企業(yè)監(jiān)管體系金融監(jiān)管論文

企業(yè)監(jiān)管體系金融監(jiān)管論文 一、我國(guó)金融行業(yè)監(jiān)管體系存在的問(wèn)題 我國(guó)的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)所進(jìn)行的所有監(jiān)管舉措都是為了能夠讓企業(yè)在這個(gè)機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存的時(shí)代里可以減少不必要的經(jīng)濟(jì)損失，企業(yè)也可借此來(lái)獲取更多經(jīng)濟(jì)收益。但是，這種看似非常有益的監(jiān)管體系，實(shí)質(zhì)中卻存在很多矛盾。 第一，監(jiān)管部門(mén)過(guò)于頻繁進(jìn)行重復(fù)監(jiān)管，可能造成監(jiān)督矛盾日益激烈的同時(shí)還降低了監(jiān)管工作的實(shí)質(zhì)效用。與此同時(shí)，過(guò)度的監(jiān)管調(diào)控還可能致使監(jiān)管加大沖突頻率。全國(guó)的金融機(jī)構(gòu)、銀行和非銀行金融組織、證券部門(mén)以及各保險(xiǎn)公司都已實(shí)行了監(jiān)管，所承擔(dān)的相應(yīng)職責(zé)分別是通過(guò)銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)以及保監(jiān)會(huì)承擔(dān)。此類(lèi)監(jiān)管的模式都因金融控股企業(yè)的產(chǎn)生受到了巨大沖擊。在各監(jiān)督機(jī)構(gòu)目的、標(biāo)準(zhǔn)體系，以及操作方法截然不同的情況下，容易造成各個(gè)監(jiān)督管理部門(mén)活動(dòng)存在很大偏差，倘若金融控股企業(yè)只受單一機(jī)構(gòu)監(jiān)管，單一監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管者自愿接受其它監(jiān)管者所負(fù)責(zé)工作的可能性非常小。各個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管目的各不相同，也可能致使監(jiān)管沖突發(fā)生。 第二，各監(jiān)管部門(mén)之間因監(jiān)督目的各不相同，則難以在彼此之間進(jìn)行協(xié)調(diào)，調(diào)節(jié)性能與效率不高。關(guān)于金融監(jiān)督的問(wèn)題，銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)以及保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)都是同一個(gè)水平。假使一家金融組織同時(shí)經(jīng)營(yíng)各項(xiàng)金融業(yè)務(wù)，比方說(shuō)既從事銀行業(yè)務(wù)，同時(shí)又開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)或者證券業(yè)務(wù)，如果某項(xiàng)金融業(yè)務(wù)產(chǎn)生了風(fēng)險(xiǎn)，如何確定由哪家監(jiān)管機(jī)構(gòu)帶頭，選擇哪家監(jiān)管機(jī)構(gòu)最終進(jìn)行決策等實(shí)際問(wèn)題都是客觀存在的。 第三，中國(guó)金融控股企業(yè)已經(jīng)產(chǎn)生同時(shí)不斷持續(xù)的發(fā)展，其運(yùn)營(yíng)方式可劃分以下兩種：第一種為經(jīng)營(yíng)性的控股公司，比如銀行控股公司（即控股企業(yè)為商業(yè)銀行）全資或控制部份股權(quán)，包括附屬部門(mén)或子公司在銀行、證券、保險(xiǎn)、金融類(lèi)型的服務(wù)性質(zhì)公司以及非金融性實(shí)體。這樣的金融控股企業(yè)特點(diǎn)表現(xiàn)在母公司本身，設(shè)立了銀行經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)。所管理與控制的為擁有獨(dú)立法人資格的附屬部門(mén)或者子公司，各附屬部門(mén)或獨(dú)立的子公司自主對(duì)外進(jìn)行與業(yè)務(wù)相關(guān)的活動(dòng)，同時(shí)承擔(dān)與之相關(guān)的民事賠償責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。集團(tuán)高管有決策權(quán)對(duì)子公司高級(jí)管理人員進(jìn)行任免及其它附屬權(quán)利，并對(duì)重大事項(xiàng)決策產(chǎn)生影響?，F(xiàn)階段，與之形式相似的銀行控股企業(yè)有：中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、工商銀行等。第二種是金融控股公司為純粹性質(zhì)，集團(tuán)的控股企業(yè)不是銀行的金融組織。全資擁有或控制大部份股份，其中包括集中在銀行、證券、保險(xiǎn)、金融服務(wù)公司和非金融服務(wù)公司的分支機(jī)構(gòu)以及子公司。此類(lèi)金融控股企業(yè)的特色是總部（母公司）本身并沒(méi)有從事金融相關(guān)活動(dòng)，但其關(guān)聯(lián)公司或子公司具有獨(dú)立法人資格控制進(jìn)行獨(dú)立的涉外金融服務(wù)，同時(shí)還要承擔(dān)相應(yīng)的民事法律責(zé)任。集團(tuán)公司（母公司）對(duì)子公司甚至是孫公司通過(guò)管控股權(quán)進(jìn)行監(jiān)管，集團(tuán)公司（母公司）董事會(huì)對(duì)子公司高層管理人員的任免擁有決定權(quán)，同時(shí)對(duì)子公司重大決策產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響。當(dāng)前，國(guó)內(nèi)這類(lèi)型的金融控股集團(tuán)主要有中信企業(yè)、光大企業(yè)、平安企業(yè)等。我國(guó)目前實(shí)行以金融業(yè)內(nèi)不同的機(jī)構(gòu)主體及其業(yè)務(wù)劃分而分別進(jìn)行監(jiān)管，很難開(kāi)展對(duì)金融控股企業(yè)以及相關(guān)金融業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理。其次，金融控股企業(yè)下層設(shè)置的組織機(jī)構(gòu)互相參股現(xiàn)象，導(dǎo)致法人結(jié)構(gòu)難于分析，企業(yè)規(guī)模龐大以及跨國(guó)經(jīng)營(yíng)致使內(nèi)部管理機(jī)構(gòu)層次多樣化，企業(yè)金融業(yè)務(wù)牽涉不同金融業(yè)務(wù)，又導(dǎo)致運(yùn)營(yíng)復(fù)雜化。從一個(gè)角度來(lái)說(shuō)，致使信息的不對(duì)稱(chēng)性加大，給金融控股企業(yè)的外部監(jiān)管也帶來(lái)了許多阻礙，可能致使監(jiān)管真空；從另一個(gè)角度而言，由于牽涉不同行業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，各個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管目標(biāo)、方案和核心截然不同，金融控股企業(yè)通過(guò)在不同專(zhuān)業(yè)的金融監(jiān)管體系中發(fā)覺(jué)出差異，有可能采取手段，回避監(jiān)管行動(dòng)，以最低的成本，最小的阻礙建立組織形式，進(jìn)而增大各專(zhuān)業(yè)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)在對(duì)相關(guān)金融部門(mén)進(jìn)行監(jiān)管過(guò)程中的困難。其次，監(jiān)管主體對(duì)監(jiān)管對(duì)象的管控雖然能夠有效的避開(kāi)風(fēng)險(xiǎn)，但由于各個(gè)監(jiān)管主體之中信息溝通與交流不順暢，可能致使信息傳遞受阻。使得金融控股企業(yè)整體的風(fēng)險(xiǎn)不易于掌控，極易造成監(jiān)管真空現(xiàn)象。 第四，很難對(duì)金融行業(yè)的創(chuàng)新采取行之有效的監(jiān)管，開(kāi)始于二十世紀(jì)中葉的金融革新，促使金融行業(yè)發(fā)生了質(zhì)的飛躍。但是，金融創(chuàng)新卻開(kāi)始與金融監(jiān)管放松同時(shí)發(fā)生；風(fēng)險(xiǎn)管控與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督無(wú)法跟上飛速發(fā)展的金融創(chuàng)新，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)管控與監(jiān)督滯后。例如發(fā)達(dá)國(guó)家的一些次貸危機(jī)，就是金融創(chuàng)新速度與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管速度發(fā)展不一致而造成。分析金融工具創(chuàng)新之所以難于被監(jiān)管，其原因主要有以下幾點(diǎn)： (1)金融工具創(chuàng)新是從零開(kāi)始的過(guò)程，現(xiàn)創(chuàng)段開(kāi)發(fā)出對(duì)創(chuàng)新金融工具的監(jiān)管規(guī)定和體制難以從一開(kāi)始就做出科學(xué)合理的預(yù)測(cè)，警惕并加以防范； (2)新的金融工具投入使用，通常需要豐富的經(jīng)驗(yàn)，通過(guò)很行時(shí)間運(yùn)作方能顯現(xiàn)其優(yōu)勢(shì)與劣勢(shì)，致使金融監(jiān)管只能針對(duì)事后，對(duì)事前無(wú)法判斷與執(zhí)行。 (3)因金融機(jī)構(gòu)自身責(zé)任所致，監(jiān)管當(dāng)局未將金融工具創(chuàng)新的風(fēng)險(xiǎn)管控納入直接監(jiān)管范圍，綜合以上各種原因，金融工具創(chuàng)新作為金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步調(diào)整金融杠桿率的有效手法同時(shí)，也是金融監(jiān)管過(guò)程中需攻克的困難。 二、我國(guó)金融行業(yè)監(jiān)管體系面臨問(wèn)題的解決對(duì)策 想要解決上述問(wèn)題，就要從分業(yè)監(jiān)管向統(tǒng)一監(jiān)管轉(zhuǎn)變。此轉(zhuǎn)變過(guò)程并不是一朝一夕可以完成的，要依照金融行業(yè)實(shí)際發(fā)展?fàn)顟B(tài)進(jìn)行持續(xù)改進(jìn)。最理想的選擇是設(shè)立具有中國(guó)特色的金融監(jiān)管委員會(huì)，但是這項(xiàng)選擇的落實(shí)需要通過(guò)長(zhǎng)時(shí)間的過(guò)渡才能生效。中國(guó)目前執(zhí)行“一行三會(huì)”（即中央銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)）分業(yè)管理制度，大致上與當(dāng)下金融市場(chǎng)發(fā)展需求相吻合。但還沒(méi)有明確分工責(zé)任，存在監(jiān)管重復(fù)、監(jiān)管漏洞、監(jiān)管套利、監(jiān)管成本過(guò)高而監(jiān)管效用過(guò)低等問(wèn)題，金融控股企業(yè)的監(jiān)管責(zé)任不明確以及監(jiān)管力度不夠等問(wèn)題尤其顯著。各個(gè)監(jiān)管部門(mén)之間缺少信息交流與溝通、資源共享、團(tuán)隊(duì)配合。在維持金融監(jiān)管體制基本不變的態(tài)勢(shì)下，創(chuàng)新與改進(jìn)十分必要。 第一，對(duì)各監(jiān)管組織的權(quán)利與責(zé)任要準(zhǔn)確落實(shí)，加強(qiáng)溝通與合作以及組織之間信息交流，強(qiáng)化監(jiān)管協(xié)調(diào)作用，各個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)彼此配合，協(xié)同合作。不斷改革與完善銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)“監(jiān)管聯(lián)合會(huì)議體制”。遇到重點(diǎn)難點(diǎn)監(jiān)管問(wèn)題集體協(xié)商，以實(shí)現(xiàn)各監(jiān)管部門(mén)最終統(tǒng)一建議，進(jìn)行科學(xué)、有效的決策。 第二，將現(xiàn)階段對(duì)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的重點(diǎn)調(diào)整為功能監(jiān)管，實(shí)現(xiàn)聯(lián)合監(jiān)管計(jì)劃成為一個(gè)統(tǒng)一整體。 第三，合規(guī)性監(jiān)管及風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管方法兩者結(jié)合，視風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)督為全局引導(dǎo)并帶動(dòng)合規(guī)性檢查的發(fā)展。對(duì)銀行與金融機(jī)進(jìn)行合規(guī)性與風(fēng)險(xiǎn)性等級(jí)評(píng)價(jià)，設(shè)立信用等級(jí)制度，使銀行與金融機(jī)構(gòu)對(duì)其運(yùn)營(yíng)與風(fēng)險(xiǎn)程度判斷以及管控邁向更高層次發(fā)展。 第四，明確金融控股公司的法律地位是監(jiān)管工作主體，制定與發(fā)展相關(guān)的金融控股公司的法律法規(guī)，組織金融監(jiān)管對(duì)金融控股企業(yè)的母公司（總公司）根據(jù)企業(yè)的功能直接監(jiān)管，對(duì)母公司下設(shè)的金融企業(yè)一并開(kāi)展業(yè)務(wù)監(jiān)管。還可通過(guò)金融控股公司總公司，實(shí)現(xiàn)對(duì)集團(tuán)下屬公司的內(nèi)部管理活動(dòng)。 三、結(jié)語(yǔ) 企業(yè)金融監(jiān)管體系風(fēng)險(xiǎn)總是充滿(mǎn)著不可預(yù)測(cè)的變數(shù)，而且會(huì)隨著經(jīng)濟(jì)的總體發(fā)展情況而有所改變，通過(guò)我國(guó)監(jiān)管部門(mén)以創(chuàng)新帶動(dòng)制度完善的方式來(lái)對(duì)金融行業(yè)存在的漏洞進(jìn)行彌補(bǔ)，在金融行業(yè)市場(chǎng)上通過(guò)對(duì)股票市場(chǎng)、債券市場(chǎng)和基金市場(chǎng)的合理監(jiān)管，希望我國(guó)企業(yè)金融監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)也能夠因此降低。 第 6 頁(yè) 共 6 頁(yè)免責(zé)聲明：圖文來(lái)源網(wǎng)絡(luò)征集，版權(quán)歸原作者所有。若侵犯了您的合法權(quán)益，請(qǐng)作者持權(quán)屬證明與本站聯(lián)系，我們將及時(shí)更正、刪除！謝謝！