鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)專業(yè)畢業(yè)論文(1)

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1、 畢業(yè)設(shè)計(jì)(論文)評審表 題 目_關(guān)于臺州市中小企業(yè)融資問題對策的 _ 調(diào)查報(bào)告分析_ _ 姓 名_ 教育層次_大專_ 學(xué) 號 專 業(yè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)管理 分 校臺州廣播電視大學(xué) 教 學(xué) 點(diǎn) 臺州電大 指 導(dǎo) 教 師 胡 冰 冰 浙江廣播電視大學(xué)制 2 指 導(dǎo) 教 師 評 語 指導(dǎo)教師（簽名） 年 月 日 專業(yè)責(zé)任教師（簽名）： 年 月 日 市 級 電 大 初 審 意 見 初審意見： (蓋章) 年 月 日 省 電 大 終 審 意 見 (蓋章) 年 月 日 初評成績： 論文（設(shè)計(jì)）成績： 論文(設(shè)計(jì))成績： 論文（設(shè)計(jì)）成績： 浙江廣播電視大學(xué)鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)管理專業(yè)畢業(yè)作業(yè) 3 臺州社區(qū)大學(xué)直屬學(xué)院 “一村一

2、”農(nóng)民大學(xué)生 鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)管理（專業(yè)）?？普{(diào)查報(bào)告 題目：關(guān)于臺州市中小企業(yè)融資問題對策的調(diào)查報(bào)告分析 學(xué)生姓名 學(xué) 號 指導(dǎo)教師 胡冰冰 專 業(yè) 鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)管理 年 級 2010 秋 學(xué) 校 臺 州 電 大 二 一 二年 四 月 4 目 錄 關(guān)于臺州市中小企業(yè)融資問題對策的調(diào)查報(bào)告分析 一、順應(yīng)趨勢，加快自身戰(zhàn)略性結(jié)構(gòu)調(diào)整的步伐，提高企業(yè)競爭力 （一）加快自身戰(zhàn)略性結(jié)構(gòu)調(diào)整的步伐 （二）注重誠信建設(shè)，建立現(xiàn)代化企業(yè)管理制度 二、政府應(yīng)加大對中小企業(yè)的政策支持 （一）加大公共財(cái)政支持力度 （二）加大對中小企業(yè)的信貸政策支持 （三）積極構(gòu)建銀企對接融資載體 三、拓寬中小企業(yè)融資渠道 （一）大型商業(yè)銀行

3、逐步下放貸款審批權(quán)限 （二）培育中小型銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu) （三）積極引導(dǎo)臺州民間資本合理流動(dòng) 浙江廣播電視大學(xué)鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)管理專業(yè)畢業(yè)作業(yè) 5 關(guān)于臺州市中小企業(yè)融資問題對策的調(diào)查報(bào)告分析 調(diào)查目的：通過調(diào)查，了解臺州中小企業(yè)融資問題，并提出對策加以解決 調(diào)查時(shí)間：2012 年 03 月 01 日-2012 年 04 月 08 日 調(diào)查地點(diǎn)：黃巖區(qū) 調(diào)查對象：臺州市黃巖 30 家中小企業(yè) 調(diào)查方式：問卷調(diào)查、訪談 經(jīng)過與方法：通過現(xiàn)實(shí)狀況、突出問題等基本情況了解，進(jìn)而提出主要觀點(diǎn)來； 臺州是長三角地區(qū)先進(jìn)制造業(yè)基地，目前已初步形成了交通運(yùn)輸設(shè)備、特色機(jī)械裝備、 醫(yī)藥、資源再生、石化等 5 大主導(dǎo)

4、產(chǎn)業(yè)，家用電器等 8 大傳統(tǒng)優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)，先后被授予國家 級化學(xué)原料藥基地、國家級汽車零部件出口基地、中國縫紉設(shè)備制造之都、中國優(yōu)秀創(chuàng)新 型城市、中國最佳商業(yè)城市（第 18 位）等稱號。臺州是中國股份合作制經(jīng)濟(jì)的發(fā)祥地， 是我國民營經(jīng)濟(jì)最為活躍的地區(qū)之一。目前，民營經(jīng)濟(jì)已占臺州市生產(chǎn)總值的 95%以上、 財(cái)政收入的 85%以上。作為臺州民營經(jīng)濟(jì)主體的中小企業(yè)占企業(yè)總數(shù)的 99%以上，并且中 小企業(yè)對臺州市 GDP、產(chǎn)值、就業(yè)、出口的貢獻(xiàn)率分別達(dá) 50%、60%、70%、80%以上。中小 企業(yè)已經(jīng)成為推動(dòng)臺州地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展、緩解就業(yè)壓力、促進(jìn)財(cái)政增收的重要力量。 從08年開始，受到金融危機(jī)的沖擊，臺州

5、許多中小企業(yè)相繼陷入困境，特別是中小企 業(yè)融資難的“先天性缺陷” ，使企業(yè)發(fā)展步履彌艱。其實(shí)，中小企業(yè)融資難是一個(gè)世界性 的普遍現(xiàn)象，在任何一個(gè)經(jīng)濟(jì)體中，無論在哪一個(gè)發(fā)展階段，總會有一部分中小企業(yè)面臨 融資難的問題，這是中小企業(yè)不可避免的成長中的煩惱。由于非正規(guī)金融信息的私人性和 敏感性，為便于展開調(diào)查，調(diào)研地點(diǎn)最終選擇在我的家鄉(xiāng)黃巖一個(gè)非正規(guī)金融十分活 躍的地區(qū)。調(diào)查方法是先聯(lián)系被調(diào)查的企業(yè)，然后發(fā)放企業(yè)調(diào)查問卷、由企業(yè)自己填寫問 卷并進(jìn)行問卷回收。被調(diào)查的30 家中小企業(yè)中，鄉(xiāng)鎮(zhèn)辦企業(yè)4 個(gè)，村辦企業(yè)6 個(gè)，私營 股份制企業(yè)2 個(gè)，個(gè)人獨(dú)資企業(yè)18 個(gè)。企業(yè)的經(jīng)營項(xiàng)目涵蓋了農(nóng)產(chǎn)品加工、食品

6、制造、 建筑裝潢、服裝加工、機(jī)器鑄造等，調(diào)查結(jié)果具有一定的代表性。此次分析臺州中小企業(yè) 融資的基本狀況是：(1)融資渠道狹窄，其目前發(fā)展主要依靠自身內(nèi)部積累，即中小企業(yè) 內(nèi)源融資比重過高，外源融資比重過低；(2)銀行貸款是最重要的外部融資渠道，但銀行 主要提供的是流動(dòng)資金以及固定資產(chǎn)更新資金，而很少提供長期信貸。據(jù)調(diào)查，我國中小 企業(yè)外部融資金額近99依賴于金融機(jī)構(gòu)貸款；(3)親友借貸、職工內(nèi)部集資以及民間借 貸等非正規(guī)金融在中小企業(yè)融資中發(fā)揮了重要作用；(4)中小企業(yè)普遍缺乏長期穩(wěn)定的資 金來源不僅權(quán)益資金的來源極為有限，而且很難獲得長期債務(wù)的支持；(5)資產(chǎn)規(guī)模 6 是決定企業(yè)能否獲得銀行

7、借貸以及長期債務(wù)資金的決定性因素。 表1.被調(diào)查企業(yè)職工人數(shù) 人數(shù)50人以 下 51100人 101200 人 201500 人 500 人以上 合計(jì) 企業(yè)數(shù) 11 11 7 1 30 百分比 3667 3667 2333 333 100 表2.中小企業(yè)規(guī)模與資金來源比較 資金來源規(guī) 模 100萬元以下 100萬-500萬元 500萬一1000萬 元 1000萬元以上 自有資金 51% 60% 56% 42% 親友入股 22% 20% 17% 12% 政府投資 1% 2% 1% 6% 借貸 24% 17% 25% 39% 其他來源 2% 1% 1% 1% 分析臺州中小企業(yè)出現(xiàn)融資難的原因，主要

8、有兩方面。首先是企業(yè)自身原因,中小企 業(yè)信用環(huán)境差，金融部門普遍存在“懼貸” 。中小企業(yè)信用管理和信用建設(shè)意識相對落后， 信用發(fā)展程度較低，不良貸款率高，融資環(huán)境較差。隨著國有商業(yè)銀行的改革不斷深化， 為規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)，銀行對新增貸款實(shí)行責(zé)任追究終身制，這樣金融機(jī)構(gòu)由“懼貸”至“拒 貸”則很自然。其次是銀行方面原因,受投資價(jià)值取向影響，金融部門普遍存在“惜貸” 。 中小企業(yè)主要集中于勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè)，產(chǎn)品科技含量普遍不高，甚至有些產(chǎn)業(yè)屬于“兩高 一低” ，不符合銀行貸款政策要求，這就制約了銀行對中小企業(yè)的支持力度。與此同時(shí)， 浙江廣播電視大學(xué)鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)管理專業(yè)畢業(yè)作業(yè) 7 銀行為保持最佳盈利水平，基

9、于綜合收益率和金融風(fēng)險(xiǎn)防范的雙重考慮，在金融資源配置 的結(jié)構(gòu)性調(diào)整中往往傾向上市公司、大型企業(yè)、國家重點(diǎn)項(xiàng)目，壓縮對那些經(jīng)營成本高， 效益低，風(fēng)險(xiǎn)大的中小企業(yè)的信貸投放規(guī)模，對中小企業(yè)形成了擠壓效應(yīng)。 所以，本文根據(jù)臺州地區(qū)的實(shí)際情況，認(rèn)為應(yīng)該從提高企業(yè)競爭力、政府政策扶持和 拓寬融資渠道等方面來解決臺州中小企業(yè)融資難問題。 一、順應(yīng)趨勢，加快自身戰(zhàn)略性結(jié)構(gòu)調(diào)整的步伐，提高企業(yè)競爭力 2010 年被稱為中國“經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整元年”和“民生改革元年” 。國家除了社保法的出 臺，同時(shí)也有多項(xiàng)減稅政策出臺，以確保經(jīng)濟(jì)從保增長到調(diào)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型。融資難的根本問題 是中小企業(yè)缺少競爭力，只有企業(yè)競爭力提升，銀行才

10、愿意也敢于給企業(yè)融資。 （一）加快自身戰(zhàn)略性結(jié)構(gòu)調(diào)整的步伐 科技是第一生產(chǎn)力，技術(shù)創(chuàng)新是企業(yè)產(chǎn)業(yè)升級的核心動(dòng)力。企業(yè)要充分認(rèn)識到加強(qiáng)技 術(shù)創(chuàng)新對結(jié)構(gòu)調(diào)整的重要性和緊迫性，切實(shí)把以技術(shù)創(chuàng)新擺在先行位置，建立健全創(chuàng)新體 系，加大對人才自主技術(shù)創(chuàng)新的扶持力度，積極謀求技術(shù)創(chuàng)新與產(chǎn)品創(chuàng)新、市場創(chuàng)新、管 理創(chuàng)新的整合，全面提高企業(yè)的綜合競爭實(shí)力。只有順應(yīng)國家宏觀調(diào)控，加快推進(jìn)技術(shù)創(chuàng) 新和產(chǎn)品結(jié)構(gòu)調(diào)整，實(shí)行轉(zhuǎn)型升級，使產(chǎn)品符合國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā) 展，才能不斷增強(qiáng)市場競爭能力、盈利能力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力。 （二）注重誠信建設(shè)，建立現(xiàn)代化企業(yè)管理制度 要推進(jìn)現(xiàn)代化企業(yè)管理，要提高科學(xué)管理素質(zhì)以及求

11、新創(chuàng)新能力。一方面中小企業(yè)要 加快產(chǎn)權(quán)制度改革步伐，建立現(xiàn)代化企業(yè)管理制度，破除家族制的束縛。另一方面要非常 注重誠信建設(shè)。一些中小企業(yè)信用差，嚴(yán)重制約了企業(yè)的外部融資，因此，中小企業(yè)必須 認(rèn)識到信用是企業(yè)生存之本，是企業(yè)最寶貴的無形資產(chǎn)。必須強(qiáng)化信用意識，培養(yǎng)信用品 質(zhì)，提高信用等級，切實(shí)做到有借有還、按期還貸，杜絕不良信用記錄，為企業(yè)外部融資 創(chuàng)造條件。同時(shí)，銀行發(fā)放貸款的主要依據(jù)是企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債表和財(cái)務(wù)收支狀況，如果企 業(yè)為了自身的需要提供虛假的甚至偽造的財(cái)務(wù)報(bào)表，將難以獲得銀行貸款。因此，中小企 業(yè)要建立現(xiàn)代化企業(yè)管理制度，自覺規(guī)范自身經(jīng)營管理行為，建立健全內(nèi)部的財(cái)務(wù)、會計(jì) 制度，加強(qiáng)

12、財(cái)務(wù)管理，提高企業(yè)財(cái)務(wù)狀況的透明度和財(cái)務(wù)報(bào)表的可信度，遵守信用合同， 依法納稅，減少信息不對稱，以減少銀行對企業(yè)的信用危機(jī)。 二、政府應(yīng)加大對中小企業(yè)的政策支持 (一)加大公共財(cái)政支持力度 針對當(dāng)前中小企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營困難狀況，國家層面要實(shí)行適度寬松的財(cái)政政策和貨幣 政策，并盡快落實(shí)到位。臺州更要進(jìn)一步加大信貸、財(cái)稅政策的支持力度，切實(shí)推動(dòng)中小 企業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和產(chǎn)業(yè)升級。逐步擴(kuò)大對進(jìn)出口企業(yè)的信貸額度，調(diào)整出口退稅率，大規(guī)模 減稅，尤其是企業(yè)稅，增加中小企業(yè)利潤。 8 （二）加大對中小企業(yè)的信貸政策支持 比如政府對于擔(dān)保貸款從政策上應(yīng)予以引導(dǎo)與支持，可以由財(cái)政出資為主成立中小企 業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)，加

13、快信用擔(dān)保體系建沒，彌補(bǔ)中小非公企業(yè)貸款信用先天不足的缺陷。 此外，要進(jìn)一步放開擔(dān)保公司準(zhǔn)人門檻，簡化審批程序；加大對擔(dān)保公司實(shí)施減免稅政策 的范圍；進(jìn)一步建立擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn)分散補(bǔ)償機(jī)制，包括建立政府再擔(dān)保機(jī)構(gòu)、政府從專項(xiàng) 資金中提供一定補(bǔ)貼、銀行對擔(dān)保公司的壞賬分擔(dān)、通過風(fēng)險(xiǎn)基金提供補(bǔ)償。 （三）積極構(gòu)建銀企對接融資載體 一是著力破解銀企信息不對稱問題。政府部門要充分發(fā)揮橋梁作用，多渠道搭建信息 服務(wù)平臺，引導(dǎo)銀企互動(dòng)交流合作，提供有深度的信息服務(wù)，降低銀行搜索客戶以及貸款 決策成本。地方政府特別是縣市區(qū)一級要盡快組建金融辦或中小企業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)，制定完善 支持中小企業(yè)融資的優(yōu)惠政策,積極協(xié)調(diào)政府

14、與金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)之 間的關(guān)系，大力推動(dòng)有條件的中小企業(yè)直接上市融資,有序推進(jìn)中小企業(yè)發(fā)行公司債券， 為中小企業(yè)發(fā)展提供更多的資金支持。與此同時(shí)，政府要進(jìn)一步規(guī)范企業(yè)抵押物評估行為， 減少各類收費(fèi)項(xiàng)目，降低中小企業(yè)的融資成本。 三、拓寬中小企業(yè)融資渠道 （一）大型商業(yè)銀行逐步下放貸款審批權(quán)限 下放審批權(quán)限是為了暢通中小企業(yè)融資渠道。國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行應(yīng)建立 服務(wù)中小企業(yè)的專門機(jī)構(gòu)，建立適合中小企業(yè)特點(diǎn)的信貸營銷程序，改進(jìn)貸款授權(quán)授信制 度，適當(dāng)下放貸款權(quán)限，允許基層行在核定的貸款額度內(nèi)自主審查發(fā)放貸款，減少對客戶 的管理層次，簡化審批程序，加快審批速度。 (二)培育

15、中小型銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu) 當(dāng)前中小企業(yè)融資難的焦點(diǎn)是不少銀行尚未建立對中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)，尚未建立起一 套針對中小企業(yè)客戶篩選和風(fēng)險(xiǎn)管控體系，缺乏專職中小企業(yè)客戶經(jīng)理和管理人員。要解 決這一難題，關(guān)鍵是培育以中小企業(yè)為主要客戶的中小金融機(jī)構(gòu)，部分地方和金融部門應(yīng) 鼓勵(lì)發(fā)展適應(yīng)中小企業(yè)特點(diǎn)的小額貸款公司、村鎮(zhèn)銀行、中小企業(yè)投融資公司等新型金融 機(jī)構(gòu)，允許并鼓勵(lì)成立區(qū)域性中小銀行，專門以中小企業(yè)為服務(wù)對象。積極探索新的融資 和擔(dān)保方式。有關(guān)方面應(yīng)大力倡導(dǎo)探索適合中小企業(yè)的新融資和新?lián)７绞?，中小企業(yè)也 應(yīng)該充分對這些融資和擔(dān)保方式較好地靈活加以應(yīng)用，改變過分依賴傳統(tǒng)的融資和擔(dān)保方 式。 （三）積極

16、引導(dǎo)臺州民間資本合理流動(dòng) 臺州的民間資本歷來充裕，而國務(wù)院 2010 年 5 月 7 日發(fā)布關(guān)于鼓勵(lì)和引導(dǎo)民間投 資健康發(fā)展的若干意見 （國發(fā)201013 號） ，制定了鼓勵(lì)和引導(dǎo)民間資本進(jìn)入金融服 務(wù)領(lǐng)域，發(fā)起興辦或參股經(jīng)營各種類型金融機(jī)構(gòu)和金融中介服務(wù)機(jī)構(gòu)的政策，為臺州提供 了借助民營資本推動(dòng)金融業(yè)快速發(fā)展的政策條件。不妨推動(dòng)民間融資規(guī)范化試點(diǎn)區(qū)建設(shè)， 浙江廣播電視大學(xué)鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)管理專業(yè)畢業(yè)作業(yè) 9 探索適應(yīng)臺州本地民情的民間融資管理辦法。最后，在規(guī)范管理、防范風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上堅(jiān)決 遏制民間借貸高利貸化傾向，依法打擊非法集資、金融傳銷等違法活動(dòng)。實(shí)現(xiàn)民間借貸的 陽光化，引導(dǎo)民間資金合理流動(dòng)。為臺州中小企業(yè)融資補(bǔ)充一股不可多得的力量。 參考文獻(xiàn) 1 臺州市金融業(yè)發(fā)展“十二五”規(guī)劃 2 王召我國中小企業(yè)融資難問題解析與對策J 經(jīng)濟(jì)學(xué)動(dòng)態(tài)， 2005，(2) 3 李哲，趙芳當(dāng)前我國中小企業(yè)融資問題及對策J 工業(yè)技術(shù)經(jīng)濟(jì)， 2006，(8)