商業(yè)銀行考試題庫（500道）【附答案解析】

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1、 1.票據貼現的期限最長不得超過（）。 A.3個月 B.6個月 C.12個月 D.24個月 【答案】B 2.某銀行最近推出一種新的貸款品種，該品種的利率每年根據通貨膨脹利率調整一次，則該貸款品種屬于（）。 A.固定利率 B.行業(yè)公定利率 C.市場利率 D.浮動利率 【答案】D 3.公司信貸是以（）為接受主體的資金借貸或信用支持活動。 A.自然人 B.公司 C.企業(yè) D.非自然人 【答案】D 4.在減免交易保證金業(yè)務中，從風險的角度看，（）承擔了交易中的（）風險。 A.銀行，價格 B.銀行，信用 C.客戶，信用 D.客戶，價格

2、 【答案】B 5.我國中央銀行公布的貸款基準利率是（）。 A.浮動利率 B.法定利率 C.行業(yè)公定利率 D.市場利率 【答案】B 6.認為銀行穩(wěn)定的貸款應建立在現實的歸還期限與貸款的證券擔保（合格票據）基礎上，從而導致銀行長期設備貸款、住房貸款、消費貸款迅速發(fā)展的信貸理論是（）。 A.資產轉換理論 B.超貨幣供給理論 C.真實票據理論 D.預期收入理論 【答案】D 7.以下說法中，錯誤的是（）。 A.狹義公司信貸專指銀行的信用活動，包括銀行與客戶往來發(fā)生的存款業(yè)務和貸款業(yè)務 B.廣義的銀行信貸指銀行籌集債務資金、借出資金或提供信用支持的經濟活動 C.

3、公司信貸是指以非自然人法人、其他經濟組織委接受主體的資金信貸或信用支持活動 D.信用證是銀行開立的一種無條件的承諾付款的書面文件 【答案】D 【解析】銀行開立信用證后，只有持證方在提交了信用證上規(guī)定的單據、滿足規(guī)定的條件后，銀行才予以付款。所以，信用證付款是有條件的。 8.從貸款提取完畢（或最后一次提款）之日開始，到第一個還本付息之日間的時間為（）。 A.貸款期 B.提款期 C.寬限期 D.還款期 【答案】C 9.自營貸款的期限一般最長不得超過（）年。 A.5 B.6 C.10 D.15 【答案】C 10.短期貸款的展期期限累計不得超過（

4、），長期貸款的展期期限累計不得超過（）。 A.原貸款期限的一半；原貸款期限一半 B.原貸款期限；3年 C.原貸款期限；原貸款期限一半 D.原貸款期限一半；3年 【答案】B 11.目前我國商業(yè)銀行資金的主要來源為（），利潤的主要來源為（）。 A.存款；貸款 B.存款；中間業(yè)務 C.貸款；存款 D.貸款；中間業(yè)務 【答案】A 12.商業(yè)銀行的資產業(yè)務指（），負債業(yè)務指（）。 A.資金來源業(yè)務；資金運用業(yè)務 B.存款業(yè)務；貸款業(yè)務 C.資金運用業(yè)務（存款）；資金來源業(yè)務（貸款） D.資金運用業(yè)務（貸款）；資金來源業(yè)務（存款） 【答案】D 13.在不同的貸款品種中，

5、借貸雙方承擔利率變動風險較小的是（）。 A.固定利率 B.浮動利率 C.市場利率 D.本幣利率 【答案】B 【解析】浮動利率的特點是可以靈敏地反映金融市場上資金的供求狀況，因而借貸雙方承擔的利率變動風險較小。 14.根據《人民幣利率管理規(guī)定》，中長期貸款利率按貸款合同（）相應檔次的法定貸款利率計算。 A.簽訂日 B.成立日 C.生效日 D.實施日 【答案】C 15.我國中長期貸款屬于（）品種，采用的基準利率為（）。 A.固定利率，市場利率 B.浮動利率，法定利率 C.固定利率，法定利率 D.浮動利率，市場利率 【答案】B 1

6、6.（）時，適用罰息利率，遇罰息利率調整（）。 A.貸款展期，不分段計息 B.貸款展期，分段計息 C.擠占挪用貸款，不分段計息 D.逾期貸款，分段計息 【答案】D 17.中長期貸款可分為（）。 A.1-3年（不含3年）、3-5年（不含5年）、5年以上3個檔次 B.1-3年（含3年）、3-5年（含5年）、5年以上3個檔次 C.1-2年（不含3年）、2-5年（不含5年）、5年以上3個檔次 D.1-2年（含3年）、2-5年（含5年）、5年以上3個檔次 【答案】B 18.商業(yè)銀行貸款應實行（）的貸款管理制度。 A.審貸一體、集中審批 B.審貸分離、集中審

7、批 C.審貸分離、分級審批 D.審貸一體、分級審批 【答案】C 19.長期貸款是指貸款期限在（）年以上的貸款。 A.2年（不含2年） B.3年（不含3年） C.5年（不含5年） D.10年（不含10年） 【答案】C 20.國內商業(yè)銀行通常以（）為基礎確定外匯貸款利率。 A.央行確定基準利率 B.國內市場利率 C.國際金融市場利率 D.法定利率 【答案】C 21.在減免交易保證金業(yè)務中，從風險的角度看，（）承擔了交易中的（）風險。 A.銀行，價格 B.銀行，信用 C.客戶，信用 D.客戶，價格 【答案】B 22.關于

8、我國計算利息傳統(tǒng)標準，下列說法錯誤的是（）。 A.我國計算利息傳統(tǒng)標準是分、厘、毫 B.每10毫為1分 C.月息幾厘用千分之幾表示 D.日息幾毫用萬分之幾表示 【答案】B 23.按本金的萬分之幾表示的利率形式為（）。 A.年利率 B.半年利率 C.月利率 D.日利率 【答案】D 24.某存款的利息為月息五厘，如按現代方法表示應為（）。 A.5‰ B. 6‰ C.5% D. 6% 【答案】A 25.在計息周期內，對已計算未支付的利息計收利息的計息方式稱為（）。 A.單利計息 B復利計息

9、C.循環(huán)計息 D.浮動計息 【答案】B 26.某人貸款10000元，日利率萬分之二，如銀行按復利計息，每年應還利息（）元。 A.732 B.740 C.746 D.755 【答案】C 27.某人貸款10000元，日利率萬分之二，如銀行按復利計息，每年應還利息（）元。 A.732 B.740 C.746 D.755 【答案】C 【解析】按復利計算，每年應還利息額=[（1+0.0002）360-1]10000=746元。 28.用于借款人建筑、安裝、維修、更新改造固定資產的貸款為（）。 A.信用貸款 B.基本建設貸款 C.流

10、動資金貸款 D.固定資產貸款 【答案】D 29.按貸款用途劃分，公司信貸的種類不包括（）。 A.流動資金貸款 B.基本建設貸款 C.技術改造貸款 D.自營貸款 【答案】D 30.只憑借款人的信譽發(fā)放的貸款為（）。 A.信用貸款 B.擔保貸款 C.抵押貸款 D.票據貼現 【答案】A 31. B公司向銀行申請一筆保證貸款，貸款金額50萬元，并請賈某做該筆貸款做一般保證人。則當貸款到期時，如B公司仍未償還貸款，銀行（）。 A.只能先要求B公司償還，然后才能要求賈某償還 B.只能要求賈某先償還，然后才能要求B公司償還 C.可要求B公司或賈

11、某中任何一者償還，但只能要求賈某償還部分金額 D.可要求B公司或賈某中任何一者償還全部金額 【答案】D 【解析】在保證貸款中，一般保證人承擔的是連帶責任，即與債務人共同對債務負責，償還順序不分先后，且償還金額不受限制。 32.借款人需要將其動產或權利憑證移交銀行占有的貸款方式為（）。 A.抵押貸款 B.質押貸款 C.信用貸款 D.留置貸款 【答案】B 33.票據貼現貸款是商業(yè)銀行通過（）未到期的商業(yè)票據，為票據持有人貸款的行為。 A.購買 B.出售 C.抵押 D.質押 【答案】A 34.根據我國票據貼現相關規(guī)定，持票人可向商業(yè)銀行貼現

12、的票據必須是（）商業(yè)票據。 A.未到期 B.已到期 C.未到期已承兌 D.已到期已承兌 【答案】C 35.我國商業(yè)銀行辦理的票據貼現貸款，屬于（）。 A.短期貸款 B.中長期貸款 C.中期貸款 D.長期貸款 【答案】A 36.認為銀行可將閑置資金投放于二級市場上的貸款與證券的信貸理論是（）。 A.資產轉換理論 B.超貨幣供給理論 C.真實票據理論 D.預期收入理論 【答案】A 37.根據真實票據理論，商業(yè)銀行最好只發(fā)放（）。 A.長期貸款 B.可在二級市場轉讓的短期貸款 C.可在二級市場轉

13、讓的長期貸款 D.以商業(yè)行為為基礎的短期貸款 【答案】D 38.資產轉換理論認為，銀行能否保持流動性，關鍵在于（）。 A.貸款期限長短 B.未來收入是否有保障 C.資產能否轉讓 D.貸款是否有真實的商業(yè)票據為依據 【答案】C 39.根據真實票據理論，企業(yè)長期投資的資金不應來自（）。 A.發(fā)行新股票 B.流動資金貸款 C.發(fā)行長期貸款 D.留存收益 【答案】B 40.認為銀行資產應當超出單純提供信貸貨幣的界限，而提供多樣化的服務，使銀行資產經營向深度和廣度發(fā)展的信貸理論是（）。 A.資

14、產轉換理論 B.超貨幣供給理論 C.真實票據理論 D.預期收入理論 【答案】B 41.可能會增加銀行信貸風險的理論是（）。 A.資產轉換理論 B.超貨幣供給理論 C.真實票據理論 D.預期收入理論 【答案】D 42.可能導致整個銀行系統(tǒng)流動性風險增加的理論是（）。 A.資產轉換理論 B.超貨幣供給理論 C.真實票據理論 D.預期收入理論 【答案】A 43.商業(yè)銀行按照國家經濟發(fā)展計劃和產業(yè)政策要求進行重點貸款，是遵守了公司信貸（）原則。 A.效益性 B.安全性 C.平等、自立 D.合法合規(guī) 【答案】D 44.商業(yè)銀行在經營中對貸款進行嚴格審查，符合

15、（）原則。 A.效益性 B.安全性 C.流動性 D.自主性 【答案】B 45.商業(yè)銀行在信貸過程中保持貸款種類的期限的多樣化是為了保持信貸的（）。 A.效益性 B.安全性 C.流動性 D.自主性 【答案】C 【解析】信貸過程中保持貸款種類、期限的多樣化，可使銀行不同階段均有現金流入，不會出現某段時間無現金流入，某段時間又有大量現金流入的情況，此舉是為了保持信貸流動性。 46.為保持銀行的清償力和流動性，商業(yè)銀行貸款的期限結構必須匹配于（）的期限結構。 A.存款和中間業(yè)務 B.資產 C.經營 D.存款與其他負債 【答案】D 47.某商業(yè)銀行憑借其相對優(yōu)勢地位

16、在貸款合同中添加“霸王條款”，此種行為違反了（）原則。 A.合法合規(guī) B.自立 C.誠實信用 D.密切協(xié)作 【答案】C 48.信貸資金運動是以（）為軸心。 A.貸款企業(yè) B.供應商 C.銀行 D.社會流通 【答案】C 49.信貸資金的基本特征通過（）表現出來。 A.利率 B.生產 C.社會再生產資金運動 D.剩余價值 【答案】C 50.信貸資金運動可歸納為二重支付、二重歸流。其中，第一重支付是（），第二重支付是（）。 A.使用者購買原料和支付生產費用，經過社會再生產過程回到使用者手中 B.銀行支付信貸資金給使用者，使用者購買原料和

17、支付生產費用 C.經過社會再生產過程回到使用者手中，使用者支付本金和利息給銀行 D.銀行支付信貸資金給使用者，使用者支付本金和利息給銀行 【答案】D 51.推行（），有利于確保信貸資金進入實體經濟，嚴防貸款資金被挪用。 A.協(xié)議承諾 B.貸放分控 C.全流程管理 D.實貸實付 【答案】D 52.風險評價隸屬于貸款（）過程，是貸款全流程管理中的關鍵環(huán)節(jié)之一。 A.審批 B.申請 C.決策 D.核實 【答案】C 53.我國專業(yè)銀行完成向商業(yè)銀行轉變的時間是（）。 A.1990-2000年 B.1997年-2001年 C.1999年-20

18、03年 D.1993年-2001年 【答案】D 54．商業(yè)銀行的最高風險管理和決策機構是（）。 A.董事會 B.股東大會 C.總經理 D.監(jiān)事會 【答案】A 55.（）是我國商業(yè)銀行特有的監(jiān)督部門，對股東大會負責。 A.董事會 B.監(jiān)事會 C.審計部 D.專門委員會 【答案】B 56.在進行市場環(huán)境外部分析時，要分析銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略，其中，首先要明確（）。 A.利率調整政策 B.同業(yè)競爭對手的實力 C.信貸市場的潛在進入者 D.同業(yè)競爭對手的營銷策略 【答案】C

19、 57.客戶為（）而產生的購買動機不屬于理性信貸動機。 A.增加短期支付能力 B.得到長期金融支持 C.獲得影響力 D.獲得低融資成本 【答案】C 58.SWOT分析法中，S和W分別

20、代表（）。 A.劣勢，機會 B.優(yōu)勢，劣勢 C.優(yōu)勢，機會 D.劣勢，威脅 【答案】B 59.2008年北京奧運會期間，我國某銀行提出以“真情服務”回饋顧客，該銀行的此種行為稱為（）。 A.產品定位 B.形象定位 C.利息定位 D.競爭對手定位 【答案】B 60.關于貸款利潤、貸款價格與貸款需求的關系，下列說法正確的是（）。 A.貸款價格高，單筆利潤高，貸款需求增加 B.貸款價格低，單筆利潤低，貸款需求增 C.貸款價格高，單筆利潤低，貸款需求減少 D.貸款價格高，單筆利潤低，貸款需求增加 【答案】B 61.貸款協(xié)議中的附加性條款可視為

21、（）。 A.貸款利率 B.補償余額 C.銀行價格 D.貸款承諾費 【答案】C 62.下列不屬于產品廣告的差異化策略的是（）。 A.在廣告形式上加以創(chuàng)新 B.盡力找出并擴大自己產品同其他銀行產品的區(qū)別 C.利用人無我有的創(chuàng)新產品，大做廣告 D.利用產品品質上的優(yōu)勢，突出宣傳產品的差異 【答案】A 63.當（）時，銀行吸收存款會增加。 A.存貸款利率上升 B.存貸款利率下降 C.物價下降 D.收入下降 【答案】A 64.目前，銀行可采取的營銷策略不包括（）。 A.產品策略 B.價格策略 C.渠道策略 D.行業(yè)定位策略

22、 【答案】D 65.直接決定銀行未來營銷戰(zhàn)略的制定和營銷活動成敗的是（）。 A.競爭對手狀況 B.信貸客戶狀況 C.銀行內部資源 D.銀行發(fā)展戰(zhàn)略目標 【答案】D 66.銀行預期達到的市場地位為（）。 A.最優(yōu)的市場份額 B.最高的市場份額 C.最快的規(guī)模擴張 D.最快的發(fā)展速度 【答案】A 【解析】銀行預期達到的市場地位應當能為其帶來最大效益，即最優(yōu)的市場份額。最高的市場份額、最快的規(guī)模擴張和發(fā)展速度均未必能帶來最大的效益。 67.在銀行內部資源分析中，將關于會計和財務狀況的數據變?yōu)橛杏眯畔⒌姆治鰹椋ǎ? A.人力資源 B.財務實力 C.物質支持

23、 D.資訊資源 【答案】D 68.我國商業(yè)銀行內外部環(huán)境分析所用的主要方法為（）。 A.SWOT分析 B.波特五力模型 C.GE矩陣 D.PEST分析 【答案】A 69.關于國民經濟的劃分方式，下列說法錯誤的是（）。 A.按生產要素的密集程度不同，可劃分為勞動密集型產業(yè)、資本密集型產業(yè)、技術密集型產業(yè) B.按生命周期不同，可分為朝陽產業(yè)和夕陽產業(yè) C.按產業(yè)劃分為第一產業(yè)、第二產業(yè)、第三產業(yè) D.按產生歷史時期不同，可劃分為物質生產部門、網絡部門以及知識、服務生產部門 【答案】D 70.關于目標市場和細分市場的關系，下列說法正確的是（）。 A.市場細

24、分是目標市場確定的前提 B.細分市場是銀行將要進入并重點開展營銷活動的特定的目標市場 C.選擇適合自身的目標市場是市場細分的基礎 D.目標市場只能是一個細分市場 【答案】A 71.某銀行根據客戶所處區(qū)域，將其目標市場分為華北、東北、華中、華南四部分，則此過程屬于（）。 A.市場定位 B.市場細分 C.渠道策略 D.產品策略 【答案】B 72.公司信貸市場細分的依據主要有地理因素、產業(yè)因素、規(guī)模因素和所有者性質因素。其中，年營業(yè)額屬于（）。 A.地理因素 B.產業(yè)因素 C.規(guī)模因素 D.所有者性質因素 【答案】C 73.銀行進行信貸市場細

25、分的根本依據為（）。 A.客戶需求的共通性 B.客戶需求的差異性 C.信貸產品的共通性 D.信貸產品的差異性 【答案】B 74.某商業(yè)銀行在市場上占有極大份額，能夠控制和影響其他商業(yè)銀行的行為，此時其可采取（）定位策略。 A.主導式 B.追隨式 C.補缺式 D.補充式 【答案】A 75.銀行市場細分是根據（）差異對市場進行的劃分。 A.信貸產品 B.賣方銀行 C.買方客戶 D.信貸市場 【答案】C 76.進行市場細分后，同一類銀行客戶的需求（）。 A.有較大差異 B.無差異或相近

26、 C.簡化 D.具體 【答案】B 77.銀行分別對國有、民營、外商獨資、合資企業(yè)、業(yè)主制企業(yè)采取不同的信貸營銷方式，所依據的是（）。 A.區(qū)域細分 B.產業(yè)細分 C.規(guī)模細分 D.所有者性質細分 【答案】D 78.銀行根據根據所在地區(qū)市場密度進行市場劃分，考慮的是（）。 A.區(qū)域變量 B.產業(yè)變量 C.規(guī)模變量 D.所有者性質變量 【答案】A 79.對商業(yè)銀行產品需求和個人客戶類似的細分企業(yè)為（）。 A.中小企業(yè) B.技術密集型企業(yè) C.民營企業(yè) D.業(yè)主制企業(yè) 【答案】D 【解析】業(yè)主制企業(yè)是由一個自然人投資

27、設立，財產為投資者個人所有，投資者以其個人財產對企業(yè)債務承擔無限責任的企業(yè)，作為個人獨資企業(yè)，它對商業(yè)銀行產品需求與個人客戶類似。 80.信貸需求額度小、需求急、周轉快的細分企業(yè)為（）。 A.資本密集型企業(yè) B.技術密集型企業(yè) C.民營企業(yè) D.中小企業(yè) 【答案】D 81.商業(yè)銀行應選派精通現代金融理論及金融創(chuàng)新理論的高素質客戶經理接洽業(yè)務的細分市場為（）。 A.國有企業(yè) B.民營企業(yè) C.外商獨資企業(yè) D.合資與合作企業(yè) 【答案】C 82.考察銀行所用資源條件和經營目標能否與細分市場需求相吻合的分析方式為（）。 A.市場容量分析 B.結構吸引力分

28、析 C.市場機會分析 D.風險分析 【答案】C 83.某銀行在對房地產市場授信前，對其各子市場的經營風險、政策風險、市場風險分別進行分析，此種分析方式屬于（）。 A.結構吸引力分析 B.獲利可能性分析 C.市場機會分析 D.風險分析 【答案】D 84.下列目標市場中，不符合銀行選擇要求的是（）。 A.競爭者寥寥無幾的X市場 B.信息獲取便利的Y市場 C.直銷便利的Z市場 D.市場需求逐漸轉向小額便利化貸款的U市場，此時銀行正研發(fā)盈利性更高的大額貸款 【答案】D 85.我國郵政儲蓄銀行在經營中為自己確立了“根植城鄉(xiāng)、服務大眾”的形象，決心立足農

29、村零售業(yè)務、發(fā)展城市批發(fā)業(yè)務，此過程屬于（）。 A.市場細分 B.目標市場選擇 C.市場定位 D.營銷組合 【答案】C 86.銀行進行市場定位的目的不包括（）。 A.使客戶了解、喜歡銀行所代表的內涵 B.選擇適合自身的目標市場 C.在客戶心目中留下別具一格的形象 D.在客戶心中留下值得建立信貸關系的形象 【答案】B 87.市場定位的實質是（）。 A.選擇目標市場 B.產品定價 C.在客戶心中留下別具一格的形象 D.挑選部分為客戶所重視的特性，并將自身擺到此恰當位置 【答案】D 88.新進入某市場的銀行最適合采取的定位策略是（）。 A.主導式定位

30、 B.對抗式定位 C.追隨式定位 D.補缺式定位 【答案】D 89.產品定位是銀行根據（），設計出區(qū)別于競爭對手的、具有鮮明個性的產品，讓產品在未來客戶心中留下恰當位置的過程。 A.銀行戰(zhàn)略 B.客戶需要及對產品某種屬性的重視程度 C.銀行盈利目標 D.競爭對手產品 【答案】B 90.招商銀行在經營中提出微笑服務、站立服務，并為客戶提供咖啡、牛奶，招商銀行此種行為屬于（）。 A.產品定位 B.形象定位 C.利益定位 D.競爭對手定位 【答案】A 【解析】產品定位是根據客戶的需要和客戶對產品某種屬性的重視程度，設計出區(qū)別于競爭對手的具有鮮

31、明個性的產品，讓產品在未來客戶的心目中找到一個恰當的位置。招商銀行此舉提高了為客戶服務的質量，屬于產品定位。 91.識別影響目標客戶購買決策的重要因素的過程稱為（）。 A.市場定位 B.制作定位圖 C.定位選擇 D.識別重要屬性 【答案】D 92.繪制出定位圖后，要在圖上標示（）所處位置。 A.競爭者 B.本銀行 C.本銀行與客戶 D.本銀行與競爭者 【答案】D 93.繪制市場定位圖時，設計的維度變量不包括（）。 A.客觀屬性 B.主觀屬性 C.重要屬性 D.營業(yè)額 【答案】D 94.銀行營銷活動的對象為（）。 A.銀

32、行 B.服務質量 C.信貸產品 D.銀行品牌 【答案】C 95.公司信貸產品是其所服務項目的“啟動器”，描述的是產品的（）。 A.動力性 B.無形性 C.不可分性 D.異質性 【答案】A 96.客戶希望從產品中得到的基本利益或效用稱為（）。 A.利益產品 B.基礎產品 C.擴展產品 D.期望產品 【答案】A 【解析】題中描述的是核心產品的定義，核心產品又稱為利益產品。 97.（）體現了公司信貸產品本質，在信貸產品中處于中心地位。 A.核心產品 B.基礎產品 C.擴展產品 D.期望產品 【答案】A 9

33、8.銀行提供的營業(yè)網點和各類服務屬于（）。 A.潛在產品 B.基礎產品 C.延伸產品 D.期望產品 【答案】B 99.貸款價格由貸款利率、貸款承諾費、補償余額和隱含價格構成，其中，貸款承諾費是指銀行對（）那部分資金收取的費用。 A.未承諾貸給客戶，客戶沒有使用 B.未承諾貸給客戶，客戶已經使用 C.已承諾貸給客戶，客戶已經使用 D.已承諾貸給客戶，客戶沒有使用 【答案】D 100.在基礎產品基礎上，為客戶提供的系列化服務稱為（）。 A.潛在產品 B.擴展產品 C.期望產品 D.核心產品 【答案】B 101.根據五層次理論，銀行

34、品牌、服務支持、方便和安全性屬于（）。 A.基礎產品 B.期望產品 C.延伸產品 D.潛在產品 【答案】B 102.在成本加成定價法中，貸款利率不包括（）。 A.籌集可貸資金的成本 B.銀行非資金性的營業(yè)成本 C.銀行對貸款違約風險所要求的補償 D.大額貸款借款人支付的期限風險溢價 【答案】D 103.延伸產品繼續(xù)延伸和轉換的最大可能性為（）。 A.基礎產品 B.期望產品 C.延伸產品 D.潛在產品 【答案】D 104.銀行為與客戶保持長期穩(wěn)定關系，可以采取（）定價策略。 A.薄利多銷 B.高額定價

35、 C.關系定價 D.滲透定價 【答案】C 105.對已有信貸產品為基礎，結合實際情況對原有信貸產品調整、修改而開發(fā)出新信貸產品的方法稱為（）。 A.仿效法 B.改進法 C.交叉組合法 D.創(chuàng)新法 【答案】A 106.交叉組合法是通過（）而開發(fā)出新信貸產品的方法。 A.對現有信貸產品進行改進 B.綜合多種信貸產品的性能而創(chuàng)新 C.對現有產品進行重新組合 D.將現有產品與其他領域產品融 合 【答案】C 107.商業(yè)銀行向客戶提供的全部公司信貸產品的有機組合稱為（）。 A.產品項目 B.產品類型 C.產品線 D.產品組合

36、【答案】D 108.銀行營銷組織的主要職能不包括（）。 A.組織結構、部門與崗位設置 B.根據業(yè)務活動與環(huán)境的變化，處理好各種關系 C.將已結清貸款的文件資料，經過整理立卷形成檔案 D.根據各種崗位活動的需要，解決好人員招聘，考核和培訓問題 【答案】C 109.某銀行擁有證券、信貸、中間業(yè)務三個產品類別，則該銀行產品組合的（）為3。 A.寬度 B.深度 C.精度 D.密度 【答案】A 110.銀行營銷機構可采取的組織形式不包括（）。 A.平行職能制 B.矩陣制 C.事業(yè)部制 D.直線職能制 【答案】A 111.產品組合的關聯性是指其

37、所有的（）之間的相關程度或密切程度。 A.產品組合 B.產品線 C.產品類型 D.產品項目 【答案】B 112.貸款發(fā)放的第一道關口是（）。 A.貸前調查 B.信貸營銷 C.貸款項目評估 D.不良貸款管理 【答案】A 113.面談結束時，如經了解客戶的貸款申請可以考慮，但不確定是否可受理，調查人員應（）。 A.申報貸款 B.先做必要承諾，留住客戶 C.不作表態(tài) D.準備后續(xù)調查 【答案】D 114.發(fā)放貸款流程中，銀行下列行為具有法律效力的是（）。 A.銀行表明貸款意向 B.出具貸款意向書 C.做出貸款承

38、諾 D.告知客戶貸款申請被受理 【答案】C 115.下列各項中，可用來考察借款人與銀行關系的是（）。 A.借款人財務狀況 B.借款人經濟效益 C.不良貸款比率 D.借款人規(guī)模 【答案】C 116.公司信貸中，申請中長期貸款的，新建項目的企業(yè)法人（）與項目所需總投資比例不低于國家規(guī)定的投資項目資本金比例。 A.總資產 B.總負債 C.所有者權益 D.出資額 【答案】A 117.申請公司貸款時，除國務院規(guī)定外，有限責任公司和股份有限公司對外（）累計不能超過其凈資產總額的50%。 A.長期投資 B.短期投資 C.負債性

39、投資 D.股本權益性投資 【答案】D 118.對于商業(yè)銀行貸款客戶，信貸人員應盡可能通過（）面談方式進行前期調查。 A.紙質郵件 B.電話專訪 C.面談 D.同業(yè)訪問 【答案】C 119.初次面談時，銀行調查人員可按照（）標準原則，從有關方面集中獲取客戶相關信息。 A.國際信用4C B. 國際信用6C C.銀行業(yè)信用 D.貸款信用 【答案】B 120.初次面談中了解客戶貸款需求狀況時，除貸款背景、貸款規(guī)模、貸款條件外，還應了解（）。 A.經濟走勢 B.宏觀政策 C.貸款利率 D.貸款用途 【答案】D 【解析】初次面談時

40、，對客戶貸款需求狀況的調查主要包括4方面：貸款背景、貸款用途、貸款規(guī)模、貸款條件。 121、某企業(yè)向銀行申請短期季節(jié)性融資，銀行經過借款需求分析，發(fā)現該企業(yè)比以往季節(jié)性融資時所持現金少很多，原因是該企業(yè)新近購買了一臺長期設備，此時銀行應向企業(yè)提供（ ）。 A、短期貸款 B、長期貸款 C、固定資產貸款 D、長、短期貸款相結合的貸款 【答案】D 【解析】題中該企業(yè)真正的資金需求應為購買新設備導致的需求，因而其除了短期季節(jié)性融資需求外，還需要長期的設備融資，相應銀行應當使用短期貸款與長期貸款相結合的方式來滿足公司貸款的不同需求。 122.對于長期銷售增長企業(yè)，（）對于銷售收入

41、增長顯得非常重要。 A.科學技術 B.資產效率 C.資產增加 D.季節(jié)因素 【答案】D 【解析】對于一個企業(yè)，要維持銷售收入持續(xù)穩(wěn)定的增長，只有通過資產增加或資產效率上升，但通常資產效率很難實現長期持續(xù)增長，此時資產的增加對銷售收入增長就十分重要。 123.對于長期銷售增長的企業(yè)，下列比率最適合作為判斷公司是否需要銀行借款依據的是（）。 A.年銷售增長率 B.成本增長率 C.資產周轉率 D.可持續(xù)增長率 【答案】D 【解析】可持續(xù)增長率是公司主要依靠內部融資可實現的增長率。如果可持續(xù)增長率明顯低于實際銷售增長率，表明僅靠公司內部融資難以長久支撐如此高的銷售

42、增長率，即企業(yè)需要外部融資。 124.某公司2009年擁有總資產8500萬元，總負債4500萬元，公司2008全年共實現銷售凈利潤600萬元，計劃將其中270萬元發(fā)放紅利，則公司的可持續(xù)增長率為（）。 A.3.25% B.4% C.7.24% D.8.99% 【答案】D 【解析】該公司凈資產=8500-4500=4000萬元，ROE=凈利潤/凈資產=0.15，紅利支付率=270/600=0.45，RR=1-0.45=0.55，該公司的可持續(xù)增長率=0.150.55/（1-0.150.55）=8.99%。 125.關于可持續(xù)增長率與其四個影響因素的關系，下列說法錯誤的是（）

43、。 A.利潤率越高，銷售增長越快 B.留存利率越多，銷售增長越快 C.資產效率越高，銷售增長越快 D.財務杠桿越低，銷售增長越快 【答案】D 126.銀行對某借款公司剩余固定資產壽命進行估計，發(fā)現該公司固定資產賬面凈值為500萬元，年折舊支出為50萬元，則該公司固定資產剩余壽命為（）年。 A.5 B.10 C.11 D.15 【答案】B 【解析】該公司固定資產剩余壽命=凈折舊固定資產/折舊支出=500/50=10年。 127.某公司第一年銷售收入為120萬元，銷售成本比率為35%；第二年的銷售收入為260萬元，銷售成本比率為45%，則銷售成本

44、比率的增加消耗掉（）萬元的現金。 A.52 B.36 C.26 D.20 【答案】C 【解析】如果第二年保持第一年的銷售成本比率35%，那么第二年的銷售成本應當是26045%=117萬元，因此，銷售成本比率增加消耗掉26萬元現金。 128.根據下表所列數據判斷，下列說法錯誤的是（）。 年份 1 2 3 4 5 應收賬款周轉天數 80 70 100 110 120 存貨周轉天數 120 150 120 120 120 A.應收賬款周轉率變化引發(fā)的借款需求是長期的 B.應收賬款周轉率的變化反映了公司核心流動資產的增加 C.存貨周

45、轉率變化引發(fā)的借款需求是短期的 D.第二年的存貨周轉率出現上升 【答案】D 【解析】第2年的存貨周轉天數上升，根據周轉率計算公式，存貨周轉率=365/存貨周轉天數，則存貨周轉率下降。 129.借款需求是公司對（）的需求超過自身儲備，從而需要借款。 A.流動資金 B.資產 C.資金 D.現金 【答案】D 130.利用財務報表分析借款需求時，（）解釋了公司缺少足夠現金而產生融資需求的原因。 A.現金使用 B.現金需求 C.季節(jié)性銷售增長 D.長期銷售增長 【答案】A 【解析】公司現金使用表明了公司現金的流向，如投資置產、償還債務、營業(yè)支出，從而表明公司的

46、現金消耗，解釋了公司缺少足夠現金而產生融資需求的原因。 131.下列情形中，可能導致流動資產增加的是（）。 A.長期投資 B.固定資產擴張 C.固定資產重置 D.季節(jié)性銷售增長 【答案】D 【解析】季節(jié)性銷售增長、長期銷售增長、資產效率下降可能導致流動資產增加。固定資產重置及擴張、長期投資可能導致長期資產的增加。 132.應付賬款、應計費用屬于（）融資渠道。 A.季節(jié)性資產 B.季節(jié)性負債 C.間接融資 D.永久性負債 【答案】B 133.營運資本投資是指公司對（）的投資。 A.季節(jié)性負債超過季節(jié)性資產 B.季節(jié)性資產 C.季節(jié)性負債

47、 D.季節(jié)性資產超過季節(jié)性負債部分 【答案】D 【解析】季節(jié)性負債給企業(yè)提供的是資金供給，季節(jié)性資產給企業(yè)帶來資金需求，季節(jié)性資產超過季節(jié)性負債的部分需要公司融資來滿足，這部分融資稱為營運資本投資。 134.資產負債表上始終存在的那一部分流動資產稱為（）。 A.營運資產 B.權益資產 C.核心資產 D.核心流動資產 【答案】D 135、可持續(xù)增長率是公司（ ）條件下預期可實現的增長率。 A、增加財務杠桿 B、主要依靠內部融資 C、主要依靠外部融資 D、依靠股權融資 【答案】B 136、資本回報率為

48、凈利潤與（ ）的比率。 　A.總資產 　B.凈資產 　C.流動資產 　D.固定資產 【答案】B 根據下面資料，回答第137-138題： 某股份公司2009年初擁有總資產10050萬元，總負債5000萬元，公司2008年資本回報率為12%，紅利留存率為90%。 137.該公司的可持續(xù)增長率為（）。 A.1.21% B.3.66% C.12.11% D.13% 【答案】C 138.當公司利潤率、資產使用效率和紅利支付率均不變時，如公司的實際銷售增長率為13%，則可判斷（）。 A.銷售增長不能作為合理借款原因 B.銷售增長可作為合理借款原因 C.銷售增長需借助

49、內部融資來實現 D.銷售增長率需借助間接融資來實現 【答案】B 【解析】由上題可知，該公司可持續(xù)銷售增長率為12.11%＜13%，表明僅靠公司內部融資無法支持實際銷售增長，公司必須對外融資。 根據下面資料，回答第139-140題： Z公司2009年末總資產為12000萬元，總負債5000萬元。2009年實現銷售收入2000萬元，其中凈利潤200萬元。 139.Z公司2009年的利潤率為（）。 A.2.86% B.10% C.16.67% D.28.57% 【答案】B 140.Z公司2009年的財務杠桿為（）。 A.0.7 B.1.4 C.1.7

50、 D.2.4 【答案】C 【解析】公司財務杠桿=總資產/所有者權益=12000/（12000-5000）=1.7。 141.Z公司2009年的資產使用效率為（）。 A.1.67% B.2.86% C.16.67% D.28.57% 【答案】C 【解析】根據教材99頁的公式，公司資產使用效率=銷售收入/總資產=2000/12000=16.67%。 142.Z公司2009年的資本回報率為（）。 A.1.7% B.2.8% C.10% D.11.2% 【答案】B 【解析】資本回報率（ROE）=凈利潤/所有者權益=利潤率資產使用效率財務杠桿=10%16.67

51、%1.7=2.8%。 143.當（）時，資產效率下降和商業(yè)信用減少可能成為公司貸款的原因。 A.現金需求低于現金供給 B. 現金需求高于現金供給 C.現金需求增加 D. 現金供給減少 【答案】B 144.當應收裝款周轉天數（）時，公司可能會有借款需求。 A.固定 B.延長 C.縮短 D.較長 【答案】B 根據下面的材料，回答第145-146題： H公司是一家中型生產企業(yè)，公司預計2008年、2009年分別實現銷售收入3000萬元、3500萬元，存貨平均余額分別為1000萬元、1300萬元。 145.不考慮其他因素時，該公司2009年需補充資金

52、（）萬元。 A.133.3 B.136.2 C.140.5 D.144.8 【答案】A 【解析】公司2008年存貨周轉天數為：，2009年應收賬款周轉天數為，假設2009年需補充資金X萬元，則有：，可解得X=133.3萬元。 146.若H公司2008年、2009年應付賬款余額分別為400萬元、600萬元，則該公司2009年（）萬元。 A.需補充資金133萬元 B.需補充資金142萬元 C.可釋放資金133萬元 D.可釋放資金142萬元 【答案】B 【解析】公司2008年應收賬款周轉天數為：，2009年應付賬款周轉天數為，應付賬款周轉天數增加，

53、為公司提供了額外的現金供給，導致公司可釋放資金，假設為X，則有：，可解得X=133萬元。 147.K公司為一家鋼鐵企業(yè)，目前擁有總折舊固定資產20000萬元，累計已折舊15000萬元，其中包含土地資產價值1000萬元，則該公司的固定資產使用率為（）。 A.75% B.78.9% C.85.6% D.87% 【答案】D 148.對于使用直線折舊法的公司而言，固定資產剩余壽命代表著（）中（）所占的比例。 A.總固定資產，折舊資產 B.折舊資產，總固定資產 C.凈固定資產，總固定資產 D.凈固定資產，折舊資產 【答案】A 149.與固定資產擴張相關的借

54、款需求，其關鍵信息主要來源于（）。 A.管理層 B.固定資產使用效率 C.固定資產折舊率 D.固定資產剩余壽命 【答案】A 150.（）被稱為公司的無成本融資來源。 A.應收賬款 B.應付賬款 C.股權融資 D.商業(yè)信用 【答案】C 151.債務重構是（）。 A.借新債 B.構建不同還款期限的債務 C.構建不同種類的新債務 D.用一種債務替代另一種債務 【答案】D 152.如果企業(yè)銷售收入增長足夠快，且核心流動資產增長主要是通過短期融資實現時，需要（）。 A.將長期債務重構為短期債務 B.

55、將短期債務重構為長期債務 C.將長期債務重構為股權 D.將短期債務重構為股權 【答案】B 以下是G公司近兩年的損益數據： 表1 2008年 （萬元） 2009年 （萬元） 增長率 （%） 09年同比08年的數值 備注 銷售收入 500 600 20.0 600 銷售成本 300 375 25.0 360 =60060% 經營費用 150 200 33.3 180 =60030% 經營利潤 50 25 -50.0 60 2008年 （%） 2009年 （%） 增長率 （%） 09年同

56、比08年的數值 銷售收入 100.0 100.0 100.0 銷售成本 60.0 62.5 2.5 60.0 經營費用 30.0 33.3 3.3 30.0 經營利潤 10.0 4.2 -5.8 10.0 根據以上材料，回答第59題： 153.G公司由于銷售成本比率增加而增加的現金流需求為（）萬元。 A.15 B.60 C.75 D.360 【答案】A 【解析】如果G公司2009年銷售成本比率與2008年持平，公司2009年的銷售成本為60060%=360萬元，但實際上，G公司2009年的銷售成本為375萬元，因而剩下的15萬元（

57、375-360）是由于銷售成本比率增加而增加的現金流。 154.2009年，根據PRS法計算，某國國家風險得分為86分，這意味著該國的國家風險（）。 A.非常高，無法投資 B.中等偏高 C.中等 D.非常低 【答案】D 155.信貸經營中，對區(qū)域風險影響最大、最直接的因素為（）。 A.區(qū)域自然條件 B.區(qū)域市場化程度與法制框架 C.區(qū)域產業(yè)結構 D.區(qū)域經濟發(fā)展水平 【答案】D 156.下列說法中，正確的是（）。 A.利息實收率主要用于衡量目標區(qū)域盈利能力 B.信貸余額擴張系數過大或過小都可能導致信貸風險上升 C.不良率變副大于

58、1時，表明區(qū)域風險下降 D.信貸資產相對不良率為正時，說明目標區(qū)域信貸風險高于銀行一般水平 【答案】B 【解析】利息實收率衡量的是目標區(qū)域的安全性，而非盈利能力。 157.某銀行現有一筆貸款需要發(fā)放，目前有四個行業(yè)可以選擇：只有一家廠商的A行業(yè)，有許多家廠商生產和銷售有差別同種產品的B行業(yè)，有許多廠商生產和銷售無差異同質商品的C行業(yè)，只有三家廠商的D行業(yè)，則銀行應選擇（）。 A.A行業(yè) B. B行業(yè) C. C行業(yè) D. D行業(yè) 【答案】A 【解析】由題意可判斷，四個行業(yè)的競爭程度由小到大分別為：A＜D＜B＜C，行業(yè)競爭程度越小，企業(yè)經營風險越小，銀行貸款的安全性越高。

59、 158.根據波特五力模型，一個行業(yè)的（）時，該行業(yè)風險較小。 A.進入壁壘高 B.替代品威脅大 C.買賣方議價能力強 D.現有競爭者競爭能力強 【答案】A 159.2009年，甲銀行海外A支行因資金緊缺連續(xù)6個月未向該銀行B支行支付匯差資金，從而導致B支行發(fā)生結算困難，由此引發(fā)了擠兌，此種風險屬于（）。 A.利率風險 B.流動性風險 C.信用風險 D.清算風險 【答案】D 【解析】該風險是由于銀行系統(tǒng)內支行匯差資金占用，從而引發(fā)其他支行支付困難所導致的，屬于清算風險。 160.A銀行2007年以購買國債的方式向

60、冰島政府貸款1000萬歐元，2年后到期。到2009年，冰島在全球經濟危機中面臨“國家破產”，無法按時歸還A銀行本息，此種風險屬于（）。 A.清算風險 B.利率風險 C.流動性風險 D.主權風險 【答案】D 161.下列哪一項不是國別風險的表現？（）。 A.匯率風險 B.清算風險 C.利率風險 D.信用風險 【答案】D 162.銀行在進行跨國貸款風險管理之前，一個關鍵的問題是（）。 A.對國別風險進行細分 B.對國別風險每個子風險進行明確 C.深入細致的研究每一種風險 D.根據銀行自身國際貸款的規(guī)模和特征度量國別風險敞口 【答案】D 163、某國的

61、政治風險評級為66，財務風險評級為28，經濟風險評級為32，則根據PRS法衡量的該國的綜合風險是（ ）。 　A.42 B.46 C.59 D.63 【答案】D 164.一般來說，某區(qū)域的市場化程度越高，區(qū)域風險越（）。 A.高 B.低 C.不一定 D.無關系 【答案】B 165.關于區(qū)域經濟政策對信貸風險的影響，下列說法正確的是（）。 A.通常國家重點支持地區(qū)的信貸風險較低 B.國家重點發(fā)展區(qū)域之外的地區(qū)，信貸風險較高 C.在評價區(qū)域政策時，要充分重點吸收學者專家意見 D.在評價區(qū)域政策時，要把握銀行戰(zhàn)略導向，有計劃而為 【答案】A 【解析】通

62、常，國家重點支持地區(qū)能夠享受較多優(yōu)惠政策，當地投資項目充足，各種配套設施齊全，從而信貸風險較低。對于國家重點發(fā)展區(qū)域之外的地區(qū)，其信貸風險高低與其自然條件、經濟發(fā)展水平、市場化程度和法律框架完善程度相關，其風險不一定高。C項在評價區(qū)域政策時，由于區(qū)域政策主要是由區(qū)域政府來制定，因此應充分吸收政府有關部門專家意見。D項在評價區(qū)域政策時，把握國家和區(qū)域經濟政策導向，順勢而為。 166.（）是對區(qū)域信貸風險狀況的直接反映。 A.區(qū)域經濟發(fā)展水平 B.區(qū)域信貸資產質量 C.區(qū)域信貸資產盈利性 D.區(qū)域信貸資產流動性 【答案】B

63、167.下列不屬于衡量區(qū)域信貸資產流動性的指標為（）。 A.加權平均期限 B.流動比率 C.存量存貸比率 D.增量存貸比率 【答案】A 【解析】加權平均期限衡量的是信貸資產的安全性。 168.銀行信貸專員小王在運用相關指標對B區(qū)域風險狀況進行分析時，發(fā)現該銀行的信貸資產相對不良率小于1、不良率變副為負、貸款實際收益率較高，如果小王僅以以上信息判斷，該區(qū)域風險（）。 A.較大，不適合發(fā)展信貸業(yè)務 B.較小，可以發(fā)展信貸業(yè)務 C.根據前兩項指標判斷，信貸資產質量較差，以第三項判斷，盈利性較高，因而區(qū)域風險不確定 D.根據第一項判斷，信貸資產質量較差，以第二、三項判斷，區(qū)

64、域風險較小，因而區(qū)域風險不確定 【答案】B 169.H銀行2009年初對國內整個房地產行業(yè)貸款5000萬元，后由于我國房市震蕩，H銀行無法按時收回貸款，該風險屬于（）。 A.經營風險 B.行業(yè)風險 C.區(qū)域風險 D.國家風險 【答案】B 170、2009年下半年，受全球經濟危機影響，我國汽車行業(yè)、機械行業(yè)等鋼鐵下游行業(yè)走弱，從而導致我國鋼鐵行業(yè)庫存積壓、資金流轉不暢，無法按時償還銀行貸款。銀行面臨的此種風險屬于（ ）中的（ ）。 　A.國別風險；流動性風險 B.國別風險；經濟風險 C.行業(yè)風險；系統(tǒng)性風險 D.行業(yè)風險；產業(yè)關聯度風險 【答案】D 【解

65、析】鋼鐵行業(yè)無法按時歸還銀行貸款是因其下游行業(yè)走弱，使得鋼鐵行業(yè)存貨積壓、資金占用所致，此種風險為產業(yè)關聯度風險，屬于行業(yè)風險的一種。 171.M公司為新成立并在深交所中小板上市的高科技公司，目前公司利潤增長很快，但非常不穩(wěn)定；同時公司在進行大量廣告宣傳，導致公司營業(yè)費用激增。如銀行對該公司授信，可能面臨（）。 A.周期性風險 B.市場集中度風險 C.行業(yè)壁壘風險 D.成長性風險 【答案】D 【解析】M公司為新成立高科技公司，正處于產業(yè)生命周期的成長階段，因而會面臨成長性風險。公司經營很不穩(wěn)定，收入、利潤往往大幅波動，很容易因經營失敗或資不抵債破產。 172.為提高世界船

66、隊的整體水平、最大限度減少惡性海洋環(huán)境污染事件，國際海事組織（IMO）2007年規(guī)定，各國船隊要在2010年以前全部淘汰單殼油輪，這導致X油輪公司花費大筆費用更換油輪，當年虧損失嚴重，此種風險屬于（）。 A.經營風險 B.宏觀政策風險 C.產業(yè)關聯度風險 D.行業(yè)壁壘風險 【答案】B 173.下列關于行業(yè)風險管理的說法，錯誤的是（）。 A.行業(yè)風險管理是運用一些指標和數學模型，全面反映行業(yè)各方面的風險因素的活動 B.行業(yè)風險管理主要反映的行業(yè)風險因素包括周期性風險、成長性風險、地方保護主義、市場集中度風險、行業(yè)壁壘風險、宏觀政策風險 C.行業(yè)風險管理中需對風險進行量化評價 D.行業(yè)風險管理的最終目的是幫助銀行確定授信資產的行業(yè)布局和調整戰(zhàn)略，制定具體的行業(yè)授信政策 【答案】B 【解析】地方保護主義屬于區(qū)域風險，不屬于行業(yè)風險。 174.經濟周期對一個行業(yè)的影響程度與（）有關。 A.行業(yè)生命周期 B.行業(yè)分散程度 C.行業(yè)與經濟周期的關聯性 D.行業(yè)壁壘 【答案】C 175.一般來說，對處于（）的產業(yè)授信不確定性最大。