中央銀行與金融監(jiān)管

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1、復(fù)習(xí)上次課內(nèi)容---商業(yè)銀行,1、涵義： 商業(yè)銀行是以盈利為目的、主要以吸收存款和發(fā)放貸款形式為工商企業(yè)提供融資服務(wù)、并辦理結(jié)算業(yè)務(wù)的金融企業(yè)。 2、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)：存款、貸款、中間業(yè)務(wù),中央銀行與金融監(jiān)管,貨幣銀行學(xué)課程 第六章,中央銀行制度 中央銀行的主要業(yè)務(wù) 金融監(jiān)管,知識重點,1中央銀行的基本職能。 2中央銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)和資產(chǎn)業(yè)務(wù)。 3中央銀行的相對獨立性。 4. 金融監(jiān)管的內(nèi)容,第一節(jié) 中央銀行制度,中央銀行制度是指由中央銀行代表國家管理一國金融業(yè)，并以其為核心構(gòu)成商業(yè)銀行及其它金融機構(gòu)為融資媒體的市場型金融體制。,一、建立中央銀行制度的必要性,從中央銀行的起源和大多數(shù)國家設(shè)立中央銀行

2、的情況看，中央銀行制度的建立，大致出于這樣四個方面的需要： 集中貨幣發(fā)行權(quán)的需要（銀行券的局限） 代理國庫和為政府籌措資金的需要 管理和服務(wù)金融業(yè)的需要 國家對社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展實行干預(yù)的需要,,二、中央銀行的產(chǎn)生與發(fā)展,中央銀行的產(chǎn)生與發(fā)展，經(jīng)歷了一個漫長的歷史階段，它是伴隨著資本主義銀行業(yè)的發(fā)展而產(chǎn)生的，獨占銀行券的發(fā)行權(quán)是其產(chǎn)生的第一個標(biāo)志； 具體地說，各國中央銀行的產(chǎn)生和發(fā)展的進(jìn)程并不一致，大體上是經(jīng)由這樣三個途徑：,由商業(yè)銀行轉(zhuǎn)化為中央銀行：英國的英格蘭銀行、法國的法蘭西銀行、德國的普魯士銀行； 專門設(shè)置的中央銀行：美國聯(lián)邦儲備體系，二次大戰(zhàn)前后發(fā)展中國家和新獨立國家的中央銀行； 由綜合型

3、銀行改革為單一職能中央銀行：前蘇聯(lián)、東歐各國及中國的中央銀行。,三、中央銀行制度的類型,按資本構(gòu)成劃分，有兩種類型：,國有化的中央銀行 --大多數(shù)國家 股份制性質(zhì)的中央銀行： 國家資本與民間資本共同組建 全部股份非國家所有 無資本金的中央銀行 資本為多國共有,英格蘭銀行,按管理體制劃分，有四種類型：,,1、單一式中央銀行制度： 一元式中央銀行制度。---總分行 二元式中央銀行制度。--中央和地方。聯(lián)邦國家。,中央銀行制度的類型（續(xù)）,中央銀行制度的類型（續(xù)）,2、復(fù)合式中央銀行制度：中央銀行與存款貨幣銀行于一身，前蘇聯(lián)等 3、跨國中央銀行制度：西非貨幣聯(lián)盟、歐洲中央銀行等。 4、準(zhǔn)中央銀行制度

4、；新加坡，香港等,,,,跨國中央銀行,除了歐盟以外，一般為地域相鄰的欠發(fā)達(dá)國家建立貨幣聯(lián)盟。 例如，貝寧、象牙海岸、尼日爾、塞內(nèi)加爾、多哥、上沃爾特等國組成的西非貨幣聯(lián)盟所設(shè)的中央銀行。 由喀麥隆、剛果、加蓬、中非組成的中非貨幣聯(lián)盟所設(shè)中非國家銀行。,,準(zhǔn)中央銀行制度,新加坡設(shè)金融管理局和貨幣委員會兩個機構(gòu)來行使中央銀行職能。 香港成立金融管理局，集中了貨幣政策、金融監(jiān)管及支付體系管理等中央銀行的基本職能，發(fā)行鈔票由渣打銀行、匯豐銀行、中國銀行履行，以100%外匯作為發(fā)鈔儲備，。票據(jù)結(jié)算由匯豐銀行管理。 斐濟(jì)、馬爾代夫、利比里亞等也實行準(zhǔn)中央銀行制度。,,中央銀行制度的類型（續(xù)）,按隸屬關(guān)系劃

5、分，有兩種類型： 獨立性強的中央銀行制度-美國 獨立性居中的中央銀行制度日本銀行 獨立性弱的中央銀行制度---意大利、中國,四、中央銀行的性質(zhì)和職能,當(dāng)代各國的中央銀行均居于本國金融體系的領(lǐng)導(dǎo)和核心地位，其主要任務(wù)是制定和實施國家金融政策，并代表國家監(jiān)督和管理全國金融業(yè)。 中央銀行不能首先考慮自身的經(jīng)濟(jì)利益，而是要考慮國家的宏觀經(jīng)濟(jì)問題； 中央銀行的業(yè)務(wù)目標(biāo)不是為實現(xiàn)贏利，而是為實現(xiàn)國家的宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)；,中央銀行不是一個辦理貨幣信用業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)實體、不是經(jīng)營型銀行，而是國家金融管理機關(guān)，是管理型銀行。 中央銀行的性質(zhì)： 中央銀行是國家干預(yù)經(jīng)濟(jì)、調(diào)節(jié)全國貨幣流通與信用的金融管理機關(guān)，是國家機器的重

6、要組成部分。,中央銀行的性質(zhì),當(dāng)代各國中央銀行一般有這三個方面的職能：,中央銀行的職能,中央銀行是發(fā)行銀行。 中央銀行集中了銀行券的發(fā)行權(quán)，其發(fā)行的銀行券即為一國的法定貨幣。 這一方面主要職能是：,中央銀行的職能,統(tǒng)一貨幣發(fā)行； 掌管貨幣儲備； 調(diào)控貨幣供給； 維持貨幣的穩(wěn)定。,中央銀行的職能,中央銀行是銀行的銀行。 中央銀行只與商業(yè)銀行及其它金融機構(gòu)發(fā)生業(yè)務(wù)往來。 這一方面主要職能是：,集中商業(yè)銀行與其它金融機構(gòu)的現(xiàn)金準(zhǔn)備； 作為“最后貸款人”而向商業(yè)銀行及其它金融機構(gòu)提供信用支持； 組織金融機構(gòu)之間的票據(jù)清算。,中央銀行是政府的銀行。 中央銀行是國家金融政策的制定和實施機構(gòu)，是國家機器的重

7、要組成部分。 這一方面主要職能是：,中央銀行的職能,代理國庫； 為政府籌措資金； 代表國家管理金融業(yè)； 調(diào)控宏觀金融。,五、我國的中央銀行制度,1983年9月，國務(wù)院作出決定：自1984年1月1日起，中國人民銀行作為國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)和管理全國金融事業(yè)的國家機關(guān)，專門行使中央銀行職能。 國務(wù)院這一決定的貫徹落實，標(biāo)志著我國中央銀行制度正式確立。 中國人民銀行兼有“國家機關(guān)”和“銀行”雙重性質(zhì)：,作為國家機關(guān)，中國人民銀行是國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)和管理全國金融事業(yè)的部級機構(gòu)，是我國國家機器的一個重要組成部分。,我國的中央銀行制度,但中國人民銀行又不同于一般的政府機構(gòu)：,一是它要辦理以政府、商業(yè)銀行及其它金融機構(gòu)為對

8、象的銀行業(yè)務(wù)，有經(jīng)營收入，因而要實行經(jīng)濟(jì)核算，這是其它政府部門不具有的特性； 二是它在管理上主要運用經(jīng)濟(jì)手段進(jìn)行間接調(diào)控，是種經(jīng)濟(jì)性質(zhì)的管理，與政府其它部門主要是行政管理有區(qū)別。,我國的中央銀行制度,作為銀行，中國人民銀行也要經(jīng)營銀行業(yè)務(wù)，但它與商業(yè)銀行不同：,它是發(fā)行的銀行、銀行的銀行和政府的銀行。它不以贏利為目的，不與商業(yè)銀行及其它金融機構(gòu)爭利； 它不經(jīng)營一般銀行業(yè)務(wù)，而是以政府、商業(yè)銀行及其它金融機構(gòu)為業(yè)務(wù)對象； 它處于超脫地位，以“最后貸款人”和“信用管理者”身份，調(diào)控宏觀金融。,我國的中央銀行制度,中國人民銀行作為國家金融管理機關(guān)和中央銀行，國家賦予它主要任務(wù)是：制定和實施貨幣政策，

9、調(diào)控宏觀金融。 中國人民銀行自身的組織建設(shè)問題、即管理體制問題，是其獨立自主地制定和實施貨幣政策的重要環(huán)節(jié)。 這里包括了兩個方面的內(nèi)容：,我國的中央銀行制度,決策機構(gòu)的設(shè)置 分支機構(gòu)的設(shè)置。,在管理體制方面，中國人民銀行屬于一元化型的集權(quán)制中央銀行類型，貨幣政策委員會為咨詢機構(gòu)。 中國人民銀行分支機構(gòu)按經(jīng)濟(jì)區(qū)劃設(shè)置：,將全國分為九大區(qū)，按大區(qū)設(shè)立分行； 在省會城市及中心城市設(shè)置中心支行； 在縣及縣級市設(shè)立支行。 下級行對上級行負(fù)責(zé)，大區(qū)分行對總行負(fù)責(zé)。,我國的中央銀行制度,本節(jié)總結(jié),1、建立中央銀行制度的必要性 2、中央銀行的產(chǎn)生與發(fā)展 3、中央銀行的類型 4、中央銀行的性質(zhì)和職能 5、我國的

10、中央銀行制度,第二節(jié) 中央銀行的主要業(yè)務(wù),一、中央銀行的貨幣發(fā)行業(yè)務(wù),中央銀行作為發(fā)行銀行，發(fā)行貨幣是其主要業(yè)務(wù)。貨幣發(fā)行是指一國貨幣當(dāng)局向流通界投放現(xiàn)金通貨的業(yè)務(wù)。 在我國，中國人民銀行是國家指定的唯一的貨幣發(fā)行機構(gòu)，負(fù)責(zé)貫徹貨幣發(fā)行政策，組織人民幣發(fā)行業(yè)務(wù)。 人民幣發(fā)行業(yè)務(wù)是通過發(fā)行庫與業(yè)務(wù)庫的調(diào)撥往來進(jìn)行的：,發(fā)行庫是中國人民銀行的一個重要組成部分，負(fù)責(zé)保管發(fā)行基金和辦理人民幣發(fā)行業(yè)務(wù)。 發(fā)行庫原則上與人民銀行機構(gòu)配套設(shè)置，即有一級人民銀行機構(gòu)設(shè)一級發(fā)行庫，發(fā)行庫之間實行垂直領(lǐng)導(dǎo)，下級庫對上級庫負(fù)責(zé)。 發(fā)行庫保管的發(fā)行基金，是人民銀行保管的、處于向市場投放準(zhǔn)備狀態(tài)的人民幣印制完成券，尚不

11、屬于貨幣。,貨幣發(fā)行業(yè)務(wù) 發(fā)行庫與發(fā)行基金調(diào)撥,發(fā)行基金調(diào)撥是指在發(fā)行庫之間進(jìn)行人民幣印制完成券的轉(zhuǎn)移，其目的是為適應(yīng)不同地區(qū)在不同時期對不同券別的人民幣需要量。 調(diào)撥發(fā)行基金的程序是：,貨幣發(fā)行業(yè)務(wù) 發(fā)行庫與發(fā)行基金調(diào)撥,首先，各級發(fā)行庫根據(jù)計劃期人民幣發(fā)行安排、本庫的庫存定額和實有庫存量，編制發(fā)行基金調(diào)撥計劃報送上級庫； 其次，上級庫根據(jù)批準(zhǔn)的發(fā)行基金調(diào)撥計劃簽發(fā)調(diào)撥命令，分別以調(diào)入令和調(diào)出令同時通知調(diào)入庫和調(diào)出庫； 最后，根據(jù)上級庫的調(diào)入令和調(diào)出令，發(fā)行基金由調(diào)出庫轉(zhuǎn)入調(diào)入庫。,貨幣發(fā)行業(yè)務(wù) 發(fā)行庫與發(fā)行基金調(diào)撥,各商業(yè)銀行及其它吸收存款的金融機構(gòu)，為辦理業(yè)務(wù)上的日常現(xiàn)金收付，在各個對外

12、營業(yè)的行處設(shè)置現(xiàn)金業(yè)務(wù)庫。 業(yè)務(wù)庫所保存的庫存現(xiàn)金，是商業(yè)銀行維持其正常業(yè)務(wù)收付的現(xiàn)金準(zhǔn)備，它處于周轉(zhuǎn)狀態(tài)，是現(xiàn)金流通量（M0）的一部分。 具體的人民幣發(fā)行業(yè)務(wù)，是由發(fā)行庫與業(yè)務(wù)庫之間的現(xiàn)金調(diào)撥來實現(xiàn)的。,貨幣發(fā)行業(yè)務(wù) 業(yè)務(wù)庫與現(xiàn)金調(diào)撥,人民銀行為商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)庫核定庫存限額：,當(dāng)商業(yè)銀行庫存現(xiàn)金不足、其在人民銀行又有存款余額時，可向人民銀行發(fā)行庫提取現(xiàn)金。而發(fā)行基金一旦撥到業(yè)務(wù)庫，就由人民幣印制完成券轉(zhuǎn)化為流通中現(xiàn)金，因而人民幣發(fā)行又稱為“出庫”； 當(dāng)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)庫存現(xiàn)金高于其庫存限額時，可以繳回發(fā)行庫。這種由業(yè)務(wù)庫向發(fā)行庫的現(xiàn)金調(diào)撥，稱為“入庫”，此時流通中現(xiàn)金又回復(fù)為人民幣發(fā)行準(zhǔn)備券狀態(tài)

13、，因而其實質(zhì)為貨幣回籠。,貨幣發(fā)行業(yè)務(wù) 業(yè)務(wù)庫與現(xiàn)金調(diào)撥,人民幣發(fā)行業(yè)務(wù)程序圖：,依據(jù)：國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略、貨幣政策等要求,,現(xiàn) 金 計 劃（季 度 差 額）,凈投放,凈回籠,,,,,發(fā)行基金 調(diào)撥計劃,出 庫 限 額,回籠任務(wù),,發(fā)行庫A （調(diào)入庫）,發(fā)行庫B （調(diào)出庫）,投 放 行 業(yè) 務(wù) 庫,回 籠 行業(yè) 務(wù) 庫,,入庫,(回籠),轉(zhuǎn)移發(fā)行基金,,調(diào)入令,調(diào)出令,(發(fā)行),出庫,出庫命令,發(fā)行基 金調(diào)撥,現(xiàn) 金 調(diào) 撥,,,,,,二、對商業(yè)銀行的業(yè)務(wù),1、存款準(zhǔn)備金業(yè)務(wù),商業(yè)銀行吸收的存款不能全數(shù)用于放款或投資業(yè)務(wù)，必須保有一部分作為客戶支用或提現(xiàn)的現(xiàn)金準(zhǔn)備。 現(xiàn)金準(zhǔn)備主要集中存放在中央銀

14、行，從而形成商業(yè)銀行在中央銀行的存款準(zhǔn)備金； 為保證商業(yè)銀行的清償能力，防止銀行破產(chǎn)使存戶受損，中央銀行以法律形式規(guī)定繳存中央銀行的存款準(zhǔn)備金比率。,2、信貸業(yè)務(wù),當(dāng)商業(yè)銀行及其它金融機構(gòu)感到資金不足時，可獲得中央銀行的信用支持。中央銀行的信貸業(yè)務(wù)主要有：,再抵押放款指中央銀行接受商業(yè)銀行提交的有價證券作為抵押物而向商業(yè)銀行提供的放款； 再貼現(xiàn)指中央銀行為商業(yè)銀行貼現(xiàn)商業(yè)票據(jù)的業(yè)務(wù)； 信用放款指中央銀行為貫徹某種金融政策，或為某些信譽高的大商業(yè)銀行提供的不須任何抵押或擔(dān)保而發(fā)放的貸款。,3、清算業(yè)務(wù),各商業(yè)銀行都向中央銀行繳存存款準(zhǔn)備金，因而它們均要在中央銀行開立往來賬戶。 它們之間由于交換票

15、據(jù)所產(chǎn)生的應(yīng)收、應(yīng)付款項，可以通過在中央銀行的往來賬戶辦理非現(xiàn)金結(jié)算。 此項業(yè)務(wù)為中央銀行主要的中間業(yè)務(wù)，并由此使中央銀行成為全國金融業(yè)的清算中心。,三、對政府的業(yè)務(wù),中央銀行對政府的業(yè)務(wù)主要有：,國庫業(yè)務(wù)：中央銀行接受各級國庫存款，又執(zhí)行國庫簽發(fā)的支票辦理轉(zhuǎn)帳手續(xù)或現(xiàn)金付款，成為政府的總會計和總出納。 公開市場業(yè)務(wù)：公開市場業(yè)務(wù)是中央銀行在證券市場上公開買賣國債的業(yè)務(wù)。 國際儲備業(yè)務(wù)：中央銀行代理政府交易和儲備黃金、外匯，構(gòu)成的一國國際儲備，是一國經(jīng)濟(jì)實力的重要標(biāo)志之一。,2004年貨幣當(dāng)局資產(chǎn)負(fù)債表(億元),第三節(jié) 金融監(jiān)管,金融監(jiān)管是監(jiān)管當(dāng)局為保證金融體系穩(wěn)健運行、維護(hù)存款人的合法權(quán)益，

16、而對各類銀行和其他金融機構(gòu)的監(jiān)督檢查和管制。 由于現(xiàn)代金融業(yè)是國民經(jīng)濟(jì)活動的中樞，任何一家銀行或金融機構(gòu)經(jīng)營中發(fā)生問題，都會引發(fā)不同程度的連鎖反映，不僅牽動整個金融體系，也會給社會政治和經(jīng)濟(jì)活動帶來震動，因此各個國家都非常重視金融監(jiān)管。,一、金融監(jiān)管的目標(biāo),實施金融監(jiān)管，首先要確定金融監(jiān)管的目標(biāo)。而金融監(jiān)管的目標(biāo)也有一個隨著銀行業(yè)的發(fā)展和主要金融風(fēng)險的形式變換而變動的發(fā)展過程。,本世紀(jì)30年代前，金融監(jiān)管的目標(biāo)是控制銀行券的發(fā)行，防止金融機構(gòu)倒閉； 30年代至90年代初，金融監(jiān)管的目標(biāo)主要是維持金融業(yè)的安全和公平競爭； 90年代初至今，金融監(jiān)管的目標(biāo)突出了保護(hù)存款人的利益。,概括起來，金融監(jiān)管

17、的目標(biāo)主要有以下兩個方面：,以上兩個目標(biāo)之間存在著密切的聯(lián)系： 維護(hù)金融體系的安全和穩(wěn)定，是保護(hù)存款人利益前提條件； 保護(hù)存款人的利益，又可促進(jìn)金融體系的安全與穩(wěn)定。,維護(hù)金融體系的安全與穩(wěn)定，這是金融監(jiān)管的首要目標(biāo)； 保護(hù)存款人的利益。,二、金融監(jiān)管的原則,金融監(jiān)管的原則是由金融監(jiān)管的目標(biāo)決定的，它是監(jiān)管當(dāng)局實施監(jiān)管的依據(jù)。目前，公認(rèn)的原則主要有以下三項：,安全、有效性原則。安全經(jīng)營和提高經(jīng)營效率并不矛盾； 統(tǒng)一性原則。指微觀金融和宏觀金融、國內(nèi)金融和國際金融的統(tǒng)一 ； 公正、公開和公平的原則。禁止各種形式的壟斷，金融法規(guī)、制度和監(jiān)管的內(nèi)容、方式公開，開展平等競爭。,三、金融監(jiān)管機制,1、金

18、融監(jiān)管的主體概括地分為三類：,中央銀行對金融監(jiān)管負(fù)有完全責(zé)任，如1997年以前的英國； 第二類為由專門機構(gòu)負(fù)責(zé)金融監(jiān)管，中央銀行處于配合協(xié)調(diào)地位，日本在這方面最具代表性； 第三類為中央銀行和其他幾個機構(gòu)分工負(fù)責(zé)，如美國等大多數(shù)國家。,四、金融監(jiān)管手段,不同國家，不同時期的監(jiān)管手段是不同的。如市場體制健全的國家，主要采用法律手段，而市場體制不發(fā)達(dá)的國家，更多地是使用行政手段。總的看，目前金融監(jiān)管使用的手段主要有：,法律手段； 先進(jìn)的技術(shù)手段； 行政手段； 經(jīng)濟(jì)手段。,我國的金融監(jiān)管主體屬于第三類：,中國人民銀行負(fù)責(zé)金融監(jiān)管的總體協(xié)調(diào)； 銀行監(jiān)督管理委員會負(fù)責(zé)對銀行業(yè)的監(jiān)管； 證券監(jiān)督管理委員會負(fù)

19、責(zé)對證券業(yè)的監(jiān)管； 保險監(jiān)督管理委員會負(fù)責(zé)對保險業(yè)的監(jiān)管。,2、金融監(jiān)管對象：,解決的是對誰實施監(jiān)管。傳統(tǒng)上，金融監(jiān)管的對象主要是國內(nèi)的商業(yè)銀行； 隨著金融的深化和非銀行金融機構(gòu)的廣泛發(fā)展，信托公司、證券公司、證券交易所、信用合作社、保險公司、租賃公司、各種基金會、財務(wù)公司等各類非銀行金融機構(gòu)被列入了被監(jiān)管之列。 因此，從總的來看，金融監(jiān)管的對象呈逐步擴(kuò)大之勢，甚至可以涵蓋所有的金融機構(gòu)和金融活動。,對以上監(jiān)管對象，監(jiān)管當(dāng)局主要是從以下方面加以監(jiān)管：,3、監(jiān)管內(nèi)容：,制訂有關(guān)的金融政策、法規(guī)，作為全國金融活動的準(zhǔn)則和中央銀行進(jìn)行金融管理的依據(jù)和手段； 根據(jù)有關(guān)政策、法規(guī)，統(tǒng)籌各種金融機構(gòu)的設(shè)置，負(fù)責(zé)審查、批準(zhǔn)金融機構(gòu)的設(shè)置、撤消、合并，辦理各類金融機構(gòu)的注冊、登記和頒發(fā)營業(yè)執(zhí)照的手續(xù)； 監(jiān)管金融業(yè)務(wù)。,集中貨幣發(fā)行權(quán)的需要,貨幣發(fā)展史來看，金幣具有一定限制（保管、運輸?shù)龋?商業(yè)銀行發(fā)行各自銀行券的弊端： 1、不能保證銀行券流通的穩(wěn)定性。 2、流通范圍局限。 客觀要求信譽卓著、全國有較大影響的大銀行集中發(fā)行。,政府以法令形式集中發(fā)行權(quán),最根本的職能,,對貨幣發(fā)行權(quán)的控制,只要我能控制一個國家的貨幣發(fā)行，我不在乎誰制定法律。 ---引自貨幣戰(zhàn)爭 信用貨幣發(fā)行的影響； 鑄幣稅 影響物價水平,梅耶.羅斯柴爾德,,