2014年銀行業(yè)初級資格考試《個(gè)人理財(cái)》最后提分卷—— 習(xí)題及答案解析

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1、一、單項(xiàng)選擇題(共90小題，每小題0．5分，共45分。以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分) · 第1題 下列不屬于購買債券型理財(cái)產(chǎn)品所面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)的是（?。?。? A．利率風(fēng)險(xiǎn)? B．匯率風(fēng)險(xiǎn)? C．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)? D．信用風(fēng)險(xiǎn)? 您的答案:B 正確答案:D 解析： 目前，對于投資者而言，購買債券型理財(cái)產(chǎn)品面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)來自利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。 · 第2題 金融市場的基本功能是（?。? A．融通貨幣資金? B．資源配置? C．規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)? D．調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)? 您的答案:A 正確答案:A 解析： 融通貨幣資

2、金是金融市場發(fā)展的基礎(chǔ)，也是金融市場的基本功能。 · 第3題 應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的合同一方已經(jīng)掌握確鑿的證據(jù)證明合同對方的經(jīng)濟(jì)狀況嚴(yán)重惡化，所以先行終止了債務(wù)履行，這種權(quán)利是指（?。? A．不安抗辯權(quán)? B．同時(shí)履行抗辯權(quán)? C．先履行抗辯權(quán)? D．后履行抗辯權(quán)? 您的答案:C 正確答案:A 解析： 根據(jù)《合同法》中關(guān)于合同履行抗辯權(quán)的規(guī)定可知，不安抗辯權(quán)指應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人，有確切證據(jù)證明合同對方的經(jīng)濟(jì)狀況嚴(yán)重惡化等情形時(shí)，可以中止履行；同時(shí)履行抗辯權(quán)指當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，沒有先后履行順序的，應(yīng)當(dāng)同時(shí)履行；先履行抗辯權(quán)指當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行

3、一方有權(quán)拒絕其履行要求。A 選項(xiàng)符合題意。 · 第4題 某投資者做一項(xiàng)定期定額投資計(jì)劃，每季度投入3 000元，連續(xù)投資5年，如果每年的平均收益率為12%，那么第5年末，賬戶資產(chǎn)總值約為（?。┰? A．81 670? B．76 234 C．80 610? D．79 686 您的答案:C 正確答案:C 解析： 這是一道關(guān)于年金終值的計(jì)算，利率為3％，計(jì)算期數(shù)為4×5=20。 · 第5題 下列屬予藝術(shù)品投資所面臨的風(fēng)險(xiǎn)是（?。? A．流通性差、保管難、價(jià)格波動(dòng)較小? B．流通性差、保管難、價(jià)格波動(dòng)較大? C．流通性強(qiáng)，保管難；價(jià)格波動(dòng)較大? D．流通性強(qiáng)、保管難

4、、價(jià)格波動(dòng)較小? 您的答案:B 正確答案:B 解析： 藝術(shù)品投資具有較大的風(fēng)險(xiǎn)，主要體現(xiàn)在流通性差、保管難、價(jià)格波動(dòng)較大。 · 第6題 2008年，包括中國在內(nèi)的全球很多國家CPl上漲，則債券投資者承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)是（?。?。? A．價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)? B．再投資風(fēng)險(xiǎn)? C．通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)? D．違約風(fēng)險(xiǎn)? 您的答案:C 正確答案:C 解析： CPI是指消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)，是用來衡量物價(jià)指數(shù)的指標(biāo)。物價(jià)指數(shù)持續(xù)上漲，意味著債券投資存在著通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。 · 第7題 下列關(guān)于結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的論述中，錯(cuò)誤的選項(xiàng)是（?。? A．結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的最終目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)客戶理財(cái)效用最大化? B．結(jié)構(gòu)性理財(cái)

5、產(chǎn)品需綜合考慮各種投資理財(cái)手段? C．“量身定做”是結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的一個(gè)重要特征? D．結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的收益率通常與銀行定期存款利率相等? 您的答案:C 正確答案:D 解析： 結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的收益率應(yīng)該高于定期存款的利率．不然產(chǎn)品體現(xiàn)不出優(yōu)勢，將無法吸引到客戶。 · 第8題 （?。┦侵竿顿Y者在持有某種投資品n年內(nèi)按照復(fù)利遠(yuǎn)離計(jì)算的實(shí)際獲得的年化平均收益率。? A．幾何平均持有期收益率? B．平均持有期收益率? C．多期持有期收益率? D．預(yù)期持有期收益率? 您的答案:A 正確答案:A 解析： 幾何平均持有期收益率是指投資者在持有某種投資品n年內(nèi)按照復(fù)利遠(yuǎn)離計(jì)算的實(shí)際獲得

6、的年化平均收益率。 · 第9題 按照《個(gè)人外匯管理辦法》，下列不符合規(guī)定的是（?。? A．銀行應(yīng)通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個(gè)人購匯和結(jié)匯業(yè)務(wù)，相關(guān)材料至少保存5年備查? B．境外個(gè)人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時(shí)，超過規(guī)定金額時(shí)，憑本人有效身份證件向當(dāng)?shù)赝鈪R局事前報(bào)備? C．境外個(gè)人在境內(nèi)取得的經(jīng)常賬戶項(xiàng)目下的合法人民幣收入，可以憑本人有效身份證件及相關(guān)證明材料在銀行辦理購匯及匯出? D．境外個(gè)人未使用的境外匯入外匯，可以憑借本人有效身份證件在銀行辦理原路匯回? 您的答案:C 正確答案:B 解析： 《個(gè)人外匯管理辦法》第15條規(guī)定，境外個(gè)人將原兌換未使用完的人民

7、幣兌回外幣現(xiàn)鈔時(shí)，小額兌換憑本人有效身份證件在銀行或外幣兌換機(jī)構(gòu)辦理；超過規(guī)定金額的，可以憑原兌換水單在銀行辦理。因此8項(xiàng)說法錯(cuò)誤。 · 第10題 某銀行某日超額準(zhǔn)備金短缺，通過同業(yè)市場拆借資金，當(dāng)日掛牌利率為9．925%，拆出資金200萬元，期限為l天；固定上浮比率為0．075%，拆入到期利息為（?。┰? A．543? B．548 C．560? D．570 您的答案:B 正確答案:B 解析： 拆入利率 · 第11題 關(guān)于貨幣政策對證券市場的影響，下列說法不正確的是（?。?。? A．一般來說，利率下降時(shí)，股票價(jià)格將上升? B．如果中央銀行采取寬松的貨幣政策，股票價(jià)格將上

8、漲? C．如果中央銀行提高存款準(zhǔn)備金率，證券市場價(jià)格趨于上漲? D．如果中央銀行提高再貼現(xiàn)率，會(huì)使證券市場行情走勢下跌? 您的答案:C 正確答案:C 解析： 中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率，一方面，商業(yè)銀行可運(yùn)用的資金就會(huì)減少，貸款能力下降，市場貨幣流通量便會(huì)相應(yīng)減少；另一方面，企業(yè)的生產(chǎn)擴(kuò)張被抑制，利潤下降。因此，法定存款準(zhǔn)備金率提高后，一般來說，證券市場價(jià)格趨于下跌。C選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。 · 第12題 必要收益率的構(gòu)成不包括（　）。? A．時(shí)間價(jià)值? B．無風(fēng)險(xiǎn)利率? C．通貨膨脹率? D．風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償率? 您的答案:B 正確答案:B 解析： 必要收益率是投資某投資對象所要求

9、的最低回報(bào)率，也稱必要回報(bào)率。其構(gòu)成包括：時(shí)間價(jià)值、通貨膨脹率和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償率。 · 第13題 銀行業(yè)從業(yè)人員在履行信息保密準(zhǔn)則時(shí)，適當(dāng)?shù)男袨槭牵ā。? A．在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案? B．與本機(jī)構(gòu)同事談?wù)摽蛻舻碾[私? C．任何情況下都堅(jiān)持嚴(yán)守客戶信息，不向單位或個(gè)人泄露? D．可以適當(dāng)將長期沒有業(yè)務(wù)往來的客戶名單透露給其他機(jī)構(gòu)? 您的答案:A 正確答案:A 解析： 根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第l3條的規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息。

10、A選項(xiàng)正確。 · 第14題 下列屬于貨幣市場的是（?。?。? A．銀行中長期信貸市場? B．中長期債券市場? C．銀行間同業(yè)拆借市場? D．金融期貨市場? 您的答案:B 正確答案:C 解析： 貨幣市場是短期資金的融通場所，期限通常在1年以內(nèi)，C選項(xiàng)正確。A 選項(xiàng)和B選項(xiàng)屬于資本市場，D選項(xiàng)是金融衍生品市場。 · 第15題 下列不屬于債券收入來源的是（　）。? A．利息收益? B．機(jī)會(huì)成本? C．資本利得? D．債券利息的再投資收益? 您的答案:B 正確答案:B 解析： 債券的收益來源有三個(gè)：①利息收益；②資本利得，投資者可以通過債券交易取得買賣差價(jià)；③債券利息的再

11、投資收益。 · 第16題 下列不屬于債券市場功能的是（?。?。? A．債券市場是債券流通和變現(xiàn)的場所? B．債券市場是分散資金的場所? C．債券市場能夠反映企業(yè)經(jīng)營實(shí)力和財(cái)務(wù)狀況? D．債券市場是中央銀行對金融進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要場所? 您的答案:A 正確答案:B 解析： 債券市場的功能包括：①債券市場是債券流通和變現(xiàn)的場所；②債券市場是聚集資金的重要場所；③債券市場能夠反映企業(yè)經(jīng)營實(shí)力和財(cái)務(wù)狀況；④債券市場是中央銀行對金融進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要場所。 · 第17題 關(guān)于基金投資的風(fēng)險(xiǎn)，以下說法錯(cuò)誤的是（?。?。? A．基金的風(fēng)險(xiǎn)是指購買基金遭受損失的可能性? B．基金的風(fēng)險(xiǎn)取決

12、于基金資產(chǎn)的運(yùn)作? C．基金的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)為零? D．基金的資產(chǎn)運(yùn)作無法消滅風(fēng)險(xiǎn)? 您的答案:C 正確答案:C 解析： 基金通過組合投資降低了的非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，但因?yàn)榛疬x擇投資對象的風(fēng)險(xiǎn)是不可能完全抵消的，所以投資基金仍然存在風(fēng)險(xiǎn)，但是風(fēng)險(xiǎn)根據(jù)不同的基金類型是不同的。 · 第18題 一般選擇開放式指數(shù)基金、大型藍(lán)籌股股票等的投資者屬于（?。? A．穩(wěn)健型? B．成長型? C．進(jìn)取型? D．平衡型? 您的答案:B 正確答案:B 解析： 成長型的客戶一般是有一定的資產(chǎn)基礎(chǔ)、一定的知識水平、一定的風(fēng)險(xiǎn)承受能力較高的人士，他們愿意承受一定的風(fēng)險(xiǎn)，追求較高的投資收益，但是又不會(huì)像

13、進(jìn)取型的人士過度冒險(xiǎn)投資那些具有高度風(fēng)險(xiǎn)的投資工具。因此，他們往往選擇適合長期持有，既可以有較高收益、風(fēng)險(xiǎn)也較低的產(chǎn)品，如開放式股票基金、大型藍(lán)籌股票等。成長型客戶可以投資除了高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品外的理財(cái)產(chǎn)品和投資工具。 · 第19題 關(guān)于金融遠(yuǎn)期合約的缺點(diǎn)，下列說法錯(cuò)誤的是（?。? A．金融遠(yuǎn)期合約是非標(biāo)準(zhǔn)化合約? B．金融遠(yuǎn)期合約不是柜臺交易，不利于信息交流與傳遞? C．不利于形成統(tǒng)一的價(jià)格? D．沒有履約保證? 您的答案:C 正確答案:B 解析： 金融遠(yuǎn)期合約的缺點(diǎn)表現(xiàn)在：①非標(biāo)準(zhǔn)化合約；②柜臺交易，不利于信息交流與傳遞，也不利于形成統(tǒng)一的價(jià)格；③沒有履約保證。 · 第20

14、題 下列選項(xiàng)中，不屬于金融衍生品市場功能的是（　）。? A．降低風(fēng)險(xiǎn)? B．價(jià)格發(fā)現(xiàn)? C．優(yōu)化資源配置 D．提高交易效率? 您的答案:A 正確答案:A 解析： 金融衍生品市場功能包括：①轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)；②價(jià)格發(fā)現(xiàn)；③提高交易效率；④優(yōu)化資源配置。 · 第21題 期權(quán)的賣方由于具有將來為買方承兌選擇權(quán)的（　），所以應(yīng)（　）一筆期權(quán)費(fèi)。? A．權(quán)利；得到? B．權(quán)利；支付? C．義務(wù)；得到? D．義務(wù)；支付? 您的答案:未作答 正確答案:C 解析： 期權(quán)是指在未來一定時(shí)期可以買賣的權(quán)力，是買方向賣方支付一定數(shù)量的金額(指權(quán)利金)后擁有的在未來一段時(shí)間內(nèi)(指美式期權(quán))或未來

15、某一特定日期(指歐式期權(quán))以事先規(guī)定好的價(jià)格(指履約價(jià)格)向賣方購買或出售一定數(shù)量的特定標(biāo)的物的權(quán)利，但不負(fù)有必須買進(jìn)或賣出的義務(wù)。期權(quán)交易事實(shí)上是這種權(quán)利的交易。期權(quán)的賣方得到了期權(quán)費(fèi)，因此具有將來為買方承兌選擇權(quán)的義務(wù)。 · 第22題 下列選項(xiàng)中，不屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中長期負(fù)債的是（?。?。? A．汽車貸款? B．保險(xiǎn)費(fèi)? C．教育貸款 D．房地產(chǎn)投資貸款? 您的答案:未作答 正確答案:B 解析： 長期負(fù)債包括主要住房貸款、第二處住房貸款、房地產(chǎn)投資貸款、汽車貸款、家具／用具貸款、房屋裝修貸款、教育貸款等。保險(xiǎn)費(fèi)屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中的短期負(fù)債。 · 第23題 對于具有相關(guān)投

16、資經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)的高資產(chǎn)凈值客戶，商業(yè)銀行可以通過（?。M足其投資需求。? A．理財(cái)顧問服務(wù)? B．私人銀行服務(wù)? C．理財(cái)計(jì)劃? D．個(gè)人投資業(yè)務(wù)? 您的答案:未作答 正確答案:B 解析： 略。 · 第24題 下列不屬于債券投資風(fēng)險(xiǎn)因素的是（?。? A．銀行風(fēng)險(xiǎn)? B．違約風(fēng)險(xiǎn)? C．再投資風(fēng)險(xiǎn)? D．贖回風(fēng)險(xiǎn)? 您的答案:未作答 正確答案:A 解析： 債券投資的風(fēng)險(xiǎn)因素有價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)、再投資風(fēng)險(xiǎn)、違約風(fēng)險(xiǎn)、贖回風(fēng)險(xiǎn)、提前償付風(fēng)險(xiǎn)和通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。 · 第25題 流動(dòng)性最差的投資工具是（?。? A．國債? B．金銀等貴金屬? C．房地產(chǎn)? D．

17、收藏品? 您的答案:未作答 正確答案:C 解析： 房地產(chǎn)的特點(diǎn)是流動(dòng)性差、安全性高于證券、收益中等。 · 第26題 我國境內(nèi)的股票價(jià)格指數(shù)不包括（?。?。? A．滬深300指數(shù)? B．恒生指數(shù)? C．上證綜合指數(shù)? D．深證綜合指數(shù)? 您的答案:未作答 正確答案:B 解析： 我國境內(nèi)的主要股票價(jià)格指數(shù)有：滬深300指數(shù)、上證綜合指數(shù)、深證綜合指數(shù)、深證成分股指數(shù)、上證50指數(shù)和上證180指數(shù)。恒生指數(shù)是我國香港交易所的股票價(jià)格指數(shù)。 · 第27題 影響金融市場長期走勢的唯一因素是（?。?。? A．宏觀經(jīng)濟(jì)因素? B．行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r? C．企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益 D．國際經(jīng)濟(jì)形勢

18、? 您的答案:未作答 正確答案:A 解析： 宏觀經(jīng)濟(jì)因素是影響金融市場長期走勢的唯一因素，其他因素可以暫時(shí)改變金融市場的中期和短期走勢，但改變不了金融市場的長期走勢。 · 第28題 基金份額總額不固定，而且可以在基金合同約定的時(shí)間和場所申購或者贖回的基金是（?。?。? A．契約型基金? B．公司型基金? C．封閉式基金 D．開放式基金? 您的答案:未作答 正確答案:D 解析： 開放式基金的基金份額總額不固定，封閉式基金份額固定。 · 第29題 下列不屬于金融衍生品按照基礎(chǔ)工具種類劃分的是（?。?。? A．股權(quán)衍生品? B．貨幣衍生品? C．期權(quán)衍生品 D．利率衍生品

19、? 您的答案:未作答 正確答案:C 解析： 按照基礎(chǔ)工具的種類劃分，金融衍生品可以分為股權(quán)衍生品(以股票股指為標(biāo)的，如金融期貨等)、貨幣衍生品(外匯)和利率衍生品(期權(quán)、期貨等)。 · 第30題 行為人有下列情形之一的，導(dǎo)致后果嚴(yán)重，構(gòu)成犯罪的，將被追究刑事責(zé)任（　）。? ①利用職務(wù)上的便利收受回扣；②挪用客戶資金；③借款人采取欺詐手段騙取貸款；④從業(yè)人員玩忽職守，泄露商業(yè)機(jī)密? A．①②③? B．①②④ C．②③④? D．①②③④ 您的答案:未作答 正確答案:D 解析： 略。 · 第31題 不參與同業(yè)拆借市場交易的金融機(jī)構(gòu)是（?。?。? A．商業(yè)銀行? B．中國銀

20、行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)? C．證券投資公司 D．郵政儲(chǔ)蓄銀行? 您的答案:未作答 正確答案:B 解析： 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)是金融市場的監(jiān)管者，不能作為投資者和籌 資者參與市場交易。 · 第32題 證券信用評級的主要對象為（?。? A．中央政府的債券? B．優(yōu)先股股票? C．普通股股票? D．各類公司債券? 您的答案:未作答 正確答案:D 解析： 通常意義的信用評級，是指對評級對象的特定債券或相關(guān)債務(wù)在其有效期內(nèi)及時(shí)償付的能力和意愿的評估。它強(qiáng)調(diào)對企業(yè)特定的償債能力所做的評級，D選項(xiàng)正確。 · 第33題 以下有關(guān)黃金價(jià)格的說法中，錯(cuò)誤的是（?。? A．黃金價(jià)

21、格與其他競爭性投資收益率成反向關(guān)系? B．國際局勢緊張時(shí)，黃金價(jià)格會(huì)上升? C．一般而言，世界經(jīng)濟(jì)狀況趨好，黃金首飾需求增加，將促使金價(jià)上升? D．美元的堅(jiān)挺往往會(huì)推動(dòng)金價(jià)的上漲? 您的答案:未作答 正確答案:D 解析： 美元的堅(jiān)挺會(huì)導(dǎo)致金價(jià)的下降，一方面因?yàn)橥顿Y者會(huì)選擇更多地持有美元，而減少對黃金的需求；另一方面也是因?yàn)閲H市場上的黃金價(jià)格是以美元來標(biāo)價(jià)的。 · 第34題 下列行為不符合商業(yè)銀行審慎經(jīng)營原則的是（?。?。? A．商業(yè)銀行在開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)、設(shè)計(jì)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品、代理其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品時(shí)，要充分考慮客戶的利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力? B．商業(yè)銀行在向客戶銷售有關(guān)產(chǎn)品時(shí)，

22、應(yīng)了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力，評估客戶財(cái)務(wù)狀況，替客戶選擇合適的投資產(chǎn)品? C．區(qū)分一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)與顧問服務(wù)，防止誤導(dǎo)客戶和不當(dāng)銷售? D．商業(yè)銀行根據(jù)要求代銷金融機(jī)構(gòu)提供的材料，按照審慎經(jīng)營的原則重新編寫有關(guān)產(chǎn)品的介紹材料? 您的答案:未作答 正確答案:B 解析： 根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第37條的規(guī)定，商業(yè)銀行利用理財(cái)顧問服務(wù)向客戶推介投資產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和承受能力，評估客戶財(cái)務(wù)狀況，提供合適的投資產(chǎn)品由客戶自主選擇，并應(yīng)向客戶解釋相關(guān)投資工具的運(yùn)作市場及方式，揭示相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。 · 第35題 下列選項(xiàng)中，不屬于金融遠(yuǎn)期合約缺點(diǎn)的是

23、（?。?。? A．非標(biāo)準(zhǔn)化合約? B．柜臺交易? C．風(fēng)險(xiǎn)大? D．沒有履約保證? 您的答案:未作答 正確答案:C 解析： 金融遠(yuǎn)期合約的缺點(diǎn)表現(xiàn)在：①非標(biāo)準(zhǔn)化合約。每份遠(yuǎn)期合約千差萬別，這就給遠(yuǎn)期合約的流通造成較大不便。②柜臺交易。不利于信息交流和傳遞，也不利于形成統(tǒng)一的價(jià)格。③沒有履約保證。當(dāng)價(jià)格變動(dòng)對一方有利時(shí)，另一方就有可能不履行或無力履行合約，因此，違約風(fēng)險(xiǎn)較高。 · 第36題 下列選項(xiàng)中，不屬于操縱市場手段的是（?。?。? A．國家對貨幣的宏觀調(diào)控? B．單獨(dú)或通過合謀，集中資金優(yōu)勢、持股優(yōu)勢或利用信息優(yōu)勢聯(lián)合或連續(xù)買賣，操縱證券? C．與他人串通，以事先約定的

24、時(shí)間、價(jià)格和方式相互進(jìn)行證券交易，影響證券交易價(jià)格或證券交易量? D．在自己實(shí)際控制的賬戶之間進(jìn)行證券交易，影響證券交易價(jià)格或證券交易量? 您的答案:未作答 正確答案:A 解析： 操縱市場的手段主要包括：①單獨(dú)或通過合謀，集中資金優(yōu)勢、持股優(yōu)勢或利用信息優(yōu)勢聯(lián)合或連續(xù)買賣，操縱證券交易價(jià)格或證券交易量；②與他人串通，以事先約定的時(shí)間、價(jià)格和方式相互進(jìn)行證券交易，影響證券交易價(jià)格或證券交易量；③在自己實(shí)際控制的賬戶之間進(jìn)行證券交易，影響證券交易價(jià)格或證券交易量；④其他手段操縱證券市場。 · 第37題 下列各項(xiàng)中，不屬于在制訂保險(xiǎn)規(guī)劃前應(yīng)考慮的因素的是（　）。? A．適應(yīng)性? B．客

25、戶經(jīng)濟(jì)支付能力? C．客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力 D．選擇性? 您的答案:未作答 正確答案:C 解析： 分析客戶保險(xiǎn)需要是制定保險(xiǎn)規(guī)劃的原則，在制定保險(xiǎn)規(guī)劃前應(yīng)考慮以下三個(gè)因素：適應(yīng)性、客戶經(jīng)濟(jì)支付能力、選擇性。 · 第38題 作為投資產(chǎn)品，（?。┝鲃?dòng)性最好。? A．股票基金? B．房地產(chǎn)? C．貨幣基金 D．資金信托產(chǎn)品? 您的答案:未作答 正確答案:C 解析： 房地產(chǎn)投資屬于固定投資、流動(dòng)性較差；信托產(chǎn)品缺少轉(zhuǎn)讓平臺，流動(dòng)性也較差?；鹆鲃?dòng)性較好，貨幣市場是一個(gè)低風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性高的市場，因此貨幣基金的流動(dòng)性高于股票基金。 · 第39題 期貨交易主要是以（　）為保障，從而保證到

26、期兌現(xiàn)。? A．行業(yè)規(guī)則? B．法律制度? C．保證金制度 D．市場制度? 您的答案:未作答 正確答案:C 解析： 期貨交易具有高信用的特征，這種高信用特征集中表現(xiàn)為期貨交易的保證金制度。期貨交易需要繳納一定的保證金。交易者在進(jìn)入期貨市場開始交易前，必須按照交易所的有關(guān)規(guī)定繳納一定的履約保證金，并應(yīng)在交易過程中維持一個(gè)最低保證金水平，以便為所買賣的期貨合約提供一種保證。保證金制度的實(shí)施，不僅使期貨交易具有“以小博大”的杠桿原理，吸引眾多交易者參與，而且使得結(jié)算所為交易所內(nèi)達(dá)成并經(jīng)結(jié)算后的交易提供履約擔(dān)保，確保交易者能夠履約。因此C選項(xiàng)正確。 · 第40題 下列選項(xiàng)中，理財(cái)業(yè)務(wù)是

27、按照客戶類型分類的是（?。?。? A．理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)服務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)服務(wù)? B．理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)、理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)? C．綜合理財(cái)服務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)和財(cái)富管理業(yè)務(wù)服務(wù)? D．理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)? 您的答案:未作答 正確答案:A 解析： 理財(cái)業(yè)務(wù)按是否接受客戶委托和授權(quán)對客戶資金進(jìn)行投資和管理理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)。根據(jù)客戶類型進(jìn)行業(yè)務(wù)分類，理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)業(yè)務(wù)(服務(wù))、財(cái)富管理業(yè)務(wù)(服務(wù))和私人銀行業(yè)務(wù)(服務(wù))。 · 第41題 王先生將1 000元存人銀行，銀行的年利率是5％，按照單利計(jì)算，5年后能取得的總額為（?。┰?。? A．

28、1 250? B．1 050? C．1 200? D．1 276 您的答案:未作答 正確答案:A 解析： 王先生5年后能取得總額 · 第42題 下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行對構(gòu)成犯罪的直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處罰的行為是（?。? A．違規(guī)開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失的? B．未建立相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和管理體系，或雖建立了相關(guān)制度但未實(shí)際落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)評估、監(jiān)測與管控措施，造成銀行重大損失的? C．利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動(dòng)的? D．挪用單位資產(chǎn)的? 您的答案:未作答 正確答案:D 解析： 商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列

29、情形之一的，對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：①違規(guī)開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失的；②未建立相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和管理體系，或雖建立了相關(guān)制度但未實(shí)際落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)評估、監(jiān)測與管控措施，造成銀行重大損失的；③泄露或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的；④利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動(dòng)的；⑤挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的。 · 第43題 某基金的資產(chǎn)配置長期維持在如下水平：股票75％、債券20％、現(xiàn)金5％，則基本上可以判斷，該基金是（?。?。? A．成長型基金? B．股票型基金? C．債券型基金 D．混合型基

30、金? 您的答案:未作答 正確答案:B 解析： 市場上比較常見的基金分類方式是按照基金投資對象的不同來劃分的。根據(jù)相關(guān)法規(guī)的規(guī)定，60％以上的基金資產(chǎn)投資于股票的為股票基金；80％以上的基金資產(chǎn)投資于債券的為債券基金；僅投資于貨幣市場工具的為貨幣市場基金；投資于股票、債券和貨幣市場工具，并且股票投資和債券投資的比例不符合前面所說的股票型、債券型的則被稱為配置基金(也稱混合基金)。 · 第44題 關(guān)于商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理，下列描述正確的是（?。? A．商業(yè)銀行取得代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)資格后，向境內(nèi)機(jī)構(gòu)發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品，準(zhǔn)入管理適用審批制? B．商業(yè)銀行受投資人委托以人民幣購匯辦理

31、代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國銀監(jiān)會(huì)申請代客境外理財(cái)購匯額度? C．商業(yè)銀行接受投資者的委托以投資者的自有外匯進(jìn)行境外理財(cái)?shù)?，其委托的金額不計(jì)入外匯局批準(zhǔn)的投資購匯額度? D．在批準(zhǔn)的購匯額度內(nèi)，商業(yè)銀行可向投資者發(fā)行以外匯標(biāo)價(jià)的境外理財(cái)產(chǎn)品，并統(tǒng)一辦理購匯手續(xù)? 您的答案:未作答 正確答案:C 解析： 《商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第12條規(guī)定，商業(yè)銀行取得代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)資格后，向境內(nèi)機(jī)構(gòu)發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品或提供綜合理財(cái)服務(wù)，準(zhǔn)入管理適用報(bào)告制。因此A項(xiàng)說法錯(cuò)誤。《商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第l3條規(guī)定，商業(yè)銀行受投資人委托以人民幣購匯辦理代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向

32、國家外匯管理局申請代客境外理財(cái)購匯額度。所以8項(xiàng)說法錯(cuò)誤?！渡虡I(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第15條規(guī)定，在批準(zhǔn)的購匯額度內(nèi)，商業(yè)銀行可向投資者發(fā)行以人民幣標(biāo)價(jià)的境外理財(cái)產(chǎn)品，并統(tǒng)一辦理募集人民幣資金的購匯手續(xù)。所以D項(xiàng)說法錯(cuò)誤。．故本題正確答案為C。 · 第45題 股票有多種價(jià)值，投資者平時(shí)較為關(guān)心的是（　）。? A．股權(quán)? B．面值? C．股利? D．市值? 您的答案:未作答 正確答案:D 解析： 股票的收益主要來源于股利和資本利得。股利來源于公司的稅后凈利潤，決定于公司利潤率和股利政策。資本利得是投資人在股票市場上利用價(jià)格波動(dòng)低買高賣賺取的差價(jià)收入，當(dāng)賣出價(jià)小于

33、買入價(jià)時(shí)為資本損失。獲取資本利得是目前我國絕大部分個(gè)人證券投資者進(jìn)行股票投資的主要目的。因此，投資者平時(shí)較為關(guān)心的是市值，D選項(xiàng)正確。 · 第46題 下列選項(xiàng)中，不屬于風(fēng)險(xiǎn)偏好的客戶分級的是（?。?。? A．進(jìn)取型? B．觀察型? C．平衡型 D．穩(wěn)健型? 您的答案:未作答 正確答案:B 解析： 根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)偏好的客戶分級分為：①進(jìn)取型；②成長型；③平衡型；④穩(wěn)健型；⑤保守型。 · 第47題 根據(jù)生命周期理論，個(gè)人在穩(wěn)定期的理財(cái)特征為（?。? A．愿意承擔(dān)一些高風(fēng)險(xiǎn)投資? B．盡可能多地儲(chǔ)備資產(chǎn)、積累財(cái)富? C．保證本金安全，風(fēng)險(xiǎn)承受能力差，投資流動(dòng)性較強(qiáng)? D．妥善管

34、理好積累的財(cái)富，降低投資風(fēng)險(xiǎn)? 您的答案:未作答 正確答案:B 解析： 根據(jù)個(gè)人生命周期理論可知，穩(wěn)定期面臨著未來的子女教育、父母贍養(yǎng)、養(yǎng)老退休三大人生重任，主要的理財(cái)任務(wù)是盡可能多地儲(chǔ)備資產(chǎn)、積累財(cái)富，8項(xiàng)符合題意；A項(xiàng)是探索期及建立期時(shí)的理財(cái)特征；C項(xiàng)是人生退休期的理財(cái)特征；D項(xiàng)是人生處于高原期的理財(cái)特征。 · 第48題 受托人以（　）為目的管理信托財(cái)產(chǎn)。? A．受托人最大利益? B．委托人最大利益? C．受益人最大利益 D．社會(huì)利益? 您的答案:未作答 正確答案:C 解析： 根據(jù)《信托法》第25條的規(guī)定，受托人應(yīng)當(dāng)遵守信托文件的規(guī)定，為受益人的最大利益處理信托事務(wù)。

35、 · 第49題 影響投資風(fēng)險(xiǎn)的主要因素不包括（?。? A．復(fù)利效應(yīng)? B．景氣循環(huán)? C．投資期限 D．個(gè)人判斷能力? 您的答案:未作答 正確答案:D 解析： 一般情況下，某項(xiàng)投資期限越長，不考慮短期變現(xiàn)，可承受風(fēng)險(xiǎn)能力越強(qiáng)。影響投資風(fēng)險(xiǎn)的主要因素是：景氣循環(huán)、復(fù)利效應(yīng)、投資期限。 · 第50題 高通貨膨脹下的GDP增長將導(dǎo)致金融市場行情（?。?。? A．上升? B．下跌? C．不變? D．都有可能? 您的答案:未作答 正確答案:B 解析： 當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于嚴(yán)重失衡下的高速增長時(shí)，總需求大大超過總供給，這將表現(xiàn)為高的通貨膨脹率。這是經(jīng)濟(jì)形勢惡化的征兆，如不采取調(diào)控措施，

36、必將導(dǎo)致未來的“滯脹”。這時(shí)經(jīng)濟(jì)中的各種矛盾會(huì)突出地表現(xiàn)出來，企業(yè)經(jīng)營將面臨困境，居民實(shí)際收入也將降低，因而失衡的經(jīng)濟(jì)增長必將導(dǎo)致金融市場行情下跌。B項(xiàng)符合題意。 · 第51題 結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的主要風(fēng)險(xiǎn)不包括（?。? A．掛鉤標(biāo)的物的價(jià)格波動(dòng)? B．收益風(fēng)險(xiǎn)? C．本金風(fēng)險(xiǎn)? D．利率風(fēng)險(xiǎn)? 您的答案:未作答 正確答案:D 解析： 結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的主要風(fēng)險(xiǎn)包括：①掛鉤標(biāo)的物的價(jià)格波動(dòng)；②本金風(fēng)險(xiǎn)；③收益風(fēng)險(xiǎn)；④流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。 · 第52題 在外匯理財(cái)產(chǎn)品中，（?。┦侵笇⒒A(chǔ)產(chǎn)品如儲(chǔ)蓄、浮動(dòng)收益產(chǎn)品等，與利率期權(quán)、匯率期權(quán)等相結(jié)合，并在合約中體現(xiàn)這種期權(quán)的復(fù)合產(chǎn)品。? A．

37、結(jié)構(gòu)類理財(cái)產(chǎn)品? B．浮動(dòng)收益類理財(cái)計(jì)劃? C．保證金交易類外匯買賣? D．期權(quán)類理財(cái)產(chǎn)品? 您的答案:未作答 正確答案:A 解析： 結(jié)構(gòu)類外匯理財(cái)產(chǎn)品是目前我國國內(nèi)銀行推出的主要類型的理財(cái)產(chǎn)品。 · 第53題 按照銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)保守本機(jī)構(gòu)重大內(nèi)部消息和商業(yè)機(jī)密的規(guī)定，下列說法錯(cuò)誤的是（?。?。? A．未經(jīng)批準(zhǔn)，從業(yè)人員不得對外公布尚未公開的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策以及新產(chǎn)品的研發(fā)等重大的商業(yè)機(jī)密? B．未經(jīng)批準(zhǔn)，不得向同業(yè)人員展示銀行公文、手冊、報(bào)表、傳真、文檔、講話等本機(jī)構(gòu)資料? C．從業(yè)人員應(yīng)妥善保管所持有的涉密資料，不得擅自帶離或復(fù)印涉密資料? D．未經(jīng)批準(zhǔn)，從業(yè)人

38、員不得將客戶資料、技術(shù)方案、內(nèi)部培訓(xùn)教材、學(xué)習(xí)資料、研究報(bào)告以及其他有版權(quán)許可限制的資料對公眾傳播，但可以與同業(yè)人員交流? 您的答案:未作答 正確答案:D 解析： 從業(yè)人員與同業(yè)人員的關(guān)系協(xié)調(diào)處理原則包括商業(yè)保密與知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)：①銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時(shí)，不得泄露本機(jī)構(gòu)客戶信息和本機(jī)構(gòu)尚未公開的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策以及新的產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密。②銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時(shí)，不得以不正當(dāng)手段刺探、竊取同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)尚未公開的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策和產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密。③銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時(shí)，不得竊取、侵害同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)的知識產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)。

39、 · 第54題 調(diào)整證券發(fā)行、交易、監(jiān)管等活動(dòng)中經(jīng)濟(jì)關(guān)系的法律法規(guī)是（?。? A．《公司法》? B．《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)法》? C．《證券法》? D．《證券交易法》? 您的答案:未作答 正確答案:C 解析： 《證券法》調(diào)整證券發(fā)行、交易、監(jiān)管等活動(dòng)中的經(jīng)濟(jì)關(guān)系，其范圍涵蓋了在中國境內(nèi)的股票、公司債券和國務(wù)院依法認(rèn)定的其他證券，旨在保護(hù)投資者的合法權(quán)益，維護(hù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序和社會(huì)公共利益。 · 第55題 財(cái)政政策手段不包括（?。?。? A．稅收? B．國債? C．轉(zhuǎn)移支付制度? D．基礎(chǔ)貨幣供給量? 您的答案:未作答 正確答案:D 解析： 財(cái)政政策是政府依據(jù)客觀經(jīng)濟(jì)規(guī)律

40、制定的指導(dǎo)財(cái)政工作和處理財(cái)政關(guān)系的一系列方針、準(zhǔn)則和措施的總稱。財(cái)政政策手段主要包括國家預(yù)算、稅收、國債、財(cái)政補(bǔ)貼、財(cái)政管理體制、轉(zhuǎn)移支付制度等。這些手段可以單獨(dú)使用，也可以配合協(xié)調(diào)使用。所以本題選D。 · 第56題 下列不屬于義務(wù)性支出構(gòu)成的是（?。? A．日常生活基本開銷? B．已有負(fù)債的本利償還? C．已有保險(xiǎn)的續(xù)期保費(fèi)支出 D．正常環(huán)境下發(fā)生的費(fèi)用支出? 您的答案:未作答 正確答案:D 解析： 客戶理財(cái)過程中的義務(wù)性支出包括：①日常生活基本開銷；②已有負(fù)債的本利償還；③已有保險(xiǎn)的續(xù)期保費(fèi)支出。 · 第57題 投資者在銀行購買紙黃金，依據(jù)的價(jià)格是（?。? A．國

41、際黃金現(xiàn)貨價(jià)格? B．中國黃金期貨交易所公布價(jià)格? C．銀行公布的價(jià)格? D．銀行和客戶的協(xié)議價(jià)格? 您的答案:未作答 正確答案:C 解析： 紙黃金指黃金的紙上交易，投資者的買賣交易記錄只在個(gè)人預(yù)先開立的“黃金存折賬戶”上體現(xiàn)，而不涉及實(shí)物金的提取?？蛻粼阢y行辦理紙黃金業(yè)務(wù)，是按銀行公布的價(jià)格進(jìn)行紙黃金的購買。 · 第58題 在利息不斷資本化的條件下，資金時(shí)間價(jià)值的計(jì)算基礎(chǔ)應(yīng)采用（?。? A．單利? B．復(fù)利? C．年金 D．普通年金? 您的答案:未作答 正確答案:B 解析： 資金時(shí)間價(jià)值由復(fù)利體現(xiàn)。 · 第59題 某上市銀行的一位董事涉及巨額貪污，可能對該銀行的

42、股票價(jià)格造成重大打壓，銀行從業(yè)人員小張的做法不屬于利用內(nèi)幕消息進(jìn)行交易的是（?。?。? A．將自己所持有的該銀行的股票全部清倉? B．將董事貪污的信息告訴了自己的家人? C．一個(gè)客戶打算買該銀行的股票，向其咨詢，小張建議他投資要謹(jǐn)慎但沒提及到貪污事件? D．建議他的一個(gè)大客戶將持有的該銀行的股票賣掉一半? 您的答案:未作答 正確答案:C 解析： 《證券法》第76條規(guī)定，證券交易內(nèi)幕信息的知情人和非法獲取內(nèi)幕信息的人，在內(nèi)幕信息公開前，不得買賣該公司的證券，或者泄露該信息，或者建議他人買賣該證券。 · 第60題 金融市場的（?。┦侵附鹑谑袌鼍哂匈Y金蓄水池的作用。? A．集聚功能

43、? B．融通資金功能? C．調(diào)節(jié)功能? D．配置功能? 您的答案:未作答 正確答案:A 解析： 金融市場的集聚功能指金融市場有引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚成投入社會(huì)再生產(chǎn)的資金集合功能，即指金融市場具有資金蓄水池的作用，A項(xiàng)符合題意。 · 第61題 下列不屬于房地產(chǎn)投資方式的是（?。?。? A．房地產(chǎn)購買? B．房地產(chǎn)租賃? C．房地產(chǎn)信托 D．房地產(chǎn)擔(dān)保? 您的答案:未作答 正確答案:D 解析： 房地產(chǎn)的投資方式包括房地產(chǎn)購買、房地產(chǎn)租賃和房地產(chǎn)信托。 · 第62題 保險(xiǎn)的基本職能包括經(jīng)濟(jì)給付職能和（?。?。? A．補(bǔ)償損失職能? B．資金積累職能? C．風(fēng)險(xiǎn)管

44、理職能? D．社會(huì)管理職能? 您的答案:未作答 正確答案:A 解析： 保險(xiǎn)的職能包括基本職能和派生職能，基本職能包括經(jīng)濟(jì)給付職能和補(bǔ)償損失職能。 · 第63題 證券投資基金的基金規(guī)模越大，風(fēng)險(xiǎn)越小，管理費(fèi)用就（　）。? A．越高? B．越低? C．不變? D．沿右影響? 您的答案:未作答 正確答案:B 解析： 基金管理費(fèi)用的大小通常與基金規(guī)模成反比，與風(fēng)險(xiǎn)成正比?；鹨?guī)模越大、風(fēng)險(xiǎn)越小，管理費(fèi)率就越低；反之，則越高。所以B項(xiàng)正確。 · 第64題 近年來，國際黃金價(jià)格一路走高，投資黃金看起來是一個(gè)非常不錯(cuò)的選擇。下列關(guān)于黃金理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)，說法不正確的是（　）。? A

45、．面對通貨膨脹的壓力，黃金投資具有保值增值的作用? B．抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的能力強(qiáng)，所以任何情況下都可以無風(fēng)險(xiǎn)地投資黃金理財(cái)產(chǎn)品? C．影響黃金價(jià)格的直接因素有美元走勢、通貨膨脹、石油價(jià)格和國際金融市場的重大尊件等? D．黃金的投資方式主要有金塊、金幣、黃金基金和“紙黃金” 您的答案:未作答 正確答案:B 解析： 投資黃金也存在市場不充分風(fēng)險(xiǎn)和自然風(fēng)險(xiǎn)，貴金屬的國際市場價(jià)格下降，投資者會(huì)面臨資產(chǎn)價(jià)值縮水的風(fēng)險(xiǎn)。 · 第65題 關(guān)于基金贖回費(fèi)的歸屬說法正確的是（?。? A．是一種手續(xù)費(fèi)，全部歸銷售機(jī)構(gòu)? B．全部計(jì)人基金資產(chǎn)? C．部分作為手續(xù)費(fèi)，部分計(jì)入基金資產(chǎn)? D．由基金合

46、同規(guī)定，可以全部作為手續(xù)費(fèi)，也可以全部計(jì)人基金資產(chǎn)? 您的答案:未作答 正確答案:D 解析： 具體由基金合同規(guī)定，可以全部作為手續(xù)費(fèi)，也可以全部計(jì)入基金資產(chǎn)。例如某基金合同規(guī)定，某只基金的贖回費(fèi)用在投資人贖回本基金份額時(shí)收取，扣除注冊登記費(fèi)和其他手續(xù)費(fèi)后的余額為贖回費(fèi)總額的25％，歸入基金財(cái)產(chǎn)。 · 第66題 下列選項(xiàng)中，不屬于特殊類型基金的是（?。?。? A．基金中的基金? B．交易型開放式指數(shù)基金? C．上市開放式基金? D．認(rèn)股權(quán)證基金? 您的答案:未作答 正確答案:D 解析： 特殊類型基金包括：基金中的基金FOF、交易型開放式指數(shù)基金ETF、上市開放式基金LOF、QD

47、Il基金和基金“一對多”專戶理財(cái)?shù)取? · 第67題 下列不屬于貨幣產(chǎn)生時(shí)間價(jià)值的原因的是（　）。? A．貨幣占用具有機(jī)會(huì)成本，因?yàn)樨泿趴梢詽M足當(dāng)前消費(fèi)或用于投資而產(chǎn)生回報(bào)? B．央行對貨幣的調(diào)控? C．通貨膨脹可能造成貨幣貶值，需要補(bǔ)償? D．投資可能產(chǎn)生投資風(fēng)險(xiǎn)，需要提供風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償? 您的答案:未作答 正確答案:B 解析： 貨幣時(shí)間價(jià)值的原因：①貨幣占用具有機(jī)會(huì)成本，因?yàn)樨泿趴梢詽M足當(dāng)前消費(fèi)或用于投資而產(chǎn)生回報(bào)；②通貨膨脹可能造成貨幣貶值，需要補(bǔ)償；③投資可能產(chǎn)生投資風(fēng)險(xiǎn)，需要提供風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。? · 第68題 常見的資產(chǎn)配置組合模型中，風(fēng)險(xiǎn)最大的是（?。?。? A．金字塔型?

48、 B．啞鈴型? C．紡錘型 D．梭鏢型? 您的答案:未作答 正確答案:D 解析： 梭鏢型資產(chǎn)結(jié)構(gòu)幾乎沒有什么低風(fēng)險(xiǎn)的保障資產(chǎn)與q-風(fēng)險(xiǎn)的理性投資資產(chǎn)，幾乎將所有的資產(chǎn)全部放在了高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的投資市場上，屬于賭徒型的資產(chǎn)配置。這種資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的穩(wěn)定性差，風(fēng)險(xiǎn)度高。 · 第69題 在業(yè)務(wù)開拓與客戶利益存在潛在沖突的情形下，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)向（　）主動(dòng)說明利益沖突的情況，以及處理利益沖突的建議。? A．所在金融機(jī)構(gòu)管理層? B．銀行業(yè)協(xié)會(huì)? C．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu) D．利益沖突當(dāng)事方? 您的答案:未作答 正確答案:A 解析： 根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第l4條的規(guī)定

49、，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持誠實(shí)守信、公平合理、客戶利益至上的原則，正確處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護(hù)之間的關(guān)系，并按照以下原則處理潛在利益沖突：①在存在潛在沖突的情形下，應(yīng)當(dāng)向所在機(jī)構(gòu)管理層主動(dòng)說明利益沖突的情況，以及處理利益沖突的建議。②銀行業(yè)從業(yè)人員本人及其親屬購買其所在機(jī)構(gòu)銷售或代理的金融產(chǎn)品，或接受其所在機(jī)構(gòu)提供的服務(wù)之時(shí)，應(yīng)當(dāng)明確區(qū)分所在機(jī)構(gòu)利 益與個(gè)人利益。不得利用本職工作的便利，以明顯優(yōu)于或低于普通金融消費(fèi)者的條件與其所 在機(jī)構(gòu)進(jìn)行交易。A選項(xiàng)正確。 · 第70題 下列投資方式中由左到右風(fēng)險(xiǎn)依次降低的選項(xiàng)是（?。?。? A．股票基金；政府債券；股票；儲(chǔ)蓄? B．政府債券；股票

50、；股票基金；儲(chǔ)蓄? C．股票；股票基金；政府債券；儲(chǔ)蓄? D．股票；政府債券；股票基金；儲(chǔ)蓄? 您的答案:未作答 正確答案:C 解析： 在基本金融工具中，一般而言，股票的投資風(fēng)險(xiǎn)最高?；鸩扇》稚⒔M合投資策略，可以分散非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，不同類型的基金，風(fēng)險(xiǎn)差別加大。股票基金的風(fēng)險(xiǎn)低于股票，而高于債券。儲(chǔ)蓄通常被視為無風(fēng)險(xiǎn)投資。 · 第71題 適合我國狀況的理財(cái)顧問服務(wù)流程是（　）。? A．客戶基本資料收集一客戶財(cái)務(wù)分析一客戶財(cái)務(wù)目標(biāo)分析與確認(rèn)一建立投資組合一財(cái)務(wù)規(guī)劃一實(shí)施計(jì)劃一績效評估? B．客戶基本資料收集一客戶財(cái)務(wù)分析一客戶財(cái)務(wù)目標(biāo)分析與確認(rèn)一財(cái)務(wù)規(guī)劃一建立資組合一實(shí)施計(jì)劃一績效

51、評估? C．客戶基本資料收集一客戶財(cái)務(wù)分析一客戶財(cái)務(wù)目標(biāo)分析與確認(rèn)一建立投資組合一實(shí)施計(jì)劃一財(cái)務(wù)規(guī)劃一績效評估? D．客戶基本資料收集一建立投資組合一客戶財(cái)務(wù)分析一客戶財(cái)務(wù)目標(biāo)分析與確認(rèn)一財(cái)務(wù)規(guī)劃一實(shí)施計(jì)劃一績效評估? 您的答案:未作答 正確答案:B 解析： 適合我國狀況的理財(cái)顧問服務(wù)流程：第一步：客戶基本資料收集一第二步：客戶財(cái)務(wù)分析一第三步：客戶財(cái)務(wù)目標(biāo)分析與確認(rèn)一第四步：財(cái)務(wù)規(guī)劃一第五步：建立投資組合一第六步：實(shí)施計(jì)劃一第七步：績效評估。 · 第72題 關(guān)于外匯掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的期權(quán)拆解，下列說法錯(cuò)誤的是（?。?。? A．期權(quán)拆解分為一觸即付期權(quán)和雙向不觸發(fā)期權(quán)? B．一觸即

52、付期權(quán)的理財(cái)計(jì)劃到期時(shí)，若最終匯率收盤價(jià)高于觸發(fā)匯率，總回報(bào)一保證投資金額×(1+潛在回報(bào)率) C．一觸即付期權(quán)的理財(cái)計(jì)劃到期時(shí)，若最終匯率收盤價(jià)低于觸發(fā)匯率，總回報(bào)。保證投資金額×(1+最低回報(bào)率) D．雙向不觸發(fā)期權(quán)指在一定投資期間內(nèi)，若掛鉤外匯在整個(gè)期間未曾觸及買方所預(yù)先設(shè)定的兩個(gè)觸及點(diǎn)，則賣方不支付當(dāng)初雙方所協(xié)定的回報(bào)率? 您的答案:未作答 正確答案:D 解析： 雙向不觸發(fā)期權(quán)指在一定投資期間內(nèi)，若掛鉤外匯在整個(gè)期間未曾觸及買方所預(yù)先設(shè)定的兩個(gè)觸及點(diǎn)，則買方將獲得當(dāng)初雙方所協(xié)定的回報(bào)率。D項(xiàng)說法錯(cuò)誤。 · 第73題 理財(cái)人員向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)后，客戶根據(jù)理財(cái)顧問服務(wù)來管理

53、和運(yùn)用資金，所產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)由（?。┏袚?dān)。? A．客戶? B．銀行? C．銀行與客戶協(xié)商? D．銀行與客戶共同? 您的答案:未作答 正確答案:A 解析： 根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，在理財(cái)顧問服務(wù)活動(dòng)中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財(cái)顧問服務(wù)管理和運(yùn)用資金，并承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。 · 第74題 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為（　）的保險(xiǎn)。? A．保險(xiǎn)價(jià)值? B．保險(xiǎn)責(zé)任? C．保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn) D．保險(xiǎn)標(biāo)的? 您的答案:未作答 正確答案:D 解析： 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人交付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)合同的約定對所承保的財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益因

54、自然災(zāi)害或意外事故造成的損失承擔(dān)賠償責(zé)任的保險(xiǎn)。因此，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。 · 第75題 從商業(yè)銀行角度出發(fā)，理財(cái)產(chǎn)品開發(fā)具有的功能不包括（?。?。? A．抑制通貨膨脹，減少跌價(jià)損失? B．?dāng)U大客戶基礎(chǔ)，提升客戶質(zhì)量? C．增加業(yè)務(wù)收入，改善業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)? D．增強(qiáng)業(yè)務(wù)影響，樹立品牌形象? 您的答案:未作答 正確答案:A 解析： 從商業(yè)銀行角度出發(fā)，理財(cái)產(chǎn)品開發(fā)在滿足客戶理財(cái)需求的同時(shí)，還具有以下幾個(gè)功能：①增加業(yè)務(wù)收入，改善業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)；②擴(kuò)大客戶基礎(chǔ)，提升客戶質(zhì)量；③增強(qiáng)業(yè)務(wù)影響，樹立品牌形象。 · 第76題 下列個(gè)人所得屬于勞務(wù)報(bào)酬所得的是（?。?。?

55、 A．個(gè)人出租住房取得的收入? B．個(gè)人發(fā)表文學(xué)作品所得的收入? C．個(gè)人中體育彩票獲得的收入 D．個(gè)人擔(dān)任董事職務(wù)取得的董事費(fèi)收入? 您的答案:未作答 正確答案:D 解析： 個(gè)人出租住房取得的收入屬于財(cái)產(chǎn)租賃所得；個(gè)人發(fā)表文學(xué)作品所得的收入屬于稿酬所得；個(gè)人中體育彩票獲得的收入屬于偶然所得；只有個(gè)人擔(dān)任董事職務(wù)取得的董事費(fèi)收入屬于勞務(wù)所得。 · 第77題 證券交易所屬于（?。?。? A．有形市場? B．無形市場? C．第三市場? D．第四市場? 您的答案:未作答 正確答案:A 解析： 有形市場是指有固定的交易場所，有專門的組織機(jī)構(gòu)和人員，有專門設(shè)備的，有組織的市場。典

56、型的有形市場是交易所。 · 第78題 某開放式基金的管理費(fèi)為1．0％，申購費(fèi)1．0％，托管費(fèi)0．2％。某投資者以-10 000元現(xiàn)金申購，如果當(dāng)日基金單位凈值為1．5元，則該投資者得到的基金份額是（?。┓?保留兩位小數(shù))。? A．6 666．67? B．6 587．62 C．6 600．66? D．6 523．16 您的答案:未作答 正確答案:C 解析： 申購費(fèi)用與申購份額的計(jì)算公式為： · 第79題 對待不同風(fēng)險(xiǎn)特征的人應(yīng)當(dāng)采用不同的理財(cái)方式，某銀行客戶經(jīng)理對下列客戶建議的理財(cái)方式不準(zhǔn)確的是（?。?。? A．建議擁有投資分析師資格證、有10年投資經(jīng)驗(yàn)的王先生成為其外匯

57、保證金交易的客戶? B．建議在某跨國公司工作了5年、收入較高的王小姐將月收入的一部分申購股票基金? C．建議一個(gè)有l(wèi)0萬元養(yǎng)老金的退休人員利用充分的閑暇時(shí)間用l0萬元炒股? D．建議一個(gè)有數(shù)百萬資產(chǎn)的富翁用10萬元來炒股，以增加財(cái)產(chǎn)性收益，提高資產(chǎn)的收益率? 您的答案:未作答 正確答案:C 解析： 同樣的風(fēng)險(xiǎn)對不同的人影響是不一樣的，用10萬元來炒股，退休人員和資產(chǎn)百萬的人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力完全不一樣。對于養(yǎng)老金不高的退休人員來說，最重要的理財(cái) 策略是保值，不適宜承擔(dān)太高的風(fēng)險(xiǎn)。 · 第80題 下列個(gè)人理財(cái)步驟的排序正確的是（　）。? A．評估理財(cái)環(huán)境和個(gè)人條件→制定個(gè)人理財(cái)目標(biāo)→

58、制定個(gè)人理財(cái)規(guī)劃→執(zhí)行個(gè)人理財(cái)規(guī)劃→監(jiān)控執(zhí)行進(jìn)度和再評估? B．制定個(gè)人理財(cái)目標(biāo)→評估理財(cái)環(huán)境和個(gè)人條件→執(zhí)行個(gè)人理財(cái)規(guī)劃→制定個(gè)人理財(cái)規(guī)劃→監(jiān)控執(zhí)行進(jìn)度和再評估? C．評估理財(cái)環(huán)境和個(gè)人條件→制定個(gè)人理財(cái)規(guī)劃→制定個(gè)人理財(cái)目標(biāo)→監(jiān)控執(zhí)行進(jìn)度和再評估→執(zhí)行個(gè)人理財(cái)規(guī)劃? D．評估理財(cái)環(huán)境和個(gè)人條件→監(jiān)控執(zhí)行進(jìn)度和再評估→制定個(gè)人理財(cái)目標(biāo)→制定個(gè)人理財(cái)規(guī)劃→執(zhí)行個(gè)人理財(cái)規(guī)劃? 您的答案:未作答 正確答案:A 解析： 個(gè)人理財(cái)過程大致可分為五個(gè)步驟。步驟一，評估理財(cái)環(huán)境和個(gè)人條件；步驟二，制定個(gè)人理財(cái)目標(biāo)；步驟三，制訂個(gè)人理財(cái)規(guī)劃；步驟四，執(zhí)行個(gè)人理財(cái)規(guī)劃；步驟五，監(jiān)控執(zhí)行進(jìn)度和再評估。

59、 · 第81題 將金融產(chǎn)品以流動(dòng)性、收益性、風(fēng)險(xiǎn)性和利率標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行一般的排序，下列選項(xiàng)不正確的是（?。?。? A．按金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)由大到小排序?yàn)椋和鈪R保證金交易、期貨、公司債券、儲(chǔ)蓄? B．按金融產(chǎn)品的流動(dòng)性由大到小排序?yàn)椋夯钇诖婵?、貨幣市場基金、國? C．按金融產(chǎn)品的收益率由大到小排序?yàn)椋汗善?、債券、定期存? D．按金融產(chǎn)品的利率由大到小排序?yàn)椋和瑯I(yè)拆借、回購協(xié)議、銀行承兌匯票? 您的答案:未作答 正確答案:D 解析： 回購利率一般是參照同業(yè)拆借市場的利率水平?jīng)Q定的。在期限相同的情況下，回購協(xié)議利率與貨幣市場利率的關(guān)系是：短期政府債券利率<回購協(xié)議利率<銀行承兌匯票利率<可轉(zhuǎn)

60、讓定期存單利率<同業(yè)拆借利率。 · 第82題 衡量債券持有人按自己的需要和市場實(shí)際狀況靈活地轉(zhuǎn)讓債券的難易程度的指標(biāo)是（?。?。? A．償還性? B．收益性? C．流動(dòng)性? D．安全性? 您的答案:未作答 正確答案:C 解析： 債券流動(dòng)性是指債券持有人可按自己的需要和市場的實(shí)際狀況，轉(zhuǎn)讓債券收回本息的靈活性，它主要取決于市場對轉(zhuǎn)讓所提供的便利程度。 · 第83題 下列不屬于家庭生命周期階段的是（　）。? A．家庭形成期? B．家庭成長期? C．家庭穩(wěn)定期? D．家庭衰老期? 您的答案:未作答 正確答案:C 解析： 家庭的生命周期分為四個(gè)階段：①家庭形成期；②家庭成

61、長期；③家庭成熟期；④家庭衰老期。 · 第84題 下列選項(xiàng)中，不屬于保險(xiǎn)規(guī)劃風(fēng)險(xiǎn)的是（?。? A．未充分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)? B．充分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)? C．過分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)? D．不必要保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)? 您的答案:未作答 正確答案:B 解析： 保險(xiǎn)規(guī)劃風(fēng)險(xiǎn)可能來自投保客戶所提供的資料不準(zhǔn)確、不完全，或者是來自對保險(xiǎn)產(chǎn)品的了解不夠充分。體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：①未充分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)；②過分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)；③不必要保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。 · 第85題 一張10年期、票面利率10%、市場價(jià)格950元、面值1 000元的債券，若債券發(fā)行人在發(fā)行1年后將債券贖回，贖回價(jià)格為1 060元，且投資者在贖回時(shí)獲得當(dāng)年的利息收入，

62、則提前贖回收益率為（　）。? A．6．3%? B．11．6%? C．22．1%? D．20%? 您的答案:未作答 正確答案:C 解析： 提前贖回收益率的計(jì)算公式為：P表示債券的市場價(jià)格，It示第t期利息支出，n表示提前贖回日的時(shí)期數(shù)，M’表示提前贖回價(jià)格，i表示提前贖回收益率；代入本題數(shù)據(jù)可得到提前贖回收益率為22．1%。 · 第86題 下列選項(xiàng)中，不屬于基金代銷機(jī)構(gòu)的是（?。?。? A．商業(yè)銀行? B．證券公司? C．會(huì)計(jì)師事務(wù)所 D．專業(yè)基金銷售公司? 您的答案:未作答 正確答案:C 解析： 基金代銷機(jī)構(gòu)包括商業(yè)銀行、證券公司、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)和專業(yè)基金銷售公司

63、。 · 第87題 與商業(yè)銀行相比，屬于信托公司在個(gè)人理財(cái)服務(wù)中處于優(yōu)勢地位的是（?。?。? A．具有明顯私募性質(zhì)的信托產(chǎn)品通過銀行代銷的可能性逐漸縮小? B．信托公司原則上可以投資基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目、股票、票據(jù)等多種實(shí)業(yè)和金融資產(chǎn)? C．信托公司在發(fā)行集合資金信托計(jì)劃時(shí)，不能向客戶作出保證本金的安全以及保證預(yù)期收益的承諾? D．信托公司的影響力有限，國內(nèi)居民對信托產(chǎn)品知之甚少? 您的答案:未作答 正確答案:B 解析： · 第88題 理財(cái)價(jià)值觀就是客戶對不同理財(cái)目標(biāo)優(yōu)先順序的主觀評價(jià)，下列關(guān)于理財(cái)價(jià)值觀的說法，錯(cuò)誤的是（　）。? A．理財(cái)價(jià)值觀因人而異? B．理財(cái)規(guī)劃師

64、的責(zé)任在于改變客戶錯(cuò)誤的價(jià)值觀? C．客戶在理財(cái)過程中會(huì)產(chǎn)生義務(wù)性支出和選擇性支出 ， ．? D．根據(jù)對義務(wù)性支出和選擇性支出的不同態(tài)度，可以劃分為后享受型、先享受型、購房型和以子女為中心型四種比較典型的理財(cái)價(jià)值觀? 您的答案:未作答 正確答案:B 解析： 理財(cái)價(jià)值觀因人而異，沒有對錯(cuò)標(biāo)準(zhǔn)，理財(cái)規(guī)劃師的責(zé)任不在于改變投資者的價(jià)值觀，而是讓投資者了解在不同價(jià)值觀下的財(cái)務(wù)特征和理財(cái)方式。因此，B項(xiàng)說法錯(cuò)誤。 · 第89題 下列不屬于貨幣市場工具的是（?。? A．短期政府債券? B．銀行承兌匯票? C．銀行中長期債券? D．回購協(xié)議? 您的答案:未作答 正確答案:C 解析：

65、 銀行中長期債券是期限3年以上的長期金融工具，屬于資本市場工具。 · 第90題 用現(xiàn)金償還債務(wù)與用現(xiàn)金購買房產(chǎn)，這兩個(gè)行為反映在資產(chǎn)負(fù)債表上造成的變化相同的是（?。?。? A．總資產(chǎn)不變? B．凈資產(chǎn)不變? C．資產(chǎn)負(fù)債率不變? D．資產(chǎn)負(fù)債表中的項(xiàng)目都不變? 您的答案:未作答 正確答案:B 解析： 資產(chǎn)負(fù)債表中“凈資產(chǎn)一總資產(chǎn)～負(fù)債”，現(xiàn)金償還債券的行為改變了總資產(chǎn)和負(fù)債，凈資產(chǎn)沒有發(fā)生變化；用現(xiàn)金購買房產(chǎn)的行為改變了流動(dòng)資產(chǎn)和固定資產(chǎn)，總資產(chǎn)沒有發(fā)生變化，凈資產(chǎn)也沒有發(fā)生變化。 二、多項(xiàng)選擇題(共40小題，每小題1分，共40分。以下各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中，有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上

66、符合題目的要求，請選擇相應(yīng)選項(xiàng)，多選、少選、錯(cuò)選均不得分) · 第91題 根據(jù)《個(gè)人所得稅法》規(guī)定，應(yīng)納入個(gè)人所得稅的所得包括（?。?。? A．勞務(wù)報(bào)酬所得? B．稿酬所得? C．特許權(quán)使用費(fèi)所得 D．國家發(fā)行金融債券利息所得? E．財(cái)產(chǎn)租賃、轉(zhuǎn)讓所得? 您的答案:未作答 正確答案:A,B,C,E 解析： 根據(jù)《個(gè)人所得稅法》第4條的規(guī)定，國家發(fā)行的金融債券利息所得免納個(gè)人所得稅。 · 第92題 同業(yè)拆借市場具有（?。┨攸c(diǎn)。? A．期限短? B．交易手段先進(jìn)? C．流動(dòng)性低? D．利率敏感? E．交易額大? 您的答案:未作答 正確答案:A,B,D,E 解析： 同業(yè)拆借市場的特點(diǎn)有：①對進(jìn)入市場的主體有嚴(yán)格限制。②融資期限較短。③交易手段較為先進(jìn)，手續(xù)比較簡便，成交時(shí)間較為迅捷。④交易額較大，一般不需要擔(dān)?；虻盅?，完全是一種信用交易。⑤利率敏感，主要由供求雙方議定，可以隨行就市。流動(dòng)性小不是同業(yè)拆借市場的特點(diǎn)。 · 第93題 宏觀經(jīng)濟(jì)政策對投資理財(cái)具有實(shí)質(zhì)性影響，下列屬于宏觀經(jīng)濟(jì)政策的有（　）。? A．財(cái)政政策? B．貨幣政策? C．經(jīng)濟(jì)政策?