扶貧小額貸款實施方案A.doc

方案預(yù)案：_扶貧小額貸款實施方案姓名：_單位：_日期：_年_月_日第 1 頁 共 8 頁扶貧小額貸款實施方案為深入貫徹省委、省政府關(guān)于全力推進(jìn)精準(zhǔn)扶貧精準(zhǔn)脫貧的決定精神，切實解決貧困戶發(fā)展難、保障難問題，根據(jù)省創(chuàng)新扶貧小額貸款工作的實施意見,結(jié)合我區(qū)實際，制定以下方案。一、指導(dǎo)思想以財政扶貧資金為引導(dǎo)，以信貸資金市場化運作為基礎(chǔ)，放大扶貧資金效益，著力解決貧困戶發(fā)展投入不足、農(nóng)村新型經(jīng)營主體資金瓶頸問題，變“輸血扶貧”為“造血扶貧”，激發(fā)貧困群眾內(nèi)生動力，確保如期實現(xiàn)脫貧目標(biāo)。二、目標(biāo)任務(wù)按照“精準(zhǔn)扶貧，不落一人”的總要求，實現(xiàn)全區(qū)符合條件的建檔立卡貧困戶“貸得到、用得好、還得上、能脫貧”，農(nóng)村新型經(jīng)營主體“公司壯大、基地增效、農(nóng)戶增收”的目標(biāo)。三、扶貧小額信貸主要內(nèi)容（一）貸款對象及條件：1、農(nóng)村建檔立卡貧困戶申報條件：生產(chǎn)及經(jīng)營地位于區(qū)內(nèi)，年齡在18至60周歲，有貸款意愿、有就業(yè)創(chuàng)業(yè)潛質(zhì)、有技能素質(zhì)、具備一定還款能力、講信用的建檔立卡貧困戶。2、農(nóng)民專業(yè)合作社、家庭農(nóng)場、專業(yè)大戶等新型農(nóng)村經(jīng)營主體申報條件：（1）符合國家產(chǎn)業(yè)政策、行業(yè)發(fā)展規(guī)劃、扶貧產(chǎn)業(yè)規(guī)劃、扶貧開發(fā)政策和相關(guān)法律法規(guī)；（2）資源優(yōu)勢突出，區(qū)域特色明顯，市場潛力大，且能帶動當(dāng)?shù)叵嚓P(guān)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，扶持效果得到貧困戶認(rèn)可；（3）具有較強(qiáng)的扶貧輻射帶動作用，能直接安排貧困農(nóng)戶子女務(wù)工就業(yè)，直接或間接增加農(nóng)村貧困人口收入，并與建檔立卡貧困戶簽訂幫扶脫貧協(xié)議。（二）貸款用途：只能用于建檔立卡貧困戶或農(nóng)民專業(yè)合作社、家庭農(nóng)場、專業(yè)大戶等新型農(nóng)村經(jīng)營主體的生產(chǎn)經(jīng)營項目，主要包括農(nóng)、林、牧、漁及現(xiàn)代服務(wù)業(yè)等方面。（三）貸款額度：建檔立卡貧困戶單筆貸款金額最高不超過10萬元；農(nóng)民專業(yè)合作社、家庭農(nóng)場、專業(yè)大戶等新型農(nóng)村經(jīng)營主體貸款額度最高不超過100萬元。（四）擔(dān)保方式：貧困戶申請扶貧小額貸款原則上實行免抵押、免擔(dān)保的信用貸款方式，經(jīng)銀行機(jī)構(gòu)調(diào)查認(rèn)定借款人確實預(yù)期風(fēng)險較大的，可要求借款人追加相應(yīng)抵押擔(dān)保物或擔(dān)保人；新型農(nóng)村經(jīng)營主體貸款以抵押或保證擔(dān)保方式為主。（五）貸款期限：貸款期限根據(jù)借款人生產(chǎn)經(jīng)營情況合理確定，一般為1年，最長不超過2年。（六）還款方式：還款方式采用一次性還本或分期還本方式。（七）貸款利率：執(zhí)行利率按人民銀行公布的同檔次基準(zhǔn)利率計算。（八）貸款貼息：對貧困戶、新型農(nóng)村經(jīng)營主體貸款，區(qū)財政按基準(zhǔn)利率全額貼息。四、扶貧小額信貸工作流程（一）確定合作銀行。三峽農(nóng)村商業(yè)銀行支行（以下簡稱農(nóng)商行）、郵政儲蓄銀行支行為扶貧小額貸款首批合作銀行，開展扶貧小額信貸工作。（二）貸款操作流程。扶貧小額貸款按照評級授信、項目審核、貸款申請、銀行調(diào)查審批、簽訂合同、貸款發(fā)放、貸后管理、貸款收回、貸款貼息等程序進(jìn)行操作。1、評級授信。（1）建檔立卡貧困戶授信。根據(jù)貧困戶的實際情況，對有貸款需求的建檔立卡貧困戶進(jìn)行評級授信。各村成立村級風(fēng)險評審小組，人員由村“兩委”干部、鄉(xiāng)鎮(zhèn)聯(lián)村干部、駐村干部、村民代表和銀行信貸員組成。評級授信標(biāo)準(zhǔn)：貧困戶誠信度（40分）、勞動力（25分）、勞動技能（25分）、家庭人均收入（10分）；60分以下的不授信，60-69分授信限額5萬元，70-79分授信限額6萬元，80-89分授信限額8萬元，90分以上授信限額10萬元。貧困戶評級工作由各鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）、開發(fā)區(qū)、試驗區(qū)統(tǒng)一部署，經(jīng)辦銀行參與協(xié)調(diào)推進(jìn)，在xx年4月20日前完成評級工作，力爭有貸款需求的貧困戶評級率達(dá)到100%。貧困戶授信以銀行為準(zhǔn)，評級授信后由銀行發(fā)放貧困戶信用貸款證。（2）對農(nóng)民專業(yè)合作社、家庭農(nóng)場、專業(yè)大戶等新型農(nóng)村經(jīng)營主體，根據(jù)其生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模，每帶動一個建檔立卡貧困戶穩(wěn)定脫貧增加10萬元貸款額度，按照不超過其帶動的建檔貧困戶授信總額合理確定,最高不超過100萬元。2、項目審核。有貸款需求的建檔立卡貧困戶和新型農(nóng)村經(jīng)營主體向所在村提出申請，填寫區(qū)精準(zhǔn)扶貧小額信貸推薦表，村委會調(diào)查走訪，核實貸款用途，簽署意見后報鄉(xiāng)鎮(zhèn)復(fù)審，鄉(xiāng)鎮(zhèn)扶貧部門復(fù)審?fù)ㄟ^后向銀行推薦。3、貸款申請。建檔立卡貧困戶持有效身份證件、扶貧小額貸款項目審核推薦表和貧困戶信用貸款證等資料，向當(dāng)?shù)亟?jīng)辦銀行提出貸款申請；農(nóng)村新型經(jīng)營主體需持工商營業(yè)執(zhí)照、扶貧小額貸款項目審核推薦表，與建檔立卡貧困戶簽訂脫貧幫扶協(xié)議等資料。4、銀行調(diào)查審批：銀行接到貸款申請后，及時對申請人的基本條件、貸款項目等內(nèi)容進(jìn)行調(diào)查、審查，按程序?qū)徟?、簽訂合同：對審批通過的扶貧小額貸款，及時與客戶簽定借款合同。6、貸款發(fā)放：合同簽訂后銀行及時發(fā)放貸款，并登記扶貧小額貸款臺賬。7、貸后管理：貸款發(fā)放后，扶貧辦、經(jīng)辦銀行應(yīng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定加強(qiáng)貸后管理,保證貸款本息到期收回。8、到期收回：經(jīng)辦銀行應(yīng)在貸款到期前30天告知借款人，并做好貸款收回后的核對登記工作。9、貼息申報。根據(jù)放貸銀行簽訂的合同，每季度按照經(jīng)辦銀行代貧困戶申請、申報、人民銀行縣支行核實、區(qū)扶貧、財政部門審定、直接撥付代經(jīng)辦銀行的工作程序，由區(qū)財政核算后，按貸款基準(zhǔn)利率全額貼息撥付到貸款銀行。（三）風(fēng)險補(bǔ)償區(qū)扶貧辦在經(jīng)辦銀行設(shè)立風(fēng)險補(bǔ)償基金專戶，用于建檔立卡貧困戶扶貧小額貸款的風(fēng)險補(bǔ)償，經(jīng)辦銀行按照風(fēng)險補(bǔ)償基金的10倍發(fā)放扶貧小額貸款。對到期扶貧小額貸款，經(jīng)辦銀行應(yīng)及時進(jìn)行催收，對逾期超過15天的，經(jīng)辦銀行從風(fēng)險補(bǔ)償基金專戶按賠付比例扣劃逾期貸款本息。代償后經(jīng)辦銀行要和村、駐村工作隊及鄉(xiāng)鎮(zhèn)扶貧部門共同對貸款進(jìn)行追償，追償?shù)馁Y金按風(fēng)險承擔(dān)比例將資金返還至風(fēng)險補(bǔ)償金專戶。（四）預(yù)警機(jī)制“扶貧小額貸款”業(yè)務(wù)到期收回率應(yīng)控制在98%以上，若該項業(yè)務(wù)到期收回率低于98%，經(jīng)辦銀行應(yīng)及時與扶貧辦聯(lián)系、溝通，及時預(yù)警，并審慎發(fā)放此類貸款，對不良貸款率達(dá)到總額2%的，經(jīng)辦銀行應(yīng)暫停該項貸款業(yè)務(wù)，并組織清收。五、工作保障（一）加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)。成立區(qū)精準(zhǔn)扶貧小額信貸工作領(lǐng)導(dǎo)小組，由區(qū)政府分管農(nóng)業(yè)工作的副區(qū)長任組長，區(qū)扶貧辦、區(qū)金融辦主要負(fù)責(zé)人為副組長，區(qū)財政局、區(qū)法院、人行縣支行及經(jīng)辦銀行等單位負(fù)責(zé)人為成員的領(lǐng)導(dǎo)小組。領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)精準(zhǔn)扶貧小額信貸管理辦公室，辦公室設(shè)區(qū)扶貧辦，具體負(fù)責(zé)全區(qū)精準(zhǔn)扶貧小額信貸日常管理工作。區(qū)扶貧辦主要負(fù)責(zé)人兼任辦公室主任。區(qū)扶貧辦、財政局、人行及經(jīng)辦銀行等單位要明確工作職責(zé)，合力推進(jìn)，確保取得成效。（二）落實職責(zé)。各相關(guān)部門要結(jié)合各自職責(zé)，采取普遍倡導(dǎo)與重點推廣相結(jié)合的辦法，大力推廣扶貧小額信貸工作。1、區(qū)財政局負(fù)責(zé)會同扶貧部門統(tǒng)籌落實好扶貧小額信貸風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制，做好扶貧小額信貸貼息工作，切實加強(qiáng)資金監(jiān)管；2、區(qū)扶貧辦負(fù)責(zé)組織動員、政策協(xié)調(diào)，對貸款貼息對象進(jìn)行審核；3、經(jīng)辦銀行負(fù)責(zé)建立完善方便快捷的信貸服務(wù)程序，吸收村民、村兩委成員、駐村工作隊組建村級農(nóng)戶信用狀況評議小組，做好貧困戶貸款信用評級，負(fù)責(zé)組織業(yè)務(wù)受理、調(diào)查、評審、審批、備案，做好貸款資格審查，催收與追償及業(yè)務(wù)情況報送備案等工作；人民銀行要靈活運用多種貨幣信貸政策工具，努力推動相關(guān)配套政策落實，提供貸款基準(zhǔn)利率數(shù)據(jù)，完善銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)差異化監(jiān)管政策，提高扶貧小額信貸不良貸款率的容忍度；4、區(qū)人民法院負(fù)責(zé)受理債務(wù)訴訟案件、維護(hù)債權(quán)人、債務(wù)人雙方的合法權(quán)益，對惡意騙貸，逃避債務(wù)行為依法予以處理。5、各鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府（街辦）、開發(fā)區(qū)管委會、試驗區(qū)管委會負(fù)責(zé)對從事特色產(chǎn)業(yè)項目的農(nóng)村專業(yè)合作社，家庭農(nóng)場、專業(yè)大戶等的調(diào)查、備案，做好貸款資格審查，審核確認(rèn)申請貸款的農(nóng)戶是否屬于建檔立卡貧困戶，與經(jīng)辦銀行共同做好貧困戶信用評級。各相關(guān)部門要建立扶貧小額信貸聯(lián)席會議制度，加強(qiáng)溝通協(xié)調(diào)，及時跟蹤督辦，推進(jìn)工作落實。（三）公告公示。將扶貧小額信貸政策規(guī)定、貼息資金使用情況向社會公開。區(qū)扶貧辦要在本地門戶網(wǎng)站或主要媒體公告公示扶貧小額信貸和貼息資金扶持對象名單，公布舉報電話，接受社會公眾監(jiān)督。完善行政村公告公示制度，引導(dǎo)扶貧對象自我監(jiān)督、自主管理。（四）監(jiān)督檢查。區(qū)扶貧、財政、人行等部門要按照國家和省財政扶貧資金管理有關(guān)規(guī)定以及省人民政府扶貧開發(fā)辦公室關(guān)于印發(fā)省專項扶貧項目監(jiān)管指導(dǎo)意見的通知21號）精神，加強(qiáng)對扶貧小額信貸政策執(zhí)行情況的監(jiān)督檢查，及時發(fā)現(xiàn)和整改出現(xiàn)的問題。對虛報、冒領(lǐng)、套取、挪用扶貧貼息資金的單位和個人，將依法依規(guī)從嚴(yán)處理。第 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