年年月份中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試《公共基礎(chǔ)》真題解析

《年年月份中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試《公共基礎(chǔ)》真題解析》由會(huì)員分享，可在線閱讀，更多相關(guān)《年年月份中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試《公共基礎(chǔ)》真題解析（31頁珍藏版）》請(qǐng)?jiān)谘b配圖網(wǎng)上搜索。

. 2010年下半年中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試《公共基礎(chǔ)》真題 時(shí)間：120分鐘 　　一、單項(xiàng)選擇題。以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分。(共90題，每題0．5分，共45分) 　　1．根據(jù)西方國家銀行業(yè)發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)，從根本上保證銀行業(yè)從業(yè)人員在專業(yè)上勝任本工作，從而為銀行穩(wěn)健經(jīng)營打下良好基礎(chǔ)的制度是( )。 　　A．外部監(jiān)管制度 　　B．中央銀行制度 　　C．分業(yè)經(jīng)營制度 　　D．從業(yè)人員資格認(rèn)證制度 　　2．物價(jià)穩(wěn)定是要保持( )的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨膨脹。 　　A．生產(chǎn)者物價(jià)水平 　　B．消費(fèi)者物價(jià)水平 　　C．國內(nèi)生產(chǎn)總值 　　D．物價(jià)總水平 　　3．國際收支是指一國居民在一定時(shí)期內(nèi)與非本國居民在政治、經(jīng)濟(jì)、軍事、文化及其他來，莊中所產(chǎn)生的全部交易的記錄。在這里，“居民”是指( )。 　　A．在國內(nèi)居住一年以上的自然人和法人 　　B．正在國內(nèi)居住的自然人和法人 　　C．擁有本國國籍的自然人 　　D．在國內(nèi)居住一年以上的 、擁有本國國籍的自然人 　　4．注冊(cè)資本在10億元人民幣以上的商業(yè)銀行，獨(dú)立董事不少于( )人。 　　A．6 　　B．5 　　C．4 　　D．3 　　5．現(xiàn)階段，我國貨幣政策的操作目標(biāo)和中介目標(biāo)分別是( )和( )。 　　A．貨幣供應(yīng)量；基礎(chǔ)貨幣 　　B．基礎(chǔ)貨幣；高能-貨幣 　　C．基礎(chǔ)貨幣；流通中現(xiàn)金 　　D．基礎(chǔ)貨幣；貨幣供應(yīng)量 　　6．被稱為狹義貨幣供應(yīng)量的是( )。 　　A．M1 　　B．M0 　　C．基礎(chǔ)貨幣 　　D．M2 　　7．下列關(guān)于非銀行金融機(jī)構(gòu)的說法，錯(cuò)誤的是( )。 　　A．企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司是一種完全屬于集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)，它的服務(wù)對(duì)象僅限于企業(yè)集團(tuán)成員，不允許從集團(tuán)外吸收存款，為非成員單位提供服務(wù) 　　B．汽車金融公司為我國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供貸款服務(wù) 　　C．貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對(duì)象僅限于境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu) 　　D．基金管理公司是中國銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu) 　　8．衡量通貨膨脹水平的指標(biāo)不包括( )。 　　A．消費(fèi)者物價(jià)指數(shù) 　　B．生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù) 　　C．國內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù) 　　D．國民生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù) 　　9．下列關(guān)于金融工具和金融市場的敘述，錯(cuò)誤的是( )。 　　A．貸款屬于間接融資工具，其所在市場屬于間接融資市場 　　B．股票屬于直接融資工具，股票市場屬于資本市場 　　C．銀行間債券市場屬于資本市場，銀行間債券回購屬于長期金融工具 　　D．銀行間同業(yè)拆借市場屬于貨幣市場，同業(yè)拆借屬于短期金融工具 　　10．以下不屬于貨幣政策“三大法寶”的是( )。 　　A．再貼現(xiàn) 　　B．利率政策 　　C．存款準(zhǔn)備金 　　D．公開市場業(yè)務(wù) 　　11．( )是指按照是否實(shí)際收到現(xiàn)金為標(biāo)準(zhǔn)，而不是企業(yè)經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)是否實(shí)際發(fā)生來確認(rèn)收入和費(fèi)用。 　　A．權(quán)責(zé)發(fā)生制 　　B．配比原則 　　C．收付實(shí)現(xiàn)制 　　D．收付現(xiàn)金制 　　12．股票實(shí)質(zhì)上代表了股東對(duì)股份公司的( )。 　　A．產(chǎn)權(quán) 　　B．債券 　　C．物權(quán) 　　D．所有權(quán) 　　13．求取資本利潤率的財(cái)務(wù)指標(biāo)不包括( )。 　　A．凈利潤 　　B．資本 　　C．總資產(chǎn) 　　D．總負(fù)債 　　14．下列關(guān)于央行票據(jù)的描述，不正確的是( )。 　　A．央行票據(jù)為中國人民銀行發(fā)行的 　　B．央行票據(jù)是吸收銀行部分流動(dòng)性、回籠基礎(chǔ)貨幣以調(diào)節(jié)市場貨幣供應(yīng)量的主要券種 　　C．央行票據(jù)發(fā)行時(shí)將向市場投放資金 　　D．央行票據(jù)到期時(shí)將放出基礎(chǔ)貨幣 　　15．我國目前個(gè)人住房貸款利率( )。 　　A．下限放開，實(shí)行上限管理 　　B．上限放開，實(shí)行下限管理 　　C．上下限均放開 　　D．實(shí)行上下限管理 　　16．下列關(guān)于“法人賬戶透支”的說法，不正確的是( )。 　　A．法人賬戶透支屬于短期貸款的一種 　　B．主要用于滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營過程中的臨時(shí)性資金需要 　　C．申請(qǐng)辦理法人賬戶透支業(yè)務(wù)的借款人需在經(jīng)辦行有一定的結(jié)算業(yè)務(wù)量 　　D．一般情況下，對(duì)法人賬戶透支業(yè)務(wù)申請(qǐng)人的還款能力及擔(dān)保要求要低于普通流動(dòng)資金貸款 　　17．2005年9月21日起，我國對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度末月的( )為結(jié)息日。 　　A. 7 日 　　B．15日 　　C．20日 　　D．25日 　　18.王先生在2008年4月1日存人一筆3000元的活期存款，5月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計(jì)息法計(jì)算，假設(shè)年利率為0．72%，扣除5%利息稅后，他能取回的全部金額是( )元。 　　A．3001．71 　　B．3001．44 　　C．3001．20 　　D．3001．10 　　19．客戶開立用途為日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的賬戶名稱是( )。 　　A．臨時(shí)存款賬戶 　　B．基本存款賬戶 　　C．一般存款賬戶 　　D．專用存款賬戶 　　20．因重大誤解而訂立的合同應(yīng)予( )。 　　A．無效 　　B．撤銷 　　C．有效 　　D．不可撤銷 　　21．A企業(yè)由于經(jīng)營不善，無力償債被人民法院宣告破產(chǎn)，A企業(yè)尚有1億元B銀行貸款未還，該貸款以A企業(yè)的廠房為擔(dān)保。A企業(yè)變價(jià)出售后的總破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)2億元，其中廠房清算價(jià)位為8000萬元。A企業(yè)的未償債務(wù)還包括欠繳稅款8000萬元，職工工資及保險(xiǎn)費(fèi)用4000萬元，其他普通破產(chǎn)債權(quán)1億元。則B銀行可收回( )。 　　A．4000萬元 　　B．6000萬元 　　C．8000萬元 　　D．1億元 　　22．公安機(jī)關(guān)因查處經(jīng)濟(jì)違法犯罪案件，需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時(shí)，應(yīng)當(dāng)出具( )公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書”。 　　A．省級(jí)(含)以上 　　B．市級(jí)(含)以上 　　C．縣級(jí)(含)以上 　　D．鎮(zhèn)級(jí)(含)以上 　　23．中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的宗旨是( )。 　　A．促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行 　　B．維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心 　　C．促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益 　　D．提高銀行業(yè)競爭能力 　　24．符合銀行業(yè)從業(yè)人員操守“崗位職責(zé)”條款的是( )。 　　A．向同事打聽與自身工作無關(guān)的信息 　　B．將自己保管的印章交給同事保管 　　C．除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男? 　　D．出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個(gè)人信息和交易信息 　　25．銀行外匯牌價(jià)表中的現(xiàn)鈔買人價(jià)是指( )。 　　A．中國人民銀行公布的當(dāng)日外匯牌價(jià) 　　B．銀行買入外匯的價(jià)格 　　C．居民個(gè)人到銀行換取外匯的價(jià)格 　　D．銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格 　　26．個(gè)人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為( )。 　　A．外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶、外匯儲(chǔ)蓄賬戶 　　B．個(gè)人外匯賬戶、外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶 　　C．境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶、境外個(gè)人外匯賬戶 　　D．外匯儲(chǔ)蓄賬戶、資本項(xiàng)目賬戶、個(gè)人外匯賬戶 　　27．借款人以本人或其他自然人的未到期本外幣定期儲(chǔ)蓄存單、憑證式國債等權(quán)利出質(zhì)的，由銀行按權(quán)利憑證票面價(jià)值或記載價(jià)值的一定比例向借款人發(fā)放的人民幣貸款為( )。 　　A．個(gè)人消費(fèi)額度貸款 　　B．個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款 　　C．個(gè)人經(jīng)營貸款 　　D．個(gè)人住房最高額抵押貸款 　　28．( )是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)。 　　A.資本利潤率 　　B．資本充足率 　　C．不良貸款率 　　D．資產(chǎn)負(fù)債率 　　29．關(guān)于一般存款賬戶，下列說法正確的是( )。 　　A．可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取 　　B．可辦理現(xiàn)金繳存，但不可辦理現(xiàn)金支取 　　C．不可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取 　　D．不可辦理現(xiàn)金繳存，但可辦理現(xiàn)金支取 　　30．銀行風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在經(jīng)營過程中，由于各種不確定因素的影響，而使其( )蒙受損失的可能性。 　　A．存款 　　B．資產(chǎn)和預(yù)期收益 　　C．聲譽(yù) 　　D．自有資本金 　　31．在銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德中，( )是市場經(jīng)濟(jì)的基石，也是銀行業(yè)從業(yè)人員和銀行的安身立命之本。 　　A．愛崗敬業(yè) 　　B．公平競爭 　　C．誠信 　　D．熟知業(yè)務(wù) 　　32．存款是銀行最主要的( )。 　　A．資金來源 　　B．風(fēng)險(xiǎn)來源 　　C． 資金用途 　　D．投資業(yè)務(wù) 　　33．《巴塞爾新資本協(xié)議》的第三大支柱是市場約束，其運(yùn)作機(jī)制主要是依靠( )的利益驅(qū)動(dòng)。 　　A．監(jiān)管機(jī)構(gòu) 　　B．利益相關(guān)者 　　C．高級(jí)管理層 　　D．風(fēng)險(xiǎn)管理部門 　　34．擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪侵犯的客體是( )。 　　A．國家的銀行管理制度 　　B．國家對(duì)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)人管理制度 　　C．國家對(duì)存款的管理制度 　　D．國家對(duì)貸款的管理制度 　　35．下列關(guān)于資產(chǎn)支持證券的表述，不正確的是( ) 　　A．2005年12月15日資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)正式進(jìn)入中國內(nèi)地 　　B．我國資產(chǎn)支持證券只在全國銀行間債券市場發(fā)行和交易 　　C．我國資產(chǎn)支持證券只在證券交易市場發(fā)行和交易 　　D．商業(yè)銀行是資產(chǎn)支持證券的主要投資者 　　36．下列屬于融資類保函的是( )。 　　A．投標(biāo)保函 　　B．經(jīng)營租賃保函 　　C．預(yù)付保函 　　D．延期付款保函 　　37．在總結(jié)國內(nèi)外監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會(huì)提出的銀行業(yè)監(jiān)管新理念不包括( )。 　　A. 管風(fēng)險(xiǎn) 　　B．管業(yè)務(wù) 　　C．管法人 　　D．管內(nèi)控 　　38．中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是( )。 　　A．理事會(huì) 　　B．會(huì)員大會(huì) 　　C．監(jiān)事會(huì) 　　D．其他委員會(huì) 　　39．一張信用證的受益人要求原證的通知行或其他銀行以原證為基礎(chǔ)，另開一張內(nèi)容相似的信用證稱為( )。 　　A．循環(huán)信用證 　　B．背對(duì)背信用證 　　C．對(duì)開信用證 　　D．預(yù)支信用證 　　40．單位存款人用于( )的資金通常存人臨時(shí)存款賬戶。 　　A．期貨交易保證金 　　B．信托基金 　　C．政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金 　　D．注冊(cè)驗(yàn)資 　　41．抵押是擔(dān)保的一種方式，根據(jù)《物權(quán)法》，下列說法正確的是( )。 　　A．債權(quán)人不占有債務(wù)人或第三人用于抵押的財(cái)產(chǎn) 　　B．債權(quán)人任何時(shí)候都無權(quán)就抵押財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償 　　C．抵押需將財(cái)產(chǎn)移交給債權(quán)人，一旦債務(wù)人不能履行到期債務(wù)，可直接用于清償 　　D．抵押財(cái)產(chǎn)的使用權(quán)歸債權(quán)人所有 　　42．某客戶在2008年9月1日存入一筆50000元一年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率3．00%，一年后存款到期時(shí)，他從銀行取回的全部金額是多少?( ) 　　A．51425元 　　B．51500元 　　C．51200元 　　D．51400元 　　43．2004年10月29日，中國人民銀行決定，金融機(jī)構(gòu)(城鄉(xiāng)信用社除外)( )存款利率。 　　A．只能有一個(gè) 　　B．可以上浮 　　C．可以下浮 　　D．可以自由浮動(dòng) 　　44．下列措施中不屬于銀監(jiān)會(huì)對(duì)違反國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施的有( )。 　　A．經(jīng)濟(jì)處罰 　　B．取消董事、高級(jí)管理人員任職資格 　　C．禁止從事銀行業(yè)工作 　　D．剝奪政治權(quán)利 　　45．( )是法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品，其實(shí)質(zhì)也是銀行對(duì)借款人的一種擔(dān)保行為。 　　A．備用信用證 　　B．客戶授信額度 　　C．信用證 　　D．開立信貸證明 46．銀行的中間業(yè)務(wù)也叫收費(fèi)業(yè)務(wù)，是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債的非利息收入的業(yè)務(wù)。下列關(guān)于銀行中間業(yè)務(wù)的說法，錯(cuò)誤的是( )。 　　A．不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金 　　B．不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場風(fēng)險(xiǎn) 　　C．以收取服務(wù)費(fèi)(手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi))、賺取價(jià)差的方式獲得收益 　　D．銀行作為信用活動(dòng)的一方參與其中 　　47．《民法通則》規(guī)定了法人應(yīng)當(dāng)具備的條件，( )不是法人成立的要件。 　　A．有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi) 　　B．以營利為目的 　　C．有自己的名稱和場所 　　D．能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任 　　48．某銀行資本利潤率為20%，股權(quán)乘數(shù)為4，則資產(chǎn)利潤率為( )。 　　A．5% 　　B．80% 　　C．24% 　　D． 20% 　　49．金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，這屬于金融市場的( )功能。 　　A．貨幣資金融通 　　B．風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理 　　C．資源配置 　　D．經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié) 　　50．中國人民銀行授權(quán)外匯交易中心對(duì)外每日公布人民幣匯率( )。 　　A．買入價(jià) 　　B．中間價(jià) 　　C．賣出價(jià) 　　D．買入價(jià)、賣出價(jià)和中間價(jià) 　　51．在定期存款中，( )是最典型的代表。 　　A．整存整取 　　B．零存整取 　　C．整存零取 　　D．存本取息 　　52．下列銀行票據(jù)中既可以轉(zhuǎn)賬也可以提取現(xiàn)金的是( )。 　　A．現(xiàn)金支票 　　B．轉(zhuǎn)賬支票 　　C．普通支票 　　D．劃線支票 　　53．企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)不包括( )。 　　A．項(xiàng)目評(píng)估 　　B．企業(yè)信用評(píng)估 　　C．驗(yàn)證企業(yè)的注冊(cè)資金 　　D．稅務(wù)服務(wù) 　　54．某上市銀行職員獲知該銀行正面臨訴訟但外界尚不知情，消息一旦傳出該銀行股票價(jià)格很可能下跌，( )。 　　A．該職員應(yīng)當(dāng)建議自己的朋友馬上賣掉持有的該銀行股票 　　B．該職員應(yīng)當(dāng)向社會(huì)公眾透露這個(gè)消息，以盡到信息披露的職責(zé) 　　C．該職員可以賣掉自己持有的該銀行的股票，但不能向其他人透露該消息 　　D．該職員不能利用這個(gè)消息進(jìn)行該銀行股票的買賣，也不能將該信息透露給其他人 　　55．中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起( )天內(nèi)予以回復(fù)。 　　A．15 　　B．20 　　C．30 　　D．60 　　56．按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的處置方式中不包括( )。 　　A．接管 　　B．重組 　　C．查詢、凍結(jié)涉嫌違法的賬戶 　　D．撤銷 　　57．承擔(dān)檢查失誤、清收不力責(zé)任的是( )。 　　A．貸款調(diào)查人員 　　B．貸款評(píng)估人員 　　C．貸款審查人員 　　D．貸款發(fā)放人員 　　58．CBA的中文名稱是( )。 　　A．中國銀行業(yè)協(xié)會(huì) 　　B．中國銀行協(xié)會(huì) 　　C．中國銀行業(yè)公會(huì) 　　D．注冊(cè)銀行分析師 　　59．建立功能強(qiáng)大、動(dòng)態(tài)／交互式的( )系統(tǒng)，對(duì)于提高銀行風(fēng)險(xiǎn)管理效率和質(zhì)量具有非常重要的作用，也直接體現(xiàn)了銀行風(fēng)險(xiǎn)管理水平和研究開發(fā)能力。 　　A．風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別 　　B．風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量 　　C．風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和報(bào)告 　　D．風(fēng)險(xiǎn)控制 　　60．銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的、銀行需要保有的最低資本量稱為( )。 　　A．實(shí)收資本 　　B．核心資本 　　C．監(jiān)管資本 　　D．經(jīng)濟(jì)資本 　　61．對(duì)于不同類別的銀行，銀監(jiān)會(huì)的干預(yù)措施說法錯(cuò)誤的是( )。 　　A．對(duì)于資本充足的銀行，要求銀行提高風(fēng)險(xiǎn)控制能力 　　B．對(duì)于資本不足的銀行，要求限制資產(chǎn)增長速度 　　C．對(duì)于資本嚴(yán)重不足的銀行，要求調(diào)整高級(jí)管理人員 　　D．對(duì)于資本不足的銀行，要依法對(duì)銀行進(jìn)行接管或促成機(jī)構(gòu)重組，直至予以撤銷 　　62．下列屬于商業(yè)銀行提高資本充足率辦法的是( )。 　　A．增加資本 　　B．降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資本 　　C．增加資本與降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資本同時(shí)實(shí)施 　　D．上述行為 　　63．中央銀行在市場中向商業(yè)銀行大量賣出證券，從而減少商業(yè)銀行超額存款準(zhǔn)備金，引起貨幣供應(yīng)量減少、市場利率上升。在該過程中，中央銀行動(dòng)用的貨幣政策工具是( )。 　　A．公開市場業(yè)務(wù) 　　B．公開市場業(yè)務(wù)和存款準(zhǔn)備金率 　　C．公開市場業(yè)務(wù)和利率政策 　　D．公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金率和利率政策 　　64．中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責(zé)不包括( )。 　　A．按照規(guī)定向中國人民銀行報(bào)告分析結(jié)果 　　B．制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章 　　C．接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告 　　D．要求金融機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告 　　65．十屆全國人大五次會(huì)議通過了《中華人民共和國物權(quán)法》，該法于( )實(shí)施。 　　A．2007年3月16日 　　B．2007年10月1日 　　C．2007年11月1日 　　D．2008年1月1日 　　66．關(guān)于抵押的說法，正確的有( )。 　　A．債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有 　　B．作為抵押的財(cái)產(chǎn)只能是不動(dòng)產(chǎn) 　　C．債務(wù)人或者第三人是抵押權(quán)人，債權(quán)人是抵押人 　　D．土地所有權(quán)、荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)可以抵押 　　67．下列屬于中國人民銀行的反洗錢職責(zé)的是( )。 　　A．監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況 　　B．參與制定所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章 　　C．建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫 　　D．發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動(dòng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)告 　　68．下列符合報(bào)告主體應(yīng)報(bào)告的大額交易的是( )。 　　A．個(gè)人銀行賬戶之間當(dāng)日累計(jì)外幣等值1萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn) 　　B．國際金融組織和外國政府貸款項(xiàng)下的債務(wù)掉期交易 　　C．單位銀行賬戶之間當(dāng)日累計(jì)人民幣300萬以上的轉(zhuǎn)賬 　　D．銀行間債券市場進(jìn)行的債券交易 　　69．傳言某銀行支行因?yàn)橐还P違規(guī)批貸可能導(dǎo)致重大損失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進(jìn)行采訪。在這種情況下，( )。 　　A．張某不應(yīng)擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪 　　B．張某本著維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)的原則，應(yīng)對(duì)該傳言斷然否認(rèn) 　　C．如果李某答應(yīng)不對(duì)外宣傳，張某就可以將他所知道的情況告訴李某 　　D．張某本著誠實(shí)信用的原則，有責(zé)任對(duì)李某將他所知道的情況實(shí)話實(shí)說 　　70．張某在使用信用卡過程中，超過規(guī)定的限額進(jìn)行透支，發(fā)卡銀行再三催討欠款，張某故意不予理會(huì)，經(jīng)銀行核查，張某完全沒有償還能力。張某的行為( )。 　　A．是合法的，因?yàn)閺埬呈褂玫氖亲约旱男庞每?，而信用卡本身就是具有透支功能? 　　B．是合法的，因?yàn)閺埬硾]有偽造、使用作廢的或冒用他人的信用卡 　　C．是不合法的，因?yàn)閺埬硱阂馔钢Я诵庞每? 　　D．是不合法的，因?yàn)閺埬趁坝昧怂说男庞每? 　　71．貸款合同中對(duì)貸款人的限制，下列說法錯(cuò)誤的是( )。 　　A．不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款 　　B．不得給委托人墊付資金，國家另有規(guī)定的除外 　　C．嚴(yán)格控制信用貸款，積極推廣擔(dān)保貸款 　　D．未經(jīng)中國銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，不得對(duì)自然人發(fā)放外幣幣種的貸款 　　72．商業(yè)銀行不得向關(guān)系人提供信用貸款，向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。這里“關(guān)系人”不包括( )。 　　A．商業(yè)銀行的監(jiān)事 　　B．商業(yè)銀行的管理人員 　　C．商業(yè)銀行董事投資的公司 　　D．保險(xiǎn)公司 　　73．下列關(guān)于合同成立的描述，不正確的是( )。 　　A．采用合同書形式訂立合同的，自雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章時(shí)合同成立 　　B．當(dāng)事人采用信件、數(shù)據(jù)電文等形式訂立合同的，簽訂確認(rèn)書時(shí)合同成立 　　C．采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的，發(fā)件人的主營業(yè)地為合同成立的地點(diǎn) 　　D．當(dāng)事人采用合同書形式訂立合同的，雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章的地點(diǎn)為合同成立的地點(diǎn) 　　74．下列機(jī)構(gòu)從業(yè)人員中，不屬于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》必須遵守的內(nèi)容是( )。 　　A．村鎮(zhèn)銀行工作人員 　　B．基金管理公司工作人員 　　C．政策性銀行工作人員 　　D．農(nóng)村信用社工作人員 　　75．禁止商業(yè)賄賂是《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中( )基本準(zhǔn)則的要求。 　　A．勤勉盡職 　　B．專業(yè)勝任 　　C．保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私 　　D．公平競爭 　　76．下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中，不符合“信息保密”準(zhǔn)則要求的是( )。 　　A．將客戶資料存放在保險(xiǎn)柜 　　B．在受雇期間，不透露任何客戶資料和交易信息 　　C．離職后將原工作單位客戶信息向新工作單位領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào) 　　D．妥善保管客戶交易信息檔案 　　77．公司資本制度要求，公司增加或減少注冊(cè)資本，須由股東大會(huì)作出決議，并由代表( )以上表決權(quán)的股東通過。 　　A．1/4 　　B．1/3 　　C．1/2 　　D．2/3 　　78．公司解散時(shí)可免于清算的情形是( )。 　　A．不能清償?shù)狡趥鶆?wù) 　　B．股東會(huì)或股東大會(huì)決議解散 　　C．公司合并或者分立 　　D．公司被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照 　　79．當(dāng)銀行業(yè)從業(yè)人員離職時(shí)，下列行為中不符合職業(yè)操守要求的是( )。 　　A．依法結(jié)算報(bào)酬 　　B．歸還辦公用品 　　C．歸還欠費(fèi) 　　D．?dāng)y帶工作資料及商業(yè)機(jī)密 　　80．下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“監(jiān)督規(guī)避”的是( )。 　　A．暗示客戶可能偽造合同獲得貸款 　　B．報(bào)告客戶違反了法律禁止性規(guī)定 　　C．按照法律規(guī)定辦理業(yè)務(wù) 　　D．正確理解法律禁止性規(guī)定 　　81．下列關(guān)于破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配的清償順序，說法正確的是( )。 　?、倨胀ㄆ飘a(chǎn)債權(quán) 　?、谄飘a(chǎn)人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補(bǔ)助、撫恤費(fèi)用 　?、燮飘a(chǎn)人欠繳的稅款 　?、芷飘a(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù) 　　A．①→②→③→④ 　　B．④→②→③→① 　　C．②→①→③→④ 　　D．②→③→①→④ 　　82．下列屬于根據(jù)金融犯罪實(shí)施主體的不同劃分金融犯罪類型的是( )。 　　A．詐騙型金融犯罪與規(guī)避型金融犯罪 　　B．偽造型金融犯罪與利用便利型金融犯罪 　　C．危害貨幣管理制度的犯罪與危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪 　　D．針對(duì)銀行的犯罪與銀行人員職務(wù)犯罪 　　83．人民法院因?qū)徖戆讣枰蜚y行查詢企業(yè)的存款資料時(shí)，查詢?nèi)瞬坏? )。 　　A．借走資料原件 　　B．抄錄資料原件 　　C．復(fù)印資料原件 　　D．對(duì)資料原件照相 　　84．銀行工作人員的以下行為沒有違反內(nèi)幕交易的是( )。 　　A．銀行工作人員在與家人聊天時(shí)，無意透露某機(jī)構(gòu)投資者近期面臨的重大訴訟信息 　　B．銀行工作人員匿名開設(shè)賬戶進(jìn)行股票投資 　　C．工作休息期間，銀行工作人員小李拒絕與同事談?wù)摴ぷ髟掝} 　　D．因情況緊急，銀行工作人員小張將涉及內(nèi)幕信息的資料委托其他部門的同事暫為保管 　　85．以下不屬于禮貌服務(wù)內(nèi)容的是( )。 　　A．銀行業(yè)從業(yè)人員的業(yè)務(wù)活動(dòng)以客戶為中心，專業(yè)的態(tài)度、得體的行為舉止、為客戶提供禮貌周到的服務(wù)是從業(yè)人員履行職責(zé)的基本要求 　　B．一般銀行業(yè)從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)對(duì)員工的著裝、言行都有較為明確的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該熟知這些要求，自覺踐行 　　C．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以大方得體的行為舉止為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，并在業(yè)務(wù)處理過程中，滿足客戶的合理要求，對(duì)于明顯不合理的要求，也應(yīng)耐心說明情況，獲得客戶的理解 　　D．對(duì)殘障或語言存在障礙的客戶，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)盡可能為其提供便利 　　86．銀行工作人員為客戶服務(wù)時(shí)要做到風(fēng)險(xiǎn)提示，下列違規(guī)的是( )。 　　A．提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款 　　B.分別從利弊兩個(gè)方面介紹產(chǎn)品 　　C．客戶提出問題時(shí)，為了達(dá)成業(yè)務(wù)提供虛假信息 　　D．根據(jù)客戶需要推薦合適的產(chǎn)品 　　87．2007年2月1日起施行的《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》中明確“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對(duì)個(gè)人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過( )進(jìn)行管理”。 　　A．現(xiàn)匯賬戶 　　B．外匯結(jié)算賬戶 　　C．資本項(xiàng)目賬戶 　　D．外匯儲(chǔ)蓄賬戶 　　88．在代理銷售產(chǎn)品的過程中，銀行工作人員的做法正確的是( )。 　　A．利用消費(fèi)者的誤解，追求被代理銷售的產(chǎn)品銷量 　　B．對(duì)產(chǎn)品的性質(zhì)、法律關(guān)系、被代理人的名稱及其責(zé)任、所在機(jī)構(gòu)的責(zé)任等含糊其辭，或用不易被人注意的方式體現(xiàn)在銷售合約或廣告中，使消費(fèi)者無法獲得足夠信息 　　C．在合約中，或在向客戶介紹產(chǎn)品時(shí)，能使客戶準(zhǔn)確判斷產(chǎn)品的特性 　　D．利用消費(fèi)者對(duì)銀行的信任，夸大產(chǎn)品的收益性或?qū)Ξa(chǎn)品的收益性進(jìn)行合約以外的承諾 　　89．下列行為不構(gòu)成偽造金融票證罪的是( )。 　　A．偽造、變?cè)靺R票、本票、支票 　　B．偽造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證 　　C．偽造信用證或者附隨的單據(jù)、文件 　　D．偽造申請(qǐng)貸款時(shí)提供給銀行的財(cái)務(wù)報(bào)表 　　90．下列關(guān)于我國金融債的說法，錯(cuò)誤的是( )。 　　A．金融債是在銀行間市場上發(fā)行的 　　B．金融機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債必須獲得銀監(jiān)會(huì)的行政許可 　　C．銀行可以通過發(fā)行金融債獲得資金 D．金融債可以成為銀行主動(dòng)負(fù)債的工具 二、多項(xiàng)選擇題。 以下各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中，有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目的要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)。多選、少選、錯(cuò)選均不得分。(共40題。每題1分。共40分) 　　1．中國人民銀行對(duì)( )有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督。 　　A．執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為 　　B．執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為 　　C.執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為 　　D．執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為 　　E. 執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為 　　2．銀行可以進(jìn)行的代理業(yè)務(wù)包括( )。 　　A．代收代付業(yè)務(wù) 　　B．代理保險(xiǎn) 　　C．委托貸款 　　D．銀行保函 　　E．代理證券業(yè)務(wù) 　　3．下列哪些屬于民事主體?( ) 　　A．嬰兒 　　B．動(dòng)物 　　C．合伙組織 　　D．個(gè)體工商戶 　　E．國家 　　4．某商業(yè)銀行資本余額為80億元，當(dāng)?shù)匾患移髽I(yè)向其申請(qǐng)貸款，則貸款額可能為( )億元。 　　A．10 　　B．7 　　C．5 　　D．4.5 　　E．3 　　5．下列屬于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的有( )。 　　A．農(nóng)村信用社 　　B．農(nóng)村商業(yè)銀行 　　C．農(nóng)村資金互助社 　　D．村鎮(zhèn)銀行 　　E．農(nóng)村合作銀行 　　6．下列既屬于直接金融工具又屬于長期金融工具的是( )。 　　A．企業(yè)債券 　　B．商業(yè)票據(jù) 　　C．股票 　　D．可轉(zhuǎn)讓大額存單 　　E．回購協(xié)議 　　7．關(guān)于存款準(zhǔn)備金，下面說法正確的有( )。 　　A．存款準(zhǔn)備金分為法定存款準(zhǔn)備金和超額存款準(zhǔn)備金 　　B．不良貸款率越高，存款準(zhǔn)備金率越低 　　C．央行提高存款準(zhǔn)備金率時(shí)，貨幣供應(yīng)量減少 　　D．2004年，我國開始實(shí)行差別存款準(zhǔn)備金制度 　　E．超額存款準(zhǔn)備金主要用于支付清算、頭寸調(diào)撥或作為資產(chǎn)運(yùn)用的備用資金 　　8．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)擅自提高或降低存款利率、貸款利率，違反金融市場公平競爭的行為，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)其的處理措施包括( )。 　　A．責(zé)令改正，沒收違法所得，并處20萬元以上50萬元以下罰款 　　B．情節(jié)特別嚴(yán)重或逾期不改正的責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷經(jīng)營許可證 　　C．構(gòu)成犯罪的依法追究刑事責(zé)任 　　D．沒有違法所得的，處10萬元以上50萬元以下罰款 　　E．取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員一定期限直至終身的任職資格 　　9．為了規(guī)范監(jiān)管行為，檢驗(yàn)監(jiān)管工作成效，在總結(jié)國內(nèi)外銀行監(jiān)管工作經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會(huì)成立之初，提出了良好監(jiān)管的六條標(biāo)準(zhǔn)，其中包括( )。 　　A．能夠促進(jìn)金融的穩(wěn)定，同時(shí)又促進(jìn)金融的創(chuàng)新 　　B．努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務(wù)中的競爭能力 　　C．對(duì)各類監(jiān)管權(quán)限做到科學(xué)合理，監(jiān)管者要有所為，有所不為，減少一切不必要的限制 　　D．為金融市場上的公平競爭創(chuàng)造環(huán)境和條件，并且維護(hù)這種有序的競爭，反對(duì)無序競爭 　　E．對(duì)監(jiān)管者和被監(jiān)管者兩方面都應(yīng)當(dāng)實(shí)施嚴(yán)格明確的問責(zé)制 　　10．短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括( )。 　　A．發(fā)行普通金融債券 　　B．同業(yè)拆借 　　C．發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券 　　D．證券回購協(xié)議 　　E．向中央銀行借款 　　11．目前，我國銀行信貸管理一般實(shí)行( )相結(jié)合制度，以切實(shí)防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。 　　A．集中授權(quán)管理 　　B．統(tǒng)一授信管理 　　C．審貸分離 　　D．分級(jí)審批 　　E．貸款管理責(zé)任制 　　12．保理業(yè)務(wù)中銀行提供的金融服務(wù)主要有( )。 　　A．貿(mào)易融資 　　B．商業(yè)資信調(diào)查 　　C．應(yīng)收賬款管理 　　D．信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保 　　E．促進(jìn)公司經(jīng)營規(guī)模擴(kuò)張 　　13．下列彌補(bǔ)財(cái)政赤字的融資方式中，不會(huì)導(dǎo)致基礎(chǔ)貨幣增加的有( )。 　　A．彌補(bǔ)財(cái)政赤字的稅收融資 　　B．彌補(bǔ)財(cái)政赤字的債券發(fā)行 　　C．彌補(bǔ)財(cái)政赤字的通貨發(fā)行 　　D．向中央銀行直接透支 　　E．增加政府支出 　　14．貸款審查是提高銀行貸款資產(chǎn)安全性的重要環(huán)節(jié)，發(fā)放公司貸款時(shí)，要特別注意的有( )。 　　A．項(xiàng)目建議書 　　B．可行性研究報(bào)告 　　C．借款人的資產(chǎn)負(fù)債狀況 　　D．預(yù)測借款人的現(xiàn)金流量 　　E．關(guān)聯(lián)企業(yè)互保情況 　　15．銀行業(yè)從業(yè)人員除應(yīng)當(dāng)遵守職業(yè)操守外，還應(yīng)當(dāng)接受( )的監(jiān)督。 　　A．所在機(jī)構(gòu) 　　B．銀行業(yè)自律組織 　　C．監(jiān)管機(jī)構(gòu)D．社會(huì)公眾 　　E．政府機(jī)構(gòu) 　　16．2004年的巴塞爾條約的主要?jiǎng)?chuàng)新表現(xiàn)在( )。 　　A．新增了對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求 　　B．提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查的規(guī)定 　　C．提出了最低資本要求的規(guī)定 　　D．提出了市場約束的規(guī)定 　　E．新增了信用風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn)的資本要求 　　17．銀行在提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)時(shí)，往往需要利用各種金融產(chǎn)品和投資工具，下列屬于個(gè)人理財(cái)工具的有( )。 　　A．銀行產(chǎn)品 　　B．信托產(chǎn)品 　　C．證券投資基金 　　D．金融衍生品 　　E．保險(xiǎn)產(chǎn)品 　　18．下列屬于銀團(tuán)貸款目的的有( )。 　　A．分散貸款風(fēng)險(xiǎn) 　　B．增進(jìn)各家銀行對(duì)借款人的了解 　　C．提高對(duì)銀行的保障 　　D.提升貸款銀行的知名度 　　E．穩(wěn)定市場貨幣流通量 　　19．下面屬于股東大會(huì)職責(zé)的是( )。 　　A．決定公司戰(zhàn)略性的重大問題 　　B．修改公司章程 　　C．監(jiān)督董事會(huì)和監(jiān)事會(huì) 　　D．選舉和更換董事及由股東代表出任的監(jiān)事 　　E．聘任或解聘公司經(jīng)理 　　20．( ),銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵守信息保密原則。 　　A．遇有國家機(jī)關(guān)查詢客戶資料，不論是否合法，都不能透露 　　B．在離職后 　　C．在受雇期間與離職后 　　D．在受雇期間 　　E．以上都正確 　　21．可以使用保函的情況有( )。 　　A．銀行借款 　　B．授信額度 　　C.融資租賃 　　D．延期付款 　　E.預(yù)先付款 　　22．在金融創(chuàng)新中，銀行要非常注意保護(hù)客戶利益，主要體現(xiàn)在( )方面。 　　A．審慎盡責(zé) 　　B．充分信息披露 　　C．引導(dǎo)理性消費(fèi) 　　D．客戶資產(chǎn)隔離和客戶教育 　　E．妥善處理利益沖突 　　23．下列屬于存款業(yè)務(wù)的基本法律要求有( )。 　　A．未經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù) 　　B．未經(jīng)國務(wù)院的批準(zhǔn)，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣 　　C．商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降低利率吸收存款 　　D．商業(yè)銀行不得采用不正當(dāng)手段吸收存款 　　E．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息 　　24．人民法院因?qū)徖砘驁?zhí)行案件，人民檢察院、公安機(jī)關(guān)因查處經(jīng)濟(jì)犯罪需要凍結(jié)單位存款時(shí)，( )。 　　A．必須出具市級(jí)(含)以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助凍結(jié)存款通知書” 　　B．凍結(jié)存款不足凍結(jié)數(shù)額的，銀行應(yīng)在6個(gè)月的凍結(jié)期內(nèi)凍結(jié)該單位賬戶可以凍結(jié)的存款，直接達(dá)到需要凍結(jié)的數(shù)額 　　C．被凍結(jié)款項(xiàng)在凍結(jié)期內(nèi)如需解凍，銀行可以自行解凍 　　D．凍結(jié)款項(xiàng)如需延長凍結(jié)期的，人民法院、人民檢察院、公安局應(yīng)當(dāng)在凍結(jié)期滿前辦理凍結(jié)手續(xù)，每次凍結(jié)期限最長不超過6個(gè)月 　　E．被凍結(jié)的款項(xiàng)不屬于贓款的，凍結(jié)期間應(yīng)計(jì)付利息 　　25．我國銀行信貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)管理、( )、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合。 　　A．統(tǒng)一授信管理 　　B．審貸分離 　　C．分級(jí)審批 　　D．分級(jí)授信 　　E．統(tǒng)一審批 　　26．銀行卡分為信用卡和借記卡，其區(qū)別有( )。 　　A．是否可以透支 　　B．是否收取利息 　　C．是否需要預(yù)先存款 　　D．是否以信用為基礎(chǔ) 　　E．是否可以取現(xiàn) 　　27．銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理信貸業(yè)務(wù)時(shí)的不法行為包括( )。 　　A．違反監(jiān)管部門的規(guī)定，采取降低貸款條件爭攬客戶 　　B．對(duì)關(guān)聯(lián)企業(yè)客戶和集團(tuán)客戶的授信超過有關(guān)部門規(guī)定的限制比例 　　C．超出中國人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動(dòng)范圍發(fā)放貸款 　　D．在信貸業(yè)務(wù)營銷中向經(jīng)辦人和關(guān)系人支付各種不正當(dāng)費(fèi)用 　　E．協(xié)助客戶逃避其他銀行信貸監(jiān)管 　　28．下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門基本職責(zé)的是( )。 　　A．制定并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃 　　B．審核評(píng)價(jià)商業(yè)銀行各項(xiàng)政策、程序和操作指南的合規(guī)性 　　C．組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊(cè)、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南 　　D．積極主動(dòng)地識(shí)別和評(píng)估與商業(yè)銀行經(jīng)營活動(dòng)相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn) 　　E．收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)，建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo) 　　29．違反從業(yè)人員職業(yè)操守的人員，( )。 　　A．可能受到公眾譴責(zé)，但尚無法進(jìn)行實(shí)質(zhì)性的約束 　　B．其所在金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒 　　C．情節(jié)不嚴(yán)重的，不應(yīng)當(dāng)受到懲戒 　　D．情節(jié)嚴(yán)重的，將被開除，并被通報(bào)銀行業(yè)協(xié)會(huì)乃至同業(yè) 　　E．情節(jié)嚴(yán)重的，將喪失在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作的機(jī)會(huì) 　　30．根據(jù)《民法通則》，代理包括( )。 　　A．委托代理 　　B．自愿代理 　　C．法定代理 　　D．指定代理 　　E．強(qiáng)制代理 　　31．銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為，應(yīng)當(dāng)( )。 　　A．予以關(guān)注 　　B．予以提示 　　C．予以制止 　　D．及時(shí)向有關(guān)部門報(bào)告 　　E．向媒體披露 　　32.依照《破產(chǎn)法》的規(guī)定，債權(quán)人可以向人民法院提出的申請(qǐng)有( )。 　　A．重整 　　B．和解 　　C．重組 　　D．破產(chǎn)清算 　　E．延期償還債務(wù) 　　33．根據(jù)《票據(jù)法》，下列關(guān)于票據(jù)權(quán)利的說法，正確的有( ) 　　A．匯票被拒絕承兌，持票人可以行使追索權(quán) 　　B．付款請(qǐng)求權(quán)是第一順序請(qǐng)求權(quán)，追索權(quán)是第二順序請(qǐng)求權(quán) 　　C．票據(jù)權(quán)利的取得從取得方式分為原始取得與繼受取得 　　D．票據(jù)權(quán)利的行使應(yīng)當(dāng)在票據(jù)債權(quán)人的營業(yè)場所和營業(yè)時(shí)間內(nèi)進(jìn)行 　　E．持票人惡意取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權(quán)利 　　34．以下做法違法的有( )。 　　A．不執(zhí)行有關(guān)向關(guān)系人發(fā)放貸款的限制性規(guī)定，違規(guī)向關(guān)系人發(fā)放優(yōu)于一般交易的貸款，或以優(yōu)于一般交易的條件與關(guān)系人達(dá)成交易 　　B．不按照法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則要求，執(zhí)行回避制度，在存在利益沖突時(shí)不做任何披露而參與業(yè)務(wù)營銷決策或交易處理 　　C．不當(dāng)利用朋友關(guān)系、親屬關(guān)系或同事關(guān)系，向客戶推銷不適合的產(chǎn)品服務(wù) 　　D．利用在銀行工作的優(yōu)勢，在沒有明確的內(nèi)部優(yōu)惠政策的情況下，以明顯優(yōu)于其他普通金融消費(fèi)的條件購買本機(jī)構(gòu)銷售的產(chǎn)品或提供的服務(wù) 　　E．利用在銀行工作的優(yōu)勢，以明顯優(yōu)于其他普通金融消費(fèi)者的條件為親屬或朋友等提供金融產(chǎn)品，損害所在機(jī)構(gòu)的利益 　　35．借款人的權(quán)利包括( )。 　　A．拒絕借款合同以外的附加條件 　　B．按合同約定提取和使用全部貸款 　　C．用貸款在有價(jià)證券、期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)營 　　D．自主決定向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù) 　　E．以上選項(xiàng)均符合 　　36．銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理的核心包括( )。 　　A．全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系 　　B．全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍 　　C．全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過程 　　D．全新的風(fēng)險(xiǎn)管理方法 　　E．全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化 　　37．中國銀監(jiān)會(huì)對(duì)發(fā)生信用危機(jī)的銀行可以實(shí)行接管，接管期限可以為( )。 　　A．1年 　　B．2年 　　C．3年 　　D．4年 　　E．5年 　　38．銀行業(yè)從業(yè)人員面對(duì)監(jiān)管者的監(jiān)管應(yīng)當(dāng)( )。 　　A．接受監(jiān)管 　　B．配合現(xiàn)場檢查 　　C．配合非現(xiàn)場監(jiān)管 　　D．禁止賄賂 　　E．保守客戶秘密，拒絕詢問 　　39．建立高效的風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)固守的基本準(zhǔn)則是( )。 　　A．風(fēng)險(xiǎn)管理部門必須具備高度的獨(dú)立性，以提供客觀的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略 　　B．風(fēng)險(xiǎn)管理部門不具有風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)，以降低操作風(fēng)險(xiǎn) 　　C．風(fēng)險(xiǎn)管理部門具有風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)，為了降低操作風(fēng)險(xiǎn) 　　D．風(fēng)險(xiǎn)管理部門不具有風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)，為了降低信用風(fēng)險(xiǎn) 　　E．風(fēng)險(xiǎn)管理部門不需具備高度獨(dú)立性，增加與其他部門的溝通 　　40．以下屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的是( )。 　　A．金融資產(chǎn)管理公司工作人員 　　B．保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司工作人員 　　C．會(huì)計(jì)師事務(wù)所委派到銀行的工作人員 　　D．人力資源公司勞務(wù)派遣到銀行的工作人員 　　E．證券公司工作人員 三、判斷題。請(qǐng)對(duì)以下各項(xiàng)的描述做出判斷。正確的為A。錯(cuò)誤的為B。(共15題。每題1分。共15分) 　　1．政策性銀行按照分類指導(dǎo)、“一行一策”的原則，推進(jìn)改革，三家政策性銀行一起全面推行商業(yè)化運(yùn)作，對(duì)政策性業(yè)務(wù)實(shí)行公開透明招標(biāo)制。 ( ) 　　2.我國貨幣政策的目標(biāo)是“保持幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長”。( ) 　　3．建立征信體系可使信用交易中的授信方能夠綜合了解信用申請(qǐng)人的資信狀況，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)為社會(huì)提供服務(wù)。 ( ) 　　4．項(xiàng)目貸款都是中長期貸款。( ) 　　5．銀行在提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)時(shí)，往往需要廣泛利用各種金融產(chǎn)品和投資工具，綜合分析和權(quán)衡各種產(chǎn)品和工具的風(fēng)險(xiǎn)、收益和流動(dòng)性。( ) 　　6．一個(gè)國家的國際收支差額不能是巨額的收支赤字，要保持收支盈余，盈余越多越好。 ( ) 　　7．銀行金融機(jī)構(gòu)對(duì)違法的票據(jù)予以承兌、付款、保證侵犯了國家對(duì)票據(jù)的管理制度，行為人主觀方面是故意，且必須對(duì)造成的重大損失有明確的認(rèn)識(shí)。( ) 　　8．市場風(fēng)險(xiǎn)是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)種類，也是銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)。( ) 　　9．抵押權(quán)人應(yīng)當(dāng)在主債權(quán)訴訟時(shí)效期間行使抵押權(quán)，未行使的，人民法院不予保護(hù)。 ( ) 　　10．“買者自負(fù)”即產(chǎn)品的購買者要從購買行為中獲得利益也要自己承擔(dān)決策風(fēng)險(xiǎn)。 ( ) 　　11．銀行業(yè)是一個(gè)信息對(duì)稱程度很高的行業(yè)，在創(chuàng)新方面，信息對(duì)稱程度更高。 ( ) 　　12．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守有關(guān)“監(jiān)管規(guī)避”的規(guī)定，包括不向客戶建議暗示如何規(guī)避法律法規(guī)的監(jiān)管、不幫助親友規(guī)避監(jiān)管以及對(duì)規(guī)避監(jiān)管的業(yè)務(wù)進(jìn)行必要的報(bào)告等多個(gè)方面。 ( ) 　　13．根據(jù)“了解客戶”原則，客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，銀行只需對(duì)代理人的身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記。( ) 　　14．行為人制造出來的物品完全不可能被人們誤認(rèn)為是貨幣的，不可能成立偽造貨幣罪，但構(gòu)成偽造貨幣罪的并不要求完成全部印制工序。 ( ) 　　15．同樣是10000元存款，分別存為三個(gè)月期(自動(dòng)轉(zhuǎn)存)和一年期的整存整取定期存款，由于三個(gè)月期限的存款每到三個(gè)月時(shí)，利息可以計(jì)人本金重新作為計(jì)息起點(diǎn)，所以一年過后，兩種存款方式中，一年期整存整取獲得的利息金額一定較低。 ( ) 2010年下半年中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試 《公共基礎(chǔ)》真題專家解析 　　 一、單項(xiàng)選擇題 　　 1．[解析]答案為D。本題反映的是從業(yè)人員資格認(rèn)證制度對(duì)于銀行業(yè)發(fā)展的作用。題干要求的是從業(yè)人員在專業(yè)上勝任本職工作，與人員素質(zhì)方面有關(guān)，而與此有關(guān)的只有D選項(xiàng)，它對(duì)銀行業(yè)從業(yè)人員的道德素質(zhì)方面都做了規(guī)定，能為銀行穩(wěn)健發(fā)展打下良好基礎(chǔ)，在一定程度上減少操作風(fēng)險(xiǎn)。外部監(jiān)管制度是從外部對(duì)銀行進(jìn)行監(jiān)管，從而提供監(jiān)督措施，減少銀行風(fēng)險(xiǎn)。中央銀行制度是指設(shè)立中央銀行，對(duì)金融業(yè)起到領(lǐng)導(dǎo)指導(dǎo)作用。分業(yè)經(jīng)營制度則使得金融機(jī)構(gòu)能夠更好地提供專業(yè)服務(wù)。 　　 2．[解析]答案為D。物價(jià)穩(wěn)定是要保持物價(jià)總水平的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨膨脹。A、B選項(xiàng)中，生產(chǎn)者物價(jià)水平或消費(fèi)者物價(jià)水平都僅是其中的一個(gè)方面。C選項(xiàng)中，國內(nèi)生產(chǎn)總值是衡量經(jīng)濟(jì)增長的指標(biāo)。 　　 3．[解析]答案為A。在本國短暫(小于一年)旅游的外國人不屬于本國居民，在本國居住一年以上外國留學(xué)生屬于本國居民。 　　 4．[解析]答案為D。這是《股份制商業(yè)銀行董事會(huì)盡職指引》的規(guī)定。 　　 5．[解析]答案為D。現(xiàn)階段，我國貨幣政策的操作目標(biāo)和中介目標(biāo)分別是基礎(chǔ)貨幣和貨幣供應(yīng)量。 　　 6．[解析]答案為A。狹義貨幣供應(yīng)量是M1。B選項(xiàng)中的M0是流通中現(xiàn)金；C選項(xiàng)中的基礎(chǔ)貨幣包括由中央銀行發(fā)行的現(xiàn)金通貨和吸收的金融機(jī)構(gòu)的存款；D選項(xiàng)中的M2是廣義貨幣供應(yīng)量。 　　 7．[解析]答案為D?；鸸芾砉臼侵袊C監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)。 　　 8．[解析]答案為D。對(duì)通貨膨脹的衡量可以通過對(duì)一般物價(jià)水平上漲幅度的衡量來進(jìn)行，一般說來．常用的指標(biāo)有三種：消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)、生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)。 　　 9．[解析]答案為C。銀行間債券回購屬于短期金融工具。 　　 10．[解析]答案為B。在公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金、再貼現(xiàn)與再貸款、利率政策、匯率政策和窗口指導(dǎo)六大類貨幣政策工具中，公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金、再貼現(xiàn)被稱為貨幣政策“三大法寶”。 　　 11．[解析]答案為C。記賬制有兩種：一是權(quán)責(zé)發(fā)生制，以企業(yè)經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)是不是實(shí)際發(fā)生了為標(biāo)準(zhǔn)，較真實(shí)合理反映企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營成果，廣泛應(yīng)用于經(jīng)營性企業(yè)。二是收付實(shí)現(xiàn)制，以現(xiàn)金的實(shí)際收付為標(biāo)準(zhǔn)確認(rèn)收入和費(fèi)用，主要應(yīng)用于不需明確收益的行政事業(yè)單位。 　　 12．[解析]答案為D。股票實(shí)質(zhì)上代表了股東對(duì)股份公司的所有權(quán)，股東憑借股票可以獲得公司的股息和紅利，參加股東大會(huì)并行使自己的權(quán)利。 　　 13．[解析]答案為D。資本利潤率=凈利潤資本=資產(chǎn)利潤率股權(quán)乘數(shù)，資產(chǎn)利潤率=凈利潤總資產(chǎn)，股權(quán)乘數(shù)=總資產(chǎn)資本。可見求取資本利潤率的財(cái)務(wù)指標(biāo)不包括總負(fù)債。 　　 14．[解析]答案為C。發(fā)行央行票據(jù)是在吸收市場資金。 　　 15．[解析]答案為B。考察關(guān)于利率上、下限的問題。只要牢記貸款無上限，有下限，而存款恰好相反，有上限，無下限。目的是防止銀行間惡性競爭。 　　 16．[解析]答案為D。法人賬戶透支是指銀行根據(jù)借款人的申請(qǐng)，核定賬戶透支額度，允許其在結(jié)算賬戶存款不足以支付時(shí)，在核定的透支額度內(nèi)直接透支取得信貸資金。主要滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營過程中臨時(shí)性資金需求。申請(qǐng)人需在經(jīng)辦行有一定的結(jié)算業(yè)務(wù)量，還款能力及擔(dān)保要求高于普通流動(dòng)資金貸款。D選項(xiàng)中應(yīng)為高于普通流動(dòng)資金貸款。 　　 17．[解析]答案為C?！吨袊嗣胥y行人民幣存款計(jì)結(jié)息問題的通知》規(guī)定，2005年9月21日起，我國對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息。 　　 18．[解析]答案為A。按照積數(shù)計(jì)息法，王先生在5月1日取款時(shí)，應(yīng)得的本息=3000+30000．72%360X30(1-5%)=3001．71(元)。 　　 19．[解析]答案為B。臨時(shí)存款賬戶是指存款人臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶；C選項(xiàng)一般存款賬戶簡稱一般戶，是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶；D選項(xiàng)專用存款賬戶是指存款人對(duì)其特定用途的資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。 　　 20．[解析]答案為B?？沙蜂N的合同是指當(dāng)事人在訂立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁機(jī)關(guān)請(qǐng)求消滅其效力的合同，其類型主要包括：①因重大誤解訂立的合同；②顯失公平的合同；③因欺詐而訂立的合同；④因脅迫而訂立的合同；⑤乘人之危的合同。應(yīng)區(qū)分無效的合同的原因：①一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益；②惡意串通，損害國家、集體或第三人利益；③以合法形式掩蓋非法目的；④損害社會(huì)公共利益；⑤違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。 　　 21．[解析]答案為C?？疾槠飘a(chǎn)清算的順序?！镀飘a(chǎn)法》第一百一十三條：破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)在優(yōu)先清償破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)后，依照下列順序清償：①破產(chǎn)人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補(bǔ)助、撫恤費(fèi)用，所欠的應(yīng)當(dāng)劃入職工個(gè)人賬戶的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)支付給職工的補(bǔ)償金；②破產(chǎn)人欠繳的除前項(xiàng)規(guī)定以外的社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用和破產(chǎn)人所欠稅款；③普通破產(chǎn)債權(quán)：破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)不足以清償同一順序的清償要求的，按照比例分配。破產(chǎn)企業(yè)的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員的工資按照該企業(yè)職工的平均工資計(jì)算。該企業(yè)首先應(yīng)付給職工工資及保險(xiǎn)費(fèi)用4000萬元，再償還未償債務(wù)還包括欠繳稅款8000萬元。銀行貸款是以A企業(yè)的廠房為擔(dān)保，銀行可獲得廠房清算價(jià)為8000萬元。 　　 22．[解析]答案為C。銀行具有積極合作的義務(wù)，但公安機(jī)關(guān)也應(yīng)遵循一定程序，必須出示相關(guān)證件。查詢?nèi)吮仨毘鍪颈救斯ぷ髯C或執(zhí)行公務(wù)證和出具縣級(jí)(含)以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書”。 　　 23．[解析]答案為C。A、B、D三項(xiàng)屬于銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管目標(biāo)。 　　 24．[解析]答案為C。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循銀行崗位職責(zé)劃分和風(fēng)險(xiǎn)隔離的操作規(guī)程，確?？蛻艚灰装踩孩俨淮蚵犈c自身工作無關(guān)的信息；②除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?；③不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息、交與或告知其他人員。 　　 25．[解析]答案為D。中國人民銀行公布的當(dāng)日外匯牌價(jià)為銀行外匯牌價(jià)表中的中間價(jià)，A選項(xiàng)不正確。銀行買入外匯的價(jià)格，稱為現(xiàn)匯買入價(jià)，B選項(xiàng)不正確。居民個(gè)人到銀行換取外匯，是購匯，C選項(xiàng)不正確。銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格，稱為現(xiàn)鈔買入價(jià)，D選項(xiàng)符合題意。 　　 26．[解析]答案為A。2007年2月1日起施行的《個(gè)人外匯管理辦法》規(guī)定，個(gè)人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶與境外個(gè)人外匯賬戶，C選項(xiàng)不正確。按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶及外匯