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1、國(guó) 內(nèi) 貿(mào) 易 融 資 業(yè) 務(wù)公 司 業(yè) 務(wù) 二 部 2 內(nèi) 容 提 要一 、 貿(mào) 易 融 資 業(yè) 務(wù) 特 點(diǎn)二 、 國(guó) 內(nèi) 貿(mào) 易 融 資 產(chǎn) 品 3 一 、 貿(mào) 易 融 資 業(yè) 務(wù) 特 點(diǎn) 根 據(jù) 巴 塞 爾 協(xié) 議 的 定 義 ， 貿(mào) 易 融 資是 指 在 商 品 交 易 中 ， 銀 行 運(yùn) 用 結(jié) 構(gòu) 性 短期 融 資 工 具 ， 基 于 商 品 交 易 (如 原 油 、 金屬 、 谷 物 等 )中 的 存 貨 、 預(yù) 付 款 、 應(yīng) 收 賬款 等 資 產(chǎn) 的 融 資 。 4 一 、 貿(mào) 易 融 資 業(yè) 務(wù) 特 點(diǎn)傳 統(tǒng) 流 動(dòng) 資 金 貸 款 貿(mào) 易 融 資基 于 企 業(yè) 生 產(chǎn) 經(jīng)
2、 營(yíng) 周 轉(zhuǎn) 具 有 真 實(shí) 的 貿(mào) 易 背 景 ： 針 對(duì) 具 體 交 易關(guān) 注 企 業(yè) 的 綜 合 償 債 能 力 自 償 性 ： 交 易 對(duì) 應(yīng) 的 物 流 、 資 金 流資 金 進(jìn) 入 企 業(yè) 體 內(nèi) 循 環(huán) ， 難 以 跟 蹤 監(jiān) 控 融 資 用 途 明 確 、 可 控 融 資 伴 隨 企 業(yè) 生 產(chǎn) 經(jīng) 營(yíng) 周 期 ， 易 鋪 底 占 用 （ 借 新 還 舊 的 教 訓(xùn) ） 融 資 期 限 短 、 周 轉(zhuǎn) 快 ， 流 動(dòng) 性 高 注 重 貸 前 準(zhǔn) 入 注 重 操 作 控 制 和 過(guò) 程 管 理產(chǎn) 品 功 能 和 收 益 來(lái) 源 單 一 產(chǎn) 品 功 能 豐 富 ， 帶 動(dòng) 結(jié) 算
3、、 資 金 、 理 財(cái)?shù)?中 間 業(yè) 務(wù) ， 綜 合 回 報(bào) 較 高 5 二 、 國(guó) 內(nèi) 貿(mào) 易 融 資 產(chǎn) 品 國(guó) 內(nèi) 貿(mào) 易 融 資國(guó) 內(nèi) 信 用 證 國(guó) 內(nèi) 保 理 國(guó) 內(nèi) 發(fā) 票 融 資 商 品 融 資 打 包 貸 款 賣 方 融 資 買 方 融 資 6 2.1 國(guó) 內(nèi) 信 用 證 國(guó) 內(nèi) 信 用 證 是 指 開(kāi) 證 行 依 照 申 請(qǐng) 人 （ 購(gòu) 貨 方 ）的 申 請(qǐng) 開(kāi) 出 的 ， 憑 符 合 信 用 證 條 款 的 單 據(jù) 向 受益 人 （ 銷 貨 方 ） 支 付 的 付 款 承 諾 。 國(guó) 內(nèi) 信 用 證 為 不 可 撤 銷 、 不 可 轉(zhuǎn) 讓 的 跟 單 信 用證 。 按 付
4、 款 方 式 分 為 即 期 付 款 信 用 證 和 延 期 付 款 信用 證 。 1 簽 訂 購(gòu) 銷 合 同2申請(qǐng)開(kāi)證 8來(lái)單通知 9付款贖單 3 開(kāi) 立 信 用 證7 寄 單 索 償 10 付 款 4來(lái)證通知 6交單并委托收款 11付款開(kāi) 證 申 請(qǐng) 人（ 購(gòu) 貨 方 ） 受 益 人（ 銷 貨 方 ）受 益 人 開(kāi) 戶 行開(kāi) 證 行 5 發(fā) 貨 國(guó) 內(nèi) 信 用 證 （ 即 期 ） 業(yè) 務(wù) 流 程 1 簽 訂 購(gòu) 銷 合 同2 申請(qǐng)開(kāi)證 9來(lái)單通知 10到期付款 3 開(kāi) 立 信 用 證7 寄 單 提 示 付 款 11 付 款 4 來(lái)證通知 6 交單并委托收款 12付款 開(kāi) 證 申 請(qǐng) 人（
5、購(gòu) 貨 方 ） 受 益 人（ 銷 貨 方 ）受 益 人 開(kāi) 戶 行開(kāi) 證 行 5 發(fā) 貨國(guó) 內(nèi) 信 用 證 （ 延 期 付 款 ） 業(yè) 務(wù) 流 程8 到 期 付 款 確 認(rèn) 書 9 2.1 國(guó) 內(nèi) 信 用 證 適 用 對(duì) 象 國(guó) 內(nèi) 貿(mào) 易 的 購(gòu) 貨 方 ， 需 要 銀 行 信 用 支 持以 獲 得 銷 貨 方 對(duì) 其 支 付 能 力 的 信 任 進(jìn) 而達(dá) 成 交 易 。 購(gòu) 銷 雙 方 控 制 交 易 風(fēng) 險(xiǎn) 的 理 想 工 具 （ 解決 先 款 后 貨 和 先 貨 后 款 的 矛 盾 ） 10 2.1 國(guó) 內(nèi) 信 用 證 業(yè) 務(wù) 特 點(diǎn) 結(jié) 算 工 具 和 信 用 工 具 （ 銀 行 信
6、 用 ） ； 開(kāi) 證 行 承 擔(dān) 第 一 性 付 款 責(zé) 任 ； 信 用 證 是 獨(dú) 立 文 件 ， 不 受 購(gòu) 銷 合 同 約 束 ； 信 用 證 業(yè) 務(wù) 只 處 理 單 據(jù) ， 一 切 以 單 據(jù) 為 準(zhǔn) 。 11 2.1 國(guó) 內(nèi) 信 用 證 業(yè) 務(wù) 辦 理 條 件 開(kāi) 證 申 請(qǐng) 人 ： 資 信 良 好 ， 具 有 支 付 信 用 證 款 項(xiàng)的 可 靠 資 金 來(lái) 源 和 能 力 ； 近 兩 年 在 我 行 無(wú) 不 良貸 款 、 欠 息 及 其 他 不 良 信 用 記 錄 。 保 證 金 和 擔(dān) 保 ： 對(duì) 符 合 信 用 貸 款 條 件 的 客 戶 ，可 免 保 證 金 、 免 擔(dān) 保
7、 辦 理 開(kāi) 證 業(yè) 務(wù) ； 對(duì) 不 符 合信 用 貸 款 條 件 的 客 戶 ， 按 信 用 等 級(jí) 收 取 相 應(yīng) 比例 的 保 證 金 ， 差 額 部 分 提 供 擔(dān) 保 。 12 2.1 國(guó) 內(nèi) 信 用 證 期 限 和 費(fèi) 率 期 限 規(guī) 定 ： 信 用 證 有 效 期 ： 為 受 益 人 向 銀 行 提 交 單 據(jù) 的 最 遲 期 限 ， 從 開(kāi)證 日 起 最 長(zhǎng) 不 得 超 過(guò) 6個(gè) 月 。 交 單 期 ： 信 用 證 所 注 明 的 貨 物 裝 運(yùn) 后 必 須 交 單 的 特 定 日 期（ 不 能 晚 于 信 用 證 有 效 期 ） ； 未 規(guī) 定 該 期 限 的 ， 裝 運(yùn) 日
8、 后15天 為 交 單 期 （ 不 含 裝 運(yùn) 日 ） 。 延 期 付 款 信 用 證 的 付 款 期 限 最 長(zhǎng) 不 得 超 過(guò) 6個(gè) 月 。 費(fèi) 率 ： 開(kāi) 證 手 續(xù) 費(fèi) 按 開(kāi) 證 金 額 的 0.05%-0.15%收 取 ， 最 少 不低 于 100元 ； 通 知 手 續(xù) 費(fèi) 按 每 筆 50元 收 取 。 13 2.2國(guó) 內(nèi) 信 用 證 項(xiàng) 下 打 包 貸 款 打 包 貸 款 是 指 我 行 應(yīng) 賣 方 （ 國(guó) 內(nèi) 信 用 證 受 益 人 ） 的 申請(qǐng) ， 以 其 收 到 的 信 用 證 項(xiàng) 下 的 預(yù) 期 銷 貨 款 作 為 還 款 來(lái)源 ， 為 解 決 賣 方 在 貨 物 發(fā)
9、運(yùn) 前 ， 因 支 付 采 購(gòu) 款 、 組 織生 產(chǎn) 、 貨 物 運(yùn) 輸 等 資 金 需 要 而 向 其 發(fā) 放 的 短 期 貸 款 。 適 用 對(duì) 象 ： 國(guó) 內(nèi) 貿(mào) 易 的 銷 貨 方 ， 用 于 信 用 證 對(duì) 應(yīng) 交 易項(xiàng) 下 的 生 產(chǎn) 、 備 貨 。 1 簽 訂 購(gòu) 銷 合 同5申請(qǐng)打包貸款 6發(fā)放打包貸款 8交單并委托收款 9 寄 單 索 償12 付 款 11付款贖單2申請(qǐng)開(kāi)證 10來(lái)單通知 借 款 人（ 銷 貨 方 、 受 益 人 ） 開(kāi) 證 申 請(qǐng) 人（ 購(gòu) 貨 方 ）受 益 人 開(kāi) 戶 行 7 生 產(chǎn) 備 貨 裝 運(yùn)13扣劃融資本息 開(kāi) 證 行 打 包 貸 款 業(yè) 務(wù) 流
10、程 3 開(kāi) 立 信 用 證4來(lái)證通知 15 2.2 打 包 貸 款 業(yè) 務(wù) 辦 理 條 件 借 款 人 ： 客 戶 信 用 等 級(jí) 為 BBB+（ 含 ） 以 上 ， 履約 能 力 強(qiáng) ， 履 約 記 錄 良 好 ， 供 銷 關(guān) 系 穩(wěn) 定 ； 國(guó) 內(nèi) 信 用 證 由 我 行 分 支 機(jī) 構(gòu) 開(kāi) 立 。 擔(dān) 保 條 件 ： 能 夠 提 供 我 行 認(rèn) 可 的 合 法 、 足 值 、有 效 擔(dān) 保 （ 符 合 信 用 貸 款 條 件 的 客 戶 除 外 ） 。 16 2.2 打 包 貸 款 貸 款 金 額 、 期 限 和 利 率 融 資 金 額 ： 原 則 上 不 超 過(guò) 國(guó) 內(nèi) 信 用 證 金
11、 額 的 70%。 融 資 期 限 ： 即 期 付 款 信 用 證 項(xiàng) 下 打 包 貸 款 期 限 為 自 放 款之 日 起 至 信 用 證 有 效 期 后 半 個(gè) 月 ， 最 長(zhǎng) 不 超 過(guò) 6個(gè) 半 月 ；延 期 付 款 信 用 證 項(xiàng) 下 打 包 貸 款 期 限 最 長(zhǎng) 不 超 過(guò) 1年 。 可 展期 一 次 ； 不 得 辦 理 再 融 資 。 產(chǎn) 品 定 價(jià) ： 在 同 期 限 檔 次 的 貸 款 基 準(zhǔn) 利 率 基 礎(chǔ) 上 合 理 確定 。 17 2.3國(guó) 內(nèi) 信 用 證 項(xiàng) 下 賣 方 融 資 概 念 ： 是 指 以 借 款 人 （ 國(guó) 內(nèi) 信 用 證 受 益 人 ） 收 到 的
12、延 期 付 款 國(guó) 內(nèi)信 用 證 項(xiàng) 下 的 應(yīng) 收 賬 款 作 為 主 要 還 款 來(lái) 源 ， 由 我 行 為 其 提 供 的 短期 融 資 。 賣 方 融 資 業(yè) 務(wù) 分 為 議 付 和 非 議 付 兩 種 類 型 。 賣 方 融 資 （ 議 付 ） 是 指 我 行 在 單 證 一 致 、 單 單 一 致 的 條 件 下 ，扣 除 議 付 利 息 和 手 續(xù) 費(fèi) 后 有 追 索 權(quán) 地 向 受 益 人 給 付 對(duì) 價(jià) 的 行 為 。 賣 方 融 資 （ 非 議 付 ） 是 指 在 信 用 證 及 其 項(xiàng) 下 單 據(jù) 存 在 不 符 點(diǎn) 或不 能 確 認(rèn) 單 證 一 致 的 情 況 下 ，
13、在 收 到 開(kāi) 證 行 （ 保 兌 行 ， 下 同 ） 的到 期 付 款 確 認(rèn) 書 后 ， 對(duì) 國(guó) 內(nèi) 信 用 證 項(xiàng) 下 應(yīng) 收 賬 款 進(jìn) 行 的 融 資 （ 可放 棄 追 索 權(quán) ） 。 適 用 對(duì) 象 ： 國(guó) 內(nèi) 貿(mào) 易 的 銷 貨 方 ， 貨 物 已 發(fā) 運(yùn) 并 提 交 符 合 信 用 證 條 款 規(guī) 定 的 單 據(jù) 。 1 簽 訂 購(gòu) 銷 合 同6交單并申請(qǐng)議付 7 審單議付 10到期付款 8 寄 單 索 償11 付 款 2申請(qǐng)開(kāi)證 9來(lái)單通知受 益 人開(kāi) 證 行受 益 人 開(kāi) 戶 行 融 資 申 請(qǐng) 人（ 銷 貨 方 、 受 益 人 ） 開(kāi) 證 申 請(qǐng) 人（ 購(gòu) 貨 方 ）5
14、發(fā) 貨12扣劃融資款項(xiàng)后入賬 賣 方 融 資 （ 議 付 ） 業(yè) 務(wù) 流程 3 開(kāi) 立 信 用 證4來(lái)證通知 1 簽 訂 購(gòu) 銷 合 同9發(fā)放融資 7 寄 單 提 示 付 款 8 到 期 付 款 確 認(rèn) 書12 付 款 融 資 申 請(qǐng) 人（ 銷 貨 方 、 受 益 人 ） 開(kāi) 證 申 請(qǐng) 人（ 購(gòu) 貨 方 ）受 益 人 開(kāi) 戶 行 開(kāi) 證 行2申請(qǐng)開(kāi)證5 發(fā) 貨6交單并申請(qǐng)賣方融資 10來(lái)單通知 11到期付款13扣劃融資本息后入賬 賣 方 融 資 （ 非 議 付 ） 業(yè) 務(wù) 流 程3 開(kāi) 立 信 用 證4來(lái)證通知 20 2.3 賣 方 融 資 業(yè) 務(wù) 辦 理 條 件 業(yè) 務(wù) 準(zhǔn) 入 ： 我 行
15、 分 支 機(jī) 構(gòu) 開(kāi) 立 的 國(guó) 內(nèi) 信 用 證 ； 提 交 單據(jù) 符 合 信 用 證 條 款 規(guī) 定 。 對(duì) 開(kāi) 證 行 為 中 國(guó) 銀 行 、 建 設(shè)銀 行 及 交 通 銀 行 的 ， 在 我 行 收 到 開(kāi) 證 行 付 款 確 認(rèn) 書 的前 提 下 ， 可 比 照 公 司 客 戶 低 風(fēng) 險(xiǎn) 業(yè) 務(wù) 方 式 辦 理 國(guó) 內(nèi) 信用 證 項(xiàng) 下 賣 方 融 資 （ 非 議 付 ） 業(yè) 務(wù) ， 不 占 用 客 戶 授 信額 度 ， 但 須 全 部 占 用 開(kāi) 證 行 的 融 資 專 項(xiàng) 授 信 額 度 。 比 照 低 風(fēng) 險(xiǎn) 信 貸 業(yè) 務(wù) 授 信 、 授 權(quán) 有 關(guān) 規(guī) 定 執(zhí) 行 ， 不
16、需提 供 擔(dān) 保 。 21 2.3 賣 方 融 資 融 資 金 額 、 期 限 和 定 價(jià) 融 資 金 額 ： 最 高 不 超 過(guò) 單 據(jù) 索 償 金 額 。 融 資 期 限 ： 根 據(jù) 信 用 證 付 款 期 限 合 理 確 定 ， 最 長(zhǎng) 不 超 過(guò) 6個(gè)月 。 不 得 辦 理 展 期 和 再 融 資 。 產(chǎn) 品 定 價(jià) ： 1、 利 率 ： 賣 方 融 資 （ 議 付 ） 利 息 在 融 資 發(fā) 放 前 扣 除 ，利 率 可 選 擇 貼 現(xiàn) 利 率 或 貸 款 利 率 ； 賣 方 融 資 （ 非 議 付 ） 可采 取 預(yù) 扣 利 息 或 后 收 利 息 的 方 式 ， 預(yù) 扣 利 息 的
17、 利 率 可 選 擇貼 現(xiàn) 利 率 或 貸 款 利 率 ， 后 收 利 息 的 利 率 按 照 同 期 限 檔 次 貸款 利 率 執(zhí) 行 。 2、 手 續(xù) 費(fèi) ： 賣 方 融 資 （ 議 付 ） 按 單 據(jù) 金 額 的 0.1%在 融 資 發(fā) 放 前 收 取 。 22 2.4 國(guó) 內(nèi) 信 用 證 項(xiàng) 下 買 方 融 資 概 念 ： 是 指 我 行 應(yīng) 開(kāi) 證 申 請(qǐng) 人 要 求 ， 與 其 達(dá) 成 國(guó) 內(nèi) 信用 證 項(xiàng) 下 單 據(jù) 及 貨 物 所 有 權(quán) 歸 我 行 所 有 的 協(xié) 議 后 ， 我行 以 信 托 收 據(jù) 的 方 式 向 其 釋 放 單 據(jù) 并 先 行 對(duì) 外 付 款 的行 為
18、。 適 用 對(duì) 象 ： 國(guó) 內(nèi) 貿(mào) 易 的 購(gòu) 貨 方 （ 開(kāi) 證 申 請(qǐng) 人 ） ， 需 要以 銷 售 貨 物 的 資 金 用 于 支 付 購(gòu) 貨 款 ， 銀 行 資 金 填 補(bǔ) 時(shí)間 差 。 1 簽 訂 購(gòu) 銷 合 同2申請(qǐng)開(kāi)證 9發(fā)放融資并放單 7 寄 單 托 收 9 付 款 4來(lái)證通知 6交單并委托收款 10付款 借 款 人（ 購(gòu) 貨 方 、 開(kāi) 證申 請(qǐng) 人 ） 受 益 人（ 銷 貨 方 ） 受 益 人 開(kāi) 戶 行開(kāi) 證 行 5 發(fā) 貨8申請(qǐng)買方融資 11到期歸還融資 買 方 融 資 業(yè) 務(wù) 流 程3 開(kāi) 立 信 用 證 24 2.4 買 方 融 資 業(yè) 務(wù) 辦 理 條 件 借 款
19、人 ： 客 戶 當(dāng) 年 信 用 等 級(jí) 為 BBB+ 級(jí) （ 含 ） 以 上 ； 信 用 證 ： 必 須 是 即 期 信 用 證 ； “ 單 證 一 致 、 單 單 一致 ” 。 擔(dān) 保 條 件 ： 如 開(kāi) 證 保 證 金 和 擔(dān) 保 責(zé) 任 已 覆 蓋 買 方 融資 ， 不 需 另 行 提 供 擔(dān) 保 ； 如 開(kāi) 證 時(shí) 未 將 擔(dān) 保 責(zé) 任 包括 買 方 融 資 業(yè) 務(wù) 的 ， 須 重 新 落 實(shí) 合 法 、 有 效 、 足 額擔(dān) 保 。 25 2.4 買 方 融 資 融 資 金 額 、 期 限 和 利 率 融 資 金 額 ： 不 得 超 過(guò) 信 用 證 開(kāi) 證 金 額 與 開(kāi) 證 保證
20、 金 之 間 的 差 額 。 融 資 期 限 ： 原 則 上 不 得 超 過(guò) 3個(gè) 月 ， 到 期 后 只能 展 期 一 次 ， 展 期 期 限 最 長(zhǎng) 不 得 超 過(guò) 1個(gè) 月 。不 得 辦 理 再 融 資 。 產(chǎn) 品 定 價(jià) ： 比 照 同 期 限 檔 次 貸 款 利 率 執(zhí) 行 。 26 2.5 國(guó) 內(nèi) 保 理 概 念 ： 是 指 境 內(nèi) 銷 貨 方 （ 債 權(quán) 人 ） 將 其 因 向 境 內(nèi) 購(gòu) 貨 方（ 債 務(wù) 人 ） 銷 售 商 品 、 提 供 服 務(wù) 或 其 他 原 因 所 產(chǎn) 生 的 應(yīng) 收賬 款 轉(zhuǎn) 讓 給 我 行 ， 由 我 行 為 銷 貨 方 提 供 應(yīng) 收 賬 款 融
21、資 及 商業(yè) 資 信 調(diào) 查 、 應(yīng) 收 賬 款 管 理 的 綜 合 性 金 融 服 務(wù) 。 適 用 對(duì) 象 ： 國(guó) 內(nèi) 貿(mào) 易 的 銷 貨 方 ， 已 向 購(gòu) 貨 方 提 供 商 品 或 服務(wù) 并 形 成 應(yīng) 收 賬 款 。 根 據(jù) 購(gòu) 貨 方 開(kāi) 戶 行 是 否 承 擔(dān) 擔(dān) 保 付 款 責(zé) 任 ， 國(guó) 內(nèi) 保 理 可 分為 雙 保 理 和 單 保 理 ； 根 據(jù) 銷 貨 方 開(kāi) 戶 行 是 否 保 留 對(duì) 銷 貨 方的 追 索 權(quán) ， 國(guó) 內(nèi) 保 理 業(yè) 務(wù) 可 分 為 有 追 索 權(quán) 保 理 和 無(wú) 追 索 權(quán)保 理 ； 按 是 否 向 購(gòu) 貨 方 公 開(kāi) 應(yīng) 收 賬 款 債 權(quán) 轉(zhuǎn) 讓
22、 的 事 實(shí) ， 可分 為 公 開(kāi) 保 理 和 隱 蔽 保 理 。 27 2.5 國(guó) 內(nèi) 保 理 融 資 金 額 、 期 限 和 定 價(jià) 融 資 金 額 ： 有 追 索 權(quán) 保 理 融 資 金 額 最 高 不 超 過(guò) 發(fā) 票 實(shí) 有 金 額 ； 無(wú)追 索 權(quán) 保 理 一 般 不 超 過(guò) 發(fā) 票 實(shí) 有 金 額 的 90%。 融 資 期 限 ： 一 般 不 得 晚 于 應(yīng) 收 賬 款 還 款 日 后 1個(gè) 月 ， 最 長(zhǎng) 不 得 晚于 應(yīng) 收 賬 款 還 款 日 后 3個(gè) 月 ， 不 得 辦 理 展 期 和 再 融 資 。 產(chǎn) 品 定 價(jià) ： 1、 有 追 索 權(quán) 保 理 可 采 取 預(yù) 扣 利
23、 息 或 后 收 利 息 的 方 式 ， 預(yù) 扣 利 息的 利 率 可 選 擇 貼 現(xiàn) 利 率 或 貸 款 利 率 ， 后 收 利 息 的 利 率 按 照 同 期 限檔 次 貸 款 利 率 執(zhí) 行 ； 無(wú) 追 索 權(quán) 保 理 利 息 在 融 資 發(fā) 放 前 扣 除 ， 利 率可 選 擇 貼 現(xiàn) 利 率 或 貸 款 利 率 。 2、 手 續(xù) 費(fèi) ： 有 追 索 權(quán) 保 理 按 發(fā) 票 實(shí) 有 金 額 的 0.1%1%收 取 ； 無(wú) 追 索 權(quán) 保 理 按 發(fā) 票 實(shí) 有 金 額 的 0.2%2%收 取 。 1 銷 售 商 品 購(gòu) 貨 方 銷 貨 方（ 保 理 申 請(qǐng) 人 ）銷 貨 方 開(kāi) 戶 行
24、（ 保 理 行 ）2 申 請(qǐng) 辦 理 保 理5 書 面 通 知 （ 公 開(kāi)保 理 ）7 到 期 付 款 4 發(fā) 放 融 資8 扣 收 融 資 本 息國(guó) 內(nèi) 單 保 理 業(yè) 務(wù) 流 程3 調(diào) 查 雙 方 資 信 及 交 易 情 況6 提 示 付 款 29 2.5 國(guó) 內(nèi) 保 理 （ 單 保 理 ） 業(yè) 務(wù) 辦 理 條 件 購(gòu) 銷 雙 方 均 須 在 我 行 開(kāi) 立 基 本 存 款 賬 戶 或 一 般 存 款 賬 戶 或政 府 部 門 的 零 余 額 賬 戶 。 有 追 索 權(quán) 保 理 銷 貨 方 購(gòu) 貨 方AA-（ 含 ） 以 上 不 限A+、 A、 A- A- （ 含 ） 以 上BBB+（ 含
25、 ） 以 下 AA-（ 含 ） 以 上辦 理 隱 蔽 保 理 ， 銷 貨 方 須 在 BBB（ 含 ） 以 上 無(wú) 追 索 權(quán) 保 理 BBB（ 含 ） 以 上 AA-（ 含 ） 以 上 ， 或 符 合條 件 的 政 府 、 軍 隊(duì) 4資信調(diào)查 3 保 理 約 請(qǐng) 書 銷 貨 方購(gòu) 貨 方購(gòu) 貨 方 開(kāi) 戶 行 銷 貨 方 開(kāi) 戶 行 （ 保 理 行 ）5 保 理 額 度 確 認(rèn) 書1 銷 售 商 品7 書 面 通 知 （ 公 開(kāi) 保 理 ） 3資信調(diào)查2申請(qǐng)辦理保理10 到 期 付 款 11扣收融資本息 銷 貨 方（ 保 理 申 請(qǐng) 人 ）國(guó) 內(nèi) 雙 保 理 業(yè) 務(wù) 流 程 6發(fā)放融資8 保
26、 理 授 權(quán) 書9提示付款 31 2.5 國(guó) 內(nèi) 保 理 （ 雙 保 理 ） 業(yè) 務(wù) 辦 理 條 件 購(gòu) 銷 雙 方 均 須 在 我 行 開(kāi) 立 基 本 存 款 賬 戶 或 一 般存 款 賬 戶 或 政 府 部 門 的 零 余 額 賬 戶 。 辦 理 有 追 索 權(quán) 雙 保 理 ， 銷 貨 方 信 用 等 級(jí) 須 在BBB級(jí) （ 含 ） 以 上 。 辦 理 無(wú) 追 索 權(quán) 雙 保 理 ， 購(gòu) 貨 方 信 用 等 級(jí) 須 在AA-級(jí) （ 含 ） 以 上 。 32 2.6 國(guó) 內(nèi) 發(fā) 票 融 資 概 念 ： 是 指 境 內(nèi) 銷 貨 方 （ 借 款 人 ） 在 不 讓 渡 應(yīng)收 賬 款 債 權(quán) 情
27、況 下 ， 以 其 在 國(guó) 內(nèi) 商 品 交 易 中 所產(chǎn) 生 的 發(fā) 票 為 憑 證 ， 并 以 發(fā) 票 所 對(duì) 應(yīng) 的 應(yīng) 收 賬款 為 第 一 還 款 來(lái) 源 ， 由 我 行 為 其 提 供 的 短 期 貸款 。 適 用 對(duì) 象 ： 國(guó) 內(nèi) 貿(mào) 易 的 銷 貨 方 ， 已 提 供 商 品 或服 務(wù) 并 形 成 應(yīng) 收 賬 款 ； 不 讓 渡 債 權(quán) 。 國(guó) 內(nèi) 發(fā) 票 融 資 （ 購(gòu) 貨 方 在 本 地 ） 貸 款 行 3 發(fā) 放 融 資4 轉(zhuǎn) 寄 發(fā) 票 6 扣 收 融 資 本 息 借 款 人（ 銷 貨 方 ）購(gòu) 貨 方 1 銷 售 商 品 2 申 請(qǐng) 發(fā) 票 融 資提 示 付 款 路
28、徑5 到 期 付 款 入 專 戶 4資信調(diào)查 3 委 托 調(diào) 查 銷 貨 方購(gòu) 貨 方購(gòu) 貨 方 開(kāi) 戶 行 借 款 人（ 銷 貨 方 ）貸 款 行5 出 具 調(diào) 查 報(bào) 告1 銷 售 商 品7 轉(zhuǎn) 寄 發(fā) 票 、 提 示 付 款 路 徑 6發(fā)放融資2申請(qǐng)發(fā)票融資 9扣收融資本息國(guó) 內(nèi) 發(fā) 票 融 資 （ 購(gòu) 貨 方 在 異 地 ）8 到 期 付 款 入 專 戶 35 2.6 發(fā) 票 融 資 業(yè) 務(wù) 辦 理 條 件 銷 貨 方 ： 在 我 行 開(kāi) 立 基 本 存 款 賬 戶 或 一 般 存 款 賬 戶 ； 信 用 等 級(jí) 在BBB級(jí) （ 含 ） 以 上 ， 無(wú) 不 良 信 用 記 錄 ； 生
29、產(chǎn) 經(jīng) 營(yíng) 正 常 ， 產(chǎn) 品 質(zhì) 量 和服 務(wù) 較 好 ， 履 約 記 錄 良 好 ， 與 購(gòu) 貨 方 有 6個(gè) 月 以 上 供 銷 關(guān) 系 （ 信 用等 級(jí) 在 AA-級(jí) （ 含 ） 以 上 的 可 不 受 購(gòu) 銷 關(guān) 系 的 時(shí) 間 限 制 ） ； 對(duì) 應(yīng) 收賬 款 的 管 理 能 力 較 強(qiáng) ， 應(yīng) 收 賬 款 賬 齡 結(jié) 構(gòu) 合 理 ， 壞 賬 比 例 較 低 ；在 購(gòu) 貨 方 不 能 按 期 付 款 時(shí) ， 具 備 償 付 我 行 融 資 本 息 的 能 力 。 購(gòu) 貨 方 ： 在 我 行 開(kāi) 立 基 本 存 款 賬 戶 、 一 般 存 款 賬 戶 或 政 府 部 門 的零 余 額
30、 賬 戶 ； 信 用 等 級(jí) 在 A+級(jí) （ 含 ） 以 上 ； 經(jīng) 營(yíng) 管 理 規(guī) 范 ， 現(xiàn) 金流 量 充 足 ， 償 債 能 力 較 強(qiáng) ， 無(wú) 拖 欠 銷 貨 方 貨 款 及 其 他 不 良 信 用 記錄 ； 與 銷 貨 方 之 間 無(wú) 尚 未 解 決 的 貿(mào) 易 糾 紛 、 債 務(wù) 糾 紛 、 訴 訟 或 其他 重 大 爭(zhēng) 端 。 以 發(fā) 票 所 對(duì) 應(yīng) 的 應(yīng) 收 賬 款 提 供 質(zhì) 押 擔(dān) 保 。 36 2.6 發(fā) 票 融 資 融 資 金 額 、 期 限 和 利 率 融 資 金 額 ： 一 般 不 超 過(guò) 發(fā) 票 實(shí) 有 金 額 的 80%； 對(duì) 購(gòu) 銷 雙方 資 信 良 好 、
31、 購(gòu) 銷 關(guān) 系 穩(wěn) 定 、 應(yīng) 收 賬 款 質(zhì) 量 優(yōu) 良 的 ，最 高 可 放 寬 至 100%。 融 資 期 限 ： 融 資 到 期 日 不 得 晚 于 購(gòu) 銷 雙 方 約 定 的 應(yīng) 收賬 款 還 款 日 后 1個(gè) 月 。 產(chǎn) 品 定 價(jià) ： 執(zhí) 行 同 期 限 檔 次 貸 款 利 率 。 37 2.7 商 品 融 資 定 義 ： 是 指 基 于 我 行 委 托 第 三 方 監(jiān) 管 人 對(duì) 借 款 人 合 法 擁 有的 儲(chǔ) 備 物 、 存 貨 或 交 易 應(yīng) 收 的 商 品 進(jìn) 行 監(jiān) 管 ， 以 商 品 價(jià) 值作 為 首 要 還 款 保 障 而 進(jìn) 行 的 結(jié) 構(gòu) 性 短 期 融 資
32、 業(yè) 務(wù) （ 不 包 括期 交 所 標(biāo) 準(zhǔn) 倉(cāng) 單 質(zhì) 押 融 資 ） 。 根 據(jù) 商 品 質(zhì) 押 方 式 的 不 同 ， 商 品 融 資 可 分 為 靜 態(tài) 質(zhì) 押 和 動(dòng)態(tài) 質(zhì) 押 兩 種 操 作 模 式 。 靜 態(tài) 質(zhì) 押 ： 是 指 在 質(zhì) 押 期 間 質(zhì) 物 處 于 封 存 狀 態(tài) （ 不 改 變 質(zhì)物 形 態(tài) 、 數(shù) 量 和 占 有 人 ） ， 直 至 質(zhì) 物 所 擔(dān) 保 的 融 資 完 全 清償 后 方 可 解 除 質(zhì) 押 。 動(dòng) 態(tài) 質(zhì) 押 ： 是 指 我 行 確 定 質(zhì) 物 種 類 、 數(shù) 量 、 質(zhì) 量 和 價(jià) 值 的最 低 要 求 ， 在 質(zhì) 押 期 間 借 款 人 可
33、自 由 存 儲(chǔ) 或 提 取 超 出 我 行 規(guī) 定 的 最 低 要 求 的 部 分 質(zhì) 物 。 38 2.7 商 品 融 資 業(yè) 務(wù) 流 程 借 款 人 物 流 監(jiān) 管 企 業(yè) 貸 款 行 6、 核 查 貨 物 相 符 、 簽 發(fā) 回 執(zhí)3、 簽 訂 商 品 融 資 合 同1、 申 請(qǐng) 辦 理 融 資4、 簽 訂 商 品 融 資 質(zhì) 押 監(jiān) 管 協(xié) 議2、 盡 職 調(diào) 查 、 核 押 定 值 8、 融 資 后 管 理9、 到 期 歸 還 融 資 10、 通 知 解 除 質(zhì) 押7、 落 實(shí) 前 提 條 件 ,發(fā) 放 融 資 5、 出 質(zhì) 通 知 、 辦 理 質(zhì) 物 入 庫(kù)5、 出 質(zhì) 通 知 、
34、 辦 理 質(zhì) 物 入 庫(kù) 39 2.7 商 品 融 資 融 資 金 額 、 期 限 和 利 率 融 資 金 額 ： 綜 合 考 慮 商 品 的 類 別 、 規(guī) 格 、 質(zhì) 量 、 價(jià) 值 、市 場(chǎng) 供 求 狀 況 、 價(jià) 格 波 動(dòng) 趨 勢(shì) 以 及 變 現(xiàn) 難 易 程 度 等 因素 合 理 確 定 ， 不 超 過(guò) 商 品 價(jià) 值 的 70%； 對(duì) 已 在 期 貨 市 場(chǎng)做 套 期 保 值 的 ， 最 高 不 超 過(guò) 90%。 融 資 期 限 ： 一 般 不 超 過(guò) 6個(gè) 月 ， 最 長(zhǎng) 不 超 過(guò) 12個(gè) 月 ； 質(zhì)押 商 品 帶 有 有 效 期 或 使 用 期 限 的 ， 融 資 期 限 要
35、 早 于 有效 期 或 使 用 期 限 前 6個(gè) 月 。 商 品 融 資 不 得 展 期 。 定 價(jià) ： 比 照 同 檔 次 期 限 貸 款 利 率 執(zhí) 行 。 40 基 于 交 易 鏈 的 貿(mào) 易 融 資 產(chǎn) 品 組 合上 游 ： 供 應(yīng) 商 終 端 客 戶核 心 企 業(yè)下 游 ： 經(jīng) 銷 商 交 付 貨 物 前 的 產(chǎn) 品 國(guó) 內(nèi) 信 用 證 項(xiàng) 下 打 包 貸 款基 于 應(yīng) 收 賬 款 的 產(chǎn) 品 國(guó) 內(nèi) 信 用 證 項(xiàng) 下 賣 方 融 資 國(guó) 內(nèi) 保 理 國(guó) 內(nèi) 發(fā) 票 融 資基 于 儲(chǔ) 備 、 存 貨 和 交 易 應(yīng) 收 商 品 的 產(chǎn) 品 商 品 融 資針 對(duì) 向 上 游 采 購(gòu) 的 產(chǎn) 品 國(guó) 內(nèi) 信 用 證 信 用 證 項(xiàng) 下 買 方 融 資 商 品 融 資針 對(duì) 向 下 游 銷 售 的 產(chǎn) 品 信 用 證 項(xiàng) 下 打 包 貸 款 信 用 證 項(xiàng) 下 賣 方 融 資 國(guó) 內(nèi) 保 理 國(guó) 內(nèi) 發(fā) 票 融 資 商 品 融 資 國(guó) 內(nèi) 信 用 證 國(guó) 內(nèi) 信 用 證 項(xiàng) 下 買 方 融 資 商 品 融 資物 流資 金 流 物 流資 金 流 物 流資 金 流 41 謝 謝 ！
工商銀行(國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資)產(chǎn)品介紹(支行版
