商業(yè)保險不可替代工傷保險.doc

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商業(yè)保險不可替代工傷保險 報載，外來來滬務工人員小孫在一家包裝材料公司擔任模具切工，公司為其購買了人身意外傷害險。工作期間，小孫不慎將手掌切傷，因傷殘等級較低，保險公司拒絕理賠。小孫要求材料公司承擔賠償責任，后者則以購買過商業(yè)保險為由，不同意工傷賠償。后經勞動爭議仲裁委員會裁決，公司一次性向小孫賠償工傷補助金24萬元。 與小孫相似，某廠車工小劉工作時被飛起的鐵屑擊中眼球，造成8級傷殘。由于該廠為職工購買過人身意外傷害險，便由保險公司為小劉辦理了賠付手續(xù)，遂認定事故已處理完畢。然而，小劉要求企業(yè)再支付工傷補助金，企業(yè)表示保險公司已為其報銷醫(yī)療費，領取了意外傷害保險金，再支付工傷保險待遇豈不成了雙重待遇？遂拒絕他的要求。雙方爭執(zhí)不下，后在勞動爭議仲裁部門的調解下，廠方最終向小劉支付了工傷補助金。 近年來，一些企業(yè)主對工傷保險了解不足，以為工傷保險和意外傷害險沒有區(qū)別，只要有一種就行，于是在為員工投保意外傷害險后，就不再參加工傷保險。直到事故發(fā)生，方才明白個中厲害。 其實，盡管意外傷害險和工傷保險的作用比較相似，但兩者并不能互相取代。因為，意外傷害險是以贏利為目的的商業(yè)保險，主要賠付傷者的醫(yī)藥費。而作為社會保險的工傷保險，屬于國家規(guī)定的強制性險種，工傷職工在因用人單位以外的第三人侵權造成人身損害，請求第三人民事賠償?shù)耐瑫r，仍可以按照《工傷保險條例》規(guī)定享受相關待遇。因各種原因用人單位未參加工傷保險統(tǒng)籌的，相關工傷保險待遇的支付由用人單位負責。 具體來說，在參保工傷保險后，職工一旦受工傷，包括醫(yī)藥費在內的相關權利和待遇都有保障。而且，用人單位為勞動者辦理人身意外傷害險，是職工的特別福利，若單位不為職工辦理工傷險，則構成違法。所以，用人單位即使為職工購買過意外傷害險，還須辦理工傷保險。況且，除了一次性補償，工傷保險還有一系列后續(xù)補償，保障功能強于商業(yè)保險，后者只能作為工傷保險的補充，不能作為替代產品。因此，企業(yè)應及時通過為職工辦理工傷保險，來分擔未來可能發(fā)生的風險。 第 2 頁 共 2 頁