正德人壽保險股份有限公司銀保通業(yè)務管理辦法

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1、 i 磷睛保觥份翻頌好 正保發(fā)〔2007〕 34號 關于印發(fā)《正德人壽保險股份有限公司 銀保通業(yè)務管理辦法（試行）》的通知 各部門: 為保證銀保通業(yè)務的正常開展，加強業(yè)務管理，防范經(jīng)營風險， 依據(jù)《保險法》、《中國人民銀行法》及中國保險監(jiān)督管理委員會、中 國人民銀行及合作雙方的有關規(guī)定，制定《正德人壽保險股份有限公 司銀保通業(yè)務管理辦法（試行）〉〉。 現(xiàn)將本辦法下發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。 二。。七年三月二十日 正德人壽保險股份有限公司 銀保通業(yè)務管理辦法（試行） 第一章 總則 第一條 為保證銀保通業(yè)務的正常開展，加強業(yè)務

2、管理，防 范經(jīng)營風險， 保障正德人壽保險股份有限公司、 代理銀行 （郵政） 、 保險客戶及其他當事人的合法權益， 依據(jù) 《保險法》 、 《中國人民 銀行法》 及中國保險監(jiān)督管理委員會、 中國人民銀行及合作雙方 的有關規(guī)定，特制定本管理辦法。 第二條 本辦法所稱銀保通業(yè)務是指正德人壽保險股份有限 公司 （ 以下簡稱為 “正德人壽 ”）與代理銀行 （ 郵政 ）合作開發(fā)的業(yè) 務平臺，該系統(tǒng)主要功能是充分利用現(xiàn)有的網(wǎng)絡資源和軟件優(yōu) 勢， 由代理銀行 （ 郵政 ）代辦經(jīng)正德人壽授權的各類保險業(yè)務， 在 銀行 （ 郵政 ） 柜面實現(xiàn)新保業(yè)務出單、 代收續(xù)期保費、 代付滿期保 險金、 相

3、關保全業(yè)務、 保單抵押貸款、 保單查詢及其他相關的金 融服務，進而達到雙方資源共享，相互促進、共同發(fā)展的目的。 第二章 業(yè)務功能 第三條 新保承保 新保承保是指銀行 （ 郵政 ） 網(wǎng)點的柜員代理保險公司接受客 戶填寫的投保單， 通過銀保通系統(tǒng)錄入投保單相關信息， 傳至保 險公司進行有效性檢查和電腦核保，在網(wǎng)點柜面打印客戶確認 書， 由客戶簽字確認并繳納保險費后， 代理保險公司現(xiàn)場打印保 單和保險費發(fā)票，并在保費發(fā)票上加蓋業(yè)務處理訖章 , 在保單正 本上加蓋柜面人員經(jīng)辦章， 將保單正本、 條款 （與條款加蓋騎縫 章） 、投保單第一聯(lián)和發(fā)票的客戶留存聯(lián)交給客戶簽收，并將保 單

4、副本、 投保單第二聯(lián)、 客戶確認書、 客戶簽收單和發(fā)票其它聯(lián) 交付保險公司的過程。 第四條 猶豫期退保 猶豫期退保（撤保）是指投保人在銀行 （ 郵政 ） 網(wǎng)點購買保險 并出單后， 10 日內(nèi)持投保人合法身份證明、保單正本和保險費 發(fā)票到該銀行 （ 郵政 ） 網(wǎng)點提出解除保險合同申請，銀行 （ 郵政） 柜員接受投保人申請， 通過銀保通系統(tǒng)進行業(yè)務處理， 收回投保 人的保單和保險費發(fā)票，扣除保單工本費 10 元后，退還已收保 險費給投保人， 并打印批單和領款收據(jù)的過程。 銀行 （ 郵政 ） 方將 收回的保單正本、 保費發(fā)票及保單副本加蓋作廢章， 連同領款收 據(jù)及變更批單一起交還

5、給保險公司。 第五條 其他保全業(yè)務 保全業(yè)務是指保險合同的變更。根據(jù)《保險法》規(guī)定，保險 合同的變更包括保險合同主體、客體和權利義務的變更。 銀保通系統(tǒng)除撤保外的保全變更包括被保險人信息、投保人 信息、投保人身份證、支付形式、領取方式、紅利領取方式。 具體操作規(guī)程按總公司相關文件要求執(zhí)行。 第六條 代收續(xù)期保費 續(xù)期繳費是指選擇分期繳付保費方式的客戶根據(jù)合同約定 在繳納首期保險費以后繳納的其它各期保費。銀行（郵政）代理 繳費的方式分為以下兩種形式： （1） 代收費期實時繳費是指保單進入應繳日期以后，客 戶到銀行柜面繳納續(xù)期保費，銀行 （郵政） 柜面進行相關業(yè)務處 理，

6、并打印續(xù)期保險費發(fā)票，將發(fā)票的客戶留存聯(lián)交付給客戶， 并將其它聯(lián)交還保險公司的過程。 （2） 代收續(xù)期批量繳費是指客戶與保險公司簽訂委托代 扣續(xù)期保費協(xié)議書后，保險公司委托代理銀行（郵政） ，定期批 量從進入應繳期的投保人帳戶中劃款至保險公司帳戶的過程。 代 扣成功后，銀行（郵政）方應向保險公司出具劃帳清單，并在一 定期限內(nèi)為客戶打印續(xù)期保險費發(fā)票。 第七條 代付保險金 給付保險金是指當被保險人死亡、傷殘、疾病或者到達合同 約定的年齡、 期限時保險人應承擔的保險責任。 根據(jù)銀行 （ 郵政） 與保險公司簽訂的代付協(xié)議， 由銀行 （ 郵政 ）柜面向客戶代付保險 金，并打印領款

7、收據(jù)， 將領款收據(jù)的客戶留存聯(lián)交給客戶， 并將 發(fā)票的其它聯(lián)交付保險公司的過程。 第八條 預交保費退款 預交保費退款是指客戶憑相關單證到銀行 （ 郵政 ） 柜面要求 退出所預先繳納的保費的過程。 第九條 保單信息查詢 銀行 （ 郵政 ）柜員根據(jù)客戶申請，在客戶提供準確的投保人身 份證、保單密碼及保單號后，為客戶提供保單信息的過程。 第十條 代打發(fā)票 代打發(fā)票是指銀行 （ 郵政 ） 通過銀保通系統(tǒng)實施批量代扣保 險費后， 客戶在一個月內(nèi)可以到銀行 （郵政） 任何一個網(wǎng)點代打 續(xù)期繳費發(fā)票， 且只能在銀行 （ 郵政 ） 網(wǎng)點代打一次， 超過時間或 已打發(fā)票丟失的，需要到保險

8、公司重打。 第十一條 保單質(zhì)押貸款 保單質(zhì)押貸款是指保單投保人（經(jīng)被保險人書面同意后）或 被保險人以其享有權利且具有現(xiàn)金價值的壽險保單作為質(zhì)押物， 從銀行 （ 郵政 ）取得一定金額的人民幣貸款， 并按期歸還貸款本息 的貸款業(yè)務。 開辦此項業(yè)務須另行與代理機構簽定《 X X保單質(zhì)押貸款協(xié) 議》 , 具體事項以總公司下發(fā)文件為準。 第三章 代理機構資格和保險公司業(yè)務授權 第十二條 辦理銀保通的銀行（郵政）網(wǎng)點必須具有保險監(jiān) 督管理委員會頒發(fā)的《保險兼業(yè)代理許可證》 ，與保險公司簽訂 《委托代理合同》 ，在人民銀行頒發(fā)的《金融許可證》和工商局 頒發(fā)的《營業(yè)執(zhí)照》中已經(jīng)增加“保險

9、代理”的經(jīng)營范圍。 第十三條 銀保通業(yè)務須報當?shù)乇ｋU監(jiān)督管理委員會辦公室 備案后方可開辦，其業(yè)務功能及相對應的保險產(chǎn)品必須經(jīng)銀行 （郵政） 、 保險雙方簽訂代理協(xié)議或經(jīng)保險公司授權銀行 （郵政） 方可代理。 第四章 單證管理 第十四條 銀保通涉及的單證分重要空白單證和非有價單證 兩部分 , 重要空白單證有保險費發(fā)票、 空白保單紙， 非有價單證 有投保單、保險條款、客戶確認書、客戶簽收單、各類批單等各 項保險業(yè)務流轉中使用的單證， 分別按總公司下發(fā)的 《重要空白 單證管理辦法》 （正保發(fā)〔 2007〕5 號） 、 《代理機構重要空白單 證管理辦法》 （正保發(fā)〔 2007〕6

10、 號）等有關規(guī)定進行嚴格管理。 第十五條 總公司業(yè)務管理部負責重要空白憑證的單證印 刷、 發(fā)放或印制數(shù)量的審核， 其領用、 核銷分別由分支公司單證 管理人員與銀行（郵政）各省地市分行具體負責。 第十六條 各分支公司指定專崗進行單證發(fā)放和核銷等工 作，并制定相應的銀保通單證管理辦法。 （一）分公司單證管理人員負責銀保通系統(tǒng)的單證入庫、分 發(fā)工作，并作好單證管理記錄。 （二）各級單證管理人員必須定期與銀行（郵政）聯(lián)系，根 據(jù)銀行（郵政）單證使用情況，向其提供空白單證，并認真做好 單證交接記錄。 單證管理人員分發(fā)單證后， 必須按發(fā)放單位在業(yè) 務系統(tǒng)中做好單證發(fā)放處理。 （三）

11、各級單證管理人員必須定期與銀行（郵政）聯(lián)系，對 于已經(jīng)發(fā)放的單證根據(jù)使用情況進行清查。 （四）各級單證管理人員按每月的規(guī)定日期和頻率與銀行 （郵政）聯(lián)系，將已經(jīng)使用的單證回收，并根據(jù)業(yè)務管理要求， 將單證交付檔案室、 財務部和其它相關部門留存， 并認真做好交 接記錄。 （五）銀保通合作雙方均需制定《單證交接檔案簿》 ，對重 要空白憑證的領用、回收做好詳細的交接記錄，由手工完成。 第五章 財務處理 第十七條 財務處理包括開立帳戶、資金劃撥、對帳處理等 財務處理流程。 第十八條 根據(jù)總公司有關規(guī)定和流程要求，分支公司財務 部可分別在所在地銀行（郵政）機構開立保費收入帳戶，分

12、公司 可在所在地銀行郵政機構開立保費支出帳戶， 中心支公司代收保 費資金由對應銀行（郵政）自動上劃至分公司所開帳戶。 如銀保通系統(tǒng)已開通猶豫期退保，分公司財務部經(jīng)總公司財 務部核準， 可在支出帳戶上存入部分備用金， 以備猶豫期退保業(yè) 務的支付。 第十九條 每日營業(yè)終了，銀行（郵政）方向正德人壽發(fā)出 對帳請求，正德人壽服務器自動響應進行業(yè)務對帳。 各分支公司財務人員每天上午打印銀保通隔日各項業(yè)務清 單，并及時核對銀行（郵政）進帳單和銀行帳戶余額，以業(yè)務清 單和銀行（郵政）進帳單作為憑證附件。如遇帳實不符等情況， 應及時與上級對帳人員聯(lián)系。 分公司指定專崗進行每天的業(yè)務對帳

13、。分公司對帳人員每 天查看系統(tǒng)對帳情況，如果發(fā)現(xiàn)帳務不符，須按新保、續(xù)期、退 保各項打印《帳務不符清單》 ，并與銀行（郵政）方聯(lián)系，核對 無誤后在系統(tǒng)中做逐筆勾帳處理。 如遇技術問題， 及時與信息技 術部聯(lián)系解決。 第二十條 資金清算主要是指正德人壽各中心支公司與銀行 （郵政） 各地市行之間進行的資金清算， 保費收入資金由各地市 開辦行根據(jù)協(xié)議自動上劃至分公司在省行開立的收入帳戶。 第六章 風險防范和管制管理 第二十一條 為加強風險控制與防范，銀保通系統(tǒng)通過采取 數(shù)據(jù)傳輸加密、密碼管理、分級授權、數(shù)據(jù)備份、帳務核對等安 全措施，防范系統(tǒng)風險和業(yè)務風險。 第二十二條 加強

14、對軟件開發(fā)、數(shù)據(jù)維護和數(shù)據(jù)核對的控制， 及時發(fā)現(xiàn)和解決業(yè)務操作過程中出現(xiàn)的問題， 不斷完善和擴展銀 保通系統(tǒng)的各項功能。 第二十三條 加強制度建設，依據(jù)本辦法制定銀保通業(yè)務流 程說明、 操作手冊等管理規(guī)定， 嚴格操作程序， 確保銀保通業(yè)務 的規(guī)范運行。 第七章 職責劃分 第二十四條 分公司各有關職能部門應明確分工、密切協(xié)作， 加強銀保通業(yè)務的管理、培訓和指導工作。 第二十五條 銀行保險部（中介業(yè)務部）職責 （一）負責與銀行（郵政）方的協(xié)調(diào)溝通，保證銀保通系統(tǒng) 在各銀行（郵政）網(wǎng)點的順利推廣及渠道拓寬工作。 （二）負責對轄內(nèi)基層公司的指導工作，保證單證發(fā)放、回 收、核銷

15、及時。 （三）負責企劃宣傳工作，充分發(fā)揮科技優(yōu)勢，促進銀行保 險業(yè)務開展。 第二十六條 業(yè)務管理部門職責 （一）負責重要空白憑證的印制（在取得總公司授權后） 領用、發(fā)放、核銷等管理工作。 （二）負責重要單證的發(fā)放、使用及核銷管理工作，負責非 重要空白憑證的印制、領用、發(fā)放及清理等管理工作。 （三）協(xié)助銀行保險部做好與銀行（郵政）方的聯(lián)系溝通， 促進該項業(yè)務的順利開展，并負責制定銀保通系統(tǒng)承保、保全、 續(xù)期及給付業(yè)務的操作細則。 （四）負責對分公司及中心支公司承保、保全、續(xù)期及給付 業(yè)務的系統(tǒng)業(yè)務培訓和系統(tǒng)推廣工作。 第二十七條 財務部職責 （一）負責分公司及中心支公

16、司在各地市銀行（郵政）保費 12 收入和支出帳戶的開立和帳戶管理、資金劃撥工作。 （二）負責與銀行（郵政）方的對帳、勾帳，負責財務系統(tǒng) 與業(yè)務系統(tǒng)的核對及其它差錯處理工作。 第二十八條信息技術部職責 （一）負責本系統(tǒng)的軟件開發(fā)、維護、完善、數(shù)據(jù)傳輸工作, 負責版本升級和異常數(shù)據(jù)處理工作。 （二）負責系統(tǒng)推廣過程中的操作指導、培訓和咨詢工作。 （三）負責新險種的添加維護工作，負責網(wǎng)絡建設和維護工 作，負責配合其它部室進行帳務核對、差錯查找和處理工作。 （四）在銀保通業(yè)務開展以后，負責各項統(tǒng)計分析軟件的設 計和開發(fā)工作。 第八章附則 第二十九條 本辦法由正德人壽保險股份有限公司業(yè)務管理 部負責解釋、修訂。各分公司可據(jù)此制訂具體的管理細則。 第三十條 未盡事宜，在銀保通業(yè)務開展以后，將根據(jù)具體 情況下發(fā)相關補充規(guī)定。 第三十一條 本辦法自發(fā)文之日起實施。 主題詞：業(yè)務管理銀保通通知 編錄：劉建軍 審核：韓曉明 正德人壽保險股份有限公司辦公室 2007 年3月20日印發(fā) 13