《銀行及銀行服務(wù)》PPT課件

《《銀行及銀行服務(wù)》PPT課件》由會員分享，可在線閱讀，更多相關(guān)《《銀行及銀行服務(wù)》PPT課件（44頁珍藏版）》請在裝配圖網(wǎng)上搜索。

1、金融：資金的融通,金融機構(gòu)：專門從事貨幣信用活動的中介組織,銀行及銀行服務(wù),銀行一詞，源于意大利文Banca,原意是商業(yè)交易所用的桌椅,,請你說說這些分別是什么銀行的標志？,, 中央銀行,,商業(yè)銀行,中國人民銀行決定，從2010年1月18日起，上調(diào)存款類金融機構(gòu)人民幣存款準備金率0.5個百分點。據(jù)了解,這是自08年6月以來央行首次上調(diào)存款準備金率。 中國人民銀行決定，從2010年2月25日起，上調(diào)金融機構(gòu)存款準備金率0.5個百分點。這是央行年內(nèi)第二次上調(diào)存款準備金率。,法定準備金率： 各商業(yè)銀行吸收的存款，都必須按一定的比例繳存中央銀行。其比例即法定準備金率 。,貨幣政策的方向,擴 張

2、 性 貨幣政策,降低利率,放松銀根,刺 激 社會需求,,,,收 縮 性 貨幣政策,提高利率,收緊銀根,抑 制 社會需求,,,,制定和執(zhí)行貨幣政策，進行金融宏觀調(diào)控。,中國人民銀行的主要任務(wù)：,中央銀行是一個 國家中代表國家 進行金融調(diào)控的特殊金融機構(gòu),中央銀行的地位,國家宏觀調(diào)控的關(guān)鍵部門，是整個金融活動的總樞紐。,,政府的銀行,, 受國務(wù)院領(lǐng) 導(dǎo)的國家行政機關(guān)，制定貨幣政策。,發(fā)行的銀行, 代表國家，統(tǒng)一發(fā)行人民幣。,中華人民共和國人民幣管理條例 第三條 中華人民共和國的法定貨幣是人民幣。 第五條 中國人民銀行是國家管理人民幣的主管機關(guān)。 第十三條 未經(jīng)中國人民銀行批準，任何單位和個人不

3、得研制、仿制、引進、銷售、購買和使用印制人民幣所特有的防偽材料、防偽技術(shù)、防偽工藝和專用設(shè)備。第十五條 人民幣由中國人民銀行統(tǒng)一發(fā)行。,銀行的銀行, 服務(wù)于其他的銀行業(yè)金融機構(gòu),準備金率：金融機構(gòu)必須將存款的一部分繳存在中央銀行，這部分存款叫做存款準備金；存款準備金占金融機構(gòu)存款總額的比例則叫做存款準備金率。,基準利率：也叫再貸款利率或再貼現(xiàn)利率。是人民銀行公布的商業(yè)銀行存款、貸款、貼現(xiàn)等業(yè)務(wù)的指導(dǎo)性利率，存款利率暫時不能上、下浮動，貸款利率可以在基準利率基礎(chǔ)上下浮10%至上浮70% 。,中國人民銀行可稱為“銀行的銀行”， 主要是因為它 ( ),,,A 有權(quán)發(fā)行人民幣 B 經(jīng)理國庫 C 既

4、是金融結(jié)構(gòu)，又是國家機關(guān) D 是我國金融體系的領(lǐng)導(dǎo)力量,D,學(xué)以致用,中國人民銀行是我國的中央銀行，其主要職能是 ( ),擬定、執(zhí)行全國統(tǒng)一的金融方針、政策 統(tǒng)一經(jīng)營全國的外匯買賣業(yè)務(wù)，發(fā)行股票和各種建設(shè)債券 統(tǒng)一管理金銀，領(lǐng)導(dǎo)各專業(yè)銀行 主管世界銀行轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)，從國外籌集資金，向國內(nèi)各類企業(yè)投資和貸款。 A. B. C. D.,C,商業(yè)銀行的職能,商業(yè)銀行是以吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等為基本業(yè)務(wù)的綜合性銀行。,1. 吸收存款銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)（最基本的業(yè)務(wù)） 2. 發(fā)放貸款銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù) 3. 轉(zhuǎn)帳結(jié)算銀行的中間業(yè)務(wù),,信用中介,,服務(wù)中介,（一）吸收存款 1. 吸收存款是商業(yè)銀行

5、最重要的資金來源，也是進行貸款等其他業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)。 2. 儲蓄品種：活期儲蓄、整存整取定期儲蓄、定活兩便儲蓄、零存整取儲蓄、個人通知存款、外幣存款，以及教育儲蓄等。 3. 選擇儲蓄品種的因素：資金的安全、利息的收入、使用的便利。 4. 銀行吸收存款的原則：存款自愿、取款自由、存款有息、為儲戶保密。,怎樣存錢才能賺到更多錢？,1、計算利息的公式：利息本金（1利率）n 從上面的公式可以看出，利息的多少取決于3個因素：本金、利率和存期。 2、從本金的角度說，錢存的愈多賺的愈多，本金與利息成正比。 3、從利率的角度說，利率愈高賺的錢越多。（1）、在銀行的營業(yè)大廳里，利率有兩種表示方式：一種是

6、年利率，它是以年為計息期，又叫年息，按本金的百分之幾來表示，符號為。一種是月利率，它是以月我計息期，又叫月息，按本金的千分之幾來表示，符號為。（2）、月息和年息可以還算，年息月息12。月息年息/12。,4、從存期看，我國存款期分兩種，一種是活期儲蓄，一種是約定儲蓄?；钇趦π钇谙薏幌?，隨時存取。一元起存，憑存折存取。其他儲蓄品種，有整存整取、零存整取、整存零取、存本取息、定活兩便、通知存款等。一般我們存款采用活期和整存整取，整存整取是：約定存期，整筆存入，到期一次支取，50元起存，如果提前支取，按活期存款利率計算。從存期看，存的時間愈長獲利愈多。,如果存一年期，存了五年，本金和利息是11176.

7、78元； 如果存兩個兩年期再加一年期，本金和利息是11374.8元； 如果存一個三年期加一個兩年期，本金和利息是11606元； 如果存五年期，本金和利息是11934.4元。 由此可見，存五年期獲利最高。,如果我有10000元，存五年時間，如何存才能獲得更多收益呢？請計算。,零 壹 貳 叁 肆 伍 陸 柒 捌 玖 億 萬 仟 佰 拾,,銀行吸收存款要支付 一定的利息，發(fā)放貸款要 收取一定利息，貸款利息 總要高于存款利息，貸款 利息和存款利息的差額扣 去費用就是銀行利潤。,（二） 發(fā)放貸款,企業(yè)把“死錢”變成“活錢”，讓資本生產(chǎn)要素發(fā)揮作用，促進經(jīng)濟發(fā)展。,個人用于創(chuàng)業(yè)或生活消費。,,,討

8、論,大量使用現(xiàn)金有哪些麻煩？轉(zhuǎn)帳結(jié)算較之現(xiàn)金結(jié)算又有哪些優(yōu)點？,企業(yè)單位 事業(yè)單位 個 人,企業(yè)單位 事業(yè)單位 個 人,商業(yè)銀行,,,,辦理結(jié)算,,,,辦理結(jié)算,,,,辦理結(jié)算,,,,辦理結(jié)算,（三）轉(zhuǎn)賬結(jié)算,結(jié)算分為：現(xiàn)金結(jié)算和轉(zhuǎn)帳結(jié)算。,轉(zhuǎn)帳結(jié)算工具：支票、本票、匯票等。,,支票是這樣一種票據(jù)，它由出票人簽發(fā)，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人。 在我國，支票主要分為：轉(zhuǎn)帳支票和現(xiàn)金支票。,,匯票是這樣一種票據(jù)，它由出票人簽發(fā)，委托付款人在見票時或者在指定日期，無條件支付確定的金額給收款人或者持票人。,,中國建設(shè)銀行 中國農(nóng)業(yè)銀行 交通銀行 中國

9、銀行 中國工商銀行 浦東發(fā)展銀行,太平洋卡 長城卡 金穗卡 東方卡 牡丹卡 龍 卡,,,,,,,銀行卡的種類,【課堂活動】他們之間有何聯(lián)系？,銀行的作用,銀行為我國經(jīng)濟建設(shè)籌集和分配資金，對國民經(jīng)濟各部門和企業(yè)的經(jīng)營活動提供金融服務(wù)，是社會經(jīng)濟活動順利進行的紐帶。,政 策 性 銀 行,,承擔(dān)為國家大型重點項目 提供專項貸款。,承擔(dān)國家糧油儲備、農(nóng)副產(chǎn)品合同 收購和農(nóng)業(yè)基本建設(shè)發(fā)放專項貸款， 并代理財政支農(nóng)資金的撥付及監(jiān)督。,為大宗進出口貿(mào)易提供專項貸款， 其中主要是為大型成套機電設(shè)備進 出口提供貸款。,THE STATE DEVELOPMENT BANK OF CHINA,AGRICULTUR

10、E DEVELOPMENT BANK OF CHINA,THE EXPORT-IMPORT BANK OF CHINA,1、儲蓄增加，為我國經(jīng)濟建設(shè)籌集資金，是再生產(chǎn)順利進行的紐帶；意味著經(jīng)濟的發(fā)展和人民生活的富裕。,2、存款過多，大量資金堆集的銀行，不利于消費需求的擴大，最終制約生產(chǎn)的發(fā)展；,3、居民存款是一種投資行為，應(yīng)該鼓勵和提倡，但國家應(yīng)廣開投資渠道，使居民的存款合理流動。,辨析:居民儲蓄存款越多越好.,存 款,,貸 款,商業(yè)銀行,,信用中介,,（1）匯票和支票有三個基本當(dāng)事人，即出票人、付款人、收款人；而本票只有出票人（付款人和出票人為同一個人）和收款人兩個基本當(dāng)事人。 （2）支票的

11、出票人與付款人之間必須先有資金關(guān)系，才能簽發(fā)支票；匯票的出票人與付款人之間不必先有資金關(guān)系；本票的出票人與付款人為同一個人，不存在所謂的資金關(guān)系。 （3）匯票的出票人擔(dān)保承兌付款，若另有承兌人，由承兌人擔(dān)保付款；支票出票人擔(dān)保支票付款；本票的出票人自負付款責(zé)任。,零存整取是指個人將屬于其所有的人民幣存入銀行儲蓄機構(gòu)，每月固定存額，集零成整，約定存款期限，到期一次支取本息的一種定期儲蓄。一般5元起存，多存不限。存期分為一年、三年、五年。 整存零取是指個人將屬于其所有的人民幣一次性存入較大的金額，分期陸續(xù)平均支取本金，到期支取利息的一種定期儲蓄。起存金額1000元。存期分為一年、三年和五年。 存本

12、取息是指個人將屬于其所有的人民幣一次性存入較大的金額，分次支取利息，到期支取本金的一種定期儲蓄。5000元起存。存期分為一年、三年、五年。 定活兩便是存款時不確定存期，一次存入本金隨時可以支取的業(yè)務(wù)。定活兩便存款50元起存。 存期不滿三個月的，按天數(shù)計付活期利息；存期三個月以上(含三個月)，不滿半年的，整個存期按支取日定期整存整取三個月存款利率打六折計息；存期半年以上(含半年)，不滿一年的，整個存期按支取日定期整存整取半年期存款利率打六折計息；存期在一年以上(含一年)，無論存期多長，整個存期一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打六折計息。,通知存款 通知存款是一種不約定存期、支取時需提前通知銀行、約定支取日期和金額方能支取的存款。 服務(wù)種類：個人通知存款不論實際存期多長，按存款人提前通知的期限長短劃分為一天通知存款和七天通知存款兩個品種。一天通知存款必須提前一天通知約定支取存款，七天通知存款則必須提前七天通知約定支取存款。 起存金額：人民幣通知存款最低起存、最低支取和最低留存金額均為5萬元，外幣最低起存金額為1000美元等值外幣。 存款幣種：通知存款的幣種為人民幣、港幣、英鎊、美元、日元、歐元、瑞士法郎、澳大利亞元、新加坡元。 適用利率：人民幣、外幣的通知存款利率均高于活期存款利率。（一天 0.81 ，七天 1.35）,