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1、淺析大學(xué)生消費(fèi)信貸與教育
淺析大學(xué)生消費(fèi)信貸與教育
2019/09/27
摘要:隨著經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展,各種消費(fèi)方式層出不窮,信貸消費(fèi)也應(yīng)運(yùn)而生。大學(xué)生作為一個(gè)龐大的消費(fèi)群體,如何避免大學(xué)生在消費(fèi)信貸中陷入困境,其重要性不可忽視。本文以浙江某高校大學(xué)生為研究主體,采用問(wèn)卷形式,對(duì)大學(xué)生的消費(fèi)信貸情況進(jìn)行調(diào)查分析,為高校信貸安全教育提供建議。
關(guān)鍵詞:大學(xué)生;消費(fèi)信貸;教育研究
一大學(xué)生信貸情況多角度調(diào)查
(一)基本情況調(diào)查
2、本次問(wèn)卷采用線上發(fā)放問(wèn)卷的形式,共回收有效問(wèn)卷571份。問(wèn)卷主要針對(duì)浙江某高校大學(xué)生,從學(xué)生的生活消費(fèi)情況、對(duì)消費(fèi)信貸的了解程度、對(duì)消費(fèi)信貸的看法三個(gè)方面進(jìn)行調(diào)查分析。問(wèn)卷首先對(duì)受調(diào)查者按照性別、年級(jí)等基本情況進(jìn)行調(diào)查。根據(jù)調(diào)查結(jié)構(gòu)顯示,參與此次大學(xué)生消費(fèi)信貸現(xiàn)狀和風(fēng)險(xiǎn)防范研究調(diào)查問(wèn)卷的學(xué)生,其中男生443人,占總?cè)藬?shù)的77.58%,女生128人,占總?cè)藬?shù)的22.42%(如表1)。因該校為理工類院校,全部在校生的男女比例為2:1,因此有效回收的調(diào)查問(wèn)卷存在男女比例4;1的情況屬于正常范圍內(nèi)。
(二)生活費(fèi)來(lái)源調(diào)查大學(xué)生在學(xué)校學(xué)習(xí)生活,還沒(méi)有穩(wěn)定的收入來(lái)源,無(wú)論所在年級(jí)高低,其主
3、要經(jīng)濟(jì)來(lái)源均為父母。其次為兼職收入和獎(jiǎng)/助學(xué)金帶來(lái)的資金收入(如圖1),其中大一年級(jí)的學(xué)生兼職收入和獎(jiǎng)助學(xué)金的資金來(lái)源比重與其他年級(jí)相比降低,這可能與大一年級(jí)的學(xué)生剛剛進(jìn)入校園,課程安排緊湊,沒(méi)有過(guò)多的閑暇時(shí)間進(jìn)行兼職有關(guān),并且大一學(xué)生剛剛?cè)雽W(xué),各種榮譽(yù)的積累剛剛開(kāi)始,在評(píng)獎(jiǎng)評(píng)優(yōu)方面并不占據(jù)優(yōu)勢(shì),因此生活費(fèi)來(lái)源里獎(jiǎng)/助學(xué)金所占比重低于高年級(jí)學(xué)生。大二學(xué)生兼職收入占比為34.88%,為四個(gè)年級(jí)中占比最高的年級(jí),這可能與大二學(xué)生課余時(shí)間較多,有更多閑暇時(shí)間參加兼職活動(dòng)有關(guān),而大三大四學(xué)生開(kāi)始為考研、求職做準(zhǔn)備,兼職比重有所減少。
(三)主要消費(fèi)領(lǐng)域調(diào)查在消費(fèi)方式調(diào)查的過(guò)程中,以男女
4、生性別作為自變量,以主要消費(fèi)領(lǐng)域作為因變量進(jìn)行數(shù)據(jù)分析(表2)。分析結(jié)果顯示,大學(xué)生主要消費(fèi)領(lǐng)域集中在日常生活(吃、喝)和購(gòu)物(服飾、化妝品等),在日常生活的花費(fèi)上男女生占比都很高,除此之外,在電子產(chǎn)品、網(wǎng)絡(luò)游戲兩方面的消費(fèi)上,男生占比多于女生,而在購(gòu)物(服飾、化妝品等)方面的花費(fèi),女生所占百分比明顯高于男生。調(diào)查中發(fā)現(xiàn),超半數(shù)的學(xué)生其每月生活費(fèi)大概在1000-1500之間(如表3)。
二大學(xué)生消費(fèi)信貸情況分析
(一)影響大學(xué)生信貸的主要因素學(xué)生的日常消費(fèi)中,有96.15%的學(xué)生表示自己的生活費(fèi),處于完全夠用與勉強(qiáng)夠用的合理水平,只有3.85%的學(xué)生表示自己的生
5、活費(fèi)“不夠用,且經(jīng)常超支”。同時(shí),對(duì)于學(xué)生對(duì)消費(fèi)信貸方式的了解程度進(jìn)行了調(diào)查,結(jié)果顯示,在生活費(fèi)“完全夠用”和“勉強(qiáng)夠用”的學(xué)生中,對(duì)于消費(fèi)信貸“了解”的比重在20%-33%之間,而生活費(fèi)“不夠,經(jīng)常超支”的學(xué)生中表示對(duì)消費(fèi)信貸“了解”的比重高達(dá)59%(如表4)。由此推斷,生活費(fèi)是否夠用是影響大學(xué)生消費(fèi)信貸的原因之一,當(dāng)大學(xué)生生活費(fèi)足以支撐日常開(kāi)銷時(shí),大學(xué)生對(duì)于信貸消費(fèi)的了解程度不會(huì)太高,大多數(shù)學(xué)生處于基本了解的階段。當(dāng)大學(xué)生的生活費(fèi)不足以支撐自己的日常開(kāi)銷時(shí),大學(xué)生會(huì)尋找可以增加自己生活費(fèi)來(lái)源的各種途徑,消費(fèi)信貸便是其中之一,因此,在生活費(fèi)經(jīng)常不夠用的大學(xué)生中,對(duì)于消費(fèi)信貸的關(guān)注度較高。由此
6、說(shuō)明,理性消費(fèi)觀念是影響大學(xué)生消費(fèi)信貸觀念的因素之一。
(二)信貸在大學(xué)生中的傳播途徑互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的快速發(fā)展,為人們了解新事物提供了便捷的途徑,在調(diào)查結(jié)果中顯示,69.7%的學(xué)生是通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)這一渠道對(duì)消費(fèi)信貸產(chǎn)生了解(如表5),因此網(wǎng)絡(luò)信息的可靠性、安全性成為維護(hù)大學(xué)生信貸安全的不可忽視的因素。
(三)大學(xué)生對(duì)于信貸的看法大學(xué)生究竟對(duì)消費(fèi)信貸持怎樣的態(tài)度,我們對(duì)此進(jìn)行了調(diào)查,并將被調(diào)查學(xué)生分為“有信貸經(jīng)歷”和“沒(méi)有信貸經(jīng)歷”兩種情況。兩種情況中,學(xué)生對(duì)消費(fèi)信貸的接受程度結(jié)果顯示,有過(guò)信貸經(jīng)歷的學(xué)生中78.43%表示“可以接受”;而沒(méi)有信貸經(jīng)歷的學(xué)生中表示“可以接受
7、”的學(xué)生占31.15%,表示“不接受”的學(xué)生占多數(shù),為45.38%(如表6)。同時(shí),我們對(duì)大學(xué)生不接受消費(fèi)信貸的原因進(jìn)行調(diào)查,大多數(shù)學(xué)生表示,比接受信貸的原因是“沒(méi)有信貸需求”或“怕上當(dāng)受騙”,其中,沒(méi)有信貸經(jīng)歷的學(xué)生中超半數(shù)表示不接受信貸的原因是“沒(méi)有信貸需求”而非“怕上當(dāng)受騙”,因此大學(xué)生的信貸需求對(duì)消費(fèi)信貸的影響值得重視(如表7)。
三關(guān)于大學(xué)生消費(fèi)信貸的教育研究
(一)大學(xué)生易在信貸中受到負(fù)面影響的原因通過(guò)對(duì)大學(xué)生消費(fèi)信貸現(xiàn)狀分析可以看出,大學(xué)生易在信貸中受到負(fù)面影響的原因大致可分為以下幾類。首先,大學(xué)生注重物質(zhì)享樂(lè)消費(fèi)。在調(diào)查中可以發(fā)現(xiàn),大學(xué)生的消費(fèi)比
8、重中除去日常生活必要消費(fèi)為,購(gòu)物消費(fèi)所占的比重最高。大學(xué)生將消費(fèi)用于購(gòu)物,希望通過(guò)名牌服飾和化妝產(chǎn)品來(lái)提升自我形象并且,大學(xué)生的消費(fèi)中的“戀愛(ài)經(jīng)費(fèi)”“娛樂(lè)旅游”等,這些消費(fèi)對(duì)于沒(méi)有穩(wěn)定收入的大學(xué)生來(lái)說(shuō)無(wú)疑是一種負(fù)擔(dān)。而這種不良的消費(fèi)結(jié)構(gòu)會(huì)對(duì)大學(xué)生的消費(fèi)觀念產(chǎn)生一定的負(fù)面影響,當(dāng)消費(fèi)資金不足以滿足自己在物質(zhì)享樂(lè)方面的消費(fèi)需求時(shí),信貸便成為大學(xué)生滿足自身需求的一種選擇。其次,信貸消費(fèi)宣傳的針對(duì)性和片面性。網(wǎng)絡(luò)作為信貸消費(fèi)的重要傳播途徑對(duì)人們的生活產(chǎn)生了深遠(yuǎn)的影響,并且,在調(diào)查中發(fā)現(xiàn),大學(xué)生了解消費(fèi)信貸網(wǎng)絡(luò)是首要途徑。而現(xiàn)在廣告商對(duì)信貸對(duì)象的精準(zhǔn)定位越來(lái)越偏向于大學(xué)生群體,在信貸產(chǎn)品的廣告中多為介紹
9、信貸的優(yōu)點(diǎn),并沒(méi)有明確告知其產(chǎn)品所存在的風(fēng)險(xiǎn),大學(xué)生還未入社會(huì),經(jīng)驗(yàn)不足,很容易受到誘惑。最后,對(duì)大學(xué)生消費(fèi)信貸的家庭教育力度不足。在問(wèn)卷中對(duì)大學(xué)生的還款資金來(lái)源進(jìn)行了調(diào)查,結(jié)果顯示有49.9%的學(xué)生會(huì)“找父母要錢”。當(dāng)代大學(xué)生大多在溫室中成長(zhǎng),父母將大量的資金投入到對(duì)子女的教育當(dāng)中,當(dāng)子女遇到困難時(shí)總會(huì)及時(shí)相助,大多數(shù)孩子對(duì)父母產(chǎn)生了極大的依賴心理,大學(xué)生選擇通過(guò)信貸來(lái)滿足自身的消費(fèi)需求,但又沒(méi)有能力及時(shí)還款時(shí),父母便會(huì)成為大學(xué)生求助對(duì)象的首選,只要能及時(shí)還款,無(wú)非是需要忍受父母嘮叨與批評(píng)。而父母為了解孩子的燃眉之急也會(huì)及時(shí)的傾囊相助,這樣久而久之便容易形成惡性循環(huán)。
(二)
10、提高大學(xué)生辨別劣性信貸的可行方法1.引導(dǎo)學(xué)生樹(shù)立正確合理的消費(fèi)觀念家庭教育是教育過(guò)程中不可或缺的重要組成部分,因此家庭要樹(shù)立正確的消費(fèi)觀念,并引導(dǎo)學(xué)生樹(shù)立正確合理的消費(fèi)觀念。父母應(yīng)該及時(shí)關(guān)注孩子的成長(zhǎng)需求,幫助大學(xué)生樹(shù)立正確的價(jià)值觀念,構(gòu)建平衡的消費(fèi)結(jié)構(gòu),讓大學(xué)生不再沉迷于享樂(lè)消費(fèi),鼓勵(lì)大學(xué)生將消費(fèi)開(kāi)支多用于學(xué)習(xí)和提升自我精神世界方面;同時(shí),父母要更新自身的消費(fèi)觀念,以自己的實(shí)際行動(dòng)來(lái)引導(dǎo)大學(xué)生樹(shù)立正確的消費(fèi)觀,父母可以根據(jù)子女的實(shí)際情況為其提供合理的生活費(fèi)用,幫助子女樹(shù)立適度消費(fèi)的正確觀念,以免步入信貸陷阱。2.政府相關(guān)部門要做好監(jiān)管工作政府部門要加強(qiáng)監(jiān)管力度,明確責(zé)任,針對(duì)網(wǎng)絡(luò)信貸速度快、
11、虛擬性等特點(diǎn),完善監(jiān)管體系,完善法律體系,為金融領(lǐng)域的健康發(fā)展提供有力保障;提高市場(chǎng)準(zhǔn)入門檻,完善商家信息,提高企業(yè)可信度,保障借貸雙方的利益不受侵犯;加強(qiáng)對(duì)非法信貸的打擊力度,規(guī)范大學(xué)生信貸的審批管理,降低大學(xué)生的信貸風(fēng)險(xiǎn)。3.進(jìn)一步加強(qiáng)大學(xué)生群體的信貸安全教育高校應(yīng)該繼續(xù)加強(qiáng)高校對(duì)大學(xué)生的信貸安全教育,在加強(qiáng)信貸風(fēng)險(xiǎn)宣傳的同時(shí),還應(yīng)該積極地幫助大學(xué)生樹(shù)立正確的信貸觀念,要及時(shí)關(guān)心學(xué)生的日常生活,積極尋找大學(xué)生在消費(fèi)信貸中出現(xiàn)的問(wèn)題,并給予高度關(guān)注,幫助大學(xué)生找到問(wèn)題的解決措施。高校管理者要擅于對(duì)學(xué)生進(jìn)行差異化的管理,了解不同學(xué)生的需求,針對(duì)不同的學(xué)生類型進(jìn)行區(qū)別化教育。教師在教學(xué)以及與學(xué)生的日常溝通中,要擅于運(yùn)用新型教學(xué)方式,提高教學(xué)技能,及時(shí)完善自身對(duì)于消費(fèi)信貸的認(rèn)識(shí),運(yùn)用網(wǎng)絡(luò)等新型的教學(xué)手段,讓學(xué)生對(duì)消費(fèi)信貸有更加直觀與生動(dòng)的了解。
參考文獻(xiàn)
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