電子商務(wù)專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融對實體經(jīng)濟(jì)的影響

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1、 題 目：_ _互聯(lián)網(wǎng)金融對實體經(jīng)濟(jì)的影響 摘 要 我們處于網(wǎng)絡(luò)化和信息化高度發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)時代，生活的方方面面都發(fā)生了深刻的變革。互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展也成了我們衡量經(jīng)濟(jì)的一個重要指標(biāo)，世界各國都十分重視互聯(lián)網(wǎng)的應(yīng)用與創(chuàng)新。然而在我們充分享受互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)帶給我們便利與多樣性的生活的同時，實體經(jīng)濟(jì)面臨著嚴(yán)峻的生存挑戰(zhàn)?；ヂ?lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)憑借其高效、低成本等優(yōu)勢“毫不留情”地沖擊著實體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展根基,可是不管互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展到如何程度，實體經(jīng)濟(jì)都是我們經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支柱，任何時候都不能摒棄它的發(fā)展。本文概述了互聯(lián)網(wǎng)金融與實體經(jīng)濟(jì)的現(xiàn)狀與趨勢，著重分析了互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)與實體經(jīng)濟(jì)見的

2、聯(lián)系，最后提出了互聯(lián)網(wǎng)金融驅(qū)動實體經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新發(fā)展的戰(zhàn)略，優(yōu)化服務(wù)于實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)金融政策環(huán)境、健全互聯(lián)網(wǎng)金融的市場準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)、政策引導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融資金流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)、完善服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的多層次配套產(chǎn)業(yè)體系以及構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管機(jī)制。以期通過這些措施來創(chuàng)造和諧的經(jīng)濟(jì)發(fā)展局面。 關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)；實體經(jīng)濟(jì)；融合 Abstract We are in the era of the Internet, where the network and information are highly developed, and profound changes have taken pla

3、ce in all aspects of life. The development of the Internet economy has also become an important indicator of our economic performance. Countries in the world have attached great importance to the application and innovation of the Internet. However, as we fully enjoy the convenience and diversity of

4、life brought about by the Internet economy, the real economy is facing severe challenges to survival. The Internet economy, with its advantages of high efficiency and low cost, has “imperviously” impacted the development foundation of the real economy. However, regardless of how the Internet economy

5、 develops, the real economy is the pillar of our economic development and cannot be abandoned at any time. development of. This article outlines the status quo and trends of internet finance and real economy, and focuses on the analysis of the links between the internet economy and the real economy.

6、 Finally, it proposes the strategy of internet finance to drive real economy innovation and development, and optimizes the internet financial policy environment that serves the development of the real economy. We will improve market access standards for Internet finance, policies to guide the flow o

7、f Internet finance funds to the real economy, improve the multi-level supporting industry system for serving the real economy, and establish an internet financial supervision mechanism. In order to create a harmonious economic development through these measures. Key words:Internet economy; Real eco

8、nomy; Integration 一、緒論 （一）研究背景及意義 隨著計算機(jī)的普及以及科技的發(fā)展，我們進(jìn)入了網(wǎng)絡(luò)化和信息化高度發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)時代，生活的方方面面都發(fā)生了深刻的變革?；ヂ?lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展也成了衡量經(jīng)濟(jì)的一個重要指標(biāo)，世界各國都十分重視互聯(lián)網(wǎng)的應(yīng)用與創(chuàng)新。然而在充分享受互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)帶給我們便利與多樣性的生活的同時，實體經(jīng)濟(jì)面臨著嚴(yán)峻的生存挑戰(zhàn)。互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)憑借其高效、低成本等優(yōu)勢沖擊著實體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展根基,然而無論互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展到如何程度，實體經(jīng)濟(jì)都是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支柱，實體經(jīng)濟(jì)需要在互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的驅(qū)動下進(jìn)行調(diào)整，以實現(xiàn)共同發(fā)展。故而本文對互聯(lián)網(wǎng)金融對實體經(jīng)濟(jì)的影響問題進(jìn)行探究。

9、文章的研究可以在一定程度為互聯(lián)網(wǎng)金融以及實體經(jīng)濟(jì)二者共同發(fā)展提供參考，從而促進(jìn)我國經(jīng)濟(jì)的和諧發(fā)展。 （二）研究內(nèi)容及方法 本文是對互聯(lián)網(wǎng)金融對實體經(jīng)濟(jì)影響的探究，文章主要文獻(xiàn)資料法以及案例分析法進(jìn)行探究。通過學(xué)校圖書館、中國知網(wǎng)、網(wǎng)絡(luò)等搜索資料以獲取信息，收集整合近年來國內(nèi)國外有關(guān)互聯(lián)網(wǎng)金融與實體經(jīng)濟(jì)的相關(guān)資料，為本文的研究提供理論基礎(chǔ)。同時在文章寫作中采用案例來進(jìn)行論證，最終得出相應(yīng)的建議。 二、概念界定及相關(guān)理論 （一）互聯(lián)網(wǎng)金融 互聯(lián)網(wǎng)金融（Internet Finance）顧明思議，其是互聯(lián)網(wǎng)以及金融的結(jié)合，具體來講，是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)以及金融機(jī)構(gòu)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)完成各種金融業(yè)務(wù)的模

10、式與服務(wù)體系，這一模式取代了傳統(tǒng)的金融模式中各種繁瑣的環(huán)節(jié)，從標(biāo)價、貨幣支付及其他金融活動都是利用電子化、網(wǎng)絡(luò)化的技術(shù)來實現(xiàn)；這一服務(wù)體系則包括金融組織體系、金融市場體系等基于互聯(lián)網(wǎng)平臺的金融體系。其是以網(wǎng)絡(luò)為媒介、依托大數(shù)據(jù)而進(jìn)行的一種資金融通的金融業(yè)態(tài)，在這一業(yè)態(tài)之下，企業(yè)通過互聯(lián)網(wǎng)來實現(xiàn)資金的流通以及其他金融活動，無論是大中型企業(yè)或是中小型企業(yè)、或是居民、金融機(jī)構(gòu)等，均可以通過互聯(lián)網(wǎng)來實現(xiàn)金融活動。 互聯(lián)網(wǎng)金融具有五大特點，其一，成本低是由于所有金融活動通過互聯(lián)網(wǎng)完成，無傳統(tǒng)中介費等，故而成本較低；其二，效率高則是通過計算機(jī)標(biāo)準(zhǔn)化的才做流程等，提高交易效率；其三，覆蓋廣這是由于互聯(lián)網(wǎng)的

11、特性而定的，互聯(lián)網(wǎng)自誕生之日起，便有著較廣的覆蓋面，其四，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展快，尤其是當(dāng)前科技發(fā)展迅速，隨著科技的發(fā)展而發(fā)展的；其五，管理弱與風(fēng)險大是相連的，因為監(jiān)督、控制、法律等均不夠完善，所以管理沒有明確的依據(jù)，故而存在較大的風(fēng)險。 （二）實體經(jīng)濟(jì) 實體經(jīng)濟(jì)是指人通過思想使用工具在地球上創(chuàng)造的經(jīng)濟(jì)。其包括的內(nèi)容也較多，如物質(zhì)的產(chǎn)品、京城的產(chǎn)品、生產(chǎn)、流通等積極活動等等。而從部門上來看，實體經(jīng)濟(jì)包括工、農(nóng)、商、文化產(chǎn)業(yè)、服務(wù)部門等多個部門。經(jīng)總結(jié)，可以看出，實體經(jīng)濟(jì)實際上是進(jìn)過注冊的有生產(chǎn)服務(wù)活動的經(jīng)濟(jì)組織，均可以稱其為實體經(jīng)濟(jì)。 實體經(jīng)濟(jì)的特點主要有四點，分別是有形性、主導(dǎo)性、載體性、

12、下降性，而其功能則主要有三點，分別是提供基本生活資料功能、提高人的生活水平的功能以及增強(qiáng)人的綜合素質(zhì)的功能。 （三）信息不對稱理論 阿克洛夫提出經(jīng)濟(jì)不對稱理論，針對的是市場上經(jīng)濟(jì)交易中，交易主體雙方獲得的信息不均等情況，獲得信息較多的一方利用自己獲得的信息價值來使自身的利益最大化導(dǎo)致對方利益受損的現(xiàn)象。信息不對稱現(xiàn)象幾乎無處不在，在上世紀(jì)七十年代，喬治阿克羅夫、邁克爾斯彭斯和約瑟夫斯蒂格利茨便開始對信息不對稱問題進(jìn)行研究，該理論促使了行為經(jīng)濟(jì)學(xué)的誕生、推動了博弈論的發(fā)展，同時也促使人們對信息進(jìn)行重新的認(rèn)識，因為信息不對稱，人們在決策是便會有許多的不確定性，這種不確定性在一定程度上可以造成市

13、場失靈的結(jié)果，保障交易雙方的信息平等度，才能使自由市場機(jī)制充分而有效的發(fā)揮作用。 相較于實體經(jīng)濟(jì)，互聯(lián)網(wǎng)金融多是通過網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行，故而存在較多的信息不對稱情況，會存在相對較大的風(fēng)險。故而二者之間會存在一定的矛盾，實體經(jīng)濟(jì)在借助互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行發(fā)展時候也應(yīng)當(dāng)盡可能來規(guī)避風(fēng)險。 三、互聯(lián)網(wǎng)金融與實體經(jīng)濟(jì)的現(xiàn)狀與趨勢 （一）互聯(lián)網(wǎng)金融的現(xiàn)狀與發(fā)展趨勢 1.互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展現(xiàn)狀 我國互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展大致經(jīng)過四個階段。第一個階段為2005年之前，在這一階段中，互聯(lián)網(wǎng)金融的主要表現(xiàn)為金融機(jī)構(gòu)利用互聯(lián)網(wǎng)，將“業(yè)務(wù)搬到網(wǎng)上”，只是簡單的“結(jié)合”，且金融機(jī)構(gòu)多為大型銀行，關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融的業(yè)務(wù)也較少，這一階段

14、是萌芽階段，并沒有出現(xiàn)真正的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)；第二個階段是2005年到2011年，這一階段，互聯(lián)網(wǎng)金融的主要發(fā)展點在“第三方支付機(jī)構(gòu)”，互聯(lián)網(wǎng)金融的業(yè)務(wù)范圍開始逐漸增大，網(wǎng)絡(luò)借貸日益流行，且第三方支付機(jī)構(gòu)在2007年基本進(jìn)入了規(guī)范化發(fā)展的軌道；第三個階段是2011年至2014年，該階段互聯(lián)網(wǎng)金融得以迅猛發(fā)展，該階段互聯(lián)網(wǎng)金融的代表是“P2P”平臺，與此同時，眾籌、大數(shù)據(jù)金融也發(fā)展起來，發(fā)展日益迅速的互聯(lián)網(wǎng)金融在這個階段也受到了政府的關(guān)注，各項法令法規(guī)出臺，互聯(lián)網(wǎng)金融逐步規(guī)范化；第四階段是2015年至今，這一階段的代表是支付終端的普及，如支付寶、余額寶、微信支付等等，互聯(lián)網(wǎng)金融已走入千家萬戶。隨著

15、互聯(lián)網(wǎng)金融的普及以及征信體系的不斷完善，必然使社會廣大居民納入信用體系之下，我國社會信用環(huán)境日益優(yōu)化。 在此情況下，國家也開始重視互聯(lián)網(wǎng)金融在我國推動經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型上的積極作用。早在2014年，國家以及各個地方政府紛紛提出政策和措施，為了促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融持續(xù)健康發(fā)展的目標(biāo)，全力完善發(fā)展環(huán)境，加快應(yīng)用重點的推廣，使互聯(lián)網(wǎng)金融得到了更好的發(fā)展，尤其是跨境電商方面，更獲得蓬勃發(fā)展。 除卻互聯(lián)網(wǎng)金融交易額的增長，互聯(lián)網(wǎng)金融內(nèi)交易形式也有極大的拓展，眾籌、P2P網(wǎng)貸、第三方支付等交易活動也日益增多，各占據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融的一部分，2017年互聯(lián)網(wǎng)金融各方式所占市場份額如圖3-1所示： 圖3-1 2017年互

16、聯(lián)網(wǎng)金融各方式所占市場份額 由上圖所示，第三方支付、P2P網(wǎng)貸在互聯(lián)網(wǎng)金融中所占份額較高，占比分比為27.35%與21.11%。總之，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展使各種金融方式出現(xiàn)，我國互聯(lián)網(wǎng)金融呈現(xiàn)出蓬勃發(fā)展之勢。 2.互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展趨勢 互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的整體趨勢主要為三點，具體如下所示： 其一，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺數(shù)量和交易金額快速增長。我國小微貸款面臨很多發(fā)展問題，小微企業(yè)及個人的融資困難給網(wǎng)絡(luò)貸款這一新興的金融平臺的誕生及成長提供了良好的機(jī)遇，進(jìn)入2017年，由于現(xiàn)在市場中企業(yè)的主體模式是小型企業(yè)，現(xiàn)在小型企業(yè)已是我國市長中的最大部分，這些企業(yè)的發(fā)展直接關(guān)系到我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，但是這些小的企業(yè)融資

17、難問題非常的嚴(yán)重，主要是因為這些企業(yè)的信譽(yù)不是很好，而且銀行不愿意花費時間去聯(lián)絡(luò)這些小的企業(yè)，這些企業(yè)找不到擔(dān)保機(jī)構(gòu)，因此網(wǎng)絡(luò)貸款的發(fā)展，恰恰出現(xiàn)了這些網(wǎng)絡(luò)貸款為中小企業(yè)的融資難問題得到了解決，并且由于中小企業(yè)的數(shù)量巨大，因此這些網(wǎng)絡(luò)貸款迅速崛起。 其二，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺模式逐步多樣化，與線下業(yè)務(wù)相結(jié)合 隨著互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的逐漸深入，現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)的經(jīng)營模式發(fā)生了天翻地覆的變化，現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)為了適應(yīng)現(xiàn)在的中國傳統(tǒng)市場，同時也是為了拓寬自己的發(fā)展道路開始采用多種經(jīng)營模式，有線上線下等等。 例如無擔(dān)保線上模式，很多的網(wǎng)絡(luò)公司都愿意進(jìn)行這種模式的經(jīng)營，因為其承擔(dān)的風(fēng)險相對較小，這種模式主要就是為需要貸款的客

18、戶提供平臺和信息資源，對于資金管理方面他們是不負(fù)責(zé)的。很多的貸款公司都是這種經(jīng)營模式，因為網(wǎng)絡(luò)的虛擬性太強(qiáng)，較多信譽(yù)問題都是沒有辦法解決的，而且如果公司對于貸款方面進(jìn)行全權(quán)的負(fù)責(zé)，企業(yè)承擔(dān)的風(fēng)險會大大的增加。因此很多的企業(yè)選擇這種經(jīng)營模式。 其三，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺質(zhì)量參差不齊?；ヂ?lián)網(wǎng)金融平臺的建設(shè)是非常的薄弱的，當(dāng)前網(wǎng)上出現(xiàn)的貸款公司并沒有在法律的監(jiān)督之下，沒有任何的經(jīng)營許可，也沒有任何的限制，這個行業(yè)處于自由發(fā)展的狀態(tài)，因此存在很多的不確定性?，F(xiàn)在國家在這方面并沒有投入精力，因此這方面的網(wǎng)絡(luò)公司處于混亂的狀態(tài)，部分公司在成立一段時間后就倒閉，雖然手里拿著很多的證書，欺騙那些對于網(wǎng)絡(luò)和法律不是

19、很了解的客戶。 在這三大趨勢之下，其對實體經(jīng)濟(jì)的影響也較為復(fù)雜，所以必須合理的處理兩者之間的關(guān)系，以實現(xiàn)我國經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展。 （二）實體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展現(xiàn)狀與趨勢 1.實體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展現(xiàn)狀 實體經(jīng)濟(jì)通常是人們利用有形的工具創(chuàng)造出來可見的經(jīng)濟(jì)形式，有物質(zhì)的也有精神的，但歸根結(jié)底，人們都可以看到、感覺的它們的生產(chǎn)過程。在實體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展過程中，實體經(jīng)濟(jì)的形態(tài)主要是計劃經(jīng)濟(jì)和市場經(jīng)濟(jì)。每一種事物的產(chǎn)生、衰落與滅亡都是適應(yīng)時代的要求。面對當(dāng)前的社會需要，傳統(tǒng)的實體經(jīng)濟(jì)無法同時保障生產(chǎn)者與消費者的利益。計劃經(jīng)濟(jì)按需定量生產(chǎn)，生產(chǎn)者無浪費，而消費者卻失去了選擇的權(quán)利，得到的效用未必是最大的。市場經(jīng)濟(jì)雖然改

20、善了消費者的情況，卻造成生產(chǎn)的無效率。 2.實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢 我國的實體零售經(jīng)濟(jì)與西方發(fā)達(dá)國家相比起步較晚，20世紀(jì)80年代，傳統(tǒng)的雜貨店、百貨店才剛剛起步。但隨著中國加入WTO組織以后，尤其是2004年12月11起，我國取消了外國商業(yè)資本在股權(quán)、數(shù)量和區(qū)域等方面的限制，實行對外資零售企業(yè)的全面開放。這時候，有實力的跨國零售巨頭以直接投資、兼并重組、合資等形式紛紛進(jìn)入中國市場。跨國零售企業(yè)的出現(xiàn)給我國市場經(jīng)濟(jì)帶來繁榮與活力的同時，也給我國的本土零售企業(yè)未來發(fā)展帶來了巨大的威脅與挑戰(zhàn)。伴隨著我國宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)整、跨國零售企業(yè)在華運作和在線零售市場的發(fā)展等因素，我國零售業(yè)近幾年發(fā)生了翻天覆地的變

21、化，從落后的單一實體模式到現(xiàn)如今線上線下零售市場的激烈競爭格局，互聯(lián)網(wǎng)時代下的我國實體零售企業(yè)正走在一條充滿挑戰(zhàn)和變數(shù)的改革之路上。 四、互聯(lián)網(wǎng)金融與實體經(jīng)濟(jì)之間的聯(lián)系 （一）互聯(lián)網(wǎng)金融與實體經(jīng)濟(jì)具有共同發(fā)展目標(biāo) 在實體經(jīng)濟(jì)主導(dǎo)的時代，購買一件商品可謂經(jīng)過層層關(guān)卡才到消費者手中。商品至少經(jīng)歷過廠商、批發(fā)商、零售商以及消費者這幾個環(huán)節(jié)，而買賣是要有利潤的產(chǎn)生，不然就失去了流通的意義，利潤又有一部分上繳國庫，所以消費者承擔(dān)了很多輪的稅負(fù)轉(zhuǎn)嫁。 互聯(lián)網(wǎng)在經(jīng)濟(jì)當(dāng)中，為消費者和生產(chǎn)者架起了一座直達(dá)的橋梁，省去了中間繁瑣的資源分配步驟，也為消費者節(jié)提供了一個合理的價格。如今的電子商務(wù)如雨后春筍層出

22、不窮，人們越來越傾向于通過互聯(lián)網(wǎng)購買商品，不僅是因為廠商直銷價格合理，大概也是因為可以了解商品的來源。 互聯(lián)網(wǎng)不僅對消費者提供了許多便利，更是為廠商廣開銷路。由于距離和時間的因素，消費者會選擇在居住地附近購買商品，而由于運輸成本和部分商品保鮮的原因，廠商也不會去較遠(yuǎn)的地方銷售。所以說互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)巧妙地解決了買賣雙方在實體經(jīng)濟(jì)中存在的時空限制問題。 當(dāng)前世界處于一個萬物智聯(lián)的環(huán)境中，消費者通過互聯(lián)網(wǎng)購物APP可以買到全國各地以及世界部分地區(qū)的商品，當(dāng)然，相對的，生產(chǎn)者把自己的商品展示在以互聯(lián)網(wǎng)為載體的網(wǎng)店上，就等于向全世界發(fā)放了一張名片，訂單銷往任何可能的地方。 故而互聯(lián)網(wǎng)金融與實體經(jīng)濟(jì)均是

23、使產(chǎn)品銷售出去，有著共同的發(fā)展目標(biāo)。 （二）實體經(jīng)濟(jì)是互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)生與運行的根基 互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)是處于實體經(jīng)濟(jì)和虛擬經(jīng)濟(jì)之間安全范圍內(nèi)的基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)而產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)活動。所以互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)是建立在實體經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)之上，同時也具有虛擬經(jīng)濟(jì)的某些特征，如應(yīng)用現(xiàn)代科技拓寬了買賣雙方交易的時空范圍，突破了以往經(jīng)濟(jì)只能傳遞有限信息的局限，進(jìn)一步解決信息不對稱的問題，是“虛實”之間的一個平衡點，也正是當(dāng)前我們經(jīng)濟(jì)發(fā)展所追求的一種新形態(tài)。 雖然實體經(jīng)濟(jì)與互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的運作模式有很大的不同，而且從效率的角度來看似乎互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)更勝一籌，更得到人們的青睞，可是我們不要忽略了兩者之間不可磨滅的聯(lián)系?；ヂ?lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)歸根結(jié)底還是建

24、立在實體經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)上，是一種經(jīng)濟(jì)的網(wǎng)絡(luò)化。沒有實體經(jīng)濟(jì)的支撐，互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)就是空中樓閣。 也正因為連著存在著難以割舍的關(guān)系，所以互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展必然會帶動其“宿主”——實體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。 （三）互聯(lián)網(wǎng)金融與實體經(jīng)濟(jì)存在一定程度的矛盾 互聯(lián)網(wǎng)金融與實體經(jīng)濟(jì)雖然最終的發(fā)展目標(biāo)一致，但是也存在一定程度的矛盾。具體來說，新舊經(jīng)濟(jì)形態(tài)在產(chǎn)業(yè)和模式上存在固有的沖突。正如每次產(chǎn)業(yè)革命的發(fā)生，除了新技術(shù)滲透到傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)中并促進(jìn)其發(fā)展，還可能取代一些傳統(tǒng)企業(yè)，導(dǎo)致新舊經(jīng)濟(jì)的關(guān)系緊張。互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展讓生活各個方面的處理方式都變得簡練，使實體經(jīng)濟(jì)看起來似乎有些多余。2016年我國實體店迎來了倒閉潮，甚至陪伴中國經(jīng)

25、濟(jì)走過幾十年的老店也不能幸免。上海的太平洋百貨一決定于2016年底結(jié)束營業(yè)，萬達(dá)百貨也要關(guān)掉國內(nèi)的一半百貨商店，還有大家熟知的王府井百貨、百盛，情況都不容樂觀。近年來實體店的數(shù)量如表4-1所示： 表4-1 2014-2017年實體店情況 廠商直銷中心總數(shù) 大型超市總數(shù) 專賣店門店總數(shù) 2014 14 11947 28949 2015 232 9380 26113 2016 309 9481 22854 2017 306 8584 21093 數(shù)據(jù)來源：統(tǒng)計年鑒 由近幾年數(shù)據(jù)圖表可以明顯看出來，廠商直銷中心的個數(shù)在成上升趨勢并趨于平穩(wěn)，側(cè)面反映出互

26、聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)平臺的數(shù)量在不斷增加，廠商在從實體店倒向網(wǎng)店。然而在互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展得如火如荼的時候，也正是實體經(jīng)濟(jì)最難熬的階段。大型超市和專賣店的數(shù)量在持續(xù)不斷地減少，從2014年到2017年減少了近30%。究其原因，實體經(jīng)濟(jì)的衰落與互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的繁榮有著其內(nèi)在聯(lián)系。以互聯(lián)網(wǎng)為支撐的經(jīng)濟(jì)模式省去了實體經(jīng)濟(jì)高額的房租、增值稅、廣告費、運輸費，而且因為能夠提供更加多樣化的服務(wù)而被消費者青睞，實體經(jīng)濟(jì)難敵其優(yōu)勢，發(fā)展前景漸漸黯淡，兩者存在矛盾。 五、互聯(lián)網(wǎng)金融驅(qū)動實體經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新發(fā)展的戰(zhàn)略 （一）優(yōu)化服務(wù)于實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)金融政策環(huán)境 實體經(jīng)濟(jì)在其繁榮時期一往無前地發(fā)展，如今已有太多過剩產(chǎn)能無處可銷。并

27、非市場已經(jīng)飽和，而是如今實體經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)能已經(jīng)落后，不能適應(yīng)市場的多元化、高標(biāo)準(zhǔn)的需求。 隨著生活水平的提高，人們對于產(chǎn)品的質(zhì)量和獨特性有了越來越高的要求，實體經(jīng)濟(jì)不能按著自己的現(xiàn)有的能力和以前的傳統(tǒng)在現(xiàn)代化社會中長久立足，當(dāng)務(wù)之急就是要引進(jìn)國內(nèi)外先進(jìn)生產(chǎn)，流通等技術(shù)，對企業(yè)的設(shè)備進(jìn)行改革換代，提高產(chǎn)品的質(zhì)量。另外，中國企業(yè)應(yīng)緊跟德國步伐，盡早進(jìn)入工業(yè)4.0時代，利用大數(shù)據(jù)和互聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)分析市場動態(tài)和趨勢，為消費者“量體裁衣”，擺脫落后和沒有銷路的產(chǎn)能。資源密集型和勞動密集型的企業(yè)則要個考慮轉(zhuǎn)型升級。資源是有限的，人們的需求是無限的，“靠山吃山靠水吃水”的老舊觀念應(yīng)該摒棄，否則就會坐吃山空，導(dǎo)致

28、“荷蘭病”的悲劇重演。生產(chǎn)低端產(chǎn)品的行業(yè)應(yīng)向中高端產(chǎn)品不斷轉(zhuǎn)型升級，延長產(chǎn)業(yè)鏈，積極落實中國“智”造。 另外，因為互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)是構(gòu)建在實體經(jīng)濟(jì)之上的，同時對實體經(jīng)濟(jì)也會起到一定的帶動作用，故而需要在促進(jìn)實體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的同時優(yōu)化互聯(lián)網(wǎng)金融，最終實現(xiàn)其共同發(fā)展。 （二）健全互聯(lián)網(wǎng)金融的市場準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn) 互聯(lián)網(wǎng)金融能夠規(guī)范有序的促進(jìn)實體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，首先要解決的是完善市場準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。建立一套完善的管理體系，保證進(jìn)入行業(yè)的企業(yè)信用問題，制定詳盡的入門規(guī)則，從源頭上杜絕不合格企業(yè)的進(jìn)入。此外，我國目前還沒有較為系統(tǒng)、明確、可操作性強(qiáng)的關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)退出機(jī)制的法律規(guī)定，為加快互聯(lián)網(wǎng)金融促進(jìn)實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的進(jìn)程

29、，還應(yīng)建立關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)市場退出機(jī)制的法律法規(guī)，一旦互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)觸及到退出機(jī)制的下限，應(yīng)及時將不合格企業(yè)清理，保證互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境的潔凈。 構(gòu)建信用體系是互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)健康發(fā)展的基石，我國當(dāng)前不健全的信用體系對互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展產(chǎn)生重重阻礙。完善互聯(lián)網(wǎng)金融的信用體系，第一，打破數(shù)據(jù)壟斷，搭建信息共享平臺。將互聯(lián)網(wǎng)金融信用信息納入到央行征信系統(tǒng)，中國人民銀行征信中心采集與信用相關(guān)的各種數(shù)據(jù)，進(jìn)行匹配、加工，在此基礎(chǔ)上生成信用報告等征信產(chǎn)品，對放貸機(jī)構(gòu)提供各種征信服務(wù)。從數(shù)據(jù)流動過程看，征信業(yè)務(wù)可以分為數(shù)據(jù)采集、產(chǎn)品加工、對外服務(wù)三個方面。 第二，大力發(fā)展市場化征信機(jī)構(gòu)，以市場化力量推動征信市場

30、發(fā)展。第三，要充分采用大數(shù)據(jù)、云計算等技術(shù)，探索利用碎片化信息開展征信。 （三）政策引導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融資金流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì) 當(dāng)前，實體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展受到融資閉塞的影響，要將互聯(lián)網(wǎng)金融籌集來的充裕資金有效引導(dǎo)到實體經(jīng)濟(jì)中去。第一，進(jìn)一步優(yōu)化通過互聯(lián)網(wǎng)金融平臺募集到資金的資源配置，加大對實體經(jīng)濟(jì)中重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的定向支持。第二，政府部門要進(jìn)一步完善對互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的定向財政補(bǔ)貼和稅收優(yōu)惠政策，例如可以根據(jù)資金流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)的多少以及是否流向重點小微企業(yè)來判斷給予互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)多少相應(yīng)的財政補(bǔ)貼和稅收優(yōu)惠。第三，加快完善各配套政策的配合，科學(xué)評價互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的成效 （四）完善服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)

31、的多層次配套產(chǎn)業(yè)體系 在實體經(jīng)濟(jì)企業(yè)組織方而，應(yīng)該意識到互聯(lián)網(wǎng)金融在融資方而的便利，以比較開放的視野探索嘗試依托互聯(lián)網(wǎng)融資平臺獲取資金需要的資金，避免融資思路過于僵化。但是不能夠過度的依賴互聯(lián)網(wǎng)，因為互聯(lián)網(wǎng)的風(fēng)險是不可估計的，而且現(xiàn)在企業(yè)應(yīng)該實現(xiàn)多方面的發(fā)展，找到更多的經(jīng)營渠道，如果一味的依賴互聯(lián)網(wǎng)會增加企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險，雖然現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)發(fā)展迅速，而且發(fā)展空間巨大，但是還不能夠成為我國市場經(jīng)濟(jì)的主體，還需要進(jìn)一步的發(fā)展和過化。 在融資平臺方面，應(yīng)該加大建設(shè)確保融資平臺的健康發(fā)展，現(xiàn)在國家在這方面的投入不是很大，市場還沒有規(guī)范，還缺少法律依據(jù)，因此要想在這方面有好的發(fā)展，就需要企業(yè)自身的努

32、力，企業(yè)應(yīng)該建立一個科學(xué)的管理體系，盡可能的做到細(xì)致，確保每個環(huán)節(jié)的安全，在實際經(jīng)營的過程中應(yīng)該吸取經(jīng)驗，迅速改進(jìn)經(jīng)營模式以保證投資者和客戶的財產(chǎn)安全。通過多種方式，實現(xiàn)其共同發(fā)展。 （五）構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管機(jī)制 不同于傳統(tǒng)金融，互聯(lián)網(wǎng)金融是新生事物，如何保證互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)范、健康的驅(qū)動實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，是擺在互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)面前的重要挑戰(zhàn)。第一，探索實施“負(fù)面清單”式的監(jiān)管模式。要充分尊重互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的自身規(guī)律，減少行政審批和行政監(jiān)管，探索實施“負(fù)面清單”式的監(jiān)管模式，設(shè)定“紅線”邊界。摒棄一刀切，實行分級監(jiān)管，鼓勵、引導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)、行業(yè)自律組織和第三方評級、咨詢機(jī)構(gòu)的發(fā)展。第二，構(gòu)建

33、多層次的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系。盡快建立政府監(jiān)管與行業(yè)自律、主體自治三者有機(jī)相結(jié)合、跨部門跨地域的多層次互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系。第三，制定互聯(lián)網(wǎng)金融信息披露規(guī)范。以真實性、準(zhǔn)確性和完整性為原則，統(tǒng)一信息披露來源、標(biāo)準(zhǔn)和渠道。誰提供金融產(chǎn)品，誰披露信息，并對產(chǎn)品信息的真實性和完整性負(fù)責(zé)。明確規(guī)定互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)建立互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品信息發(fā)布平臺，對項目資金投向、投資期限、預(yù)期收益、潛在風(fēng)險等情況進(jìn)行披露。建立全國性的互聯(lián)網(wǎng)金融重大風(fēng)險信息發(fā)布平臺，對可能引發(fā)重大社會影響的風(fēng)險信息及時發(fā)布，避免金融消費者因信息不對稱而可能遭受財產(chǎn)損失。 結(jié)語 本文所探究的是互聯(lián)網(wǎng)金融對實體經(jīng)濟(jì)的影響，文章在概述了互聯(lián)網(wǎng)金融與

34、實體經(jīng)濟(jì)的相關(guān)理論之后，對互聯(lián)網(wǎng)金融與實體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展情況以及發(fā)展趨勢進(jìn)行了分析，并提出二者共同發(fā)展的措施。受限于個人水平，文章存在一定疏漏，懇請導(dǎo)師批評指導(dǎo)。 參考文獻(xiàn) [1]莫申生. 制度安排視角下的中國金融結(jié)構(gòu)調(diào)整與經(jīng)濟(jì)發(fā)展[D].浙江大學(xué),2014. [2]蘇薪茗. 銀行理財業(yè)務(wù)機(jī)制研究[D].中國社會科學(xué)院研究生院,2014. [3]張小明. 互聯(lián)網(wǎng)金融的運作模式與發(fā)展策略研究[D].山西財經(jīng)大學(xué),2015. [4]楊深珠. 金融產(chǎn)業(yè)集聚對區(qū)域經(jīng)濟(jì)增長影響研究[D].東南大學(xué),2016. [5]耿燁姍. 互聯(lián)網(wǎng)時代的新金融與我國未來金融模式選擇[D].中共上海市委黨

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