證來源于項目本身產(chǎn)生的現(xiàn)金流 C、追索權(quán)不僅僅限于項目公司的資產(chǎn)和現(xiàn)金流，還可追索項目發(fā)起人 D、項目公司作為單獨的法人實體而建立，不受項目發(fā)起人的現(xiàn)有資產(chǎn)規(guī)模限制，因而對發(fā)起人本身的信用能力影響較小 E、第三方（供應(yīng)商、政府機構(gòu)）的承諾是信貸支持的重要部分 三、判斷題（30分） 1．在我國，貸款及其利息收入的總量都列于商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)的首位。 2．借款人風險越高，則銀行應(yīng)獲得的風險報酬越高，貸款的利率相應(yīng)的越高。 3．道德風險和逆向選擇都是由于信息不對稱帶來的問題，道德風險是由交易之前的信息不對稱帶來的問題，而逆向選擇是由于交易之后的信息不對稱引起的。 4

8、．《貸款通則》規(guī)定，貸款人應(yīng)當根據(jù)存貸款規(guī)模、管理水平來確定各級分支機構(gòu)的審批權(quán)限，超過審批權(quán)限的貸款，應(yīng)當報上級審批。 5．根據(jù)《巴塞爾協(xié)議》的規(guī)定，商業(yè)銀行的核心資本充足率不得低于8％。 6．《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行不得給關(guān)系人發(fā)放信用貸款，發(fā)放擔保貸款的放款條件也不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。 7．貸款集中于消費者貸款時所面臨的風險可能會小于貸款集中于發(fā)放建筑貸款時所面臨的風險，這是因為兩種貸款的集中風險不同。 8．借款人應(yīng)按照中國人民銀行的規(guī)定與其開立一般賬戶的貸款人建立貸款主辦行關(guān)系。 9．根據(jù)《擔保法》規(guī)定，學校、醫(yī)院、幼兒園等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體不得

9、為保證人，但其設(shè)施、財產(chǎn)可以用來作為貸款債權(quán)的抵押物。 10．按照我國《擔保法》的規(guī)定，銀行發(fā)放保證貸款的過程中，如果合同中沒有約定或者約定不明的，保證人應(yīng)承擔一般保證責任。 11．我國《擔保法》規(guī)定，以航空器、船舶、車輛抵押的，可以辦理抵押物登記，也可以不辦理抵押物登記，由當事人自行商定。 12．短期流動資金貸款是指商業(yè)銀行對借款人發(fā)放的期限為三個月至一年的流動資金貸款，主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營中經(jīng)常占用。 13．在采用浮動利率的貸款方式下，如果預(yù)期市場利率上升，則等額本金還款法比等額本息還款法對借款人來說更為有利。 14．信用卡透支的獲利方式主要不是通過收取利息，而是通過收費實現(xiàn)

10、。 15．正常貸款轉(zhuǎn)化為壞賬的過程依次可以分為安全區(qū)、大傻瓜區(qū)、車費區(qū)、過渡區(qū)、泰坦尼克區(qū)五個區(qū)。 四、簡答題（21分） 1、商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)貸前調(diào)查的內(nèi)容。（5分） 2、內(nèi)部授信和公開授信的區(qū)別。（6分） 3、抵押物的條件。（5分） 4、貸款風險分類中五級貸款的核心定義。（5分） 五、案例分析（24分） 1、2001年6月10日，新利貿(mào)易有限責任公司(法人，以下簡稱新利公司)在進購2000臺彩電時，因資金不足，向某縣支行營業(yè)部(以下簡稱營業(yè)部)申請貸款350萬元。營

11、業(yè)部信貸員初審后，提出該貸款必須由保證人擔保。新利公司找到本縣人民醫(yī)院為其提供擔保，縣人民醫(yī)院在保證借款合同“保證人”欄內(nèi)蓋了公章和法定代表人印章。信貸員審查后，考慮到貸款尚有風險，要求新利公司再找一個保證人進行共同擔保。新利公司又找到本縣客運公司為其擔保，客運公司在同一份保證借款合同中，緊挨縣人民醫(yī)院公章蓋上了客運公司公章和法定代表人印章。營業(yè)部經(jīng)過審查后認為，該貸款用途合法(在新利公司業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍內(nèi))，又有兩個保證人擔保，就同意貸款350萬元，合同中要素齊全，約定了借款期限為2001年6月20日至2001年12月20日。借款到期后，新利公司僅歸還了貸款本金150萬元。2001年12月21日

12、，新利公司要求申請延期還款，營業(yè)部同意其要求，將還款期限延長至2002年3月20日。貸款到期后，營業(yè)部多次向借款人和保證人進行口頭催收，但仍不履行還款義務(wù)。營業(yè)部為保護自身權(quán)益，遂于2002年9月20向縣人民法院起訴，要求判令被告新利公司償還貸款，保證人承擔連帶責任。 請依據(jù)《擔保法》、《貸款通則》的規(guī)定和要求，指出在保證貸款案例中存在的錯誤。 答： 錯誤一 錯誤二 錯誤三 錯誤四 2、某工業(yè)企業(yè)2004年主營業(yè)務(wù)收入192.3萬元，主營業(yè)務(wù)成本153.8萬元，利潤總額為15萬元，該企業(yè)2004年12月31日的資產(chǎn)負債表如下： 年初數(shù) 期末數(shù) 年

13、初數(shù) 期末數(shù) 流動資產(chǎn) 流動負債 貨幣資金 45.2 15.1 短期借款 141 192.8 存貨 366.4 165.8 應(yīng)付賬款 189 216.9 應(yīng)收賬款 87.2 120.6 其他應(yīng)付款 73 72.3 流動資產(chǎn)合計 498.8 301.5 流動負債合計 403 482 固定資產(chǎn) 長期負債 218 322 固定資產(chǎn)原值 420 420 長期負債合計 218 322 減：累計折舊 126 138.6 實收資本 99.6 99.6 固定資產(chǎn)凈值 294 281.4 盈余公

14、積 61.2 61.2 在建工程 422.1 未分配利潤 11 40.2 固定資產(chǎn)合計 294 703.5 所有者權(quán)益合計 171.8 201 資產(chǎn)總計 792.8 1005 負債及所有者權(quán)益合計 792.8 1005 （1）計算該企業(yè)下列財務(wù)指標： 資產(chǎn)負債率＝ 流動比率＝ 速動比率＝ 存貨周轉(zhuǎn)率＝ 應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率＝ 銷售利潤率＝ （2）根據(jù)計算結(jié)果判斷，該企業(yè)的財務(wù)狀況（ ） A、良好 B、一般 C、不佳 （3）該企業(yè)向銀行申請短期流動資金貸款100萬，則銀行（ ）貸款。 A、可以 B、不可以 專心---專注---專業(yè)