貨幣金融學(xué)第十一章金融監(jiān)管機(jī)構(gòu).ppt

2020/7/24,貨幣金融學(xué),第十一章 金融監(jiān)管機(jī)構(gòu) 11.1金融監(jiān)管概述 11.1.1 金融監(jiān)管的理論依據(jù) 1.市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的內(nèi)在要求一般管制理論：市場(chǎng)自動(dòng)有效運(yùn)行的前提條件信息充分、不存在壟斷、價(jià)格粘性、外部性現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的市場(chǎng)失效。,2020/7/24,貨幣金融學(xué),2.金融業(yè)的特殊性（ 1 ）金融業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中特別重要的地位和作用（ 2 ）金融業(yè)的內(nèi)在風(fēng)險(xiǎn)性,2020/7/24,貨幣金融學(xué),第十一章 金融監(jiān)管機(jī)構(gòu),11.1.2 金融監(jiān)管的目標(biāo)與原則 1.金融監(jiān)管的目標(biāo) 保證金融機(jī)構(gòu)的正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng) 創(chuàng)造公平競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境 確保金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與央行貨幣政策目標(biāo)一致 增強(qiáng)本國(guó)金融業(yè)在國(guó)際市場(chǎng)上的競(jìng)爭(zhēng)力,2020/7/24,貨幣金融學(xué),第十一章金融監(jiān)管機(jī)構(gòu),2 、金融監(jiān)管的原則 依法監(jiān)管的原則 適度競(jìng)爭(zhēng)原則 自我約束原則 綜合性管理原則 社會(huì)經(jīng)濟(jì)效益原則 管理機(jī)構(gòu)的一致性原則,2020/7/24,貨幣金融學(xué),第十一章金融監(jiān)管機(jī)構(gòu),11.1.3 金融監(jiān)管的國(guó)際準(zhǔn)則 1.巴塞爾協(xié)議 關(guān)于資本的組成 關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)的計(jì)算 關(guān)于準(zhǔn)備比率的目標(biāo),2020/7/24,貨幣金融學(xué),第十一章金融監(jiān)管機(jī)構(gòu),2. 銀行有效監(jiān)管核心原則 1997年9月通過(guò) 有效銀行監(jiān)管的先決條件；發(fā)照和結(jié)構(gòu)； 審慎法規(guī)和要求； 持續(xù)性銀行監(jiān)管手段； 信息要求； 正式監(jiān)管權(quán)力； 跨國(guó)銀行業(yè)。,2020/7/24,貨幣金融學(xué),第十一章金融監(jiān)管機(jī)構(gòu),主要內(nèi)容 1.必須具備適當(dāng)?shù)你y行監(jiān)管法律、法規(guī)；監(jiān)管機(jī)構(gòu)要有明確的責(zé)任、目標(biāo)、自主權(quán)等。 2.必須明確界定金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍；嚴(yán)格銀行審批程序；對(duì)銀行股權(quán)轉(zhuǎn)讓、重大收購(gòu)及投資等，監(jiān)管者有權(quán)審查、拒絕及訂立相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)。,2020/7/24,貨幣金融學(xué),第十一章金融監(jiān)管機(jī)構(gòu),3.重申巴塞爾協(xié)議關(guān)于資本充足率的規(guī)定；強(qiáng)調(diào)監(jiān)管者應(yīng)建立起對(duì)銀行各種風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行獨(dú)立評(píng)估、監(jiān)測(cè)、管理等一系列政策和程序，并必須要求銀行建立起風(fēng)險(xiǎn)防范及全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系民程序，以及要求銀行規(guī)范內(nèi)部控制等。,2020/7/24,貨幣金融學(xué),第十一章金融監(jiān)管機(jī)構(gòu),4.必須建立和完善持續(xù)監(jiān)管手段，監(jiān)管者有權(quán)對(duì)銀行未能滿足審慎要求或當(dāng)存款人安全受到威脅時(shí)采取及時(shí)的糾正措施，直至撤銷銀行執(zhí)照。,2020/7/24,貨幣金融學(xué),第十一章金融監(jiān)管機(jī)構(gòu),3.巴塞爾新資本協(xié)議 一是除最低資本充足率8的數(shù)量規(guī)定以外，新協(xié)議提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查和信息披露兩方面要求，從而構(gòu)成了新資本協(xié)議的三大支柱; 二是除計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)的標(biāo)準(zhǔn)法外，新協(xié)議允許風(fēng)險(xiǎn)管理水平較高的銀行使用自己的內(nèi)部評(píng)級(jí)體系計(jì)算資本充足率;,2020/7/24,貨幣金融學(xué),第十一章金融監(jiān)管機(jī)構(gòu),三是在計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)的標(biāo)準(zhǔn)法中，采用評(píng)級(jí)公司的評(píng)級(jí)結(jié)果確定風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，廢除以往按是否為經(jīng)合組織成員確定風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重的不合理做法; 四是把操作風(fēng)險(xiǎn)納入資本監(jiān)管;,2020/7/24,貨幣金融學(xué),第十一章金融監(jiān)管機(jī)構(gòu),11.2 銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu) 11.2.1 銀行監(jiān)管的主要內(nèi)容 1.對(duì)商業(yè)銀行設(shè)立與開(kāi)業(yè)的監(jiān)管,2020/7/24,貨幣金融學(xué),第十一章金融監(jiān)管機(jī)構(gòu),2.對(duì)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)營(yíng)運(yùn)的監(jiān)管 3.對(duì)商業(yè)銀行建立有效內(nèi)部控制制度的要求 4.銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行的稽核和檢查 5.存款保險(xiǎn)制度 6.緊急援助,2020/7/24,貨幣金融學(xué),第十一章金融監(jiān)管機(jī)構(gòu),11.2.2 國(guó)內(nèi)外的銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu),2020/7/24,貨幣金融學(xué),中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì) 中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì),第十一章金融監(jiān)管機(jī)構(gòu),中國(guó)金融監(jiān)管的現(xiàn)狀,中國(guó)人民銀行,國(guó)務(wù)院證券委員會(huì),中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì),2020/7/24,貨幣金融學(xué),第十一章金融監(jiān)管機(jī)構(gòu),銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu) 從1983年中國(guó)人民銀行專門行使中央銀行職能開(kāi)始，到1992年10月中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)成立之前，中國(guó)的金融監(jiān)管體制為典型的高度集中統(tǒng)一模式，由中國(guó)人民銀行對(duì)全國(guó)金融業(yè)實(shí)行統(tǒng)一監(jiān)督管理。,2020/7/24,貨幣金融學(xué),第十一章金融監(jiān)管機(jī)構(gòu),1992年10月，國(guó)務(wù)院決定成立專門的國(guó)家證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)國(guó)務(wù)院證券委員會(huì)，對(duì)全國(guó)證券市場(chǎng)進(jìn)行統(tǒng)一宏觀管理，同時(shí)成立證券委的監(jiān)管執(zhí)行機(jī)構(gòu)中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)。 1998年4月，中國(guó)人民銀行向中國(guó)證監(jiān)會(huì)移交對(duì)證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管權(quán)；同年，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)成立。,2020/7/24,貨幣金融學(xué),第十一章金融監(jiān)管機(jī)構(gòu),2003年3月10日，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)成立； 2003年4月28日，中國(guó)人民銀行向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)移交對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管權(quán)，銀監(jiān)會(huì)正式履行職責(zé)。,2020/7/24,貨幣金融學(xué),第十一章金融監(jiān)管機(jī)構(gòu),中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)根據(jù)授權(quán)，統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司以及其它存款類金融機(jī)構(gòu)，維護(hù)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行。中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)自2003年4月28日起正式履行職責(zé)。,2020/7/24,貨幣金融學(xué),第十一章金融監(jiān)管機(jī)構(gòu),11.3 證券監(jiān)督機(jī)構(gòu) 11.3.1 證券市場(chǎng)監(jiān)管模式 1. 集中立法管理型 2. 自律管理型 3.分級(jí)管理模式,2020/7/24,貨幣金融學(xué),第十一章金融監(jiān)管機(jī)構(gòu),從我國(guó)的實(shí)際情況出發(fā)，在政府集中統(tǒng)一管理、調(diào)控、監(jiān)督、指導(dǎo)下，充分發(fā)揮地方政府的作用和證券市場(chǎng)自律功能，綜合運(yùn)用法律手段與市場(chǎng)調(diào)節(jié)手段，實(shí)行中央監(jiān)管、地方監(jiān)管與市場(chǎng)自律相結(jié)合的管理模式。,2020/7/24,貨幣金融學(xué),第十一章金融監(jiān)管機(jī)構(gòu),11.3.2 證券市場(chǎng)監(jiān)管內(nèi)容 1.對(duì)證券發(fā)行市場(chǎng)的監(jiān)管 2.對(duì)證券流通市場(chǎng)的監(jiān)管 11.3.3 西方國(guó)家對(duì)證券市場(chǎng)的監(jiān)管 1.證券市場(chǎng)監(jiān)管模式 2.證券法中的核心原則 3.對(duì)證券發(fā)行的管理 4.對(duì)證券交易的管理,2020/7/24,貨幣金融學(xué),第十一章金融監(jiān)管機(jī)構(gòu),11.3.4 中國(guó)對(duì)證券市場(chǎng)的監(jiān)管 1.中國(guó)證券監(jiān)管體制的形成 2.中國(guó)證監(jiān)會(huì)的職責(zé) 3.證券業(yè)自律組織,2020/7/24,貨幣金融學(xué),第十一章金融監(jiān)管機(jī)構(gòu),中國(guó)對(duì)證券市場(chǎng)的監(jiān)管： 1992年10月，國(guó)務(wù)院決定成立專門的國(guó)家證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)國(guó)務(wù)院證券委員會(huì)，對(duì)全國(guó)證券市場(chǎng)進(jìn)行統(tǒng)一宏觀管理。 1998年成立證券委的監(jiān)管執(zhí)行機(jī)構(gòu)中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)。國(guó)務(wù)院證券委的職能并入中國(guó)證監(jiān)會(huì)，中國(guó)人民銀行有關(guān)證券監(jiān)管的職能移交中國(guó)證監(jiān)會(huì) 。,2020/7/24,貨幣金融學(xué),第十一章金融監(jiān)管機(jī)構(gòu),11.4 保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu) 11.4.1 保險(xiǎn)監(jiān)管的原則 1.堅(jiān)實(shí)原則 2.公平原則 3.健全原則 4.社會(huì)原則,2020/7/24,貨幣金融學(xué),第十一章金融監(jiān)管機(jī)構(gòu),1998年4月，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)（簡(jiǎn)稱中國(guó)保監(jiān)會(huì)）成立。 中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)是“國(guó)務(wù)院直屬事業(yè)單位，是全國(guó)商業(yè)保險(xiǎn)的主管機(jī)關(guān)，根據(jù)國(guó)務(wù)院授權(quán)履行行政管理職能，依據(jù)法律、法規(guī)統(tǒng)一監(jiān)督管理保險(xiǎn)市場(chǎng)?！?2020/7/24,貨幣金融學(xué),第十一章金融監(jiān)管機(jī)構(gòu),2020/7/24,貨幣金融學(xué),第十一章金融監(jiān)管機(jī)構(gòu),11.4.2 保險(xiǎn)監(jiān)管的內(nèi)容 1.償付能力監(jiān)管 2.財(cái)務(wù)監(jiān)管 3.市場(chǎng)行為監(jiān)管 （ 1 ）保險(xiǎn)產(chǎn)品及其定價(jià)的監(jiān)管 （ 2 ）保險(xiǎn)產(chǎn)品促銷和分銷的監(jiān)管,2020/7/24,貨幣金融學(xué),第十一章金融監(jiān)管機(jī)構(gòu),11.4.3 保險(xiǎn)監(jiān)管方式 1.公示方式 2.規(guī)范方式 3.實(shí)體方式 11.4.4 國(guó)內(nèi)外保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的現(xiàn)狀,2020/7/24,貨幣金融學(xué),第十一章金融監(jiān)管機(jī)構(gòu),11.5 金融監(jiān)管的發(fā)展趨勢(shì) 從分散到集中的發(fā)展趨勢(shì) 分業(yè)監(jiān)管模式 統(tǒng)一監(jiān)管模式 混合監(jiān)管模式,2020/7/24,貨幣金融學(xué),第十一章金融監(jiān)管機(jī)構(gòu),本章教學(xué)重點(diǎn)和難點(diǎn) 1.金融監(jiān)管的理論依據(jù) 2.金融監(jiān)管的目標(biāo)和基本原則 3.巴塞爾協(xié)議和銀行業(yè)有效監(jiān)管核心原則,2020/7/24,貨幣金融學(xué),第十一章金融監(jiān)管機(jī)構(gòu),本章重要概念 金融監(jiān)管 Financial Supervision 巴塞爾協(xié)議 Basel Agreement 存款保險(xiǎn) Deposit Insurance 銀行業(yè)監(jiān)管 Banking Regulation 金融危機(jī) Financial Crises,2020/7/24,貨幣金融學(xué),第十一章金融監(jiān)管機(jī)構(gòu),本章復(fù)習(xí)思考題 比較金融監(jiān)管的成本和收益？ 如何看待我國(guó)暫不執(zhí)行巴塞爾新資本協(xié)議的決定？ 金融監(jiān)管的基本原則？ 試述銀行監(jiān)管、證券監(jiān)管、保險(xiǎn)監(jiān)管的內(nèi)容？ 怎樣評(píng)價(jià)我國(guó)銀監(jiān)會(huì)的成立？,