銀行零售業(yè)務(wù)廉政風(fēng)險點總結(jié)金融工作總結(jié)

xx年X月X日銀行零售業(yè)務(wù)廉政風(fēng)險點總結(jié) - 金融工作總結(jié) （一）、個人信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險點及出現(xiàn)的環(huán)節(jié) style=“margin-top:16px;margin-bottom:16px;text-indent:43px;text-autospace:ideograph-numeric”>信貸崗位風(fēng)險表現(xiàn)形式多樣，貫穿于貸款的調(diào)查、審查、發(fā)放、貸后管理等各個環(huán)節(jié)，具有一定的隱蔽性。根據(jù)實際操作情況分析，主要表現(xiàn)在以下幾方面： style=“margin-top:16px;margin-bottom:16px;text-indent:43px;text-autospace:ideograph-numeric”>1.在貸款調(diào)查的實際業(yè)務(wù)操作中，變相降低或放寬了準入條件，為貸款的審查、發(fā)放和管理埋下了風(fēng)險隱患； style=“margin-top:16px;margin-bottom:16px;text-indent:43px;text-autospace:ideograph-numeric”>2.在貸款審查方面，對存在的問題不能夠及時發(fā)現(xiàn)，對不符合條件的貸款申請不能夠及時進行處理，影響了審查作用的發(fā)揮； style=“margin-top:16px;margin-bottom:16px;text-indent:43px;text-autospace:ideograph-numeric”>3.在貸后管理方面，貸款發(fā)放后，不能及時發(fā)現(xiàn)預(yù)警信號或發(fā)現(xiàn)預(yù)警信號不預(yù)警、處置不及時、不得力等問題也不同程度地存在，致使貸后管理不深不細，在防范信貸風(fēng)險方面的作用不夠明顯。 style=“text-indent:43px;text-autospace:ideograph-numeric;text-align:justify;text-justify:inter-ideograph;background:rgb(255,255,255)”>（二）、個人理財業(yè)務(wù)銷售風(fēng)險點及出現(xiàn)的環(huán)節(jié) style=“text-indent:43px;text-autospace:ideograph-numeric;text-align:justify;text-justify:inter-ideograph;background:rgb(255,255,255)”>1.產(chǎn)品宣傳和銷售不適當。理財銷售人員在宣傳和銷售理財產(chǎn)品時，有意忽略風(fēng)險提示或夸大收益，進行不適當?shù)睦碡敭a(chǎn)品宣傳，極易誤導(dǎo)消費者； style=“text-indent:43px;text-autospace:ideograph-numeric;text-align:justify;text-justify:inter-ideograph;background:rgb(255,255,255)”>2.信息披露不充分，風(fēng)險揭示不足。在產(chǎn)品銷售階段，營銷人員在對條款的理解上自身存在不足，或者由尚未取得銷售資質(zhì)的人員來推銷理財產(chǎn)品，僅強調(diào)產(chǎn)品的高收益性，而對風(fēng)險揭示不充分，使客戶不能真正了解產(chǎn)品特征，不明確自身所要承擔的風(fēng)險和可能的損失，從而引發(fā)風(fēng)險的發(fā)生； style=“text-indent:43px;text-autospace:ideograph-numeric;text-align:justify;text-justify:inter-ideograph;background:rgb(255,255,255)”>3.理財銷售人員利用投資者對銀行的信任，銷售不屬于銀行內(nèi)部的理財產(chǎn)品，從中獲得高額的傭金提成，極易對客戶造成風(fēng)險損失。 style=“text-indent:43px;text-autospace:ideograph-numeric;text-align:justify;text-justify:inter-ideograph;background:rgb(255,255,255)”>（三）、廉政風(fēng)險點征集方法 style=“text-indent:43px;text-autospace:ideograph-numeric;text-align:justify;text-justify:inter-ideograph;background:rgb(255,255,255)”>采取調(diào)查問卷征集反饋，各崗位員工剖析本崗位廉政風(fēng)險問題并匯總的征集方法。 style=“text-indent:43px;text-autospace:ideograph-numeric;text-align:justify;text-justify:inter-ideograph;background:rgb(255,255,255)”>（1）、以調(diào)查問卷形式反饋各個崗位員工在廉政方面情況調(diào)查。 style=“text-indent:43px;text-autospace:ideograph-numeric;text-align:justify;text-justify:inter-ideograph;background:rgb(255,255,255)”>（2）、實行信貸崗位員工互相監(jiān)督制度。 style=“text-indent:43px;text-autospace:ideograph-numeric;text-align:justify;text-justify:inter-ideograph;background:rgb(255,255,255)”>（3）、我行監(jiān)督人員與貸款客戶訪談了解，銀行工作人員是否存在不廉政行為。 style=“text-indent:43px;text-autospace:ideograph-numeric;text-align:justify;text-justify:inter-ideograph;background:rgb(255,255,255)”>（4）、組建銀行廉政信息網(wǎng)站或信箱，接受他人監(jiān)督xx息。 style=“text-align:center”>負責人簽字： xx年五月十六日