安徽農(nóng)村信用社考試《金融基礎(chǔ)與商業(yè)銀行》模擬試卷A

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1、安徽農(nóng)村信用社考試《金融基礎(chǔ)與商業(yè)銀行》模擬試卷A 一、單項(xiàng)選擇題（在下列選項(xiàng)中選擇最恰當(dāng)?shù)囊豁?xiàng)，本大題共20小題，每小題1分，共20分） 1、金匯兌本位與金塊本位之所以被稱為虛金本位的主要原因是（ ） A、國(guó)內(nèi)以紙幣流通為主，但紙幣持有者可去銀行自由兌換金幣 B、國(guó)內(nèi)貨幣市場(chǎng)上同時(shí)流通紙幣和金幣 C、本國(guó)的金準(zhǔn)備存于國(guó)外銀行，而國(guó)內(nèi)只流通相應(yīng)紙幣 D、無(wú)論在什么情況下，紙幣均不可兌換金幣 2、商業(yè)銀行從中央銀行要求辦理再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的主要目的是（ ） A、同樣是為了獲取利潤(rùn)，增加收入 B、商業(yè)銀行是為了獲取貸款的資金來(lái)源 C、中央銀行為

2、了增加收入來(lái)源 D、商業(yè)銀行是為了直接從中獲取利潤(rùn) 3、美國(guó)1999年11月7日頒布的《新金融服務(wù)法》標(biāo)志著從金融監(jiān)管角度對(duì)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍的全面放開(kāi)即（ ） A、商業(yè)銀行只能從事傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)，而不能兼營(yíng)證券保險(xiǎn)業(yè)務(wù) B、商業(yè)銀行將業(yè)務(wù)重點(diǎn)從傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)向證券與保險(xiǎn)業(yè)務(wù) C、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的管理重點(diǎn)放在商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)上 D、商業(yè)銀行在從事傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的同時(shí)，可以兼營(yíng)證券與保險(xiǎn)業(yè)務(wù) 4、我國(guó)資本市場(chǎng)管理層在2005.5——2006.12月進(jìn)行的關(guān)于上市公司“股權(quán)分置”改革要解決的核心問(wèn)題是（ ） A、提高我國(guó)資本市場(chǎng)上市公司的經(jīng)濟(jì)

3、效益 B、以達(dá)到解決A股與B股并存而導(dǎo)致的股權(quán)結(jié)構(gòu)不合理的狀況 C、重點(diǎn)解決在股權(quán)結(jié)構(gòu)中占比最高、而缺乏流通資質(zhì)的“國(guó)有股”的上市流通問(wèn)題 D、使我國(guó)資本市場(chǎng)上市公司能取得在國(guó)外資本市場(chǎng)自由上市的資格 5、增加稅收、向中央銀行透支和中央銀行代理國(guó)家發(fā)行債券是解決財(cái)政赤字的幾種措施，其中債券發(fā)行被認(rèn)為是比較好選擇的原因?yàn)椋? ） A、不會(huì)造成過(guò)度的貨幣投放，避免造成流通中的貨幣過(guò)量而引起通貨膨脹 B、債券的大量發(fā)行可以增加金融市場(chǎng)的金融產(chǎn)品，供投資者多項(xiàng)選擇 C、以發(fā)行債券的方式解決財(cái)政赤字的目的是不增加納稅人的負(fù)擔(dān) D、債券的發(fā)行比其他方法簡(jiǎn)便易行

4、 6、在中央銀行創(chuàng)立時(shí)期，世界上最早建立的中央銀行是（ ） A、瑞典國(guó)家銀行 B、美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備體系 C、英格蘭銀行 D、德意聯(lián)邦志銀行 7、人民幣由中國(guó)人民銀行流向社會(huì)的流程為（ ） A、發(fā)行庫(kù)、市場(chǎng)、業(yè)務(wù)庫(kù) B、業(yè)務(wù)庫(kù)、發(fā)行庫(kù)、市場(chǎng) C、市場(chǎng)、業(yè)務(wù)庫(kù)、發(fā)行庫(kù) D、發(fā)行庫(kù)、業(yè)務(wù)庫(kù)、市場(chǎng) 8、根據(jù)《巴塞爾協(xié)議》的有關(guān)規(guī)定、商業(yè)銀行的核心資本充足率必須達(dá)到（ ） A、10% B、8% C、4% D、6% 9、在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中，和銀行信用一起共同構(gòu)成基本信用體系的是（ ） A、消費(fèi)信

5、用 B、國(guó)際信用 C、商業(yè)信用 D、生產(chǎn)信用 10、我國(guó)經(jīng)濟(jì)生活中之所以企業(yè)之間存在比較嚴(yán)重的債務(wù)拖欠現(xiàn)象、產(chǎn)生的主要原因在于過(guò)度運(yùn)用了（ ）。 A、國(guó)家信用 B、銀行信用 C、商業(yè)信用 D、個(gè)人信用 11、金融市場(chǎng)利率體系中起關(guān)鍵性作用并決定整體利率水平高低的利率是（ ）。 A、官方利率 B、市場(chǎng)利率 C、基準(zhǔn)利率 D、名義利率 12、目前我國(guó)商業(yè)銀行外部組織形式是（ ） A、單一銀行制 B、分支行制 C、持股公司制 D、

6、連鎖銀行制 13、世界上早期建立典型的中央銀行是（ ）。 A、美國(guó)花旗銀行 B、英格蘭銀行 C、法蘭西銀行 D、德意志銀行 14、通貨膨脹引起的物價(jià)上漲是指（ ）。 A、一般物價(jià)水平的持續(xù)上漲 B、個(gè)別商品價(jià)格上漲 C、短期性的物價(jià)上漲 D、季節(jié)性的物價(jià)上漲 15、根據(jù)《巴塞爾協(xié)議》的有關(guān)規(guī)定、商業(yè)銀行的核心資本充足率必須達(dá)到（ ）。 A、10% B、8% C、4% D、6% 16、認(rèn)為商業(yè)銀行只宜發(fā)放短期貸款的資產(chǎn)管理理論是（ ）

7、。 A、預(yù)期收入理論 B、可轉(zhuǎn)換理論 C、真實(shí)票據(jù)理論 D、超貨幣供給理論 17、以下不屬于“黑錢(qián)”來(lái)源的是：（ ）。 A、毒品交易所得 B、敲詐勒索所得 C、走私收入 D、誠(chéng)實(shí)守法經(jīng)營(yíng)所得 18、目前，我國(guó)銀行尚不能代理的業(yè)務(wù)是（ ）。 A、交電話費(fèi) B、買(mǎi)賣(mài)股票 C、代收保險(xiǎn)費(fèi) D、代為保管貴重物品 19、在金銀復(fù)本位制下，如果金銀的法定比價(jià)為1：13，而市場(chǎng)比價(jià)為1：18，這時(shí)充斥市場(chǎng)的將是（ ）。 A、銀幣 B、金幣 C、金幣銀幣同時(shí) D、都不是 20、根據(jù)擔(dān)保法規(guī)定，

8、不能作為貸款抵押品的財(cái)產(chǎn)包括（ ）。 A、借款人所有的機(jī)器設(shè)備 B、借款人依法有處分權(quán)的國(guó)有土地使用權(quán) C、以公益為目的醫(yī)院、學(xué)校等衛(wèi)生、教育設(shè)施 D、依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意的荒地、荒水等土地使用權(quán) 二、多項(xiàng)選擇題（在下列選項(xiàng)中至少有兩項(xiàng)是符合題意的，請(qǐng)找出恰當(dāng)?shù)倪x項(xiàng)，多選或少選均不得分。本大題共20小題，每小題1.5分，共30分） 1、在貨幣產(chǎn)生的漫長(zhǎng)時(shí)間中、價(jià)值形式的演變前后歷經(jīng)了以下幾種形式 。 A、簡(jiǎn)單價(jià)值形式 B、擴(kuò)大價(jià)值形式 C、一般價(jià)值形式 D、貨幣價(jià)值形式 2、代用貨幣是 。 A、紙質(zhì)

9、貨幣 B、不可兌換成金屬貨幣的貨幣 C、可隨時(shí)兌換成金屬貨幣的貨幣 D、只能由國(guó)家發(fā)行的貨幣 3、信用具有下列要素 。 A、信用主體 B、時(shí)間間隔 C、契約 D、交易場(chǎng)所 4、目前我國(guó)政策性銀行有 。 A、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行 B、中國(guó)進(jìn)出口銀行 C、中國(guó)人民銀行 D、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 5、目前我國(guó)商業(yè)銀行實(shí)行的經(jīng)營(yíng)模式是 。 A、分業(yè)經(jīng)營(yíng) B、混業(yè)經(jīng)營(yíng) C、分業(yè)管理 D、綜合管理 6、

10、商業(yè)銀行的外部組織形式有 。 A、持股公司制 B、單一制 C、代理銀行制 D、總分行制 7、商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理中必需堅(jiān)持的“三性”原則是 。 A、盈利性原則 B、流動(dòng)性原則 C、社會(huì)性原則 D、安全性原則 8、金融市場(chǎng)的構(gòu)成要素包括 。 A、交易對(duì)象 B、交易工具 C、交易主體 D、交易價(jià)格 9、按融資期限的長(zhǎng)短，可以將金融市場(chǎng)劃分為-----------------。 A、金融市場(chǎng)

11、 B、資本市場(chǎng) C、期貨市場(chǎng) D、貨幣市場(chǎng) 10、中央銀行具備的基本職能有 。 A、發(fā)行的銀行 B、銀行的銀行 C、結(jié)算的銀行 D、政府的銀行 11、金融衍生產(chǎn)品是原生金融產(chǎn)品基礎(chǔ)上衍生出的金融工具，主要有------------。 A、匯票、本票 B、商業(yè)票據(jù) C、期貨合約 D、互換和約 E、投資基金 12、期權(quán)按照行使權(quán)利時(shí)間的有效期不同可分為 。 A、歐式期權(quán) B、美式期權(quán) C、看漲期權(quán) D、看跌

12、期權(quán) 13、西方國(guó)家貨幣政策的主要目標(biāo)是 。 A、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng) B、平衡國(guó)際收支 C、充分就業(yè) D、穩(wěn)定物價(jià) 14、貨幣政策的一般性工具包括 。 A、再貼現(xiàn)政策 B、利率管制 C、公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù) D、存款準(zhǔn)備金政策 15、成本推進(jìn)型通貨膨脹可分為 。 A、原材料推進(jìn)型 B、工資推進(jìn)型 C、利潤(rùn)推進(jìn)型 D、固定資產(chǎn)推進(jìn)型 16、國(guó)際收支平衡表中的經(jīng)常項(xiàng)目包括 。 A、貿(mào)易收支 B、勞務(wù)收支

13、 C、轉(zhuǎn)移支付 D、長(zhǎng)期資本 17、下列屬于原生性金融工具的產(chǎn)品是 。 A、商業(yè)票據(jù) B、利率互換 C、金融期權(quán) D、債券股票 18、實(shí)際均衡利率決定理論認(rèn)為、利率是由下列 因素決定的。 A、貨幣供給 B、貨幣需求 C、儲(chǔ)蓄 D、投資 19、引起中央銀行產(chǎn)生的客觀原因有： A、銀行券發(fā)行問(wèn)題 B、票據(jù)交換問(wèn)題 C、金融管理問(wèn)題 D、最后貸款人問(wèn)題 E、貨幣政策問(wèn)題 20、貨幣政策中常見(jiàn)的中介指標(biāo)有

14、 。 A、貨幣供給量 B、利率 C、超額準(zhǔn)備金 D、基礎(chǔ)貨幣 三、計(jì)算題（本大題共2小題，每小題5分，共10分） 1、比較債券的名義收益率、即期收益率。某債券面額100元，期限10年，每年末付息6元，某投資者在該債券發(fā)行一年后買(mǎi)入，價(jià)格為96元，該債券的名義收益率、即期收益率各是多少？ 2、比較現(xiàn)值與終值在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的運(yùn)用：（用現(xiàn)值法計(jì)算） 假設(shè)： 現(xiàn)有一項(xiàng)工程計(jì)劃需5年時(shí)間建成，投標(biāo)方提供了兩套投資方案：一是第一年年初投資1000萬(wàn)元，以后每年年初投資500萬(wàn)元，共投資3000萬(wàn)元。另一種投資方案是每年年初投資650萬(wàn)元，共投資3

15、250萬(wàn)元，現(xiàn)行市場(chǎng)利率為10%，試問(wèn)應(yīng)選擇哪一種投資方案為佳？ 四、簡(jiǎn)答題（本大題共5小題，每小題4分，共20分） 1、什么是市場(chǎng)利率與基準(zhǔn)利率（2分），回答兩者的關(guān)系如何（1分），并簡(jiǎn)述我國(guó)利率市場(chǎng)化的問(wèn)題（2分）。 2、簡(jiǎn)述商業(yè)銀行貸款質(zhì)量的五級(jí)分類(lèi)管理。（5分） 3、比較直接融資與間接融資的優(yōu)缺點(diǎn)。（5分） 4、如何理解商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)中必須遵循“安全性、流動(dòng)性、盈利性”的三項(xiàng)基本原則？（5分） 5、普通股股票與優(yōu)先股股票是按照股東權(quán)限來(lái)劃分的兩種不同的金融產(chǎn)品，兩者之間有何異同？（5分） 五、論述題（本大題共2小題，每小題10分，共20分） 1、

16、中國(guó)人民銀行2009年貨幣政策調(diào)控目標(biāo)是廣義貨幣供應(yīng)量M2增長(zhǎng)17%，然而到2009年10月末，廣義貨幣供應(yīng)量M2余額實(shí)際為58.62萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)29.36%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于17%的預(yù)期目標(biāo)。根據(jù)上述資料試回答下列問(wèn)題： （1）什么是廣義貨幣供應(yīng)量？根據(jù)貨幣供應(yīng)模型具體分析影響貨幣供應(yīng)量的因素有哪些？（5分） （2）結(jié)合實(shí)際情況，分析我國(guó)貨幣供應(yīng)量超常增長(zhǎng)的原因是什么。（5分） 2、試述商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因及管理。（10分） ? ? ? ~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~

17、~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~ 《金融基礎(chǔ)與商業(yè)銀行》模擬試卷A 答案及解析 一、單項(xiàng)選擇題 1、C ；2、B；3、D； 4、C；5、A；6、A；7、D；8、C；9、C；10、C； 11、C；12、B；13、B；14A；15、C；16、C；（17、18、19、20，自己試著做做）。 二、多項(xiàng)選擇題 1、 ABCD； 2、AC； 3、ABC； 4、ABD ； 5、 AC； 6、BD； 7、ABD； 8 、ABCD； 9、BD； 10 、AB

18、D 11、CD；12、AB；13、ABCD； 14、ACD； 15、BC； 16、ABC ；17、AD； 18、CD； 19、ABCD； 20、 ABCD 三、計(jì)算題 1、比較債券的名義收益率、即期收益率。 某債券面額100元，期限10年，每年末付息6元，某投資者在該債券發(fā)行一年后買(mǎi)入，價(jià)格為96元，該債券的名義收益率、即期收益率各是多少？ ? 2、比較現(xiàn)值與終值在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的運(yùn)用：（用現(xiàn)值法計(jì)算） 假設(shè)： 現(xiàn)有一項(xiàng)工程計(jì)劃需5年時(shí)間建成，投標(biāo)方提供了兩套投資方案：一是第一年年初投資1000萬(wàn)元，以后每年年初投資500萬(wàn)元，共投資3000萬(wàn)元。另一種投資方案是每年年初

19、投資650萬(wàn)元，共投資3250萬(wàn)元，現(xiàn)行市場(chǎng)利率為10%，試問(wèn)應(yīng)選擇哪一種投資方案為佳？ 年 限 投標(biāo)方案一 投資方案二 貼現(xiàn)系數(shù) 年投資額 現(xiàn) 值 年投資額 現(xiàn) 值 1 1000 1000 650 650 1 2 500 454.55 650 590.9085 0.90909 3 500 413.22 650 537.1925 0.82645 4 500 375.66 650 488.3515 0.75131 5 500 341.51 650 443.9565 0.68301 合 計(jì) 3000 2584.94

20、 3250 2710.409 通過(guò)上述現(xiàn)值的計(jì)算比較分析，采取第一套投資方案、投資總額3000萬(wàn)元為佳。 四、簡(jiǎn)答題 1、什么是市場(chǎng)利率與基準(zhǔn)利率（2分），回答兩者的關(guān)系如何（1分），并簡(jiǎn)述我國(guó)利率市場(chǎng)化的問(wèn)題（2分）。 答：市場(chǎng)利率：是根據(jù)市場(chǎng)信貸資金供求情況的變化而變化的利率。 基準(zhǔn)利率：由國(guó)家金融管理部門(mén)制定的，在金融市場(chǎng)和利率體系中起決定性的利率 關(guān)系：基準(zhǔn)利率的變動(dòng)會(huì)引起市場(chǎng)利率的變動(dòng) 利率市場(chǎng)化問(wèn)題：我國(guó)一直以官方利率為主，利率缺乏彈性，基準(zhǔn)利率的指導(dǎo)作用形同虛設(shè)，利率市場(chǎng)化之必要。 2、簡(jiǎn)述商業(yè)銀行貸款質(zhì)量的五級(jí)分類(lèi)管理。 答：（1）正常類(lèi)：有充分

21、把握按時(shí)足額償還本息。 （2）關(guān)注類(lèi)：目前能償還本息，但存在不利因素。 （3）次級(jí)類(lèi)：還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題，正常經(jīng)營(yíng)收入無(wú)法保證足額償還本息。 （4）可疑類(lèi)：無(wú)法足額償還本息，即使執(zhí)行抵押或擔(dān)保，也肯定存在部分損失 （5）損失類(lèi)：采取一切措施后，本息基本無(wú)法收回。 3、比較直接融資與間接融資的優(yōu)缺點(diǎn)。 答：（1）直接融資與間接融資的概念 （2）優(yōu)缺點(diǎn) 直接融資：優(yōu)點(diǎn)：資金供求雙方直接見(jiàn)面；促進(jìn)資金使用效率的提

22、高；資金可以長(zhǎng)期使用。 缺點(diǎn)：雙方在資金數(shù)量、期限、利率等方面受到的限制較多；風(fēng)險(xiǎn)較大（2分） 間接融資：優(yōu)點(diǎn)：網(wǎng)點(diǎn)多，易籌集巨額資金；安全性較高 缺點(diǎn)：割斷了資金供求雙方的直接聯(lián)系，減少了投資者的關(guān)注和籌資者的壓力（2分） 4、20世紀(jì)80年代國(guó)際商業(yè)銀行業(yè)的金融創(chuàng)新形成全球范圍內(nèi)的浪潮，什么是金融創(chuàng)新，對(duì)引發(fā)金融創(chuàng)新的主要原因以及對(duì)金融業(yè)造成的影響做出簡(jiǎn)要評(píng)價(jià)。 答：金融創(chuàng)新：突破多年傳統(tǒng)局面、在金融的工具、方式、技術(shù)、機(jī)構(gòu)及金融市場(chǎng)等方面進(jìn)行明顯的創(chuàng)新、變革（1分）。 原因（2分）：避免風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)變革、規(guī)避行政管理。 影響（2分）：金融工具的多樣化靈活化；金融業(yè)務(wù)的綜合

23、化（全能模式）；金融監(jiān)管的放松話；貨幣政策的復(fù)雜化。 4、商業(yè)銀行負(fù)債經(jīng)營(yíng)、資金來(lái)源具有硬性約束，必須確保資金的安全性和流動(dòng)性，但商業(yè)銀行的企業(yè)性質(zhì)要保證風(fēng)險(xiǎn)收益的最大化，“營(yíng)利性”原則是根本。 5、普通股股票與優(yōu)先股股票是按照股東權(quán)限來(lái)劃分的兩種不同的金融產(chǎn)品，兩者之間有何異同？ 答：優(yōu)先股：優(yōu)先按固定股息分紅、優(yōu)先求償權(quán)。不可以參與公司的管理。 普通股：按利潤(rùn)大小分紅、有選舉權(quán)與被選舉權(quán)、可以參與公司的管理。 五、論述題 1、中國(guó)人民銀行2009年貨幣政策調(diào)控目標(biāo)是廣義貨幣供應(yīng)量M2增長(zhǎng)17%，然而到2009年10月末，廣義貨幣供應(yīng)量M2余額實(shí)際為58.62萬(wàn)億元，同比

24、增長(zhǎng)29.36%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于17%的預(yù)期目標(biāo)。根據(jù)上述資料試回答下列問(wèn)題： 什么是廣義貨幣供應(yīng)量？根據(jù)貨幣供應(yīng)模型具體分析影響貨幣供應(yīng)量的因素有哪些？ 結(jié)合實(shí)際情況，分析我國(guó)貨幣供應(yīng)量超常增長(zhǎng)的原因是什么。 答：（1）廣義貨幣供應(yīng)量由流通中現(xiàn)金，活期存款以及定期和儲(chǔ)蓄存款構(gòu)成。 （2）影響貨幣供應(yīng)量的因素主要有： 基礎(chǔ)貨幣及其影響因素 貨幣乘數(shù)及其影響因素 貨幣供應(yīng)量超常增長(zhǎng)的原因主要是由于外匯儲(chǔ)備的增長(zhǎng)，拉動(dòng)內(nèi)需

25、，實(shí)行積極的財(cái)政政策和適度寬松的貨幣政策，信貸投放過(guò)大。進(jìn)而導(dǎo)致基礎(chǔ)貨幣投放過(guò)多等原因。 （要求：闡述的邏輯性，完整性） 2、試述商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因及管理。 答：（1）信用風(fēng)險(xiǎn)的含義。（2分） （2）信用風(fēng)險(xiǎn)形成的原因：經(jīng)濟(jì)環(huán)境、政治法律制度、經(jīng)營(yíng)策略及管理水平（2分） （3）信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的五個(gè)方面：道德風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)管理水平、資本實(shí)力、擔(dān)保條件、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)（2分） （4）信貸風(fēng)險(xiǎn)的控制與防范：完善貸款管理制度、提高資本充足率與優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)、建立銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的微觀約束機(jī)制、完善和加強(qiáng)銀行內(nèi)部稽核制度（4分） 商業(yè)計(jì)劃書(shū) 商業(yè)計(jì)劃書(shū)范文 可行性分析報(bào)告 市場(chǎng)調(diào)查