銀行從業(yè)資格考試真題及答案《公共基礎(chǔ)知識(shí)》

26易尚教育官網(wǎng)：www.ysjy.org 銀行從業(yè)資格考試真題及答案公共基礎(chǔ)知識(shí)一、單項(xiàng)選擇題1. 下列關(guān)于改革開(kāi)放初期原有“四大專(zhuān)業(yè)銀行”分工的說(shuō)法，不正確的是()。A.中國(guó)工商銀行專(zhuān)門(mén)經(jīng)營(yíng)工商信貸和個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)B.中國(guó)銀行專(zhuān)門(mén)制定和執(zhí)行貨幣政策，維護(hù)金融穩(wěn)定C.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行專(zhuān)門(mén)經(jīng)營(yíng)農(nóng)村金融業(yè)務(wù)D.中國(guó)建設(shè)銀行專(zhuān)門(mén)經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長(zhǎng)期信用業(yè)務(wù)答案B易尚解析改革開(kāi)放以后，中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行及中國(guó)建設(shè)銀行逐步得以建立、恢復(fù)和發(fā)展，曾被稱(chēng)為四大專(zhuān)業(yè)銀行，其分工是：工商銀行專(zhuān)門(mén)經(jīng)營(yíng)工商信貸和個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，農(nóng)業(yè)銀行專(zhuān)門(mén)經(jīng)營(yíng)農(nóng)村金融業(yè)務(wù)，中國(guó)銀行專(zhuān)門(mén)經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)并管理國(guó)家外匯，建設(shè)銀行專(zhuān)門(mén)經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長(zhǎng)期信用業(yè)務(wù)。制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定是中國(guó)人民銀行的職能。2. 下列關(guān)于股份制商業(yè)銀行的說(shuō)法中，不正確的是()。A.在一定程度上填補(bǔ)了國(guó)有商業(yè)銀行收縮機(jī)構(gòu)造成的市場(chǎng)空白，較好地滿(mǎn)足了中小企業(yè)和居民的融資和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)需求B.打破了計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下國(guó)家專(zhuān)業(yè)銀行的壟斷局面，促進(jìn)了銀行體系競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制的形成和競(jìng)爭(zhēng)水平的提高C.在經(jīng)營(yíng)管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗(yàn)田”，從而大大推動(dòng)了整個(gè)中國(guó)銀行業(yè)的改革和發(fā)展D.由于體制優(yōu)勢(shì)帶來(lái)了其發(fā)展速度快的優(yōu)勢(shì)，目前在總資產(chǎn)規(guī)模上已經(jīng)超過(guò)了原有的四大國(guó)有商業(yè)銀行答案D易尚解析A、B、C選項(xiàng)都是關(guān)于股份制商業(yè)銀行的正確說(shuō)法。截至2007年底，股份制商業(yè)銀行的總資產(chǎn)約7萬(wàn)余億元，而僅原四大國(guó)有商業(yè)銀行之一的中國(guó)工商銀行總資產(chǎn)就超過(guò)8萬(wàn)億元?？梢?jiàn)，股份制商業(yè)銀行的總資產(chǎn)規(guī)模并未超過(guò)并且短期內(nèi)不會(huì)超過(guò)原四大國(guó)有商業(yè)銀行。3. 根據(jù)修訂后的中國(guó)人民銀行法，下列選項(xiàng)中不屬于中國(guó)人民銀行的職責(zé)的是()。A.監(jiān)督管理銀行間債券市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)B.發(fā)行人民幣、管理人民幣流通C.開(kāi)展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國(guó)際交流、合作活動(dòng)D.維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行答案C易尚解析開(kāi)展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國(guó)際交流、合作活動(dòng)是中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管職責(zé)。4. 中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)是()。A.會(huì)員大會(huì)B.理事會(huì)C.常務(wù)理事會(huì)D.專(zhuān)業(yè)委員會(huì)答案A易尚解析中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是會(huì)員大會(huì)，由參加協(xié)會(huì)的全體會(huì)員、準(zhǔn)會(huì)員組成。會(huì)員大會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)是理事會(huì);理事會(huì)閉會(huì)期間，常務(wù)理事會(huì)行使理事會(huì)職責(zé);根據(jù)工作需要，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)設(shè)立了10個(gè)專(zhuān)業(yè)委員會(huì)。5. 反映銀行股東價(jià)值最大化的財(cái)務(wù)指標(biāo)是()。A.資產(chǎn)負(fù)債比率B.流動(dòng)比率C.資本利潤(rùn)率D.資產(chǎn)利潤(rùn)率答案C易尚解析銀行股東出資構(gòu)成的是銀行資本，因此要看資本利潤(rùn)率。6. 下列說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。A.商業(yè)秘密既指技術(shù)信息，也包括經(jīng)營(yíng)信息B.客戶(hù)信息是指客戶(hù)的地址、聯(lián)系電話(huà)、財(cái)產(chǎn)及財(cái)務(wù)狀況等信息C.客戶(hù)隱私主要是指?jìng)€(gè)人客戶(hù)的婚姻及家庭狀況及其他不愿被他人所知悉、掌握的情況D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員在任何情況下都不能向第三方或機(jī)構(gòu)內(nèi)部的其他部門(mén)提供客戶(hù)的信息答案D易尚解析客戶(hù)信息的掌握有助于授信業(yè)務(wù)的審批或交易的完成，但這些信息不能提供給第三方或機(jī)構(gòu)內(nèi)部的其他部門(mén)，但是監(jiān)管機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)檢查除外。7. 下列各組宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)所對(duì)應(yīng)的衡量指標(biāo)中，錯(cuò)誤的是()。A.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)一國(guó)民生產(chǎn)總值B.充分就業(yè)一失業(yè)率C.物價(jià)穩(wěn)定一通貨膨脹D.國(guó)際收支平衡一國(guó)際收支答案A易尚解析衡量經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的指標(biāo)是國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)，不是國(guó)民生產(chǎn)總值。8. 某市擁有500萬(wàn)人口，其中從業(yè)人數(shù)450萬(wàn)，登記失業(yè)人數(shù)15萬(wàn)，該市統(tǒng)計(jì)部門(mén)公布的失業(yè)率應(yīng)為()。A.3%B.3.2%C.3.5%D.3.8%答案B易尚解析我國(guó)統(tǒng)計(jì)部門(mén)公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率，即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)(15萬(wàn))占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)(450萬(wàn))與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)(15萬(wàn))之和的百分比，即15/(450+15)100%3.2%。9. 在委托貸款中，商業(yè)銀行()。A.獲手續(xù)費(fèi)收入B.與借款人商定貸款條件C.獲利益收入D.承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)答案A易尚解析根據(jù)貸款通則的定義，委托貸款系指由政府部門(mén)、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金，由貸款人(即受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。貸款人(受托人)只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。10. 下列不屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)托管范圍的是()。A.證券投資基金托管B.QFIL投資托管C.自營(yíng)買(mǎi)賣(mài)基金D.社?；鹜泄艽鸢窩易尚解析資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)是指具備一定資格的商業(yè)銀行作為托管人，依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，與委托人簽訂委托資產(chǎn)托管合同，安全保管委托投資的資產(chǎn)，履行托管人相關(guān)職責(zé)的業(yè)務(wù)。銀行托管業(yè)務(wù)的種類(lèi)很多，包括證券投資基金托管、委托資產(chǎn)托管、社?；鹜泄?、企業(yè)年金基金托管、信托資產(chǎn)托管、QFII(合格境外機(jī)構(gòu)投資者)投資托管等。11. 從支出的角度來(lái)看，私人購(gòu)買(mǎi)住房的支出，包含在()之中。A.私人消費(fèi)B.政府消費(fèi)C.固定資本形成D.存貨增加答案C易尚解析從支出角度來(lái)看，GDP由消費(fèi)、投資和凈出口三大部分構(gòu)成。其中，消費(fèi)包括私人消費(fèi)和政府消費(fèi)兩部分，投資包括固定資本形成和存貨增加兩部分。私人購(gòu)房包含在投資的固定資產(chǎn)形成中，不包含在私人消費(fèi)之中。12. 下列不屬于我國(guó)貨幣市場(chǎng)的是()。A.銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)B.銀行間債券回購(gòu)市場(chǎng)C.銀行間債券市場(chǎng)D.票據(jù)市場(chǎng)答案C易尚解析我國(guó)的貨幣市場(chǎng)主要包括銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券回購(gòu)市場(chǎng)和票據(jù)市場(chǎng)。銀行間債券市場(chǎng)屬于我國(guó)的債券市場(chǎng)。13. 同業(yè)拆借市場(chǎng)在金融市場(chǎng)體系中屬于()范疇。A.資本市場(chǎng)B.長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)C.貸款市場(chǎng)D.貨幣市場(chǎng)答案D易尚解析貨幣市場(chǎng)的融資期限在一年以下，細(xì)分為短期國(guó)庫(kù)券市場(chǎng)、商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)、同業(yè)拆借市場(chǎng)以及歐洲美元市場(chǎng)等。14. 根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)暫時(shí)無(wú)法滿(mǎn)足或明顯不合理的客戶(hù)要求，應(yīng)當(dāng)()。A.耐心說(shuō)明情況，取得理解和諒解B.直接拒絕C.全力滿(mǎn)足D.向上級(jí)匯報(bào)，由上級(jí)設(shè)法解決答案A易尚解析銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“禮貌服務(wù)”原則規(guī)定，對(duì)客戶(hù)提出的合理要求盡量滿(mǎn)足，對(duì)暫時(shí)無(wú)法滿(mǎn)足或明顯不合理的要求，應(yīng)當(dāng)耐心說(shuō)明情況，取得理解和諒解。15. 下列關(guān)于短期國(guó)債的描述，錯(cuò)誤的是()。A.短期國(guó)債是由中央政府發(fā)行的政府債券B.短期國(guó)債期限在一年或一年以?xún)?nèi)C.銀行等機(jī)構(gòu)通過(guò)購(gòu)買(mǎi)短期國(guó)債進(jìn)行投資獲得收益D.短期國(guó)債二級(jí)市場(chǎng)上的交易不十分活躍答案D易尚解析短期國(guó)債的二級(jí)市場(chǎng)交易非?；钴S。16. 增發(fā)()會(huì)分散原股東的控制權(quán)。A.普通股B.無(wú)表決權(quán)的優(yōu)先股C.可贖回公司債券D.普通債券答案A易尚解析持有普通股的股東具有參與公司決策的表決權(quán)。持有無(wú)表決權(quán)的優(yōu)先股的股東、持有可贖回公司債券的債權(quán)人和普通債券的債權(quán)人均不能參與公司決策，所以只有增發(fā)普通股會(huì)分散原股東的控制權(quán)。17. 商業(yè)銀行因支付清算和業(yè)務(wù)合作等需要，存在同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)的款項(xiàng)叫做()。A.同業(yè)拆人B.同業(yè)拆出C.存放同業(yè)D.同業(yè)存放答案C易尚解析同業(yè)存款也稱(chēng)同業(yè)存放，是指因支付清算和業(yè)務(wù)合作等需要，由其他金融機(jī)構(gòu)存放于商業(yè)銀行的款項(xiàng)，同業(yè)存放屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)。與此相對(duì)應(yīng)的概念是存放同業(yè)，即存放在其他商業(yè)銀行的款項(xiàng)，屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。D選項(xiàng)不符合題意。我國(guó)的同業(yè)拆借是指經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)進(jìn)入全國(guó)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)的金融機(jī)構(gòu)之間，通過(guò)全國(guó)統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的無(wú)擔(dān)保資金融通行為。同業(yè)拆借的雙方分別是同業(yè)拆入和同業(yè)拆出，同業(yè)拆借是商業(yè)銀行為調(diào)劑短期資金盈缺的需要而進(jìn)行的。A、B選項(xiàng)不符合題意。18. 某人投資某債券，買(mǎi)入價(jià)格為100元，一年后賣(mài)出價(jià)格為110元，期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為()。A.10%B.20%C.9.1%D.18.2%答案B19. 下列儲(chǔ)蓄存款中，使用復(fù)利計(jì)取利息的是()。A.3年期整存整取的定期存款B.6年期的教育儲(chǔ)蓄存款C.活期存款D.定活兩便儲(chǔ)蓄存款答案C易尚解析除活期存款在每季結(jié)息日將利息計(jì)入本金作為下季的本金計(jì)算復(fù)利外，其他存款不論存期多長(zhǎng)，一律不計(jì)復(fù)利。20. 定期存款是個(gè)人事先約定存期的存款，其利率視期限長(zhǎng)短而定，最典型的代表是()。A.整存整取B.零存整取C.整存零取D.存本取息答案A易尚解析根據(jù)不同的存取方式，定期存款分為四種：整存整取、零存整取、整存零取，存本取息，其中，整存整取最為常見(jiàn)，是定期存款的典型代表。21. 司法機(jī)關(guān)到銀行查詢(xún)單位存款的表述中，正確的是()。A.允許復(fù)制抄寫(xiě)資料B.允許借取資料C.憑縣級(jí)以上“協(xié)查通知”D.憑身份證查詢(xún)答案A易尚解析查詢(xún)單位存款的程序如下：人民法院因?qū)徖砘驁?zhí)行案件，人民檢察院、公安機(jī)關(guān)因查處經(jīng)濟(jì)違法犯罪案件，需要向銀行查詢(xún)企事業(yè)單位、機(jī)關(guān)、團(tuán)體與案件有關(guān)的銀行存款或查閱有關(guān)的會(huì)計(jì)憑證、賬簿等資料時(shí)，銀行應(yīng)積極配合。查詢(xún)?nèi)吮仨毘鍪颈救斯ぷ髯C或執(zhí)行公務(wù)證和出具縣級(jí)(含)以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢(xún)存款通知書(shū)”，由銀行行長(zhǎng)或其他負(fù)責(zé)人簽字后并指定銀行有關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)憑此提供情況和資料，并派專(zhuān)人接待。查詢(xún)?nèi)瞬坏媒枳咴?，需要的資料可以抄錄、復(fù)制或照相，并經(jīng)銀行蓋章。對(duì)銀行提供的情況和資料，應(yīng)當(dāng)依法保守秘密。22. 中國(guó)人民銀行的職能不包括()。A.制定和執(zhí)行貨幣政策B.通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，增強(qiáng)市場(chǎng)信心C.防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)D.維護(hù)金融穩(wěn)定答案B易尚解析2003年12月27日修訂后的中國(guó)人民銀行法第二條規(guī)定了中國(guó)人民銀行的職能：“中國(guó)人民銀行在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。”B選項(xiàng)屬于銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管目標(biāo)。23. 某金融專(zhuān)業(yè)剛畢業(yè)的男性客戶(hù)到銀行辦理業(yè)務(wù)，他以自己對(duì)某些風(fēng)險(xiǎn)的理解不夠?yàn)槔碛?，禮貌地邀請(qǐng)辦理業(yè)務(wù)的一名年輕女性工作人員下班后單獨(dú)為其解釋。該女性工作人員恰當(dāng)?shù)淖龇ㄊ?)。A.認(rèn)為該客戶(hù)的要求屬于工作人員的職責(zé)之一，必須滿(mǎn)足其要求B.認(rèn)為這是不合理的邀請(qǐng)，堅(jiān)決不能做C.認(rèn)為若是解釋業(yè)務(wù)，應(yīng)盡量在上班時(shí)間在工作場(chǎng)所進(jìn)行D.讓保安人員立即驅(qū)逐該客戶(hù)答案C易尚解析該男性客戶(hù)邀請(qǐng)銀行工作人員下班后單獨(dú)為其解釋的要求并不在工作人員的職責(zé)范圍內(nèi)，不一定需要滿(mǎn)足，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。盡管該客戶(hù)的要求不合理，銀行工作人員仍然應(yīng)當(dāng)耐心說(shuō)明情況，取得理解和諒解，而不應(yīng)該采取“堅(jiān)決不能做”的態(tài)度，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。工作人員對(duì)待客戶(hù)應(yīng)當(dāng)禮貌服務(wù)，對(duì)客戶(hù)的要求應(yīng)當(dāng)耐心說(shuō)明情況，讓保安驅(qū)逐該客戶(hù)是不禮貌的行為，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。24. 2003年中國(guó)人民銀行開(kāi)始面向商業(yè)銀行發(fā)行中央銀行票據(jù)，這種貨幣政策工具屬于()，發(fā)行票據(jù)會(huì)()。A.利率政策;增加貨幣供應(yīng)量B.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù);減少貨幣供應(yīng)量C.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù);增加貨幣供應(yīng)量D.利率政策;減少貨幣供應(yīng)量答案B易尚解析公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場(chǎng)上買(mǎi)進(jìn)或賣(mài)出有價(jià)證券，以改變商業(yè)銀行等存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu)的可用資金，實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的一種政策措施。因詫中國(guó)人民銀行向商業(yè)銀行發(fā)行中央銀行票據(jù)屬于公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)，發(fā)行央票可以回收基礎(chǔ)貨幣，進(jìn)而減少貨幣供應(yīng)量。25. 抑制通貨膨脹，中央銀行可采取的公開(kāi)市場(chǎng)操作是()。A.賣(mài)有價(jià)證券B.買(mǎi)有價(jià)證券C.允許提前支取特種存款D.提前兌付央行票據(jù)答案A易尚解析抑制通貨膨脹，中央銀行應(yīng)采取緊縮性的公開(kāi)市場(chǎng)操作;而B(niǎo)、C、D三項(xiàng)措施將增加市場(chǎng)流動(dòng)資金，屬于擴(kuò)張性的公開(kāi)市場(chǎng)操作。26. 2004年實(shí)行的規(guī)定中商業(yè)銀行資本充足管理辦法計(jì)入附屬資本的長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)不超過(guò)核心資本的()。A.30%B.50%C.20%D.10%答案B易尚解析依據(jù)商業(yè)銀行資本充足率管理辦法，商業(yè)銀行的附屬資本不得超過(guò)核心資本的100%，計(jì)入附屬資本的長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)不得超過(guò)核心資本的50%。27. 期權(quán)的賣(mài)方由于具有將來(lái)為買(mǎi)方承兌選擇權(quán)的()，所以應(yīng)()一筆期權(quán)費(fèi)。A.權(quán)利，得到B.權(quán)利，支付C.義務(wù)，得到D.義務(wù)，支付答案C易尚解析對(duì)賣(mài)方來(lái)講，由于承擔(dān)在將來(lái)辦買(mǎi)方承兌選擇權(quán)的義務(wù)，因而得到一筆期權(quán)費(fèi)。買(mǎi)方需要預(yù)先支付一定的期權(quán)費(fèi)以得到購(gòu)買(mǎi)期權(quán)的權(quán)利。28. 已知銀行的一個(gè)團(tuán)隊(duì)中的某個(gè)成員將要辭職到競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手處工作，則團(tuán)隊(duì)的研究成果是否應(yīng)當(dāng)與其共享?()A.可以與其分享部分成果，但工作中應(yīng)當(dāng)處處提防該成員，不能再使其利用本團(tuán)隊(duì)資源增長(zhǎng)工作經(jīng)驗(yàn)B.該成員有權(quán)分享團(tuán)隊(duì)的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位C.應(yīng)當(dāng)與該成員分享成果因?yàn)樵摮蓡T目前仍是團(tuán)隊(duì)的一員D.不應(yīng)當(dāng)與其共享答案C易尚解析“團(tuán)結(jié)合作”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)樹(shù)立理解、信任、合作的團(tuán)隊(duì)精神，分享專(zhuān)業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)。該同事尚未離職，仍是團(tuán)隊(duì)中的一員，因此應(yīng)當(dāng)相互信任與合作。29. ()是指單位類(lèi)客戶(hù)在商業(yè)銀行開(kāi)立結(jié)算賬戶(hù)，辦理不定期、可隨時(shí)轉(zhuǎn)賬、存取的存款類(lèi)型。A.單位活期存款B.單位定期存款C.單位通知存款D.保證金存款答案A易尚解析單位活期存款是指單位類(lèi)客戶(hù)在商業(yè)銀行開(kāi)立結(jié)算賬戶(hù)，辦理不定期、可隨時(shí)轉(zhuǎn)賬、存取的存款類(lèi)型。30. 下列關(guān)于我國(guó)的公司債的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。A.公司債的風(fēng)險(xiǎn)與公司本身的經(jīng)營(yíng)狀況直接相關(guān)，風(fēng)險(xiǎn)比國(guó)債要高B.我國(guó)的公司債范圍是廣義上的，包括了企業(yè)債與金融債C.我國(guó)公司債的發(fā)行和交易依據(jù)公司法與證券法有關(guān)規(guī)定D.我國(guó)公司債發(fā)行和交易的監(jiān)管機(jī)構(gòu)為中國(guó)證監(jiān)會(huì)答案B易尚解析我國(guó)的公司債是依據(jù)公司法設(shè)立的有限責(zé)任公司和股份有限公司發(fā)行的債券，其發(fā)行和交易依據(jù)公司法與證券法，監(jiān)管機(jī)構(gòu)為中國(guó)證監(jiān)會(huì)，C、D選項(xiàng)說(shuō)法正確。公司債沒(méi)有國(guó)家信譽(yù)作擔(dān)保，風(fēng)險(xiǎn)一般比國(guó)債要高，收益率一般也高于國(guó)債，A選項(xiàng)說(shuō)法正確。目前，我的公司債范圍是特定的，并非廣義上的公司債即不包括企業(yè)債和金融債，B選項(xiàng)說(shuō)法是錯(cuò)誤的。31. 由于銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求銀行要維持存款人、貸款人和整個(gè)市場(chǎng)的信心，因此，銀行通常將()看作對(duì)其市場(chǎng)價(jià)值最大的威脅。A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)C.法律風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)答案B易尚解析由于銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求銀行要維持存款人、貸款人和整個(gè)市場(chǎng)的信心，因此，銀業(yè)通常將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)看作是對(duì)其市場(chǎng)價(jià)值最大的威脅。32. 在同一國(guó)家范圍內(nèi)，經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中不存在的風(fēng)險(xiǎn)是()。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)C.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)D.法律風(fēng)險(xiǎn)答案C易尚解析國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)是指經(jīng)濟(jì)主體在與非經(jīng)濟(jì)主體居民進(jìn)行國(guó)際經(jīng)貿(mào)與金融往來(lái)中，由于他國(guó)經(jīng)濟(jì)、政治和社會(huì)等方面的變化而遭受損失的可能性。國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，在同一個(gè)國(guó)家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)。33. 按照巴塞爾新資本協(xié)議，若某銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為10000億元，則其核心資本不得()。A.高于800億元B.低于800億元C.高于400億元D.低于400億元答案D易尚解析巴塞爾新資本協(xié)議規(guī)定，銀行的核心資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于4%。若風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)為10000，則核心資本不得低于100004%;400(45元)。34. 在一般性政策工具中，能夠?qū)ω泿殴┙o量及經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生巨大震動(dòng)性、且被西方經(jīng)濟(jì)學(xué)家喻為“更像巨斧而不像小刀”的是()。A.法定存款準(zhǔn)備金政策B.公開(kāi)市場(chǎng)操作C.再貼現(xiàn)政策D.再借款政策答案A易尚解析法定存款準(zhǔn)備金政策影響基礎(chǔ)貨幣進(jìn)而影響商業(yè)銀行等貨幣存款機(jī)構(gòu)所能夠用于放款和投資的超額準(zhǔn)備金持有量，并且影響貨幣乘數(shù)及存款貨幣機(jī)構(gòu)的派生存款創(chuàng)造能力。存款準(zhǔn)備金政策對(duì)貨幣供給量具有極強(qiáng)的影響力，速度快，效果明顯，因而被西方經(jīng)濟(jì)學(xué)家喻為“更像巨斧而不像小刀”。35. 商業(yè)銀行凍結(jié)單位存款的期限不超過(guò)()。A.1周B.2周C.1個(gè)月D.6個(gè)月答案D易尚解析凍結(jié)應(yīng)以人民法院、人民檢察院、公安機(jī)關(guān)簽發(fā)的證件為證。6個(gè)月后需續(xù)凍應(yīng)辦理續(xù)凍手續(xù)，否則視為自動(dòng)解凍。每次續(xù)凍不得超過(guò)6個(gè)月。36. 由中國(guó)證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)不包括()。A.證券公司B.基金公司C.期貨公司D.信托公司答案D易尚解析中國(guó)證監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)，主要包括證券公司、基金管理公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司以及證券期貨投資咨詢(xún)機(jī)構(gòu)等。信托公司屬于由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)。37. 消費(fèi)指標(biāo)主要包括()。A.社會(huì)消費(fèi)品零售總額、城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款余額B.社會(huì)消費(fèi)品總額、城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄余額C.社會(huì)零售總額、城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款余額D.消費(fèi)品零售總額、儲(chǔ)蓄存款余額答案A易尚解析社會(huì)消費(fèi)品零售總額、城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款余額都屬于消費(fèi)指標(biāo)。它通過(guò)銷(xiāo)售和儲(chǔ)蓄兩個(gè)方面來(lái)間接反映消費(fèi)情況。38. 在()業(yè)務(wù)中，交易雙方都是金融機(jī)構(gòu)。A.票據(jù)發(fā)行便利B.票據(jù)貼現(xiàn)C.票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)D.票據(jù)承兌答案C易尚解析此題考查對(duì)各項(xiàng)票據(jù)業(yè)務(wù)概念的理解。需要熟記各項(xiàng)業(yè)務(wù)的內(nèi)容。票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)，指金融機(jī)構(gòu)將其尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給金融同業(yè)而取得資金的行為，是金融機(jī)構(gòu)之間融通資金的一種方式。交易雙方都是金融機(jī)構(gòu)。票據(jù)發(fā)行便利是指銀行同客戶(hù)簽訂一項(xiàng)具有法律約束力的承諾，期限一般為35年，銀行保證客戶(hù)以自己的名義循環(huán)發(fā)行短期票據(jù)，銀行則負(fù)責(zé)包銷(xiāo)或提供沒(méi)有銷(xiāo)售出部分的等額貸款，交易雙方是金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)客戶(hù)。票據(jù)的承兌和貼現(xiàn)業(yè)務(wù)比較熟悉，交易對(duì)方也是銀行的客戶(hù)，都是將商業(yè)信用轉(zhuǎn)化為銀行信用。39. 銀行應(yīng)申請(qǐng)人的要求，向受益人做出的書(shū)面付款保證承諾，受益人提交條款相符的書(shū)面索賠后，銀行將履行擔(dān)保支付或賠償責(zé)任的是()。A.銀行保理B.銀行保函C.備用信用證D.進(jìn)口押匯答案B易尚解析銀行保理是貿(mào)易中以托收、賒賬方式結(jié)算貨款時(shí)，出口方為了規(guī)避收款風(fēng)險(xiǎn)而采用的一種請(qǐng)求第三者承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的做法。備用信用證是開(kāi)證行應(yīng)借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人而開(kāi)具的一種特殊信甩證，以保證在借款人不能及時(shí)履行義務(wù)或破產(chǎn)的情況下，由開(kāi)證行向受益人及時(shí)支付本利。進(jìn)口押匯是指銀行應(yīng)進(jìn)口申請(qǐng)人的要求，與其達(dá)成進(jìn)口項(xiàng)下單據(jù)及貨物的所有權(quán)歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先對(duì)外匯款的行為。40. 商業(yè)銀行向客戶(hù)提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專(zhuān)業(yè)化的服務(wù)為()。A.私人銀行業(yè)務(wù)B.綜合理財(cái)服務(wù)C.財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)D.理財(cái)計(jì)劃答案C易尚解析私人銀行業(yè)務(wù)是指向富裕階層提供的理財(cái)業(yè)務(wù)，它并不限于為客戶(hù)提供投資理財(cái)產(chǎn)品，還包括利用信托、保險(xiǎn)、基金等一切金融工具為客戶(hù)進(jìn)行個(gè)人理財(cái)。綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶(hù)提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶(hù)的委托和授權(quán)，按照與客戶(hù)事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行在對(duì)潛在目標(biāo)客戶(hù)群分析研究的基礎(chǔ)上，針對(duì)特定目標(biāo)客戶(hù)群開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)并銷(xiāo)售的資金投資和管理計(jì)劃。41. 個(gè)人汽車(chē)消費(fèi)貸款中，商用車(chē)和二手車(chē)貸款金額占所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的比例上限分別是()。A.70%;50%B.80%;70%C.50%;70%D.70%;80%答案A易尚解析貸款人發(fā)放自用車(chē)貸款的金額不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的80%;發(fā)放商用車(chē)貸款的金額不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的70%;發(fā)放二手車(chē)貸款的金額不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的50%。42. 下列貸款中，貸款期限上限最高的是()。A.商用車(chē)消費(fèi)貸款B.一般商業(yè)性助學(xué)貸款C.二手車(chē)消費(fèi)貸款D.國(guó)家助學(xué)貸款答案D易尚解析國(guó)家助學(xué)貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)10年。一般商業(yè)性助學(xué)貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)8年。汽車(chē)消費(fèi)貸款的貸款期限(含展期)不得超過(guò)5年。二手車(chē)貸款的貸款期限(含展期)不得超過(guò)3年。43. 銀行某企業(yè)客戶(hù)需要在很短的時(shí)間內(nèi)進(jìn)行一筆較大金額的匯款，最適宜的匯款方式為()。A.電匯B.票匯C.信匯D.押匯答案A易尚解析電匯業(yè)務(wù)是指匯出行應(yīng)匯款人的要求，采用加押電傳或SWIFT形式，指示匯入行付款給指定收款人。特點(diǎn)是交款迅速、安全可靠、費(fèi)用高，多用于急需用款和大額匯款。44. 下列有關(guān)信用證的業(yè)務(wù)特點(diǎn)中，說(shuō)法正確的是()。A.信用證是一種無(wú)條件的銀行支付承諾B.信用證處理的是單據(jù)，而不是相關(guān)貨物C.信用證業(yè)務(wù)的出口商承擔(dān)首要付款責(zé)任D.信用證依附于貿(mào)易合同答案B易尚解析信用證是銀行根據(jù)申請(qǐng)人的要求，向受益人開(kāi)立的載有一定金額，在一定期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點(diǎn)付款的書(shū)面保證文件，是一種有條件的銀行支付承諾，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。信用證的主要特點(diǎn)包括：信用證是一項(xiàng)獨(dú)立于貿(mào)易合同之外的另一種契約。信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)，而不是與單據(jù)有關(guān)的貨物。B選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)錯(cuò)誤。銀行在信用證業(yè)務(wù)中為出口商按信用證條款的要求提交的合格的單證承擔(dān)首要付款責(zé)任。C選項(xiàng)錯(cuò)誤。45. 建立國(guó)家反洗錢(qián)數(shù)據(jù)庫(kù)，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息，是()的職責(zé)之一。A.銀監(jiān)會(huì)B.商業(yè)銀行C.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)D.中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心答案D易尚解析根據(jù)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定，中國(guó)人民銀行設(shè)立中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心，依法履行下列職責(zé)：接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告;建立國(guó)家反洗錢(qián)數(shù)據(jù)庫(kù)，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息;按照規(guī)定向中國(guó)人民銀行報(bào)告分析結(jié)果;要求金融機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告;經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，與境外有關(guān)機(jī)構(gòu)交換信息、資料;中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他職責(zé)。46. 某商業(yè)銀行2007年?duì)I業(yè)收入8000萬(wàn)元，營(yíng)業(yè)成本3000萬(wàn)元，營(yíng)業(yè)費(fèi)用2000萬(wàn)元，投資收益200萬(wàn)元，其營(yíng)業(yè)利潤(rùn)為()萬(wàn)元。A.2800B.3200C.3000D.5000答案B易尚解析營(yíng)業(yè)利潤(rùn)=營(yíng)業(yè)收入-營(yíng)業(yè)成本-營(yíng)業(yè)費(fèi)用+投資收益。代入計(jì)算得8000-3000-2000+200=3200(萬(wàn)元)。47. 企業(yè)債的監(jiān)管機(jī)構(gòu)是()。A.中國(guó)人民銀行B.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)C.證監(jiān)會(huì)D.國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì)答案D易尚解析在我國(guó)，企業(yè)債券是按照企業(yè)債券管理?xiàng)l例規(guī)定發(fā)行與交易、由國(guó)家發(fā)展與改革委員會(huì)監(jiān)督管理的債券，在實(shí)踐中，其發(fā)債主體為中央政府部門(mén)所屬機(jī)構(gòu)、國(guó)有獨(dú)資企業(yè)或國(guó)有控股企業(yè)。48. 擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪侵犯的客體是()。A.國(guó)家對(duì)貸款的管理制度B.國(guó)家對(duì)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)人管理制度C.國(guó)家對(duì)存款的管理制度D.國(guó)家的銀行管理制度答案B易尚解析A選項(xiàng)中，高利轉(zhuǎn)貸罪、違法發(fā)放貸款罪侵犯的客體是國(guó)家對(duì)貸款的管理制度;C選項(xiàng)中，吸收客戶(hù)資金不入賬罪侵犯的客體是國(guó)家對(duì)存款的管理制度;D選項(xiàng)中，非法吸收公眾存款罪侵犯的客體是國(guó)家的銀行管理制度。49. 下列關(guān)于期權(quán)的說(shuō)法，正確的是()。A.與遠(yuǎn)期、期貨一樣，期權(quán)的買(mǎi)方行使其權(quán)利，承擔(dān)其義務(wù)B.投資者一般在預(yù)期價(jià)格上升時(shí)，購(gòu)人看跌期權(quán)C.期權(quán)買(mǎi)方為了行使其權(quán)利，需要向期權(quán)賣(mài)方支付一定的期權(quán)費(fèi)D.美式期權(quán)是目前較為流行的方式答案C易尚解析期權(quán)的買(mǎi)方只有權(quán)利沒(méi)有義務(wù)，這點(diǎn)是期權(quán)與遠(yuǎn)期、期貨所不同的，A選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。投資者一般在預(yù)期價(jià)格上升時(shí)購(gòu)入看漲期權(quán)，B選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。目前較為通行的是歐式期權(quán)，D選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。期權(quán)是指期權(quán)的買(mǎi)方支付給賣(mài)方一筆權(quán)利金，獲得一種權(quán)利，即期權(quán)費(fèi)，C選項(xiàng)說(shuō)法正確。50. 票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫(xiě)，10月20日的正確寫(xiě)法為()。A.零壹拾月零貳拾日B.拾月貳拾日C.壹拾月貳拾日D.壹拾月零貳拾日答案A易尚解析票據(jù)出票日期必須使用中文大寫(xiě)，為防止變?cè)炱睋?jù)的出票日期，在填寫(xiě)月、日時(shí)，月為壹、貳、壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應(yīng)在其前加零。26