我國信托業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀 問題及對(duì)策

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1、我國信托業(yè)開展現(xiàn)狀 問題及對(duì)策 我國信托業(yè)開展現(xiàn)狀 問題及對(duì)策 摘 要:相較前些年的高速增長,我國的信托公司管理的信托資產(chǎn)規(guī)模增速有所回落,但根本上還是保持著平穩(wěn)的增長。本文通過分析我國信托業(yè)當(dāng)前的開展現(xiàn)狀,分析信托業(yè)當(dāng)前所面臨的問題,最后對(duì)信托行業(yè)所面臨的問題提出針對(duì)性的解決建議。 關(guān)鍵詞:信用風(fēng)險(xiǎn);信托 1.我國信托業(yè)開展現(xiàn)狀 在近九年的時(shí)間內(nèi),我國的信托資產(chǎn)規(guī)模從0.3萬億擴(kuò)張到13萬億,增長達(dá)40余倍。截止2021年年底,信托行業(yè)財(cái)富管理余額大約為13.98萬億元,同比增加28.14%,小于近四年的平均增長率47%;比照2021年第三季度余額,環(huán)比增長也到達(dá)了7.95%。當(dāng)然我們也不得

2、不成認(rèn)資產(chǎn)規(guī)模增幅是在減小,因?yàn)楸日?021年46.05%的同比增長率,2021年同比增長率減少了17.91個(gè)百分點(diǎn);資產(chǎn)規(guī)模增速降低的主要原因:傳統(tǒng)融資信托業(yè)務(wù)面對(duì)劇烈的市場競爭的表現(xiàn)萎靡;創(chuàng)新的增長方式不能舊的增方式,即新的增長方式培育速度是滯后于舊增長方式的萎縮速度。 由表1可以看出,2021年共計(jì)實(shí)現(xiàn)經(jīng)營收入954.95億元,同比增長了14.69%;此外信托業(yè)在2021年末共計(jì)實(shí)現(xiàn)利潤大約642億元,同比增長12.96%,但是比照2021年末的28.82%同比增幅回落了15.86個(gè)百分點(diǎn);去年實(shí)現(xiàn)人均利潤大約為301萬元,比照前年的305萬元微降了四萬元。去年信托業(yè)經(jīng)營業(yè)績下滑主要是因

3、為管理規(guī)模增速持續(xù)放緩,增量效益奉獻(xiàn)下滑。 2.信托行業(yè)的問題分析 2.1 內(nèi)部問題 管理水平低、人才缺乏:改革開放以來我國的信托業(yè)得到了長足的開展,不斷地邁向新的臺(tái)階,但高速開展背后也暗藏了許多危機(jī)。信托行業(yè)地急速擴(kuò)張,使它對(duì)專業(yè)的員工有著很大的需求,很多沒有相關(guān)職業(yè)素養(yǎng)的人員進(jìn)入了信托機(jī)構(gòu),這些信托素質(zhì)不高的人員本身就對(duì)行業(yè)的形象有著不利影響,其本身也是一個(gè)不平安的因素,低素質(zhì)的信托人員、低下的管理水平和管理機(jī)制嚴(yán)重制約著我國信托機(jī)構(gòu)的健康開展,自然而然削弱了他的行業(yè)競爭力。 主次不分、缺乏核心特色:大多數(shù)的信托公司缺少一套屬于自己的特色,所以在面對(duì)跨行業(yè)或者同行業(yè)的國際對(duì)手時(shí)缺乏有效的競

4、爭力。簡單的說就是受人之托、代人理財(cái)。但是,在我國很長的一段時(shí)間里,絕大多數(shù)的信托公司都主要開展的是信貸業(yè)務(wù)所以無視了自己真正的核心業(yè)務(wù)。 存在治理結(jié)構(gòu)缺陷;信托機(jī)構(gòu)都不同程度的存在治理結(jié)構(gòu)問題,主要表現(xiàn)如下:經(jīng)營方面受大股東控制,由于我國信托公司的最大股東通常都是國有股東,這就造成了信托公司在經(jīng)營上多多少少都會(huì)受到政府的影響而一局部雖然不是國有股東為最大股東,但是也存在著一家獨(dú)大的局面,而這些股東只把信托公司當(dāng)做自己公司的一個(gè)融資平臺(tái)。各階層分工不明確,在信托投資公司中,存在著董事干預(yù)經(jīng)營的情況,沒有一個(gè)明確的分工,影響著公司的良好運(yùn)作,形成了一個(gè)內(nèi)部人控制的局面。 2.2 外部問題 信托法

5、律落后:我國信托法律的訂立起步晚,而且沒有配套的信托制度。所以在先天缺乏的情況下加上法律和制度方面得不到應(yīng)有的支持,所以埋下了血多定時(shí)炸彈,而其中其最重要的表現(xiàn)在以下三個(gè)方面:由于信托法律沒有明確的劃定信托機(jī)構(gòu)的經(jīng)營范圍,就是信托公司沒有自己的專屬領(lǐng)域;沒有明確有關(guān)信托業(yè)的監(jiān)管制度和市場準(zhǔn)入制度,而由此也產(chǎn)生了許多不平等的競爭;沒有足夠完善到與信托財(cái)產(chǎn)等級(jí)制度、信托會(huì)計(jì)核算制度、信托產(chǎn)品稅收制度相適應(yīng)的制度; 缺少政策支持、信托產(chǎn)品流通難:缺乏政策呵護(hù)使得我國的信托產(chǎn)品很難在在市場上流通。改革開放后,證券業(yè)、銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)都在政府的高度重視下都得到了很好的成長。三大行業(yè)也都有自己的單獨(dú)的監(jiān)管機(jī)

6、構(gòu),唯獨(dú)信托業(yè)的開展沒有得到足夠照顧,所以在市場地位、作用、規(guī)模上都無法與其他三個(gè)產(chǎn)業(yè)相提并論。這些因素都在一定程度上阻礙著我國信托業(yè)的開展。 3.信托業(yè)開展建議 3.1 內(nèi)部方面 培育信托專業(yè)人才:信托公司出發(fā)點(diǎn)是滿足客戶在財(cái)富管理方面的金融需求,所以提供專業(yè)的財(cái)富管理、金融效勞是信托公司的根底,也是信托業(yè)未來的開展方向,因此,用專業(yè)效勞滿足客戶的根本需求是非常重要的。在當(dāng)下信托的專業(yè)領(lǐng)域內(nèi),很多信托公司的經(jīng)驗(yàn)以及經(jīng)營能力很有限,所以很多信托公司通過與實(shí)力較強(qiáng)的專業(yè)公司進(jìn)行合伙,并逐步培養(yǎng)出一批屬于自己的專業(yè)隊(duì)伍,再以信托方案的形式直接開展相應(yīng)直接投資業(yè)務(wù)。最后信托公司應(yīng)當(dāng)大力引進(jìn)和培養(yǎng)高素

7、質(zhì)產(chǎn)品效勞開發(fā)人員,開展出一個(gè)綜合素養(yǎng)高、專業(yè)能力強(qiáng)的團(tuán)隊(duì),以高質(zhì)量的信托效勞質(zhì)量。 加快轉(zhuǎn)型、大膽創(chuàng)新,豐富產(chǎn)品設(shè)計(jì):從側(cè)重期限套利向側(cè)重資本市場、“金融百貨公司向?qū)I(yè)行業(yè)公司、已經(jīng)僵化的業(yè)務(wù)向充滿活力的業(yè)務(wù)邁進(jìn)三方面進(jìn)行轉(zhuǎn)型。在業(yè)務(wù)與產(chǎn)品創(chuàng)新上,用國外的先進(jìn)的模式結(jié)合我國的實(shí)際來適應(yīng)我們的市場。在技術(shù)創(chuàng)新方面,可以充分的借助互聯(lián)網(wǎng),給客戶以最好的用戶體驗(yàn)和更為便利的效勞。 完善治理結(jié)構(gòu):完善的治理結(jié)構(gòu)不僅可以對(duì)維護(hù)客戶的利益有很大的作用,而且在處理公司跟股東之外的有關(guān)利益主體的權(quán)益問題時(shí)能起到關(guān)鍵作用,而且治理結(jié)構(gòu)的不斷完善措施又具體包括:完善信托機(jī)構(gòu)股權(quán)結(jié)構(gòu),并對(duì)它們股權(quán)結(jié)構(gòu)進(jìn)行相應(yīng)的調(diào)

8、整;對(duì)信托公司的董事會(huì)的結(jié)構(gòu)及其職能進(jìn)行調(diào)整;監(jiān)督制度的設(shè)立必須獨(dú)立;完善信息披露制度。 取消限制、充分競爭:循序漸進(jìn)取消異地設(shè)立分支機(jī)構(gòu)是為了更好的提升信托行業(yè)的整體競爭力,所以應(yīng)該針對(duì)經(jīng)營狀況良好的信托公司,可以適當(dāng)放開異地設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的限制,如此一來將會(huì)利于市場資源得到優(yōu)化,在全國上下實(shí)現(xiàn)有效競爭,進(jìn)而推進(jìn)信托行業(yè)的開展。 3.2 外部方面 完善法律法規(guī),提高監(jiān)管效率:加強(qiáng)立法建設(shè),加強(qiáng)監(jiān)管。除了?信托法?以外,還需要有?信托業(yè)法?及許多配套法規(guī)細(xì)那么。政府監(jiān)管必須在信托業(yè)監(jiān)管中占據(jù)主導(dǎo)地位為主體,并以社會(huì)監(jiān)督和行業(yè)自律協(xié)會(huì)作為輔助力量。 加強(qiáng)自身建設(shè),成立行業(yè)自律協(xié)會(huì):信譽(yù)就是金融機(jī)構(gòu)

9、的最核心資產(chǎn),當(dāng)信托委托人信任信托機(jī)構(gòu)時(shí),客戶才托信托公司管理自己的財(cái)富。信托公司的當(dāng)務(wù)之急是建立一套完整機(jī)構(gòu)違約懲罰制度,成立行業(yè)自律協(xié)會(huì),培養(yǎng)員工的自律性,以此來加強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)管,這一舉措是可以確保信托業(yè)的健康、持續(xù)、穩(wěn)定的開展。 加強(qiáng)宣傳,普及信托知識(shí):常年來被業(yè)外人士戲稱披著羊皮賣狗肉的信托業(yè)因?yàn)槿狈ψ陨淼暮诵臉I(yè)務(wù)而為難不已。信托業(yè)也不能像它的金融行業(yè)一樣對(duì)自己的產(chǎn)品進(jìn)行群眾宣傳,但是卻有許多關(guān)于本行業(yè)的負(fù)面通知,同樣對(duì)投資者推薦產(chǎn)品時(shí)也缺少。由于之前對(duì)本行業(yè)宣傳的極度缺乏,注定了接下來的宣傳普及工作是一個(gè)巨大的挑戰(zhàn);在宣傳時(shí)要注意循序漸進(jìn),這畢竟是一個(gè)由淺入深的過程,要使群眾逐漸的了解信托,除了傳統(tǒng)的關(guān)高宣傳渠道外,更應(yīng)借助新媒體擴(kuò)大影響力和知名度,鼓勵(lì)和培養(yǎng)群眾接受信托。 參考文獻(xiàn): 【1】 袁吉偉.基于SCP 范式的我國信托行業(yè)分析J.資本市場;2021.06:22-25 【2】 李君.中國信托業(yè)的開展現(xiàn)狀及出路J.東方企業(yè)文化.企業(yè)與國家競爭力;2021.12:43-47 【3】 張春華.我國銀信合作理財(cái)業(yè)務(wù)的開展現(xiàn)狀與未來趨勢J.金融論宛.2021.09:18-19 【4】 張楠.我國信托業(yè)的開展現(xiàn)狀與轉(zhuǎn)型問題研究J.金融經(jīng)濟(jì).2021.07:7-9 【5】 汪戎、熊俊.中國信托業(yè)開展30年評(píng)述J.金融論壇.2021:42-44

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