我國利率市場化的潛在風(fēng)險(xiǎn)分析研究開題報(bào)告

我國利率市場化的潛在風(fēng)險(xiǎn)分析開題報(bào)告 國內(nèi)外研究現(xiàn)狀：80年代以來，國際金融市場上利率市場化已經(jīng)成為了一種趨勢，美國于1986年3月成功的實(shí)現(xiàn)了市場利率話，日本于1994年十月成功的實(shí)現(xiàn)了利率市場化。國外對于利率市場化這個因素上的分析主要有金融發(fā)展理論和金融約束理論兩大金融理論。其中金融約束理論對于利率市場化潛在分析具有起到了很好的指導(dǎo)作用，對于市場運(yùn)行基礎(chǔ)不完善的發(fā)展中國家進(jìn)行利率市場化改革具有非常重大的指導(dǎo)意義。 所謂金融約束理論，是指出現(xiàn)于20世紀(jì)90年代，是在總結(jié)許多國家利率市場改革失敗的基礎(chǔ)下提出來的。雖然金融發(fā)展理論比較透徹的分析了利率市場化的原因和好處，但是忽視了利率市場化的適應(yīng)環(huán)境和實(shí)現(xiàn)方式，因此許多國家在利率市場化的過程中出現(xiàn)了大量的負(fù)面效應(yīng)，甚至許多國家利率市場化的改革都失敗了。在這種情況下。赫爾曼.穆爾多克等一批優(yōu)秀的經(jīng)濟(jì)學(xué)家在20世紀(jì)90年代提出了金融約束理論，金融約束理論認(rèn)為由于金融市場具有不完全性的特征，金融自由化政策往往會導(dǎo)致市場失靈，因此在實(shí)踐中很難達(dá)到預(yù)期的政策目標(biāo)。對于發(fā)展中國家來說，金融約束政策相比于金融自由化政策更有利于實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)的增長。這種金融市場上，作為發(fā)展中國家的中國在利率市場化下回存在著很多的不可預(yù)料和難以控制的風(fēng)險(xiǎn)。隨著我國改革開放的越來越深入，我國國民經(jīng)濟(jì)也呈現(xiàn)越來越快速和平穩(wěn)發(fā)展。受國民經(jīng)濟(jì)大環(huán)境影響，我國利率市場也跟著不斷趨向于市場化，市場所要面臨的風(fēng)險(xiǎn)也是在不停的隨著變化。利率受到來自各方面因素的影響，利率市場化同時也影響著市場，給市場帶了了各式各樣的風(fēng)險(xiǎn)。利率市場化最主要的風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為一個階段性的風(fēng)險(xiǎn)和持久性的風(fēng)險(xiǎn)。金融約束理論在一定程度上對于我國利率市場化中所存在的問題的研究室具有指導(dǎo)作用的，通過分析金融約束理論，本文主要通過對影響利率的各種因素去研究市場因?yàn)槔适袌龌鶐淼娘L(fēng)險(xiǎn)，力求找出消除利率市場化的方法或者是找到減少利率市場化帶來的風(fēng)險(xiǎn)的對策，從而促進(jìn)我國國民經(jīng)歷能夠更好更快、更安全的持續(xù)增長。課題研究意義及目的：黨的十八屆三種全會指出：“加快推進(jìn)利率市場化”。中國的經(jīng)濟(jì)體制改革已進(jìn)入深水區(qū)，中國利率市場化改革同樣需要注意很多問題，利率市場化不管是在國內(nèi)還是在國際上，都是存在著一些潛在的風(fēng)險(xiǎn)的。2014年新年伊始，在阿里巴巴的“余額寶”和騰訊微信“理財(cái)通”等一些網(wǎng)絡(luò)金融的沖擊下，建設(shè)銀行、工商銀行等國內(nèi)知名的五大銀行相繼宣布提高存款利息的政策，但還是擋不住巨大額度的存款流失。中國利率市場化改革對于我國發(fā)揮在市場在資源配置中起到了很重要的作用，推動金融機(jī)構(gòu)完善自主經(jīng)營的機(jī)制，增強(qiáng)競爭實(shí)力、提高服務(wù)能力具有很重要的作用，也是提高貨幣政策的非常有效的基礎(chǔ)性工作。這對于企業(yè)和眾多的存款用戶來說毫無疑問是一個好消息，但是對于商業(yè)銀行來說，這則是一個充滿機(jī)遇也是充滿挑戰(zhàn)二者并存的一個問題，銀行將進(jìn)入有序的洗牌和競爭中來，這也會帶來傳統(tǒng)的經(jīng)營模式的轉(zhuǎn)變。在這樣的大背景下，面對著我國金融行業(yè)利率市場化越來越深入和持續(xù)發(fā)展的情況，我們不能忽視、需要時刻保持警惕的是利率市場化潛在的風(fēng)險(xiǎn)。這同樣是一個非常重要的、值得研究的課題。 筆者個人認(rèn)為，對于利率市場化的思考，中國金融界的研究方向很多事從促進(jìn)銀行發(fā)展和保持金融安全這樣的角度出發(fā)的，但是往往忽視了金融市場化后，對于利率市場化中潛在的風(fēng)險(xiǎn)的分析。利率市場化是一件好事，這對于我國國民經(jīng)濟(jì)又好又快起到了很重要的作用，中國在金融市場上改革取得的成效也眾所周知，但是不能有了成績就驕傲，利率市場化潛在的風(fēng)險(xiǎn)同樣是不能忽視的。只有在改革不斷深入的同時，不斷的預(yù)防和警惕利率市場化后潛在的風(fēng)險(xiǎn)，才能維護(hù)我國金融市場健康、穩(wěn)定的發(fā)展。進(jìn)度安排:準(zhǔn)備階段（2015年2月-2015年3月）（一） 學(xué)習(xí)了解有關(guān)“利率市場化”的理論知識，收集并整理有關(guān)知識的文獻(xiàn)有資料；（二） 搜集有關(guān)“利率市場化潛在風(fēng)險(xiǎn)”有關(guān)的研究資料，制定論文研究的方案，制定開題報(bào)告書。第二階段：論文撰寫階段（2015年3月-2015年5月）第三階段：論文修改階段（2015年5月-2015年6月）第四階段：論文完善提交階段（2015年6月-2015年8月）論文提綱、研究的主要內(nèi)容、關(guān)鍵問題、擬采取的方案及措施:論文提綱： 一、我國實(shí)行利率市場化的不利方面 （一）商業(yè)銀行的利率風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大 （二）銀行的資金成本增加 （三）銀行間的競爭將會更加激烈 （四）銀行將面臨著的逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn) 二、利率市場化潛在風(fēng)險(xiǎn)的主要表現(xiàn)方面 （一）利率市場化對宏觀經(jīng)濟(jì)造成的的消極影響 1、利率市場化會加劇有效需求不足的潛在風(fēng)險(xiǎn) 2、利率市場化可能導(dǎo)致區(qū)域經(jīng)濟(jì)和行業(yè)發(fā)展部平衡 （二）利率市場化對微觀經(jīng)濟(jì)造成的潛在風(fēng)險(xiǎn) 1、可能造成國有企業(yè)經(jīng)營困難和社會化資金的低效運(yùn)營 2、使得金融行業(yè)競爭加劇，風(fēng)險(xiǎn)加大 3、對中央銀行形成的監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn) 三、利率市場化潛在風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因分析 （一）利率市場化階段性潛在風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因 （二）利率市場化長久性潛在風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因 四、防范以及控制風(fēng)險(xiǎn)的幾點(diǎn)對策 （一）完善金融市場 （二）規(guī)范金融市場監(jiān)管 （三）加緊健全微觀為主題的市場行為 1、構(gòu)建真正意義上的商業(yè)銀行 2、在國有企業(yè)內(nèi)部建立現(xiàn)代化的企業(yè)制度研究的主要內(nèi)容： 本文主要通過對影響利率的各種因素去研究市場因?yàn)槔适袌龌鶐淼娘L(fēng)險(xiǎn)，力求找出消除利率市場化的方法或者是找到減少利率市場化帶來的風(fēng)險(xiǎn)的對策，從而促進(jìn)我國國民經(jīng)歷能夠更好更快、更安全的持續(xù)增長。關(guān)鍵問題：我國利率市場化需要經(jīng)歷的三個階段，可以概括為：金融開始約束階段、由金融約束向利率市場化的階段轉(zhuǎn)變的階段、利率市場化完成階段，和這三個階段相對應(yīng)的，金融機(jī)構(gòu)存在的利率風(fēng)險(xiǎn)在不同的階段不同的時期是有不一樣的表現(xiàn)形式和特征的，在金融利率化不同的階段，金融利率化潛在的風(fēng)險(xiǎn)的原因也不一樣。因此，我們需要根據(jù)金融利率化的不同階段來具體的分析和區(qū)分。正因此，根據(jù)利率市場化潛在的風(fēng)險(xiǎn)，將利率市場化潛在風(fēng)險(xiǎn)對利率市場化過程中的研究將利率市場化的潛在風(fēng)險(xiǎn)分為階段性的潛在風(fēng)險(xiǎn)和持久性的潛在風(fēng)險(xiǎn)。如何把握和研究對不同階段潛在風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析視本文的關(guān)鍵問題。擬采取的方案及措施: 在本論文的創(chuàng)作過程中，課題擬采用的研究方法是“采用文獻(xiàn)查閱法進(jìn)行了解利率市場化的概念；采取咨詢法，了解利率市場化中可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)；采取綜合分析法，制定我國利率市場化潛在風(fēng)險(xiǎn)的對策”