《汽車保險(xiǎn)與理賠》期末試題(含答案).doc

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填空題 1、在風(fēng)險(xiǎn)管理中損失通常是（物質(zhì)損失），并且是能夠以（貨幣的形式）來計(jì)量的經(jīng)濟(jì)損失。 2、 保險(xiǎn)是人們處理風(fēng)險(xiǎn)的一種有效方式。保險(xiǎn)人承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)稱為（可保風(fēng)險(xiǎn)），保險(xiǎn)一般只承擔(dān)（純粹風(fēng)險(xiǎn)）。 3、我國主要的保險(xiǎn)公司包括：（中國人民保險(xiǎn)公司，中國太平洋保險(xiǎn)（集團(tuán)）股份有限公司、中國平安保險(xiǎn)（集團(tuán)）股份有限公司 4、汽車保險(xiǎn)中，在同時(shí)投保（車輛損失險(xiǎn)）和（第三者責(zé)任險(xiǎn)）的基礎(chǔ)上，才可以投保附加險(xiǎn)的不計(jì)免賠特約險(xiǎn)這一附加險(xiǎn)。 5、汽車保險(xiǎn)五大原則（保險(xiǎn)利益原則）、（最大誠信原則）、（近因原則）、（損失補(bǔ)償）、（公平互利原則） 6、在我國，申請(qǐng)?jiān)O(shè)立保險(xiǎn)公司必須符合我國（《保險(xiǎn)法》）（《中華人民共和國公司法》）的要求。 7、汽車保險(xiǎn)中介人的主體形式，主要有（保險(xiǎn)代理人）、（汽車保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人）、（汽車保險(xiǎn)公估人）。 8、在汽車保險(xiǎn)的實(shí)務(wù)中，保險(xiǎn)合同成立的時(shí)間與其生效的時(shí)間有（同一時(shí)間）和（非同一時(shí)間）兩種可能。 9、汽車保險(xiǎn)從其保障的范圍來看，它既屬（財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)），又屬（責(zé)任保險(xiǎn)）。 10、無論是被保險(xiǎn)人本人，還是被保險(xiǎn)人以外的其他人在使用保險(xiǎn)車輛時(shí)都必須持有（有效駕駛執(zhí)照）,并且所駕駛車輛與駕駛執(zhí)照規(guī)定的（準(zhǔn)駕車型相符） 二、單選題 1、汽車保險(xiǎn)的基本職能主要是（1）的職能。 （1）補(bǔ)償損失 （2）財(cái)政性分配 （3）金融性融資 （4）風(fēng)險(xiǎn)管理性防災(zāi)防損 2、保險(xiǎn)研究的風(fēng)險(xiǎn)是可測(cè)定的（1）。 （1）不確定性（2）確定性 3、保險(xiǎn)標(biāo)的遭受保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)損失 ，依法應(yīng)當(dāng)由第三者承擔(dān)賠償責(zé)任時(shí)，保險(xiǎn)人自支付保險(xiǎn)賠償之時(shí)，在賠償金額的限度內(nèi)，相應(yīng)取得對(duì)第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。這叫（3） （1） 物上代位（2）分?jǐn)傇瓌t（3）代位求償 4“2000年版”機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款中明確機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)合同為（1）保險(xiǎn)合同。（1）不定值（2）定值 5、汽車保險(xiǎn)合同，一方當(dāng)事人付出的代價(jià)所買到的只是一個(gè)機(jī)會(huì)，付出代價(jià)的當(dāng)事人最終可能“一本萬利”也可能毫無所得。這是汽車保險(xiǎn)合同的一般特征中的（2）。 （1）（有名合同）、（2）（射悻合同）、（3）（雙務(wù)合同） 5、各國在法律實(shí)踐中，當(dāng)雙方當(dāng)事人對(duì)汽車保險(xiǎn)合同出現(xiàn)爭議與分歧時(shí)候，為保護(hù)投保人的利益，法院和仲裁機(jī)關(guān)通常會(huì)作出有利于（2）的解釋。 （1）投保人（2）被保險(xiǎn)人（3）第三者 6、我國的《機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款》規(guī)定不論機(jī)動(dòng)車輛連續(xù)幾年無事故，無賠款優(yōu)待一律為應(yīng)交保險(xiǎn)費(fèi)的（ 1 ） （1）10%（2）20%（3）30% 7、對(duì)于投保人資格進(jìn)行審核的核心是認(rèn)定投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的擁有保險(xiǎn)利益，汽車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中主要是通過核對(duì)（ 3 ） (1) 駕駛證（2）車牌號(hào)碼 （3）行駛證 8、出險(xiǎn)涉及到的受損車輛在車輛定損時(shí)應(yīng)會(huì)同(2)和(4)車損方一起核定。在整個(gè)過程中要體現(xiàn)以（4）為主的原則。 (1)投保人(2)被保險(xiǎn)人(3)第三者(4)保險(xiǎn)公司 9、保險(xiǎn)人應(yīng)在與被保險(xiǎn)人達(dá)成賠償協(xié)議后（ 4 ）日內(nèi)支付賠款。 （1）15日（2）20日（3）30日（4）10日 10、保險(xiǎn)公司成立后應(yīng)當(dāng)按照其注冊(cè)資本總額的（2 ）提取保證金，存入金融監(jiān)督管理部門指定的銀行，除保險(xiǎn)公司清算時(shí)用于清償債務(wù)外，不得動(dòng)用。 （1）10%（2）20%（3）30%（4）40% 三、多選題 1、風(fēng)險(xiǎn)三要素是（123） （1）風(fēng)險(xiǎn)因素、（2）風(fēng)險(xiǎn)事件、（3）損失（4）保險(xiǎn)金額 2、風(fēng)險(xiǎn)的特征：（12345） （1）客觀性、（2）、普遍性、（3）、偶然性、（4）、必然性、（5）、可變性 3、風(fēng)險(xiǎn)的類型，按照風(fēng)險(xiǎn)的損失對(duì)象分為（1235） （1） 人身風(fēng)險(xiǎn)（2）、財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)（3）、信用風(fēng)險(xiǎn)（4）、純粹風(fēng)險(xiǎn) （5）責(zé)任風(fēng)險(xiǎn) 4、汽車保險(xiǎn)包括幾層含義：（1234） （1）商業(yè)保險(xiǎn)行為；（2）、法律合同行為；（3）、權(quán)利義務(wù)（4）以合同約定的保險(xiǎn)事故發(fā)生為條件的損失補(bǔ)償或保險(xiǎn)金給付的保險(xiǎn)行為。（5）補(bǔ)償行為（6）損失補(bǔ)償行為 5、保險(xiǎn)單的主要內(nèi)容一般包括：（1234） （1）保險(xiǎn)單格式（2）保險(xiǎn)責(zé)任（3）除外責(zé)任（4）附加條件 6、投保人有（1245） （1）告知義務(wù)（2）交納保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)（3）及時(shí)簽單的義務(wù) （4）申請(qǐng)批改的義務(wù)（5）出險(xiǎn)的施救與通知義務(wù) 7、核保實(shí)務(wù)包括（12345） （1）審核保險(xiǎn)單（2）查驗(yàn)車輛（3）核定保險(xiǎn)費(fèi)率（4）計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)（5）核保 8、汽車損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額，由投保人和保險(xiǎn)人選擇以下三種方式確定：（134） （1）投保人與保險(xiǎn)人協(xié)商確定（2）損失時(shí)的實(shí)際價(jià)值確定（3）投保時(shí)的實(shí)際價(jià)值確定（4）新車購置價(jià)確定 9、被保險(xiǎn)人索賠時(shí)，應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)人提供（1234567） (1)保險(xiǎn)單（2）事故證明（3）事故責(zé)任認(rèn)定書（4）事故調(diào)解書 (2)判決書（6）損失清單（7）有關(guān)費(fèi)用單據(jù) 10、保險(xiǎn)車輛出險(xiǎn)后的定損核損項(xiàng)目包括：（12345） (1)車輛定損（2）人員傷亡費(fèi)用確定（3）實(shí)救費(fèi)用的確定（4）其它財(cái)產(chǎn)損失的確定（5）殘值處理 四、簡答題：竊賊無照駕車造成第三人損失保險(xiǎn)公司有無賠償責(zé)任？ 談?wù)勀銓?duì)下面案例的看法。 劉某購得一輛夏利轎車自用，并向市保險(xiǎn)公司投保了車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)。投保后一個(gè)月，劉某車被盜走。不久，市交通部門通知?jiǎng)⒛常核能嚤槐I后在某縣與他人轎車相撞，劉某的車翻下山崖，全部報(bào)廢（竊車賊跳車逃跑）；他人轎車被撞壞，司機(jī)受傷。這起交通事故系竊賊駕駛技術(shù)不良所致，竊賊應(yīng)負(fù)全部責(zé)任。但是竊賊逃跑后一直沒有下落。事故發(fā)生后，受傷司機(jī)要求劉某賠償經(jīng)濟(jì)損失1.2萬元；劉某同時(shí)也向保險(xiǎn)公司要求賠付轎車全損及第三者損失。保險(xiǎn)公司同意對(duì)劉某的轎車全損進(jìn)行賠償。同時(shí)認(rèn)定：竊賊盜車后，在外地肇事撞壞他人轎車，并致司機(jī)受傷，這不屬于《機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款》中規(guī)定的第三者責(zé)任險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司對(duì)此不負(fù)賠償責(zé)任。 《機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款》第一條規(guī)定：由于碰撞、傾覆、火災(zāi)、爆炸等原因造成保險(xiǎn)車輛的損失，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，保險(xiǎn)車輛發(fā)生保險(xiǎn)事故遭受的全部損失，按保險(xiǎn)金額賠償。 本案中，劉某轎車被盜并由竊賊駕駛該車肇事，致使該轎車翻下山崖并造成全損，符合該條規(guī)定的"碰撞傾覆"責(zé)任，故保險(xiǎn)公司應(yīng)予以賠償劉某汽車的全部損失。 《機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款》第十條規(guī)定：“被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)藛T在使用保險(xiǎn)車輛過程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)的直接毀損，被保險(xiǎn)人依法應(yīng)當(dāng)支付的賠償金額，本公司依照保險(xiǎn)合同的規(guī)定予以補(bǔ)償?！备鶕?jù)這條法律規(guī)定，保險(xiǎn)公司對(duì)竊賊盜車后駕駛中肇事造成的第三者損失不予賠償是正確的。這是因?yàn)?，本案汽車相撞事故是由竊賊駕駛偷來的轎車與他人轎車相撞造成的，竊賊即不是《機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款》中規(guī)定的被保險(xiǎn)人，也不是經(jīng)被保險(xiǎn)人允許的駕駛?cè)藛T，所以由此造成的第三者責(zé)任損失，保險(xiǎn)人當(dāng)然不能予以賠償。 因此，本案竊賊除應(yīng)被依法追究刑事責(zé)任外，還應(yīng)承擔(dān)一切經(jīng)濟(jì)責(zé)任：即賠償劉某轎車的全損和被撞司機(jī)所遭受的經(jīng)濟(jì)損失。由于保險(xiǎn)公司已經(jīng)賠償劉某轎車全損，所以可以從劉某處得到代位求償權(quán)向竊賊追償。 五、案例計(jì)算(20分) 甲車投保交強(qiáng)險(xiǎn)、足額車損險(xiǎn)、商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)20萬元，乙車投保交強(qiáng)險(xiǎn)、足額車損險(xiǎn)、商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)30萬元。兩車相撞，甲車承擔(dān)70%責(zé)任，車損5000元，乙車承擔(dān)30%責(zé)任，車損3500元，按條款規(guī)定主要責(zé)任免賠率為15%、次要責(zé)任免賠率為5%，則甲、乙兩車能獲得多少保險(xiǎn)條款？ 解：甲、乙兩車的賠款理算分別為： （1） 交強(qiáng)險(xiǎn)賠償： 作為甲車三者的乙車損失為3500元，大于交強(qiáng)險(xiǎn)中財(cái)產(chǎn)損失限額的2000元，所以保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償甲車2000元。 作為乙車三者的甲車損失為5000元，大于交強(qiáng)險(xiǎn)中財(cái)產(chǎn)損失限額的2000元，所以保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償甲車2000元。 （2） 商業(yè)車險(xiǎn)： 甲車車損賠償=（實(shí)際損失-交強(qiáng)險(xiǎn)賠付金額）事故責(zé)任比例(1-免賠率) =（5000-2000）70%（1-15%）=1785元 甲車三者賠償=（三者損失金額-交強(qiáng)險(xiǎn)賠付金額）事故責(zé)任比例(1-免賠率) =（3500-2000）70%（1-15%）=892.5元 乙車車損賠償=（實(shí)際損失-交強(qiáng)險(xiǎn)賠付金額）事故責(zé)任比例(1-免賠率) =（3500-2000）30%（1-5%）=427.5元 乙車三者賠償=（三者損失金額-交強(qiáng)險(xiǎn)賠付金額）事故責(zé)任比例(1-免賠率) =（5000-2000）30%（1-5%）=885元 （3）甲車賠款理算總額=2000+1785+892.5=4667.5元 （4）乙車賠款理算總額=2000+427.5+855=3282.5元