農(nóng)業(yè)銀行貸款產(chǎn)品細(xì)則.doc

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. 農(nóng)業(yè)銀行貸款產(chǎn)品細(xì)則 ●個人類貸款 ●企業(yè)類貸款 個人類 一、安居好時貸系列 二、消費好時貸系列 三、創(chuàng)業(yè)好時貸系列 四、特色業(yè)務(wù)和新產(chǎn)品 一、安居好時貸系列： 個人一手住房貸款 ? 什么是個人一手住房貸款？ 　　指銀行向借款人發(fā)放的，用于借款人購買首次交易的住房（即房地產(chǎn)開發(fā)商或其他合格開發(fā)主體開發(fā)建設(shè)后銷售給個人的住房）的貸款。 借款人需具備什么條件？ 　　1、具有完全民事行為能力和合法有效的身份證件； 　　2、具有償還貸款本息的能力； 　　3、信用狀況良好； 　　4、已簽訂合法有效的房屋買賣合同，且所購房屋用途為住宅； 　　5、有不低于最低規(guī)定比例的首付款證明； 　　6、原則上以所購住房設(shè)定抵押擔(dān)保； 　　7、農(nóng)業(yè)銀行規(guī)定的其他條件。 貸款期限、利率和額度為多少？ 　　1、貸款期限最長不超過30 年； 　　2、貸款利率執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定，最低可在同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上下浮15％，可以采用固定利率、浮動利率或固定加浮動利率（混合利率）方式鎖定貸款利率，規(guī)避加息增加的還款壓力； 　　3、貸款最高額度不超過所購住房成交價格的80%。 個人二手住房貸款 ? 什么是個人住房二手樓貸款？ 　　借款人向農(nóng)業(yè)銀行申請的用于購買再交易住房的貸款。 借款人需具備什么條件？ 　　1、具有完全民事行為能力且符合農(nóng)業(yè)銀行規(guī)定條件的自然人； 　　2、具有合法有效的身份證明（如居民身份證、戶口簿或其他有效居留證件）； 　　3、具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好，有償還貸款本息的能力； 　　4、已簽訂具有法律效力的購買住房的合同或協(xié)議； 　　5、能夠支付不低于購房全部價款30％的首期購房款； 　　6、同意以所購房屋作為抵押物，或提供農(nóng)業(yè)銀行認(rèn)可的資產(chǎn)作為抵押物或質(zhì)物，或有具備擔(dān)保資格和足夠代償能力的單位或個人作為償還本息并承擔(dān)連帶責(zé)任的保證人； 　　7、農(nóng)業(yè)銀行規(guī)定的其他條件。 貸款期限、利率和額度是多少？ 　　1、貸款期限最長不超過30 年； 　　2、貸款利率執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次貸款利率，并根據(jù)貸款的不同情況上下浮動, 最低為相應(yīng)期限檔次基準(zhǔn)利率的0.85 倍； 　　3、貸款最高額度不超過所購住房全部價款或評估價值（以低者為準(zhǔn)）的70％； 個人住房與公積金組合貸款 ? 什么是個人住房與公積金組合貸款？ 　　住房公積金委托貸款是指農(nóng)業(yè)銀行根據(jù)當(dāng)?shù)刈》抗e金中心的委托，以住房公積金資金為來源，向借款人發(fā)放的用于購買住房的貸款。個人住房與公積金組合貸款是指住房公積金中心和銀行對同一借款人所購的同一住房發(fā)放的組合貸款。 貸款對象 　　*具有完全民事行為能力且已繳存住房公積金的自然人。 個人一手商業(yè)用房貸款 ? 什么是個人一手商業(yè)用房貸款？ 　　借款人向農(nóng)行申請購買首次交易的營業(yè)用房或辦公用房，并以所購商業(yè)用房作為抵押物并按月向貸款人還本付息的貸款。 借款人需具備什么條件？ 　　1、具有完全民事行為能力和合法有效的身份證件； 　　2、具有償還貸款本息的能力； 　　3、信用狀況良好； 　　4、已經(jīng)與售房人簽訂房地產(chǎn)主管部門統(tǒng)一印制的、具有法律效力的商品房買賣合同或協(xié)議； 　　5、有不低于最低規(guī)定比例的首付款證明； 　　6、有權(quán)處分人同意以所購房屋作為貸款抵押擔(dān)保物； 　　7、農(nóng)業(yè)銀行規(guī)定的其他條件。 貸款期限、利率和額度為多少？ 　　1、貸款期限最長不超過10 年； 　　2、貸款利率不得低于中國人民銀行公布的同期同檔次利率的1.1 倍； 　　3、一手商業(yè)用房貸款金額最高不超過借款人所購房屋交易價格的50%。 個人二手商業(yè)用房貸款 ? 什么是二手商業(yè)用房貸款？ 　　指貸款行向借款人發(fā)放的，用于借款人購買已經(jīng)取得房地產(chǎn)權(quán)利證書并可以在房地產(chǎn)三級市場再次交易的營業(yè)用房或辦公用房（以下簡稱商業(yè)用房）的貸款。 借款人需具備什么條件？ 　　1、具有完全民事行為能力； 　　2、具有有效身份證明； 　　3、具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好，有償還貸款本息的能力； 　　4、已簽訂具有法律效力的購買商用房的合同或協(xié)議； 　　5、已經(jīng)支付不低于購買商業(yè)用房全部價款50%的首期購房款； 　　6、同意以所購房屋作為抵押物； 　　7、農(nóng)業(yè)銀行規(guī)定的其他條件。 貸款期限、利率和額度為多少？ 　　1、貸款期限最長不超過10 年。 　　2、貸款利率不得低于中國人民銀行公布的同期同檔次利率的1.1 倍。 　　3、二手商業(yè)用房貸款金額最高不超過交易雙方成交價格、第三方獨立評估價格（或內(nèi)部評估價格）二者中的低者的50%。 個人住房循環(huán)貸款 什么是個人住房循環(huán)貸款？ 　　個人住房循環(huán)貸款（以下簡稱循環(huán)貸款）是指您在農(nóng)業(yè)銀行或其他金融機構(gòu)已申請個人住房貸款，以貸款所購住房設(shè)定最高額抵押，在約定額度和約定期限內(nèi)多次申請、循環(huán)使用的個人貸款。 　　 個人住房循環(huán)貸款有哪些好處？ 　　1、用款快捷：一次審批，有效期內(nèi)隨借隨還，最高額度內(nèi)單筆貸款經(jīng)營行有權(quán)審批人直接審批，快捷方便。 　　2、利率優(yōu)惠：因為循環(huán)使用，可實現(xiàn)短期貸款，長期使用，長期貸款，短期利率，循環(huán)額度內(nèi)貸款，如裝修等消費用途的可在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上最高可下浮10%。 　　3、授信期限長：授信有效期最長可以是5 年，有效期滿后可繼續(xù)申請。 　　4、單筆貸款期限長：單筆貸款到期日最長可能可達30 年。 借款人需具備什么條件？ 　　1、循環(huán)貸款的對象為具有完全民事行為能力的自然人，包括中國大陸公民以及符合政策要求的在中國大陸有居留權(quán)的港澳臺自然人和外國人； 　　2、借款人年齡不超過60 周歲； 　　3、借款人信用狀況良好； 　　4、借款人收入穩(wěn)定，還款能力符合外部監(jiān)管機構(gòu)和總行要求； 　　5、借款人申請循環(huán)貸款時，抵押物既可為期房也可為現(xiàn)房。抵押物為期房的，借款人在循環(huán)額度內(nèi)申請用款時，必須取得抵押物的房地產(chǎn)權(quán)利證書； 　　6、農(nóng)業(yè)銀行規(guī)定的其他條件。 貸款期限、利率和額度為多少？ 　?。ㄒ唬┭h(huán)額度有效期內(nèi)單筆單款期限最長可達到30 年； 　?。ǘ┵J款利率執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次貸款利率，并根據(jù)貸款種類不同情況上下浮動, 最低可執(zhí)行同期同檔次貸款利率下浮10%； 　?。ㄈ┵J款最高額度不超過住房抵押價值的70%； 　　1、最高抵押額度= 住房抵押價值× 抵押率； 　　2、循環(huán)額度= 最高抵押額度－首筆個人住房貸款余額； 　　3、在循環(huán)額度有效期內(nèi)，循環(huán)額度隨著首筆個人住房貸款余額的減少而增加。 置換式個人住房貸款 什么是置換式個人住房貸款？ 　　置換式個人住房貸款是對已經(jīng)用自籌資金全額付款購買住房并取得房屋所有權(quán)證書的自然人客戶發(fā)放的、用于清償購房所負(fù)債務(wù)的貸款。 置換式個人住房貸款業(yè)務(wù)有哪些特點？ 　　1、您購買一手房和二手房都可以辦理置換式個人住房貸款； 　　2、置換式個人住房貸款為購房當(dāng)時沒有辦理住房按揭貸款的您量身設(shè)計； 　　3、辦理置換式個人住房貸款貸款額度、期限、利率、月還款額和還款方式上都可以享受個人住房按揭貸款的同等條件。 非交易轉(zhuǎn)按貸款 什么是個人住房非交易轉(zhuǎn)按貸款？ 　　是指對已在其他商業(yè)銀行獲得了個人住房貸款（不包括個人商業(yè)用房貸款）的借款人發(fā)放的、用于借款人提前清償其在其他商業(yè)銀行個人住房貸款的貸款。 能為您做什么？ 　　您可以對按揭銀行進行重新選擇，可以重新確定貸款期限以降低利率檔次；您還可以自主選擇我行個人住房循環(huán)貸款、存貸雙贏房貸理財賬戶、還款假日計劃等新產(chǎn)品和服務(wù)。 借款人需具備什么條件？ 　　1、已取得原貸款所購房屋的所有權(quán)證書； 　　2、在其他商業(yè)銀行已正常還款一年以上（含一年）； 　　3、沒有連續(xù)兩期以上（含）或累計三期以上（含）未足額償還貸款本息的記錄； 　　4、農(nóng)業(yè)銀行規(guī)定的其他條件。 貸款期限、利率和額度 　　1、貸款期限最長不超過30 年； 　　2、貸款利率執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次貸款利率，并根據(jù)貸款的不同情況上下浮動, 最低為相應(yīng)期限檔次基準(zhǔn)利率的0.85 倍； 　　3、貸款最高額度不超過借款人在原貸款銀行的貸款余額。 直客式個人住房貸款 什么是直客式個人住房貸款？ 　　直客式個人住房貸款是指農(nóng)業(yè)銀行向符合條件的購房人發(fā)放的、不由開發(fā)商承擔(dān)保證擔(dān)保的一手住房貸款。 能為您帶來哪些好處？ 　　申請直客式貸款不但可以自由選擇貸款銀行，更可以享受開發(fā)商給出的一次性付款優(yōu)惠。 直客式個人住房貸款有那幾類？ 　　按照直客式個人住房貸款發(fā)起渠道和操作流程的不同，直客式貸款可以分為優(yōu)質(zhì)樓盤型直客式貸款、優(yōu)質(zhì)法人客戶團購型直客式貸款和優(yōu)質(zhì)個人客戶型直客式貸款。 借款人需具備什么條件？ 　　1、具有完全民事行為能力； 　　3、具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好，有償還貸款本息的能力； 　　4、借款人所購樓盤符合我行要求； 　　5、借款人能夠提供符合要求的階段性擔(dān)保（如有需要）； 　　6、農(nóng)業(yè)銀行規(guī)定的其他條件。 貸款期限、利率和額度為多少？ 　　1、貸款期限最長不超過30 年； 　　2、貸款利率執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次個人住房貸款利率，并根據(jù)貸款的不同情況上下浮動；客戶可以根據(jù)自己的需要，采取浮動利率、固定利率或混合利率； 　　3、貸款最高額度不超過所購住房全部價款的80%。 個人住房接力貸款 什么是個人住房接力貸款？ 　　個人住房接力貸款是指以某一子女( 或子女與其配偶)、父母或父母與子女作為所購房屋的所有權(quán)人，父母雙方或一方與該子女作為共同借款人向農(nóng)業(yè)銀行申請的用于購買住房的貸款。 個人住房貸款適合哪些客戶？ 　　以下兩種情形的客戶可以向農(nóng)業(yè)銀行申請個人住房接力貸款： 　　一類是作為父母的借款人年齡偏大，按現(xiàn)行規(guī)定 ( 借款人年齡+ 貸款年限≤70) 可貸年限較短，月還款壓力較大，希望通過指定子女作為共同借款人以延長還款期限。 　　另一類是作為子女的借款人預(yù)期未來收入情況較好，但目前收入偏低或就業(yè)前景較好的，比如在“211”大學(xué)全日制本科及以上專業(yè)就讀的18 周歲及以上學(xué)生，按現(xiàn)行規(guī)定可貸款金額較少，希望通過增加父母作為共同借款人以增加貸款金額。 借款人需具備什么條件？ 　　1、年滿18 周歲以上60 周歲以下具有完全民事行為能力的自然人； 　　2、具有國內(nèi)常駐戶口、港澳同胞、有合法居留身份的華僑和有長期居留權(quán)的外籍人士； 　　3、共同借款人父母或子女任一方必須具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好，共同借款人收入之和具有償還貸款本息的能力； 　　4、共同借款人尚有貸款余額的住房累計不超過一套； 　　5、已簽訂具有法律效力的購買住房的合同或協(xié)議； 　　6、能夠支付規(guī)定的首期購房款； 　　7、同意以所購房屋作為抵押物； 　　8、一手住房貸款需開發(fā)商提供階段性保證擔(dān)保； 　　9、農(nóng)業(yè)銀行規(guī)定的其他條件。 貸款期限、利率和額度為多少？ 　　1、貸款期限最長不超過30 年； 　　2、貸款利率執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次貸款利率，并根據(jù)貸款的不同情況上下浮動, 最低為相應(yīng)期限檔次基準(zhǔn)利率的0.85 倍； 　　3、貸款最高額度不超過所購住房全部價款或評估價值（以低者為準(zhǔn)）的80％。 個人住房固定利率、混合利率貸款 ? 什么是個人住房固定利率、混合利率貸款？ 　　個人住房固定利率貸款是指在貸款期限內(nèi)利率保持固定不變的個人住房貸款。 　　個人住房混合利率貸款是指在貸款開始的一段期間內(nèi)（利率固定期）利率保持固定不變，利率固定期結(jié)束后利率執(zhí)行方式轉(zhuǎn)換為浮動利率（即傳統(tǒng)的個人住房貸款利率執(zhí)行方式，稱為利率浮動期）的貸款。 能為您帶來哪些好處？ 　　農(nóng)行個人住房固定利率、混合利率貸款在固定期間內(nèi)貸款利率保持不變，固定利率房貸業(yè)務(wù)具有雙向規(guī)避利率風(fēng)險功能，為您節(jié)省貸款利息支出。 　　1、人民銀行上調(diào)貸款基準(zhǔn)利率時：仍按原利率計息，鎖定利息支出； 　　2、人民銀行下調(diào)貸款基準(zhǔn)利率時：當(dāng)農(nóng)行公布的相應(yīng)期限固定利率房貸利率水平下限下調(diào)1 個百分點（含）以上時，借款人可執(zhí)行選擇權(quán)。 如何辦理固定利率、混合利率貸款？ 　　您在向農(nóng)業(yè)銀行經(jīng)辦網(wǎng)點申請個人住房貸款的同時，可以提出申請辦理個人住房固定利率、混合利率貸款，提供相關(guān)資料→銀行審批通過后，與借款人簽訂借款合同→辦理保險、擔(dān)保手續(xù)→銀行發(fā)放貸款→借款人按期歸還貸款。 跨行交易轉(zhuǎn)按貸款 ? 什么是跨行交易轉(zhuǎn)按貸款？ 　　指賣房人將其在其它行辦理按揭的住房轉(zhuǎn)讓給買房人時，為保證交易的順利完成，我行先向賣房人發(fā)放贖樓貸款，用于結(jié)清原按揭貸款，以便辦理解押和產(chǎn)權(quán)過戶等手續(xù)，再向買房人發(fā)放二手住房貸款，同時收回賣房人的贖樓貸款。 借款需具備什么條件？ 　　1、具有完全民事行為能力； 　　2、具有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份； 　　3、具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好，有償還貸款本息的能力； 　　4、已簽訂具有法律效力的房屋買賣合同或協(xié)議； 　　5、如果買方申請的二手住房貸款金額小于賣方申請的贖樓貸款金額，則買方應(yīng)能夠支付不低于贖樓貸款與二手住房貸款差額的托管資金； 　　6、由同一專業(yè)擔(dān)保公司為買賣雙方提供擔(dān)保； 　　7、同意以所購房屋作為抵押物，或提供農(nóng)業(yè)銀行認(rèn)可的資產(chǎn)作為抵押物或質(zhì)物，或有具備擔(dān)保資格和足夠代償能力的單位或個人作為償還本息并承擔(dān)連帶責(zé)任的保證人； 　　8、農(nóng)業(yè)銀行規(guī)定的其他條件。 貸款期限、利率和額度為多少？ 　　1、貸款期限最長不超過30 年； 　　2、貸款利率執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次貸款利率，并根據(jù)貸款的不同情況上下浮動, 最低為相應(yīng)期限檔次基準(zhǔn)利率的0.85 倍； 　　3、貸款最高額度不超過所購住房全部價款或評估價值（以低者為準(zhǔn)）的80%。 二手房交易資金托管 什么是二手房交易資金托管？ 　　二手房交易資金托管是指受委托銀行以自身信用為基礎(chǔ)，接受交易雙方委托，對二手房交易資金進行獨立管理的行為。 能為您做什么？ 　　近年來，二手房交易中的資金安全問題日益突出，主要表現(xiàn)為買賣雙方互不信任，中介機構(gòu)誠信不足，售房人在收到全額房款前不愿意辦理房產(chǎn)過戶，購房人在房產(chǎn)過戶前不愿意交付全額房款，委托中介代管又不放心。實踐表明，商業(yè)銀行利用自身信用可為二手房交易資金提供安全保障，對促進和規(guī)范二手房市場起到了積極作用。 存貸雙贏房貸理財賬戶 什么是存貸雙贏房貸理財賬戶？ 　　存貸雙贏房貸理財賬戶是我行為幫助個人住房貸款借款人有效運用資金、節(jié)省貸款利息支出而提供的服務(wù)。理財賬戶與借款人名下的一筆個人住房貸款相關(guān)聯(lián)，我行根據(jù)借款人理財賬戶存款情況和貸款情況，按照約定為借款人計付理財收益。 存貸雙贏房貸理財賬戶的特點？ 　　以存款利息收入抵減貸款利息支出，突顯理財增值的特點；讓您輕松供款，實現(xiàn)理財增值。 個人住房貸款“還款假日計劃” 什么是個人住房貸款“還款假日計劃”？ 　　個人住房貸款“還款假日計劃”包括“輕松假日計劃”和“完全假日計劃”。 　　“輕松假日計劃”指已在我行獲得個人住房貸款的借款人，可以申請在一段時期內(nèi)( 階段定期結(jié)算期) 暫時不歸還貸款本金，僅按期歸還貸款利息，之后按期歸還貸款本息； 　　“完全假日計劃”指個人住房貸款借款人提前還款時，可以申請在一段時期內(nèi)( 停還期) 暫時停止歸還貸款本息，之后按期歸還貸款本息。 該產(chǎn)品有哪些特色？ 　　1、我行個人住房貸款還款假日計劃能增加還款靈活性，為您提供更多的還款計劃選擇。 　　2、“輕松還款計劃”可以兩年內(nèi)只還息不還本，幫助您輕松度過資金緊張期，同時可以多次申請、反復(fù)使用。 　　3、“完全假日計劃”提前還款后可一年內(nèi)可暫停還款，讓您出差出國無后顧之憂。 借款人需具備什么條件？ 　　1、申請“輕松還款計劃”的借款人應(yīng)具備以下條件： 　?。?）在我行申請或已辦理個人住房貸款，且還款方式為等額本息或等本遞減還款方式； 　?。?）具有按期還款的能力； 　　（3）信用狀況良好，無連續(xù)逾期90 天以上的貸款記錄（有此記錄的，須提供整筆貸款已結(jié)清的憑證原件），申請貸款時無逾期未還的貸款本息，非首次申請的，在前一次階段定期結(jié)息期結(jié)束后正常還款1 年以上。 　　2、申請“完全假日計劃”的借款人應(yīng)具備以下條件： 　　提前還款后停還與提前還款同時申請，借款人應(yīng)符合提前還款條件，貸款還款方式為等額本息或等本遞減還款方式，申請?zhí)崆斑€款的方式為貸款期限不變，減少每期還款額。 二、消費好時貸系列 個人綜合消費貸款 什么是個人綜合消費貸款？ 　　個人綜合消費貸款是指農(nóng)業(yè)銀行向借款人發(fā)放的限定具體消費用途的人民幣貸款。其用途包括房屋裝修、購買車位、購買各類大額耐用消費品、旅游、出國留學(xué)、子女婚嫁、醫(yī)療保健、購買大額人壽保險等個人生活消費。 有哪些特點？ 　　1、用途多樣，涵蓋多種生活消費用途，幫您解決各式生活難題。 　　2、多角度核定可貸額度，幫您獲得最大貸款額度。貸款額度的核定可以依據(jù)信用、質(zhì)押、抵押、保證方式中的一種，也可以組合使用上述四種方式分別為您核定可貸額度并進行加總。 　　3、使用方便，隨借隨還。獲得的貸款額度既可一次性支取，又可與銀行約定進行授信，在確定的授信總額和有效期內(nèi)循環(huán)使用。 　　4、同時允許最高額授信和不允許兩種方式。 申辦需要什么條件？ 　　1、具有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入，具有按期償還貸款本息的能力。 　　2、道德品質(zhì)良好，遵紀(jì)守法，沒有違法行為及不良信用記錄。 　　3、在農(nóng)業(yè)銀行開立活期存款賬戶或金穗卡賬戶，并存入辦理貸款時所需要的抵押登記費、公證費、保險費等相關(guān)費用。 　　4、 能提供農(nóng)業(yè)銀行認(rèn)可的有效的保證、抵押、質(zhì)押擔(dān)保或符合信用貸款條件。 　　5、農(nóng)業(yè)銀行規(guī)定的其他條件。 貸款期限和利率 　　期限一般為1— 3 年，利率按照人民銀行同期同檔次貸款利率執(zhí)行，上浮幅度和利率調(diào)整按照中國人民銀行和我行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。 個人汽車貸款 什么是個人汽車貸款？ 　　個人汽車貸款是農(nóng)行向個人客戶發(fā)放的用于購買汽車的貸款，包括個人自用車貸款和個人商用車貸款。 能為您做什么？ 　　能滿足消費者因購買汽車時資金不足的融資需求。 申辦需要什么條件？ 　　1、具有完全民事行為能力的中國公民或在中國境內(nèi)連續(xù)居住一年或一年以上的港、澳、臺居民及外國人； 　　2、持有合法有效身份證件或境內(nèi)長期居住證明； 　　3、有固定和詳細(xì)住址； 　　4、有穩(wěn)定的合法收入或足夠償還貸款本息的個人合法資產(chǎn)； 　　5、無不良信用記錄； 　　6、能夠提供有效擔(dān)保； 　　7、符合農(nóng)業(yè)銀行要求的其他條件。 個人汽車貸款主要有哪幾類？ 　　個人汽車貸款按貸款汽車用途分為自用車貸款和商用車貸款。自用車是指借款人通過汽車貸款購買的、不以營利為目的的汽車。商用車是指借款人通過汽車貸款購買的、以營利為目的的汽車，包括推土機、挖掘機、攪拌機、泵機等工程車輛。 貸款期限有多長？ 　　最長5 年, 其中商用車貸款期限最長3 年；二手車貸款期限最長3 年，且二手車車齡+ 貸款期限最長6 年。 個人助學(xué)貸款 什么是助學(xué)貸款？ 　　助學(xué)貸款是指農(nóng)業(yè)銀行各分支機構(gòu)向正在接受高等教育的在校學(xué)生及其直系親屬、法定監(jiān)護人，或準(zhǔn)備接受各類教育培訓(xùn)的自然人發(fā)放的人民幣貸款業(yè)務(wù)。 助學(xué)貸款主要有哪幾類？ 　　助學(xué)貸款包括國家助學(xué)貸款和一般助學(xué)貸款。 　　國家助學(xué)貸款是指對符合中央和地方財政貼息規(guī)定的全日制本、專科學(xué)生、研究生及攻讀第二學(xué)士學(xué)位的高等學(xué)校在校學(xué)生發(fā)放的人民幣貸款。 　　一般助學(xué)貸款是指對指接受各類教育的在校學(xué)生、出國留學(xué)學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護人，或在職攻讀學(xué)位和接受再就業(yè)培訓(xùn)的人員發(fā)放的人民幣貸款。 國家助學(xué)貸款申辦需要什么條件？ 　　1、具有永久居留身份證； 　　2、《學(xué)生證》； 　　3、品德優(yōu)良、學(xué)習(xí)認(rèn)真； 　　4、同班同學(xué)或老師共兩人對其身份提供證明； 　　5、保證畢業(yè)后在貸款未還清前向貸款行提供有效聯(lián)系方式； 　　6、經(jīng)所在學(xué)校學(xué)生資助管理機構(gòu)認(rèn)定的借款學(xué)生家庭經(jīng)濟困難證明。 商業(yè)助學(xué)貸款申辦需要什么條件？ 　　1、具有中華人民共和國國籍，并持有合法身份證件； 　　2、年滿18 周歲，具有完全民事行為能力的自然人； 　　3、具有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸荩? 　　4、具有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入，能保證按期償還貸款本息； 　　5、無不良信用記錄，不良信用等行為評價標(biāo)準(zhǔn)由貸款人制定； 　　6、需提供有效的擔(dān)保； 　　7、未成年人需要提供其法定代理人同意申請貸款的書面意見； 　　8、在貸款銀行開立儲蓄存款賬戶或信用卡賬戶，愿意接受貸款行信貸、結(jié)算監(jiān)督； 　　9、出國留學(xué)生須有就讀學(xué)校的《錄取通知書》或相關(guān)證明。 貸款期限和利率是多少？ 　　國家助學(xué)貸款借款人本科畢業(yè)后繼續(xù)攻讀碩士研究生及第二學(xué)士學(xué)位的，在讀期間貸款期限可相應(yīng)延長，但原則上不超過12 年。 　　商業(yè)助學(xué)貸款的期限原則上為借款人在校學(xué)制年限加6 年，借款人在校學(xué)制年限指從助學(xué)貸款發(fā)放至借款人畢業(yè)或終止學(xué)業(yè)的期間。 貸款利率按照人民銀行同期同檔次貸款利率執(zhí)行，原則上不上浮。 三、創(chuàng)業(yè)好時貸系列 個人助業(yè)貸款 業(yè)務(wù)簡介 　　個人助業(yè)貸款是指農(nóng)業(yè)銀行向借款人發(fā)放的、用于合法生產(chǎn)經(jīng)營的人民幣貸款業(yè)務(wù)。 業(yè)務(wù)優(yōu)勢 　　◆ 貸款對象廣泛：從事合法生產(chǎn)經(jīng)營活動的自然人，包括個體工商戶經(jīng)營者、個人獨資企業(yè)投資人、合伙企業(yè)合伙人和非法人資格私營企業(yè)的承包人或承租人等。 　　◆ 貸款額度高：單戶最高可獲得500萬元貸款額度。 　　◆ 方式靈活，多種選擇：信用貸款額度+保證貸款額度+抵押貸款額度+質(zhì)押貸款額度。 　　◆ 可一次核定抵押額度，多次循環(huán)使用。 　　◆ 可采用自助方式，自己放款、還款，輕松自主。 個人商業(yè)用房貸款 ? 業(yè)務(wù)簡介 　　個人商業(yè)用房貸款是指農(nóng)業(yè)銀行向借款人發(fā)放的用于其購買營業(yè)用房或辦公用房（統(tǒng)稱商業(yè)用房）、以所購商業(yè)用房作為抵押物并按月向貸款人還本付息的貸款。 　　注：申請貸款的商業(yè)用房應(yīng)為竣工驗收合格的現(xiàn)房。 貸款期限 　　期限最長為10年。 四、特色業(yè)務(wù)和新產(chǎn)品 卡捷貸 業(yè)務(wù)簡介 　　卡捷貸是指以借記卡作為支付介質(zhì)，在個人貸款可用額度及額度有效期內(nèi)，通過商戶（不含房地產(chǎn)類商戶）POS刷卡用于個人消費或生產(chǎn)經(jīng)營，若卡內(nèi)活期主賬戶余額不足，系統(tǒng)實時觸發(fā)貸款，將刷卡差額部分發(fā)放至卡內(nèi)活期主賬戶，連同自有資金一并支付。 業(yè)務(wù)優(yōu)勢 　　1. 一次授信，在額度有效期內(nèi)使用。 　　2. 滿足您消費和生產(chǎn)經(jīng)營貸款等各種融資需求。 　　3. 即刷即貸，刷卡自動貸款，遠(yuǎn)離繁瑣的貸款手續(xù)。 申辦條件 　　1. 在農(nóng)業(yè)銀行已辦理個人貸款。 　　2. 簽約的借記卡為個人貸款合約指定的放款賬戶且處于正常狀態(tài)。 　　3. 與該簽約借記卡關(guān)聯(lián)的所有貸款沒有逾期未還的貸款本息。 　　4. 農(nóng)業(yè)銀行規(guī)定的其他條件。 房抵貸 ? 什么是房抵貸？ 　　“房抵貸”是指借款人以自然人名下的房產(chǎn)（住房、商住兩用房）作抵押，想我行申請一次性或循環(huán)使用的消費或經(jīng)營用途的人民幣貸款。 申辦需要什么條件？ 　　1、借款人年齡在18-60歲之間；具有中華人民共和國國籍、完全民事行為能力與合法有效身份證件； 　　2、借款人及配偶符合我行規(guī)定的信用記錄條件； 　　3、具有固定住所或穩(wěn)定的工作單位 　　4、貸款用于消費的，信用評分在580分（含）以上，貸款用于經(jīng)營的，信用評分在465分（含）以上，； 　　5、收入穩(wěn)定，具備按期償還信用的能力； 　　6、貸款用途合理明確； 　　7、在農(nóng)行開立個人結(jié)算賬戶。 貸款期限、利率和額度為多少？ 　　1、采用非循環(huán)方式的，貸款最長期限為10年；采用自助循環(huán)方式的，單筆貸款最長期限為5年；采用非自助循環(huán)方式的，單筆貸款最長期限為10年。 　　2、貸款執(zhí)行利率按照利率定價有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。 　　3、根據(jù)抵押物價值、抵押率、償債能力綜合確定貸款額度，單一客戶最高貸款額度原則上不超過1000萬元。 隨薪貸 ? 什么是個人薪資保障貸款？ 　　個人薪資保障貸款（簡稱“隨薪貸”），是指農(nóng)業(yè)銀行以信用方式向資信良好的個人優(yōu)質(zhì)客戶發(fā)放的、以個人穩(wěn)定的薪資收入作為還款保障的、用于滿足消費需求的人民幣貸款。貸款對象為年滿18周歲且不超過60周歲，具有中華人民共和國國籍和完全民事行為能力的自然人。 有哪些特點？ 　　1.用途多樣，涵蓋多種生活消費用途； 　　2.無須提供擔(dān)保，手續(xù)便捷； 　　3.借款人范圍廣泛，涵蓋各類優(yōu)勢行業(yè)單位正式在編員工和其他以穩(wěn)定的薪資收入為還款來源的單個優(yōu)質(zhì)個人客戶； 　　4.還款靈活，可采取按月（季）定期結(jié)息、到期還本和按月（季）等額本息、等額本金等多種還款方式。 申辦需要什么條件？ 　　1.年滿18周歲且不超過60周歲，具有中華人民共和國國籍、具有完全民事行為能力；　　 　　2.持有合法有效身份證件及貸款行所在地戶籍證明（或有效居住證明）； 　　3.借款人及配偶符合我行規(guī)定的信用記錄條件； 　　4.信用評分在490分（含）以上； 　　5.收入穩(wěn)定，具備按期償還信用的能力； 　　6.申請的個人信用用途合理、明確； 　　7.在農(nóng)業(yè)銀行開立個人結(jié)算賬戶?！? 貸款金額與用途 　　“隨薪貸”貸款額度最低為2萬元，最高不超過200萬元。用途包括購買自用車、房屋裝修、大額耐用消費品、旅游、教育等各項消費支出。 貸款期限和利率 　　期限最短為3個月，一般最長不超過3年，利率根據(jù)客戶資質(zhì)、風(fēng)險覆蓋、貸款成本、同業(yè)競爭等因素實行差異化定價管理，具體按照我行利率定價有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。 金鋪貸 ? 什么是個人商業(yè)物業(yè)抵押貸款（金鋪貸）？ 　　個人商業(yè)物業(yè)抵押貸款，又稱金鋪貸，是指借款人以本人或配偶擁有所有權(quán)的已出租商業(yè)物業(yè)設(shè)定抵押，并用于歸還因購置該商業(yè)物業(yè)或其他商業(yè)物業(yè)而產(chǎn)生的銀行負(fù)債或自然人負(fù)債、購置其他商業(yè)物業(yè)、對本商業(yè)物業(yè)或其他商業(yè)物業(yè)進行裝修改造等用途的貸款。其中商業(yè)物業(yè)是指已投入運營、產(chǎn)權(quán)明晰的已出租營業(yè)用房（商鋪），原則上應(yīng)位于城市核心商圈。 申辦需要什么條件？ 　　1、借款人年齡不超過60周歲； 　　2、能夠提供本人或配偶名下的商業(yè)物業(yè)作為抵押物； 　　3、同意與我行訂立租賃收入監(jiān)管協(xié)議，在我行開立租賃收入監(jiān)管賬戶； 　　4、個人信用評級在Ａ級（含）以上； 　　5、我行要求的其他條件。 貸款期限、利率和額度為多少？ 　　1、貸款期限最長不超過10年； 　　2、貸款利率按中國人民銀行及我行個人信貸產(chǎn)品風(fēng)險定價有關(guān)規(guī)定執(zhí)行； 　　3、貸款最高額度原則上不超過1500萬元，且不超過抵押物業(yè)評估價格的60%。 個人客戶綜合授信貸款 什么是個人客戶綜合授信貸款？ 　　個人客戶綜合授信貸款業(yè)務(wù)是指我行根據(jù)個人客戶信用及提供的擔(dān)保情況對個人客戶確定最高授信額度, 客戶在約定的期限和最高授信額度內(nèi)，可便捷地取得貸款的業(yè)務(wù)。 有哪些特點？ 　　1、 一次申請，方式多樣?？蛻艨梢砸罁?jù)信用、質(zhì)押、抵押、保證方式中的一種，也可以組合使用上述四種方式一次申請取得授信額度，重復(fù)循環(huán)使用。 　　2、對象廣泛，用途靈活。借款人既可以是個體工商業(yè)主、企業(yè)投資人，也可以是政府公務(wù)員、事業(yè)單位員工、普通民眾。貸款用途廣泛，消費經(jīng)營均可。 　　3、手續(xù)簡便，省心省息。客戶僅需“五證”，即身份證件、婚姻證件、戶口本、用途書面證明、收入證明即可向銀行申請。如是房地產(chǎn)抵押，只需辦理一次抵押手續(xù)。貸款可隨借隨還，利息按照實際貸款額和實際使用天數(shù)計算。 申辦需要什么條件？ 　　1、18 至65 周歲，具有中華人民共和國國籍和完全民事行為能力，身體健康，具有有效身份證明； 　　2、在本地有固定住所； 　　3、具有穩(wěn)定的職業(yè)、穩(wěn)定的合法收入或足夠償還貸款本息的個人合法資產(chǎn)； 　　4、信用記錄較好，無賭博、吸毒等不良嗜好； 　　5、在農(nóng)業(yè)銀行開立個人賬戶，愿意接受農(nóng)業(yè)銀行信貸、結(jié)算監(jiān)督； 　　6、申請信用、保證授信需符合資信評級條件，申請抵質(zhì)押授信能提供合法、有效、足值的擔(dān)保。 綜合授信額度如何確定？ 　　個人客戶綜合授信額度= 質(zhì)押授信額度+ 抵押授信額度+ 保證授信額度+信用授信額度 授信期限有多長？ 　　含保證信用類授信的授信額度有效期最長不超過2 年，不含信用保證類授信的授信額度有效期最長不超過3 年。 單筆貸款期限和利率是多少？ 　　單筆貸款的到期日最遲不得超過授信的到期日，利率根據(jù)貸款用途，按照人民銀行和我行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。 授信到期了該怎么辦？ 　　在授信到期日之前，如果您在用信期間沒有發(fā)生任何不良記錄，您可提前向原貸款行申報，通過審批后就可重新獲得授信額度了。 個人自助循環(huán)貸款 借還由我 資金從容掌控 業(yè)務(wù)簡介 　　個人自助循環(huán)貸款是指您在農(nóng)業(yè)銀行獲得了授信額度并簽訂相關(guān)協(xié)議后，可以通過電話銀行、網(wǎng)上銀行、自助終端等渠道，自助辦理放款和還款的業(yè)務(wù)。 適用范圍 　　目前，以下四種貸款業(yè)務(wù)可開通“自助循環(huán)貸款”： 　　◆個人綜合授信貸款 ◆個人綜合消費貸款 ◆個人住房循環(huán)貸款 ◆個人助業(yè)貸款 申辦方式 　　申請個人綜合授信貸款、個人綜合消費貸款、個人住房循環(huán)貸款或個人助業(yè)貸款，同時提出開通個人自助循環(huán)貸款的申請。通過審批后，農(nóng)業(yè)銀行即可為您開通。 個人住房“氣球貸” 雙低齊享 安心樂居 業(yè)務(wù)簡介 　　個人住房“氣球貸”是一種新的個人住房貸款還款方式：貸款利息和部分本金分期償還，剩余本金到期一次償還。 傳統(tǒng)還款方式　VS. “氣球貸”還款方式 　　傳統(tǒng)還款方式示例 　　10年貸款＋10年期利率＋用10年期利率和10年期限計算月供 　　矛盾：想適用較低利率，必須縮短貸款期限，否則月供壓力加大；想減小月供壓力，必須延長貸款期限，則適用利率提高。 　　總結(jié)：低利率與低月供不可兼得 　　“氣球貸”還款方式示例 　　5年貸款＋5年期利率＋用5年期利率和30年期限計算月供 　　總結(jié)：既享受低利率，又擁有低月供 適用對象 　　個人住房"氣球貸"到期有一筆較大的本金需要一次償還，因而適合資金實力較強的客戶。 業(yè)務(wù)優(yōu)勢 　　◆ 低利率，更省息：您可選擇一個較短的貸款期限，適用較低的房貸利率，節(jié)省利息支出。 　　◆ 低月供，更輕松：您雖然選擇較短的貸款期限（如5年），但可以選擇一個較長的期限（如10年、20年、30年）來計算月供，減少月供壓力。 個人貸款本息分別還款 業(yè)務(wù)簡介 　　個人貸款本息分別還款是指農(nóng)業(yè)銀行個人貸款客戶在進行分期還款時，利息和本金可以分別按照各自的周期（月、季）進行歸還的一種還款方式。 適用對象 　　1、善于理財?shù)娜耍罕热?，可以選擇每月償還本金，按季償還利息，則客戶在不需償還利息的兩個月內(nèi)可利用這部分資金賺取收益，至少可以獲得活期存款收益，贏得無風(fēng)險回報。 　　2、非按月領(lǐng)取固定收入的人：如經(jīng)商者經(jīng)營資金每季度周轉(zhuǎn)一次，則可選擇按月還息、按季還本，使還款頻率和收入頻率保持一致。 個人質(zhì)押貸款 什么是個人質(zhì)押貸款？ 　　個人質(zhì)押貸款是指您可以用權(quán)利憑證作質(zhì)押，從我行取得一定金額的人民幣貸款的業(yè)務(wù)。 哪些可以用作質(zhì)押物？ 　　1、 人民幣定期儲蓄存單，包括整存整取、存本取息、大額可轉(zhuǎn)讓存單（記名）等。 　　2、憑證式國債：1999 年后（含1999 年）財政部發(fā)行的國債。 　　3、保險單：與我行建立了業(yè)務(wù)合作關(guān)系的保險公司為保險人的、具有現(xiàn)金價值并能隨時變現(xiàn)的人壽保單（無保底的投資聯(lián)結(jié)型保險單除外）。 　　4、黃金：包括實物黃金和記賬式黃金，實物黃金包括我行自營或代理買賣的實物黃金（黃金成色在99.95％以上）以及非我行銷售的實物黃金（黃金成色在99%以上）；記賬式黃金質(zhì)押目前僅限于我行開辦的記賬式黃金業(yè)務(wù)。 　　5、其他依照農(nóng)業(yè)銀行制度辦法規(guī)定可質(zhì)押的權(quán)利憑證。 申辦需要什么條件？ 　　1、年滿18 周歲，具有完全民事行為能力的自然人。 　　2、必須能夠提供合法有效的有價權(quán)利憑證作為質(zhì)押物。 　　3、能夠提供借款人和出質(zhì)人合法有效的身份證明。 　　4、具有按期償還貸款本息的能力。 企業(yè)類 一、融資融信 固定資產(chǎn)貸款 　　產(chǎn)品定義： 　　固定資產(chǎn)貸款是農(nóng)業(yè)銀行向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的，用于借款人固定資產(chǎn)投資的本外幣融資?！　? 　　固定資產(chǎn)貸款根據(jù)項目運作方式和還款來源不同分為項目融資和一般固定資產(chǎn)貸款；按用途分為基本建設(shè)貸款、更新改造貸款、房地產(chǎn)開發(fā)貸款、其他固定資產(chǎn)貸款等；按期限分為短期固定資產(chǎn)貸款、中期固定資產(chǎn)貸款和長期固定資產(chǎn)貸款。 　　辦理流程： 　　1.提出書面申請。 　　2.除提供基本情況、生產(chǎn)經(jīng)營、財務(wù)資料外，還應(yīng)提供以下項目資料： 　?。?）使用政府投資的項目，提供有權(quán)部門同意立項的批準(zhǔn)文件；需政府核準(zhǔn)的項目，提供有權(quán)部門核準(zhǔn)文件；對需要提供可行性研究報告的，提供有相應(yīng)資質(zhì)的機構(gòu)出具的可行性研究報告及批復(fù)文件；需主管部門審批同意的投資項目，提供主管部門批準(zhǔn)文件； 　?。?）涉及環(huán)保的，提供環(huán)保評價報告及批準(zhǔn)文件等； 　?。?）涉及用地的，提供建設(shè)用地合法手續(xù)的證明材料； 　?。?）資本金和其他建設(shè)、生產(chǎn)資金籌措方案及落實資金來源的證明材料； 　?。?）擔(dān)保的有關(guān)資料； （6）固定資產(chǎn)貸款調(diào)查評估需要的其他資料。 流動資金貸款 　　產(chǎn)品定義： 　　流動資金貸款是農(nóng)業(yè)銀行向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。 　　流動資金貸款按期限分為短期流動資金貸款和中期流動資金貸款；按照貸款使用方式分為一般流動資金貸款和可循環(huán)流動資金貸款。 　　辦理流程： 　　1.提出書面申請。 　　2.提供如下資料： 　　（1）注冊登記或批準(zhǔn)成立的有關(guān)文件及其最新有效的年檢證明； 　?。?）經(jīng)年檢的組織機構(gòu)代碼證，有效的稅務(wù)登記證及近期的納稅證明，法定代表人身份有效證明或法定代表人授權(quán)的委托書； 　?。?）企（事）業(yè)章程或合資、合作的合同或協(xié)議，驗資證明； 　?。?）人民銀行核發(fā)經(jīng)年檢有效的貸款卡； 　?。?）公司章程對辦理信貸業(yè)務(wù)有限制的，需提供章程要求的股東會或董事會決議或其他文件； 　?。?）近三年年度財務(wù)報告及最近一期財務(wù)報表，成立不足三年的，提交成立以來的年度財務(wù)報告及最近一期財務(wù)報表。農(nóng)業(yè)銀行認(rèn)為有必要的，應(yīng)提供經(jīng)審計的財務(wù)報告； 　?。?）印鑒卡、法定代表人及授權(quán)代理人簽字式樣； 　?。?）采取擔(dān)保方式的，還應(yīng)提供擔(dān)保相關(guān)資料； 　?。?）生產(chǎn)經(jīng)營計劃或購銷合同等反映客戶資金需求的憑證、資料，進出口批文及批準(zhǔn)使用外匯的有效文件； 　?。?0）其他資料。 循環(huán)額度授信 產(chǎn)品定義 　　循環(huán)額度，是指在授信額度項下，為客戶核定的可以便捷使用銀行信用的額度，包括可循環(huán)使用信用額度和國際貿(mào)易融資額度。 　　1、可循環(huán)使用信用額度，是指農(nóng)業(yè)銀行對滿足規(guī)定條件的客戶，在授信額度內(nèi)根據(jù)客戶經(jīng)營計劃核定的僅用于辦理1 年以內(nèi)短期授信業(yè)務(wù)的額度，可以循環(huán)使用。 　　2、國際貿(mào)易融資額度，是指農(nóng)業(yè)銀行對滿足規(guī)定條件的客戶，在授信額度內(nèi)根據(jù)客戶經(jīng)營計劃核定的僅用于辦理1 年以內(nèi)短期國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的額度，可以循環(huán)使用。 ? 功能和特色 　　循環(huán)額度主要用于客戶短期流動資金貸款、承兌、貼現(xiàn)、即期信用證和180天以內(nèi)的遠(yuǎn)期信用證、國際結(jié)算項下的貿(mào)易融資等期限不超過半年的短期信用等需求。 ? 辦理流程 　　1、提交書面申請書； 　　2、提供生產(chǎn)經(jīng)營、財務(wù)報表、擔(dān)保等基礎(chǔ)資料，循環(huán)額度申請書，客戶近年來的生產(chǎn)經(jīng)營情況、近期生產(chǎn)經(jīng)營計劃； 　　3、貸款操作規(guī)程及銀行承兌匯票、貿(mào)易融資等相關(guān)業(yè)務(wù)管理規(guī)定要求客戶提供的相關(guān)資料； 　　4、農(nóng)業(yè)銀行要求擔(dān)保人提供的相關(guān)資料。 出口退稅賬戶托管貸款 產(chǎn)品定義 　　出口退稅賬戶托管貸款是指我行為解決出口企業(yè)出口退稅款未能及時到賬而出現(xiàn)短期資金困難，在對企業(yè)出口退稅賬戶進行托管的前提下，向出口企業(yè)提供以出口退稅應(yīng)收款作為還款保證的短期流動資金貸款。 ? 功能和特色 　　能夠滿足企業(yè)因出口退稅未能及時到賬，而產(chǎn)生的短期流動資金需求。 ? 辦理流程 　?。ㄒ唬┨峤粫嫔暾垼? 　?。ǘ┨峁┤缦沦Y料： 　　1、出具“出口退稅專戶承諾書”； 　　2、經(jīng)國稅部門確認(rèn)的“（開立）出口退稅專戶通知書”； 　　3、國稅部門出具的“出口企業(yè)應(yīng)退未退稅款情況證明單”，審核確認(rèn)出口應(yīng)退未退稅款余額； 　　4、企業(yè)出口有關(guān)單據(jù)。 18 可編輯修改