2020年初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》每日一練試卷B卷.doc

?。ㄊ袇^(qū)） 姓名 準考證號 密.封線內.不. 準答. 題 2020年初級銀行從業(yè)資格考試個人理財每日一練試卷B卷考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內答題，否則不予評分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、家庭負債比率等于（ ）除以總資產(chǎn)。A、自用負債B、投資負債C、總負債D、消費負債2、總行執(zhí)行理財產(chǎn)品募集失敗后，客戶資金（ ）A、自動解凍B、手工解凍C、網(wǎng)銀解凍D、柜臺解凍3、中資商業(yè)銀行（不包括城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行）開辦需要批準的個人理財業(yè)務，由（ ）向中國銀監(jiān)會申請。A、法人B、分行C、支行D、總行4、下列不屬于客戶財務信息的是（ ）A、投資風險偏好B、當期財務安排C、當期收入狀況D、財務狀況未來發(fā)展趨5、以下哪種工具被公認為最安全的投資工具（ ）A、銀行存款B、國債C、基金D、房地產(chǎn)6、外匯市場中，（ ）之間的外匯交易市場決定了外匯匯率的高低A、銀行與銀行B、銀行與中央銀行C、中央銀行與客戶D、顧客與銀行7、下列關于通貨膨脹和通貨膨脹率的說法中，正確的是（ ）A、通貨膨脹指的是物價水平持續(xù)大幅下跌銀行從業(yè)考試視頻B、名義利率不能夠真實地反映資產(chǎn)的投資收益率C、名義利率能夠真實地反映資產(chǎn)的投資收益率D、名義利率減去通貨膨脹率之后得到的實際利率將高于名義利率8、（ ）是證券發(fā)行和交易制度的核心。A、公平原則B、公開原則C、公正原則D、平衡原則9、從廣義的投資角度來看，家庭對子女的教育培養(yǎng)已被許多經(jīng)濟學家歸為一種經(jīng)濟行為，教育投資規(guī)劃也逐漸成為每個家庭重要（ ）之一。A、人生規(guī)劃B、理財目標C、財務規(guī)劃D、投資計劃10、以下關于現(xiàn)值和終值的說法，錯誤的是（ ）A、隨著復利計算頻率的增加，實際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加。B、期限越長，利率越高，終值就越大。C、貨幣投資的時間越早，在一定時期期末所積累的金額就越高。D、利率越低或年金的期間越長，年金的現(xiàn)值越大。11、在人身以外傷害保險中，保險人給付保險金的條件是被保險人必須因遭受客觀事故而導致某種后果，如（ ）A、死亡或疾病B、疾病或失業(yè)C、殘疾或死亡D、退休或殘疾12、需求是消費者在一定時期內在各種可能的價格下愿意而且能夠購買的某種商品的（ ）A、質量B、數(shù)量C、多少D、次數(shù)13、個人實盤外匯買賣的報價是由商業(yè)銀行根據(jù)國際外匯市場行情，按照國際慣例進行報價，采用A/B的格式，以下正確的是（ ）A、A是被報價貨幣，可視為商品，B是報價貨幣，可視為貨幣。B、“A/B”讀為B對AC、“買入價”表示銀行買入1單位B貨幣所付出的A貨幣的數(shù)量D、“賣出價”表示銀行賣出1單位B貨幣所得到的A貨幣的數(shù)量。14、保險兼業(yè)代理人是指接受（ ）的委托，在從事自身業(yè)務的同時，在（ ）的授權范圍內代為辦理保險業(yè)務，并收取保險代理手續(xù)費的機構。A、投保人B、保險人C、被保險人D、保險經(jīng)紀人15、以下關于年金的說法正確的是（ ）A、普通年金的現(xiàn)值大于預付年金的現(xiàn)值。B、預付年金的現(xiàn)值大于普通年金的現(xiàn)值。C、普通年金的終值大于預付年金的終值。D、A和C都正確。16、AU（T+D）的保證金為合約價值的（ ）A、1%B、2%C、15%D、20%17、下列投資工具中，風險相對最小的是（ ）A、國債B、股票C、企業(yè)債券D、期貨18、金融市場引導眾多分散的小額資金匯聚成投入社會再生產(chǎn)，這是金融市場的（）A、財務功能B、風險管理功能C、聚斂功能D、流動性功能19、房地產(chǎn)投資方式不包括（ ）A、房地產(chǎn)購買B、房地產(chǎn)租賃C、房地產(chǎn)貸款D、房地產(chǎn)信托20、如果就業(yè)率比較高，預期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增加，個人理財策略偏于配置更多的（ ）A、國債B、定期存款C、股票D、活期存款21、在商業(yè)銀行個人理財業(yè)務中，客戶和銀行的關系是（ ）A、信貸關系B、信托關系C、委托代理關系D、供銷關系22、A公司擁有一寫字樓，配套設施齊全，對外出租。全年租金3000萬元，其中含代收的物業(yè)管理費200萬元，水電費為500萬元。如果A公司于承租方簽訂合同，租金為3000萬元。應納房產(chǎn)稅為（ ）A、300萬元B、320萬元C、340萬元D、360萬元23、由銀行向客戶承諾支付最低收益,產(chǎn)生超過最低收益部分則由銀行和客戶按照合同約定進行分配的理財計劃是（ ）A、保證收益理財計劃B、最低收益理財計劃C、保本浮動收益理財計劃D、非保本浮動收益理財計劃24、關于債券型理財產(chǎn)品投資方向的說法中，哪一項不是債券型理財產(chǎn)品的資金主要投向（ ）A、中央銀行票據(jù)B、國債C、金融債D、企業(yè)債25、各行信用卡的免息期最短為（ ）A、18天B、20天C、22天D、25天26、下列不屬于宏觀經(jīng)濟狀況因素的是（ ）A、社會文化環(huán)境B、經(jīng)濟增長速度和經(jīng)濟周期C、就業(yè)率D、國際收支與匯率27、下列關于外匯市場的說法，錯誤的是（ ）A、外匯市場具有促進國際金融市場的交易活動，調節(jié)外匯余缺的功能B、銀行與客戶之間外匯交易中，銀行可以從中獲得差價收益C、在外匯市場上，外匯的買賣方式是公開的報價和競價D、如果某種外匯兌換本幣匯率高于預期值，中央銀行就會從商業(yè)銀行購入該種外幣，推動該匯率上升28、下列黃金產(chǎn)品中，受主題和發(fā)行量的影響較大，因此和鑒賞能力、題材炒作等高度相關，和金價的關聯(lián)度反而較小的是（ ）A、純金幣B、紀念金幣C、黃金存折D、黃金基金29、投資利稅率是（ ）A、使項目在計算期內各年凈現(xiàn)金流量累計凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率B、項目達到設計能力后的一個正常年份的年利潤總額與項目總投資的比率C、項目達到設計生產(chǎn)能力后的一個正常生產(chǎn)年份的利稅總額或項目生產(chǎn)期內平均利稅總額與項目總投資的比率D、項目達到設計生產(chǎn)能力后的正常生產(chǎn)年份的利潤總額或項目生產(chǎn)期內平均利潤總額與資本金比率30、申購新股型理財計劃屬于（）A、結構型理財產(chǎn)品B、固定收益型理財產(chǎn)品C、套利型理財產(chǎn)品D、衍生證券聯(lián)結型產(chǎn)品31、宋體個人資產(chǎn)負債表中地資產(chǎn)價值是按（ ）計算地。A、購置價B、當前市場價格C、平均購置價和當前市場價格所得D、視情況而定32、被繼承人死亡后，有遺贈撫養(yǎng)協(xié)議的，先執(zhí)行（ ）;其次（ ）;最后是（ ）A、遺贈撫養(yǎng)協(xié)議;遺囑;法定繼承B、遺贈撫養(yǎng)協(xié)議;法定繼承;遺囑C、遺囑;遺贈撫養(yǎng)協(xié)議;法定繼承D、遺囑;法定繼承;遺贈撫養(yǎng)協(xié)議33、我國證券法規(guī)定，證券公司客戶的交易結算資金應當存放在（ ），以每個客戶的名義單獨管理。A、證監(jiān)會B、商業(yè)銀行C、中央結算機構D、保險公司34、平價發(fā)行的債券被提前按面值贖回，而且市場利率低于債券息票率，則（）A、投資者獲益B、投資者沒獲益亦未受損C、投資者承擔了再投資風險D、提前贖回收益率低于到期收益率35、下列因素引起地風險中,投資者可以通過證券投資組合予以分散地是（ ）A、國家貨幣政策變化B、發(fā)生經(jīng)濟危機C、通貨膨脹D、企業(yè)經(jīng)營管理不善36、在直接標價法下，如果一定單位的外國貨幣折成本國貨幣數(shù)額增加，則說明（ ）A、外幣幣值上升，外匯匯率上升B、本幣幣值上升，外匯匯率上升C、外幣幣值下降，外匯匯率下降D、本幣幣值下降，外匯匯率下降37、在征稅的過程中主要體現(xiàn)了稅收的（ ）A、強制性B、無償性C、固定性D、公開性38、應在（ ）進行理財業(yè)務簽約，簽約成功后成為中國農(nóng)業(yè)銀行理財業(yè)務簽約客戶。A、首次購買理財產(chǎn)品前B、首次購買理財產(chǎn)品后C、每次購買理財產(chǎn)品前D、每年均需簽訂一次中國農(nóng)業(yè)銀行理財產(chǎn)品協(xié)議39、宋體按照保險法的規(guī)定，下列說法錯誤的是（ ）A、保險法的調整對象是保險組織和保險行為B、保險代理人是根據(jù)保險人的委托，向保險人收取傭金，并在授權范圍內代為辦理保險業(yè)務的機構，也可以是個人C、保險經(jīng)紀人是基于保險人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，依法收取傭金的單位D、保險代理人在代為辦理人壽保險業(yè)務時，不得同時接受兩個以上保險人的委托40、以下有關人力資本的論述中正確的是（ ）A、理財客戶經(jīng)理確定的最優(yōu)資產(chǎn)應當包括經(jīng)濟資源和人力資本B、人力資本是指勞動者勞動報酬的終值C、投資者離退休的時間越長，人力資本的對沖效應與緩沖作用越弱D、投資者個人的人力資本供給彈性越大，投資者持有的高風險經(jīng)濟資源越少41、在下列各項年金中，只有現(xiàn)值沒有終值的年金是（ ）A、普通年金B(yǎng)、即付年金C、永續(xù)年金D、先付年金42、某私企業(yè)主為其雇員在太平洋人壽保險公司購買了以外傷害險,約定如雇員在工作中因意外傷害致死,將向其家屬給付死亡保險金、其中,保險人、投保人、被保險人和受益人依次為（ ）A、私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬B、雇員家屬、太平洋人壽保險公司、雇員和私企業(yè)主C、太平洋人壽保險公司、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬D、雇員、私企業(yè)主、雇員家屬和雇員家屬43、“用名人來做宣傳廣告”是運用了（ ）A、消費者地興趣B、商品效用C、相關群體對消費者行為地影響D、社會文化對消費者行為地影響44、風險預警程序不包括（ ）A、信用信息的收集和傳遞B、事后評價C、風險處置D、信用卡查詢45、中外理財專家建議，一般家中留存多少現(xiàn)金為宜（ ）A、一到四個月B、兩到五個月C、三到六個月D、四到七個月46、階梯儲蓄法是（ ）A、短期存款B、長期存款C、中長期存款D、不定期存款47、下列商業(yè)銀行銷售管理理財產(chǎn)品（計劃）的做法，不正確的是（ ）A、向客戶推介投資產(chǎn)品服務前，首先調查了解客戶，評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品B、客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品或計劃，但客戶仍然要求購買的，商業(yè)銀行應制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項，雙方簽字認可C、向客戶說明相關投資風險時，使用通俗易懂試的語言，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結果D、主動向無相關交易經(jīng)驗的客戶推介或銷售與衍生交易相關的投資產(chǎn)品48、通常情況下，流動性比率應保持在（ ）左右。A、1B、2C、3D、449、假設市場的無風險利率是1，股票市場未來有三種狀態(tài)：牛市、正常、熊市，對應的發(fā)生概率為0.2.0.6.0.2，作為市場組合的股票指數(shù)現(xiàn)在是5100點，當未來股票市場處于牛市時將會達到6000點，正常時將會達到5600點，熊市時將會達到4300點；股票X在牛市時的預期收益率為17.65，在正常時預期收益率9.8，在熊市時預期收益率為-15.69%。根據(jù)這些信息，市場組合的預期收益率是（ ）A、3.92%B、6.27%C、4.52%D、8.40%50、（ ）衡量消費者福利的一個重要的概念。A、消費者剩余B、消費者收入C、消費者擁有D、物價下降51、信托按信托關系建立的方式可以劃分為（ ）A、任意信托和法定信托B、法人信托和個人信托C、資金信托、動產(chǎn)信托、不動產(chǎn)信托、其他財產(chǎn)信托D、以上都錯52、下列統(tǒng)計指標不能用來衡量證券投資的風險的是（ ）A、期望收益率B、收益率的方差C、收益率的標準差D、收益率的離散系數(shù)53、屬于反映個人/家庭在某一時點上的財務狀況的報表是（ ）A、資產(chǎn)負債表B、損益表C、現(xiàn)金流量表D、利潤分配表54、宋體陳君投資100元，報酬率為10%，累計10年可積累多少錢（ ）A、復利終值為229.37元B、復利終值為239.37元C、復利終值為249.37元D、復利終值為259.37元55、宋體期貨交易主要是以（ ）為保障,從而保證到期兌現(xiàn)。A、行業(yè)制度B、法律制度C、保證金制度D、市場制度56、人地一生很可能會面對一些不期而至地風險,我們稱之為（ ）A、投機風險B、純粹風險C、偶然風險D、意外風險57、在國際收支平衡表中,反映一國與他國間真實資源轉移情況地工程是（ ）A、經(jīng)常賬戶B、資金賬戶C、平衡賬戶D“錯誤與遺漏”賬戶58、影響基金類產(chǎn)品收益的因素不包括（ ）A、基金所投資的產(chǎn)品、對象B、基金管理人員的業(yè)務素質C、基金管理公司的整體業(yè)務運行情況D、基金托管人對基金投資運作的監(jiān)督59、下列選項中，屬于我國境內的股票價格指數(shù)的是（ ）A、恒生股票價格指數(shù)B、滬深300指數(shù)C、道瓊斯股票價格平均指數(shù)D、日經(jīng)225股價指數(shù)60、利潤是企業(yè)在一定會計期間的經(jīng)營成果，其金額表現(xiàn)為收入減費用后的（ ）A、折余B、差額C、收入D、總額61、銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，下列行為不恰當?shù)氖牵?）A、不得竊取同業(yè)人員及其機構的知識產(chǎn)權B、不得泄露尚未公開的重大內部信息C、不得不當引用同業(yè)的工作成果D、交流各自機構VIP客戶信息62、張先生打算分5年償還銀行貸款，每年末償還100000元，貸款的利息為10，則等價于在第五年年初一次性償還（ ）元。A、500000B、454545C、410000D、37907963、（ ）是指銀行業(yè)從業(yè)人員應當具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力。A、熟知業(yè)務B、勤勉盡責C、專業(yè)勝任D、誠實信用64、以下對于個人生命周期中的穩(wěn)定期的說法中，錯誤的是（ ）A、家庭形態(tài)有子女上小學、中學B、負擔減輕準備退休C、自用房產(chǎn)投資、股票、基金D、保險主要是養(yǎng)老險、定期壽險65、以下對股票和債券的特征的比較，其中不正確的是（ ）A、股票的風險總是比債券的風險高B、普通股票所有者可以參與公司決策，債券持有者則通常無此權利C、股票不具有償還性，而債券到期時發(fā)行人必須償還債券本息D、股票的期限是不確定的，債券通常有確定的到期日66、理財目標可以劃分為必須實現(xiàn)的理財目標和（ ）的理財目標。A、可以實現(xiàn)B、期望實現(xiàn)C、不可以實現(xiàn)D、可能實現(xiàn)67、若預計我國將出現(xiàn)持續(xù)的國際收支逆差，則投資者應做出的相應理財決策是（ ）A、增加外匯配置銀行從業(yè)資格證題庫B、減少國外股票配置C、增加國內基金配置D、減少外匯配置68、宋體分紅壽險是指保險公司將其實際經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設的盈余，按照一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險產(chǎn)品（ ）是指人身保險合同中由被保險人或者投保人制定的享有保險金請求權的人。A、保險人B、投保人C、被保險人D、受益人69、下列各項中，能夠評價目標區(qū)域信貸資產(chǎn)的收益實現(xiàn)情況的是（ ）A、貸款實際收益率B、銀行收益率C、利息實收率D、信貸資產(chǎn)相對不良率70、在保險產(chǎn)品的配置問題上，理財師應遵循保障優(yōu)先，合理運用客戶保險預算的原則，以下說法錯誤的是（ ）A、先依照客戶的保障需求做好人壽保險規(guī)劃，再考慮客戶的預算能力來規(guī)劃險種B、發(fā)生幾率雖小但后果嚴重的風險不用優(yōu)先考慮C、以“保障優(yōu)先”的原則來制定家庭財富保障規(guī)劃D、盡量不要減少客戶所需的保險額度71、已知某只基金的投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小，則該只基金最有可能是一只（ ）A、開放式基金B(yǎng)、公募基金C、國際基金D、成長型基金72、以下投資工具按風險從高到低排列正確的是（ ）A、證券-基金-金銀-國債-期貨B、期貨-證券-基金-金銀-國債C、期貨-基金-證券-金銀-國債D、證券-期貨-金銀-國債-基金73、2019年，PRS集團發(fā)布了年度風險評估指南（PRG），其中某國的得分為86分，則該國的國家風險（ ）A、非常高，無法投資B、中等偏高C、中等D、非常低74、外匯期權的購買者，其（ ）A、風險是無限的，收益也是無限的B、風險是有限的，收益也是有限的C、風險是有限的，收益是無限的D、風險是無限的，收益是有限的75、流動比率是反映（ ）的指標。A、長期償債能力B、短期償債能力C、營運能力D、盈利能力76、在銀行流動資金貸前調查報告中，借款人財務狀況不包括（ ）A、資產(chǎn)負債比率B、供應商和分銷渠道C、流動資金數(shù)額和周轉速度D、存貨凈值和周轉速度77、適合風險承受能力強、追求高投資回報的投資者的基金是（）A、收益型基金B(yǎng)、成長型基金C、貨幣市場基金D、股票指數(shù)基金78、個人在面臨教育費用、贍養(yǎng)費用及養(yǎng)老費用三大財務考驗的同時，還要還清各種中長期債務，這屬于個人生命周期的（ ）A、穩(wěn)定期B、建立期C、高原期D、維持期79、用現(xiàn)金償還債務與用現(xiàn)金購買資產(chǎn)反映在資產(chǎn)負債表上時下列說法正確的是（ ）A、負債的減少B、凈資產(chǎn)不變C、資產(chǎn)的增加D、負債的增加80、如果企業(yè)的短期償債能力很強，則貨幣資金及變現(xiàn)能力強的流動資產(chǎn)數(shù)額與流動負債的數(shù)額（ ）A、基本一致B、前者大于后者C、前者小于后者D、兩者無關81、假定某投資者欲在3年后獲得133100元，年投資收益率為10，那么他現(xiàn)在需要投資（ ）元。A、93100B、100000C、103100D、10031082、2007年1月至11月，在美國工作的小李每月給國內的妻子寄回4000美元。由其妻將美元兌換成人民幣取出。若12月份小李寄回8000美元，則小李妻子可以將（ ）美元兌換成人民幣。A、8000B、6000C、4000D、200083、下列關于債券利率風險的說法，不正確的是（ ）A、也叫價格風險B、當利率上漲時，債券價格上漲C、對于在到期日前轉讓債券的投資者來說，利率上漲會減少投資人的資產(chǎn)收益D、債券的到期時間越長，價格風險越大84、以下關于債券和股票說法錯誤地是（ ）A、收益率相互影響B(tài)、都屬于有價證券C、都是籌資手段D、都有規(guī)定地償還期限85、理財師要以自己的專業(yè)水準來判斷，堅持客觀性，不帶任何個人感情，這體現(xiàn)了（ ）的職業(yè)道德準則。A、正直守信B、客觀公正C、勤勉盡職D、專業(yè)勝任86、（ ）是指貸款經(jīng)營的盈利情況，是商業(yè)銀行經(jīng)營管理活動的主要動力。A、貸款安全性調查B、貸款合規(guī)性調查C、貸款風險性調查D、貸款效益性調查87、某人投保了人身意外傷害保險，在回家的路上被汽車撞傷送往醫(yī)院，在其住院治療期間因心肌梗塞而死亡。那么，這一死亡事故的近因是（ ）A、被汽車撞倒B、心肌梗塞C、被汽車撞倒和心肌梗塞D、被汽車撞倒導致的心肌梗塞88、下列對生命周期各個階段的特征的陳述有誤的一項是（ ）A、銀行存款比較適合少年成長期的客戶存放富余的消費資金B(yǎng)、處于青年發(fā)展期的理財客戶通常的理財理念是追求快速增加資本積累C、當理財客戶處于中年成熟期時，其理財策略是最保守的D、老年養(yǎng)老期的客戶在理財時應當注重于資產(chǎn)價值的穩(wěn)定性而非增長性89、下列投資工具中,風險相對最小地是（ ）A、國債B、股票C、企業(yè)債券D、期貨90、按照證券投資基金管理暫行辦法，基金管理公司必須以現(xiàn)金形式分配至少（ ）的基金凈收益。A、90%B、70%C、60%D、50% 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、以下哪些屬于房地產(chǎn)投資的優(yōu)點（ ）A、房地產(chǎn)業(yè)發(fā)展如火如荼，為投資者提供了很多的資本運作、投資套利的機會B、房地產(chǎn)的長期耐用性，為投資盈利提供了機會C、房地產(chǎn)具有很好的保值、增值的功能，價值相對穩(wěn)定D、社會對房地產(chǎn)的需求長期處于上升趨勢，給房地產(chǎn)帶來升值潛力2、目前的企業(yè)補充養(yǎng)老保險有以下一些共同特點：（ ）A、采用個人賬戶積累模式B、一般情況下，只有企業(yè)繳費，職工個人不繳費C、繳費來源主要是企業(yè)的自有基金、獎勵與福利基金，基本不能享受稅收優(yōu)惠政策D、積累基金只能存銀行、買國債，不能進行市場化投資3、下列商業(yè)銀行個人理財業(yè)務中的情形，可能使銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對其直接負責的高級管理人員講行應行處理的有（ ）A、違規(guī)開展個人理財業(yè)務造成銀行或客戶重大經(jīng)濟損失B、未建立相關風險管理制度和管理體系造成銀行重大損失C、泄露客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果D、利用個人理財業(yè)務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動E、挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)4、金融市場的特點是（ ）A、金融市場上交易的是貨幣資金B(yǎng)、市場交易價格的一致性C、市場交易活動的集中性D、交易雙方的可變性E、需求量與價格成反比5、金融機構衍生產(chǎn)品交易業(yè)務管理暫行辦法中的金融機構是指（ ）A、在中國境內依法設立的銀行B、在中國境內依法設立的金融租賃公司C、在中國境內依法設立的信托公司D、在中國境內依法設立的財務公司E、外國銀行在中國境內的分行6、家庭現(xiàn)金儲備包括（ ）A、短期必須支出儲備金B(yǎng)、意外支出儲備金C、短期債務儲備金D、基本生活支出儲備金E、高爾夫球會員費支出7、關于項目的可行性研究同貸款項目評估關系的正確說法是（ ）A、兩者權威性相同B、兩者發(fā)生時間不同C、兩者范圍和側重點不同D、兩者的目的不同E、兩者發(fā)起主體相同8、處于中年穩(wěn)健期的理財客戶的特征是（ ）A、理財理念是增加消費、減少負債B、風險厭惡程度提高、追求穩(wěn)定收益C、適度增加財富是其理財目標D、在資產(chǎn)組合中選擇地風險的股票、高等級的債券、優(yōu)先股等9、下列關于儲蓄類產(chǎn)品的風險狀況的描述，正確的是（ ）A、安全性和流動性都比較高B、適合風險厭惡系數(shù)高、追求穩(wěn)定收益的理財客戶C、浮動利率的儲蓄產(chǎn)品風險大于固定利率的儲蓄產(chǎn)品風險D、浮動利率的儲蓄產(chǎn)品風險小于固定利率的儲蓄產(chǎn)品風險E、由于通貨膨脹的存在，儲蓄類產(chǎn)品的收益可能是負的10、以下屬于信用工具的有（ ）A、債券B、股票C、銀行D、證券交易所11、杠桿比率包括（ ）A、資產(chǎn)負債率B、流動比率C、負債與所有者權益比率D、利息保障倍數(shù)E、負債與有形凈資產(chǎn)比率12、根據(jù)銀行從業(yè)人員熟知業(yè)務的要求，從業(yè)人員要熟知金融產(chǎn)品的（）A、收益B、風險C、法律關系D、業(yè)務處理流程E、風險控制框架13、資產(chǎn)配置的基本步驟包括（ ）A、調查了解客戶B、生活設計與生活資產(chǎn)撥備C、風險規(guī)劃與保障資產(chǎn)撥備D、建立長期投資儲備E、建立多元化的產(chǎn)品組合14、我國房地產(chǎn)四級市場包括（ ）A、土地出讓市場B、房地產(chǎn)轉讓市場C、二手樓市場D、房地產(chǎn)相關產(chǎn)品證券化的市場15、執(zhí)行理財規(guī)劃方案的原則有（ ）A、了解原則B、誠信原則C、連續(xù)性原則D、獨立原則E、公正原則16、目前我國商業(yè)銀行個人理財?shù)幕緲I(yè)務包括：（ ）A、股票B、基金C、人民幣理財產(chǎn)品D、外匯理財產(chǎn)品17、從銀行買賣外匯的角度，匯率可分為（ ）A、買入價B、現(xiàn)鈔價C、基準價D、賣出價18、證券法規(guī)定，禁止證券公司及其從業(yè)人員從事（ ）損害客戶利益的欺詐行為。A、未經(jīng)客戶委托，擅自為客戶買賣證券B、傳播、提供虛假或者誤導投資者的信息C、挪用公款進行大規(guī)模的證券買賣D、不在規(guī)定的時間內向客戶提供交易的書面確認文件E、為牟取傭金收入，誘使客戶進行不必要的證券買賣19、萬能保險保單可以收取的費用包括（ ）A、初始費用B、風險保險費C、保單管理費D、部分領取手續(xù)費E、退保費用20、以下關于動產(chǎn)的交付管理，正確的有（ ）A、動產(chǎn)物權的設立和轉讓，自使用時發(fā)生效力，但法律另有規(guī)定的除外B、船舶、航空器和機動車等物權的設立、變更、轉讓和消滅，未經(jīng)登記，不得對抗善意第三人C、動產(chǎn)物權設立和轉讓前，權利人已經(jīng)依法占有該動產(chǎn)的，物權自法律行為生效時發(fā)生效力D、動產(chǎn)物權設立和轉讓前，第三人依法占有該動產(chǎn)的，負有交付義務的人可以通過轉讓請求第三人返還原物的權利代替交付E、動產(chǎn)物權轉讓時，雙方又約定由出讓人繼續(xù)占有該動產(chǎn)的，物權自交付時發(fā)生效力21、債券投資的債券贖回風險是指，贖回條款有三項不利，包括（ ）A、附有贖回權的債券的未來現(xiàn)金流量不能預知，增加了現(xiàn)金流的不確定性B、因為發(fā)行人可能在利率下降時贖回債券，投資者不得不以較低的市場利率進行再投資，由此蒙受再投資風險C、由于贖回價格的存在，附有贖回權的債券的潛在資本增值有限。同時贖回債券增加了投資者的交易成本，從而降低了投資收益率D、債券的贖回條款使得投資者購買債券后不便出售E、債券的贖回條款使得發(fā)行人贖回債券后不得注銷22、假設未來經(jīng)濟有四種狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條;對應地，四種經(jīng)濟狀況發(fā)生的概率分別是20%，30%，40%，10%;對應四種狀況，基金X的收益率分別是50%，30%，10%，-12%;而基金Y的對應收益率為45%，25%，13%，-6%。下列說法正確的是（）A、兩個基金有相同的期望收益率B、投資者等額分配資金于基金X和Y，不能提高資金的期望收益率C、基金X的風險要大于基金Y的風險D、基金X的風險要小于基金Y的風險E、基金X的收益率和基金Y的收益率的相關系數(shù)是負的23、以下哪些宏觀經(jīng)濟政策措施會對個人理財產(chǎn)生影響（ ）A、加大國債發(fā)行量B、降低印花稅C、養(yǎng)老保險制度D、提高法定存款準備金率E、推行貨幣化分房24、商業(yè)銀行開展理財產(chǎn)品銷售業(yè)務有下列情形之一的，由中國銀監(jiān)會或其派出機構責令限期改正，還可以并處二十萬以上五十萬元以下罰款（ ）A、違規(guī)開展理財產(chǎn)品銷售造成客戶或銀行重大經(jīng)濟損失的B、泄露或不當使用客戶個人資料和交易記錄造成嚴重后果的C、挪用客戶資產(chǎn)的D、利用理財業(yè)務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的E、其他嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的25、以下關于中國外匯交易中心的說法錯誤的是（ ）A、中國外匯交易中心是我國自己的外匯市場，成立于1994年4月。B、中國外匯交易中心會員應采取競價交易方式。C、中國外匯交易中心是央行領導下的，獨立核算、盈利性的事業(yè)法人。D、非金融企業(yè)也可申請成為中國外匯交易中心的會員。26、下面屬于商品證券地有（ ）A、提貨單B、運貨單C、倉庫棧單D、存款單27、有以下哪些情況時，銀行業(yè)金融機構有權拒絕檢查（ ）A、檢查人員一人B、檢查人員兩人C、檢查人員多于三人D、未出示合法證件E、未出示檢查通知書28、個人教育理財除承擔普通商業(yè)風險外，還可能面臨下列特有風險（ ）A、過度投入教育可能導致的風險B、特定教育理財方式可能導致的風險C、子女培養(yǎng)目標過高帶來的風險D、教育理財資金的所有權歸屬可能導致的風險29、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員從其崗位范圍看，大致包括（ ）A、為客戶提供財務分析、規(guī)劃或投資建議的業(yè)務人員B、辦理客戶存貸款及與此相關的財務、人事等業(yè)務人員C、銷售理財計劃或投資性產(chǎn)品的業(yè)務人員D、其他與個人理財業(yè)務銷售和管理活動緊密相關的專業(yè)人員30、按委托人或受托人的性質不同劃分，信托可分為（ ）A、法人信托B、個人信托C、公司信托D、銀行信托E、資金信托31、影響退休養(yǎng)老理財策劃有以下哪些因素？（ ）A、預期壽命的增長B、性別差異C、提早退休D、社會保障與養(yǎng)老金資金緊張32、影響股票價格變動的因素有（ ）A、供求關系B、公司凈資產(chǎn)C、公司的派息政策D、國際金融市場波動E、股票分割33、基金申購采取的原則正確的有（ ）A、以申購T+1日的凈值為基礎計算B、以申購T-1日的凈值為基礎計算C、以申購日的凈值為基礎計算D、以申購T+2日的凈值為基礎計算E、未知價原則34、保險地功能包括（ ）A、風險回避B、實施補償C、免稅效應D、轉移風險35、以下關于債券和股票說法正確的是（ ）A、都是籌資手段B、都屬于有價證券C、收益率相互影響D、都有規(guī)定的償還期限36、在股票、債券、基金與期貨四類投資工具中，按風險由大到小排列，不正確的是（ ）A、期貨股票基金債券B、債券基金股票期貨C、股票期貨債券基金D、股票期貨基金債券37、制定養(yǎng)老理財策劃的步驟有哪些？（ ）A、估算養(yǎng)老需要用費B、估算能籌措到的養(yǎng)老金C、估算養(yǎng)老金的差距D、制訂養(yǎng)老金籌措增值計劃38、證券投資基金的特點包括（ ）A、獨立托管B、分散投資C、專業(yè)化管理D、利益共享E、嚴格監(jiān)管39、以下關于客戶信息的分類，正確的是（ ）A、定量信息B、定性信息C、非定量信息D、非定性信息E、綜合信息40、下面對股票分析表述不正確的是（ ）A、基本分析是定性分析，主要是進行長線投資分析，側重于對政治、經(jīng)濟、社會等因素的分析；技術分析是定量分析，主要是進行短線投資分析，側重于對行情、量價、公司經(jīng)營等因素的分析B、技術分析是定性分析，主要是進行長線投資分析，側重于對政治、經(jīng)濟、社會等因素的分析；基本分析是定量分析，主要是進行短線投資分析，側重于對行情、量價、公司經(jīng)營等因素的分析C、基本分析是定性分析，主要是進行短線投資分析，側重于對行情、量價、公司等因素的分析；技術分析是定量分析，主要是進行長線投資分析，側重于對政治、經(jīng)濟、社會經(jīng)營等因素的分析D、技術分析是定性分析，主要是進行短線投資分析，側重于對行情、量價、公司等因素的分析；基本分析是定量分析，主要是進行長線投資分析，側重于對政治、經(jīng)濟、社會經(jīng)營等因素的分析 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）優(yōu)先收回投資機制是指在基金期限屆滿，或某個投資項目進行清算時，合伙企業(yè)分配之前首先要確保有限合伙人已全部回收投資，或已達到最低的收益率。A、正確B、錯誤2、（ ）如果一項投資要準備隨時變現(xiàn)，那么這項投資可承受的風險能力就較強。A、正確B、錯誤3、（ ）外國銀行分行經(jīng)中國人民銀行批準，可以經(jīng)營結匯、售匯業(yè)務。A、正確B、錯誤4、（ ）金融機構開辦衍生品交易業(yè)務，應經(jīng)證監(jiān)會審批，接受證監(jiān)會的監(jiān)督和檢查。A、正確B、錯誤5、（ ）強型有效市場認為證券價格充分反映了所有信息，包括公開信息和內幕信息。A、正確B、錯誤6、（ ）銀行代理服務類業(yè)務是給商業(yè)銀行帶來利息收入的主要業(yè)務。A、正確B、錯誤7、（ ）普通合伙企業(yè)，合伙人以勞務出資的，其評估辦法由全體合伙人協(xié)商確定，并在合伙協(xié)議中載明。A、正確B、錯誤8、（ ）按照基金的運作方式，可以把基金分為封閉式基金、開放式基金或者其他方式基金。A、正確B、錯誤9、（ ）編制預算表首先明確資產(chǎn)和負債的來源與特征，對其進行分類，并在預算表上填寫收支項目的具體名稱。A、正確B、錯誤10、（ ）在利率和計息期相同的條件下，復利現(xiàn)值系數(shù)與復利終值系數(shù)互為例數(shù)。A、正確B、錯誤11、（ ）投資者可以通過買入股票現(xiàn)貨，賣出股票價格指數(shù)期貨，在一定程度上抵消股票價格變動帶來的風險損失。A、正確B、錯誤12、（ ）在面談中理財師言談舉止應符合相關商務和服務禮儀標準要求，理財師突出專業(yè)形象和真誠、親切、自然。A、正確B、錯誤13、（ ）黃金和股票市場收益正相關，所以不能分散投資風險。A、正確B、錯誤14、（ ）外匯掛鉤類理財產(chǎn)品的回報率取決于一組或多組外匯的匯率走勢。A、正確B、錯誤15、（ ）西方國家國庫券品種較多，一般可分為3個月、6個月、9個月和1年期四種，其面額起點都是一樣的。A、正確B、錯誤第 18 頁 共 18 頁參考答案一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、C2、A3、A4、A5、B6、A7、B8、B9、B10、A11、答案：C12、B13、A14、C15、B16、C17、答案：A18、C19、C20、C21、C22、D23、A24、D25、B26、A27、D28、【正確答案】：B.解析 金幣包括純金幣和紀念金幣兩種：前者可以收藏也可以流通，變現(xiàn)不難，價格也隨國際金價波動;后者的價值受主題和發(fā)行量的影響較大，因此和鑒賞能力、題材炒作等高度相關，和金價的關聯(lián)度反而較小。29、【答案】C30、C31、B32、A33、B34、D35、D36、A37、A38、A39、C 40、A41、C42、C43、C44、【答案】D45、C46、C47、D48、A49、C50、A51、D52、A53、A54、D55、C56、B57、A58、A59、B60、B61、D62、D63、C64、D65、A66、B67、A68、D69、【答案】C70、B71、D72、B73、【答案】D74、C75、B76、【答案】B77、B78、D79、B80、B81、B82、B83、B84、D85、B86、【答案】D87、B88、C89、A90、A二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、BCD2、ABCD3、ABCDE4、ABCD5、ABCDE6、ABCD7、【答案】CD8、答案：BCD9、ABE 10、AB11、【答案】ACDE12、ABCDE13、ABCDE14、ABCD15、【正確答案】ABC16、CD17、ABCD18、ABDE19、【正確答案】ABCDE20、CDE21、ABC22、BC23、ABD24、【正確答案】ABCDE25、BC26、ABC27、ADE28、ABD29、ACD30、AB31、ABCD32、ABCDE33、CE34、BCD35、ABC36、BCD37、ABCD38、ABCDE39、AB40、BCD三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、A2、B3、A4、B5、A6、B7、A8、A9、B10、A11、A12、A13、B14、A15、B