CIF下風(fēng)險問題淺析國際經(jīng)濟和貿(mào)易專業(yè)

CIF 下風(fēng)險問題淺析摘 要：CIF 貿(mào)易術(shù)語在世界貿(mào)易中有著重要地位，在我國貿(mào)易進口時得以廣泛使用。隨著實踐的不斷增加，其在應(yīng)用的風(fēng)險也漸漸顯露出來。正確識別這些風(fēng)險，并合理的加以規(guī)避是本文討論的重點。關(guān)鍵詞：CIF 風(fēng)險 投保采用CIF術(shù)語成交時,賣方的基本義務(wù)是:負責(zé)按通常條件租船訂艙,支付到目的港的運費,并在規(guī)定的裝運港和規(guī)定的期限內(nèi)將貨物裝上船,裝船后及時通知買方。賣方還要負責(zé)辦理從裝運港到目的港的貨運保險,支付保險費。賣方投保的責(zé)任通常是根據(jù)買賣合同的約定產(chǎn)生的,而且貨物在越過船舷之后的風(fēng)險由買方承擔(dān),看起來是賣方為了買方的利益而辦理的保險。因此普遍認為CIF術(shù)語下賣方投保是一種代辦性質(zhì),即是賣方為了買方的利益代理辦理投保手續(xù)。但是本文認為,不能將這種投保行為簡單定性為代理。代理分為法定代理、指定代理和委托代理。法定代理是指根據(jù)法律的直接規(guī)定而產(chǎn)生的代理。法定代理主要是為維護無行為能力或限制行為能力人的利益而設(shè)立的代理方式。顯然這種代理不屬于法定代理,也不屬于指定代理。那么是屬于委托代理嗎?我們知道委托代理是代理人根據(jù)被代理人的委托,為了被代理人的利益而從事的行為,其法律后果由代理人承擔(dān)。但是CIF術(shù)語下賣方投保并不完全滿足這幾個條件,因此不能說這種投保是一種代理行為。一、CIF 下的風(fēng)險現(xiàn)狀在CIF下，造成風(fēng)險的原因多種多樣，既有由賣方違約造成的風(fēng)險，也有由買方違約造成的風(fēng)險，還有由意外、保險等造成的風(fēng)險。本文將著重討論貿(mào)易合同因種種原因沒有完全履行而產(chǎn)生的風(fēng)險。賣方違約造成的風(fēng)險是否因貨物越過船舷而發(fā)生轉(zhuǎn)移？我國合同法第 148條規(guī)定:"因標(biāo)的物質(zhì)量不符合質(zhì)量要求，致使不能實現(xiàn)合同目的的，買受人可以拒絕接受標(biāo)的物或者解除合同。買受人拒絕接受標(biāo)的物或者解除合同的，標(biāo)的物毀損、滅失的風(fēng)險由出賣人承擔(dān)。"從這一條款上可以看出，我國合同法主要是針對貨物質(zhì)量存在問題，即賣方違反質(zhì)量條款而對貨物風(fēng)險的轉(zhuǎn)移的影響做出的規(guī)定。而且對不同程度的質(zhì)量問題作了不同的規(guī)定。如果賣方所交付的貨物存在質(zhì)量問題致使買方不能實現(xiàn)合同目的的，買方才可以拒絕接受貨物或者解除合同，貨物毀損、滅失的風(fēng)險才不轉(zhuǎn)移;相反，如果賣方所交付的貨物雖然存在質(zhì)量問題但不影響買方實現(xiàn)合同主要目的的，風(fēng)險仍隨貨物的交付而轉(zhuǎn)移。但聯(lián)合國國際貨物銷售合同公約對此有不同的規(guī)定，第 70 條規(guī)定:"如果賣方己根本違反合同，第 67條、第 68條和第 69條的規(guī)定，不損害買方因此種違反合同而可以采取的各種補救辦法。"從本條可以看出，即使賣方根本違約，買方基于這種違約也僅僅是"可以采取各種補救辦法"，即賣方的根本違約并不能當(dāng)然的使風(fēng)險不轉(zhuǎn)移。所以，根據(jù)舉重以明輕的法理，既然賣方根本違約時風(fēng)險仍然轉(zhuǎn)移，那么在賣方一般違約時，風(fēng)險也應(yīng)當(dāng)照常轉(zhuǎn)移給買方，所不同的是買方只能行使相應(yīng)的救濟權(quán)利，而不能像根本違約樣有權(quán)解除合同。二、賣方不僅為買方的利益而投保在CIF術(shù)語下,賣方將貨物交付運輸后,貨物損壞或滅失的風(fēng)險由船舷開始轉(zhuǎn)移為買方承擔(dān),賣方不再承擔(dān)貨損貨差的風(fēng)險。因此賣方投保的行為被看成是為他人做嫁衣裳,是為買方利益而辦理的保險,買方具有保險利益,貨物發(fā)生損壞或滅失時買方具有向保險公司請求賠償?shù)臋?quán)利。這也是CIF術(shù)語下賣方投保被認為是代辦性質(zhì)的一個重要原因。但是賣方不僅是為買方利益辦理投保手續(xù),這從以下兩點可以看出。1.保險期間。海上貨物運輸保險合同中規(guī)定保險責(zé)任起止期的條款為“倉至倉”條款,該條款所指的運輸包括海上、陸上、內(nèi)河和駁船運輸?shù)恼麄€運輸過程。海上貨物運輸保險期間則是自貨物從保險單載明的起運港(地)發(fā)貨人的倉庫或儲存處開始運輸,到貨物運達保險單載明目的港(地)收發(fā)人的最后倉庫或被保人用作分配、分派或非正常運輸?shù)钠渌麅Υ嫣幩鶠橹?。這個期間包括CIF術(shù)語下的貨物從賣方的倉庫運到裝貨港之間的這一段時間,而這段時間貨物滅失或損壞的風(fēng)險并未轉(zhuǎn)移給買方,仍然是由賣方自己承擔(dān)。同時貨物和相關(guān)單據(jù)尚未交付,仍然歸賣方所有,因此貨物的保險利益也是賣方所有。如果貨物在此期間發(fā)生損壞,賣方有權(quán)依據(jù)保險單向保險公司索賠,賣方是保險合同的受益人。只有在貨物已經(jīng)裝船、單證已經(jīng)交付的情況下,貨物滅失和損壞的風(fēng)險轉(zhuǎn)移給買方,買方才享有貨物的保險利益。因此, CIF術(shù)語下賣方辦理投保并不單單是為了買方的利益,賣方也享受到了投保所帶來的利益。2.投保險別。如果買賣雙方在合同中未對投保的險別進行約定,按照2000通則對CIF的解釋,賣方只需投保最低的險別。需要注意的是,最低險別不一定就是平安險。如果賣方根據(jù)中國人民保險公司海洋運輸貨物保險條款辦理保險,則最低險別就是平安險;如果根據(jù)倫敦保險協(xié)會保險條款辦理保險,最低險別就是ICC(C)。二者承保的風(fēng)險是不一致的。例如自貨物運離保險單上載明的倉庫或儲存所處至貨物在裝運港越過船舷之前的陸上運輸過程中,陸上運輸工具的傾覆所造成的保險標(biāo)的損失,屬于倫敦保險協(xié)會保險條款I(lǐng)CC(C)的承保范圍,卻不屬于中國人民保險公司海洋運輸貨物保險條款中平安險的承保范圍。如果雙方約定按照中國人民保險公司海洋運輸貨物保險條款投保,賣方要想這段期間陸上運輸工具的傾覆所造成的保險標(biāo)的損失得到賠償?shù)脑?就應(yīng)投保一切險,因為只有一切險對陸上運輸工具的傾覆(外來原因)造成的保險標(biāo)的的損失承擔(dān)全部或部分責(zé)任。對于海上運輸可能發(fā)生的風(fēng)險,簽訂合同買方會將其盡量納入承保范圍之內(nèi),因為貨物越過船舷后風(fēng)險由其承擔(dān)。但是對貨物運離保險單上載明的倉庫或儲存所處至貨物在裝運港越過船舷之前的這段間的風(fēng)險,買方不會太在意,甚至因考慮到保險費率的差異或其他原因要求賣方投保平安險或水漬險。如果賣方僅僅考慮買方的利益而不考慮自己的利益,有可能會導(dǎo)致此期間的貨物損壞得不到賠償。因此為了避免承擔(dān)貨物在運往裝運港途中所可能發(fā)生的這種風(fēng)險損失,賣方還應(yīng)同買方約定加投“碰損、破碎險”這種一般附加險,以將這一期間的風(fēng)險置于保險公司承保責(zé)任范圍之內(nèi),保障自己的利益。三、CIF 合同相關(guān)當(dāng)事人保險利益的歸屬除買賣雙方外，與CIF 合同相關(guān)的其他當(dāng)事人，如船公司、開證銀行、為進出口雙方提供貿(mào)易融資的銀行等也可能會對貨物具有保險利益。船公司作為承運人，有在運輸途中妥善照管貨物的義務(wù)，如若由于管貨過失造成保險標(biāo)的受損，則船方需要承擔(dān)賠償責(zé)任，因而對貨物基于承擔(dān)責(zé)任會產(chǎn)生保險利益。為了規(guī)避風(fēng)險，船公司也可以向保險公司投保責(zé)任保險。信用證開證銀行或指定銀行在付款或承兌后取得單據(jù)，如果申請人拒絕付款贖單，則開證行可以通過處置單據(jù)項下的貨物沖抵貨款。如果貨物遭受損失，則銀行的利益便會受到損害。因此，銀行對貨物基于擔(dān)保物權(quán)擁有保險利益。為規(guī)避風(fēng)險，銀行可另行投保或通過受讓單據(jù)取得索賠資格和保險利益。同樣，國際貿(mào)易中為出口雙方提供貿(mào)易融資的其他銀行也可能基于擔(dān)保物權(quán)產(chǎn)生保險利益。如果貨物在運輸途中遭受保險單承保責(zé)任范圍內(nèi)的損失，一旦買方拒絕付款贖單，則銀行到期收不回貨款，在賣方無力償付的情況下，銀行即可憑賣方背書轉(zhuǎn)讓的保險單向保險公司索賠。四、CIF 條件下賣方的風(fēng)險防范基于上述對不同情況下保險利益的歸屬問題的分析，CIF 條件下的買賣雙方應(yīng)該注意以下問題：1. 由于 CIF 合同的賣方投保的海運保險責(zé)任期間一般為“倉至倉”，涵蓋了全程運輸，因此賣方在投保時，被保險人應(yīng)該為自己，以便在貨物越過船舷前或買方拒絕付款贖單的情況下，賣方可憑保險單向保險公司索賠。2. CIF 條件下的賣方投保并非完全具有替買方代辦的性質(zhì)，至少在交單前賣方仍然對貨物具有保險利益，可以以自己的名義向保險公司就運輸途中發(fā)生的損失進行索賠，因此，賣方投保時，應(yīng)該結(jié)合貨物自身的性質(zhì)、包裝及運輸?shù)惹闆r合理選擇保險險別，以免因投保險別不當(dāng)導(dǎo)致不應(yīng)有的損失。3. 保險單的轉(zhuǎn)讓應(yīng)該在提單轉(zhuǎn)讓之前或同時進行。為了保障買方的索賠權(quán)利，賣方在交單時，應(yīng)將保險單連同提單一同轉(zhuǎn)讓給買方，以避免因為保險單持有人和保險利益分離而導(dǎo)致無法索賠。五、結(jié)論CIF術(shù)語下賣方辦理保險不但是一種合同約定的義務(wù),在合同沒有約定時,根據(jù)國際慣例賣方也有這項義務(wù);同時賣方不僅是為買方的利益辦理保險手續(xù),貨物從賣方的倉庫運到裝貨港越過船舷之前,賣方具有保險利益,貨物滅失或損壞的損失能得到賠償,而且自貨物運離保險單上載明的倉庫或儲存所處至貨物在裝運港越過船舷之前的陸上運輸過程中,陸上運輸工具的傾覆所造成的保險標(biāo)的損失也是賣方承擔(dān),賣方為了自己的利益不能簡單投保最低險別,而要根據(jù)具體情況投保一切險或其他附加險。因此CIF術(shù)語下賣方投保的義務(wù)不能簡單歸為一種代辦行為,僅僅為了買方的利益,而是為了買賣方雙共同的利益。參考文獻:帖雯：<CIF合同下賣方的義務(wù)和風(fēng)險防范研究>（碩士學(xué)位論文），蘇州大學(xué)，2009 年，第 37 頁陳明遠:<論國際貨物買賣合同中貨物損失風(fēng)險的承擔(dān)與轉(zhuǎn)移>(碩士學(xué)位論文)，大連海事大學(xué)，2003 年，第 49 頁