中外銀行十面埋伏 城市商業(yè)銀行如何突圍(1)

中外銀行十面埋伏 城市商業(yè)銀行如何突圍(1) 中國(guó)城市商業(yè)銀行改革，融智重于融資，擁才重于擁財(cái)。擁智則城商行活，擁才則城商行興 國(guó)家關(guān)于加快城市商業(yè)銀行改革的戰(zhàn)略，是面向新世紀(jì)中國(guó)銀行業(yè)發(fā)展的重大決策。面對(duì)這一千載難逢的歷史機(jī)遇，城商行不能不抓住這個(gè)歷史機(jī)遇，加快發(fā)展，后來(lái)居上，徹底改變現(xiàn)有面貌。放眼全球，經(jīng)濟(jì)全球化趨勢(shì)加速發(fā)展，知識(shí)經(jīng)濟(jì)迅速興起，外資經(jīng)濟(jì)全球性人才儲(chǔ)備戰(zhàn)略已經(jīng)拉響。審視國(guó)內(nèi)，中資銀行改革、改制風(fēng)起云涌，人才大戰(zhàn)已進(jìn)“戰(zhàn)國(guó)時(shí)代”?？v觀國(guó)際國(guó)內(nèi)的競(jìng)爭(zhēng)，最關(guān)鍵的是觀念的競(jìng)爭(zhēng)、知識(shí)的競(jìng)爭(zhēng)、人才的競(jìng)爭(zhēng)。誰(shuí)擁有了人才，誰(shuí)就有了加快發(fā)展的主動(dòng)權(quán)；誰(shuí)擁有了人才，誰(shuí)就有了啟動(dòng)市場(chǎng)的金鑰匙。2005年，是中國(guó)銀行業(yè)改革發(fā)展的重要一年，112家城商行能不能搶先抓住機(jī)遇，加快發(fā)展，能不能在中外銀行競(jìng)爭(zhēng)激烈的市場(chǎng)中有大作為，關(guān)鍵取決于各家城商行自己是否擁有更多真正的人才。破除觀念、廣納人才是城商行迅速崛起的根本城市商業(yè)銀行由于大多所處當(dāng)?shù)厝丝诿芗?、?jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的城市，所以形成了許多怪癖：關(guān)起門來(lái)搞建設(shè)。幾乎大多不與外界接觸，小富即安的思想在部分城市商業(yè)銀行已經(jīng)根深蒂固。有的城商行甚至處處帶著“防賊”的心態(tài)，外來(lái)的信息甚至來(lái)電都被建起了堅(jiān)實(shí)的“鐵壁”，或者來(lái)者不接，似乎要與世隔絕。這樣不僅把自己孤立到一邊，而且在廣泛的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中節(jié)節(jié)失地。中國(guó)改革的實(shí)例應(yīng)該世人矚目。站在今天中國(guó)加入WTO后的年代以及中國(guó)銀行業(yè)開放的前線，我們審視部分城商行的現(xiàn)狀與處境，猶如回到了改革開放初期的中國(guó)。金融全面開放后的中國(guó)城市商業(yè)銀行正面臨著嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。觀念、思路和人才是這場(chǎng)挑戰(zhàn)的致命點(diǎn)，徹底打破了這個(gè)難題，城商行才有可能全面突破第一道防線，否則，在前進(jìn)的道路上只能繼續(xù)走向坎坷。好在北京商行、上海銀行和蘭州商行在人才這個(gè)問題上走出了超前的一步，高尖端人才已經(jīng)開始引領(lǐng)團(tuán)隊(duì)走出“觀念”的重圍。1、追尋城商行的準(zhǔn)確定位遭遇“十面埋伏”的城市商業(yè)銀行如何尋求突圍？如何有針對(duì)性地選準(zhǔn)方向殺出一條血路？顯然，城商行的定位是一個(gè)無(wú)法回避的問題。如果戴上悲觀主義的眼鏡來(lái)看待這個(gè)問題，城市商業(yè)銀行在整個(gè)金融市場(chǎng)中的競(jìng)爭(zhēng)格局確實(shí)比較尷尬：四大國(guó)有商業(yè)銀行正在強(qiáng)身健體力圖復(fù)興，農(nóng)信社在國(guó)家政策的支持下奮起直追，外資商業(yè)銀行兵臨城下磨刀霍霍，而城市商業(yè)銀行卻面臨著愈加激烈的市場(chǎng)環(huán)境，在沒有任何國(guó)家政策支持的情況下自我發(fā)展，并且還是帶著政策的腳鐐孤獨(dú)跳舞。但如果換一個(gè)視角，城市商業(yè)銀行所具有的優(yōu)勢(shì)無(wú)疑又是令人羨慕的：城商行都處在經(jīng)濟(jì)活躍的中心城市，面對(duì)的是城市中的最有價(jià)值的客戶，這樣的優(yōu)勢(shì)是農(nóng)信社所夢(mèng)寐以求的；從網(wǎng)點(diǎn)布局來(lái)看，城商行的網(wǎng)點(diǎn)布局在所有銀行類金融機(jī)構(gòu)中也是占據(jù)最優(yōu)的一塊，四大國(guó)有商業(yè)銀行紛紛從農(nóng)村撤并網(wǎng)點(diǎn)，加強(qiáng)城市的網(wǎng)點(diǎn)布局，這恰恰是城商行所已經(jīng)占領(lǐng)的地盤；對(duì)于外資銀行來(lái)說(shuō)，即使放開經(jīng)營(yíng)地域限制，它們也不會(huì)在網(wǎng)點(diǎn)布局上進(jìn)行大規(guī)模投資，而城商行在城市編織的營(yíng)業(yè)網(wǎng)絡(luò)也是外資銀行沒有能力復(fù)制的。在許多城市，城商行是當(dāng)?shù)刈钣懈?jìng)爭(zhēng)力的銀行。許多城市的商業(yè)銀行雖然只在一個(gè)城市經(jīng)營(yíng)，但資本收益率等經(jīng)營(yíng)指標(biāo)卻在全國(guó)都是數(shù)得著的，比如，北京商業(yè)銀行和上海銀行。在武漢，武漢市商業(yè)銀行在整個(gè)武漢三鎮(zhèn)都是最受歡迎的銀行。在南京和西安，城市商業(yè)銀行在當(dāng)?shù)匾裁摲f而出。在許多城市的街頭都可以看到“xx城市商業(yè)銀行是當(dāng)?shù)厝俗约旱你y行”，這樣的觀念已經(jīng)深入人心，這是城商行一筆巨大的無(wú)形資產(chǎn)。因此，城商行的定位還應(yīng)當(dāng)是所在的城市，為所在的城市提供金融服務(wù)才是最為核心的競(jìng)爭(zhēng)力。即使有一天國(guó)家放開了城市商業(yè)銀行的地域經(jīng)營(yíng)限制，那么城商行還是要耐得住這份寂寞，冷靜思考一下自身的優(yōu)勢(shì)，不能盲目搞擴(kuò)張，要保持在所在城市的核心競(jìng)爭(zhēng)力。否則，城市商業(yè)銀行就成了沒有根據(jù)地的游擊隊(duì)。2、地方政府去留兩徘徊在城市商業(yè)銀行利益格局中，地方政府一直扮演著重要的角色，城商行的改革必然涉及到地方政府的利益重新調(diào)整。城商行的發(fā)展離不開地方政府的支持，地方政府一般也是當(dāng)?shù)爻巧绦械淖畲蠊蓶|，許多地方城商行的董事長(zhǎng)和總經(jīng)理都來(lái)自政府部門，城商行的貸款決策也都與地府有著千絲萬(wàn)縷的聯(lián)系。從地方政府來(lái)說(shuō)，能保留一家屬于自己的銀行是極為重要的事情，因?yàn)樗拇髧?guó)有商業(yè)銀行再當(dāng)?shù)氐臋C(jī)構(gòu)沒法控制，而為了促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，甚至是支持地方政府的政績(jī)工程，又確實(shí)需要一家城市商業(yè)銀行為地方服務(wù)。但城商行的改革對(duì)地方政府的既得利益形成了挑戰(zhàn)。日前，河南某市商業(yè)銀行引入戰(zhàn)略投資者正陷入僵局之中。這個(gè)商業(yè)銀行為了達(dá)到資本充足率的標(biāo)準(zhǔn)，地方政府沒有財(cái)力進(jìn)行新的投入，需要引入新的戰(zhàn)略投資者。當(dāng)?shù)貛准抑钠髽I(yè)有意入股該銀行，但是，地方政府不愿意放棄對(duì)該銀行的控股權(quán)，雙方在這個(gè)問題上已經(jīng)爭(zhēng)執(zhí)了相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)間，至今沒有結(jié)果。在戰(zhàn)略投資者看來(lái)，自己拿出的是真金白銀，地方政府不能再繼續(xù)干涉銀行的經(jīng)營(yíng)，因?yàn)檫^(guò)去該行的許多不良貸款都與地方政府的干涉有密切關(guān)系。新的戰(zhàn)略投資者想把城商行打造成為真正的商業(yè)銀行，改善銀行的治理結(jié)構(gòu)，淡化行政色彩，但這樣的方案一直沒有結(jié)果。而地方政府的想法是，既引進(jìn)戰(zhàn)略投資者帶來(lái)資金，又繼續(xù)保持政府對(duì)銀行的控制。看來(lái)，城商行的改革剛剛破題，地方政府和其他投資者之間的利益調(diào)整，還需要時(shí)間來(lái)磨合。