沙特阿拉伯主要金融法規(guī)與市場(chǎng)準(zhǔn)入制度

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1、沙特阿拉伯主要金融法規(guī)與市場(chǎng)準(zhǔn)入制度 近年來，沙特阿拉伯的金融業(yè)發(fā)展迅速，現(xiàn)已形成包括銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)、資本市場(chǎng)在內(nèi)的比較完善的金融體系。 一、銀行業(yè) （一）匯率制度 沙特阿拉伯的貨幣名稱為沙特里亞爾（Saudi Riyal），采用與美元聯(lián)系的匯率制度。沙特里亞爾和美元可以自由兌換，里亞爾和美元的匯率是1美元兌3.75里亞爾的固定匯率。目前人民幣與里亞爾還不能直接兌換。 （二）外匯管理 除了禁止與以色列進(jìn)行交易外，沙特阿拉伯在資本項(xiàng)下不論是對(duì)本國居民還是非本國居民一般不進(jìn)行外匯管制。各種貨幣可以在沙特阿拉伯自由兌換，各種資金、利潤(rùn)及外籍人員的收入可以自由匯入?yún)R出。但是，沙特阿

2、拉伯貨幣署（沙特阿拉伯央行）會(huì)采取措施控制貨幣的數(shù)量和流通：禁止銀行在未征得貨幣署事先同意的情況下用里亞爾進(jìn)行國際金融交易；金額超過10萬里亞爾的交易須通知貨幣署。另外，任何沙特居民、外國投資者的常設(shè)機(jī)構(gòu)向沙特境外匯款時(shí)，應(yīng)按以下比例繳納預(yù)提費(fèi)：特許稅15％；管理費(fèi)20％；租金5％；機(jī)票、航空運(yùn)費(fèi)和海運(yùn)費(fèi)5％；國際電信服務(wù)費(fèi)5％；其他類別匯款的預(yù)提費(fèi)不超過15％，待出具完稅證明后，款項(xiàng)全部退回。 （三）金融法規(guī) 1996年，沙特阿拉伯頒布《銀行管理法》，適用于全部國有銀行和私營銀行以及外資銀行。2003年6月，沙特阿拉伯制定《資本市場(chǎng)法》，在現(xiàn)行商業(yè)銀行的架構(gòu)外，允許投資開辦銀行、金融公司

3、。 沙特阿拉伯貨幣署（沙特阿拉伯央行）負(fù)責(zé)銀行業(yè)管理。 截至2012年末，沙特阿拉伯境內(nèi)共有商業(yè)銀行23家，其中包括外資銀行分行。除了私有銀行外，在沙特阿拉伯還有5家國有的專業(yè)金融機(jī)構(gòu)。 （四）外國銀行的市場(chǎng)準(zhǔn)入 沙特阿拉伯銀行業(yè)的市場(chǎng)準(zhǔn)入采用行政許可制，但并沒有公布明確的審批條件。沙特阿拉伯中央銀行強(qiáng)調(diào)，銀行規(guī)模、經(jīng)營狀況等并不是對(duì)外國銀行發(fā)放經(jīng)營許可的唯一標(biāo)準(zhǔn)，沙特阿拉伯根據(jù)個(gè)案情況，綜合考慮國家金融安全、市場(chǎng)需求等因素予以核準(zhǔn)許可。 外國銀行進(jìn)入沙特阿拉伯市場(chǎng)的簡(jiǎn)要程序如下： （1）外國銀行首先從本國央行取得開辦國外分行的許可； （2）外國銀行向沙特央行（沙特貨幣署）提出書

4、面申請(qǐng)； （3）沙特央行相關(guān)部門會(huì)根據(jù)具體情況決定是否接受該行申請(qǐng)的初審； （4）初審?fù)ㄟ^后，沙特央行會(huì)通知申請(qǐng)銀行提供書面材料； （5）沙特央行專門委員會(huì)根據(jù)內(nèi)控條件進(jìn)行評(píng)審； （6）評(píng)審?fù)ㄟ^后報(bào)沙特財(cái)政部審核； （7）財(cái)政部審批后報(bào)沙特最高經(jīng)濟(jì)委員會(huì)批準(zhǔn)； （8）沙特央行發(fā)放經(jīng)營許可證。 目前，外國商業(yè)銀行主要以兩種方式建立實(shí)體，進(jìn)入沙特阿拉伯市場(chǎng)：一是通過與沙特的銀行合資，建立合資銀行（指那些外國銀行可以擁有60％資產(chǎn)凈值的銀行）；二是在沙特阿拉伯設(shè)立分行。 2002年，沙特銀行業(yè)開始走向開放，分別給阿聯(lián)酋銀行、科威特國家銀行、巴林國家銀行發(fā)放了經(jīng)營許可。隨后，沙特開始向

5、非海灣合作委員會(huì)國家的外國銀行發(fā)放許可。2003年向德意志銀行發(fā)放許可，2004年向BNP Paribas、摩根銀行發(fā)放許可，隨后向馬斯喀特銀行、印度國家銀行、巴基斯坦國家銀行和HSBC發(fā)放許可。其中，HSBC除了作為沙英銀行（Saudi British Bank）的合資伙伴，還獲得了投資銀行的許可。到2005年底，上述銀行在沙特建立了不同階段的經(jīng)營實(shí)體。外國銀行分行達(dá)到11個(gè)，有2家獲得經(jīng)營許可但尚未營運(yùn)。 目前還沒有中國商業(yè)銀行在沙特設(shè)立分行或辦事機(jī)構(gòu)。 二、資本市場(chǎng) 2003年6月，沙特阿拉伯出臺(tái)《資本市場(chǎng)法》，并組建了沙特阿拉伯資本市場(chǎng)監(jiān)管局（Capital Market A

6、uthority），作為資本市場(chǎng)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)。截至2007年，沙特阿拉伯已擁有近70家經(jīng)紀(jì)公司和咨詢公司。 沙特阿拉伯擁有一家證券交易所。沙特阿拉伯證券交易所（TADAWUL）擁有的藍(lán)籌公司數(shù)量在整個(gè)中東地區(qū)占據(jù)首位。2011年，沙特上市公司總數(shù)146家，TASI指數(shù)為6358點(diǎn)。沙特也是中東最大的股票市場(chǎng)，市值達(dá)3370億美元。 過去，沙特阿拉伯不允許外國投資者進(jìn)入其股票市場(chǎng)。除了通過共同基金外，只有海灣合作委員會(huì)成員國的居民才可以直接投資沙特公司。近年來，為了吸引外國直接投資，沙特資本市場(chǎng)監(jiān)管局陸續(xù)出臺(tái)多條新政策，逐步開放資本市場(chǎng)。2008年8月7日，沙特阿拉伯資本市場(chǎng)監(jiān)管局宣布，允許外

7、國人通過合法中介公司在股票市場(chǎng)購買股票。非定居沙特的外國投資者被允許與沙特當(dāng)?shù)刂薪闄C(jī)構(gòu)簽訂掉期協(xié)議，間接持有沙特阿拉伯股票。該決定被視作沙特資本市場(chǎng)對(duì)外國投資者開放的重大舉措。2011年3月，沙特阿拉伯開始向非沙特籍人士發(fā)售交易所買賣基金。 2012年7月，沙特政府提出在一年內(nèi)允許外國公司在其證券交易所上市交易的計(jì)劃，其初期的重點(diǎn)是海灣阿拉伯地區(qū)。未來，沙特資本市場(chǎng)有望進(jìn)一步開放。 三、保險(xiǎn)業(yè) 沙特阿拉伯保險(xiǎn)業(yè)遵循伊斯蘭“合作保險(xiǎn)”的保險(xiǎn)理念，保險(xiǎn)客戶同時(shí)也是保險(xiǎn)公司的所有者。根據(jù)2003年頒布的《合作保險(xiǎn)公司管理法》及其后的實(shí)施細(xì)則，外國保險(xiǎn)公司可以在沙特設(shè)立直屬分公司，也可以通過“合作保險(xiǎn)”的方式進(jìn)入沙特阿拉伯市場(chǎng)，即由外方合伙人占60%的股份，30%在股票市場(chǎng)發(fā)行，并將10%的利潤(rùn)重新分配給保險(xiǎn)客戶。 資料來源： 1.中國駐沙特阿拉伯大使館經(jīng)濟(jì)商務(wù)參贊處 2.商務(wù)部《2013對(duì)外投資合作國別（地區(qū)）指南》 5