商業(yè)銀行考試題庫(kù)（500道）【附答案解析】

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1、 1.票據(jù)貼現(xiàn)的期限最長(zhǎng)不得超過(guò)（）。 A.3個(gè)月 B.6個(gè)月 C.12個(gè)月 D.24個(gè)月 【答案】B 2.某銀行最近推出一種新的貸款品種，該品種的利率每年根據(jù)通貨膨脹利率調(diào)整一次，則該貸款品種屬于（）。 A.固定利率 B.行業(yè)公定利率 C.市場(chǎng)利率 D.浮動(dòng)利率 【答案】D 3.公司信貸是以（）為接受主體的資金借貸或信用支持活動(dòng)。 A.自然人 B.公司 C.企業(yè) D.非自然人 【答案】D 4.在減免交易保證金業(yè)務(wù)中，從風(fēng)險(xiǎn)的角度看，（）承擔(dān)了交易中的（）風(fēng)險(xiǎn)。 A.銀行，價(jià)格 B.銀行，信用 C.客戶，信用 D.客戶，價(jià)格

2、 【答案】B 5.我國(guó)中央銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率是（）。 A.浮動(dòng)利率 B.法定利率 C.行業(yè)公定利率 D.市場(chǎng)利率 【答案】B 6.認(rèn)為銀行穩(wěn)定的貸款應(yīng)建立在現(xiàn)實(shí)的歸還期限與貸款的證券擔(dān)保（合格票據(jù)）基礎(chǔ)上，從而導(dǎo)致銀行長(zhǎng)期設(shè)備貸款、住房貸款、消費(fèi)貸款迅速發(fā)展的信貸理論是（）。 A.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論 B.超貨幣供給理論 C.真實(shí)票據(jù)理論 D.預(yù)期收入理論 【答案】D 7.以下說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。 A.狹義公司信貸專(zhuān)指銀行的信用活動(dòng)，包括銀行與客戶往來(lái)發(fā)生的存款業(yè)務(wù)和貸款業(yè)務(wù) B.廣義的銀行信貸指銀行籌集債務(wù)資金、借出資金或提供信用支持的經(jīng)濟(jì)活動(dòng) C.

3、公司信貸是指以非自然人法人、其他經(jīng)濟(jì)組織委接受主體的資金信貸或信用支持活動(dòng) D.信用證是銀行開(kāi)立的一種無(wú)條件的承諾付款的書(shū)面文件 【答案】D 【解析】銀行開(kāi)立信用證后，只有持證方在提交了信用證上規(guī)定的單據(jù)、滿足規(guī)定的條件后，銀行才予以付款。所以，信用證付款是有條件的。 8.從貸款提取完畢（或最后一次提款）之日開(kāi)始，到第一個(gè)還本付息之日間的時(shí)間為（）。 A.貸款期 B.提款期 C.寬限期 D.還款期 【答案】C 9.自營(yíng)貸款的期限一般最長(zhǎng)不得超過(guò)（）年。 A.5 B.6 C.10 D.15 【答案】C 10.短期貸款的展期期限累計(jì)不得超過(guò)（

4、），長(zhǎng)期貸款的展期期限累計(jì)不得超過(guò)（）。 A.原貸款期限的一半；原貸款期限一半 B.原貸款期限；3年 C.原貸款期限；原貸款期限一半 D.原貸款期限一半；3年 【答案】B 11.目前我國(guó)商業(yè)銀行資金的主要來(lái)源為（），利潤(rùn)的主要來(lái)源為（）。 A.存款；貸款 B.存款；中間業(yè)務(wù) C.貸款；存款 D.貸款；中間業(yè)務(wù) 【答案】A 12.商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)指（），負(fù)債業(yè)務(wù)指（）。 A.資金來(lái)源業(yè)務(wù)；資金運(yùn)用業(yè)務(wù) B.存款業(yè)務(wù)；貸款業(yè)務(wù) C.資金運(yùn)用業(yè)務(wù)（存款）；資金來(lái)源業(yè)務(wù)（貸款） D.資金運(yùn)用業(yè)務(wù)（貸款）；資金來(lái)源業(yè)務(wù)（存款） 【答案】D 13.在不同的貸款品種中，

5、借貸雙方承擔(dān)利率變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)較小的是（）。 A.固定利率 B.浮動(dòng)利率 C.市場(chǎng)利率 D.本幣利率 【答案】B 【解析】浮動(dòng)利率的特點(diǎn)是可以靈敏地反映金融市場(chǎng)上資金的供求狀況，因而借貸雙方承擔(dān)的利率變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)較小。 14.根據(jù)《人民幣利率管理規(guī)定》，中長(zhǎng)期貸款利率按貸款合同（）相應(yīng)檔次的法定貸款利率計(jì)算。 A.簽訂日 B.成立日 C.生效日 D.實(shí)施日 【答案】C 15.我國(guó)中長(zhǎng)期貸款屬于（）品種，采用的基準(zhǔn)利率為（）。 A.固定利率，市場(chǎng)利率 B.浮動(dòng)利率，法定利率 C.固定利率，法定利率 D.浮動(dòng)利率，市場(chǎng)利率 【答案】B 1

6、6.（）時(shí)，適用罰息利率，遇罰息利率調(diào)整（）。 A.貸款展期，不分段計(jì)息 B.貸款展期，分段計(jì)息 C.擠占挪用貸款，不分段計(jì)息 D.逾期貸款，分段計(jì)息 【答案】D 17.中長(zhǎng)期貸款可分為（）。 A.1-3年（不含3年）、3-5年（不含5年）、5年以上3個(gè)檔次 B.1-3年（含3年）、3-5年（含5年）、5年以上3個(gè)檔次 C.1-2年（不含3年）、2-5年（不含5年）、5年以上3個(gè)檔次 D.1-2年（含3年）、2-5年（含5年）、5年以上3個(gè)檔次 【答案】B 18.商業(yè)銀行貸款應(yīng)實(shí)行（）的貸款管理制度。 A.審貸一體、集中審批 B.審貸分離、集中審

7、批 C.審貸分離、分級(jí)審批 D.審貸一體、分級(jí)審批 【答案】C 19.長(zhǎng)期貸款是指貸款期限在（）年以上的貸款。 A.2年（不含2年） B.3年（不含3年） C.5年（不含5年） D.10年（不含10年） 【答案】C 20.國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行通常以（）為基礎(chǔ)確定外匯貸款利率。 A.央行確定基準(zhǔn)利率 B.國(guó)內(nèi)市場(chǎng)利率 C.國(guó)際金融市場(chǎng)利率 D.法定利率 【答案】C 21.在減免交易保證金業(yè)務(wù)中，從風(fēng)險(xiǎn)的角度看，（）承擔(dān)了交易中的（）風(fēng)險(xiǎn)。 A.銀行，價(jià)格 B.銀行，信用 C.客戶，信用 D.客戶，價(jià)格 【答案】B 22.關(guān)于

8、我國(guó)計(jì)算利息傳統(tǒng)標(biāo)準(zhǔn)，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。 A.我國(guó)計(jì)算利息傳統(tǒng)標(biāo)準(zhǔn)是分、厘、毫 B.每10毫為1分 C.月息幾厘用千分之幾表示 D.日息幾毫用萬(wàn)分之幾表示 【答案】B 23.按本金的萬(wàn)分之幾表示的利率形式為（）。 A.年利率 B.半年利率 C.月利率 D.日利率 【答案】D 24.某存款的利息為月息五厘，如按現(xiàn)代方法表示應(yīng)為（）。 A.5‰ B. 6‰ C.5% D. 6% 【答案】A 25.在計(jì)息周期內(nèi)，對(duì)已計(jì)算未支付的利息計(jì)收利息的計(jì)息方式稱(chēng)為（）。 A.單利計(jì)息 B復(fù)利計(jì)息

9、C.循環(huán)計(jì)息 D.浮動(dòng)計(jì)息 【答案】B 26.某人貸款10000元，日利率萬(wàn)分之二，如銀行按復(fù)利計(jì)息，每年應(yīng)還利息（）元。 A.732 B.740 C.746 D.755 【答案】C 27.某人貸款10000元，日利率萬(wàn)分之二，如銀行按復(fù)利計(jì)息，每年應(yīng)還利息（）元。 A.732 B.740 C.746 D.755 【答案】C 【解析】按復(fù)利計(jì)算，每年應(yīng)還利息額=[（1+0.0002）360-1]10000=746元。 28.用于借款人建筑、安裝、維修、更新改造固定資產(chǎn)的貸款為（）。 A.信用貸款 B.基本建設(shè)貸款 C.流

10、動(dòng)資金貸款 D.固定資產(chǎn)貸款 【答案】D 29.按貸款用途劃分，公司信貸的種類(lèi)不包括（）。 A.流動(dòng)資金貸款 B.基本建設(shè)貸款 C.技術(shù)改造貸款 D.自營(yíng)貸款 【答案】D 30.只憑借款人的信譽(yù)發(fā)放的貸款為（）。 A.信用貸款 B.擔(dān)保貸款 C.抵押貸款 D.票據(jù)貼現(xiàn) 【答案】A 31. B公司向銀行申請(qǐng)一筆保證貸款，貸款金額50萬(wàn)元，并請(qǐng)賈某做該筆貸款做一般保證人。則當(dāng)貸款到期時(shí)，如B公司仍未償還貸款，銀行（）。 A.只能先要求B公司償還，然后才能要求賈某償還 B.只能要求賈某先償還，然后才能要求B公司償還 C.可要求B公司或賈

11、某中任何一者償還，但只能要求賈某償還部分金額 D.可要求B公司或賈某中任何一者償還全部金額 【答案】D 【解析】在保證貸款中，一般保證人承擔(dān)的是連帶責(zé)任，即與債務(wù)人共同對(duì)債務(wù)負(fù)責(zé)，償還順序不分先后，且償還金額不受限制。 32.借款人需要將其動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利憑證移交銀行占有的貸款方式為（）。 A.抵押貸款 B.質(zhì)押貸款 C.信用貸款 D.留置貸款 【答案】B 33.票據(jù)貼現(xiàn)貸款是商業(yè)銀行通過(guò)（）未到期的商業(yè)票據(jù)，為票據(jù)持有人貸款的行為。 A.購(gòu)買(mǎi) B.出售 C.抵押 D.質(zhì)押 【答案】A 34.根據(jù)我國(guó)票據(jù)貼現(xiàn)相關(guān)規(guī)定，持票人可向商業(yè)銀行貼現(xiàn)

12、的票據(jù)必須是（）商業(yè)票據(jù)。 A.未到期 B.已到期 C.未到期已承兌 D.已到期已承兌 【答案】C 35.我國(guó)商業(yè)銀行辦理的票據(jù)貼現(xiàn)貸款，屬于（）。 A.短期貸款 B.中長(zhǎng)期貸款 C.中期貸款 D.長(zhǎng)期貸款 【答案】A 36.認(rèn)為銀行可將閑置資金投放于二級(jí)市場(chǎng)上的貸款與證券的信貸理論是（）。 A.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論 B.超貨幣供給理論 C.真實(shí)票據(jù)理論 D.預(yù)期收入理論 【答案】A 37.根據(jù)真實(shí)票據(jù)理論，商業(yè)銀行最好只發(fā)放（）。 A.長(zhǎng)期貸款 B.可在二級(jí)市場(chǎng)轉(zhuǎn)讓的短期貸款 C.可在二級(jí)市場(chǎng)轉(zhuǎn)

13、讓的長(zhǎng)期貸款 D.以商業(yè)行為為基礎(chǔ)的短期貸款 【答案】D 38.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論認(rèn)為，銀行能否保持流動(dòng)性，關(guān)鍵在于（）。 A.貸款期限長(zhǎng)短 B.未來(lái)收入是否有保障 C.資產(chǎn)能否轉(zhuǎn)讓 D.貸款是否有真實(shí)的商業(yè)票據(jù)為依據(jù) 【答案】C 39.根據(jù)真實(shí)票據(jù)理論，企業(yè)長(zhǎng)期投資的資金不應(yīng)來(lái)自（）。 A.發(fā)行新股票 B.流動(dòng)資金貸款 C.發(fā)行長(zhǎng)期貸款 D.留存收益 【答案】B 40.認(rèn)為銀行資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)超出單純提供信貸貨幣的界限，而提供多樣化的服務(wù)，使銀行資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)向深度和廣度發(fā)展的信貸理論是（）。 A.資

14、產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論 B.超貨幣供給理論 C.真實(shí)票據(jù)理論 D.預(yù)期收入理論 【答案】B 41.可能會(huì)增加銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的理論是（）。 A.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論 B.超貨幣供給理論 C.真實(shí)票據(jù)理論 D.預(yù)期收入理論 【答案】D 42.可能導(dǎo)致整個(gè)銀行系統(tǒng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)增加的理論是（）。 A.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論 B.超貨幣供給理論 C.真實(shí)票據(jù)理論 D.預(yù)期收入理論 【答案】A 43.商業(yè)銀行按照國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展計(jì)劃和產(chǎn)業(yè)政策要求進(jìn)行重點(diǎn)貸款，是遵守了公司信貸（）原則。 A.效益性 B.安全性 C.平等、自立 D.合法合規(guī) 【答案】D 44.商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)中對(duì)貸款進(jìn)行嚴(yán)格審查，符合

15、（）原則。 A.效益性 B.安全性 C.流動(dòng)性 D.自主性 【答案】B 45.商業(yè)銀行在信貸過(guò)程中保持貸款種類(lèi)的期限的多樣化是為了保持信貸的（）。 A.效益性 B.安全性 C.流動(dòng)性 D.自主性 【答案】C 【解析】信貸過(guò)程中保持貸款種類(lèi)、期限的多樣化，可使銀行不同階段均有現(xiàn)金流入，不會(huì)出現(xiàn)某段時(shí)間無(wú)現(xiàn)金流入，某段時(shí)間又有大量現(xiàn)金流入的情況，此舉是為了保持信貸流動(dòng)性。 46.為保持銀行的清償力和流動(dòng)性，商業(yè)銀行貸款的期限結(jié)構(gòu)必須匹配于（）的期限結(jié)構(gòu)。 A.存款和中間業(yè)務(wù) B.資產(chǎn) C.經(jīng)營(yíng) D.存款與其他負(fù)債 【答案】D 47.某商業(yè)銀行憑借其相對(duì)優(yōu)勢(shì)地位

16、在貸款合同中添加“霸王條款”，此種行為違反了（）原則。 A.合法合規(guī) B.自立 C.誠(chéng)實(shí)信用 D.密切協(xié)作 【答案】C 48.信貸資金運(yùn)動(dòng)是以（）為軸心。 A.貸款企業(yè) B.供應(yīng)商 C.銀行 D.社會(huì)流通 【答案】C 49.信貸資金的基本特征通過(guò)（）表現(xiàn)出來(lái)。 A.利率 B.生產(chǎn) C.社會(huì)再生產(chǎn)資金運(yùn)動(dòng) D.剩余價(jià)值 【答案】C 50.信貸資金運(yùn)動(dòng)可歸納為二重支付、二重歸流。其中，第一重支付是（），第二重支付是（）。 A.使用者購(gòu)買(mǎi)原料和支付生產(chǎn)費(fèi)用，經(jīng)過(guò)社會(huì)再生產(chǎn)過(guò)程回到使用者手中 B.銀行支付信貸資金給使用者，使用者購(gòu)買(mǎi)原料和

17、支付生產(chǎn)費(fèi)用 C.經(jīng)過(guò)社會(huì)再生產(chǎn)過(guò)程回到使用者手中，使用者支付本金和利息給銀行 D.銀行支付信貸資金給使用者，使用者支付本金和利息給銀行 【答案】D 51.推行（），有利于確保信貸資金進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)，嚴(yán)防貸款資金被挪用。 A.協(xié)議承諾 B.貸放分控 C.全流程管理 D.實(shí)貸實(shí)付 【答案】D 52.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)隸屬于貸款（）過(guò)程，是貸款全流程管理中的關(guān)鍵環(huán)節(jié)之一。 A.審批 B.申請(qǐng) C.決策 D.核實(shí) 【答案】C 53.我國(guó)專(zhuān)業(yè)銀行完成向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變的時(shí)間是（）。 A.1990-2000年 B.1997年-2001年 C.1999年-20

18、03年 D.1993年-2001年 【答案】D 54．商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理和決策機(jī)構(gòu)是（）。 A.董事會(huì) B.股東大會(huì) C.總經(jīng)理 D.監(jiān)事會(huì) 【答案】A 55.（）是我國(guó)商業(yè)銀行特有的監(jiān)督部門(mén)，對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)。 A.董事會(huì) B.監(jiān)事會(huì) C.審計(jì)部 D.專(zhuān)門(mén)委員會(huì) 【答案】B 56.在進(jìn)行市場(chǎng)環(huán)境外部分析時(shí)，要分析銀行同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的實(shí)力與策略，其中，首先要明確（）。 A.利率調(diào)整政策 B.同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的實(shí)力 C.信貸市場(chǎng)的潛在進(jìn)入者 D.同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的營(yíng)銷(xiāo)策略 【答案】C

19、 57.客戶為（）而產(chǎn)生的購(gòu)買(mǎi)動(dòng)機(jī)不屬于理性信貸動(dòng)機(jī)。 A.增加短期支付能力 B.得到長(zhǎng)期金融支持 C.獲得影響力 D.獲得低融資成本 【答案】C 58.SWOT分析法中，S和W分別

20、代表（）。 A.劣勢(shì)，機(jī)會(huì) B.優(yōu)勢(shì)，劣勢(shì) C.優(yōu)勢(shì)，機(jī)會(huì) D.劣勢(shì)，威脅 【答案】B 59.2008年北京奧運(yùn)會(huì)期間，我國(guó)某銀行提出以“真情服務(wù)”回饋顧客，該銀行的此種行為稱(chēng)為（）。 A.產(chǎn)品定位 B.形象定位 C.利息定位 D.競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手定位 【答案】B 60.關(guān)于貸款利潤(rùn)、貸款價(jià)格與貸款需求的關(guān)系，下列說(shuō)法正確的是（）。 A.貸款價(jià)格高，單筆利潤(rùn)高，貸款需求增加 B.貸款價(jià)格低，單筆利潤(rùn)低，貸款需求增 C.貸款價(jià)格高，單筆利潤(rùn)低，貸款需求減少 D.貸款價(jià)格高，單筆利潤(rùn)低，貸款需求增加 【答案】B 61.貸款協(xié)議中的附加性條款可視為

21、（）。 A.貸款利率 B.補(bǔ)償余額 C.銀行價(jià)格 D.貸款承諾費(fèi) 【答案】C 62.下列不屬于產(chǎn)品廣告的差異化策略的是（）。 A.在廣告形式上加以創(chuàng)新 B.盡力找出并擴(kuò)大自己產(chǎn)品同其他銀行產(chǎn)品的區(qū)別 C.利用人無(wú)我有的創(chuàng)新產(chǎn)品，大做廣告 D.利用產(chǎn)品品質(zhì)上的優(yōu)勢(shì)，突出宣傳產(chǎn)品的差異 【答案】A 63.當(dāng)（）時(shí)，銀行吸收存款會(huì)增加。 A.存貸款利率上升 B.存貸款利率下降 C.物價(jià)下降 D.收入下降 【答案】A 64.目前，銀行可采取的營(yíng)銷(xiāo)策略不包括（）。 A.產(chǎn)品策略 B.價(jià)格策略 C.渠道策略 D.行業(yè)定位策略

22、 【答案】D 65.直接決定銀行未來(lái)營(yíng)銷(xiāo)戰(zhàn)略的制定和營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)成敗的是（）。 A.競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手狀況 B.信貸客戶狀況 C.銀行內(nèi)部資源 D.銀行發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo) 【答案】D 66.銀行預(yù)期達(dá)到的市場(chǎng)地位為（）。 A.最優(yōu)的市場(chǎng)份額 B.最高的市場(chǎng)份額 C.最快的規(guī)模擴(kuò)張 D.最快的發(fā)展速度 【答案】A 【解析】銀行預(yù)期達(dá)到的市場(chǎng)地位應(yīng)當(dāng)能為其帶來(lái)最大效益，即最優(yōu)的市場(chǎng)份額。最高的市場(chǎng)份額、最快的規(guī)模擴(kuò)張和發(fā)展速度均未必能帶來(lái)最大的效益。 67.在銀行內(nèi)部資源分析中，將關(guān)于會(huì)計(jì)和財(cái)務(wù)狀況的數(shù)據(jù)變?yōu)橛杏眯畔⒌姆治鰹椋ǎ? A.人力資源 B.財(cái)務(wù)實(shí)力 C.物質(zhì)支持

23、 D.資訊資源 【答案】D 68.我國(guó)商業(yè)銀行內(nèi)外部環(huán)境分析所用的主要方法為（）。 A.SWOT分析 B.波特五力模型 C.GE矩陣 D.PEST分析 【答案】A 69.關(guān)于國(guó)民經(jīng)濟(jì)的劃分方式，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。 A.按生產(chǎn)要素的密集程度不同，可劃分為勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè)、資本密集型產(chǎn)業(yè)、技術(shù)密集型產(chǎn)業(yè) B.按生命周期不同，可分為朝陽(yáng)產(chǎn)業(yè)和夕陽(yáng)產(chǎn)業(yè) C.按產(chǎn)業(yè)劃分為第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)、第三產(chǎn)業(yè) D.按產(chǎn)生歷史時(shí)期不同，可劃分為物質(zhì)生產(chǎn)部門(mén)、網(wǎng)絡(luò)部門(mén)以及知識(shí)、服務(wù)生產(chǎn)部門(mén) 【答案】D 70.關(guān)于目標(biāo)市場(chǎng)和細(xì)分市場(chǎng)的關(guān)系，下列說(shuō)法正確的是（）。 A.市場(chǎng)細(xì)

24、分是目標(biāo)市場(chǎng)確定的前提 B.細(xì)分市場(chǎng)是銀行將要進(jìn)入并重點(diǎn)開(kāi)展?fàn)I銷(xiāo)活動(dòng)的特定的目標(biāo)市場(chǎng) C.選擇適合自身的目標(biāo)市場(chǎng)是市場(chǎng)細(xì)分的基礎(chǔ) D.目標(biāo)市場(chǎng)只能是一個(gè)細(xì)分市場(chǎng) 【答案】A 71.某銀行根據(jù)客戶所處區(qū)域，將其目標(biāo)市場(chǎng)分為華北、東北、華中、華南四部分，則此過(guò)程屬于（）。 A.市場(chǎng)定位 B.市場(chǎng)細(xì)分 C.渠道策略 D.產(chǎn)品策略 【答案】B 72.公司信貸市場(chǎng)細(xì)分的依據(jù)主要有地理因素、產(chǎn)業(yè)因素、規(guī)模因素和所有者性質(zhì)因素。其中，年?duì)I業(yè)額屬于（）。 A.地理因素 B.產(chǎn)業(yè)因素 C.規(guī)模因素 D.所有者性質(zhì)因素 【答案】C 73.銀行進(jìn)行信貸市場(chǎng)細(xì)

25、分的根本依據(jù)為（）。 A.客戶需求的共通性 B.客戶需求的差異性 C.信貸產(chǎn)品的共通性 D.信貸產(chǎn)品的差異性 【答案】B 74.某商業(yè)銀行在市場(chǎng)上占有極大份額，能夠控制和影響其他商業(yè)銀行的行為，此時(shí)其可采?。ǎ┒ㄎ徊呗浴? A.主導(dǎo)式 B.追隨式 C.補(bǔ)缺式 D.補(bǔ)充式 【答案】A 75.銀行市場(chǎng)細(xì)分是根據(jù)（）差異對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行的劃分。 A.信貸產(chǎn)品 B.賣(mài)方銀行 C.買(mǎi)方客戶 D.信貸市場(chǎng) 【答案】C 76.進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分后，同一類(lèi)銀行客戶的需求（）。 A.有較大差異 B.無(wú)差異或相近

26、 C.簡(jiǎn)化 D.具體 【答案】B 77.銀行分別對(duì)國(guó)有、民營(yíng)、外商獨(dú)資、合資企業(yè)、業(yè)主制企業(yè)采取不同的信貸營(yíng)銷(xiāo)方式，所依據(jù)的是（）。 A.區(qū)域細(xì)分 B.產(chǎn)業(yè)細(xì)分 C.規(guī)模細(xì)分 D.所有者性質(zhì)細(xì)分 【答案】D 78.銀行根據(jù)根據(jù)所在地區(qū)市場(chǎng)密度進(jìn)行市場(chǎng)劃分，考慮的是（）。 A.區(qū)域變量 B.產(chǎn)業(yè)變量 C.規(guī)模變量 D.所有者性質(zhì)變量 【答案】A 79.對(duì)商業(yè)銀行產(chǎn)品需求和個(gè)人客戶類(lèi)似的細(xì)分企業(yè)為（）。 A.中小企業(yè) B.技術(shù)密集型企業(yè) C.民營(yíng)企業(yè) D.業(yè)主制企業(yè) 【答案】D 【解析】業(yè)主制企業(yè)是由一個(gè)自然人投資

27、設(shè)立，財(cái)產(chǎn)為投資者個(gè)人所有，投資者以其個(gè)人財(cái)產(chǎn)對(duì)企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無(wú)限責(zé)任的企業(yè)，作為個(gè)人獨(dú)資企業(yè)，它對(duì)商業(yè)銀行產(chǎn)品需求與個(gè)人客戶類(lèi)似。 80.信貸需求額度小、需求急、周轉(zhuǎn)快的細(xì)分企業(yè)為（）。 A.資本密集型企業(yè) B.技術(shù)密集型企業(yè) C.民營(yíng)企業(yè) D.中小企業(yè) 【答案】D 81.商業(yè)銀行應(yīng)選派精通現(xiàn)代金融理論及金融創(chuàng)新理論的高素質(zhì)客戶經(jīng)理接洽業(yè)務(wù)的細(xì)分市場(chǎng)為（）。 A.國(guó)有企業(yè) B.民營(yíng)企業(yè) C.外商獨(dú)資企業(yè) D.合資與合作企業(yè) 【答案】C 82.考察銀行所用資源條件和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)能否與細(xì)分市場(chǎng)需求相吻合的分析方式為（）。 A.市場(chǎng)容量分析 B.結(jié)構(gòu)吸引力分

28、析 C.市場(chǎng)機(jī)會(huì)分析 D.風(fēng)險(xiǎn)分析 【答案】C 83.某銀行在對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)授信前，對(duì)其各子市場(chǎng)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)分別進(jìn)行分析，此種分析方式屬于（）。 A.結(jié)構(gòu)吸引力分析 B.獲利可能性分析 C.市場(chǎng)機(jī)會(huì)分析 D.風(fēng)險(xiǎn)分析 【答案】D 84.下列目標(biāo)市場(chǎng)中，不符合銀行選擇要求的是（）。 A.競(jìng)爭(zhēng)者寥寥無(wú)幾的X市場(chǎng) B.信息獲取便利的Y市場(chǎng) C.直銷(xiāo)便利的Z市場(chǎng) D.市場(chǎng)需求逐漸轉(zhuǎn)向小額便利化貸款的U市場(chǎng)，此時(shí)銀行正研發(fā)盈利性更高的大額貸款 【答案】D 85.我國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行在經(jīng)營(yíng)中為自己確立了“根植城鄉(xiāng)、服務(wù)大眾”的形象，決心立足農(nóng)

29、村零售業(yè)務(wù)、發(fā)展城市批發(fā)業(yè)務(wù)，此過(guò)程屬于（）。 A.市場(chǎng)細(xì)分 B.目標(biāo)市場(chǎng)選擇 C.市場(chǎng)定位 D.營(yíng)銷(xiāo)組合 【答案】C 86.銀行進(jìn)行市場(chǎng)定位的目的不包括（）。 A.使客戶了解、喜歡銀行所代表的內(nèi)涵 B.選擇適合自身的目標(biāo)市場(chǎng) C.在客戶心目中留下別具一格的形象 D.在客戶心中留下值得建立信貸關(guān)系的形象 【答案】B 87.市場(chǎng)定位的實(shí)質(zhì)是（）。 A.選擇目標(biāo)市場(chǎng) B.產(chǎn)品定價(jià) C.在客戶心中留下別具一格的形象 D.挑選部分為客戶所重視的特性，并將自身擺到此恰當(dāng)位置 【答案】D 88.新進(jìn)入某市場(chǎng)的銀行最適合采取的定位策略是（）。 A.主導(dǎo)式定位

30、 B.對(duì)抗式定位 C.追隨式定位 D.補(bǔ)缺式定位 【答案】D 89.產(chǎn)品定位是銀行根據(jù)（），設(shè)計(jì)出區(qū)別于競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的、具有鮮明個(gè)性的產(chǎn)品，讓產(chǎn)品在未來(lái)客戶心中留下恰當(dāng)位置的過(guò)程。 A.銀行戰(zhàn)略 B.客戶需要及對(duì)產(chǎn)品某種屬性的重視程度 C.銀行盈利目標(biāo) D.競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手產(chǎn)品 【答案】B 90.招商銀行在經(jīng)營(yíng)中提出微笑服務(wù)、站立服務(wù)，并為客戶提供咖啡、牛奶，招商銀行此種行為屬于（）。 A.產(chǎn)品定位 B.形象定位 C.利益定位 D.競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手定位 【答案】A 【解析】產(chǎn)品定位是根據(jù)客戶的需要和客戶對(duì)產(chǎn)品某種屬性的重視程度，設(shè)計(jì)出區(qū)別于競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的具有鮮

31、明個(gè)性的產(chǎn)品，讓產(chǎn)品在未來(lái)客戶的心目中找到一個(gè)恰當(dāng)?shù)奈恢?。招商銀行此舉提高了為客戶服務(wù)的質(zhì)量，屬于產(chǎn)品定位。 91.識(shí)別影響目標(biāo)客戶購(gòu)買(mǎi)決策的重要因素的過(guò)程稱(chēng)為（）。 A.市場(chǎng)定位 B.制作定位圖 C.定位選擇 D.識(shí)別重要屬性 【答案】D 92.繪制出定位圖后，要在圖上標(biāo)示（）所處位置。 A.競(jìng)爭(zhēng)者 B.本銀行 C.本銀行與客戶 D.本銀行與競(jìng)爭(zhēng)者 【答案】D 93.繪制市場(chǎng)定位圖時(shí)，設(shè)計(jì)的維度變量不包括（）。 A.客觀屬性 B.主觀屬性 C.重要屬性 D.營(yíng)業(yè)額 【答案】D 94.銀行營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)的對(duì)象為（）。 A.銀

32、行 B.服務(wù)質(zhì)量 C.信貸產(chǎn)品 D.銀行品牌 【答案】C 95.公司信貸產(chǎn)品是其所服務(wù)項(xiàng)目的“啟動(dòng)器”，描述的是產(chǎn)品的（）。 A.動(dòng)力性 B.無(wú)形性 C.不可分性 D.異質(zhì)性 【答案】A 96.客戶希望從產(chǎn)品中得到的基本利益或效用稱(chēng)為（）。 A.利益產(chǎn)品 B.基礎(chǔ)產(chǎn)品 C.擴(kuò)展產(chǎn)品 D.期望產(chǎn)品 【答案】A 【解析】題中描述的是核心產(chǎn)品的定義，核心產(chǎn)品又稱(chēng)為利益產(chǎn)品。 97.（）體現(xiàn)了公司信貸產(chǎn)品本質(zhì)，在信貸產(chǎn)品中處于中心地位。 A.核心產(chǎn)品 B.基礎(chǔ)產(chǎn)品 C.擴(kuò)展產(chǎn)品 D.期望產(chǎn)品 【答案】A 9

33、8.銀行提供的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和各類(lèi)服務(wù)屬于（）。 A.潛在產(chǎn)品 B.基礎(chǔ)產(chǎn)品 C.延伸產(chǎn)品 D.期望產(chǎn)品 【答案】B 99.貸款價(jià)格由貸款利率、貸款承諾費(fèi)、補(bǔ)償余額和隱含價(jià)格構(gòu)成，其中，貸款承諾費(fèi)是指銀行對(duì)（）那部分資金收取的費(fèi)用。 A.未承諾貸給客戶，客戶沒(méi)有使用 B.未承諾貸給客戶，客戶已經(jīng)使用 C.已承諾貸給客戶，客戶已經(jīng)使用 D.已承諾貸給客戶，客戶沒(méi)有使用 【答案】D 100.在基礎(chǔ)產(chǎn)品基礎(chǔ)上，為客戶提供的系列化服務(wù)稱(chēng)為（）。 A.潛在產(chǎn)品 B.擴(kuò)展產(chǎn)品 C.期望產(chǎn)品 D.核心產(chǎn)品 【答案】B 101.根據(jù)五層次理論，銀行

34、品牌、服務(wù)支持、方便和安全性屬于（）。 A.基礎(chǔ)產(chǎn)品 B.期望產(chǎn)品 C.延伸產(chǎn)品 D.潛在產(chǎn)品 【答案】B 102.在成本加成定價(jià)法中，貸款利率不包括（）。 A.籌集可貸資金的成本 B.銀行非資金性的營(yíng)業(yè)成本 C.銀行對(duì)貸款違約風(fēng)險(xiǎn)所要求的補(bǔ)償 D.大額貸款借款人支付的期限風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià) 【答案】D 103.延伸產(chǎn)品繼續(xù)延伸和轉(zhuǎn)換的最大可能性為（）。 A.基礎(chǔ)產(chǎn)品 B.期望產(chǎn)品 C.延伸產(chǎn)品 D.潛在產(chǎn)品 【答案】D 104.銀行為與客戶保持長(zhǎng)期穩(wěn)定關(guān)系，可以采?。ǎ┒▋r(jià)策略。 A.薄利多銷(xiāo) B.高額定價(jià)

35、 C.關(guān)系定價(jià) D.滲透定價(jià) 【答案】C 105.對(duì)已有信貸產(chǎn)品為基礎(chǔ)，結(jié)合實(shí)際情況對(duì)原有信貸產(chǎn)品調(diào)整、修改而開(kāi)發(fā)出新信貸產(chǎn)品的方法稱(chēng)為（）。 A.仿效法 B.改進(jìn)法 C.交叉組合法 D.創(chuàng)新法 【答案】A 106.交叉組合法是通過(guò)（）而開(kāi)發(fā)出新信貸產(chǎn)品的方法。 A.對(duì)現(xiàn)有信貸產(chǎn)品進(jìn)行改進(jìn) B.綜合多種信貸產(chǎn)品的性能而創(chuàng)新 C.對(duì)現(xiàn)有產(chǎn)品進(jìn)行重新組合 D.將現(xiàn)有產(chǎn)品與其他領(lǐng)域產(chǎn)品融 合 【答案】C 107.商業(yè)銀行向客戶提供的全部公司信貸產(chǎn)品的有機(jī)組合稱(chēng)為（）。 A.產(chǎn)品項(xiàng)目 B.產(chǎn)品類(lèi)型 C.產(chǎn)品線 D.產(chǎn)品組合

36、【答案】D 108.銀行營(yíng)銷(xiāo)組織的主要職能不包括（）。 A.組織結(jié)構(gòu)、部門(mén)與崗位設(shè)置 B.根據(jù)業(yè)務(wù)活動(dòng)與環(huán)境的變化，處理好各種關(guān)系 C.將已結(jié)清貸款的文件資料，經(jīng)過(guò)整理立卷形成檔案 D.根據(jù)各種崗位活動(dòng)的需要，解決好人員招聘，考核和培訓(xùn)問(wèn)題 【答案】C 109.某銀行擁有證券、信貸、中間業(yè)務(wù)三個(gè)產(chǎn)品類(lèi)別，則該銀行產(chǎn)品組合的（）為3。 A.寬度 B.深度 C.精度 D.密度 【答案】A 110.銀行營(yíng)銷(xiāo)機(jī)構(gòu)可采取的組織形式不包括（）。 A.平行職能制 B.矩陣制 C.事業(yè)部制 D.直線職能制 【答案】A 111.產(chǎn)品組合的關(guān)聯(lián)性是指其

37、所有的（）之間的相關(guān)程度或密切程度。 A.產(chǎn)品組合 B.產(chǎn)品線 C.產(chǎn)品類(lèi)型 D.產(chǎn)品項(xiàng)目 【答案】B 112.貸款發(fā)放的第一道關(guān)口是（）。 A.貸前調(diào)查 B.信貸營(yíng)銷(xiāo) C.貸款項(xiàng)目評(píng)估 D.不良貸款管理 【答案】A 113.面談結(jié)束時(shí)，如經(jīng)了解客戶的貸款申請(qǐng)可以考慮，但不確定是否可受理，調(diào)查人員應(yīng)（）。 A.申報(bào)貸款 B.先做必要承諾，留住客戶 C.不作表態(tài) D.準(zhǔn)備后續(xù)調(diào)查 【答案】D 114.發(fā)放貸款流程中，銀行下列行為具有法律效力的是（）。 A.銀行表明貸款意向 B.出具貸款意向書(shū) C.做出貸款承

38、諾 D.告知客戶貸款申請(qǐng)被受理 【答案】C 115.下列各項(xiàng)中，可用來(lái)考察借款人與銀行關(guān)系的是（）。 A.借款人財(cái)務(wù)狀況 B.借款人經(jīng)濟(jì)效益 C.不良貸款比率 D.借款人規(guī)模 【答案】C 116.公司信貸中，申請(qǐng)中長(zhǎng)期貸款的，新建項(xiàng)目的企業(yè)法人（）與項(xiàng)目所需總投資比例不低于國(guó)家規(guī)定的投資項(xiàng)目資本金比例。 A.總資產(chǎn) B.總負(fù)債 C.所有者權(quán)益 D.出資額 【答案】A 117.申請(qǐng)公司貸款時(shí)，除國(guó)務(wù)院規(guī)定外，有限責(zé)任公司和股份有限公司對(duì)外（）累計(jì)不能超過(guò)其凈資產(chǎn)總額的50%。 A.長(zhǎng)期投資 B.短期投資 C.負(fù)債性

39、投資 D.股本權(quán)益性投資 【答案】D 118.對(duì)于商業(yè)銀行貸款客戶，信貸人員應(yīng)盡可能通過(guò)（）面談方式進(jìn)行前期調(diào)查。 A.紙質(zhì)郵件 B.電話專(zhuān)訪 C.面談 D.同業(yè)訪問(wèn) 【答案】C 119.初次面談時(shí)，銀行調(diào)查人員可按照（）標(biāo)準(zhǔn)原則，從有關(guān)方面集中獲取客戶相關(guān)信息。 A.國(guó)際信用4C B. 國(guó)際信用6C C.銀行業(yè)信用 D.貸款信用 【答案】B 120.初次面談中了解客戶貸款需求狀況時(shí)，除貸款背景、貸款規(guī)模、貸款條件外，還應(yīng)了解（）。 A.經(jīng)濟(jì)走勢(shì) B.宏觀政策 C.貸款利率 D.貸款用途 【答案】D 【解析】初次面談時(shí)

40、，對(duì)客戶貸款需求狀況的調(diào)查主要包括4方面：貸款背景、貸款用途、貸款規(guī)模、貸款條件。 121、某企業(yè)向銀行申請(qǐng)短期季節(jié)性融資，銀行經(jīng)過(guò)借款需求分析，發(fā)現(xiàn)該企業(yè)比以往季節(jié)性融資時(shí)所持現(xiàn)金少很多，原因是該企業(yè)新近購(gòu)買(mǎi)了一臺(tái)長(zhǎng)期設(shè)備，此時(shí)銀行應(yīng)向企業(yè)提供（ ）。 A、短期貸款 B、長(zhǎng)期貸款 C、固定資產(chǎn)貸款 D、長(zhǎng)、短期貸款相結(jié)合的貸款 【答案】D 【解析】題中該企業(yè)真正的資金需求應(yīng)為購(gòu)買(mǎi)新設(shè)備導(dǎo)致的需求，因而其除了短期季節(jié)性融資需求外，還需要長(zhǎng)期的設(shè)備融資，相應(yīng)銀行應(yīng)當(dāng)使用短期貸款與長(zhǎng)期貸款相結(jié)合的方式來(lái)滿足公司貸款的不同需求。 122.對(duì)于長(zhǎng)期銷(xiāo)售增長(zhǎng)企業(yè)，（）對(duì)于銷(xiāo)售收入

41、增長(zhǎng)顯得非常重要。 A.科學(xué)技術(shù) B.資產(chǎn)效率 C.資產(chǎn)增加 D.季節(jié)因素 【答案】D 【解析】對(duì)于一個(gè)企業(yè)，要維持銷(xiāo)售收入持續(xù)穩(wěn)定的增長(zhǎng)，只有通過(guò)資產(chǎn)增加或資產(chǎn)效率上升，但通常資產(chǎn)效率很難實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期持續(xù)增長(zhǎng)，此時(shí)資產(chǎn)的增加對(duì)銷(xiāo)售收入增長(zhǎng)就十分重要。 123.對(duì)于長(zhǎng)期銷(xiāo)售增長(zhǎng)的企業(yè)，下列比率最適合作為判斷公司是否需要銀行借款依據(jù)的是（）。 A.年銷(xiāo)售增長(zhǎng)率 B.成本增長(zhǎng)率 C.資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率 D.可持續(xù)增長(zhǎng)率 【答案】D 【解析】可持續(xù)增長(zhǎng)率是公司主要依靠?jī)?nèi)部融資可實(shí)現(xiàn)的增長(zhǎng)率。如果可持續(xù)增長(zhǎng)率明顯低于實(shí)際銷(xiāo)售增長(zhǎng)率，表明僅靠公司內(nèi)部融資難以長(zhǎng)久支撐如此高的銷(xiāo)售

42、增長(zhǎng)率，即企業(yè)需要外部融資。 124.某公司2009年擁有總資產(chǎn)8500萬(wàn)元，總負(fù)債4500萬(wàn)元，公司2008全年共實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售凈利潤(rùn)600萬(wàn)元，計(jì)劃將其中270萬(wàn)元發(fā)放紅利，則公司的可持續(xù)增長(zhǎng)率為（）。 A.3.25% B.4% C.7.24% D.8.99% 【答案】D 【解析】該公司凈資產(chǎn)=8500-4500=4000萬(wàn)元，ROE=凈利潤(rùn)/凈資產(chǎn)=0.15，紅利支付率=270/600=0.45，RR=1-0.45=0.55，該公司的可持續(xù)增長(zhǎng)率=0.150.55/（1-0.150.55）=8.99%。 125.關(guān)于可持續(xù)增長(zhǎng)率與其四個(gè)影響因素的關(guān)系，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）

43、。 A.利潤(rùn)率越高，銷(xiāo)售增長(zhǎng)越快 B.留存利率越多，銷(xiāo)售增長(zhǎng)越快 C.資產(chǎn)效率越高，銷(xiāo)售增長(zhǎng)越快 D.財(cái)務(wù)杠桿越低，銷(xiāo)售增長(zhǎng)越快 【答案】D 126.銀行對(duì)某借款公司剩余固定資產(chǎn)壽命進(jìn)行估計(jì)，發(fā)現(xiàn)該公司固定資產(chǎn)賬面凈值為500萬(wàn)元，年折舊支出為50萬(wàn)元，則該公司固定資產(chǎn)剩余壽命為（）年。 A.5 B.10 C.11 D.15 【答案】B 【解析】該公司固定資產(chǎn)剩余壽命=凈折舊固定資產(chǎn)/折舊支出=500/50=10年。 127.某公司第一年銷(xiāo)售收入為120萬(wàn)元，銷(xiāo)售成本比率為35%；第二年的銷(xiāo)售收入為260萬(wàn)元，銷(xiāo)售成本比率為45%，則銷(xiāo)售成本

44、比率的增加消耗掉（）萬(wàn)元的現(xiàn)金。 A.52 B.36 C.26 D.20 【答案】C 【解析】如果第二年保持第一年的銷(xiāo)售成本比率35%，那么第二年的銷(xiāo)售成本應(yīng)當(dāng)是26045%=117萬(wàn)元，因此，銷(xiāo)售成本比率增加消耗掉26萬(wàn)元現(xiàn)金。 128.根據(jù)下表所列數(shù)據(jù)判斷，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。 年份 1 2 3 4 5 應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù) 80 70 100 110 120 存貨周轉(zhuǎn)天數(shù) 120 150 120 120 120 A.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率變化引發(fā)的借款需求是長(zhǎng)期的 B.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率的變化反映了公司核心流動(dòng)資產(chǎn)的增加 C.存貨周

45、轉(zhuǎn)率變化引發(fā)的借款需求是短期的 D.第二年的存貨周轉(zhuǎn)率出現(xiàn)上升 【答案】D 【解析】第2年的存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)上升，根據(jù)周轉(zhuǎn)率計(jì)算公式，存貨周轉(zhuǎn)率=365/存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)，則存貨周轉(zhuǎn)率下降。 129.借款需求是公司對(duì)（）的需求超過(guò)自身儲(chǔ)備，從而需要借款。 A.流動(dòng)資金 B.資產(chǎn) C.資金 D.現(xiàn)金 【答案】D 130.利用財(cái)務(wù)報(bào)表分析借款需求時(shí)，（）解釋了公司缺少足夠現(xiàn)金而產(chǎn)生融資需求的原因。 A.現(xiàn)金使用 B.現(xiàn)金需求 C.季節(jié)性銷(xiāo)售增長(zhǎng) D.長(zhǎng)期銷(xiāo)售增長(zhǎng) 【答案】A 【解析】公司現(xiàn)金使用表明了公司現(xiàn)金的流向，如投資置產(chǎn)、償還債務(wù)、營(yíng)業(yè)支出，從而表明公司的

46、現(xiàn)金消耗，解釋了公司缺少足夠現(xiàn)金而產(chǎn)生融資需求的原因。 131.下列情形中，可能導(dǎo)致流動(dòng)資產(chǎn)增加的是（）。 A.長(zhǎng)期投資 B.固定資產(chǎn)擴(kuò)張 C.固定資產(chǎn)重置 D.季節(jié)性銷(xiāo)售增長(zhǎng) 【答案】D 【解析】季節(jié)性銷(xiāo)售增長(zhǎng)、長(zhǎng)期銷(xiāo)售增長(zhǎng)、資產(chǎn)效率下降可能導(dǎo)致流動(dòng)資產(chǎn)增加。固定資產(chǎn)重置及擴(kuò)張、長(zhǎng)期投資可能導(dǎo)致長(zhǎng)期資產(chǎn)的增加。 132.應(yīng)付賬款、應(yīng)計(jì)費(fèi)用屬于（）融資渠道。 A.季節(jié)性資產(chǎn) B.季節(jié)性負(fù)債 C.間接融資 D.永久性負(fù)債 【答案】B 133.營(yíng)運(yùn)資本投資是指公司對(duì)（）的投資。 A.季節(jié)性負(fù)債超過(guò)季節(jié)性資產(chǎn) B.季節(jié)性資產(chǎn) C.季節(jié)性負(fù)債

47、 D.季節(jié)性資產(chǎn)超過(guò)季節(jié)性負(fù)債部分 【答案】D 【解析】季節(jié)性負(fù)債給企業(yè)提供的是資金供給，季節(jié)性資產(chǎn)給企業(yè)帶來(lái)資金需求，季節(jié)性資產(chǎn)超過(guò)季節(jié)性負(fù)債的部分需要公司融資來(lái)滿足，這部分融資稱(chēng)為營(yíng)運(yùn)資本投資。 134.資產(chǎn)負(fù)債表上始終存在的那一部分流動(dòng)資產(chǎn)稱(chēng)為（）。 A.營(yíng)運(yùn)資產(chǎn) B.權(quán)益資產(chǎn) C.核心資產(chǎn) D.核心流動(dòng)資產(chǎn) 【答案】D 135、可持續(xù)增長(zhǎng)率是公司（ ）條件下預(yù)期可實(shí)現(xiàn)的增長(zhǎng)率。 A、增加財(cái)務(wù)杠桿 B、主要依靠?jī)?nèi)部融資 C、主要依靠外部融資 D、依靠股權(quán)融資 【答案】B 136、資本回報(bào)率為

48、凈利潤(rùn)與（ ）的比率。 　A.總資產(chǎn) 　B.凈資產(chǎn) 　C.流動(dòng)資產(chǎn) 　D.固定資產(chǎn) 【答案】B 根據(jù)下面資料，回答第137-138題： 某股份公司2009年初擁有總資產(chǎn)10050萬(wàn)元，總負(fù)債5000萬(wàn)元，公司2008年資本回報(bào)率為12%，紅利留存率為90%。 137.該公司的可持續(xù)增長(zhǎng)率為（）。 A.1.21% B.3.66% C.12.11% D.13% 【答案】C 138.當(dāng)公司利潤(rùn)率、資產(chǎn)使用效率和紅利支付率均不變時(shí)，如公司的實(shí)際銷(xiāo)售增長(zhǎng)率為13%，則可判斷（）。 A.銷(xiāo)售增長(zhǎng)不能作為合理借款原因 B.銷(xiāo)售增長(zhǎng)可作為合理借款原因 C.銷(xiāo)售增長(zhǎng)需借助

49、內(nèi)部融資來(lái)實(shí)現(xiàn) D.銷(xiāo)售增長(zhǎng)率需借助間接融資來(lái)實(shí)現(xiàn) 【答案】B 【解析】由上題可知，該公司可持續(xù)銷(xiāo)售增長(zhǎng)率為12.11%＜13%，表明僅靠公司內(nèi)部融資無(wú)法支持實(shí)際銷(xiāo)售增長(zhǎng)，公司必須對(duì)外融資。 根據(jù)下面資料，回答第139-140題： Z公司2009年末總資產(chǎn)為12000萬(wàn)元，總負(fù)債5000萬(wàn)元。2009年實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售收入2000萬(wàn)元，其中凈利潤(rùn)200萬(wàn)元。 139.Z公司2009年的利潤(rùn)率為（）。 A.2.86% B.10% C.16.67% D.28.57% 【答案】B 140.Z公司2009年的財(cái)務(wù)杠桿為（）。 A.0.7 B.1.4 C.1.7

50、 D.2.4 【答案】C 【解析】公司財(cái)務(wù)杠桿=總資產(chǎn)/所有者權(quán)益=12000/（12000-5000）=1.7。 141.Z公司2009年的資產(chǎn)使用效率為（）。 A.1.67% B.2.86% C.16.67% D.28.57% 【答案】C 【解析】根據(jù)教材99頁(yè)的公式，公司資產(chǎn)使用效率=銷(xiāo)售收入/總資產(chǎn)=2000/12000=16.67%。 142.Z公司2009年的資本回報(bào)率為（）。 A.1.7% B.2.8% C.10% D.11.2% 【答案】B 【解析】資本回報(bào)率（ROE）=凈利潤(rùn)/所有者權(quán)益=利潤(rùn)率資產(chǎn)使用效率財(cái)務(wù)杠桿=10%16.67

51、%1.7=2.8%。 143.當(dāng)（）時(shí)，資產(chǎn)效率下降和商業(yè)信用減少可能成為公司貸款的原因。 A.現(xiàn)金需求低于現(xiàn)金供給 B. 現(xiàn)金需求高于現(xiàn)金供給 C.現(xiàn)金需求增加 D. 現(xiàn)金供給減少 【答案】B 144.當(dāng)應(yīng)收裝款周轉(zhuǎn)天數(shù)（）時(shí)，公司可能會(huì)有借款需求。 A.固定 B.延長(zhǎng) C.縮短 D.較長(zhǎng) 【答案】B 根據(jù)下面的材料，回答第145-146題： H公司是一家中型生產(chǎn)企業(yè)，公司預(yù)計(jì)2008年、2009年分別實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售收入3000萬(wàn)元、3500萬(wàn)元，存貨平均余額分別為1000萬(wàn)元、1300萬(wàn)元。 145.不考慮其他因素時(shí)，該公司2009年需補(bǔ)充資金

52、（）萬(wàn)元。 A.133.3 B.136.2 C.140.5 D.144.8 【答案】A 【解析】公司2008年存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)為：，2009年應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)為，假設(shè)2009年需補(bǔ)充資金X萬(wàn)元，則有：，可解得X=133.3萬(wàn)元。 146.若H公司2008年、2009年應(yīng)付賬款余額分別為400萬(wàn)元、600萬(wàn)元，則該公司2009年（）萬(wàn)元。 A.需補(bǔ)充資金133萬(wàn)元 B.需補(bǔ)充資金142萬(wàn)元 C.可釋放資金133萬(wàn)元 D.可釋放資金142萬(wàn)元 【答案】B 【解析】公司2008年應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)為：，2009年應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)為，應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)增加，

53、為公司提供了額外的現(xiàn)金供給，導(dǎo)致公司可釋放資金，假設(shè)為X，則有：，可解得X=133萬(wàn)元。 147.K公司為一家鋼鐵企業(yè)，目前擁有總折舊固定資產(chǎn)20000萬(wàn)元，累計(jì)已折舊15000萬(wàn)元，其中包含土地資產(chǎn)價(jià)值1000萬(wàn)元，則該公司的固定資產(chǎn)使用率為（）。 A.75% B.78.9% C.85.6% D.87% 【答案】D 148.對(duì)于使用直線折舊法的公司而言，固定資產(chǎn)剩余壽命代表著（）中（）所占的比例。 A.總固定資產(chǎn)，折舊資產(chǎn) B.折舊資產(chǎn)，總固定資產(chǎn) C.凈固定資產(chǎn)，總固定資產(chǎn) D.凈固定資產(chǎn)，折舊資產(chǎn) 【答案】A 149.與固定資產(chǎn)擴(kuò)張相關(guān)的借

54、款需求，其關(guān)鍵信息主要來(lái)源于（）。 A.管理層 B.固定資產(chǎn)使用效率 C.固定資產(chǎn)折舊率 D.固定資產(chǎn)剩余壽命 【答案】A 150.（）被稱(chēng)為公司的無(wú)成本融資來(lái)源。 A.應(yīng)收賬款 B.應(yīng)付賬款 C.股權(quán)融資 D.商業(yè)信用 【答案】C 151.債務(wù)重構(gòu)是（）。 A.借新債 B.構(gòu)建不同還款期限的債務(wù) C.構(gòu)建不同種類(lèi)的新債務(wù) D.用一種債務(wù)替代另一種債務(wù) 【答案】D 152.如果企業(yè)銷(xiāo)售收入增長(zhǎng)足夠快，且核心流動(dòng)資產(chǎn)增長(zhǎng)主要是通過(guò)短期融資實(shí)現(xiàn)時(shí)，需要（）。 A.將長(zhǎng)期債務(wù)重構(gòu)為短期債務(wù) B.

55、將短期債務(wù)重構(gòu)為長(zhǎng)期債務(wù) C.將長(zhǎng)期債務(wù)重構(gòu)為股權(quán) D.將短期債務(wù)重構(gòu)為股權(quán) 【答案】B 以下是G公司近兩年的損益數(shù)據(jù)： 表1 2008年 （萬(wàn)元） 2009年 （萬(wàn)元） 增長(zhǎng)率 （%） 09年同比08年的數(shù)值 備注 銷(xiāo)售收入 500 600 20.0 600 銷(xiāo)售成本 300 375 25.0 360 =60060% 經(jīng)營(yíng)費(fèi)用 150 200 33.3 180 =60030% 經(jīng)營(yíng)利潤(rùn) 50 25 -50.0 60 2008年 （%） 2009年 （%） 增長(zhǎng)率 （%） 09年同

56、比08年的數(shù)值 銷(xiāo)售收入 100.0 100.0 100.0 銷(xiāo)售成本 60.0 62.5 2.5 60.0 經(jīng)營(yíng)費(fèi)用 30.0 33.3 3.3 30.0 經(jīng)營(yíng)利潤(rùn) 10.0 4.2 -5.8 10.0 根據(jù)以上材料，回答第59題： 153.G公司由于銷(xiāo)售成本比率增加而增加的現(xiàn)金流需求為（）萬(wàn)元。 A.15 B.60 C.75 D.360 【答案】A 【解析】如果G公司2009年銷(xiāo)售成本比率與2008年持平，公司2009年的銷(xiāo)售成本為60060%=360萬(wàn)元，但實(shí)際上，G公司2009年的銷(xiāo)售成本為375萬(wàn)元，因而剩下的15萬(wàn)元（

57、375-360）是由于銷(xiāo)售成本比率增加而增加的現(xiàn)金流。 154.2009年，根據(jù)PRS法計(jì)算，某國(guó)國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)得分為86分，這意味著該國(guó)的國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)（）。 A.非常高，無(wú)法投資 B.中等偏高 C.中等 D.非常低 【答案】D 155.信貸經(jīng)營(yíng)中，對(duì)區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)影響最大、最直接的因素為（）。 A.區(qū)域自然條件 B.區(qū)域市場(chǎng)化程度與法制框架 C.區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu) D.區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平 【答案】D 156.下列說(shuō)法中，正確的是（）。 A.利息實(shí)收率主要用于衡量目標(biāo)區(qū)域盈利能力 B.信貸余額擴(kuò)張系數(shù)過(guò)大或過(guò)小都可能導(dǎo)致信貸風(fēng)險(xiǎn)上升 C.不良率變副大于

58、1時(shí)，表明區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)下降 D.信貸資產(chǎn)相對(duì)不良率為正時(shí)，說(shuō)明目標(biāo)區(qū)域信貸風(fēng)險(xiǎn)高于銀行一般水平 【答案】B 【解析】利息實(shí)收率衡量的是目標(biāo)區(qū)域的安全性，而非盈利能力。 157.某銀行現(xiàn)有一筆貸款需要發(fā)放，目前有四個(gè)行業(yè)可以選擇：只有一家廠商的A行業(yè)，有許多家廠商生產(chǎn)和銷(xiāo)售有差別同種產(chǎn)品的B行業(yè)，有許多廠商生產(chǎn)和銷(xiāo)售無(wú)差異同質(zhì)商品的C行業(yè)，只有三家廠商的D行業(yè)，則銀行應(yīng)選擇（）。 A.A行業(yè) B. B行業(yè) C. C行業(yè) D. D行業(yè) 【答案】A 【解析】由題意可判斷，四個(gè)行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)程度由小到大分別為：A＜D＜B＜C，行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)程度越小，企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)越小，銀行貸款的安全性越高。

59、 158.根據(jù)波特五力模型，一個(gè)行業(yè)的（）時(shí)，該行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較小。 A.進(jìn)入壁壘高 B.替代品威脅大 C.買(mǎi)賣(mài)方議價(jià)能力強(qiáng) D.現(xiàn)有競(jìng)爭(zhēng)者競(jìng)爭(zhēng)能力強(qiáng) 【答案】A 159.2009年，甲銀行海外A支行因資金緊缺連續(xù)6個(gè)月未向該銀行B支行支付匯差資金，從而導(dǎo)致B支行發(fā)生結(jié)算困難，由此引發(fā)了擠兌，此種風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。 A.利率風(fēng)險(xiǎn) B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) C.信用風(fēng)險(xiǎn) D.清算風(fēng)險(xiǎn) 【答案】D 【解析】該風(fēng)險(xiǎn)是由于銀行系統(tǒng)內(nèi)支行匯差資金占用，從而引發(fā)其他支行支付困難所導(dǎo)致的，屬于清算風(fēng)險(xiǎn)。 160.A銀行2007年以購(gòu)買(mǎi)國(guó)債的方式向

60、冰島政府貸款1000萬(wàn)歐元，2年后到期。到2009年，冰島在全球經(jīng)濟(jì)危機(jī)中面臨“國(guó)家破產(chǎn)”，無(wú)法按時(shí)歸還A銀行本息，此種風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。 A.清算風(fēng)險(xiǎn) B.利率風(fēng)險(xiǎn) C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) D.主權(quán)風(fēng)險(xiǎn) 【答案】D 161.下列哪一項(xiàng)不是國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)？（）。 A.匯率風(fēng)險(xiǎn) B.清算風(fēng)險(xiǎn) C.利率風(fēng)險(xiǎn) D.信用風(fēng)險(xiǎn) 【答案】D 162.銀行在進(jìn)行跨國(guó)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理之前，一個(gè)關(guān)鍵的問(wèn)題是（）。 A.對(duì)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行細(xì)分 B.對(duì)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)每個(gè)子風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行明確 C.深入細(xì)致的研究每一種風(fēng)險(xiǎn) D.根據(jù)銀行自身國(guó)際貸款的規(guī)模和特征度量國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)敞口 【答案】D 163、某國(guó)的

61、政治風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為66，財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為28，經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為32，則根據(jù)PRS法衡量的該國(guó)的綜合風(fēng)險(xiǎn)是（ ）。 　A.42 B.46 C.59 D.63 【答案】D 164.一般來(lái)說(shuō)，某區(qū)域的市場(chǎng)化程度越高，區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)越（）。 A.高 B.低 C.不一定 D.無(wú)關(guān)系 【答案】B 165.關(guān)于區(qū)域經(jīng)濟(jì)政策對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)的影響，下列說(shuō)法正確的是（）。 A.通常國(guó)家重點(diǎn)支持地區(qū)的信貸風(fēng)險(xiǎn)較低 B.國(guó)家重點(diǎn)發(fā)展區(qū)域之外的地區(qū)，信貸風(fēng)險(xiǎn)較高 C.在評(píng)價(jià)區(qū)域政策時(shí)，要充分重點(diǎn)吸收學(xué)者專(zhuān)家意見(jiàn) D.在評(píng)價(jià)區(qū)域政策時(shí)，要把握銀行戰(zhàn)略導(dǎo)向，有計(jì)劃而為 【答案】A 【解析】通

62、常，國(guó)家重點(diǎn)支持地區(qū)能夠享受較多優(yōu)惠政策，當(dāng)?shù)赝顿Y項(xiàng)目充足，各種配套設(shè)施齊全，從而信貸風(fēng)險(xiǎn)較低。對(duì)于國(guó)家重點(diǎn)發(fā)展區(qū)域之外的地區(qū)，其信貸風(fēng)險(xiǎn)高低與其自然條件、經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、市場(chǎng)化程度和法律框架完善程度相關(guān)，其風(fēng)險(xiǎn)不一定高。C項(xiàng)在評(píng)價(jià)區(qū)域政策時(shí)，由于區(qū)域政策主要是由區(qū)域政府來(lái)制定，因此應(yīng)充分吸收政府有關(guān)部門(mén)專(zhuān)家意見(jiàn)。D項(xiàng)在評(píng)價(jià)區(qū)域政策時(shí)，把握國(guó)家和區(qū)域經(jīng)濟(jì)政策導(dǎo)向，順勢(shì)而為。 166.（）是對(duì)區(qū)域信貸風(fēng)險(xiǎn)狀況的直接反映。 A.區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平 B.區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量 C.區(qū)域信貸資產(chǎn)盈利性 D.區(qū)域信貸資產(chǎn)流動(dòng)性 【答案】B

63、167.下列不屬于衡量區(qū)域信貸資產(chǎn)流動(dòng)性的指標(biāo)為（）。 A.加權(quán)平均期限 B.流動(dòng)比率 C.存量存貸比率 D.增量存貸比率 【答案】A 【解析】加權(quán)平均期限衡量的是信貸資產(chǎn)的安全性。 168.銀行信貸專(zhuān)員小王在運(yùn)用相關(guān)指標(biāo)對(duì)B區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行分析時(shí)，發(fā)現(xiàn)該銀行的信貸資產(chǎn)相對(duì)不良率小于1、不良率變副為負(fù)、貸款實(shí)際收益率較高，如果小王僅以以上信息判斷，該區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)（）。 A.較大，不適合發(fā)展信貸業(yè)務(wù) B.較小，可以發(fā)展信貸業(yè)務(wù) C.根據(jù)前兩項(xiàng)指標(biāo)判斷，信貸資產(chǎn)質(zhì)量較差，以第三項(xiàng)判斷，盈利性較高，因而區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)不確定 D.根據(jù)第一項(xiàng)判斷，信貸資產(chǎn)質(zhì)量較差，以第二、三項(xiàng)判斷，區(qū)

64、域風(fēng)險(xiǎn)較小，因而區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)不確定 【答案】B 169.H銀行2009年初對(duì)國(guó)內(nèi)整個(gè)房地產(chǎn)行業(yè)貸款5000萬(wàn)元，后由于我國(guó)房市震蕩，H銀行無(wú)法按時(shí)收回貸款，該風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。 A.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn) B.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn) C.區(qū)域風(fēng)險(xiǎn) D.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn) 【答案】B 170、2009年下半年，受全球經(jīng)濟(jì)危機(jī)影響，我國(guó)汽車(chē)行業(yè)、機(jī)械行業(yè)等鋼鐵下游行業(yè)走弱，從而導(dǎo)致我國(guó)鋼鐵行業(yè)庫(kù)存積壓、資金流轉(zhuǎn)不暢，無(wú)法按時(shí)償還銀行貸款。銀行面臨的此種風(fēng)險(xiǎn)屬于（ ）中的（ ）。 　A.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)；流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) B.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)；經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn) C.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)；系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn) D.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)；產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)度風(fēng)險(xiǎn) 【答案】D 【解

65、析】鋼鐵行業(yè)無(wú)法按時(shí)歸還銀行貸款是因其下游行業(yè)走弱，使得鋼鐵行業(yè)存貨積壓、資金占用所致，此種風(fēng)險(xiǎn)為產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)度風(fēng)險(xiǎn)，屬于行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的一種。 171.M公司為新成立并在深交所中小板上市的高科技公司，目前公司利潤(rùn)增長(zhǎng)很快，但非常不穩(wěn)定；同時(shí)公司在進(jìn)行大量廣告宣傳，導(dǎo)致公司營(yíng)業(yè)費(fèi)用激增。如銀行對(duì)該公司授信，可能面臨（）。 A.周期性風(fēng)險(xiǎn) B.市場(chǎng)集中度風(fēng)險(xiǎn) C.行業(yè)壁壘風(fēng)險(xiǎn) D.成長(zhǎng)性風(fēng)險(xiǎn) 【答案】D 【解析】M公司為新成立高科技公司，正處于產(chǎn)業(yè)生命周期的成長(zhǎng)階段，因而會(huì)面臨成長(zhǎng)性風(fēng)險(xiǎn)。公司經(jīng)營(yíng)很不穩(wěn)定，收入、利潤(rùn)往往大幅波動(dòng)，很容易因經(jīng)營(yíng)失敗或資不抵債破產(chǎn)。 172.為提高世界船

66、隊(duì)的整體水平、最大限度減少惡性海洋環(huán)境污染事件，國(guó)際海事組織（IMO）2007年規(guī)定，各國(guó)船隊(duì)要在2010年以前全部淘汰單殼油輪，這導(dǎo)致X油輪公司花費(fèi)大筆費(fèi)用更換油輪，當(dāng)年虧損失嚴(yán)重，此種風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。 A.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn) B.宏觀政策風(fēng)險(xiǎn) C.產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)度風(fēng)險(xiǎn) D.行業(yè)壁壘風(fēng)險(xiǎn) 【答案】B 173.下列關(guān)于行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。 A.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理是運(yùn)用一些指標(biāo)和數(shù)學(xué)模型，全面反映行業(yè)各方面的風(fēng)險(xiǎn)因素的活動(dòng) B.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理主要反映的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)因素包括周期性風(fēng)險(xiǎn)、成長(zhǎng)性風(fēng)險(xiǎn)、地方保護(hù)主義、市場(chǎng)集中度風(fēng)險(xiǎn)、行業(yè)壁壘風(fēng)險(xiǎn)、宏觀政策風(fēng)險(xiǎn) C.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理中需對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化評(píng)價(jià) D.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的最終目的是幫助銀行確定授信資產(chǎn)的行業(yè)布局和調(diào)整戰(zhàn)略，制定具體的行業(yè)授信政策 【答案】B 【解析】地方保護(hù)主義屬于區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)，不屬于行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。 174.經(jīng)濟(jì)周期對(duì)一個(gè)行業(yè)的影響程度與（）有關(guān)。 A.行業(yè)生命周期 B.行業(yè)分散程度 C.行業(yè)與經(jīng)濟(jì)周期的關(guān)聯(lián)性 D.行業(yè)壁壘 【答案】C 175.一般來(lái)說(shuō)，對(duì)處于（）的產(chǎn)業(yè)授信不確定性最大。