安徽農(nóng)村信用社考試《金融基礎(chǔ)與商業(yè)銀行》模擬試卷B

《安徽農(nóng)村信用社考試《金融基礎(chǔ)與商業(yè)銀行》模擬試卷B》由會員分享，可在線閱讀，更多相關(guān)《安徽農(nóng)村信用社考試《金融基礎(chǔ)與商業(yè)銀行》模擬試卷B（10頁珍藏版）》請在裝配圖網(wǎng)上搜索。

1、真誠為您提供優(yōu)質(zhì)參考資料，若有不當(dāng)之處，請指正。 安徽農(nóng)村信用社考試《金融基礎(chǔ)與商業(yè)銀行》模擬試卷B 一、單項選擇題（在下列選項中選擇最恰當(dāng)?shù)囊豁?，。本大題共20小題，每小題1分，共20分） 1、我國人民幣的主幣是（ ） A 元 B 角 C 分 D 厘 2、按復(fù)利計算，年利率為5%的100元貸款，經(jīng)過兩年后產(chǎn)生的利息是（ ） A 5元 B 10元 C 10.25元 D 20元 3、以下關(guān)于匯率的說法中錯誤的是（ ） A 匯率是兩種貨幣之間的相對價格 B 匯率的直接標(biāo)價法可以表示為1單位

2、外幣等于多少本幣 C 我國的匯率報價一般采用直接標(biāo)價法 D 我國的匯率報價一般采用間接標(biāo)價法 4、香港XXX匯率制度是將香港本地貨幣與哪種貨幣掛鉤？（ ） A 英鎊 B 日元 C 美元 D 歐元 　 5、下列哪一項不屬于商業(yè)銀行的“三性”原則？（ ） A 安全性 B流動性 C 盈利性 D政策性 6、以下不屬于金融衍生品的是： A 股票 B 遠(yuǎn)期 C 期貨 D 期權(quán) 7、我國于2003年初組建的銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)是（ ） A 中國人民銀行 B 中國銀監(jiān)會 C 中

3、國證監(jiān)會 D 中國保監(jiān)會 8、在國際銀行監(jiān)管史上有重要意義的1988年《巴塞爾協(xié)議》規(guī)定，銀行的總資本充足率不能低于： A 4% B 6% C 8% D 10% 9、目前世界上最大的證券交易所是（ ） A 紐約股票交易所 B 倫敦股票交易所 C 東京股票交易所 D香港股票交易所 10、根據(jù)2003年修訂后的《中國人民銀行法》，中國人民銀行主要負(fù)責(zé)： A 實施貨幣政策、維護(hù)金融穩(wěn)定、提供金融服務(wù) B 實施貨幣政策、維護(hù)金融穩(wěn)定、監(jiān)管金融機(jī)構(gòu) C 實施貨幣政策、提供金融服務(wù)、監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)　　 D 維護(hù)金融穩(wěn)定、

4、提供金融服務(wù)、監(jiān)管金融機(jī)構(gòu) 11、銀行對已承諾貸給客戶而客戶并沒有使用的那部分貸款應(yīng)收?。? ） A．貸款利息 B．承諾費(fèi) C．手續(xù)費(fèi) D．代理費(fèi) 12、我國金融服務(wù)“三農(nóng)”的主力軍是下列哪一類金融機(jī)構(gòu)： A 農(nóng)村信用社 B 城市信用社 C 國有商業(yè)銀行 D 股份制商業(yè)銀行 13、對其他利率有決定性的影響，當(dāng)它發(fā)生變動時，其他利率也會跟著變動的利率是（ ） A 活期存款利率 B 定期存款利率 C 基準(zhǔn)利率 D 名義利率 14、目前，金融機(jī)構(gòu)可以靈活設(shè)置貸款利率水平，條件是不低于中央銀行發(fā)

5、布的貸款基準(zhǔn)利率的一定幅度，這種利率管理方式稱為（ ） A 存款利率的上限管理 B 存款利率的下限管理 C 貸款利率的上限管理 D 貸款利率的下限管理 　 15、銀行執(zhí)行的存貸款利率即名義利率扣除通貨膨脹(漲價)以后算出的利率，叫做（ ） A 活期存款利率 B 定期存款利率 C 基準(zhǔn)利率 D 實際利率 16、先存款、后消費(fèi)、不能透支的銀行卡屬于（ ） A 借記卡 B 貸記卡 C 準(zhǔn)貸記卡 D 信用卡 　 17、總體來說，投資股票有哪三類風(fēng)險（ ） A 市場價格波動風(fēng)險、上市公司經(jīng)營風(fēng)險、政策風(fēng)險 B

6、 贖回風(fēng)險、上市公司經(jīng)營風(fēng)險、政策風(fēng)險 C 市場價格波動風(fēng)險、贖回風(fēng)險、政策風(fēng)險 D 市場價格波動風(fēng)險、上市公司經(jīng)營風(fēng)險、贖回風(fēng)險 18、以下關(guān)于保險責(zé)任的說法中錯誤的是（ ） A 保險公司通常只在保險合同規(guī)定的賠付范圍內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任 B 除外責(zé)任是指保險公司不承擔(dān)賠償責(zé)任的風(fēng)險項目 C 財產(chǎn)險一般只承擔(dān)自然災(zāi)害和意外事故造成的損失 D 被保險人故意將財產(chǎn)損壞也可以獲得保險公司賠償 　 19、下列中央銀行貨幣政策工具中不屬于傳統(tǒng)的“三大法寶”的是（ ） A 公開市場操作 B 再貼現(xiàn)政策 C 存款準(zhǔn)備金政策 D 窗口指導(dǎo) 20、

7、以下關(guān)于外匯儲備的說法中錯誤的是（ ） A 外匯儲備通常是可自由兌換的貨幣 B 外匯儲備是一國國際儲備的主要組成部分 C 外匯儲備通常由非官方持有 D 外匯儲備具有保證對外支付的功能 　 二、多項選擇題（在下列選項中至少有兩項是符合題意的，請找出恰當(dāng)?shù)倪x項，多選或少選均不得分。本大題共20小題，每小題1.5分，共30分） 1、駱駝評級法（CAMEL）包括（ ） A、資本充足性 B、資產(chǎn)質(zhì)量 C、管理水平 D、盈利狀況 E、流動性 2、成本推進(jìn)型通貨膨脹可分為（ ） A、原材料推進(jìn)型 B、工資推進(jìn)型 C、利潤推進(jìn)型

8、 D、固定資產(chǎn)推進(jìn)型 3、《巴塞爾新資本協(xié)議》中建立了三大支柱，作為評估國際商業(yè)銀行業(yè)的相關(guān)指標(biāo)。三大支柱是指（ ） A、資本充足率 B、市場風(fēng)險 C、金融監(jiān)管 D、市場紀(jì)律 4、貨幣政策中常用的中介指標(biāo)有（ ） A、貨幣供給量 B、貨幣流通量 C、物價 D、利率 5、人們常說的貨幣政策三大法寶是指（ ） A、再貼現(xiàn)政策 B利率限制 C、公開市場業(yè)務(wù) D、存款準(zhǔn)備金政策 6、下列不屬于信貸政策鼓勵和支持的領(lǐng)域的是： A 農(nóng)業(yè) B 高科技

9、產(chǎn)業(yè) C 有利于保護(hù)環(huán)境的行業(yè) D 高污染企業(yè) E高能耗 7、下列屬于原生性金融工具的產(chǎn)品是 。 A、商業(yè)票據(jù) B、利率互換 C、金融期權(quán) D、債券股票 8、實際均衡利率決定理論認(rèn)為、利率是由下列 因素決定的。 A、貨幣供給 B、貨幣需求 C、儲蓄 D、投資 9、貨幣政策中常見的中介指標(biāo)有 。 A、貨幣供給量 B、利率 C、超額準(zhǔn)備金 D、基礎(chǔ)貨幣 10、傳統(tǒng)上按照資本的形式將資本

10、構(gòu)成劃分為三個主要部分分別是（ ） A、股本 B、存款 C、留存盈余 D、債務(wù)資本 E、證券投資 11、銀行信用證中的主要當(dāng)事人有（ ） A．申請人 B．受益人 C．開證銀行 D．通知行 E．議付行 12．商業(yè)銀行卡的基本功能包括（ ） A.交易支付功能 B.消費(fèi)信貸功能 C.存取現(xiàn)金功能 D.委托代理功能 E.信用控制功能 13、商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)包括（ ） A.庫存現(xiàn)金

11、 B.短期國債 C.在中央銀行的存款 D.存放于同業(yè)的款項 E.托收中資金 14、根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，可作為貸款抵押物的有（ ）。 A.抵押人所有的房地產(chǎn) B.耕地的土地使用權(quán) C.土地所有權(quán) D.抵押人依法有權(quán)處分的國有機(jī)器、交通運(yùn)輸工具 E.以公益為目的學(xué)校、醫(yī)院等教育設(shè)施、衛(wèi)生設(shè)施 15、貸款價格的構(gòu)成包括（ ）。 A、貸款利率 B、貸款承諾費(fèi) C、貸款本金 D、補(bǔ)償余額 E、隱含價格 16、銀行的促銷方式主

12、要包括（ ）。 A、廣告 B、人員促銷 C、公共宣傳 D、公共關(guān)系 E、銷售促進(jìn) 17、擔(dān)保貸款包括（ ）。 A、信用貸款 B、保證貸款 C、抵押貸款 D、質(zhì)押貸款 E、票據(jù)貼現(xiàn) 18、下列屬于市場風(fēng)險的有（ ）。 A、利率風(fēng)險 B、股票風(fēng)險 C、違約風(fēng)險 D、匯率風(fēng)險 E、商品風(fēng)險 19、國家風(fēng)險可分為（ ）。 A、政治風(fēng)險 B、信

13、用風(fēng)險 C、社會風(fēng)險 D、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險 E、操作風(fēng)險 20、下列屬于《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定的商業(yè)銀行核心資本的有（ ）。 A、權(quán)益資本 B、公開儲備 C、重估儲備 D、普通貸款儲備 E、混合型債務(wù)工具 三、計算題（本大題共2小題，每小題5分，共10分） 1、什么是利息的單利計算與復(fù)利計算（1分）？假設(shè)某商業(yè)銀行信貸部門發(fā)放一筆本金為10000元的貸款，合同規(guī)定貸款利率為6%，貸款期限為兩年，如果采取單利與復(fù)利兩種不同的計算方法，客戶應(yīng)付利息各為多少（3分）？哪一種計息方法銀

14、行的收益高一些（1分）？ 2、設(shè)商業(yè)銀行體系共持有準(zhǔn)備金100億元，公眾持有的通貨數(shù)量為100億元，中央銀行對活期存款和定期存款規(guī)定的法定準(zhǔn)備率分別為15%和10%，據(jù)測算，流通中的現(xiàn)金漏損率為25%，商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備率為5%，而定期存款與活期存款之間的比率為50%，試求： （1）狹義貨幣乘數(shù)與廣義貨幣乘數(shù) （2）狹義貨幣供給量與廣義貨幣供給量 四、簡答題（本大題共5小題，每小題4分，共20分） 1、什么是“格雷欣法則”？劣幣驅(qū)良幣現(xiàn)象的存在會對早期的貨幣流通及經(jīng)濟(jì)造成怎樣的不良影響？ 2、簡述商業(yè)銀行的性質(zhì)和職能作用。 3、簡述商業(yè)銀行資本金的含義及其基本功能

15、。 4、什么是金融創(chuàng)新？引發(fā)金融創(chuàng)新的主要原因有哪些？ 5、簡述金融監(jiān)管的原則。 五、論述題（本大題共2小題，每小題10分，共20分） 1、試述商業(yè)銀行風(fēng)險的含義、風(fēng)險類型和管理措施。 2、美聯(lián)儲8500億救市計劃的實施，我國也推出4萬億的救市額度，全球許多國家的中央銀行為減少危機(jī)帶來的影響，聯(lián)手實施了以降低基準(zhǔn)利率為主要方法的救市措施，為什么？ 2010年1月份以來我國中央銀行三次提高了法定的存款準(zhǔn)備金率，現(xiàn)行比率為17%，距歷史最高點(diǎn)的17.5%僅差0.5%，與此同時提高了二套住房貸款的首付比率，請對央行貨幣政策的運(yùn)用作出評價。 ①中央銀行的貨幣政策工具運(yùn)用的

16、背景簡說（2分） ②什么是基準(zhǔn)利率（概念2分） ③基準(zhǔn)利率提高的目的，即與市場利率的關(guān)系（2分） ④為什么調(diào)高商業(yè)銀行住房貸款的利率水平（2分） ⑤法定準(zhǔn)備率的調(diào)整對經(jīng)濟(jì)發(fā)展的調(diào)節(jié)作用是什么（2分） ~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~ 《金融基礎(chǔ)與商業(yè)銀行》模擬試卷B 答案及解析 一、單項選擇題 1.A 2.C

17、 3.D 4.C 5.D 6.A 7.B 8.C 9.A 10.A 11.C 12.A 13.C 14.D 15.D 16.A 17.B 18.D 19.D 20.C 二、多項選擇題 1、ABCDE；2.BC；3.ACD；4.AD；5.ACD；6.DE；7.AD；8.CD；9.ABCD；10、ACD；11、ABCDE；12、ABC；13、ACDE；14、AD；15、ABDE；16、ABCDE；17、BCD；18、ABDE；19、ACD；20、AB 三、計算題 1、答案：單利計算；是僅對信貸本金計息，而對本金所生利息不

18、再計息的計息法。 復(fù)利計算：在借貸期內(nèi)將每一期的利息加入本金，一并計算下一期利息的計息法。 單利：10000＊（1 + 2＊6%）＝ 1200元 復(fù)利：10000＊（1 + 6%）2 ＝ 1236 元 2、（1）狹義：（1+25%）/（15%+10%*50%+25%+5%）=2.5 廣義：（1+25%+50%）/（15%+10%*50%+25%+5%）=3.5 （2）狹義：2.5*200=500 廣義：3.5*200=700 四、簡答題 1、什么是“格雷欣法則”？劣幣驅(qū)良幣現(xiàn)象的存在會對早期的貨幣流通及經(jīng)濟(jì)造成怎樣的不良影響。 答：在雙本位制下，當(dāng)金銀的法定比價

19、同市場比價不一致時，金屬價值高的良幣會被融化而退出流通，金屬價值低的劣幣則會充斥市場。（ 2分） 解決了平行本位制由于貨幣制度不穩(wěn)定造成的商品價格不穩(wěn)定、交易困難和市場的混亂的狀況。但兩種貨幣充當(dāng)本位貨幣，真正發(fā)揮價值尺度職能的只能是一種貨幣。（3分） 2、簡述商業(yè)銀行的性質(zhì)和職能作用。 答：性質(zhì)：以追求利潤為目標(biāo)，以金融資產(chǎn)和負(fù)債為對象，綜合性多功能的金融企業(yè)。（1分） 職能：信用中介、支付中介、信用創(chuàng)造、金融服務(wù)。（4分） 3、簡述商業(yè)銀行資本金的含義及其基本功能。 答：含義：商業(yè)銀行資本是其股東為賺取利潤而投入的貨幣或保留在銀行中的收益。（2分） 功能：保護(hù)功能是銀

20、行資本金最重要的功能；經(jīng)營功能；管理功能。（3分） 4、什么是金融創(chuàng)新？引發(fā)金融創(chuàng)新的主要原因有哪些？ 答：金融創(chuàng)新：突破多年傳統(tǒng)局面、在金融的工具、方式、技術(shù)、機(jī)構(gòu)及金融市場等方面進(jìn)行明顯的創(chuàng)新、變革。（ 2分） 原因：避免風(fēng)險、技術(shù)變革、規(guī)避行政管理。（ 3分） 5、金融監(jiān)管的基本原則有：（ 5分） （1）依法監(jiān)管原則。包括兩方面含義：一方面金融機(jī)構(gòu)必須接受國家金融管理當(dāng)局的監(jiān)督管理， 要有法律法規(guī)來保證；另一方面，管理當(dāng)局的實施監(jiān)管必須依法進(jìn)行。 （2）獨(dú)立監(jiān)管原則 （3）審慎監(jiān)管原則 （4）協(xié)調(diào)監(jiān)管原則 （5）跨國合作監(jiān)管原則 五、論述題 1、試述商

21、業(yè)銀行風(fēng)險的含義、類型和管理措施。 答：（1）商業(yè)銀行風(fēng)險是指商業(yè)銀行在經(jīng)營管理過程中，由于事先無法預(yù)測的各種不確定性因素的影響，使商業(yè)銀行的實際收益和預(yù)期收益產(chǎn)生一定的偏差，從而有蒙受損失的可能性。 （2）商業(yè)銀行風(fēng)險的類型 1、信用風(fēng)險是指由于交易對方（債務(wù)人）信用狀況和履約能力的變化導(dǎo)致債權(quán)人資產(chǎn)價值遭受損失的風(fēng)險。 2、市場風(fēng)險：是指交易組合由于市場價格反向變化導(dǎo)致市場價值產(chǎn)生波動帶來的風(fēng)險。市場風(fēng)險包括利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險和證券投資風(fēng)險。 3、操作風(fēng)險：凡是由于信息系統(tǒng)、報告系統(tǒng)、內(nèi)部風(fēng)險監(jiān)控系統(tǒng)失靈而導(dǎo)致的風(fēng)險均屬于操作風(fēng)險。 4、流動性風(fēng)險：指銀行無力為負(fù)債的減少或資產(chǎn)

22、的增加提供融資而造成損失或破產(chǎn)的風(fēng)險。包括資產(chǎn)流動性風(fēng)險和負(fù)債流動性風(fēng)險。 流動性：指的是金融資產(chǎn)在不發(fā)生損失的情況下迅速變現(xiàn)的能力，要求經(jīng)濟(jì)主體在任何情況下所具有的其資產(chǎn)隨時變現(xiàn)或是從外部獲得可用資金的能力。 5、合規(guī)風(fēng)險是指銀行因未能遵循合規(guī)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險。 6、戰(zhàn)略風(fēng)險：是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)函咪表的系統(tǒng)化管理過程中，不適當(dāng)?shù)奈磥戆l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅商業(yè)銀行未來發(fā)展的潛在風(fēng)險。 7、國家風(fēng)險：是指由于國家政治、經(jīng)濟(jì)、社會等方面的重大變化而給經(jīng)濟(jì)主體造成損失的可能性。 8、合規(guī)風(fēng)險：是指銀行因未能

23、遵循合規(guī)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險。 （3）商業(yè)銀行風(fēng)險管理措施 1、風(fēng)險識別 風(fēng)險識別就是指商業(yè)銀行對宏觀、微觀環(huán)境中潛伏的各種可能給銀行帶來損失的因素進(jìn)行系統(tǒng)歸類分析，從而識別出風(fēng)險因素的操作過程。 2、風(fēng)險計量/量化 風(fēng)險計量/量化是全面風(fēng)險管理、資本監(jiān)管和經(jīng)濟(jì)資本配置得以有效實施的基礎(chǔ)。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)不同的業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度，對不同類別的風(fēng)險選擇適當(dāng)?shù)挠嬃糠椒ǎ诤侠淼募僭O(shè)前提和參數(shù)，計量承擔(dān)的所有風(fēng)險。 3、風(fēng)險監(jiān)測 風(fēng)險評價是指在取得風(fēng)險估計結(jié)果的基礎(chǔ)上，研究該風(fēng)險的性質(zhì)、分析該風(fēng)險的影響、尋求風(fēng)險對策的行

24、為。風(fēng)險評價方法在很大程度上取決于管理者的主觀因素。 4、風(fēng)險管理/控制 商業(yè)銀行風(fēng)險處理是指針對不同類型，不同概率和規(guī)模的風(fēng)險，采取相應(yīng)的措施或方法，使風(fēng)險損失對銀行經(jīng)營的影響減少到最小程度。 風(fēng)險處理的方法主要有以下幾種：規(guī)避風(fēng)險、預(yù)防風(fēng)險 、分散風(fēng)險 、轉(zhuǎn)移風(fēng)險 2、美聯(lián)儲8500億救市計劃的實施，我國也推出4萬億的救市額度，全球許多國家的中央銀行為減少危機(jī)帶來的影響，聯(lián)手實施了以降低基準(zhǔn)利率為主要方法的救市措施，為什么？ 2010年1月份以來我國中央銀行三次提高了法定的存款準(zhǔn)備金率，現(xiàn)行比率為17%，距歷史最高點(diǎn)的17.5%僅差0.5%，與此同時提高了二套住房貸款的首

25、付比率，請對央行貨幣政策的運(yùn)用作出評價。 ①中央銀行的貨幣政策工具運(yùn)用的背景簡說（2分） ②什么是基準(zhǔn)利率（概念2分） ③基準(zhǔn)利率提高的目的，即與市場利率的關(guān)系（2分） ④為什么調(diào)高商業(yè)銀行住房貸款的利率水平（2分） ⑤法定準(zhǔn)備率的調(diào)整對經(jīng)濟(jì)發(fā)展的調(diào)節(jié)作用是什么（2分） 答：①背景：針對美國次債危機(jī)所引發(fā)的金融海嘯，使得我國經(jīng)濟(jì)與資本市場出現(xiàn)大幅下滑。但是經(jīng)過救市計劃的實施，物價（特別是房價）出現(xiàn)過高程度的上升，在通貨膨脹的壓力之下，央行采取適度緊縮的政策。 ②市場利率：是根據(jù)市場信貸資金供求情況的變化而變化的利率。 ③基準(zhǔn)利率：由國家金融管理部門制定的，在金融市場和利率體系中起決定性的利率 ④關(guān)系：基準(zhǔn)利率的變動會引起市場利率的變動。提高放貸利率的目的是抑制的房地產(chǎn)市場價格過高，穩(wěn)定物價。 ⑤從原理上分析出法定準(zhǔn)備率變動與經(jīng)濟(jì)增長的負(fù)相關(guān)關(guān)系： 概念：中央銀行通過改變法定存款準(zhǔn)備金率來影響貨幣供給量。 原理：法定準(zhǔn)備金率 (↑) 貨幣供給量 () 影響貨幣乘數(shù)；影響商業(yè)銀行派生存款創(chuàng)造能力；影響超額存款準(zhǔn)備金。 局限性：作用猛烈，不宜經(jīng)常使用，產(chǎn)生固化傾向?qū)Ω黝愩y行和不同存款影響可能不一致。 10 / 10