商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品托管業(yè)務(wù)培訓(xùn)

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業(yè)務(wù)背,景,景,二,14,2.2,業(yè)務(wù)含義,二,是指具備證券投,資,資基金托管業(yè)務(wù)資,格,格的商業(yè)銀行接受,理,理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行銀,行,行的委托，依據(jù),有,有關(guān)法律法規(guī)或,協(xié),協(xié)議約定，為其,所,所發(fā)行和管理的,理,理財(cái)產(chǎn)品，提供,資,資產(chǎn)保管、會(huì)計(jì),核,核算、資金清算,、,、投資監(jiān)督、信,息,息披露等資產(chǎn)托,管,管服務(wù)，并收取,一,一定費(fèi)用的銀行,中,中間業(yè)務(wù)。,商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn),品,品托管業(yè)務(wù),15,2.2,業(yè)務(wù)含義,二,16,2.2,業(yè)務(wù)含義,二,托管銀行,委托管理,簽署,理財(cái)合同,理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行銀行（管理人）,公眾投資者,（委托人）,個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品,認(rèn)購(gòu),/,申購(gòu),/,贖回,設(shè)立產(chǎn)品,委托托管,簽署,托管協(xié)議,托管資產(chǎn),/,投資監(jiān)督,銀行、券商、信托,（交易對(duì)手方）,資金劃付,法律關(guān)系圖,17,2.3,服務(wù)內(nèi)容,資產(chǎn)保管,資金清算,會(huì)計(jì)核算,投資監(jiān)督,信息披露,個(gè)性化增值服務(wù),二,18,2.3 服務(wù)內(nèi),容,容資產(chǎn)保管,二,2.3 服務(wù)內(nèi),容,容資產(chǎn)保管,實(shí)物有價(jià)證券,-,將實(shí)物證券存入,托,托管人的金庫(kù)或,保,保管箱中保管。,登記在中央存管,機(jī),機(jī)構(gòu)的非實(shí)體證,券,券,通過(guò)在中央存,管,管機(jī)構(gòu)以理財(cái)產(chǎn),品,品名義開立的賬,戶,戶持有。如：在,中,中債登公司開立,理,理財(cái)產(chǎn)品債券托,管,管賬戶。,登記在發(fā)行人或,其,其代理機(jī)構(gòu)的非,實(shí),實(shí)體證券,例如基金、單,位,位信托等，通過(guò),托,托管人在發(fā)行機(jī),構(gòu),構(gòu)或代理機(jī)構(gòu)以,理,理財(cái)產(chǎn)品名義開,立,立的賬戶持有,。,二,2.3 服務(wù)內(nèi),容,容資金清算+投資監(jiān)督,依據(jù)理財(cái)產(chǎn)品管,理,理人發(fā)送的有效,指,指令，進(jìn)行投資,監(jiān),監(jiān)督（依據(jù)實(shí)際,投,投資交易合同，,對(duì),對(duì)其投資范圍、,投,投資對(duì)象、投資,比,比例、投資限制,的,的合規(guī)合約性進(jìn),行,行監(jiān)督）后，辦,理,理資金劃撥。,指令發(fā)送方式：,傳,傳真方式,理財(cái)產(chǎn)品托管賬戶,理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行銀行資金歸集賬戶,產(chǎn)品成立：劃入資金,產(chǎn)品到期：劃出資金,支付各種費(fèi)用的資金劃付,銀行間債券投資,信托、基金投資,其他資產(chǎn)投資,投資監(jiān)督、投資的資金清算,二,2.3 服務(wù)內(nèi),容,容會(huì)計(jì)核算+信息披露,對(duì)理財(cái)產(chǎn)品投資,的,的各類金融資產(chǎn),進(jìn),進(jìn)行估值。,對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行,財(cái),財(cái)務(wù)核算，為客,戶,戶提供各類財(cái)務(wù),會(huì),會(huì)計(jì)報(bào)表。,日常提供資金、,證,證券的報(bào)表報(bào)告,。,。,按照客戶要求的,頻,頻率（月度,/,季度,/,年度）提供托管,報(bào),報(bào)告。,披露信息復(fù)核和,信息披露,。,均為可選擇的服,務(wù),務(wù)內(nèi)容。,二,2.3,服務(wù)內(nèi)容,二,資金募集,收益分配,賬戶管理,資金清算,會(huì)計(jì)核算,投資監(jiān)督,資金運(yùn)用,資金回收,顧問(wèn)費(fèi),托管費(fèi),劃款指令,托管報(bào)告,托管賬戶,投資退出,投資顧問(wèn)（如有）,托管銀行,交易對(duì)手,管理人,投資人賬戶,管理費(fèi),23,2.4 服務(wù)優(yōu),勢(shì),勢(shì),二,服務(wù)方便快捷,托管經(jīng)驗(yàn)豐富,其他宣傳要素,協(xié)議簽署流程簡(jiǎn),單,單,賬戶開立快捷,資金劃撥迅速,服務(wù)響應(yīng)迅速及,時(shí),時(shí),托管產(chǎn)品類型豐,富,富，投資品種齊,全,全,豐富的理財(cái)產(chǎn)品,托,托管經(jīng)驗(yàn)，具備,復(fù),復(fù)雜理財(cái)產(chǎn)品服,務(wù),務(wù)能力,先進(jìn)的托管業(yè)務(wù),系,系統(tǒng),完善的風(fēng)險(xiǎn)管理,體,體系,完備的應(yīng)急處理,方,方案,廣闊的合作平臺(tái),2.5 其他衍,生,生產(chǎn)品托管服務(wù),二,銀行理財(cái)或自有資金投資產(chǎn)品,26,商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn),品,品托管業(yè)務(wù)營(yíng)銷,要,要點(diǎn),第三部分,3.1 業(yè)務(wù)管,理,理模式,分行職責(zé),總行職責(zé),項(xiàng)目發(fā)掘、初步營(yíng)銷,產(chǎn)品審核、協(xié)議審核、協(xié)議簽署,產(chǎn)品初審,收集資料，填寫產(chǎn)品審核表,運(yùn)營(yíng)服務(wù),后續(xù)客戶關(guān)系維護(hù)，持續(xù)跟蹤,后續(xù)管理、業(yè)務(wù)通報(bào)、收入分配（按季度分配，含利差）,三,27,3.2 業(yè)務(wù),辦,辦理流程,三,28,3.2 業(yè)務(wù),辦,辦理流程,三,托管確認(rèn),發(fā)行通知,框架托管協(xié)議,簽署,托管賬戶,開立,募集資金,到達(dá),托管賬戶,單只產(chǎn)品,募集,產(chǎn)品,成立,到期,清算,日常運(yùn)營(yíng),資產(chǎn)保管,資金清算,29,3.2 業(yè)務(wù),辦,辦理流程,組合到期清算,數(shù)據(jù)接收和處理,資產(chǎn)保管,會(huì)計(jì)核算,投資監(jiān)督,信息披露,運(yùn)作前的準(zhǔn)備,資金清算,明確操作流程,開立托管賬戶、預(yù)留賬戶信息、授權(quán)書等文件資料移交,日常運(yùn)作,初始委托資產(chǎn)（資金或證券）全部到賬,項(xiàng)目營(yíng)銷及上報(bào)審批,業(yè)務(wù)營(yíng)銷并確定合作意向。,洽談,托管協(xié)議,若費(fèi)率突破，需向總行提交費(fèi)率申請(qǐng)單。,客戶關(guān)系維護(hù)及持續(xù)產(chǎn)品營(yíng)銷。,總行審核,托管協(xié)議,后，正式簽署合同。,三,30,3.3 托管,費(fèi),費(fèi)率,分行應(yīng)根據(jù)服,務(wù),務(wù)成本合理收,費(fèi),費(fèi)，避免托管,費(fèi),費(fèi)非理性的降,低,低。,低于定價(jià)空間,，,，分行需提供,充,充足理由，并,向,向總行提交費(fèi),率,率突破申請(qǐng)。,三,31,3.4 營(yíng)銷,要,要點(diǎn),三,1,找準(zhǔn)突破部門,充分挖掘行內(nèi)資源，聯(lián)合營(yíng)銷,2,3,突出我行托管服務(wù)優(yōu)勢(shì),建立全面托管合作關(guān)系,4,“深入挖掘同,業(yè),業(yè)資源，實(shí)現(xiàn),商,商業(yè)銀行全方,位,位托管合作”,32,3.5 常見(jiàn),問(wèn),問(wèn)題,三,33,3.6 案例,分,分享以深,圳,圳分行為例,三,34,3.6 案例,分,分享以深,圳,圳分行為例,三,1,突出重點(diǎn)，找準(zhǔn)方向：宣傳托管服務(wù)特色與優(yōu)勢(shì)、初定費(fèi)率,專人跟進(jìn)：配合總行提供服務(wù),2,3,持續(xù)跟進(jìn)：行長(zhǎng)帶隊(duì)，持續(xù)營(yíng)銷,深入營(yíng)銷，全面合作,4,營(yíng),銷,銷,要,要,點(diǎn),點(diǎn),35,36,我,行,行,內(nèi),內(nèi),部,部,項(xiàng),項(xiàng),目,目,推,推,薦,薦,第,四,四,部,部,分,分,4.1,自,自,有,有,資,資,金,金,對(duì),對(duì),接,接,產(chǎn),產(chǎn),品,品,四,37,4.2,分,分,行,行,案,案,例,例,分,分,享,享,四,郵,儲(chǔ),儲(chǔ),遼,遼,寧,寧,分,分,行,行,證,券,券,公,公,司,司,（,（,定,定,向,向,券,券,商,商,資,資,管,管,計(jì),計(jì),劃,劃,托,托,管,管,戶,戶,）,）,過(guò),橋,橋,行,行,（,（,委,委,托,托,人,人,）,）,賣,賣,斷,斷,票,票,據(jù),據(jù),資,資,產(chǎn),產(chǎn),把,定,定,向,向,資,資,產(chǎn),產(chǎn),管,管,理,理,計(jì),計(jì),劃,劃,收,益,益,權(quán),權(quán),賣,斷,給,郵,郵,儲(chǔ),儲(chǔ),遼,遼,寧,寧,注,：,：,票,據(jù),據(jù),系,系,統(tǒng),統(tǒng),中,中,操,操,作,作,為,為,買,買,入,入,返,返,售,售,出,出,具,具,投,投,資,資,指,指,令,令,，,，,投,投,資,資,郵,郵,儲(chǔ),儲(chǔ),遼,遼,寧,寧,分,分,行,行,票,票,據(jù),據(jù),資,資,產(chǎn),產(chǎn),出,出,具,具,劃,劃,款,款,委,委,托,托,書,書,票,據(jù),據(jù),到,到,期,期,托,托,收,收,回,回,款,款,劃,劃,付,付,給,給,東,東,北,北,證,證,券,券,公,公,司,司,托,托,管,管,戶,戶,委托人,委托,證券公司,直接匯劃定向資,產(chǎn),產(chǎn)管理計(jì)劃受益,權(quán),權(quán)款項(xiàng)給郵儲(chǔ)遼,寧,寧分行,為產(chǎn)品成,立,立運(yùn)作流程,為產(chǎn)品到,期,期運(yùn)作流程,38,聯(lián)系方式,總行金融同業(yè)部,張,張立學(xué),電話：,010-68858127/18910801912,郵箱：,總行金融同業(yè)部,邱,邱俊杰（銀行,理,理財(cái)）,電話：,010-68858108/18601179809,郵箱：,總行金融同業(yè)部,王,王博（信托、,券,券商資管、保險(xiǎn),）,）,電話：,010-68858108/15210894463,郵箱：,注：培訓(xùn)相關(guān)