信貸風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任追究制度

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精選資料 壽陽(yáng)匯都村鎮(zhèn)銀行 貸款風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任追究制度 第1章 總則 第1條 為提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，強(qiáng)化信貸人員的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任意識(shí)，促進(jìn)壽陽(yáng)縣匯都村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司（以下簡(jiǎn)稱本行）信貸人員合法、合規(guī)地開(kāi)展信貸業(yè)務(wù)，根據(jù)《商業(yè)銀行法》、《商業(yè)銀行授信盡職指引》等法律法規(guī)及本行有關(guān)信貸管理制度規(guī)定，特制訂本制度。 第2條 貸款風(fēng)險(xiǎn)追究責(zé)任制度，是指為有效強(qiáng)化信貸人員的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、管理職責(zé)、區(qū)分責(zé)任，按不同崗位承擔(dān)不同的貸款風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，并實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)賠償和行政責(zé)任追究的考核制度。 第3條 本制度所指貸款為本外幣貸款、押匯、簽發(fā)銀行承兌匯票和信用證、保函等信用業(yè)務(wù)。 第4條 貸款劃分為管理責(zé)任貸款和新增責(zé)任貸款。 管理責(zé)任貸款是指二〇一三年十二月三十一日前已存在的且界定為正常的存量貸款，由本行崗位責(zé)任人承擔(dān)管理和風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。如經(jīng)本行審批決策發(fā)放且確因決策失誤造成貸款重大損失的，本行相關(guān)責(zé)任人承擔(dān)相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。 新增責(zé)任貸款是指二〇一四年一月一日起發(fā)放的新增貸款，由不同崗位責(zé)任人承擔(dān)不同的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。 第5條 本制度所稱責(zé)任人包括以下人員： （1） 本行信貸調(diào)查、審查、審批崗人員（貸款會(huì)辦小組人員）； （2） 本行業(yè)務(wù)部、信貸管理部的信貸調(diào)查崗、審查崗、審批崗人員； （3） 本行貸款審批崗人員（貸款會(huì)辦小組成員及貸款審查委員會(huì)成員、風(fēng)險(xiǎn)與內(nèi)控管理委員會(huì)成員）； （四）其他應(yīng)承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的非信貸人員。 第2章 貸款風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的劃分及責(zé)任追究 第6條 調(diào)查、審查、審批等各崗位人員在發(fā)放貸款的運(yùn)作過(guò)程中必須明確表示“同意”或“不同意”并簽名。沒(méi)有明確表示意見(jiàn)，視為“同意”。 第七條 貸款風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任按各不同權(quán)限劃分為： （一）信貸人員權(quán)限內(nèi)審批發(fā)放的貸款，信貸人員承擔(dān)全部風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。 （二）支行權(quán)限內(nèi)審批發(fā)放的貸款。調(diào)查崗承擔(dān)85%的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，審查崗承擔(dān)10%的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，審批崗承擔(dān)15%的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。 （三）超權(quán)限報(bào)本行審批的貸款。 1．支行報(bào)總行權(quán)限審批的發(fā)放的貸款。支行承擔(dān)90%的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，總行調(diào)查崗承擔(dān)5%的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，審查崗承擔(dān)3%的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，審批崗承擔(dān)2%的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。 2.超過(guò)支行權(quán)限，由總行公司業(yè)務(wù)部、個(gè)人業(yè)務(wù)部、國(guó)際業(yè)務(wù)部決策發(fā)放的增量貸款。支行承擔(dān)85%的責(zé)任，總行相關(guān)部門審查崗承擔(dān)10%的責(zé)任，審批崗承擔(dān)5%的責(zé)任。 3．超過(guò)總行公司業(yè)務(wù)部、個(gè)人業(yè)務(wù)部、國(guó)際業(yè)務(wù)部審批權(quán)限由分管行長(zhǎng)決策發(fā)放的增量貸款。支行承擔(dān)85%的責(zé)任，總行相關(guān)部門調(diào)查崗承擔(dān)7%的責(zé)任，審查崗承擔(dān)5%的責(zé)任，分管行長(zhǎng)承擔(dān)3%的責(zé)任。 4．超過(guò)支行權(quán)限由總行貸款會(huì)辦小組、貸審會(huì)決策發(fā)放的增量貸款。支行承擔(dān)85%的責(zé)任，總行調(diào)查崗分?jǐn)?%，審查崗分?jǐn)?%的責(zé)任，總行審批崗分?jǐn)?%的責(zé)任。 以上調(diào)查、審查、審批各崗位中，主辦人承擔(dān)70%的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，經(jīng)辦人承擔(dān)30%的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。各崗位主辦和經(jīng)辦人劃分詳見(jiàn)《壽陽(yáng)匯都村鎮(zhèn)銀行信貸管理制度》。 第八條 管理責(zé)任貸款風(fēng)險(xiǎn)賠償。管理責(zé)任貸款出現(xiàn)不良后，貸款行要及時(shí)采取措施督促客戶歸還貸款，如貸款發(fā)生不良時(shí)間超過(guò)3個(gè)月沒(méi)有收回，根據(jù)貸款種類、方式等實(shí)行全額和非全額賠償。 （一）全額賠償。以下貸款出現(xiàn)損失，由責(zé)任人全額賠償： 1．質(zhì)押貸款； 2．超權(quán)限發(fā)放或變相越權(quán)逆程序發(fā)放的貸款； 3．冒名貸款； 4．與借款人合謀，提供虛假資料騙取貸款或有以貸謀私行為的貸款； 5． 其他經(jīng)總行認(rèn)定需全額賠償?shù)倪`規(guī)違紀(jì)貸款。 （二）非全額賠償。除上述全額賠償貸款之外，其余貸款采用額度與比例相結(jié)合的累進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)賠償制度： 1．2萬(wàn)元（含）以內(nèi)部分為10%； 2．2萬(wàn)元至25萬(wàn)元（含）部分為8%； 3．25萬(wàn)元至50萬(wàn)元（含）部分為4%； 4．50萬(wàn)元至100萬(wàn)元（含）部分為1%； 5．100萬(wàn)元以上部分為0.5%。 6．存量貸款中有下列情況之一的，按管理責(zé)任貸款非全額賠償標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行賠償制度： （1） 不良貸款確因主觀失職而造成失去訴訟時(shí)效的； 因管理不力致使貸款抵押資產(chǎn)被變賣、轉(zhuǎn)讓造成貸款風(fēng)險(xiǎn)損失的。 第9條 新增貸款風(fēng)險(xiǎn)賠償。自二OO六年一月一日起新增的貸款，發(fā)生不良時(shí)間超過(guò)3個(gè)月沒(méi)有收回，根據(jù)貸款種類、方式等實(shí)行全額和非全額賠償。 （1） 全額賠償。以下貸款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)和損失，由責(zé)任人全額賠償： 1. 質(zhì)押貸款； 2．超權(quán)限發(fā)放或變相越權(quán)逆程序發(fā)放的貸款； 3． 冒名貸款； 4． 與借款人合謀，提供虛假資料騙取貸款或有以貸謀私行為的貸款； 5． 其他經(jīng)總行認(rèn)定需全額賠償?shù)倪`規(guī)違紀(jì)貸款。 （2） 非全額賠償。除上述全額賠償貸款之外，其余貸款采用額度與比例相結(jié)合的累進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)賠償制度： 1．2萬(wàn)元（含）以內(nèi)部分為12%； 2．2萬(wàn)元至25萬(wàn)元（含）部分為10%； 3．25萬(wàn)元至50萬(wàn)元（含）部分為5%； 4．50萬(wàn)元至100萬(wàn)元（含）部分為2%； 5．100萬(wàn)元以上部分為1%。 第10條 賠償金額根據(jù)責(zé)任人責(zé)任比例進(jìn)行分?jǐn)偂? 第11條 自實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)賠償金之日起按風(fēng)險(xiǎn)貸款本息收回（處理）金額、時(shí)間長(zhǎng)短實(shí)行比例返回。 （1） 三個(gè)月內(nèi)收回的返回100%； （2） 三個(gè)月以上至六個(gè)月（含）以內(nèi)收回的返回90%； （3） 六個(gè)月以上至九個(gè)月（含）以內(nèi)收回的返回80%； （4） 九個(gè)月以上至一年（含）以內(nèi)收回的返回70%； （5） 一年以上至一年半（含）以內(nèi)收回的返回60%； （六）一年半以上至二年（含）以內(nèi)收回的返回50%； （7） 超過(guò)二年以上的一般不予退回。 第十二條 風(fēng)險(xiǎn)貸款在處理過(guò)程中沒(méi)有造成損失的按本制度第十一條規(guī)定返回風(fēng)險(xiǎn)賠償金；造成實(shí)際損失的，責(zé)任人按以下比例累進(jìn)承擔(dān)賠償責(zé)任，并根據(jù)本制度第八、第九、第十一條的規(guī)定執(zhí)行的賠償額實(shí)行孰大原則。  THANKS !!! 致力為企業(yè)和個(gè)人提供合同協(xié)議，策劃案計(jì)劃書(shū)，學(xué)習(xí)課件等等 打造全網(wǎng)一站式需求 歡迎您的下載，資料僅供參考 可修改編輯