防范經(jīng)營風險上的講話.doc

防范經(jīng)營風險，加強內(nèi)控建設上的講話（原稿未整理）一、認真學習新的金融從業(yè)理論，加強防范風險意識，與時俱進跟上時代步伐。二、建立新的科學發(fā)展觀，掌握新的經(jīng)營理念，創(chuàng)造性的開展金融工作。三、按照簡約、高效、獨立運作，有效制衡的要求，完善法人治理結構，建立科學的經(jīng)營運作機制。四、按照全面、審慎、有效、獨立的原則，建立適應自身經(jīng)營規(guī)模，業(yè)務范圍和風險特點的風險防范體系。五、要做到組織落實、思想到位、措施到位、監(jiān)督到位、追責到位、及時評價到位、管理升級到位，塑造新形式下的企業(yè)文化。下面我講五個問題，認識防范風險的重要性，從全局出發(fā)準確執(zhí)行實施意見的具體安排。一、認真學習新的金融從業(yè)理論，增強防范風險意識，與時俱進跟上時代步伐。1、新知識、新業(yè)務、新規(guī)定，層出不窮，不學不行。改革開放20多年，金融伴隨著市場經(jīng)濟的發(fā)展，發(fā)生了深刻的大變革，實現(xiàn)了由傳統(tǒng)計劃向適應市場經(jīng)濟的過渡，由內(nèi)陸閉關鎖國的管理模式向面向世界全方位開放的經(jīng)營模式轉(zhuǎn)變，由單調(diào)的業(yè)務品種向多元化、多行業(yè)、多領域、多品種的快速發(fā)展。各種法規(guī)、規(guī)定的出臺數(shù)不勝數(shù)，各種操作要求不斷更新升級。不學習就無法開展業(yè)務，不更新知識，就難免出現(xiàn)失誤，不快速提升自己，就要落伍，就要淘汰。2、新的形勢，新的情況，新的變化，魚龍混雜，不學不行。金融改革的一系列成果，為市場經(jīng)濟的繁榮發(fā)展提供了有力的推動作用，各種金融工具的創(chuàng)新，為社會各界融通資金，加快結算速度，提供了越來越多的便利渠道。但是，各種不法分子，也把剽竊巨額資金的黑手伸向了銀行的各個環(huán)節(jié)，金融內(nèi)部道德意識淪喪，經(jīng)不起金錢誘惑的人員，也利用銀行各環(huán)節(jié)的漏洞和紕漏，頻頻作案。大案、要案接連不斷，鋌而走險者越來越多。銀行干部和工作人員由于管理松懈、防范不嚴、履責不嚴，履責不到位，執(zhí)行制度不規(guī)范，行為失范等等原因，被犯罪分子鉆了空子，而被開除、處分、受到嚴肅處理的，因此而丟了飯碗的，影響了發(fā)展的也是一個很大的數(shù)字。所以不學習新時期的從業(yè)知識，不學習防堵風險的知識，不增強防范風險的意識，就要犯錯誤，就有可能被不法分子鉆了孔子，給集體造成損失。3、新的要求、新的標準、新的規(guī)范，規(guī)定動作，不學不行。高管人員，不經(jīng)過任職資格考試，不能任職；各專業(yè)崗位不經(jīng)過崗位標準考試不能上崗；各崗位人員不按規(guī)范操作要罰款，嚴重的下崗，那一項都是規(guī)定要求，不學就行不通，不達要求就不行。4、新的經(jīng)濟、新的百強，新的規(guī)劃日新月異，不學不行改革開放20多年，經(jīng)濟社會發(fā)生了翻天覆地的變化，尤其是第十個五年計劃，聚20年改革積累的能量，在各方面的大力支持下，借全國宏觀經(jīng)濟的新一輪發(fā)展熱潮，實現(xiàn)多產(chǎn)業(yè)、多行業(yè)、多品種，全面的上規(guī)模、上檔次的提升，經(jīng)濟總量有了大幅度的增長，經(jīng)濟結構、產(chǎn)業(yè)結構、產(chǎn)品結構都呈現(xiàn)出了新的特點，與全國市場，國際市場的融合度進一步加深，同時，受國際、國內(nèi)市場的產(chǎn)業(yè)政策、宏觀調(diào)控政策變化影響也在進一步加大?！笆晃濉币?guī)劃，市委、市政府提出了“創(chuàng)環(huán)境、調(diào)結構、全面建小康”的總體工作思路，重點實施大綠色發(fā)展戰(zhàn)略和工程，力爭實現(xiàn)在中部的崛起。國企改制將加大步伐、新百強工程正大力推進，傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)新型化、新型產(chǎn)業(yè)規(guī)?；?，建設新型能源和工業(yè)基地的主體工程，正在賦予具體的內(nèi)容，圍繞123個重點項目，10個重點行業(yè)，建設了大基地的目標，力求升級上檔次。提出了“鏈”狀經(jīng)濟，冶金5+1聯(lián)合重組，煤化“肥、醇、炔、苯、油”五條發(fā)展主線，并提出了以生態(tài)成本納入經(jīng)濟成本的理念，要以壯士斷腕的決心治理方案整合資源。這一系列的變化，眾多的行業(yè)標準，不同產(chǎn)業(yè)的不同政策，不同企業(yè)與我們現(xiàn)有的信貸和業(yè)務關系，將要發(fā)生的業(yè)務關系，將要選項上馬的情況等等。它們的歷史資料、現(xiàn)實資料、可行性、真實性、信譽度、經(jīng)營能力等情況我們知道多少，不學習，就有可能盲目決策，就有可能被選項目正是國家淘汰項目。就無法頭腦清醒的選擇那是主攻目標，那些必須具備什么條件，那些是雷區(qū)不得跨越，那些是盡快撤離的行業(yè)和企業(yè)。在目前，搞不好就會迷失方向，錯誤決策，誤判市場，釀成大錯，辜負全體員工和股東的重托，成為罪人。因此，只有解決四個不學不行的問題，增強四個能力，即：增強熟知金融法規(guī)和知識；理解金融政策的能力；增強正確執(zhí)行金融方針、政策、法規(guī)、制度的能力；增強防范風險的本領和能力；增強開拓創(chuàng)新能力，才能不斷與時俱進，跟上時代的步伐。學習需要建立學習型組織，學習型個人，學習型小組，學習型團隊。通過學中干、干中學；集中培訓與輔導學；考試、考核、崗位準入鞭策學；讀書、交流、座談會學習多種形式，力求突破，真正學會知識、武裝頭腦，掌握本領，勝任工作。要求：提高和準確掌握政策的能力提高發(fā)現(xiàn)和提出問題的水平提高解決問題，見到實效的本領。二、建立科學發(fā)展觀，掌握新的經(jīng)營理念，創(chuàng)造性的開展金融工作發(fā)展是硬道理，前進中的問題，改革中的問題要在發(fā)展中找到解決的辦法，不斷得到解決。這一理念我們必須時刻牢記。要引起高度重視的是，如何正確處理防范風險與經(jīng)營業(yè)務大發(fā)展的關系問題，有的人一講發(fā)展，就不顧規(guī)章，不問制度，蠻干一起；有的人一講防范風險意識就只講條條框框，不說發(fā)展，或者說無法發(fā)展。這兩種思想都是要不得的，片面的、對立的、教條的來看待這一問題都是有害的。兩者是對立統(tǒng)一的關系，是相輔相稱的，不講規(guī)章制度，只講發(fā)展就要犯錯誤，就要撞南墻，就要翻船；只講規(guī)章制度，不講發(fā)展，就會畏首畏尾、裹足不前，無法進步，結果，也要成為發(fā)展的罪人。必須兩手抓、兩手都要硬。建立科學發(fā)展觀，掌握新的經(jīng)營理念，創(chuàng)造性的開展工作，是我國改革開放20多年來，從無數(shù)的經(jīng)驗、教訓中總結出來的寶貴經(jīng)驗財富，正是因為有了這樣的財富，才出現(xiàn)了中國的奇跡，出現(xiàn)了中國經(jīng)濟及各方面的突飛猛進。結合實際，我們?nèi)绾螒眠@一財富，用好這一財富，在政策范圍內(nèi)，在市場經(jīng)濟激烈的競爭中，科學、有效地將先進的經(jīng)營理念與我們的工作實際巧妙的融合，融會貫通，激發(fā)廣大干部職工的激情，應用金融工具和營銷手段；在安全合規(guī)情況下，最大的釋放工作能量，提高發(fā)展速度，提高經(jīng)營水平，這才是我們作為金融人才的追求，不懈努力和探索奮斗的方向。實踐證明，思路對頭、理念到位、措施得力，符合城信的實際，實現(xiàn)快捷、健康、持續(xù)的大發(fā)展是完全能夠做到的。不少部的發(fā)展史，已經(jīng)雄辯的予以了證明。我們欣喜的看到，新的銀企關系，新的營銷理念，新的干群關系、新的企業(yè)文化的活動正在這些部門不斷生根、開花、結果。但是，也有一些部門，認識有偏差、理解不全面、思想不夠端正?？傁胍约惫男膽B(tài)，走捷徑，片面強調(diào)促發(fā)展，一切唯存款論，給后續(xù)的發(fā)展，給整體秩序，給金融環(huán)境都造成了破壞。同時，在存款上不同程度忽視風險防范和業(yè)務規(guī)范，制度執(zhí)行松懈，甚至存在制度執(zhí)行盲區(qū)和斷層，極容易給有企圖的人造成可乘之機。別人干什么，你干什么，沒有創(chuàng)新是不行的，別人先進的經(jīng)驗如形成自身有效的東西，才是自己的。學習也要有鑒別，不要把別人投機取巧，不講后果，違規(guī)違法的伎倆當成寶貝，如法炮制、如獲至寶，取得了假經(jīng)、壞經(jīng)，害人害己，是要不得的。省市銀監(jiān)局三次會議和銀監(jiān)會關于加大防范操作風險工作力度的通知即“十三條”，抓問題尖銳，分析問題深刻，切中現(xiàn)狀和關鍵。措施明確具體，標準高、要求嚴。所提問題在我們城市信用社或多或少都存在。干什么、怎么干，干不好怎么辦，很明確突出了操作性和專業(yè)性，工作安排十分細致、具體?；径际且?guī)定動作。我們要認真學習，全面貫徹落實，高標準取得實效。要如何全面理解和把握。三、按照簡約、高效、獨立運作、有效制衡的要求，完善治理結構，建立科學的經(jīng)營運作機制。在新的形勢下，國家銀監(jiān)會對股份制商業(yè)銀行、股份制城市信用社的運行機制，從防范風險、高效運作的角度，提出了很高的要求。在具體落實上，我們要把握以下幾個層次。1、建立三會一層為主體的組織架構，明確三會一層的職責和權限，并通過章程，議事規(guī)則和程序形成制度，獨立運作、有效制衡。2、建立經(jīng)營管理層、職能部門、基層支行，業(yè)務柜組分級負責制，逐層為上一層負責的機制。3、建立專業(yè)部室，基層專業(yè)科室，專業(yè)崗位的專業(yè)指導、輔導、督查工作體系。4、建立專業(yè)部室業(yè)務管理，稽查部門獨立稽查、監(jiān)事會獨立評估，相互制約，相互監(jiān)督，客觀評價的運作機制。紀檢、監(jiān)事對各級高管人員守法、執(zhí)法、履責情況和重大事件、突發(fā)緊急事件的關注、為黨委、監(jiān)事會負責的機制。（重點是道德風險）5、建立稽查、事后部門獨立受命于經(jīng)營管理層，由經(jīng)營層獨立評價其工作業(yè)績的運作機制，增強其獨立性、超前性。6、建立各崗位之間，各柜組之間，各部門之間，相互溝通，相互制約，各負其責的運作機制。7、建立董事會通過各委員會、社會專家、社會監(jiān)督員、社會中介部門等獨立評價、監(jiān)督、經(jīng)營運行是否健康、正常的機制。認真研究個層次機制的有效運行，獨立運作，相互監(jiān)督，全力推進的問題，是商業(yè)銀行管理運行的基本問題。缺什么補什么，就是要我們要做的工作重點。涉及對每一個崗位、每一個環(huán)節(jié)、每一個部門。認真研究各環(huán)節(jié)及各環(huán)節(jié)之間的運作規(guī)則和制度是機制建設和制度建設的重要內(nèi)容。四、按照全面、審慎、有效、及時、獨立的原則，建立適應自身經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務范圍和風險特點的內(nèi)部控制風險防范體系。總的要求是：確保國家法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章的貫徹執(zhí)行；確保將各種風險控制在規(guī)定的范圍之內(nèi)；確保自身發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的全面實施；有利于查錯防弊、堵塞漏洞、消除隱患，保證業(yè)務穩(wěn)健運行。具體來講有五個原則：（一）要有全面性：就是內(nèi)部控制必須滲透到各項業(yè)務過程和各個操作環(huán)節(jié)，覆蓋面有的部門和崗位，不能留有任何死角。包括：內(nèi)部組織結構的控制，資金交易風險和控制，衍生工具交易的控制，信貸資金風險的控制，會計系統(tǒng)的控制，授權授信的控制，計算機業(yè)務系統(tǒng)的控制等，既有各類資產(chǎn)業(yè)務，又有各類負債業(yè)務，資本金管理、表外業(yè)務同樣在控制之列。是包括管理思想、經(jīng)營政策、職業(yè)操守、行為約束、組織構造、權責明晰體系和人力資源管理等內(nèi)容的完整體系。組織結構要按照決策系統(tǒng)、執(zhí)行系統(tǒng)監(jiān)督系統(tǒng)互相制衡的原則來設置。按程序辦事，防止個人獨斷專行，超越或違反政策程序。資金交易必須遵從操作規(guī)程、資金的交易額、交易策略、交易品種、市場范圍要嚴格按授權辦理。重要業(yè)務必須實行雙簽有效的“四眼原則”。信貸資金風險控制要用防止和降低信貸風險，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，優(yōu)化信貸資產(chǎn)結構建立有效的內(nèi)部控制制度，嚴格審貸分離，分級管理和貸款三查制度。會計系統(tǒng)的控制。要堅持會計記錄、賬務處理和經(jīng)營成果核算的完全獨立。會計制度制定的唯一依據(jù)就是國家頒布的會計準則和財務通則。必須遵循規(guī)范化原則、授權分責原則、監(jiān)督制約原則、實行事前、事中、事后監(jiān)督，落實監(jiān)督事項，賬務核對原則，堅持六個核對相符，安全謹慎原則。授權授信的控制，要按照業(yè)務工作程序和授權，健全完善各種審批手續(xù)，完善內(nèi)部授權、授信管理制度，有據(jù)可查，在所授權限和使用制度不得超越和突破。新業(yè)務的開辦，要堅持內(nèi)控先行的原則。提出了許多具體的措施，防止管理人員玩忽職守和濫用權力，建立基層主管輪崗輪調(diào)和強制性休假制度，實行有效審計跟蹤，并且對重要崗位和敏感環(huán)節(jié)工作人員八小時內(nèi)外的行為，建立行為失范監(jiān)察制度，及時、深入了解情況。有重要嫌疑的要即行調(diào)離崗位、進行審計。行為失范的要及時教育，情節(jié)嚴重的要依法依規(guī)嚴肅處理。內(nèi)部控制風險的規(guī)定、各種文件和省市銀監(jiān)領導的講話中都有明確的表述。我們要將其系統(tǒng)整理，認真學習，消化吸收，并將具體規(guī)定細分化、單位化、崗位化，切實落到實處。（二）審慎性原則。內(nèi)部控制的核心是有效防范各種風險，任何制度的建立都要以防范風險、審慎經(jīng)營為出發(fā)點。（三）有效性原則。各種內(nèi)部控制包括最高決策層所制定的業(yè)務規(guī)章和發(fā)展的指令，必須符合國家和監(jiān)管的規(guī)章，必須有高度的權威性。必須真正落到實處，成為所有員工嚴格遵守的行為指南。執(zhí)行內(nèi)控制度不能存在任何例外。任何人不得擁有超越制度或違反規(guī)章的權力。（四）及時性原則，新機構、新業(yè)務，必須樹立內(nèi)控優(yōu)先思想，首先建章立制，爭取有效的控制防范。（五）獨立性原則。內(nèi)部控制的檢查，評價部門必須獨立于內(nèi)部控制的建立和執(zhí)行部門，直接的操作人員和直接的控制人員必須適當分開，并向不同的管理人員報告工作。在存在管理人員職責主義的情況下，要為負責控制的人員提供可以直接向最高管理層報告的渠道。我們按照“實施意見”開展下一步工作，加強內(nèi)控建設，防范各類風險，必須始終貫徹以上5項原則。形成完整的風險防范體系。還做不到的，就是我們的漏洞，就要認真查找原因，研究糾改辦法，努力落實到位，并不斷管理升級，不斷提高經(jīng)營管理水平。五、要做到組織落實，思想認識到位，措施到位，督察到位，追究責任到位，及時評價到位，管理升級到位，塑造新形勢下的企業(yè)文化。1、今天這個會議，郭總在講的實施意見進行的具體安排，杜書記宣布的八項紀律、九個不準、十條禁令，李監(jiān)事長代表監(jiān)事會安排的監(jiān)督評價方案就是組織落實的具體化。要求各部門要按照要求，盡快落實到人、到事，盡快組織學習、傳達和落實。2、要聯(lián)系實際引深認識，剖析原因，認清認識不到位的危害性和嚴重性，增強認識。3、要結合實際，迅速開展自查、排查、深挖細究，不留死角，對風險問題，領導要清楚，部門要清楚，經(jīng)辦人員要清楚。對問題形成的原因及危害性認識要深刻，解決問題的緊迫性要強。通過自查、抽查、交叉檢查，使大家認識到問題的嚴重性，解決問題的迫切性，解決不好對發(fā)展影響的嚴重性。4、在排查問題的同時，要按照省市銀監(jiān)局領導講話的要求，制定整改措施，明確整改要求，分解任務，強化監(jiān)督，確保整改效果。要求八大機制，各環(huán)節(jié)都要有效發(fā)揮作用，認真按照五大原則查、整、改。要求各監(jiān)督機制，履責到位，追查到位5、總部領導小組，監(jiān)督小組，要落實各機制內(nèi)部風險預警系統(tǒng)和防范治理系統(tǒng)的建立情況?？陀^評價控制風險程度和能力，促進各管理改革環(huán)節(jié)升級更新、提高管理水平。要通過大力宣傳，培訓教育、制度改革、大力查處，責任追究等形式，形成氛圍。使廣大員工從思想觀念上，從道德行為的規(guī)范上，筑強、筑牢、筑實思想防線，真正形成一種不按制度和程序就辦不成事的機制和環(huán)境，探索建立長效機制，商業(yè)銀行強勢制度企業(yè)文化，確保業(yè)務經(jīng)營和規(guī)、穩(wěn)健、健康發(fā)展。要從以上五個方面，全面了解防范風險的整體情況，準確執(zhí)行實施意見，提高經(jīng)營管理水平。總之，我們要通過學習貫徹，將銀監(jiān)部門防范風險的一系列精神，將加大防范操作風險工作力度的“十三條”，將省市銀監(jiān)局三次會議精神落到實處，正確處理好防范風險和業(yè)務發(fā)展的關系通過抓風險防范促業(yè)務健康發(fā)展，抓制度建設，探索準確把握政策，引進先進的經(jīng)營觀念，推動營銷工作大發(fā)展的新路子，為長治商業(yè)銀行的大發(fā)展，為全市經(jīng)濟做出更大貢獻而努力奮斗。