縣域金融發(fā)展調(diào)查匯報調(diào)查研究報告

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1、縣域金融發(fā)展調(diào)查匯報 調(diào)查研究報告 縣域經(jīng)濟(jì)是國民經(jīng)濟(jì)中最基本的子系統(tǒng)，是聯(lián)系城市與鄉(xiāng)村的紐帶。加快縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展，既是促進(jìn)城鄉(xiāng)協(xié)調(diào)發(fā)展的重要內(nèi)容，也是建設(shè)社會主義新農(nóng)村的一項重大戰(zhàn)略任務(wù)。縣域金融作為執(zhí)行和實(shí)施貨幣政策的終端環(huán)節(jié)，在支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展中具有舉足輕重的地位。支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展既是金融部門義不容辭的責(zé)任，也為金融業(yè)自身可持續(xù)發(fā)展提供了更多的機(jī)遇。 縣是農(nóng)業(yè)大縣，屬于經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)，也是國家扶貧開發(fā)重點(diǎn)縣。近年來，我縣立足縣情，調(diào)整完善發(fā)展思路，牢固樹立科學(xué)發(fā)展觀，突出工業(yè)化核心戰(zhàn)略和招商引資主戰(zhàn)略，主動融入合肥經(jīng)濟(jì)圈，對接“長三角”，大力發(fā)展工業(yè)經(jīng)濟(jì)、招商引資、旅游發(fā)展、

2、民生工程和社會主義新農(nóng)村建設(shè)，全縣上下思想觀念不斷解放，發(fā)展意識日益增強(qiáng)，招商引資取得突破，城鄉(xiāng)面貌變化較大，人民生活得到改善，經(jīng)濟(jì)社會取得了明顯進(jìn)步。年實(shí)現(xiàn)地區(qū)生產(chǎn)總值73.2億元，財政收入4億元，固定資產(chǎn)投資21.9億元，到位境內(nèi)資金12.6億元，社會消費(fèi)品零售總額25.9億元，實(shí)際利用外資1180萬美元，進(jìn)出口總額2554萬美元，農(nóng)民人均純收入3739元，全年新增貸款8億元。三次產(chǎn)業(yè)比為23.6:38.7: 地方經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展促進(jìn)了金融業(yè)的成長壯大。全縣現(xiàn)有金融機(jī)構(gòu)（網(wǎng)點(diǎn)）94個，從業(yè)人員871人，其中國有股份商業(yè)銀行４家，國有政策性銀行、農(nóng)村合作銀行、城市合作銀行、郵政儲蓄各1家

3、，小額貸款公司1家，擔(dān)保機(jī)構(gòu)18家、保險公司6家。截止8月底，全縣銀行業(yè)各項存款余額97.78億元，各項貸款余額46.61億元。累計擔(dān)保金額為10.7億元，在保余額8.3億元。縣惠民小額貸款公司累計發(fā)放貸款5.7億元。金融對支柱產(chǎn)業(yè)骨干企業(yè)的保障作用日益明顯，金融的平衡運(yùn)行助推了地方經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康快速發(fā)展，金融改革促進(jìn)金融活力和持續(xù)發(fā)展的能力明顯增強(qiáng)，金融監(jiān)管力度加大，金融秩序保持穩(wěn)定，金融風(fēng)險得到有效化解，經(jīng)營效益明顯提高。全縣銀行金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模已達(dá)到126.5億元，實(shí)現(xiàn)盈利1.7億元。 １、積極推動金融產(chǎn)品創(chuàng)新，支持優(yōu)質(zhì)小企業(yè)的發(fā)展。近年來，在各項政策、措施的促進(jìn)下，國有銀行開發(fā)小企

4、業(yè)信貸業(yè)務(wù)積極性明顯提高，努力創(chuàng)新適合縣域小企業(yè)信貸產(chǎn)品，以提升小企業(yè)信貸市場的競爭力?？h工商銀行推出發(fā)票融資業(yè)務(wù)，以發(fā)票所對應(yīng)的應(yīng)收賬款為第一還款來源，能夠使抵押品不足、擔(dān)保能力弱的小企業(yè)快速獲得貸款，累計為志誠機(jī)電、中天塑業(yè)等企業(yè)發(fā)放貸款1100多萬元?？h建設(shè)銀行年以來相繼開發(fā)了符合中小企業(yè)貸款需求的信貸品種，如速貸通、成長之路、助業(yè)貸款，較好的支持了中小企業(yè)的發(fā)展，促進(jìn)了企業(yè)貸款的穩(wěn)步增長，上半年企業(yè)貸款余額12287萬元，較年初新增4757萬元，增幅達(dá)63.17％?？h農(nóng)業(yè)銀行推出的“公司+農(nóng)戶”、“專業(yè)合作社+農(nóng)戶”、“多戶聯(lián)?！辟J款等創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，為從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營農(nóng)戶提供融資服務(wù)。

5、帥旺食品有限公司從事糧食收購加工、食品研發(fā)和生產(chǎn)銷售，公司資產(chǎn)1.6億元，占地面積130畝，現(xiàn)有職工1200余人。今年簽訂土地流轉(zhuǎn)承包協(xié)議承包耕地20950畝種植水稻，縣農(nóng)行以“公司+農(nóng)戶”形式投放貸款958萬元?？h中國銀行選擇了即可增加信貸規(guī)模，風(fēng)險相對較低的票據(jù)貼現(xiàn)做為資產(chǎn)業(yè)務(wù)的主要品種，上年辦理貼現(xiàn)8200萬元，累計為11家中小企業(yè)的提供融資服務(wù)。縣農(nóng)村合作銀行對縣經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)和杭埠工業(yè)園區(qū)的小企業(yè)集中區(qū)實(shí)行一次授信，循環(huán)使用的方式，加大對企業(yè)的支持力度，通過貸款、承兌、授信多種金融產(chǎn)品來滿足小企業(yè)流動資金周轉(zhuǎn)，擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營的融資需求。 3、支持消費(fèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，促使消費(fèi)需求成為縣域經(jīng)濟(jì)

6、的增長點(diǎn)。截止目前個人消費(fèi)貸款余額5.74億元，比年初新增2.09億元，同比多增0.73億元。穩(wěn)定的購房需求是個人消費(fèi)貸款平穩(wěn)增長的主要因素。建行是個人消費(fèi)貸款發(fā)放的主力軍，余額3.43億元，為促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長方式的改善發(fā)揮了積極的作用。 5、支持經(jīng)濟(jì)社會薄弱環(huán)節(jié)，著力改善民生。各家金融機(jī)構(gòu)發(fā)揮自身職能優(yōu)勢，改善金融服務(wù)，認(rèn)真履行承擔(dān)的社會責(zé)任?？h農(nóng)合行承擔(dān)全縣22萬戶涉農(nóng)補(bǔ)助資金打卡發(fā)放工作，為此在農(nóng)村各個支行設(shè)立專門窗口配備專人服務(wù)。發(fā)放下崗失業(yè)人員再就業(yè)貸款176戶373萬元，生源地助學(xué)貸款229筆160萬元。 縣域金融機(jī)構(gòu)為促進(jìn)本地縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展做了積極貢獻(xiàn)，贏得了自身的長足發(fā)展

7、，但是還存在較多問題，主要表現(xiàn)在： ２、縣域經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)與國家產(chǎn)業(yè)政策不協(xié)調(diào)。國家要求嚴(yán)格按照產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保、能耗等市場準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)審批項目?？h域經(jīng)濟(jì)主要由資源加工類中小企業(yè)構(gòu)成，大多經(jīng)營規(guī)模小，生產(chǎn)技術(shù)水平相對落后，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一且科技含量低，抵御風(fēng)險能力差，經(jīng)不起原材料或產(chǎn)品價格的波動，經(jīng)營風(fēng)險較大，能耗高、環(huán)保意識也較為淡薄，達(dá)不到國家環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)，難以從銀行獲得貸款。 4、抵押擔(dān)保條件設(shè)置苛刻。目前絕大多貸款需要抵押擔(dān)保，中小企業(yè)用以作為貸款擔(dān)保的抵押物主要是房產(chǎn)地產(chǎn)以及通用機(jī)械設(shè)備等固定資產(chǎn)，除縣農(nóng)合行可用機(jī)械設(shè)備抵押外，各家銀行對抵押物要求是房產(chǎn)地產(chǎn)，抵押折扣率僅在40%～70%之間

8、，限制了企業(yè)貸款的額度。通過擔(dān)保公司擔(dān)保費(fèi)率普遍較高，并須提供反擔(dān)保，增加了企業(yè)融資成本。通過擔(dān)保公司融資也有局限，單筆擔(dān)保按規(guī)定不得突破擔(dān)保公司實(shí)收資本的10%，各商業(yè)銀行也規(guī)定擔(dān)保公司提供擔(dān)保時需將10～20%的保證金存入貸款銀行，也制約了擔(dān)保貸款的規(guī)模。 6、信貸增長極不平衡。從信貸投放結(jié)構(gòu)看，截止8月底的短期貸款中，工業(yè)類貸款8.2億元，僅占17.5%；商業(yè)及其他類貸款6.4億元，占14%；農(nóng)業(yè)貸款20.8億元，占45%。從行際分布看，四大商業(yè)銀行8.88億元，僅占貸款總額19%；地方商業(yè)銀行28.5億元，占61%。 8、信息不對稱影響銀企合作成效。銀行作為資金的提供者并不

9、親自參加企業(yè)的日常經(jīng)營管理，它與資金的使用者中小企業(yè)之間的信息不對稱就帶來了矛盾和問題。一方面縣域中小企業(yè)的經(jīng)營管理者多數(shù)自身素質(zhì)較低，缺乏應(yīng)有的財務(wù)管理知識，內(nèi)控制度不健全，家族式管理模式較普遍。另外，中小企業(yè)由于資產(chǎn)規(guī)模較小、經(jīng)營狀況一般、財務(wù)管理不規(guī)范、信息反映失真等多方原因，在銀行信用評級系統(tǒng)中評級不高，達(dá)不到銀行的信用等級要求。另一方面銀行體系現(xiàn)有人員中大多為金融和會計方面人才，對企業(yè)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展眼界不寬把握不準(zhǔn)，也造成銀行缺乏為中小企業(yè)提供更多融資服務(wù)的動力。 1、適度轉(zhuǎn)授權(quán)限，增強(qiáng)基層行經(jīng)營活力。統(tǒng)一的信貸管理模式和標(biāo)準(zhǔn)并不適應(yīng)銀行和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，應(yīng)合理界定經(jīng)營資源配置權(quán)和

10、分支機(jī)構(gòu)職責(zé)，賦予基層行特別是欠發(fā)達(dá)地區(qū)基層行應(yīng)有的資金管理權(quán)、業(yè)務(wù)創(chuàng)新權(quán)，盡可能減少一些不必要的環(huán)節(jié)，簡化貸款手續(xù)，縮短貸款審批時間，使信貸改革創(chuàng)新更符合當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展需要，切實(shí)提高對縣域經(jīng)濟(jì)的金融服務(wù)水平，有效推動縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。 3、加快建立和規(guī)范地方性融資組織。建立健全面向中小企業(yè)的金融體系，為中小企業(yè)融資服務(wù)。根據(jù)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r，適時設(shè)立由民間資本投資參股的村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司等融資性金融服務(wù)組織，引導(dǎo)民間資金進(jìn)入農(nóng)村金融市場，增加縣域中小企業(yè)融資渠道，改變企業(yè)融資難狀況。 5、鼓勵多種融資方式共同發(fā)展。一是積極謀求進(jìn)入資本市場直接融資。二是吸收民間資本進(jìn)入中小企業(yè)。通

11、過產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓、股份合作等多種形式，吸收民間資本進(jìn)入中小企業(yè)，為企業(yè)的發(fā)展開辟新的融資渠道。 1、加強(qiáng)協(xié)調(diào)配合，不斷增加信貸投放總量。政府有關(guān)部門要加強(qiáng)對金融工作的服務(wù)，及時解決金融機(jī)構(gòu)發(fā)展中面臨的困難和問題，配合金融監(jiān)管部門防范和化解金融風(fēng)險，維護(hù)地方金融安全，謀劃推動地方金融業(yè)改革發(fā)展。各金融機(jī)構(gòu)要強(qiáng)化金融政策與產(chǎn)業(yè)政策的協(xié)調(diào)，牢牢把握自身發(fā)展和支持地方經(jīng)濟(jì)的契合點(diǎn)，在積極貫徹央行貨幣政策的同時，牢固樹立服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)就是壯大自我的意識，積極向上爭取資源，加大對特色優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)和重點(diǎn)建設(shè)項目支持，努力爭取貸款規(guī)模，增加信貸投放總量。 3、完善信貸投放激勵機(jī)制，找準(zhǔn)貨幣政策與縣域經(jīng)濟(jì)增長的

12、結(jié)合點(diǎn)。督促縣域金融機(jī)構(gòu)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，加大對本地發(fā)放貸款力度，對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和擔(dān)保機(jī)構(gòu)支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展予以考核獎勵。如近幾年縣政府都拿出了19萬元獎勵金融機(jī)構(gòu)，調(diào)動金融機(jī)構(gòu)的放貸能動性，縣級財政性公存資金的存放也與各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)支持地方經(jīng)濟(jì)的力度相掛鉤，推動新增貸款與縣域經(jīng)濟(jì)增長點(diǎn)的結(jié)合，增加對農(nóng)業(yè)、中小企業(yè)、下崗失業(yè)貸款的投放力度，為地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)提供有力的資金支持，促進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)增長結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)變。此外對住房公積金、社保、新農(nóng)合等基金存款上給予縣內(nèi)各銀行機(jī)構(gòu)一致待遇，允許其公平競爭。 5、加大對中小企業(yè)融資的支持力度。政府部門要切實(shí)引導(dǎo)中小企業(yè)規(guī)范內(nèi)部管理，加強(qiáng)對企業(yè)管理人員技術(shù)財務(wù)人員進(jìn)行培訓(xùn)，全面提高企業(yè)的綜合素質(zhì)，提高企業(yè)的信用等級。積極引導(dǎo)中小企業(yè)加強(qiáng)聯(lián)合，打造產(chǎn)業(yè)集群，發(fā)揮規(guī)模優(yōu)勢做大做強(qiáng)。指導(dǎo)幫助組建行業(yè)協(xié)會，協(xié)調(diào)行業(yè)發(fā)展，加強(qiáng)行業(yè)自律，在行業(yè)內(nèi)部廣泛采取聯(lián)保互保多種形式為會員單位融資提供保障。