中央銀行與金融監(jiān)管.ppt

1 第十三章中央銀行與金融監(jiān)管主講 劉蕙 2 第十三章中央銀行與金融監(jiān)管第一節(jié)中央銀行對商業(yè)銀行的監(jiān)管第二節(jié)中央銀行對其他金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管第三節(jié)中央銀行對貨幣市場的監(jiān)管第四節(jié)中央銀行對外匯市場的監(jiān)管 中央銀行金融監(jiān)管示意圖 3 中央銀行金融監(jiān)管p320 金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管 金融市場監(jiān)管 商業(yè)銀行 其他金融機(jī)構(gòu) 貨幣市場 外匯市場 第一節(jié)中央銀行對商業(yè)銀行的監(jiān)管 在金融機(jī)構(gòu)體系中 商業(yè)銀行的地位十分突出 它是金融機(jī)構(gòu)的主體組成部分 在中央銀行作為金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的國家 對商業(yè)銀行的監(jiān)管是中央銀行最主要的監(jiān)管領(lǐng)域 中金 華夏銀行為理財(cái)風(fēng)波兜底 4 案例海南發(fā)展銀行的關(guān)閉 一 案情介紹二 原因分析三 風(fēng)險(xiǎn)啟示及對策 5 一 案情介紹 1998年6月21日 中國人民銀行發(fā)表公告 關(guān)閉剛剛誕生兩年10個(gè)月的海南發(fā)展銀行 這是新中國金融史上第一次由于支付危機(jī)而關(guān)閉的一家有省政府背景的商業(yè)銀行 海南發(fā)展銀行成立于1995年8月 是海南省惟一一家具有獨(dú)立法人地位的股份制商業(yè)銀行 其總行設(shè)在海南省?？谑?并在其他省市設(shè)有少量分支機(jī)構(gòu) 它先是合并原海南省5家信托投資公司組建而成 成立時(shí)的總股本為16 77億元 海南省政府以出資3 2億元成為其最大股東 1997年又兼并了28家有問題的信用社 關(guān)閉前有員工2800多人 資產(chǎn)規(guī)模達(dá)160多億元 6 二 原因分析 一 不良資產(chǎn)比例過大 二 違法違規(guī)經(jīng)營 7 三 風(fēng)險(xiǎn)啟示及對策 一 不良資產(chǎn)仍然是我國銀行業(yè)的主要風(fēng)險(xiǎn) 二 合規(guī)合法經(jīng)營是商業(yè)銀行穩(wěn)健運(yùn)行的基本要求 三 中央銀行作為銀行的銀行 但不是萬能的 四 中央銀行要加大監(jiān)管力度 8 一 監(jiān)管目標(biāo)和主體 監(jiān)管目標(biāo)分類 保護(hù)金融消費(fèi)者著及允許銀行體系適應(yīng)經(jīng)濟(jì)的變化而變化 維護(hù)銀行體系的正常運(yùn)轉(zhuǎn) 促使國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展 保護(hù)存款人的利益 維護(hù)銀行的有效經(jīng)營 商業(yè)銀行監(jiān)管主體 狹義的商業(yè)銀行監(jiān)管主體僅指商業(yè)銀行的直接監(jiān)管機(jī)關(guān)廣義的商業(yè)銀行的監(jiān)管主體還包括行業(yè)自律組織 社會(huì)中各級組織以及被監(jiān)管對象的自我監(jiān)控部門 9 二 監(jiān)管內(nèi)容p322 一 市場準(zhǔn)入監(jiān)管1 審批機(jī)構(gòu) 國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)2 審批注冊資本 全國性商業(yè)銀行10個(gè)億 城市商業(yè)銀行1億元 農(nóng)村商業(yè)銀行5000萬元人民幣3 審批業(yè)務(wù)范圍 由 中華人民共和國商業(yè)銀行法 規(guī)定4 審批高級管理人員的任職資格 10 二 市場運(yùn)營監(jiān)管p323 1 監(jiān)管資本充足性 2001年 新巴塞爾資本協(xié)議 資本總額與加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額比例不得低于8 核心資本占風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比例不得低于4 附屬資本不得超過核心資本2 監(jiān)管資產(chǎn)安全性各類資產(chǎn)占全部資產(chǎn)的比例監(jiān)管對單個(gè)借款人或單個(gè)借款人集團(tuán)資產(chǎn)集中度3 監(jiān)管流動(dòng)適度性 主要體現(xiàn)在流動(dòng)性的管理政策向銀行發(fā)布衡量和管理流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的指標(biāo)方針規(guī)定銀行流動(dòng)資產(chǎn)與存款或總資產(chǎn)的的比例4 監(jiān)管收益合理性主要包括應(yīng)收利息 應(yīng)收未收利息 應(yīng)付利息 應(yīng)付未付利息 呆賬準(zhǔn)備金提取等 5 監(jiān)管內(nèi)控有效性 三 市場退出監(jiān)管 11 三 監(jiān)管評級 12 駱駝評級法 CAMELS 六個(gè)指標(biāo)五個(gè)級別 一級最高 五級最低 第二節(jié)中央銀行對其他金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管 一 信托機(jī)構(gòu)的監(jiān)管P326 一 國外金融信托監(jiān)管1 單層多頭監(jiān)管體制2 雙層多頭監(jiān)管體制3 集中監(jiān)管 二 我國金融信托監(jiān)管 13 我國信托業(yè)發(fā)展 歷次整頓 1982年第一次整頓行業(yè)整頓整頓后機(jī)構(gòu)數(shù)量減少1983年將信托業(yè)務(wù)劃分為委托 信托 代理 咨詢 租賃五類 1985年第二次整頓業(yè)務(wù)整頓1986年頒布 信托機(jī)構(gòu)管理暫行規(guī)定 1988年第三次整頓行業(yè)和業(yè)務(wù)整頓 其間業(yè)務(wù)實(shí)行 三停 1995年第四次整頓行業(yè)和業(yè)務(wù)整頓進(jìn)行機(jī)構(gòu)調(diào)整實(shí)現(xiàn)與銀行的脫鉤 1998年后第五次調(diào)整業(yè)務(wù)整頓和行業(yè)整合 2000年 機(jī)構(gòu)進(jìn)行重新登記注冊 1979年后我國信托業(yè)的恢復(fù)和發(fā)展 中國銀行總行率先成立信托咨詢部 同時(shí) 中國國際信托投資公司在北京成立 目前資金信托業(yè)務(wù)占信托資產(chǎn)總額80 14 我國信托業(yè)現(xiàn)狀 信托機(jī)構(gòu)重新登記注冊工作基本完成 信托公司素質(zhì)大大提高信托業(yè)經(jīng)營范圍確定 職能明確化行業(yè)法規(guī)的出臺(tái)使信托業(yè)的經(jīng)營走上規(guī)范化道路2001年10月1日 中華人民共和國信托法 2007年3月1日 信托公司管理辦法 2007年3月1日 信托公司集合資金信托計(jì)劃管理辦法 行業(yè)監(jiān)管模式初步形成我國信托部分監(jiān)管要求P327 328 15 二 合作金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管 定義 合作金融是一種特殊的金融組織形式 是以互助融資方式為基礎(chǔ)的金融組織 1995年國際合作聯(lián)盟對合作制確定了7條原則 自愿開放的原則 民主管理 一人一票的原則 社員入股 按交易量分配的原則 自主經(jīng)營 自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的我原則 教育 培訓(xùn)的原則 合作社間的合作原則 關(guān)心社區(qū)發(fā)展的原則 一 國外合作金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管模式 內(nèi)部民主管理 外部監(jiān)督管理和行業(yè)自律管理相結(jié)合基本形式 職場準(zhǔn)入監(jiān)管和日常運(yùn)營監(jiān)管監(jiān)管組織架構(gòu) 設(shè)立專門的監(jiān)管機(jī)構(gòu) 英國 美國 中央銀行行使監(jiān)管職能 荷蘭 葡萄牙 財(cái)政部行使監(jiān)管職能 奧地利 德國 監(jiān)管主體 獨(dú)家監(jiān)管體系聯(lián)合監(jiān)管體系 16 二 我國合作金融監(jiān)管模式 17 2 金融監(jiān)管體制銀監(jiān)會(huì)監(jiān)督管理 行業(yè)自律管理和民主管理相結(jié)合三為一體的監(jiān)管體制3 監(jiān)管內(nèi)容市場準(zhǔn)入 退出監(jiān)管 財(cái)務(wù)監(jiān)管 業(yè)務(wù)范圍監(jiān)管 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管 內(nèi)部控制機(jī)制建立 農(nóng)村合作銀行管理暫行規(guī)定 2003年版4 監(jiān)管問題P330 1 我國合作金融體系 三 政策性機(jī)構(gòu)監(jiān)管 定義 政策性金融機(jī)構(gòu) policy basedfinancialinstitutions 是指那些由政府或政府機(jī)構(gòu)發(fā)起 出資創(chuàng)立 參股或保證的 不以利潤最大化為經(jīng)營目的 在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)從事政策性融資活動(dòng) 以貫徹和配合政府的社會(huì)經(jīng)濟(jì)政策或意圖的金融機(jī)構(gòu) 特殊職能 1 引導(dǎo)性職能 2 補(bǔ)充職能 3 服務(wù)性職能 一 國外政策性銀行監(jiān)管機(jī)制法律授予與制約機(jī)制相關(guān)部門協(xié)調(diào) 決策與制約機(jī)制國家審計(jì)機(jī)構(gòu)的稽核機(jī)制主要人事權(quán)有政府直接控制 18 二 我國合作金融監(jiān)管模式 19 2 金融監(jiān)管主體主要是中國人民銀行和銀監(jiān)會(huì) 還會(huì)受到財(cái)政部 商務(wù)部 審計(jì)署及內(nèi)部監(jiān)事會(huì)的監(jiān)督管理 3 依法監(jiān)督 1 我國三大政策銀行P332 四 其他機(jī)構(gòu)監(jiān)管 第三節(jié)中央銀行對貨幣市場的監(jiān)管 20 近日92009年八 農(nóng)行阜陽分行騰達(dá)支行門前聚集了上百名群眾 向銀行討要被李群借走的巨款 打出 農(nóng)行還我血汗錢 條幅 中國農(nóng)業(yè)銀行安徽省阜陽分行騰達(dá)支行主持工作的原副行長李群 自1989年起從事非法民間借貸 通過偽造銀行公章等手段 借取公眾資金 非法經(jīng)營金融業(yè)務(wù) 倒賣銀行承兌匯票 造成巨額虧空 李群的操作手法是 首先由其團(tuán)伙成員注冊一個(gè)商業(yè)貿(mào)易公司 然后利用這些公司的名義開具承兌匯票 承兌匯票開出之后 迅速倒賣到江浙等地 比如30萬元的保證金 開出100萬元的承兌匯票 然后再以90萬元的價(jià)格賣出這些匯票 然后再借錢充當(dāng)保證金 開出更多的承兌匯票 不斷地循環(huán) 行長李群打的借條就是簡簡單單一句話 落款是李群本人的簽名 并蓋著中國農(nóng)業(yè)銀行阜陽騰達(dá)支行的公章 但有些10萬 20萬的條子連公章都沒有蓋 21 截至2009年4月30日 從與李群關(guān)聯(lián)的賬戶劃到8家企業(yè)作為開立銀行承兌匯票保證金的資金共有844筆 金額累計(jì)達(dá)3億多元 估計(jì)李群對外借款的總金額可能超過3億元 截至5月17日 已有28人到公安機(jī)關(guān)登記債權(quán) 出具借條金額共計(jì)1 65億元 還有一些人由于種種原因 未到公安機(jī)關(guān)進(jìn)行債權(quán)登記 22 開具承兌匯票有著嚴(yán)格的條件 其中 銀行承兌匯票的出票人必須具備6個(gè)條件 在承兌銀行開立存款賬戶的法人以及其他組織 與承兌銀行具有真實(shí)的委托付款關(guān)系 能提供具有法律效力的購銷合同及其增值稅發(fā)票 有足夠的支付能力 良好的結(jié)算記錄和結(jié)算信譽(yù) 與銀行信貸關(guān)系良好 無貸款逾期記錄 能提供相應(yīng)的擔(dān)保 或按要求存入一定比例的保證金 而且 在銀行在開票之前是要授信的 按照公司的信用等級批給信用額度 在貼現(xiàn)時(shí) 須提交申請人的 企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照 或 營業(yè)執(zhí)照 復(fù)印件等 在實(shí)際操作中 為了保障資金安全 承兌匯票超過一定數(shù)額 還需要上級銀行批準(zhǔn) 而這些硬性規(guī)定 在李群長達(dá)3年的違規(guī)操作中 沒有得到任何監(jiān)管 其中深層次的原因值得深思 也耐人尋味 一 中央銀行對票據(jù)市場的監(jiān)管 二 中央銀行對同業(yè)拆借市場的監(jiān)管 三 中央銀行對其他貨幣市場的監(jiān)管1 監(jiān)管的對象 市場的定義2 監(jiān)管的原則3 監(jiān)管的依據(jù)4 操作規(guī)范 23 銀行監(jiān)管一部主要職責(zé)負(fù)責(zé)對大型商業(yè)銀行 中國工商銀行 中國農(nóng)業(yè)銀行 中國銀行 中國建設(shè)銀行 交通銀行 實(shí)施監(jiān)管 具體職責(zé)如下 1 依據(jù)有關(guān)法規(guī) 制定被監(jiān)管機(jī)構(gòu)市場準(zhǔn)入 退出 審慎風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管等方面的規(guī)章制度和非現(xiàn)場監(jiān)管指標(biāo)體系 2 審批被監(jiān)管機(jī)構(gòu)章程 業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍 機(jī)構(gòu)設(shè)立和變更 股權(quán)變更等事項(xiàng) 審核 金融許可證 審查被監(jiān)管機(jī)構(gòu)董事 高級管理人員的任職資格 3 按照現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管制度和指標(biāo)體系 制定有關(guān)現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管的具體辦法和實(shí)施細(xì)則 并組織實(shí)施 4 負(fù)責(zé)制定對被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場檢查年度工作計(jì)劃 并組織實(shí)施 5 指導(dǎo)銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)制定現(xiàn)場檢查年度計(jì)劃 并組織實(shí)施 6 負(fù)責(zé)對被監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)管 對其資金運(yùn)營情況 資產(chǎn)質(zhì)量及經(jīng)營管理質(zhì)量做出評價(jià) 定期寫出監(jiān)管報(bào)告 對其存在的問題提出改進(jìn)意見 7 對被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的改革 發(fā)展提出指導(dǎo)意見 并督促和指導(dǎo)其完善法人治理結(jié)構(gòu) 健全內(nèi)控制度 提高盈利能力 8 查處被監(jiān)管機(jī)構(gòu)違法違規(guī)行為 提出整改意見 并監(jiān)督落實(shí) 9 會(huì)同有關(guān)部門研究提出高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)處理意見 包括整頓 接管和撤銷 經(jīng)批準(zhǔn)后組織實(shí)施 10 對現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管中存在的問題進(jìn)行調(diào)查研究 并根據(jù)經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展要求 提出政策性建議 11 承辦會(huì)領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他事項(xiàng) 24 銀行監(jiān)管二部負(fù)責(zé)對中小股份制商業(yè)銀行 城市商業(yè)銀行和城市信用社實(shí)施監(jiān)管 具體職責(zé)如下 1 依據(jù)有關(guān)法規(guī) 制定被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入 退出 審慎風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管等方面的規(guī)章制度 2 依法審批被監(jiān)管機(jī)構(gòu)章程 業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍 機(jī)構(gòu)設(shè)立和變更 股權(quán)變更 審查被監(jiān)管機(jī)構(gòu)高級管理人員的任職資格 負(fù)責(zé)被監(jiān)管機(jī)構(gòu) 金融許可證 的頒發(fā)和管理 3 負(fù)責(zé)對中國光大銀行 中信銀行 華夏銀行 中國民生銀行 招商銀行 興業(yè)銀行等全國性股份制商業(yè)銀行的非現(xiàn)場監(jiān)管 分析和監(jiān)測資產(chǎn)負(fù)債比例 資產(chǎn)質(zhì)量 資本充足率和財(cái)務(wù)等經(jīng)營管理狀況 負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)評級 信息披露 公司治理等監(jiān)督管理工作 4 負(fù)責(zé)對中國光大銀行 中信銀行 華夏銀行 中國民生銀行 招商銀行 興業(yè)銀行等全國性股份制商業(yè)銀行的現(xiàn)場檢查 對公司治理 內(nèi)部控制 業(yè)務(wù)合規(guī) 執(zhí)行金融方針政策和業(yè)務(wù)法規(guī)以及經(jīng)營管理等情況進(jìn)行檢查 5 負(fù)責(zé)對上海浦東發(fā)展銀行 深圳發(fā)展銀行 廣東發(fā)展銀行 恒豐銀行 浙商銀行 渤海銀行的非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查的規(guī)劃指導(dǎo)工作及非現(xiàn)場監(jiān)管資料的匯總分析工作 并協(xié)調(diào)股份制商業(yè)銀行總行所在地銀監(jiān)局與股份制商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)局的有關(guān)監(jiān)管工作 6 負(fù)責(zé)對全國城市商業(yè)銀行非現(xiàn)場監(jiān)管的組織指導(dǎo)和匯總分析工作 7 負(fù)責(zé)全國城市商業(yè)銀行公司治理 改革發(fā)展 現(xiàn)場檢查的規(guī)劃指導(dǎo)工作 8 負(fù)責(zé)全國城市信用社改革發(fā)展 非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查的規(guī)劃指導(dǎo)工作及非現(xiàn)場檢查監(jiān)管資料的匯總分析工作 9 負(fù)責(zé)對中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)處置的指導(dǎo)工作 10 依法查處被監(jiān)管機(jī)構(gòu)及其人員的違法違規(guī)行為 并監(jiān)督落實(shí) 11 完成會(huì)領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他事項(xiàng) 25 銀行監(jiān)管三部負(fù)責(zé)對外資銀行 含外國銀行分行及代表處 外資獨(dú)資銀行 中外合資銀行 外資獨(dú)資及中外合資財(cái)務(wù)公司 以下統(tǒng)稱 被監(jiān)管機(jī)構(gòu) 實(shí)施監(jiān)管 具體職責(zé)如下 1 依據(jù)有關(guān)法規(guī)制定被監(jiān)管機(jī)構(gòu)市場準(zhǔn)入 退出 審慎風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管等方面的規(guī)章制度和非現(xiàn)場監(jiān)管指標(biāo)體系 2 審批被監(jiān)管機(jī)構(gòu)章程 業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍 機(jī)構(gòu)設(shè)立和變更 股權(quán)變更等事項(xiàng) 復(fù)核 金融機(jī)構(gòu)法人許可證 金融機(jī)構(gòu)營業(yè)許可證 核準(zhǔn)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)高級管理人員的任職資格 3 直接對被監(jiān)管機(jī)構(gòu)實(shí)施現(xiàn)場檢查 同時(shí)負(fù)責(zé)制訂全國性現(xiàn)場檢查計(jì)劃 方案 4 指導(dǎo)銀監(jiān)局制定現(xiàn)場檢查年度計(jì)劃 并組織實(shí)施 5 對被監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)管 對其資金運(yùn)營情況 資產(chǎn)質(zhì)量及經(jīng)營管理質(zhì)量作出評價(jià) 定期寫出監(jiān)管報(bào)告 對其存在的問題提出改進(jìn)意見 6 負(fù)責(zé)履行我國對世貿(mào)組織關(guān)于開放銀行業(yè)市場的承諾和提出中國銀行業(yè)向世貿(mào)組織其他成員要價(jià) 對世貿(mào)組織其他成員的要價(jià)進(jìn)行出價(jià)等有關(guān)工作 參加新一輪的世貿(mào)組織的談判 7 結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管對被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的改革 發(fā)展提出指導(dǎo)意見 并督促和指導(dǎo)其健全內(nèi)控制度 提高防范風(fēng)險(xiǎn)的能力 8 查處被監(jiān)管機(jī)構(gòu)違法違規(guī)行為 提出整改意見 并監(jiān)督落實(shí) 9 對現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管中存在的問題進(jìn)行調(diào)查研究 并根據(jù)經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展要求 提出政策性建議 10 就外資銀行監(jiān)管問題建立與國外監(jiān)管機(jī)構(gòu)的聯(lián)系與合作機(jī)制 11 研究國際先進(jìn)監(jiān)管法規(guī) 制度 并提出借鑒國際對監(jiān)管的改革建議和意見 12 承辦會(huì)領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他事項(xiàng) 26 銀行監(jiān)管四部負(fù)責(zé)對國家開發(fā)銀行 中國進(jìn)出口銀行 中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 郵政儲(chǔ)蓄銀行 資產(chǎn)管理公司 以下統(tǒng)稱 被監(jiān)管機(jī)構(gòu) 實(shí)施監(jiān)管 具體職責(zé)如下 1 依據(jù)有關(guān)法規(guī)制定被監(jiān)管機(jī)構(gòu)市場準(zhǔn)入 退出 審慎風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管等方面的規(guī)章制度和非現(xiàn)場監(jiān)管指標(biāo)體系 2 審批被監(jiān)管機(jī)構(gòu)章程 業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍 機(jī)構(gòu)設(shè)立和變更 股權(quán)變更等事項(xiàng) 頒 換 發(fā) 金融機(jī)構(gòu)法人許可證 金融機(jī)構(gòu)營業(yè)許可證 核準(zhǔn)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)高級管理人員的任職資格 3 直接對被監(jiān)管機(jī)構(gòu)實(shí)施現(xiàn)場檢查 同時(shí)負(fù)責(zé)制定全國性現(xiàn)場檢查計(jì)劃 方案 4 指導(dǎo)銀監(jiān)局制定現(xiàn)場檢查年度計(jì)劃 并組織實(shí)施 5 對被監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)管 對其資金運(yùn)營情況 資產(chǎn)質(zhì)量及經(jīng)營管理質(zhì)量作出評價(jià) 定期寫出監(jiān)管報(bào)告 對其存在的問題提出改進(jìn)意見 6 結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管對被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的改革 發(fā)展提出指導(dǎo)意見 并督促和指導(dǎo)其健全內(nèi)控制度 提高防范風(fēng)險(xiǎn)的能力 7 查處被監(jiān)管機(jī)構(gòu)違法違規(guī)行為 提出整改意見 并監(jiān)督落實(shí) 8 對現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管中存在的問題進(jìn)行調(diào)查研究 并根據(jù)經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展要求 提出政策性建議 9 承辦會(huì)領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他事項(xiàng) 27 非銀行金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管部主要職責(zé)1 依法審批信托投資公司 企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司 金融租賃公司 汽車金融公司 貨幣經(jīng)紀(jì)公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立 變更 終止以及業(yè)務(wù)范圍 2 審核非銀行金融機(jī)構(gòu)高級管理人員的任職資格 3 依據(jù)有關(guān)法規(guī) 擬訂非銀行金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管制度和操作規(guī)程 4 負(fù)責(zé)直接監(jiān)管部分在京注冊的非銀行金融機(jī)構(gòu) 5 指導(dǎo) 監(jiān)督銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)對轄區(qū)內(nèi)非銀行金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場和非現(xiàn)場監(jiān)管 6 審批外資非銀行金融機(jī)構(gòu)在中國境內(nèi)設(shè)立代表機(jī)構(gòu) 對外資非銀行金融機(jī)構(gòu)在中國境內(nèi)設(shè)立的代表機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管 7 匯總 分析全國各類非銀行金融機(jī)構(gòu)非現(xiàn)場監(jiān)管數(shù)據(jù) 報(bào)表 并為現(xiàn)場檢查提供依據(jù) 8 匯總 監(jiān)測全國各類非銀行金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)情況 9 調(diào)查 研究非銀行金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展?fàn)顩r 機(jī)構(gòu)設(shè)置 業(yè)務(wù)創(chuàng)新和風(fēng)險(xiǎn)控制等問題 并提出解決意見 10 負(fù)責(zé)應(yīng)由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)頒發(fā) 換發(fā) 金融許可證 的非銀行金融機(jī)構(gòu)的許可證頒 換 發(fā)工作 11 會(huì)同有關(guān)部門提出非銀行金融機(jī)構(gòu)緊急風(fēng)險(xiǎn)處置的意見和建議 12 完成會(huì)領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他事項(xiàng) 28 合作金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管部負(fù)責(zé)合作金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管 改革和服務(wù)工作 具體職責(zé)如下 1 依據(jù)國家有關(guān)政策 法規(guī) 制定農(nóng)村信用社 農(nóng)村信用聯(lián)社 農(nóng)村商業(yè)銀行 農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村信用社省級聯(lián)社市場準(zhǔn)入 退出 審慎風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管等方面的規(guī)章制度并組織實(shí)施 2 組織審批被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的章程 業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍 機(jī)構(gòu)設(shè)立 變更 終止 增減資本金等事項(xiàng) 組織對高級管理人員任職資格的審核 考試及履行職責(zé)情況的考核 3 擬訂被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)控 監(jiān)測和風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)體系 匯總分析非現(xiàn)場監(jiān)管數(shù)據(jù) 進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)管 以省 區(qū) 市 為單位對被監(jiān)管機(jī)構(gòu)資金運(yùn)營情況 資產(chǎn)質(zhì)量及經(jīng)營管理質(zhì)量做出評價(jià) 定期撰寫被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管報(bào)告 對存在的問題提出改進(jìn)意見 4 負(fù)責(zé)對被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場檢查 組織 指導(dǎo)派出機(jī)構(gòu)開展對被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場檢查工作 5 負(fù)責(zé)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)相關(guān)業(yè)務(wù)市場準(zhǔn)入工作 6 組織開展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)及農(nóng)村合作金融改革的調(diào)查研究工作 對被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的改革 發(fā)展提出指導(dǎo)意見 7 指導(dǎo) 規(guī)范被監(jiān)管機(jī)構(gòu)做好支持 三農(nóng) 服務(wù)工作 8 督促和指導(dǎo)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)完善法人治理結(jié)構(gòu) 健全內(nèi)部控制制度 9 配合省級人民政府有關(guān)部門 處置被監(jiān)管的高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu) 10 完成會(huì)領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他事項(xiàng) 29 中國銀監(jiān)會(huì)近日發(fā)布的 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)2011年報(bào) 顯示 截至2011年底 我國商業(yè)銀行整體加權(quán)平均資本充足率為12 71 同比上升0 55個(gè)百分點(diǎn) 390家商業(yè)銀行的資本充足率水平全部超過8 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款余額1 05萬億元 同比減少1904億元 不良貸款率1 77 同比下降0 66個(gè)百分點(diǎn) 商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備金余額1 19萬億元 同比增加2461億元 風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力進(jìn)一步提高 30 第四節(jié)中國銀行對外匯市場的監(jiān)管 31 我國目前的外匯監(jiān)管體系 外匯管理又稱外匯管制 一國為維持國際收支平衡和本幣匯率穩(wěn)定 指定或授權(quán)中央銀行運(yùn)用各種手段 包括法律的 行政的 經(jīng)濟(jì)的措施 對在其國境內(nèi)和管轄范圍內(nèi)的外匯收 支 存 兌等活動(dòng)進(jìn)行管理 中國人民銀行公開市場業(yè)務(wù)操作室是外匯市場調(diào)控部門 一 銀行結(jié)售匯市場的監(jiān)管 1 基本概念銀行結(jié)售匯市場即客戶與外匯指定銀行之間的零售市場 銀行結(jié)售匯包括結(jié)匯 售匯和付匯 結(jié)匯是指企業(yè)和個(gè)人通過銀行或其他交易中介賣出外匯換取本幣 售匯是指企業(yè)和個(gè)人通過銀行和其他交易中介用本幣買入外匯 付匯是指企業(yè)和個(gè)人通過金融機(jī)構(gòu)對外支付外匯 2 監(jiān)管范圍對參與機(jī)構(gòu)的監(jiān)管對外匯賬戶的監(jiān)管對于外匯業(yè)務(wù)的監(jiān)管1 32 二 銀行間外匯市場的監(jiān)管 概念銀行間外匯市場指經(jīng)國家外匯管理局批準(zhǔn)可以經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)的境內(nèi)金融機(jī)構(gòu) 包括銀行 非銀行金融機(jī)構(gòu)和外資金融機(jī)構(gòu) 之間通過中國外匯交易中心進(jìn)行人民幣與外幣之間的交易市場 包括即期和遠(yuǎn)期市場 一 市場組織機(jī)構(gòu)的監(jiān)管 二 市場交易主體的監(jiān)管 三 市場交易行為的監(jiān)管 四 市場交易價(jià)格的監(jiān)管銀行間外匯市場管理暫行規(guī)定銀發(fā) 1996 423號(hào)1 33 34 THAN