我國(guó)商業(yè)銀行聲譽(yù)指標(biāo)體系構(gòu)建研究.doc

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1、我國(guó)商業(yè)銀行聲譽(yù)指標(biāo)體系構(gòu)建研究(上) 摘要：本文借鑒聲譽(yù)研究所(R1)的最新企業(yè)聲譽(yù)測(cè)量模型Rep Trak模型的研究方法，通過(guò)實(shí)證調(diào)查研究，主要運(yùn)用因子分析法和層次分析法，構(gòu)建了商業(yè)銀行聲譽(yù)測(cè)評(píng)指標(biāo)體系。研究分析得出了測(cè)評(píng)我國(guó)商業(yè)銀行聲譽(yù)的八個(gè)因子指標(biāo)(產(chǎn)品和服務(wù)、工作環(huán)境、領(lǐng)導(dǎo)、公民義務(wù)與治理、適應(yīng)性與財(cái)務(wù)表現(xiàn)、社會(huì)背景、創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)控制、資產(chǎn)流動(dòng)性等)以及對(duì)應(yīng)的28個(gè)底層指標(biāo)，發(fā)現(xiàn)“產(chǎn)品和服務(wù)”、“創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)控制”以及“資產(chǎn)流動(dòng)性”這三個(gè)因子對(duì)商業(yè)銀行聲譽(yù)的影響最大。關(guān)鍵詞：銀行聲譽(yù)，聲譽(yù)測(cè)評(píng)，Rep Trak模型一、引言在日益復(fù)雜多變的環(huán)境下，聲譽(yù)管理對(duì)商業(yè)銀行生存與發(fā)展日益重要。20

2、09年1月，巴塞爾委員會(huì)新資本協(xié)議征求意見(jiàn)稿中明確將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)列入第二支柱，指出銀行應(yīng)將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)納入其風(fēng)險(xiǎn)管理流程中，并在內(nèi)部資本充足評(píng)估和流動(dòng)性應(yīng)急預(yù)案中適當(dāng)涵蓋聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。為引導(dǎo)商業(yè)銀行有效管理聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，完善全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，2009年8月25日，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)正式發(fā)布了商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引。在此背景下，我國(guó)商業(yè)銀行十分需要銀行聲譽(yù)方面的研究來(lái)改進(jìn)、規(guī)范其管理，而聲譽(yù)測(cè)評(píng)正是聲譽(yù)管理的基礎(chǔ)。國(guó)外關(guān)于聲譽(yù)測(cè)評(píng)的研究是從企業(yè)聲譽(yù)的特性和形成基礎(chǔ)開(kāi)始的。Fombrah(1996和2000)認(rèn)為，企業(yè)聲譽(yù)是依據(jù)顧客、投資者、雇員和普通大眾對(duì)企業(yè)的情感反應(yīng)來(lái)表達(dá)的。Kroeber Riel和Weinbe

3、rg(2003)指出，企業(yè)聲譽(yù)可看作是一種態(tài)度的結(jié)構(gòu)，態(tài)度是指主觀感覺(jué)、情感和基于思想傾向的認(rèn)知。Mafred(2004)拓展了這種對(duì)企業(yè)聲譽(yù)的定義，認(rèn)為企業(yè)聲譽(yù)分為認(rèn)知和情感兩個(gè)維度，進(jìn)而在評(píng)估企業(yè)聲譽(yù)時(shí)，不僅要評(píng)估對(duì)企業(yè)特征的主觀理解，而且要評(píng)估這些特征對(duì)人的內(nèi)在影響。關(guān)于企業(yè)聲譽(yù)的形成基礎(chǔ)，F(xiàn)ombrun和Shanley(1990)認(rèn)為，聲譽(yù)是公眾基于企業(yè)在本行業(yè)所處的相對(duì)位置的信息，其中，公眾主要利用能夠顯示企業(yè)戰(zhàn)略性姿態(tài)的市場(chǎng)和會(huì)計(jì)信號(hào)以及能夠顯示企業(yè)遵循社會(huì)規(guī)范的制度信號(hào)。Saxton(1998)認(rèn)為，聲譽(yù)是隨著時(shí)間的流逝，通過(guò)企業(yè)利益相關(guān)者的眼睛看見(jiàn)或通過(guò)他們的想法和語(yǔ)言表達(dá)的對(duì)

4、組織的印象。在商業(yè)銀行聲譽(yù)的研究方面，Diamond和Dybvig(1983)提出關(guān)于銀行擠兌的DD模型，指出對(duì)銀行的高度信心即銀行的良好聲譽(yù)是銀行部門穩(wěn)定性的源泉。Gorton(2000)研究了18381996的美國(guó)銀行票據(jù)市場(chǎng)，認(rèn)為市場(chǎng)監(jiān)督機(jī)制、回購(gòu)和聲譽(yù)機(jī)制避免了野貓銀行的存在。Dinc(2000)研究了銀行在面臨信貸市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)和資本市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)時(shí)的聲譽(yù)選擇行為。Corbett和Mitchell(2000)對(duì)政府救助中的私人銀行的行為進(jìn)行了研究，認(rèn)為聲譽(yù)效應(yīng)降低了政府救助的效率。國(guó)內(nèi)學(xué)者梁媛(2004)延續(xù)Kreps(1990)的思路，認(rèn)為銀行的本質(zhì)是聲譽(yù)的載體，其作為長(zhǎng)期存在的融資中介能夠?yàn)?/p>

5、較低風(fēng)險(xiǎn)的項(xiàng)目融資。熊紅英和阮小平(2007)將商業(yè)銀行聲譽(yù)解釋為在社會(huì)經(jīng)濟(jì)交往活動(dòng)中，與商業(yè)銀行有關(guān)的人或組織依據(jù)其一貫的表現(xiàn)而做出的恰如其分的輿論評(píng)判。國(guó)外聲譽(yù)定量測(cè)評(píng)的研究主要由兩方面的力量推動(dòng)：一是面向公眾的財(cái)經(jīng)類期刊雜志定期舉辦的企業(yè)聲譽(yù)測(cè)評(píng)，如美國(guó)財(cái)富雜志的全美最受歡迎的公司(AMAC)評(píng)選和全球最受歡迎的公司(GMAC)評(píng)選，德國(guó)管理者雜志的德國(guó)100家最大的制造和服務(wù)業(yè)企業(yè)評(píng)選；二是專注于聲譽(yù)研究的專業(yè)研究機(jī)構(gòu)研發(fā)的聲譽(yù)測(cè)評(píng)模型和技術(shù)，如美國(guó)聲譽(yù)研究所(R1)的聲譽(yù)商數(shù)(RQ)和Rep Trak模型，歐洲聲譽(yù)研究中心(ECRS)的企業(yè)聲譽(yù)二維評(píng)估模型，等等。國(guó)內(nèi)金融企業(yè)聲譽(yù)測(cè)評(píng)

6、的定量研究主要集中在券商聲譽(yù)測(cè)評(píng)中。如宋瑞波(2004)采用三級(jí)模糊綜合評(píng)判法來(lái)對(duì)承銷商聲譽(yù)進(jìn)行評(píng)價(jià)，但很多指標(biāo)涉及到券商內(nèi)部數(shù)據(jù)，不易采集?？姌s和茅寧(2005)的三維測(cè)量法通過(guò)抽樣調(diào)查、問(wèn)卷統(tǒng)計(jì)的方法獲得利益相關(guān)者的測(cè)評(píng)，數(shù)據(jù)獲得和處理更加客觀，但依然存在準(zhǔn)確定量的問(wèn)題?？傮w來(lái)看，國(guó)內(nèi)聲譽(yù)測(cè)評(píng)技術(shù)多為RQ和二維評(píng)估模型二者的變體，在聲譽(yù)構(gòu)成要素的權(quán)重體系構(gòu)建上還存在不足。由于國(guó)情及行業(yè)差異，上述測(cè)評(píng)工具并不能在我國(guó)商業(yè)銀行聲譽(yù)測(cè)評(píng)中直接采用。本文以Fombrun和Shanley(1990)、Saxton(1998)、Manfred(2004)等人企業(yè)聲譽(yù)形成基礎(chǔ)與特性的研究作為理論基礎(chǔ)，參

7、照聲譽(yù)研究所(R1)最新企業(yè)聲譽(yù)測(cè)量模型Rep Trak模型的思路，結(jié)合Diamond和Dybvig(1983)、Dinc(2000)等人在銀行聲譽(yù)方面的基礎(chǔ)研究設(shè)立底層指標(biāo)清單，通過(guò)問(wèn)卷調(diào)查銀行的利益相關(guān)者得出代表性意見(jiàn)，采用因子分析法和層次分析法，形成一個(gè)測(cè)評(píng)商業(yè)銀行聲譽(yù)的指標(biāo)體系。二、問(wèn)卷設(shè)計(jì)與處理方法如前所述，大部分研究者都認(rèn)可企業(yè)聲譽(yù)產(chǎn)生于社會(huì)關(guān)系之中，與該企業(yè)的各方利益相關(guān)者對(duì)其的認(rèn)知和感受密切相關(guān)。企業(yè)聲譽(yù)是動(dòng)態(tài)發(fā)展的，它隨著企業(yè)的社會(huì)活動(dòng)不斷變化。以此為基礎(chǔ)，本文將商業(yè)銀行聲譽(yù)界定為：各方利益相關(guān)者對(duì)一家商業(yè)銀行的總體印象和評(píng)價(jià)，是銀行各方面行為能力的綜合反映，是在長(zhǎng)期自覺(jué)的金

8、融服務(wù)過(guò)程中形成的一種有價(jià)值、可持續(xù)、難以模仿的無(wú)形資產(chǎn)。本研究調(diào)研過(guò)程包含兩套問(wèn)卷，即商業(yè)銀行聲譽(yù)測(cè)評(píng)調(diào)查問(wèn)卷和專家調(diào)查問(wèn)卷，分別針對(duì)商業(yè)銀行的利益相關(guān)者以及相關(guān)專家學(xué)者。商業(yè)銀行聲譽(yù)測(cè)評(píng)底層指標(biāo)清單的設(shè)立，主要借鑒Rep Trak模型中企業(yè)聲譽(yù)的構(gòu)成指標(biāo)，并結(jié)合國(guó)內(nèi)文獻(xiàn)中針對(duì)我國(guó)特殊國(guó)情考慮的指標(biāo)和根據(jù)銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)特點(diǎn)選取的指標(biāo)，以及在專家訪談過(guò)程中獲得的補(bǔ)充指標(biāo)。底層指標(biāo)共28個(gè)，詳見(jiàn)表1。商業(yè)銀行聲譽(yù)測(cè)評(píng)調(diào)查問(wèn)卷包含填答對(duì)象的基本信息和商業(yè)銀行聲譽(yù)測(cè)評(píng)量表兩個(gè)部分。前者設(shè)置了性別、年齡、文化程度和收入四個(gè)控制變量，不同屬性類別的調(diào)查對(duì)象對(duì)于聲譽(yù)測(cè)評(píng)量表的觀點(diǎn)可能會(huì)存在顯著不同；后者采用的

9、是態(tài)度量表，要求填答對(duì)象獨(dú)立判斷并填表，測(cè)量各題項(xiàng)對(duì)銀行聲譽(yù)影響的重要程度。由于條件所限，此階段的調(diào)研僅用簡(jiǎn)單隨機(jī)抽樣的方式，主要面對(duì)的是銀行利益相關(guān)者中的客戶和銀行職員，以現(xiàn)場(chǎng)發(fā)放現(xiàn)場(chǎng)回收和電子郵件兩種方式，發(fā)放問(wèn)卷150份，收回144份，有效問(wèn)卷127份，有效回收率為84.67%。問(wèn)卷數(shù)量雖未達(dá)到最優(yōu)比例，但達(dá)到了基本的研究要求。問(wèn)卷采用5級(jí)的里克特累加量表，問(wèn)卷數(shù)據(jù)利用SPSSl6.0和Excel分析軟件進(jìn)行因子分析，確定測(cè)評(píng)商業(yè)銀行聲譽(yù)的因子指標(biāo)及其與各底層指標(biāo)之間的定量關(guān)系。量表信度分析采用Cronbachs 系數(shù)來(lái)檢驗(yàn)其內(nèi)部一致性。量表效度分析采用因子分析中的主成分分析法，使用SP

10、SSl6.0計(jì)算出各個(gè)指標(biāo)的效度值。專家調(diào)查問(wèn)卷是在前一問(wèn)卷統(tǒng)計(jì)分析得出商業(yè)銀行聲譽(yù)測(cè)評(píng)指標(biāo)的基礎(chǔ)上建立的，受訪的專家主要是高校的金融學(xué)專業(yè)教師和博士研究生及銀行的高級(jí)管理人員。專家調(diào)查問(wèn)卷以電子郵件方式發(fā)放100份，回收78份，有效問(wèn)卷66份，有效回收率為66%。分析主要采用層次分析法(AHP)中的“19”標(biāo)度法。首先使用MOODY次序圖對(duì)前一問(wèn)卷統(tǒng)計(jì)分析確定的因子指標(biāo)進(jìn)行重要性排序。為了使MOODY次序圖的排序結(jié)果能與層次分析法中的專家判斷矩陣相互銜接起來(lái)，以便能夠依據(jù)MOODY次序圖的結(jié)果來(lái)構(gòu)造層次分析法中的判斷矩陣，需要對(duì)MOODY矩陣的刻度進(jìn)行改進(jìn)。對(duì)因子指標(biāo)進(jìn)行排序后，應(yīng)用層次分析

11、法對(duì)這些因子指標(biāo)與商業(yè)銀行聲譽(yù)之間的關(guān)系進(jìn)行定量分析，確定各因子指標(biāo)的權(quán)重，進(jìn)而構(gòu)建出我國(guó)商業(yè)銀行聲譽(yù)的定量測(cè)評(píng)模型。三、商業(yè)銀行聲譽(yù)測(cè)評(píng)因子指標(biāo)(一)因子分析適宜性檢驗(yàn)、信度分析和效度分析對(duì)本調(diào)查問(wèn)卷的原始數(shù)據(jù)使用KMO值檢驗(yàn)變量之間的偏相關(guān)性，使用巴氏球形檢驗(yàn)檢驗(yàn)相關(guān)系數(shù)矩陣是否是單位陣。檢驗(yàn)結(jié)果顯示KMO值為0.813，巴氏球形檢驗(yàn)的顯著性概率為0.000，因而本研究數(shù)據(jù)適宜進(jìn)行因子分析。本研究在正式進(jìn)行問(wèn)卷調(diào)查前曾進(jìn)行預(yù)測(cè)試，測(cè)試結(jié)果各指標(biāo)項(xiàng)信度均在0.8以上，因此并未增減指標(biāo)。在因素分析之前，使用Cronbachs 系數(shù)進(jìn)行信度檢驗(yàn)，結(jié)果如表1所示，總量表的信度系數(shù)為0.8927。各

12、指標(biāo)項(xiàng)刪除后均未高于原來(lái)的總信度，故不刪除任何指標(biāo)項(xiàng)，問(wèn)卷的內(nèi)部一致性良好。本研究使用內(nèi)容效度(Content Validity)和建構(gòu)效度(Construct Vdidity)來(lái)檢測(cè)此問(wèn)卷研究量表的效度。本研究底層指標(biāo)清單的設(shè)立，主要借鑒Rep Trak模型中企業(yè)聲譽(yù)的構(gòu)成指標(biāo)，并結(jié)合國(guó)內(nèi)文獻(xiàn)中針對(duì)我國(guó)特殊國(guó)情考慮的指標(biāo)和根據(jù)銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)特點(diǎn)選取的指標(biāo)，以及在專家訪談過(guò)程中獲得的補(bǔ)充指標(biāo)，因此在內(nèi)容效度上具有一定水準(zhǔn)。針對(duì)建構(gòu)效度，使用因素分析法中的主成分分析法來(lái)衡量。應(yīng)用SPSSl6.0計(jì)算出各變量的效度值，歸整如表1所示。由表1可知，本研究數(shù)據(jù)各指標(biāo)的公共性中最小的為0.554，大于0.3

13、的通行標(biāo)準(zhǔn)，因而本研究建構(gòu)效度良好。(二)因子分析結(jié)果及因子解釋本文采用主成分分析法對(duì)底層指標(biāo)做出測(cè)評(píng)。在考慮提取因子的數(shù)量時(shí)，首先應(yīng)用的原則是以特征值大于1為選取標(biāo)準(zhǔn)，這樣共提取出7個(gè)因子，對(duì)整體的方差貢獻(xiàn)率達(dá)到65.281%。這樣的方差貢獻(xiàn)率較小，同時(shí)從參考文獻(xiàn)和相關(guān)研究來(lái)判斷，提取7個(gè)因子時(shí)底層指標(biāo)的歸類不適于解釋說(shuō)明。因此，經(jīng)過(guò)多次比較判斷，本文選取了8個(gè)因子，既有利于研究解釋，同時(shí)也使得對(duì)整體的方差貢獻(xiàn)率提高到68.784%。雖然貢獻(xiàn)率仍然不大，但仍可以利用原問(wèn)卷中的大部分信息，分析結(jié)果出現(xiàn)的失真是在可以容忍的范圍內(nèi)。各個(gè)因子在相應(yīng)指標(biāo)的載荷分布在轉(zhuǎn)軸方法選用方差最大正交旋轉(zhuǎn)法，使各

14、因子仍然保持正交的狀態(tài)，同時(shí)盡量使各因子的方差差異達(dá)到最大，進(jìn)而有利于對(duì)因子的解釋。結(jié)果如表2所示。對(duì)于該8個(gè)因子指標(biāo)，具體的因子歸類及解釋如下：因子1包括員工福利待遇、公平的員工獎(jiǎng)勵(lì)制度、為員工提供公平的發(fā)展機(jī)遇、為員工提供良好的工作場(chǎng)所這四個(gè)底層指標(biāo)。這些指標(biāo)主要顯示銀行針對(duì)其從業(yè)人員方面的利益相關(guān)者的影響，幾乎涵蓋了銀行從業(yè)人員工作環(huán)境的各個(gè)方面。人才對(duì)銀行這種知識(shí)型服務(wù)行業(yè)的重要性不言而喻，而工作環(huán)境對(duì)銀行能否吸引和留住優(yōu)秀人才至關(guān)重要。本文將該因子命名為“工作環(huán)境因子”。因子2對(duì)應(yīng)了支持社會(huì)公共事業(yè)、環(huán)保責(zé)任、對(duì)社會(huì)發(fā)展的貢獻(xiàn)、健康人性化的公司文化、有道德地經(jīng)營(yíng)以及公開(kāi)透明的經(jīng)營(yíng)與治

15、理等六個(gè)底層指標(biāo)。其共同特點(diǎn)是這些方面盡管或許沒(méi)有為利益相關(guān)者直接創(chuàng)造物質(zhì)財(cái)富，卻可以為其奠定持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)和帶來(lái)精神上的愉悅，代表商業(yè)銀行創(chuàng)造價(jià)值的更高境界。本文將該因子命名為“公民義務(wù)與治理因我國(guó)商業(yè)銀行聲譽(yù)指標(biāo)體系構(gòu)建研究(下) 西南財(cái)經(jīng)大學(xué) 李衛(wèi)東 翟立宏 羅智瓊 發(fā)布時(shí)間:2011-03-04因子3包括該銀行是中國(guó)本土的銀行、該銀行有很強(qiáng)的政府背景、該銀行存在的時(shí)間長(zhǎng)短、銀行規(guī)模。這四個(gè)底層指標(biāo)都是在我國(guó)獨(dú)特的社會(huì)背景下形成的，反映了我國(guó)轉(zhuǎn)型期商業(yè)銀行這一特殊行業(yè)的聲譽(yù)影響因素既包括經(jīng)濟(jì)金融方面的因素，也包括社會(huì)政治等方面的因素；既有一般行業(yè)的綜合因素，也有金融服務(wù)行業(yè)的本土認(rèn)可因素

16、。本文將該因子命名為“社會(huì)背景因子”。因子4包括盈利性、強(qiáng)勁的增長(zhǎng)趨勢(shì)、優(yōu)于預(yù)期的表現(xiàn)、各種經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下良好的適應(yīng)性等四個(gè)底層指標(biāo)。從研究文獻(xiàn)來(lái)看，財(cái)務(wù)表現(xiàn)對(duì)于聲譽(yù)的測(cè)量有著非常重要的影響。而在國(guó)際金融危機(jī)背景下，商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)環(huán)境日益復(fù)雜多變，既要規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，又要“危中尋機(jī)”，財(cái)務(wù)表現(xiàn)及在各種境況下的適應(yīng)性顯得愈發(fā)重要。這里將該因子命名為“適應(yīng)性與財(cái)務(wù)表現(xiàn)因子”。因子5包括及時(shí)滿足客戶的需求、產(chǎn)品和服務(wù)的承諾、產(chǎn)品和服務(wù)的性價(jià)比、產(chǎn)品和服務(wù)的質(zhì)量等四個(gè)底層指標(biāo)。這些指標(biāo)顯示了銀行產(chǎn)品和服務(wù)的基本功能，是商業(yè)銀行最重要的利益相關(guān)者客戶最為關(guān)注的因素，同時(shí)也是銀行市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的集中體現(xiàn)。本文將該因子命名

17、為“產(chǎn)品與服務(wù)因子”。因子6對(duì)應(yīng)了清晰的戰(zhàn)略發(fā)展藍(lán)圖、合理的公司治理結(jié)構(gòu)、優(yōu)秀且受尊敬的領(lǐng)導(dǎo)人等三個(gè)底層指標(biāo)。這些指標(biāo)均反映了銀行經(jīng)營(yíng)管理的領(lǐng)導(dǎo)決策層方面的因素，故本文將其命名為“領(lǐng)導(dǎo)因子”。因子7包含風(fēng)險(xiǎn)控制能力、在競(jìng)爭(zhēng)者之前推出創(chuàng)新產(chǎn)品兩個(gè)底層指標(biāo)。這兩個(gè)指標(biāo)都是針對(duì)商業(yè)銀行行業(yè)特征提出的，國(guó)際金融環(huán)境動(dòng)蕩，人們對(duì)商業(yè)銀行控制風(fēng)險(xiǎn)能力的期待越來(lái)越高。同時(shí)由于銀行業(yè)務(wù)特點(diǎn)導(dǎo)致其產(chǎn)品與服務(wù)內(nèi)容同質(zhì)性強(qiáng)，極易于模仿和復(fù)制，產(chǎn)品的創(chuàng)新能力就越發(fā)重要。本文將該因子稱為“創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)控制因子”。因子8只對(duì)應(yīng)一個(gè)資產(chǎn)流動(dòng)性底層指標(biāo)。這個(gè)因子也是根據(jù)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)特征提出的。資產(chǎn)的流動(dòng)性要求是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)原

18、則的三大支柱之一，是銀行穩(wěn)健運(yùn)作的基本底線，對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)的安全性和收益性的平衡起著關(guān)鍵作用。因子8就稱作“資產(chǎn)流動(dòng)性因子”。(三)因子指標(biāo)與底層指標(biāo)之間定量關(guān)系的確定根據(jù)SPSSl6.0軟件得出的因子得分系數(shù)矩陣，對(duì)上述8個(gè)因子指標(biāo)及其底層指標(biāo)進(jìn)行量化分析。因子得分系數(shù)矩陣如表3所示：針對(duì)上表整理的數(shù)據(jù)進(jìn)行歸一化處理，得出各個(gè)因子指標(biāo)與相應(yīng)的底層指標(biāo)之間的定量關(guān)系。(1)工作環(huán)境因子F1F1=0.16573319X5+0.275630389X6+0.279169656X7+0.279466766X8(2)公民義務(wù)與治理因子F2F2=0.209790791X12+0.107470479X13+0.

19、104425636X14+0.199592893X15+0.167449996X16+0.211270206Xl7(3)社會(huì)背景因子F3F3=0.210841446X21+0.24343246X24+0.29803363X25+0.247692464X26(4)適應(yīng)性與財(cái)務(wù)表現(xiàn)因子F4F4=0.195301712X19+0.328489088X20+0.222145574X22+0.254063626X23(5)產(chǎn)品與服務(wù)因子F5F5=0.252110001Xl+0.221629592X2+0.219982939X3+0.306277468X4(6)領(lǐng)導(dǎo)因子F6F6=0.239614684X9

20、+0.379087272X10+0.381298044X11(7)創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)控制因子F7F7=0.373603454X18+0.626396546X27(8)資產(chǎn)流動(dòng)性因子F8F8=X28四、商業(yè)銀行聲譽(yù)測(cè)評(píng)因子權(quán)重(一)改進(jìn)的穆迪次序圖與因子重要性排序本文引入穆迪次序圖來(lái)確定各個(gè)因子指標(biāo)的重要性排序，同時(shí)進(jìn)行了適當(dāng)?shù)母倪M(jìn)，將穆迪矩陣圖中原本的得分范圍從02擴(kuò)展至09。在對(duì)調(diào)查問(wèn)卷的原始數(shù)據(jù)進(jìn)行相關(guān)處理后，構(gòu)建了本問(wèn)卷的穆迪矩陣，如表4所示。將表中每行的數(shù)值加總，就可以獲得每個(gè)因子指標(biāo)的重要性分值。(二)使用層次分析法對(duì)因子指標(biāo)權(quán)重求解根據(jù)上文整理出的穆迪矩陣表，將每個(gè)分值除以樣本數(shù)66，構(gòu)造

21、出判斷矩陣B如表5。運(yùn)用方根法計(jì)算判斷矩陣的最大特征值和對(duì)應(yīng)的特征向量，得到8個(gè)因子的歸一化表如表6。運(yùn)用Excel計(jì)算判斷矩陣一致性指標(biāo)C.I.為0.11538，隨機(jī)一致性比率C.R.為0.0818，小于0.1。判斷矩陣B通過(guò)一致性檢驗(yàn)。由此，各因子指標(biāo)與商業(yè)銀行聲譽(yù)指數(shù)(CBRl)之間的定量關(guān)系可以確定為：CBRI=0.2065F1+0.0795F2+0.0959F3+0.0641F4+0.1279F5+0.1071F6+0.1730F7+0.1460F8五、商業(yè)銀行聲譽(yù)測(cè)評(píng)模型的構(gòu)建根據(jù)前文，商業(yè)銀行聲譽(yù)的定量測(cè)評(píng)模型如圖1所示。六、結(jié)論及展望本文構(gòu)建的商業(yè)銀行聲譽(yù)測(cè)評(píng)指標(biāo)體系包括8個(gè)因

22、子指標(biāo)及其相對(duì)應(yīng)的28個(gè)底層指標(biāo)。從中可以發(fā)現(xiàn)“產(chǎn)品和服務(wù)”、“創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)控制”和“資產(chǎn)流動(dòng)性”這三個(gè)因子對(duì)商業(yè)銀行聲譽(yù)的影響最大，“適應(yīng)性與財(cái)務(wù)表現(xiàn)”、“社會(huì)背景”兩個(gè)因子對(duì)商業(yè)銀行聲譽(yù)的影響居中，而“領(lǐng)導(dǎo)”、“工作環(huán)境”和“公民義務(wù)與治理”這三個(gè)因子的影響則相對(duì)較弱。本文的聲譽(yù)測(cè)評(píng)指標(biāo)體系對(duì)商業(yè)銀行聲譽(yù)的反映具有較強(qiáng)的提煉性和濃縮性。這一研究對(duì)商業(yè)銀行聲譽(yù)測(cè)評(píng)指標(biāo)體系的構(gòu)建主要是在研究思路與方法上的一種探索性嘗試，受調(diào)研條件及篇幅與主題所限，還存在諸多缺陷與不足。如，樣本數(shù)量盡管符合底線要求但依然偏少，被調(diào)查者的個(gè)體特征可能會(huì)影響對(duì)調(diào)查問(wèn)題的認(rèn)識(shí)，商業(yè)銀行類型不同可能要求考慮在指標(biāo)設(shè)置中增

23、加特征變量等等。這些問(wèn)題需要在未來(lái)的研究中進(jìn)一步改進(jìn)與完善。參考文獻(xiàn)1徐金發(fā)，劉靚.企業(yè)聲譽(yù)定義及測(cè)量研究綜述J.外國(guó)經(jīng)濟(jì)與管理,2004.09.2張勇.商業(yè)銀行聲譽(yù)問(wèn)題研究D.博士學(xué)位論文，復(fù)旦大學(xué)，2006.3王淑玲.醫(yī)院聲譽(yù)測(cè)評(píng)及管理對(duì)策研究D.碩士學(xué)位論文，浙江大學(xué)，2006.4樓小英，周彬.商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)及其管理研究J.浙江金融，2009.05.5方征.中國(guó)企業(yè)聲譽(yù)測(cè)評(píng)指標(biāo)體系構(gòu)建研究J.山西財(cái)經(jīng)大學(xué)學(xué)報(bào)，2008.6繆榮，茅寧.中國(guó)公司聲譽(yù)測(cè)量指標(biāo)構(gòu)建的實(shí)證研究J.南開(kāi)管理評(píng)論，2007.01.7梁媛.銀行信譽(yù)研究M.北京：清華大學(xué)出版社，2004.8)張仁德，江磊.銀行聲譽(yù)、存款人預(yù)期與銀行擠兌J.南開(kāi)經(jīng)濟(jì)研究，2005.01.