金融監(jiān)管ppt課件

第五章 金融監(jiān)管,第一節(jié) 金融監(jiān)管概述,什么是金融監(jiān)管 所謂金融監(jiān)管是指政府或政府授權(quán)的機(jī)構(gòu)或依法成立的其他組織對(duì)金融活動(dòng)以及金融活動(dòng)的參與者實(shí)施監(jiān)督和管理的統(tǒng)稱(chēng)。,廣義和狹義的金融監(jiān)管,狹義的金融監(jiān)管指金融監(jiān)管當(dāng)局依據(jù)國(guó)家法律法規(guī)對(duì)整個(gè)金融業(yè)（包括金融機(jī)構(gòu)以及金融機(jī)構(gòu)在金融市場(chǎng)上所有的業(yè)務(wù)活動(dòng)）實(shí)施的監(jiān)管，屬于經(jīng)濟(jì)管制范疇。 廣義的金融監(jiān)管還包括金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制與稽核、金融行業(yè)組織的自律性管理和社會(huì)中介組織的監(jiān)管。,第一節(jié) 金融監(jiān)管概述,金融監(jiān)管的必要性 一般理由： 對(duì)政府管制持肯定意見(jiàn)的學(xué)者主要從市場(chǎng)缺陷的角度來(lái)論證金融監(jiān)管的合理性和有效性。,第一節(jié) 金融監(jiān)管概述,金融領(lǐng)域市場(chǎng)失靈的具體表現(xiàn) 金融活動(dòng)存在嚴(yán)重的外部負(fù)效應(yīng)； 金融市場(chǎng)中存在著壟斷和過(guò)度競(jìng)爭(zhēng)現(xiàn)象； 金融市場(chǎng)中的信息不完全和不對(duì)稱(chēng)。,第一節(jié) 金融監(jiān)管概述,特殊根源 金融業(yè)具有公共性和社會(huì)性的特性 第一，金融在市場(chǎng)資源配置中起核心作用； 第二，金融是調(diào)控宏觀經(jīng)濟(jì)的重要杠桿； 第三，金融業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的信貸收支中心、外匯收支中心、現(xiàn)金收支中心和結(jié)算中心，是國(guó)民經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的資金樞紐和神經(jīng)中樞。,第一節(jié) 金融監(jiān)管概述,金融業(yè)內(nèi)在的脆弱性決定了金融監(jiān)管的必要性 金融體系中蘊(yùn)含著促使金融危機(jī)爆發(fā)的潛在因素，使得金融體系在經(jīng)濟(jì)沖擊下極為脆弱。金融市場(chǎng)中存在著多種風(fēng)險(xiǎn)，而金融市場(chǎng)參與者對(duì)高額利潤(rùn)的盲目追逐，使風(fēng)險(xiǎn)不斷積蓄，并最終可能導(dǎo)致市場(chǎng)崩潰。這些風(fēng)險(xiǎn)包括：信用風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、證券價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)、購(gòu)買(mǎi)力風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、詐騙風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)以及體制轉(zhuǎn)換等其他金融風(fēng)險(xiǎn)。,第一節(jié) 金融監(jiān)管概述,通過(guò)金融監(jiān)管維護(hù)金融秩序，保護(hù)公平競(jìng)爭(zhēng)，提高金融效率，是金融業(yè)自身發(fā)展的需要 良好的金融秩序是保證金融安全的重要前提，公平競(jìng)爭(zhēng)是保持金融秩序和金融效率的重要條件。為了金融業(yè)健康發(fā)展，金融機(jī)構(gòu)都應(yīng)該按照有關(guān)法律的規(guī)定規(guī)范地經(jīng)營(yíng)，不能搞無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)和不公平競(jìng)爭(zhēng)。這就要求金融主管當(dāng)局通過(guò)金融監(jiān)管實(shí)現(xiàn)這一目的，以保證金融運(yùn)行有序、競(jìng)爭(zhēng)公平且有效率。,第一節(jié) 金融監(jiān)管概述,金融監(jiān)管的對(duì)象 傳統(tǒng)上，金融監(jiān)管的對(duì)象主要是國(guó)內(nèi)的商業(yè)銀行。 當(dāng)前，除了銀行等金融機(jī)構(gòu)是金融監(jiān)管的對(duì)象之外，在一些市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的國(guó)家，一些業(yè)務(wù)性質(zhì)與銀行類(lèi)似的準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)也是金融監(jiān)管的對(duì)象。,第一節(jié) 金融監(jiān)管概述,綜上所述，金融市場(chǎng)的一般缺陷和金融體系所處的關(guān)鍵地位、易于動(dòng)蕩的內(nèi)在脆弱性、發(fā)生連鎖支付危機(jī)的可能性都意味著，如果沒(méi)有外部力量的控制，金融領(lǐng)域一旦出現(xiàn)問(wèn)題將會(huì)付出巨大的社會(huì)代價(jià)。因此，客觀上依靠政府的權(quán)威對(duì)金融業(yè)實(shí)施較為嚴(yán)格的監(jiān)管。,第一節(jié) 金融監(jiān)管概述,金融監(jiān)管的目標(biāo) 金融監(jiān)管的總體目標(biāo)是：通過(guò)對(duì)金融業(yè)的監(jiān)管維持一個(gè)穩(wěn)定、健全、高效的金融制度。 保證保護(hù)存款人的利益、金融機(jī)構(gòu)的正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)和金融體系的安全； 保證金融業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的平等性； 保證金融市場(chǎng)的穩(wěn)定性； 保證金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與中央銀行貨幣政策的一致性。,第一節(jié) 金融監(jiān)管概述,金融監(jiān)管的原則 依法監(jiān)管的原則； 適度競(jìng)爭(zhēng)原則； 不干涉金融業(yè)內(nèi)部管理原則； 自我約束與外部強(qiáng)制相結(jié)合原則； 安全穩(wěn)健與經(jīng)濟(jì)效益相結(jié)合原則； 一致性原則； 綜合監(jiān)管原則。,第一節(jié) 金融監(jiān)管概述,金融監(jiān)管的方式方法 金融監(jiān)管的方式 規(guī)范化監(jiān)管方式是以美國(guó)和歐洲各大陸國(guó)家為代表，特點(diǎn)是：金融監(jiān)管的各個(gè)環(huán)節(jié)都是具有比較統(tǒng)一的程式化標(biāo)準(zhǔn)，監(jiān)管當(dāng)局主要通過(guò)成文法向金融機(jī)構(gòu)表達(dá)其監(jiān)管意圖，對(duì)金融機(jī)構(gòu)設(shè)定一系列監(jiān)管比例和監(jiān)管指標(biāo)，實(shí)行比較經(jīng)?；默F(xiàn)場(chǎng)檢查等。,第一節(jié) 金融監(jiān)管概述,靈活性監(jiān)管方式主要存在于以英國(guó)為代表的英聯(lián)邦國(guó)家，其特點(diǎn)是：監(jiān)管當(dāng)局與被監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)之間的關(guān)系建立在“相互信任”的基礎(chǔ)上，實(shí)行一種“君子協(xié)定”式的監(jiān)管模式，監(jiān)管當(dāng)局的意圖主要是通過(guò)非正式磋商或所謂“道義勸說(shuō)”傳達(dá)給金融機(jī)構(gòu)，監(jiān)管當(dāng)局一般不直接對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查而主要采取非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督的方法。,第一節(jié) 金融監(jiān)管概述,金融監(jiān)管的一般方法和手段 事先檢查篩選法：主要指金融機(jī)構(gòu)建立之前的嚴(yán)格審查和注冊(cè)登記。在各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)建立之前，監(jiān)管當(dāng)局一般都要對(duì)擬建機(jī)構(gòu)的地址、規(guī)模、股東人數(shù)、資本金、競(jìng)爭(zhēng)力和未來(lái)收益等進(jìn)行嚴(yán)格的審查，其目的是從總體上減少金融風(fēng)險(xiǎn)，消除金融業(yè)經(jīng)營(yíng)管理中的潛在隱患。,第一節(jié) 金融監(jiān)管概述,定期報(bào)告和信息披露制度：世界各國(guó)金融監(jiān)管當(dāng)局通常都依法規(guī)定金融機(jī)構(gòu)實(shí)行定期報(bào)告制度。監(jiān)管當(dāng)局很多時(shí)候都是依靠這些報(bào)告所提供的數(shù)據(jù)資料，再通過(guò)趨勢(shì)分析法和比較分析法來(lái)查找金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理中存在的問(wèn)題。,第一節(jié) 金融監(jiān)管概述,現(xiàn)場(chǎng)檢查法：是由監(jiān)管當(dāng)局派出檢查小組，到各金融機(jī)構(gòu)實(shí)地檢查其資本充足狀況、資產(chǎn)質(zhì)量、管理質(zhì)量、收入和盈利狀況、清償能力等。通過(guò)檢查，來(lái)了解金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)的政策、程序是否合法、安全；判斷其內(nèi)部經(jīng)營(yíng)管理情況；評(píng)價(jià)其貸款、投資等業(yè)務(wù)的質(zhì)量，檢查存款與其他負(fù)債構(gòu)成狀況，判斷其資本是否充足；評(píng)估管理機(jī)構(gòu)的能力和勝任程度等。,第一節(jié) 金融監(jiān)管概述,自我監(jiān)督管理法：強(qiáng)調(diào)金融機(jī)構(gòu)自我約束、自我管理，在自覺(jué)基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)自我監(jiān)管。這種方法是外部監(jiān)管的補(bǔ)充。兩種方法的相互結(jié)合可以減少監(jiān)管當(dāng)局直接管理的工作量，并提高外部監(jiān)管的效果。,第一節(jié) 金融監(jiān)管概述,內(nèi)外部稽核結(jié)合法：很多國(guó)家的公司法要求公司或企業(yè)定期接受?chē)?guó)家注冊(cè)稽查人員對(duì)其賬目報(bào)表進(jìn)行審查。內(nèi)部稽查是企業(yè)或銀行自己或通過(guò)聘請(qǐng)的人員進(jìn)行的審查與核對(duì)，職責(zé)是向股東大會(huì)負(fù)責(zé)，其重點(diǎn)是銀行的盈利，而不是監(jiān)管當(dāng)局關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)與安全。,第一節(jié) 金融監(jiān)管概述,發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)處理法：當(dāng)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)違反金融法規(guī)規(guī)定，監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)采取相應(yīng)的措施，督促其限期糾正偏差，改變現(xiàn)狀；或采取果斷措施迫使問(wèn)題得到解決。,第一節(jié) 金融監(jiān)管概述,緊急援助和制裁手段（也稱(chēng)為搶救手段）：當(dāng)金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)安全問(wèn)題時(shí)，金融監(jiān)管當(dāng)局通常采取一些緊急措施，實(shí)施緊急援助。這些措施包括：直接貸款、組織大銀行援救小銀行、存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)出面提供資金、政府出面援助。金融機(jī)構(gòu)違背有關(guān)政策、規(guī)定的行為和經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中存在的問(wèn)題，監(jiān)管當(dāng)局要提出改進(jìn)意見(jiàn)，甚至發(fā)出命令。對(duì)不遵從或拒絕的，監(jiān)管機(jī)構(gòu)要采取一定的制裁措施。這些措施包括：給予經(jīng)濟(jì)懲罰、停止對(duì)其貸款和貼現(xiàn)、建議撤銷(xiāo)其某些高級(jí)管理人員、撤銷(xiāo)該行存款保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)權(quán)，降低其社會(huì)信譽(yù)、提出訴訟等。,第二節(jié) 金融監(jiān)管體制與模式,金融監(jiān)管體制 雙元多頭體制 雙元多頭（也稱(chēng)雙線多頭）體制是中央和地方都對(duì)銀行有監(jiān)督權(quán)，同時(shí)，每一級(jí)又有若干機(jī)構(gòu)共同來(lái)行使監(jiān)管的職能。聯(lián)邦制國(guó)家如美國(guó)，因地方權(quán)力較大往往采用這種體制。,第二節(jié) 金融監(jiān)管體制與模式,美國(guó)聯(lián)邦和各州都有權(quán)對(duì)銀行發(fā)照、注冊(cè)并進(jìn)行監(jiān)管。在聯(lián)邦這一元上，有最主要的三個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)：聯(lián)邦儲(chǔ)備體系、聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司、聯(lián)邦通貨監(jiān)理署。聯(lián)儲(chǔ)負(fù)責(zé)管理在州注冊(cè)的、屬于會(huì)員銀行的商業(yè)銀行；聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)管理在州注冊(cè)的、屬于非會(huì)員銀行的商業(yè)銀行；聯(lián)邦通貨監(jiān)理署負(fù)責(zé)管理在聯(lián)邦注冊(cè)的國(guó)民銀行。在州一級(jí)，50個(gè)州各有金融法規(guī)，各有各的銀行監(jiān)督管理官和管理機(jī)構(gòu)。,第二節(jié) 金融監(jiān)管體制與模式,優(yōu)點(diǎn)：能較好地提高金融監(jiān)管的效率；防止金融權(quán)力過(guò)分集中，因地制宜地選擇監(jiān)管部門(mén)；有利于金融監(jiān)管專(zhuān)業(yè)化，提高對(duì)金融業(yè)務(wù)服務(wù)的能力。 缺點(diǎn)：管理機(jī)構(gòu)交叉重疊，易造成重復(fù)檢查和監(jiān)督，影響金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)；金融法規(guī)不一，使不法的金融機(jī)構(gòu)容易鉆監(jiān)管的空子，增加金融領(lǐng)域的矛盾和混亂；降低貨幣政策與金融監(jiān)管的效率。,第二節(jié) 金融監(jiān)管體制與模式,單元多頭體制： 單元多頭（也稱(chēng)單線多頭）體制是指各國(guó)的銀行監(jiān)督權(quán)集中于中央，地方?jīng)]有獨(dú)立的權(quán)力，在中央一級(jí)由兩家或兩家以上機(jī)構(gòu)共同負(fù)責(zé)的一種監(jiān)管模式。德國(guó)、法國(guó)均屬于這種體制，它反映了這些國(guó)家權(quán)力集中的特征和權(quán)力制衡的需要。,第二節(jié) 金融監(jiān)管體制與模式,在德國(guó)，從法律上講，銀行監(jiān)管由聯(lián)邦信貸監(jiān)督局負(fù)責(zé)，但實(shí)際上是由德意志聯(lián)邦銀行和聯(lián)邦信貸監(jiān)督局共同監(jiān)管。德意志聯(lián)邦銀行是德國(guó)的中央銀行，其主要任務(wù)是管理國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的貨幣流通和信貸供應(yīng)。聯(lián)邦信貸監(jiān)督局的任務(wù)是對(duì)信用機(jī)構(gòu)實(shí)行監(jiān)督；對(duì)危及委托給信用機(jī)構(gòu)的財(cái)產(chǎn)安全、損害正常執(zhí)行銀行業(yè)務(wù)、或?qū)步?jīng)濟(jì)帶來(lái)明顯害處的信用業(yè)不良狀況進(jìn)行抵制和斗爭(zhēng)，聯(lián)邦信貸監(jiān)督局只許為公眾利益執(zhí)行法律賦予它的任務(wù)。在執(zhí)行金融監(jiān)管過(guò)程中，聯(lián)邦信貸監(jiān)督局和德意志聯(lián)邦銀行依法相互合作。,第二節(jié) 金融監(jiān)管體制與模式,優(yōu)點(diǎn)：有利于金融體系的集中統(tǒng)一和監(jiān)管效率的提高，但這需要各金融管理部門(mén)之間相互協(xié)作和配合。 缺點(diǎn)：面臨雙元多頭管理體制機(jī)構(gòu)重疊、重復(fù)監(jiān)管等問(wèn)題。,第二節(jié) 金融監(jiān)管體制與模式,集中單一體制 集中單一體制是由一家金融機(jī)構(gòu)集中進(jìn)行監(jiān)管，這種模式分為兩種情況：一是由中央銀行行使監(jiān)管職能；另一種是由中央銀行以外的專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)行使。這種監(jiān)管體制在發(fā)達(dá)和發(fā)展中國(guó)家都很普遍。,第二節(jié) 金融監(jiān)管體制與模式,英國(guó)金融體系的發(fā)展歷史盡管很長(zhǎng)，但正規(guī)的銀行監(jiān)管制度始于1979年英國(guó)銀行法。該法授權(quán)英格蘭銀行對(duì)在英國(guó)接受存款的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管，并明確規(guī)定，對(duì)銀行進(jìn)行監(jiān)管是英格蘭銀行的主要職責(zé)之一。英格蘭銀行作為英國(guó)的中央銀行，全權(quán)負(fù)責(zé)銀行體系的監(jiān)管工作，其監(jiān)管目的主要包括兩方面：一是確保銀行安全可靠，即保護(hù)存款人的利益不受損失；二是促使銀行協(xié)助實(shí)施政府的貨幣政策，服務(wù)于經(jīng)濟(jì)發(fā)展。1997年，英國(guó)又一次進(jìn)行金融改革，將英格蘭銀行的金融監(jiān)管職能交由新設(shè)立的金融服務(wù)局統(tǒng)一行使。,第二節(jié) 金融監(jiān)管體制與模式,優(yōu)點(diǎn)：金融監(jiān)管集中，金融法規(guī)統(tǒng)一，金融機(jī)構(gòu)不容易鉆監(jiān)管的空子；有助于提高貨幣政策和金融監(jiān)管的效率，克服其他模式存在的相互扯皮、推卸責(zé)任的弊端，為金融機(jī)構(gòu)提供良好的社會(huì)服務(wù)。 缺點(diǎn)：易于使金融監(jiān)管部門(mén)養(yǎng)成官僚作風(fēng)，孳生腐敗現(xiàn)象。,第二節(jié) 金融監(jiān)管體制與模式,金融監(jiān)管模式 分業(yè)監(jiān)管與混業(yè)監(jiān)管 分業(yè)監(jiān)管：是指根據(jù)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)范圍的劃分，由多家專(zhuān)業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)分別對(duì)金融業(yè)進(jìn)行監(jiān)管。這種模式適用于市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)處于起步階段的國(guó)家，是金融監(jiān)管的較低層次。,分業(yè)監(jiān)管的優(yōu)缺點(diǎn),分業(yè)監(jiān)管的優(yōu)點(diǎn)：易于操作，有利于監(jiān)管機(jī)關(guān)集中精力對(duì)各自負(fù)責(zé)的對(duì)象進(jìn)行監(jiān)管，使監(jiān)管力度得到強(qiáng)化。 分業(yè)監(jiān)管缺點(diǎn)：各監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間自成系統(tǒng)，形成事權(quán)條塊分割，且監(jiān)管工作中相互缺乏配合，易導(dǎo)致監(jiān)管真空。,金融監(jiān)管模式,混業(yè)監(jiān)管：也叫統(tǒng)一監(jiān)管，是指由一家監(jiān)管機(jī)構(gòu)承擔(dān)監(jiān)管職責(zé)，將金融業(yè)作為一個(gè)互相聯(lián)系的整體統(tǒng)一進(jìn)行監(jiān)管。這種模式適用于市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)較為成熟的國(guó)家，是金融監(jiān)管的較高層次，能較好地體現(xiàn)監(jiān)管效率，但技術(shù)復(fù)雜且不易操作。,分業(yè)監(jiān)管與混業(yè)監(jiān)管具體模式,英國(guó)模式：是將銀行、證券、保險(xiǎn)監(jiān)管統(tǒng)一于非中央銀行的單一的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)。采用此種模式的還有日本、瑞典、澳大利亞。 美國(guó)模式：由美聯(lián)儲(chǔ)作為傘型監(jiān)管者，負(fù)責(zé)監(jiān)管混業(yè)經(jīng)營(yíng)的金融控股公司，銀行、證券、保險(xiǎn)分別由其他監(jiān)管部門(mén)監(jiān)管。我國(guó)香港也是采取此種監(jiān)管模式。,分業(yè)監(jiān)管與混業(yè)監(jiān)管具體模式,韓國(guó)模式：是由中央銀行同時(shí)負(fù)責(zé)貨幣政策和銀行、證券、保險(xiǎn)的監(jiān)管。目前，許多發(fā)展中國(guó)家仍采取此種監(jiān)管模式。 法國(guó)模式：是將銀行、證券、保險(xiǎn)的監(jiān)管從中央銀行中分離出來(lái)。歐洲中央銀行成立后，法國(guó)等多數(shù)歐元區(qū)國(guó)家都采取了此種監(jiān)管模式。,政府監(jiān)管與自律監(jiān)管,政府監(jiān)管 政府型監(jiān)管體制：是政府積極參與金融監(jiān)管，通過(guò)設(shè)立專(zhuān)門(mén)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)并制定相應(yīng)的管理法規(guī)實(shí)施對(duì)金融業(yè)的監(jiān)管。 政府監(jiān)管機(jī)構(gòu)分為兩類(lèi)：一種是官方機(jī)構(gòu)承擔(dān)監(jiān)管職責(zé)；一種是由民間機(jī)構(gòu)或私人機(jī)構(gòu)接受政府授權(quán)從事監(jiān)管，這類(lèi)機(jī)構(gòu)實(shí)際上帶有準(zhǔn)官方性質(zhì)。如美國(guó)、日本以及許多歐洲大陸國(guó)家多倚重規(guī)范化的政府監(jiān)管。,政府型監(jiān)管體制評(píng)價(jià),政府型監(jiān)管的優(yōu)勢(shì)：監(jiān)管機(jī)構(gòu)超脫于金融活動(dòng)的當(dāng)事人之外，能夠公平、嚴(yán)格地發(fā)揮其監(jiān)管作用，保護(hù)社會(huì)公眾利益，具有權(quán)威性。 政府型監(jiān)管的難點(diǎn)：隨著社會(huì)金融結(jié)構(gòu)日趨復(fù)雜，金融市場(chǎng)不確定性因素增多，政府既要加強(qiáng)監(jiān)管，又不能過(guò)分干預(yù)市場(chǎng)，監(jiān)管的難度相應(yīng)提高，往往處于兩難的境地。,自律型監(jiān)管體制,自律型監(jiān)管體制是指政府除了進(jìn)行某些必要的國(guó)家立法外，較少直接對(duì)金融業(yè)進(jìn)行規(guī)制。金融業(yè)主要是由民間管理組織（如金融行業(yè)協(xié)會(huì)或公會(huì)）實(shí)行金融業(yè)的自我管理、自我規(guī)范、自我約束。自律組織制定一系列行為規(guī)范，要求其成員共同遵守。行業(yè)自律屬于非正式的制度安排，不是依靠政府的力量強(qiáng)制實(shí)施。英國(guó)在傳統(tǒng)上是行業(yè)自律性監(jiān)管的典型。,自律型監(jiān)管評(píng)價(jià),優(yōu)點(diǎn)：自律組織比政府更熟悉本行業(yè)的具體實(shí)際情況，在制定和執(zhí)行管理?xiàng)l例的過(guò)程中更具有靈活性和預(yù)防性；自律監(jiān)管側(cè)重倫理和道德約束，作用空間較大；自律組織是由行業(yè)代表組成，能更好地與業(yè)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)溝通，督促其自覺(jué)維護(hù)金融秩序。 缺點(diǎn)：監(jiān)管缺乏強(qiáng)有力的手段；僅從本行業(yè)利益出發(fā)；監(jiān)管者的非超脫性等。,外部監(jiān)管和內(nèi)部監(jiān)管,外部監(jiān)管：指來(lái)自于金融機(jī)構(gòu)之外的部門(mén)，包括政府監(jiān)管機(jī)構(gòu)、社會(huì)中介組織和行業(yè)自律組織對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。 內(nèi)部監(jiān)管：指金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部通過(guò)建立科學(xué)的治理結(jié)構(gòu)、獨(dú)立與權(quán)威的內(nèi)部監(jiān)察部門(mén)、業(yè)務(wù)職能部門(mén)明確的風(fēng)險(xiǎn)制約關(guān)系、謹(jǐn)慎的授信審批制度或分級(jí)授權(quán)制度、嚴(yán)格的會(huì)計(jì)控制制度、有效的內(nèi)部檢查與稽查制度等措施對(duì)金融機(jī)構(gòu)自身進(jìn)行的監(jiān)管。,國(guó)際金融監(jiān)管的發(fā)展趨勢(shì),政府監(jiān)管與自律監(jiān)管趨于融合 由于政府監(jiān)管與自律監(jiān)管各具特點(diǎn)，二者出現(xiàn)了融合趨勢(shì)。一方面，實(shí)行政府監(jiān)管型的國(guó)家開(kāi)始日益重視行業(yè)自律的作用。政府監(jiān)管部門(mén)通過(guò)自律組織加強(qiáng)金融業(yè)內(nèi)部的管理，避免業(yè)內(nèi)不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)，規(guī)范行業(yè)運(yùn)作，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)同業(yè)之間的協(xié)作，減輕了政府監(jiān)管的壓力。同時(shí)，自律組織通過(guò)與政府監(jiān)管機(jī)構(gòu)適時(shí)的溝通，減少了金融機(jī)構(gòu)與政府的摩擦。另一方面，實(shí)行自律型監(jiān)管體制的國(guó)家也開(kāi)始通過(guò)立法和建立統(tǒng)一的監(jiān)管機(jī)構(gòu)來(lái)加強(qiáng)監(jiān)管的規(guī)范化，將金融業(yè)的自律機(jī)制逐漸納入監(jiān)管法制體系。,國(guó)際金融監(jiān)管的發(fā)展趨勢(shì),外部監(jiān)管和內(nèi)部監(jiān)管相互促進(jìn) 金融機(jī)構(gòu)健全有效的內(nèi)部控制是外部監(jiān)管的基礎(chǔ)，金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管目標(biāo)必須通過(guò)金融機(jī)構(gòu)自身的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)來(lái)實(shí)現(xiàn)。因此，外部監(jiān)管主體不再一味地從外部施加管制，而是更加注重促使金融機(jī)構(gòu)強(qiáng)化內(nèi)部控制制度，提高自我監(jiān)控水平。嚴(yán)密的內(nèi)部控制將使金融機(jī)構(gòu)有效地防范和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，促使其時(shí)刻保持足夠的理性，也使金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)實(shí)施監(jiān)管的過(guò)程更為順利。,國(guó)際金融監(jiān)管的發(fā)展趨勢(shì),分業(yè)監(jiān)管向統(tǒng)一監(jiān)管轉(zhuǎn)變 20世紀(jì)80年代以來(lái)，在金融自由化和金融創(chuàng)新浪潮的沖擊下，許多實(shí)行金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營(yíng)的國(guó)家紛紛走上混業(yè)經(jīng)營(yíng)道路，與之相應(yīng)，各國(guó)的金融監(jiān)管體制也逐漸發(fā)生重大轉(zhuǎn)變。據(jù)有關(guān)調(diào)查顯示，雖然目前多數(shù)國(guó)家仍然實(shí)行分業(yè)監(jiān)管，但是受混業(yè)經(jīng)營(yíng)的影響，實(shí)行完全分業(yè)監(jiān)管的國(guó)家在數(shù)目上呈現(xiàn)出減少的趨勢(shì)，不少?lài)?guó)家的金融監(jiān)管正向完全混業(yè)監(jiān)管或部分混業(yè)監(jiān)管的模式過(guò)渡。,我國(guó)的金融監(jiān)管體制,1995年中華人民共和國(guó)人民銀行法頒布，中國(guó)人民銀行的監(jiān)管職能才以國(guó)家大法的形式得以確立。 1998年以前，中國(guó)人民銀行對(duì)銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行監(jiān)管 。,我國(guó)的金融監(jiān)管體制,1998年，我國(guó)進(jìn)行了金融監(jiān)管體制改革。這年的3月，證券委員會(huì)撤消，其職能轉(zhuǎn)由證券監(jiān)督管理委員會(huì)行使，作為證券、期貨市場(chǎng)的主管機(jī)關(guān)。 1998年11月，設(shè)立中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)，專(zhuān)門(mén)負(fù)責(zé)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)實(shí)施監(jiān)管。,我國(guó)的金融監(jiān)管體制,1998年7月，中國(guó)人民銀行的監(jiān)管職能部門(mén)相應(yīng)調(diào)整為銀行監(jiān)管一司，銀行監(jiān)管二司、非銀行金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管司、合作金融監(jiān)管司。中國(guó)人民銀行、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)分別對(duì)銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)實(shí)行監(jiān)管，從而確立了分業(yè)監(jiān)管模式。,我國(guó)的金融監(jiān)管體制,2003年4月26日，全國(guó)人大常委會(huì)審議通過(guò)了有關(guān)議案，由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)行使原由中國(guó)人民銀行行使的銀行監(jiān)督管理職權(quán)。至此，我國(guó)形成了銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)“三駕馬車(chē)”各司其職，分業(yè)監(jiān)管的格局。,第三節(jié) 金融監(jiān)管的內(nèi)容,銀行監(jiān)管的內(nèi)容 防止因銀行經(jīng)營(yíng)管理不善或違規(guī)經(jīng)營(yíng)造成損失而實(shí)施的預(yù)防性監(jiān)管。包括對(duì)銀行準(zhǔn)入的管理、對(duì)銀行日常經(jīng)營(yíng)的監(jiān)管等； 為保護(hù)存款人的利益并維護(hù)銀行體系的穩(wěn)定而提供存款保險(xiǎn)制度； 在銀行瀕臨危機(jī)時(shí)采取的緊急措施。,銀行準(zhǔn)入管理,商業(yè)銀行的市場(chǎng)準(zhǔn)入原則： 一是自由主義，法律對(duì)銀行的市場(chǎng)準(zhǔn)入不加規(guī)定，銀行設(shè)立不需經(jīng)過(guò)登記注冊(cè)，而是依據(jù)事實(shí)而存在。 二是特許主義，銀行成立的依據(jù)是統(tǒng)治者頒發(fā)的特許令或國(guó)會(huì)的特別法令。 三是準(zhǔn)則主義，商業(yè)銀行只要符合法律規(guī)定的條件即可申請(qǐng)注冊(cè)，無(wú)需經(jīng)過(guò)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。 四是核準(zhǔn)主義，又稱(chēng)審批制，銀行的設(shè)立除了要符合法律規(guī)定的條件外，還需報(bào)請(qǐng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)后，方可申請(qǐng)登記注冊(cè)。審批制是現(xiàn)代商業(yè)銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入的通行制度。,銀行準(zhǔn)入管理的目的與內(nèi)容,監(jiān)管當(dāng)局對(duì)銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入控制的目的： 一是保證新設(shè)立的銀行具有良好的品質(zhì)； 二是保持銀行數(shù)量與社會(huì)需要相適應(yīng)，促進(jìn)銀行業(yè)的適度有效競(jìng)爭(zhēng)。,銀行準(zhǔn)入管理的標(biāo)準(zhǔn),銀行監(jiān)管當(dāng)局判斷準(zhǔn)入的量的標(biāo)準(zhǔn) 是指法定最低資本金的要求，旨在保護(hù)債權(quán)人的利益并維護(hù)銀行體系穩(wěn)定運(yùn)行。 銀行監(jiān)管當(dāng)局判斷準(zhǔn)入的質(zhì)的標(biāo)準(zhǔn) 主要包括法人資格、組織章程、經(jīng)營(yíng)管理的方式與計(jì)劃、內(nèi)控制度、高級(jí)經(jīng)營(yíng)管理人員素質(zhì)等。,銀行日常監(jiān)管,銀行日常監(jiān)管的含義 監(jiān)管當(dāng)局制定各種預(yù)防性的謹(jǐn)慎監(jiān)管規(guī)則，并通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)檢查對(duì)商業(yè)銀行的日常經(jīng)營(yíng)管理進(jìn)行考察和約束。其核心是督促銀行謹(jǐn)慎經(jīng)營(yíng)，防范和控制風(fēng)險(xiǎn)，確保銀行穩(wěn)健運(yùn)行。,銀行日常監(jiān)管的具體內(nèi)容,一是資本充足性監(jiān)管：1988年巴塞爾委員會(huì)頒布的統(tǒng)一國(guó)際銀行資本衡量與資本標(biāo)準(zhǔn)的協(xié)議形成了銀行資本充足度的國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)。該協(xié)議規(guī)定，銀行資本與加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)比率不得低于8%，核心資本比率不得低于4%。我國(guó)現(xiàn)在也要求商業(yè)銀行資本充足率達(dá)到這一規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)。,銀行日常監(jiān)管的具體內(nèi)容,二是流動(dòng)性監(jiān)管：各國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)流動(dòng)性的衡量方法、管理方式差別較大。有的國(guó)家以各種流動(dòng)性比率作為考核指標(biāo)，要求銀行達(dá)到一定標(biāo)準(zhǔn)；有的國(guó)家并無(wú)強(qiáng)制性的要求，只有指導(dǎo)性方針。我國(guó)人民銀行在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理暫行監(jiān)控指標(biāo)和商業(yè)銀行法中對(duì)銀行的流動(dòng)性比率作了具體規(guī)定，包括存貸款比例、中長(zhǎng)期存貸款比例、流動(dòng)性資產(chǎn)負(fù)債比例、拆借資金比例等。,銀行日常監(jiān)管的具體內(nèi)容,三是貸款集中度監(jiān)管：各國(guó)監(jiān)管當(dāng)局對(duì)銀行貸款集中度加以限制，避免貸款風(fēng)險(xiǎn)過(guò)于集中，同時(shí)也對(duì)關(guān)系人貸款予以限制。歐盟規(guī)定銀行對(duì)單個(gè)貸款人的貸款不超過(guò)總資本的25%，對(duì)關(guān)系人貸款不超過(guò)總資本的20%。美國(guó)聯(lián)邦監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定對(duì)單個(gè)借款人的貸款比率不超過(guò)15%，州監(jiān)管機(jī)構(gòu)的規(guī)定是不超過(guò)12%-25%。,銀行日常監(jiān)管的具體內(nèi)容,四是資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)管：監(jiān)管機(jī)構(gòu)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)程度將銀行資產(chǎn)分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失五類(lèi)，最后確定銀行的資產(chǎn)質(zhì)量等級(jí)。 （1）正常貸款類(lèi)：即借款人一直能正常還本付息銀行對(duì)借款人最終償還貸款有充分把握。 （2）關(guān)注貸款類(lèi)：即貸款存在潛在風(fēng)險(xiǎn)，有可能影響貸款償還。,銀行日常監(jiān)管的具體內(nèi)容,（3）次級(jí)貸款類(lèi)：貸款缺陷已很明顯，正常營(yíng)業(yè)收入不足以保證還款，需要通過(guò)出售、變賣(mài)資產(chǎn)或?qū)ν馊谫Y，乃至執(zhí)行抵押擔(dān)保來(lái)還款。 （4）可疑貸款類(lèi)：貸款已肯定要發(fā)生損失，只是因?yàn)榻杩钊酥亟M、兼并、合并、抵押物處理和未決訴訟等待定因素，損失金額還不能確定。 （5）損失類(lèi)貸款：貸款的大部分或全部發(fā)生損失。,銀行日常監(jiān)管的具體內(nèi)容,（次級(jí)類(lèi)資產(chǎn)× 20%）+（可疑類(lèi)資產(chǎn)× 50%）+（損失類(lèi)資產(chǎn)×100%）,核心資本 + 貸款損失準(zhǔn)備金,后三類(lèi)屬于不良貸款。按各類(lèi)貸款按風(fēng)險(xiǎn)程度劃分權(quán)重，正常類(lèi)與關(guān)注類(lèi)貸款權(quán)重為0%；次級(jí)類(lèi)貸款權(quán)重為20%；可疑類(lèi)貸款權(quán)重為50%；損失類(lèi)貸款權(quán)重為100%，然后計(jì)算權(quán)重分類(lèi)資產(chǎn)比例。計(jì)算公式為：,銀行日常監(jiān)管的具體內(nèi)容,銀行日常監(jiān)管的具體內(nèi)容,五是呆賬準(zhǔn)備金監(jiān)管：各國(guó)監(jiān)管當(dāng)局對(duì)銀行呆賬準(zhǔn)備金的計(jì)提方法、計(jì)提比率、沖銷(xiāo)方式一般都有規(guī)定。西方商業(yè)銀行的呆賬準(zhǔn)備金多分為兩部分：一是據(jù)當(dāng)年貸款余額按固定比率提取的普通呆賬準(zhǔn)備金；二是據(jù)貸款的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)程度提取的特別呆賬準(zhǔn)備金。我國(guó)據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)指導(dǎo)原則，商業(yè)銀行在實(shí)行五級(jí)分類(lèi)后，除了計(jì)提普通呆賬準(zhǔn)備金外，還應(yīng)根據(jù)分類(lèi)結(jié)果提取專(zhuān)項(xiàng)呆賬準(zhǔn)備金。,存款保險(xiǎn)制度,存款保險(xiǎn)制度的含義：接受存款的金融機(jī)構(gòu)為其吸收的存款向保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投保，當(dāng)存款機(jī)構(gòu)發(fā)生支付危機(jī)時(shí)，由存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)代為支付限定數(shù)額的保險(xiǎn)金。 存款保險(xiǎn)制度的形成：20世紀(jì)30年代的美國(guó)在經(jīng)歷了嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)、金融危機(jī)后，為保護(hù)存款人的利益，穩(wěn)定公眾對(duì)銀行體系的信心，美國(guó)通過(guò)1933年銀行法確立了存款保險(xiǎn)制度，并于1934年1月成立了聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司。許多國(guó)家在20世紀(jì)60年代至80年代也先后建立了存款保險(xiǎn)制度。,存款保險(xiǎn)制度,建立存款保險(xiǎn)制度的目的 樹(shù)立社會(huì)公眾對(duì)銀行體系的信心； 保護(hù)存款者的利益； 對(duì)銀行實(shí)施監(jiān)督，促使其安全經(jīng)營(yíng)。,存款保險(xiǎn)制度,存款保險(xiǎn)制度的不足 對(duì)存款人來(lái)說(shuō)，存款保險(xiǎn)制度降低了存款人對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)的關(guān)心和對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)必要監(jiān)督的必要性； 對(duì)投保機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，存款保險(xiǎn)對(duì)存款人的保護(hù)意味著存款人擠提威脅對(duì)存款貨幣銀行可能施加的懲戒力量受到削弱； 對(duì)監(jiān)管當(dāng)局來(lái)說(shuō)，存款保險(xiǎn)制度還有延緩金融風(fēng)險(xiǎn)暴露的作用，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)不斷積累，加大解決問(wèn)題的代價(jià)。,存款保險(xiǎn)制度,存款保險(xiǎn)的組織形式： 一是官辦型：由政府出資組建存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。如美國(guó)聯(lián)邦保險(xiǎn)公司成立時(shí)，自有資本一部分來(lái)自財(cái)政部撥款，一部分由各聯(lián)儲(chǔ)銀行認(rèn)股。 二是官方與銀行業(yè)合辦型：如日本1971年設(shè)立的存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)由日本銀行、政府、民間金融機(jī)構(gòu)共同出資。 三是銀行同業(yè)合辦型：如英國(guó)1972年設(shè)立的銀行間存款保護(hù)計(jì)劃是由參加計(jì)劃的銀行出資建立基金。,市場(chǎng)退出管理,銀行退出市場(chǎng)按原因分類(lèi)： 主動(dòng)退出：是指銀行因分立、合并或者出現(xiàn)公司章程規(guī)定的事由需要解散，因此而退出市場(chǎng)的，其主要特點(diǎn)是“主動(dòng)自行要求解散”。 被動(dòng)退出：是指由于法定的理由，如由法院宣布破產(chǎn)或因嚴(yán)重違規(guī)、資不抵債等原因而遭關(guān)閉，監(jiān)管機(jī)構(gòu)將其依法關(guān)閉，取消其經(jīng)營(yíng)銀行業(yè)務(wù)的資格，銀行因此而退出市場(chǎng)。,市場(chǎng)退出管理,銀行退出市場(chǎng)按形式分類(lèi)： 破產(chǎn)：如果監(jiān)管當(dāng)局對(duì)瀕臨破產(chǎn)的銀行采取挽救措施后成效不大或是沒(méi)有挽救希望，銀行已沒(méi)有繼續(xù)經(jīng)營(yíng)的價(jià)值，法院將依法宣告銀行破產(chǎn)。 撤銷(xiāo)：若銀行違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)限期整改，情節(jié)特別嚴(yán)重或逾期不加改正者，監(jiān)管機(jī)構(gòu)將吊銷(xiāo)其經(jīng)營(yíng)執(zhí)照，關(guān)閉該銀行。 解散：銀行也可能由一合并、分立或由于銀行章程規(guī)定的解散事由而自行解散。,市場(chǎng)退出管理,我國(guó)對(duì)銀行的市場(chǎng)退出一般按以下幾種形式監(jiān)管 一是接管：據(jù)中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法第64條至68條規(guī)定，商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)，銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以對(duì)該銀行實(shí)行接管。接管組織自接管開(kāi)始之日起，行使商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理權(quán)力。接管期限最長(zhǎng)不得超過(guò)二年。在接管期限屆滿之前，該銀行已恢復(fù)正常經(jīng)營(yíng)能力，或該行被合并或者被依法宣告破產(chǎn)，則接管終止。,市場(chǎng)退出管理,二是解散：據(jù)中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法第69條規(guī)定，商業(yè)銀行因分立、合并或者出現(xiàn)公司章程規(guī)定的解散事由需要解散的，應(yīng)當(dāng)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)提出申請(qǐng)，并附解散的理由和支付存款的本金和利息等債務(wù)清償計(jì)劃，經(jīng)批準(zhǔn)后解散。商業(yè)銀行被指認(rèn)解散的，監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法成立清算級(jí)進(jìn)行清算，按照清償計(jì)劃及時(shí)償還本金和利息等債務(wù)。,市場(chǎng)退出管理,三是撤銷(xiāo)：據(jù)中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法第70條規(guī)定，商業(yè)銀行因吊銷(xiāo)經(jīng)營(yíng)許可證被撤銷(xiāo)的，監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法及時(shí)組織成立清算機(jī)構(gòu)進(jìn)行清算，按照清償計(jì)劃及時(shí)償還存款本金和利息等債務(wù)。,市場(chǎng)退出管理,四是破產(chǎn)：據(jù)中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法第71條規(guī)定，商業(yè)銀行不能支付到期債務(wù)，經(jīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)同意，由人民法院依法宣告其破產(chǎn)。商業(yè)銀行破產(chǎn)的，由人民法院組織監(jiān)管機(jī)構(gòu)等有關(guān)部門(mén)和有關(guān)人員成立清算組進(jìn)行清算。商業(yè)銀行破產(chǎn)清算時(shí)，在支付清算費(fèi)用、所欠職工工資和勞動(dòng)保險(xiǎn)費(fèi)用后，應(yīng)當(dāng)優(yōu)先支付個(gè)人儲(chǔ)蓄存款本息。,我國(guó)銀監(jiān)會(huì)的職能與職責(zé),我國(guó)的銀監(jiān)會(huì)及其職能 統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控的監(jiān)管，重視其公司治理機(jī)制的建設(shè)和完善，促使其有效地防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)。,我國(guó)銀監(jiān)會(huì)的職能與職責(zé),銀監(jiān)會(huì)的主要職責(zé)是：負(fù)責(zé)制定有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的規(guī)章制度和辦法；草擬有關(guān)的法律和行政法規(guī)，提出制定和修改的建議；審批銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止及其業(yè)務(wù)范圍；對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，依法對(duì)違法違規(guī)行為進(jìn)行查處；審查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格；負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國(guó)銀行數(shù)據(jù)、報(bào)表，并按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定予以公布；會(huì)同有關(guān)部門(mén)提出存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu)緊急風(fēng)險(xiǎn)處置的意見(jiàn)和建議；負(fù)責(zé)國(guó)有重點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)的日常管理工作；承辦國(guó)務(wù)院交辦的其他事項(xiàng)。,證券監(jiān)管的內(nèi)容,證券市場(chǎng)監(jiān)管的目標(biāo)與原則 證券市場(chǎng)監(jiān)管的目標(biāo)：運(yùn)用和發(fā)揮證券市場(chǎng)機(jī)制的積極作用克服證券市場(chǎng)上的種種缺陷；保護(hù)市場(chǎng)參與者（尤其是投資者）的合法利益，保障正常合法的證券交易活動(dòng)，監(jiān)督證券中介機(jī)構(gòu)依法經(jīng)營(yíng)；防止人為操縱、欺詐等不法行為，維持證券市場(chǎng)的正常秩序；維護(hù)證券市場(chǎng)的“三公”原則，促進(jìn)證券市場(chǎng)功能的發(fā)揮，調(diào)控證券市場(chǎng)與證券交易規(guī)模，保證證券市場(chǎng)的穩(wěn)定高效。,證券監(jiān)管的內(nèi)容,發(fā)行市場(chǎng)的監(jiān)管 證券發(fā)行注冊(cè)制 注冊(cè)制主要是指發(fā)行人申請(qǐng)發(fā)行股票時(shí)，必須依法將公開(kāi)的各種資料完全準(zhǔn)確地向證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)申報(bào)。證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)的職責(zé)是對(duì)申報(bào)文件的全面性、準(zhǔn)確性、真實(shí)性和及時(shí)性作形式審查。,證券監(jiān)管的內(nèi)容,證券發(fā)行核準(zhǔn)制 核準(zhǔn)制是指發(fā)行人在申請(qǐng)發(fā)行股票時(shí)，不僅要充分公開(kāi)企業(yè)的真實(shí)情況，而且必須符合有關(guān)法律和證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定的必備條件，證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)有權(quán)否決不符合規(guī)定條件的股票發(fā)行申請(qǐng)。證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)除進(jìn)行注冊(cè)制所要求的形式審查外，還對(duì)發(fā)行人的營(yíng)業(yè)性質(zhì)、財(cái)力、素質(zhì)、發(fā)展前景、發(fā)行數(shù)量和發(fā)行價(jià)格等條件進(jìn)行實(shí)質(zhì)審查，并據(jù)此做出發(fā)行人是否符合發(fā)行條件的價(jià)值判斷和是否核準(zhǔn)申請(qǐng)的決定。,證券監(jiān)管的內(nèi)容,證券交易監(jiān)管 證券上市制度 為保證上市證券的質(zhì)量和流通性，各國(guó)通常都制定了證券上市條件。 （1）規(guī)模標(biāo)準(zhǔn)：主要是公司的證券發(fā)行量和資本總額。,證券監(jiān)管的內(nèi)容,（2）經(jīng)營(yíng)標(biāo)準(zhǔn)：上市公司需要一定的經(jīng)營(yíng)年限和連續(xù)盈利的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)。 （3）證券持有的分布標(biāo)準(zhǔn)：指證券持有者達(dá)到一定人數(shù)，股權(quán)應(yīng)適度分散，這樣有利于活躍交易，且避免大戶操縱。 （4）合規(guī)性標(biāo)準(zhǔn)：指公司財(cái)務(wù)制度健全、上市證券的規(guī)格符合規(guī)定、對(duì)證券轉(zhuǎn)讓未加限制等。,證券監(jiān)管的內(nèi)容,市場(chǎng)交易規(guī)則 各國(guó)證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)都對(duì)證券交易的一般規(guī)則做出具體規(guī)定，包括保證金制度、交易程序、競(jìng)價(jià)方式、委托方式、交易單位、成交規(guī)則、清算與交割制度、漲跌幅限制等。此外，監(jiān)管部門(mén)還禁止種種不正當(dāng)交易行為。不正當(dāng)交易行為是指違反證券市場(chǎng)公平、公正、公開(kāi)、誠(chéng)信的基本原則，破壞市場(chǎng)秩序的行為，主要包括：內(nèi)幕交易、操縱市場(chǎng)、欺詐行為等。,證券監(jiān)管的內(nèi)容,信息披露制度 信息披露制度又稱(chēng)公示制度：證券市場(chǎng)的有關(guān)當(dāng)事人在證券的發(fā)行、上市、交易等一系列環(huán)節(jié)中，應(yīng)依據(jù)法律和有關(guān)規(guī)定將一切相關(guān)真實(shí)信息予以公開(kāi)。信息披露必須及時(shí)、真實(shí)、準(zhǔn)確、全面、規(guī)范。,證券監(jiān)管的內(nèi)容,證券商監(jiān)管 證券商市場(chǎng)準(zhǔn)入 監(jiān)管部門(mén)對(duì)證券商的設(shè)立及從事業(yè)務(wù)活動(dòng)的管理主要有三種模式： （1）注冊(cè)制：證券商的設(shè)立及從事某種業(yè)務(wù)須向證券主管機(jī)關(guān)申請(qǐng)注冊(cè)，申請(qǐng)人只要符合法定條件，其申請(qǐng)即可獲得批準(zhǔn)。美國(guó)和我國(guó)香港采用這種制度。,證券監(jiān)管的內(nèi)容,（2）特許制：證券商設(shè)立或從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)須具備法定的各種實(shí)質(zhì)性要件外，還須經(jīng)有關(guān)主管機(jī)關(guān)特許，主管機(jī)關(guān)有權(quán)據(jù)當(dāng)時(shí)的證券市場(chǎng)狀況及經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)做出決定。日本、德國(guó)等實(shí)行這種做法。 （3）承認(rèn)制：政府對(duì)證券商的設(shè)立不予管理，而由自律性組織管理，政府承認(rèn)自律組織的會(huì)員作為證券商的資格。英國(guó)曾實(shí)行承認(rèn)制，1986年后被取消。,證券監(jiān)管的內(nèi)容,證券商行為規(guī)范 由于證券商在證券市場(chǎng)上擁有信息優(yōu)勢(shì)、資金優(yōu)勢(shì)和職務(wù)便利，為了保護(hù)投資者的利益，監(jiān)管部門(mén)對(duì)證券商的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其高級(jí)管理人員和證券從業(yè)人員的行為必須給予規(guī)范。證券商的違法違規(guī)行為將受到相應(yīng)的處罰。,證券監(jiān)管的內(nèi)容,證券商經(jīng)營(yíng)狀況監(jiān)管 為了控制證券商經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中的風(fēng)險(xiǎn)，監(jiān)管部門(mén)對(duì)其經(jīng)營(yíng)狀況也需進(jìn)行監(jiān)管。監(jiān)管部門(mén)要求證券商建立健全的財(cái)務(wù)制度，并設(shè)定證券商凈資本規(guī)則、最低流動(dòng)性標(biāo)準(zhǔn)，以防止證券商過(guò)度進(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn)投資活動(dòng)。此外，監(jiān)管部門(mén)還要求證券商提取保證金或準(zhǔn)備金。監(jiān)管部門(mén)還要求證券商隨時(shí)提供有關(guān)的經(jīng)營(yíng)報(bào)告，對(duì)其經(jīng)營(yíng)狀況隨時(shí)進(jìn)行檢查。,證券監(jiān)管的內(nèi)容,除上述內(nèi)容外，證券監(jiān)管還涉及：對(duì)證券從業(yè)人員的監(jiān)管，包括從業(yè)人員資格考試、注冊(cè)認(rèn)證以及市場(chǎng)禁入制度等；對(duì)證券交易場(chǎng)所、會(huì)計(jì)師事務(wù)所等證券市場(chǎng)中介機(jī)構(gòu)及證券投資者等的監(jiān)管。,