消費(fèi)信貸中的5C標(biāo)準(zhǔn).ppt

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消費(fèi)信貸中的5C標(biāo)準(zhǔn) 關(guān)于 5C 原則 什么是 C 原則 5C 原則的內(nèi)容 5C 原則對(duì)DFIM工作的指導(dǎo)意義 5C 原則的應(yīng)用 什么是 5C 原則 5C 原則是針對(duì)零售業(yè)務(wù)申請(qǐng)人全方位的客觀具體情況 上汽財(cái)務(wù)從5個(gè)方面的標(biāo)準(zhǔn) 來評(píng)估申請(qǐng)人是否符合自己的價(jià)值觀 以此對(duì)零售申請(qǐng)做出信貸決定的信貸標(biāo)準(zhǔn) 例如 上汽財(cái)務(wù)的審貸評(píng)分表就是 5C 原則的具體表現(xiàn) 關(guān)于 5C 原則 5C 原則的具體內(nèi)容Capacity 申請(qǐng)人的能力 實(shí)力Capital 申請(qǐng)人的資金Credit 申請(qǐng)人的信用記錄Character 申請(qǐng)人的性格Collateral 貸款回收或是催收的可靠性 關(guān)于 5C 原則 5C 原則的具體內(nèi)容之一Capacity 申請(qǐng)人的能力 實(shí)力目的 了解申請(qǐng)人的能力和申請(qǐng)貸款金額及車型間是否匹配主要從下述幾個(gè)方面評(píng)估 個(gè)人及家庭收入狀況 個(gè)人或者主要家庭財(cái)產(chǎn) 例如房產(chǎn) 汽車 存款 證券投資額等 工作單位的規(guī)模和職務(wù)或者職稱 受教育程度等 關(guān)于 5C 原則 5C 原則的具體內(nèi)容之一Capital 申請(qǐng)人的資金目的 判斷客戶按時(shí)償還的能力 主要從下述幾個(gè)方面評(píng)估 申請(qǐng)人的首付款 申請(qǐng)人實(shí)際收入 申請(qǐng)人需支付的月供款和其他貸款 例如房貸 經(jīng)營(yíng)性貸款 必要的生活支出和車輛使用支出 關(guān)于 5C 原則 5C 原則的具體內(nèi)容之一Credit 申請(qǐng)人的信用記錄目的 考察申請(qǐng)人的信用記錄和誠(chéng)信度主要從下述幾個(gè)方面評(píng)估 申請(qǐng)人的貸款還款記錄 過去的和現(xiàn)在的 信用卡授信額度 使用記錄和還款記錄 其他銀行或金融機(jī)構(gòu)對(duì)申請(qǐng)人的信用等級(jí)評(píng)定或者授信等 關(guān)于 5C 原則 5C 原則的具體內(nèi)容之一Character 申請(qǐng)人的性格目的 考察申請(qǐng)人的穩(wěn)定性和易于交流溝通主要從下述幾個(gè)方面評(píng)估 申請(qǐng)人工作居住的穩(wěn)定性和延續(xù)性 戶口所在地 年齡 申請(qǐng)人婚姻和家庭的穩(wěn)定性 例如是否已婚 是否有孩子 電話交談或者家訪過程中是否容易溝通 是否有不良嗜好等 關(guān)于 5C 原則 5C 原則的具體內(nèi)容之一Collateral 貸款回收或是催收的可靠性目的 確保貸款可以按合同要求收回或者發(fā)生催收時(shí)確保貸款資產(chǎn)的安全完整 最大限度地控制風(fēng)險(xiǎn) 主要從下述幾個(gè)方面評(píng)估 申請(qǐng)人及擔(dān)保人居住地點(diǎn)可查找和穩(wěn)定性 申請(qǐng)人的個(gè)性是否會(huì)對(duì)催收有不利影響等 關(guān)于 5C 原則 5C 原則對(duì)DFIM工作的指導(dǎo)意義評(píng)分表只是 5C 原則一個(gè)量化方式 在DFIM的實(shí)際工作中 對(duì)于客戶的甑別 目標(biāo)市場(chǎng)的開拓 對(duì)于模棱兩可的客戶 對(duì)于進(jìn)一步協(xié)助經(jīng)銷商和金融公司控制風(fēng)險(xiǎn) 擴(kuò)大市場(chǎng)都具有極大價(jià)值 上汽財(cái)務(wù)個(gè)貸評(píng)分表 關(guān)于 5C 原則 5C 原則的應(yīng)用 5C 連線游戲下述申請(qǐng)人具體情況 根據(jù) 5C 原則來分類客戶李先生 欲購(gòu)買車型為朗逸 基本情況要點(diǎn)如下 1 29歲2 已婚2年3 IT工程師4 大本學(xué)歷5 外地戶口6 本地租房7 本地區(qū)工作5年8 沒有小孩9 本單位服務(wù)2年10 月收入 本人9千 配偶6千 11 個(gè)人資產(chǎn)主要 存款9萬 證券投資約7萬12 信用卡額度5千 關(guān)于 5C 原則 Q A