論我國(guó)商業(yè)銀行消費(fèi)信貸的發(fā)展現(xiàn)狀

上傳人:冷*** 文檔編號(hào):18285476 上傳時(shí)間:2020-12-25 格式:DOCX 頁(yè)數(shù):5 大?。?4.75KB
收藏 版權(quán)申訴 舉報(bào) 下載
論我國(guó)商業(yè)銀行消費(fèi)信貸的發(fā)展現(xiàn)狀_第1頁(yè)
第1頁(yè) / 共5頁(yè)
論我國(guó)商業(yè)銀行消費(fèi)信貸的發(fā)展現(xiàn)狀_第2頁(yè)
第2頁(yè) / 共5頁(yè)
論我國(guó)商業(yè)銀行消費(fèi)信貸的發(fā)展現(xiàn)狀_第3頁(yè)
第3頁(yè) / 共5頁(yè)

下載文檔到電腦,查找使用更方便

10 積分

下載資源

還剩頁(yè)未讀,繼續(xù)閱讀

資源描述:

《論我國(guó)商業(yè)銀行消費(fèi)信貸的發(fā)展現(xiàn)狀》由會(huì)員分享,可在線閱讀,更多相關(guān)《論我國(guó)商業(yè)銀行消費(fèi)信貸的發(fā)展現(xiàn)狀(5頁(yè)珍藏版)》請(qǐng)?jiān)谘b配圖網(wǎng)上搜索。

1、論我國(guó)商業(yè)銀行消費(fèi)信貸的發(fā)展現(xiàn)狀 論我國(guó)商業(yè)銀行消費(fèi)信貸的發(fā)展現(xiàn)狀 2019/03/31 在當(dāng)今我國(guó)社會(huì)的經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展的過(guò)程中,自上世紀(jì)的80年代以來(lái),就產(chǎn)生了消費(fèi)信貸。經(jīng)歷了幾十年的發(fā)展,已經(jīng)成為我國(guó)商業(yè)銀行之中十分重要的利潤(rùn)來(lái)源,并且在當(dāng)今的時(shí)代取得了進(jìn)一步的發(fā)展。然而在商業(yè)銀行消費(fèi)信貸的發(fā)展中同時(shí)還存在著一些問(wèn)題,這些問(wèn)題還需要有效的解決。 商業(yè)銀行;消費(fèi)信貸;發(fā)展現(xiàn)狀;應(yīng)對(duì)措施 一、引言 在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展的過(guò)

2、程中,商業(yè)銀行的消費(fèi)信貸同時(shí)也在不斷地發(fā)展,近年來(lái)消費(fèi)信貸規(guī)模也在不停地?cái)U(kuò)大,對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展起到了積極的作用。然而在商業(yè)銀行消費(fèi)貸款不斷發(fā)展的過(guò)程中,同時(shí)也伴隨著一些問(wèn)題的出現(xiàn)。本文就是對(duì)商業(yè)銀行信貸發(fā)展的現(xiàn)狀進(jìn)行研究,對(duì)一些問(wèn)題進(jìn)行思考,希望可以對(duì)商業(yè)銀行消費(fèi)信貸的進(jìn)一步發(fā)展起到一定的幫助作用。 二、我國(guó)商業(yè)銀行消費(fèi)信貸的發(fā)展現(xiàn)狀 截止到2017年,我國(guó)消費(fèi)信貸市場(chǎng)的規(guī)??焖俚匕l(fā)展到了9.80萬(wàn)億元,其占GDP比例的12.32%,這一狀況與美國(guó)相比仍然有很大的發(fā)展空間。其中,互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)消費(fèi)信貸與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)消費(fèi)信貸相比增長(zhǎng)較快,到2017年末互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)消費(fèi)信

3、貸余額已達(dá)到3500億元。預(yù)計(jì)到2019年,我國(guó)消費(fèi)信貸的市場(chǎng)規(guī)模將會(huì)逐漸增長(zhǎng)到41萬(wàn)億元,增長(zhǎng)率提高到21.4%。在我國(guó)的消費(fèi)信貸市場(chǎng)中,商業(yè)銀行的消費(fèi)信貸主要集中發(fā)生在長(zhǎng)江三角洲、珠江三角洲、東北地區(qū)、中部地區(qū)、西部地區(qū)、環(huán)渤海地區(qū)及境外其他地區(qū),各個(gè)地區(qū)的比例分別是24%、14%、8%、13%、15%、17%、3%。根據(jù)我國(guó)商業(yè)銀行消費(fèi)信貸的發(fā)展現(xiàn)狀分析,存在以下幾個(gè)問(wèn)題: 1.地區(qū)發(fā)展問(wèn)題。對(duì)于我國(guó)目前的商業(yè)銀行消費(fèi)信貸現(xiàn)狀而言,存在著信貸地域發(fā)展不均衡狀況,主要表現(xiàn)在我國(guó)東部以及西部之間發(fā)展的不均衡,城市居民以及農(nóng)村居民之間地域發(fā)展的不均衡,競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)與壟斷行業(yè)之間的不

4、均衡,傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的工作人員以及新興產(chǎn)業(yè)工作人員之間的薪資水平又有著很大的差異性存在。一些收入比較高的家庭能夠較好的滿足他們的消費(fèi)需求,因此他們的消費(fèi)傾向也就比較低,同時(shí)他們的收入在當(dāng)今社會(huì)的總收入之中的比重在不斷地上升,所以就使得社會(huì)的整體消費(fèi)傾向也被進(jìn)一步拉低。而對(duì)于一些有著較低收入的家庭而言,他們雖然對(duì)消費(fèi)信貸有著強(qiáng)烈的欲望,但是由于缺乏社會(huì)保障,同時(shí)預(yù)支收入又沒(méi)有穩(wěn)定性,限制了他們的消費(fèi)能力,無(wú)法滿足他們消費(fèi)的需求。隨著當(dāng)今城鎮(zhèn)的住房以及醫(yī)療等出現(xiàn)了大幅度的增長(zhǎng),城鎮(zhèn)居民整體的收入水平不高,因此這樣的收入水平就極大程度地限制了商業(yè)銀行消費(fèi)信貸的發(fā)展。 2.金融意識(shí)問(wèn)題。在居

5、民消費(fèi)觀念這一方面,我國(guó)與西方國(guó)家截然不同,西方國(guó)家通常有著先消費(fèi)后還款的消費(fèi)觀念,但是由于我國(guó)的消費(fèi)者依然受到傳統(tǒng)消費(fèi)觀念的束縛,與西方的消費(fèi)觀念恰恰相反,因此,先賺錢后消費(fèi)的觀念在中國(guó)現(xiàn)今的大部分消費(fèi)者心中依然是根深蒂固的,其消費(fèi)的觀念還是十分保守,也就沒(méi)有形成完善的消費(fèi)信貸環(huán)境。同時(shí),我國(guó)的很多普通民眾依然缺乏金融意識(shí),對(duì)金融產(chǎn)品接觸不多,并不能對(duì)金融機(jī)構(gòu)在功能上以及產(chǎn)品上做到充分的了解。直到今天,很多人還依然覺(jué)得銀行的功能僅僅是用來(lái)取款以及存款,在信貸的意識(shí)上以及在理財(cái)?shù)挠^念上都十分不足。這就使得很多人在進(jìn)行消費(fèi)貸款的辦理過(guò)程中都存在著疑惑的心理,也就沒(méi)有了較高的積極性。

6、 3.單一產(chǎn)品問(wèn)題。就我國(guó)的商業(yè)銀行而言,在消費(fèi)信貸產(chǎn)品的研發(fā)方面以及業(yè)務(wù)創(chuàng)新的能力上都有待加強(qiáng)。對(duì)于客戶需求上的差異也沒(méi)有進(jìn)行充分的考慮,因此就使得產(chǎn)品的功能十分單一,沒(méi)有特色,加之沒(méi)有靈活的信貸方式,在產(chǎn)品的設(shè)計(jì)中有著很大的集中性,信貸的業(yè)務(wù)也幾乎全部集中在汽車的消費(fèi)以及住房的消費(fèi)方面,對(duì)于客戶不同層次的需求不能得到良好的滿足。因此,這樣就阻礙了我國(guó)商業(yè)銀行消費(fèi)信貸的全面發(fā)展。 4.管理模式問(wèn)題。對(duì)于我國(guó)的商業(yè)銀行消費(fèi)信貸而言,因?yàn)榘l(fā)展的時(shí)間不長(zhǎng),因此缺少管理的經(jīng)驗(yàn),所以在風(fēng)險(xiǎn)理念上和審批的方式上都不能很好的與客戶的消費(fèi)信貸特征相適應(yīng)。同時(shí)消費(fèi)信貸的利率、種類、期限、業(yè)務(wù)

7、流程以及還款方式上都還不夠完善,因此在消費(fèi)者辦理的信貸業(yè)務(wù)中仍存在著復(fù)雜的手續(xù),進(jìn)而使得效率降低,甚至出現(xiàn)收費(fèi)不合理的現(xiàn)象,對(duì)商業(yè)銀行消費(fèi)信貸的發(fā)展十分不利。 5.風(fēng)險(xiǎn)防范問(wèn)題。雖然我國(guó)一直在不斷地完善商業(yè)銀行消費(fèi)信貸制度的建設(shè),但是就內(nèi)部管理的體系而言,依舊有著很多缺陷存在。與此同時(shí),又缺少較為完善的約束以及激勵(lì)機(jī)制,導(dǎo)致消費(fèi)信貸存在著許多的風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)榈盅浩纷儸F(xiàn)市場(chǎng)的缺乏,使得我國(guó)的信用擔(dān)保制度得不到進(jìn)一步的完善。此外,對(duì)于消費(fèi)信貸而言,還缺乏轉(zhuǎn)移的機(jī)制,也沒(méi)有形成與之配套的保險(xiǎn)體系。對(duì)于借款人自身的健康狀況以及償還能力不能實(shí)現(xiàn)良好的把握,因此一旦有借款人無(wú)力償還的情況發(fā)生,

8、會(huì)出現(xiàn)沒(méi)有任何的機(jī)制來(lái)實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的現(xiàn)象,進(jìn)而對(duì)商業(yè)銀行的消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)帶來(lái)很大的不良影響。 三、對(duì)于我國(guó)商業(yè)銀行消費(fèi)現(xiàn)狀的應(yīng)對(duì)措施 針對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行消費(fèi)信貸現(xiàn)狀中存在的問(wèn)題,需要做好以下幾個(gè)方面的應(yīng)對(duì)措施。 1.提高城鄉(xiāng)收入,發(fā)展農(nóng)村信貸。在當(dāng)今的時(shí)代之中,要想實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行消費(fèi)信貸的進(jìn)一步發(fā)展,就應(yīng)該將政府的力量實(shí)現(xiàn)有效的發(fā)揮,對(duì)收入分配的政策加以調(diào)整,使得城鄉(xiāng)居民的收入水平實(shí)現(xiàn)更快地提升,對(duì)其收入的預(yù)期實(shí)現(xiàn)進(jìn)一步的穩(wěn)定,這樣就可以使得城鄉(xiāng)居民在預(yù)支能力以及消費(fèi)信心上得到有效的增長(zhǎng),進(jìn)而實(shí)現(xiàn)消費(fèi)水平的進(jìn)一步提高,這樣就為消費(fèi)信貸提供了物質(zhì)基礎(chǔ)。同

9、時(shí)應(yīng)該對(duì)農(nóng)村信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行大力發(fā)展,使城鄉(xiāng)差距得到進(jìn)一步的縮小。因此商業(yè)銀行應(yīng)該從農(nóng)民的切實(shí)利益出發(fā),進(jìn)行能夠滿足其需求的信貸產(chǎn)品研發(fā)。 2.轉(zhuǎn)變消費(fèi)觀念,改善消費(fèi)環(huán)境。各大商業(yè)銀行應(yīng)該對(duì)自己的金融產(chǎn)品進(jìn)行大力的宣傳,使居民可以對(duì)其實(shí)現(xiàn)成分的了解,對(duì)于信用文化加以積極倡導(dǎo),這樣才可以使大量的居民開始對(duì)消費(fèi)信貸得到正確的理解。通過(guò)這樣的方式,可以使得居民實(shí)現(xiàn)自身傳統(tǒng)消費(fèi)觀念的積極轉(zhuǎn)變,可以敢于消費(fèi)、善于消費(fèi),并且使得消費(fèi)變得更加科學(xué),從而改善人們的消費(fèi)環(huán)境,促進(jìn)消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展。 3.豐富產(chǎn)品結(jié)構(gòu),加速產(chǎn)品創(chuàng)新。在消費(fèi)信貸的產(chǎn)品以及業(yè)務(wù)上,商業(yè)銀行應(yīng)該實(shí)現(xiàn)更大的創(chuàng)

10、新,使得當(dāng)今單一的產(chǎn)品形式以及單一的業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)進(jìn)一步的轉(zhuǎn)變與完善,更深層次的開發(fā)各種種類的金融產(chǎn)品,從而為客戶提供更加全面的服務(wù)。在進(jìn)行產(chǎn)品以及服務(wù)創(chuàng)新的過(guò)程中應(yīng)該將現(xiàn)代的先進(jìn)科學(xué)技術(shù)實(shí)現(xiàn)良好的應(yīng)用,對(duì)金融產(chǎn)品以及金融服務(wù)實(shí)現(xiàn)更全面的開發(fā)和完善。這樣才能更加全方位的滿足客戶的需求,從而促進(jìn)商業(yè)銀行的更快發(fā)展。 4.優(yōu)化操作流程,加強(qiáng)內(nèi)部管理。商業(yè)銀行要以消費(fèi)信貸的相關(guān)特點(diǎn)作為有力依據(jù),實(shí)現(xiàn)操作流程更為細(xì)化及規(guī)范,使其業(yè)務(wù)處理更為批量化以及達(dá)到專業(yè)水準(zhǔn)。同時(shí)對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的流程進(jìn)行簡(jiǎn)化,使環(huán)節(jié)得到進(jìn)一步的減少,操作實(shí)現(xiàn)更為規(guī)范,效率得到不斷地提高,對(duì)不必要的浪費(fèi)進(jìn)行有效的控制及減少。通

11、過(guò)這樣的方法可以使得客戶的積極性以及信息實(shí)現(xiàn)進(jìn)一步的增加,從而有助于我國(guó)的商業(yè)銀行消費(fèi)信貸的良好發(fā)展。 5.對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理體系進(jìn)行建立并不斷地完善。建立商業(yè)銀行擔(dān)保和保險(xiǎn)的制度,并進(jìn)行全方位的管理,構(gòu)建銀行內(nèi)部的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理體系,建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制,對(duì)貸款實(shí)現(xiàn)全面的跟蹤管理和監(jiān)控,良好的掌握借款人的動(dòng)態(tài)以及其償還能力。同時(shí)成立抵押變現(xiàn)機(jī)制并加以完善,對(duì)相關(guān)的人員定期進(jìn)行業(yè)務(wù)以及素質(zhì)的教育培訓(xùn),將銀行的利益與職工的利益實(shí)現(xiàn)捆綁,對(duì)激勵(lì)機(jī)制以及約束機(jī)制進(jìn)行多層次的建立。這樣就可以使得商業(yè)銀行的消費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)得到良好的防控,進(jìn)而使其得到良好的發(fā)展。四、結(jié)語(yǔ)綜上所述,在當(dāng)今經(jīng)濟(jì)社會(huì)不斷發(fā)展

12、的過(guò)程中,我國(guó)商業(yè)銀行的消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)雖然實(shí)現(xiàn)了進(jìn)一步的發(fā)展,但是仍然有許多問(wèn)題有待解決。因此,要想實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行消費(fèi)信貸的良好發(fā)展,就應(yīng)該對(duì)其現(xiàn)狀進(jìn)行有效分析,針對(duì)其發(fā)展過(guò)程中存在的一些問(wèn)題,找出相應(yīng)有效的解決策略。最終有助于我國(guó)商業(yè)銀行消費(fèi)信貸以及國(guó)民經(jīng)濟(jì)的健康有序發(fā)展。 [1]范紅雷.中國(guó)商業(yè)銀行消費(fèi)信貸的發(fā)展對(duì)策[J].經(jīng)濟(jì)與管理,2017(8) [2]李曉明,楊雯.商業(yè)銀行個(gè)人消費(fèi)信貸發(fā)展模式比較研究[J].現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)信息,2016(11) [3]劉云燕.商業(yè)銀行汽車消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)現(xiàn)狀、問(wèn)題及發(fā)展建議[J].西南金融,2017(02) [4]劉芹,WangRongTian.我國(guó)商業(yè)銀行消費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)的防范策略研究[J].特區(qū)經(jīng)濟(jì),2015(7)

展開閱讀全文
溫馨提示:
1: 本站所有資源如無(wú)特殊說(shuō)明,都需要本地電腦安裝OFFICE2007和PDF閱讀器。圖紙軟件為CAD,CAXA,PROE,UG,SolidWorks等.壓縮文件請(qǐng)下載最新的WinRAR軟件解壓。
2: 本站的文檔不包含任何第三方提供的附件圖紙等,如果需要附件,請(qǐng)聯(lián)系上傳者。文件的所有權(quán)益歸上傳用戶所有。
3.本站RAR壓縮包中若帶圖紙,網(wǎng)頁(yè)內(nèi)容里面會(huì)有圖紙預(yù)覽,若沒(méi)有圖紙預(yù)覽就沒(méi)有圖紙。
4. 未經(jīng)權(quán)益所有人同意不得將文件中的內(nèi)容挪作商業(yè)或盈利用途。
5. 裝配圖網(wǎng)僅提供信息存儲(chǔ)空間,僅對(duì)用戶上傳內(nèi)容的表現(xiàn)方式做保護(hù)處理,對(duì)用戶上傳分享的文檔內(nèi)容本身不做任何修改或編輯,并不能對(duì)任何下載內(nèi)容負(fù)責(zé)。
6. 下載文件中如有侵權(quán)或不適當(dāng)內(nèi)容,請(qǐng)與我們聯(lián)系,我們立即糾正。
7. 本站不保證下載資源的準(zhǔn)確性、安全性和完整性, 同時(shí)也不承擔(dān)用戶因使用這些下載資源對(duì)自己和他人造成任何形式的傷害或損失。

相關(guān)資源

更多
正為您匹配相似的精品文檔
關(guān)于我們 - 網(wǎng)站聲明 - 網(wǎng)站地圖 - 資源地圖 - 友情鏈接 - 網(wǎng)站客服 - 聯(lián)系我們

copyright@ 2023-2025  zhuangpeitu.com 裝配圖網(wǎng)版權(quán)所有   聯(lián)系電話:18123376007

備案號(hào):ICP2024067431號(hào)-1 川公網(wǎng)安備51140202000466號(hào)


本站為文檔C2C交易模式,即用戶上傳的文檔直接被用戶下載,本站只是中間服務(wù)平臺(tái),本站所有文檔下載所得的收益歸上傳人(含作者)所有。裝配圖網(wǎng)僅提供信息存儲(chǔ)空間,僅對(duì)用戶上傳內(nèi)容的表現(xiàn)方式做保護(hù)處理,對(duì)上載內(nèi)容本身不做任何修改或編輯。若文檔所含內(nèi)容侵犯了您的版權(quán)或隱私,請(qǐng)立即通知裝配圖網(wǎng),我們立即給予刪除!