試論能否賦予綜合授信合同等類似“金額不確定”的合同強制執(zhí)行效力

試論能否賦予綜合授信合同等類似“金額不確定”的合同強制執(zhí)行效力 石城公證處 俞秀瓏能否賦予綜合授信合同、最高額抵押合同等所謂“金額不確定”等合同強制執(zhí)行效力，目前在我行業(yè)內(nèi)部還有不同聲音。一部分公證人員認為：綜合授信合同、最高額抵押合同等合同所謂涉及標的金額的不確定性，不符合“公證程序規(guī)則（2006）第三十九條之規(guī)定第二款：債權(quán)債務關(guān)系明確，債權(quán)人和債務人對債權(quán)文書有關(guān)內(nèi)容無疑義?！钡膶彶橐蟆Ａ硪徊糠止C人員認為雖然在簽訂綜合授信合同、最高額抵押合同時，其金額可能是不確定的，但是到債權(quán)人要求公證機構(gòu)出具執(zhí)行證書時，往往已經(jīng)有明確的債務的標的。所以可以賦予綜合授信合同、最高額抵押合同等類似合同強制執(zhí)行效力。對此，筆者想談談自己的一些看法，就本文而言，討論的是出借人為銀行，借款人、抵押人、保證人為公司法人或者自然人之情形。實踐中，當某銀行與借款人簽訂綜合授信額度合同、最高額抵押合同等合同文本時，并不意味著借款人已經(jīng)可以得到一筆自出借人某銀行放出的貸款，而僅僅意味著借款人、抵押人已經(jīng)與該銀行達成合意，在綜合授信合同的約定的期限內(nèi)，在不超過授信額度且滿足其他出借人條件的情況下，借款人可以向銀行隨時申請貸款，并由抵押人為此筆貸款承擔保證責任。這往往意味著借款人要實際取得某筆貸款還需要和銀行簽訂具體的業(yè)務合同，比如流動資金借款合同、保理合同、銀行承兌匯票合同。，在具體業(yè)務合同中還需要約定，具體此筆貸款的金額、期限、利息、違約條款等具體條款。而該具體業(yè)務合同必須屬于綜合授信合同項下，確定的貸款類型。在眾多銀行競爭的業(yè)態(tài)下，哪個銀行放款速度快，利息低、放款方式機動靈活就會更容易贏得客戶。所以，越來越多的銀行開始選擇和客戶簽訂綜合授信額度借款合同、最高額抵押合同等比較機動靈活的貸款合同文本，以縮短客戶在實際用款需求時，能夠較快的放款。但同時，銀行基于信貸安全、風險控制的考量，也向我們公證行業(yè)提出了能否賦予綜合授信額度借款合同、最高額抵押合同等所謂標的金額不確定合同以強制執(zhí)行效力的申請訴求。要確認能否為綜合授信合同、最高額抵押合同等所謂“標的金額不確定”作為債權(quán)文書并賦予其強制執(zhí)行效力，筆者認為應當從以下幾個方面來考量：一、 何為綜合授信、何為最高額抵押所謂綜合授信，就是銀行根據(jù)借款人的資信及經(jīng)濟狀況，通過評估其包括抵押額度、質(zhì)押額度和信用額度，授予其一定期限內(nèi)的貸款額度。在授信期限及額度內(nèi)，借款人可根據(jù)自己的資金需求情況，隨用隨借，不必每次都辦理繁瑣的貸款審批手續(xù)，而且可以盡可能地減少利息支出。根據(jù)中華人民共和國擔保法第五十九條，該擔保法所稱最高額抵押，是指抵押人與抵押權(quán)人協(xié)議，在最高債權(quán)額限度內(nèi)，以抵押物對一定期間內(nèi)連續(xù)發(fā)生的債權(quán)作擔保。擔保法第六十條，借款合同可以附最高額抵押合同。債權(quán)人與債務人就某項商品在一定期間內(nèi)連續(xù)發(fā)生交易而簽訂的合同，可以附最高額抵押合同。二、 是否確有不能滿足“公證程序規(guī)則（2006）第三十九條之規(guī)定第二款：債權(quán)債務關(guān)系明確，債權(quán)人和債務人對債權(quán)文書有關(guān)內(nèi)容無疑義?！币?guī)定之情形。根據(jù)公證程序規(guī)則（2006）第三十九條 出具具有強制執(zhí)行效力的債權(quán)文書的公證應當符合以下三個條件：（一）債權(quán)文書以給付貨幣、物品或者有價證券為內(nèi)容；（二）債權(quán)債務關(guān)系明確，債權(quán)人和債務人對債權(quán)文書有關(guān)給付內(nèi)容無疑義；（三）債權(quán)文書中載明當債務人不履行或者不適當履行義務時，債務人愿意接受強制執(zhí)行的承諾；（四）公證法規(guī)定的其他條件。如上所述，銀行與客戶間簽訂的綜合授信額度借款合同、最高額抵押合同等所謂標的金額不確定的合同，實際上已經(jīng)完成了以下幾個點的確認：1、明確債權(quán)人為出借人即為銀行、抵押權(quán)人亦為銀行；明確債務人為借款人、保證人為抵押人。雙方的權(quán)利義務明確，無歧義。其合同的主要內(nèi)容即為給付貨幣，還款付息。2、可以在上述綜合授信額度借款合同、最高額抵押合同等類似合同中載明“當債務人不履行或者不適當履行義務時，債務人愿意接受強制執(zhí)行的承諾”3、在發(fā)生實際借款請求時，雙方簽訂的具體業(yè)務合同本質(zhì)為綜合授信額度借款合同合同項目下的補充合同，屬于該綜合授信、最高額抵押合同的一部分，在具體業(yè)務合同中毫無異議的確認了貸款的金額、期限、利息、違約責任等合同重要條款。THANKS !致力為企業(yè)和個人提供合同協(xié)議，策劃案計劃書，學習課件等等打造全網(wǎng)一站式需求歡迎您的下載，資料僅供參考