保險理賠基礎(chǔ)常識模板

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1、,,,,,,,,,,,,,,,單擊此處編輯母版標(biāo)題樣式,,,車盟網(wǎng)絡(luò)科技（上海）有限公司,*,單擊此處編輯母版文本樣式,,第二級,,第三級,,第四級,,第五級,,保險理賠基礎(chǔ)常識,第一篇 名詞釋義,保險人,一般就是指保險公司。在汽車保險中，就是有權(quán)經(jīng)營汽車保險的保險公司。,被保險人,是指受保險合同保障的汽車的所有者，一般是行駛證上登記的車主。,,被保險人也可以是除行駛證車主以外的其他人。,,通常被保險人是作為保單的受益人，有特別約定的除外。,第三者,,保險合同中，保險人是第一方，也叫第一者；被保險人或致害人是第二方；除保險人與被保險人之外的因保險車輛意外事故而遭受人身傷害或財產(chǎn)損失的受害人是

2、第三人，即第三者。,保險車輛,指保險合同中載明的機(jī)動車輛，包括原汽車制造廠商固定裝置在車上且含在售價中的零配件，但不包括出廠后另外加裝或改裝的設(shè)備與設(shè)施。,實際價值,實際價值是指用新車購置價減去折舊金額的價格。,,小客車每年折舊,1/15,，最低不低于新車購置價的,20%,。,,大客車每年折舊,1/10,，最低不低于新車購置價的,20%,。,新車購置價,,是指保險合同簽訂地購置與保險車輛同類型新車（含車輛購置附加費）的,當(dāng)期價格,，它是投保時確定保險金額的基礎(chǔ)。,,保險金額,,是指保險單上載明的保險標(biāo)的實際投保的金額，也是保險公司承擔(dān)賠償義務(wù)的最高限額。保險金額通常為新車購置價，也可由投保人和

3、保險人協(xié)商確定。,,無論新車還是舊車，在修理時都要更換新零件，即新車和舊車在受損后的修理費用是一樣的。如果按實際價值投保車身損失險，舊車的保費明顯少于新車，這對新車的用戶而言是不公平的。,,如果投保時按商議價格，則出險后車損和盜搶都是按比例賠付。,不足額投保,,是指保險合同約定的保險金額低于新車購置價，其后果是車輛損失險發(fā)生部分損失后，保險公司按照保險金額與新車購置價的比例承擔(dān)賠償責(zé)任。,,超額投保是指保險金額高于新車購置價，但超額投保并不能得到超過新車購置價的超額賠償。,保單,、,保險卡,、,批單,,保單也叫保險單正本，是保險公司與投保人訂立保險合同的書面證明。,,保險卡是由保險公司簽發(fā)給保

4、戶的、記載保險單正本中的主要內(nèi)容、供保戶隨身攜帶的卡片或簡單的憑證。,不作理賠憑證,,批單是為變更保險合同內(nèi)容，保險公司出具給被保險人的補(bǔ)充性書面證明，與保單具有同等的合同約束力。,,絕對免賠額,,是指保單中約定的完全由被保險人承擔(dān)的保險標(biāo)的損失金額。,,保險人會針對某些車型制定相應(yīng)的絕對免賠額。,,中保之前對所有私車實行,500,元絕對免賠額。,免賠率、絕對免賠率,,在保險責(zé)任范圍內(nèi)，根據(jù)條款規(guī)定的保險車輛駕駛員在事故中所負(fù)責(zé)任所確定的，保險人不予賠償?shù)膿p失部分與全部損失的比率。,,在保險責(zé)任范圍內(nèi)，根據(jù)保險條款完全由被保險人承擔(dān)的。,營業(yè)車,、,非營業(yè)車,,營業(yè)車是指從事社會運輸并收取運費

5、的車輛，以完成商業(yè)性傳遞或交通運輸為目的的車輛也屬于營業(yè)車。,,非營業(yè)車是指各級黨政機(jī)關(guān)、社會團(tuán)體、企事業(yè)單位自用的車輛或僅用于個人或家庭生活的車輛。,500,公里范圍,,包括上海市內(nèi)及上海和外省市交界處向外單程擴(kuò)大,500,公里內(nèi)。,第二篇 責(zé)任免除,責(zé)任免除,地震；,,戰(zhàn)爭、軍事沖突、恐怖活動、暴亂、扣押、罰沒、查封、政府征用；,,核反應(yīng)、核污染、核輻射；,,本車所載貨貨物的撞擊、腐蝕；,,自燃及不明原因火災(zāi)；,,人工直接供油、高溫烘烤；,,違反法律法規(guī)中有關(guān)機(jī)動車輛裝載的規(guī)定；,,被保險人或其允許的駕駛?cè)斯室鈱?dǎo)致事故發(fā)生的行為,保險車輛有以下情形不賠,,除非另有約定，未辦理注冊登記；,

6、,在規(guī)定檢驗期限內(nèi)未進(jìn)行機(jī)動車安全技術(shù)檢驗或檢驗未通過；,,符合國家關(guān)于機(jī)動車強(qiáng)制報廢的規(guī)定；,,保險車輛在競賽、檢測、修理，被扣押、征用、沒收期間。,駕駛?cè)擞幸韵虑樾蔚牟毁r,未取得駕駛證、駕駛證審驗未合格或駕駛與駕駛證載明的準(zhǔn)駕車型不符的機(jī)動車的；,,駕駛?cè)嗽隈{駛證丟失、損毀、超過有效期或被依法扣留、暫扣期間或積分達(dá)到,12,分，仍駕駛機(jī)動車的；,,學(xué)習(xí)駕駛時無教練員隨車指導(dǎo)的；,,實習(xí)期內(nèi)駕駛公共汽車、營運客車或執(zhí)行任務(wù)的警車、消防車、救護(hù)車、工程救險車以及載有爆炸物品、易燃易爆化學(xué)物品、劇毒或者放射性等危險物品的機(jī)動車的，或駕駛機(jī)動車牽引掛車的；,,飲酒或服用國家管制的精神藥品或麻醉藥品

7、的；,,未經(jīng)被保險人同意或允許而駕車的；,,利用保險車輛從事犯罪活動；,,事故發(fā)生后，被保險人或其允許的駕駛?cè)嗽谖匆婪ú扇〈胧┑那闆r下駕駛車輛或者遺棄車輛逃離事故現(xiàn)場，或故意破壞、偽造現(xiàn)場、毀滅證據(jù)的。,以下費用保險人不負(fù)責(zé)賠償,保險車輛的自然磨損、朽蝕、電氣機(jī)械故障；,,倒車鏡單獨損壞、車燈單獨損壞、玻璃（包括天窗玻璃）單獨破碎、車身單獨劃痕、輪胎或輪轂單獨損壞；,,保險車輛因遭水淹或因涉水行駛致使發(fā)動機(jī)損壞；,,保險車輛全車被盜竊、搶劫、搶奪，以及在此期間受到損壞或車上零部件、附屬設(shè)備丟失；,,遭受保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失后，未經(jīng)必要修理繼續(xù)使用，致使損失擴(kuò)大的部分；,,新車車輛出廠時的原廠配

8、置以外新增設(shè)備的損失；,,減值損失；,,被保險人因保險車輛不能使用所遭受的損失以及發(fā)生的費用；,,因污染引起的損失或費用；,,停車費、保管費、扣車費及各種罰款；,,保險車輛的損失中應(yīng)當(dāng)由強(qiáng)制保險賠償?shù)慕痤~；,,保險單約定的免賠額以及根據(jù)保險單約定的免賠率計算的被保險人應(yīng)當(dāng)自行承擔(dān)的損失部分。,第三篇 險種解釋,車輛損失險,碰撞、傾覆；,,火災(zāi)、爆炸；,,外界物體倒塌或墜落、保險車輛行駛中平行墜落；,,雷擊、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、暴雨、洪水、海嘯、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、雹災(zāi)、泥石流、滑坡；,,載運保險車輛的渡船遭受本條第（四）項所列自然災(zāi)害（只限于有駕駛?cè)穗S船照料者）。,,被保險人為減少保險車輛的損

9、失所支付的必要的、合理的施救費用。,交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險,,保險公司對被保險機(jī)動車發(fā)生道路交通事故造成受害人的人身傷亡、財產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險。,,受害人不包括被保險人和本車人員。,,機(jī)動車在道路以外的地方通行時發(fā)生事故，造成人身傷亡、財產(chǎn)損失的賠償，比照適用本條例。,,死亡、傷殘限額,5,萬元；財產(chǎn)損失限額,2000,元；醫(yī)療費限額,8000,元。,,無免賠。,商業(yè)第三者責(zé)任保險,,在保險期間內(nèi)，被保險人或其允許的合格駕駛?cè)嗽谑褂帽ｋU車輛過程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡和財產(chǎn)的直接損毀，依法應(yīng)由被保險人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。對于超過交強(qiáng)險各分項賠償限額以上的部

10、分，按照本保險合同的規(guī)定負(fù)責(zé)賠償。,,限額分成,8,檔,5,萬元、,10,萬元、,15,萬元、,20,萬元、,30,萬元、,50,萬元、,100,萬元和,100,萬元以上，且最高不超過,5000,萬元。,玻璃單獨破碎險,對車輛的風(fēng)檔玻璃和車窗玻璃發(fā)生單獨破碎，保險公司負(fù)責(zé)賠償。,,保險公司對玻璃破碎通常按實際損失賠付，投保時不需要確定保險金額，但您要確定按國產(chǎn)還是按進(jìn)口玻璃投保，以便理賠時確定按何種玻璃賠償。,不計免賠率,投保本保險后，對保險車輛在車輛損失險和第三者責(zé)任險中由被保險人自己承擔(dān)的免賠金額，不論一次或多次發(fā)生保險事故，均給與賠償。,,如該保單有絕對免賠率則不在此險責(zé)任范圍內(nèi)。,車上

11、人員責(zé)任險,保險車輛發(fā)生意外事故，導(dǎo)致您車上的司機(jī)或乘客人員傷亡造成的費用損失，以及為減少損失而支付的必要合理的施救、保護(hù)費用，由保險公司承擔(dān)賠償責(zé)任。,,車上責(zé)任險的保險金額由被保險人和保險公司協(xié)商確定，一般每個座位保額按,1-5,萬元確定 。司機(jī)和乘客的投保人數(shù)一般不超過保險車輛行駛本的核定座位數(shù)。,,此附加險有免賠率。,全車盜搶險,保險車輛全車被盜竊、被搶奪，經(jīng)縣級以上公安刑偵部門立案核實，滿兩個月未查明下落的，保險公司負(fù)責(zé)賠償,,保險車輛全車被盜竊、被搶奪后受到損壞或車上零部件、附屬設(shè)備丟失需要修復(fù)的合理費用。,,有免賠率,新增設(shè)備損失險,當(dāng)車輛發(fā)生碰撞等意外事故造成車上新增設(shè)備的直接

12、損毀時，保險公司按實際損失賠償。,,保險金額按新增設(shè)備的實際價格，由保險公司和您協(xié)商確定。實際價格是購置新的設(shè)備的市場價格減去折舊。,,有免賠率,,自燃損失險,因本車電路、線路、供油系統(tǒng)發(fā)生故障及運載貨物自身原因起火燃燒，造成的保險車輛損失，由保險公司負(fù)責(zé)賠償,,保險金額由您和保險公司在保險車輛的實際價值內(nèi)協(xié)商確定。,,有免賠率,第四篇 理賠程序,發(fā)生下列情形建議立刻報警,發(fā)生涉及人身傷亡交通事故的；,,未造成人員傷亡，但當(dāng)事人對交通事故事實及成因有爭議的；,,事故導(dǎo)致的車、物損失超過交強(qiáng)險賠償責(zé)任限額的；,,當(dāng)事人不能自行移動車輛的；,,碰撞建筑物、公共設(shè)施或者其他設(shè)施的。,理賠流程,報警

13、,理賠,客戶,定損,維修,注意事項,主動撤離現(xiàn)場前對車輛進(jìn)行定位，最好能拍照；,,出險后只要人能開車能動，對車輛進(jìn)行定位后撤離現(xiàn)場；,,出險后,48,小時之內(nèi)向保險公司報案；,,一般情況下維修前先由保險公司定損；,,在客戶出險后告訴他理賠所需的材料，以便客戶注意搜集；,,現(xiàn)場賠償對方的金額不能超過,1000,元。,需要提供的單證,保險單；,,被保險人的有效身份證明、保險車輛行駛證、駕駛?cè)笋{駛證；,,公安機(jī)關(guān)交通管理部門或者法院等機(jī)構(gòu)出具的事故證明、有關(guān)法律文書；,,應(yīng)當(dāng)由第三者負(fù)責(zé)賠償?shù)_實無法找到第三者的，在道路發(fā)生的事故，應(yīng)提供公安機(jī)關(guān)交通管理部門認(rèn)定并出具的證明；在其他場所發(fā)生的事故，應(yīng)

14、提供當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)出具的證明；,,涉及財產(chǎn)損失的各種費用憑證；,第六篇 案例分析,,王女士開車到加油站加油，在開車駛離加油站的時候正好一陣風(fēng)把加油站的一塊廣告牌吹落，砸到了王女士的車上。請問這起事故應(yīng)如何正確引導(dǎo)客戶處理。保險公司是否對這起事故賠償。,,李先生在高架下正常行駛，此時高架上清洗路面的藥水滴落在李先生的車上。事后李先生洗車時才發(fā)現(xiàn)無法祛除車上的污跡。請問李先生該如何處理，是不是能向保險公司索賠。,,張小姐駕車經(jīng)過某路段，正好該路段在進(jìn)行市政施工，施工地點未設(shè)置警示標(biāo)志，路面上的窨井蓋沒有蓋好。張小姐的車右前輪落入窨井蓋中，造成右前輪胎和輪轂損壞。,,車主小李把車停放在自家樓下的車位

15、里，第二天早上發(fā)現(xiàn)前檔風(fēng)玻璃及機(jī)蓋被一個花盆砸壞了。請問小李能不能向保險公司索賠。,,趙先生將車開到修理廠進(jìn)行保養(yǎng)，修理廠接待員辦完接車手續(xù)后把車開進(jìn)維修車間，不慎碰到墻壁。請問趙先生能不能據(jù)此向保險公司索賠。,,小王,2003,年花了,10,萬元買了一輛桑塔納，,2005,年小王把車以,5,萬元的價格把車轉(zhuǎn)賣給了朋友小吳。小吳拿到車后買了,5,萬元的車輛損失險。請問如果出險后保險公司將如何計算賠償金額。,,車主張小姐把車停在小區(qū)內(nèi)的地下車庫，當(dāng)晚下起了大暴雨，使得車庫內(nèi)造成大量積水，并且積水淹沒了張小姐的車。請問張小姐的損失應(yīng)該向誰索賠。,,趙先生駕車經(jīng)過某路段，沒有注意到路面的一塊大石頭，

16、這塊石頭正好撞壞了車的變速箱油底殼。趙先生立即停車檢查，發(fā)現(xiàn)撞擊部位有漏油現(xiàn)象。趙先生隨即撥打,110,電話報警，警察到場后出具了事故證明。然后趙先生把車開回家。第二天開到修理廠檢查后發(fā)現(xiàn)，變速箱打滑。請問保險公司對這起事故如何賠償。,,在某廠區(qū)內(nèi)，司機(jī)小張倒車時與另一輛正在行駛中的車輛發(fā)生碰撞。以下兩種情況保險公司如何賠償？,,一、被撞車輛與肇事車輛行駛證是同一家企業(yè)。,,二、被撞車輛屬該企業(yè)員工私家車。,,小黃駕車在高速公路上正常行駛，此時旁邊有輛車超車時帶起一顆石子將小黃車的左后門玻璃彈碎。小黃記得保單有玻璃險，請問小黃是不是能向保險公司索賠。,2006,年,3,月底黃先生和陳先生發(fā)生債務(wù)糾紛，陳先生將自己的車輛過戶抵給了黃先生。,4,月黃先生開車出險，隨后黃先生要求保險公司更改行駛證車主及被保險人。黃先生是否能向保險公司索賠。,