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1、附件
中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司
單用途商業(yè)預付卡履約保證保險條款
總則
第一條 本保險合同適用于從事零售業(yè)、住宿和餐飲業(yè)、居
民服務(wù)業(yè)的企業(yè)法人在中華人民共和國境內(nèi)開展的單用途商業(yè)預
付卡業(yè)務(wù)。
單用途商業(yè)預付卡是指上述企業(yè)發(fā)行的,僅限于在本企業(yè)或
本企業(yè)所屬集團或同一品牌特許經(jīng)營體系內(nèi)兌付貨物或服務(wù)的預
付憑證,包括以磁條卡、芯片卡、紙券等為載體的實體卡和以密
碼、串碼、圖形、生物特征信息等為載體的虛擬卡。
第二條 符合中華人民共和國商務(wù)部《單用途商業(yè)預付卡管
理辦法(試行) 》各項規(guī)定發(fā)行單用途商業(yè)預付卡的企業(yè)為本保險
合同的投保人,合法持有投保人發(fā)行的單用途
2、商業(yè)預付卡的持卡
人為本保險合同的被保險人。
第三條 本保險合同由保險條款、投保單、保險單及批單組
成。凡涉及本保險合同的約定,均應采取書面形式。
保險責任
第四條 保險期間內(nèi)發(fā)生下列情形之一,且導致投保人在保
險期間內(nèi)對持有效單用途商業(yè)預付卡的被保險人拒絕履行或無法
履行發(fā)卡時承諾的兌付商品或服務(wù)的全部或部分義務(wù),且未能退
還卡內(nèi)預收資金余額導致的被保險人的直接經(jīng)濟損失,保險人按
本保險合同的規(guī)定承擔保險責任:
(一)投保人申請破產(chǎn)且法院依法裁定受理;
(二)投保人的營業(yè)執(zhí)照被依法吊銷;
(三)投保人違反《單用途商業(yè)預付卡管理辦法(試行) 》第
二十一條或第二十二條
3、規(guī)定,被備案機關(guān)處以最高限額罰款的行
政處罰。
責任免除
第五條 對下列單用途商業(yè)預付卡, 保險人不承擔賠償責任:
(一)已向投保人辦理掛失手續(xù)的單用途商業(yè)預付卡;
(二)持卡人違法、違規(guī)獲得的單用途商業(yè)預付卡。
第六條 下列損失,保險人不承擔賠償責任:
(一)因存在退貨、商品或服務(wù)質(zhì)量等方面的糾紛而導致的
投保人未兌付商品或服務(wù),且未能退還的預收資金余額;
(二)違反法律法規(guī)的規(guī)定向單用途商業(yè)預付卡充值的預收
資金;
(三)利息、罰息、違約金和損害賠償金。
第七條 下列原因直接造成投保人未能退還預收資金的,保
險人不承擔賠償責任:
(一)戰(zhàn)爭、敵對行動、軍事行為、
4、武裝沖突、騷亂、暴動、
恐怖活動;
(二)核爆炸、核輻射、核污染;
(三)地震、海嘯及其他人力不可抗拒的自然災害。
保險金額、承保比例及保險費
第八條 保險金額由投保人與保險人按照投保人在保險期間
內(nèi)預計單用途商業(yè)預付卡項下最高預收資金余額乘以承保比例確
定,承保比例不低于 40%,以保險單載明的為準。
投保時,保險人按下列公式預收保險費: 預收保險費=保險
金額X保險費率
保險期間屆滿后,保險人按下列公式計算實際保險費:實際
保險費=保險期間內(nèi)實際最高月末預收資金余額X承保比例X保
險費率。若實際保險費高于預收保險費,投保人應補交其差額;
若預收保險費高于實際保險費
5、,保險人應向投保人退還其差額。
保險期間
第九條 本保險的保險期間以保險單載明的起訖時間為準。
保險人義務(wù)
第十條 本保險合同成立后,保險人應當及時向投保人簽發(fā)
保險單或其他保險憑證。
第十一條 保險事故發(fā)生后,保險人應聯(lián)合備案機關(guān)在大眾
媒體、投保人營業(yè)場所及政府網(wǎng)站顯著位置公告,包括但不限于
以下事項:
(一)單用途商業(yè)預付卡業(yè)務(wù)終止原因;
(二)單用途商業(yè)預付卡業(yè)務(wù)終止時間;
(三)被保險人索賠事項,含索賠地點、時間、手續(xù)等事項。
第十二條 保險人按照第二十四條的約定,認為被保險人提
供的有關(guān)索賠的證明和資料不完整的,應當及時一次性通知投保
人、被保險人補充提
6、供。
第十三條 保險人收到被保險人的賠償請求后,應當及時作
出是否屬于保險責任的核定;情形復雜的,應當在三十日內(nèi)作出
核定。
保險人應當將核定結(jié)果通知被保險人;對屬于保險責任的,
在與被保險人達成賠償保險金的協(xié)議后十日內(nèi),履行賠償保險金
義務(wù)。保險人依照前款約定作出核定后,對不屬于保險責任的,
應當自作出核定之日起三日內(nèi)向被保險人發(fā)出拒絕賠償保險金通
知書,并說明理由。
第十四條 保險人自收到賠償保險金的請求和有關(guān)證明、資
料之日起六十日內(nèi),對其賠償保險金的數(shù)額不能確定的,應當根
據(jù)已有證明和資料可以確定的數(shù)額先予支付;保險人最終確定賠
償?shù)臄?shù)額后,應當支付相應的差額。
7、
投保人、被保險人義務(wù)
第十五條 投保人應在保險責任起始日前繳清保險費。
第十六條 投保人開展單用途商業(yè)預付卡業(yè)務(wù), 應遵守法律、
行政法規(guī)和《單用途商業(yè)預付卡管理辦法(試行) 》的各項規(guī)定,
不得損害國家利益、社會公眾利益和持卡人的合法權(quán)益。
第十七條 投保人投保時應向保險人提供以下資料:
(一)單用途商業(yè)預付卡實體卡樣本(正反面) 、虛擬卡所記
載的信息樣本;
(二)單用途商業(yè)預付卡業(yè)務(wù)、資金管理制度;
(三)單用途商業(yè)預付卡購卡章程、協(xié)議;
(四) 《單用途商業(yè)預付卡發(fā)卡企業(yè)備案登記表》 。
第十八條 投保人發(fā)生下列情況之一,應事先書面通知保險
人,并征得保險人
8、同意。
(一)變更經(jīng)營服務(wù)主體、服務(wù)內(nèi)容或范圍;
(二)變更單用途商業(yè)預付卡業(yè)務(wù)、資金管理制度及購卡章
程、協(xié)議。
第十九條 投保人發(fā)生下列情況之一,應于十個工作日內(nèi)及
時通知保險人。
(一)發(fā)生分立、合并、停業(yè)等重大變化;
(二)受到備案機關(guān)行政處罰;
(三)年累計發(fā)卡量超過去年同期 100%以上的。
第二十條 投保人應在每個月結(jié)束后的 10 個工作日內(nèi), 直接 或者授權(quán)保險人認可的第三方向保險人書面申報上個月的月末預
收資金余額以及有效單用途商業(yè)預付卡信息(包括但不限于卡號
及其余額等) 。
第二十一條 投保人有義務(wù)協(xié)助保險人行使調(diào)查權(quán)利。投保
人應配合提供任何與
9、單用途商業(yè)預付卡業(yè)務(wù)經(jīng)營有關(guān)的文件、業(yè)
務(wù)處理系統(tǒng)內(nèi)的信息和賬冊,并允許保險人進行相關(guān)調(diào)查,包括
核實單用途商業(yè)預付卡發(fā)卡金額及預收資金余額、投保人是否向
保險人全面、準確、真實地進行申報。
第二十二條 發(fā)生保險事故,投保人、被保險人應及時通知 保險人。
第二十三條 發(fā)生保險事故后,被保險人應采取一切合理的
措施防止或減少損失,并在采取這些措施前通知保險人。
第二十四條 被保險人向保險人請求賠償保險金時,應提供
下列證明和資料:
(一)索賠申請;
(二)被保險人身份證明;
(三)單用途商業(yè)預付卡原件;
(四)投保人、被保險人所能提供的與確認保險事故的性質(zhì)、
原因、損失
10、程度等有關(guān)的其他證明和資料。
賠償處理
第二十五條 發(fā)生保險責任范圍內(nèi)的損失,保險人按以下方
式計算賠償:
(一)保險金額高于或等于投保人單用途商業(yè)預付卡項下實
際最高月末預收資金余額乘以承保比例時,保險人對每一被保險
人按照以下方式計算賠償金額:
賠償金額=被保險人持有的單用途商業(yè)預付卡的預收資金余
額X承保比例
(二)保險金額低于投保人單用途商業(yè)預付卡項下實際最高
月末預收資金余額乘以承保比例時,保險人對每一被保險人按照
以下方式計算賠償金額:
賠償金額=被保險人持有的單用途商業(yè)預付卡的預收資金余
額X (投保人投保時預計單用途商業(yè)預付卡項下最高月末預收資
金余
11、額 / 投保人單用途商業(yè)預付卡項下實際最高月末預收資金余
額)X承保比例
第二十六條 投保人及被保險人雙方約定,投保人按折扣率
或優(yōu)惠價格提供商品或服務(wù)的,單用途商業(yè)預付卡按折扣率或優(yōu)
惠價格扣除已消費金額后確認預收資金余額。
如預付卡內(nèi)包含有發(fā)卡企業(yè)的贈送資金的,預收資金余額=
預付卡內(nèi)剩余資金余額X實際預收資金 / (實際預收資金+發(fā)卡企
業(yè)贈送資金)
如預付卡為持卡人享受單次服務(wù)價格優(yōu)惠的,預收資金余額
=實際預收資金-單次服務(wù)優(yōu)惠的約定價格X持卡人的已消費次
數(shù)
如預付卡為持卡人在有效期限內(nèi)不限次享受服務(wù)的,預收資
金余額=實際預收資金X (保險事故發(fā)生之日起至
12、預付卡截止日
的天數(shù) / 預付卡有效期限內(nèi)的天數(shù))
第二十七條 發(fā)生保險事故后,投保人應積極配合保險人開
展理賠工作,包括但不限于向保險人提交所有與開展單用途商業(yè)
預付卡業(yè)務(wù)相關(guān)的文件、業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)內(nèi)的信息和賬冊,提供所
有經(jīng)確認與原件一致的復本,以及協(xié)助保險人收集索賠資料等輔
助工作。
第二十八條 保險人自向被保險人賠償保險金之日起,在保
險金范圍內(nèi)代位行使被保險人對投保人追償?shù)臋?quán)利,被保險人應
當向保險人提供必要的文件和所知道的有關(guān)情況,并與保險人合
作,盡其最大努力在保險人獲取任何資產(chǎn)、權(quán)利、權(quán)益、索賠、
訴由和其他利益的訴訟方面進行配合。
第二十九條 保險事故發(fā)
13、生后, 在保險人未賠償保險金之前,
被保險人放棄單用途商業(yè)預付卡債權(quán)的, 保險人不承擔賠償責任;
保險人向被保險人賠償保險金后,被保險人未經(jīng)保險人同意放棄
單用途商業(yè)預付卡債權(quán)的,該行為無效;由于被保險人故意或者
因重大過失致使保險人不能行使追償權(quán)利的,保險人可以扣減或
者要求返還相應的保險金。
第三十條 被保險人向保險人請求賠償保險金的訴訟時效期
間為二年,自其知道或者應當知道保險事故發(fā)生之日起計算。
爭議處理和法律適用
第三十一條 因履行本保險合同發(fā)生的爭議,由當事人協(xié)商
解決。協(xié)商不成的,提交保險單載明的仲裁機構(gòu)仲裁;保險單未
載明仲裁機構(gòu)且爭議發(fā)生后未達成仲裁協(xié)議
14、的,依法向人民法院
起訴。
第三十二條 與本保險合同有關(guān)的以及履行本保險合同產(chǎn)生
的一切爭議, 適用中華人民共和國法律 (不包括港澳臺地區(qū)法律)
釋義
第三十三條 本保險合同涉及下列術(shù)語時,適用下列釋義:
(一)預收資金:是指投保人通過發(fā)行單用途商業(yè)預付卡所
預收的資金總額。
(二)預收資金余額:是指預收資金扣減已兌付商品或服務(wù)
價款后的余額。
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中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司 單用途商業(yè)預付卡履約保證保險費率表
、年基準費率
企業(yè)類型
投保金額
集團發(fā) 卡企業(yè)
品牌發(fā) 卡企業(yè)
規(guī)模發(fā) 卡企業(yè)
其他發(fā) 卡企業(yè)
保額>2億
5%
6%o 1
15、
7%o 1
8%
2億》保額〉1億
6%
7%。
8%
9%
1億方保額〉5000萬
7%。
8%o
9%
1%
5000萬》保額
8%o
9%o
1% ]
1.1%
、保險期間系數(shù)
對于保險期間不為一年的,根據(jù)保險期間系數(shù)對應收保險費 進行調(diào)整。
保險期間
保險期間系數(shù)
1年
100%
2年
190%
3年
280%
4年
365%
5年
450%
5年以上
保險期間*85%
三、費率調(diào)整系數(shù)
1 .經(jīng)營狀況系數(shù)
承保時可對發(fā)卡企業(yè)的經(jīng)營狀況進行評估,根據(jù)評估結(jié)果對 費率進行合理調(diào)整,評估發(fā)卡企業(yè)經(jīng)營情況時可以參
16、考以下幾個 方面:
(1)企業(yè)性質(zhì)系數(shù)
企業(yè)性質(zhì)
調(diào)整系數(shù)
國有企業(yè)、上市公司、大型三資企業(yè)
0.8-1.0
民營企業(yè)、小型三資企業(yè)及其它類型企業(yè)
1.0-2.0
(2)營業(yè)規(guī)模系數(shù)
主營業(yè)務(wù)收入
調(diào)整系數(shù)
方100 億
0.8
50億(含)-100億
0.9
10億(含)-50億1
1.0 「
<10億
1.1
(3)業(yè)務(wù)經(jīng)營年限
企業(yè)經(jīng)營年限
系數(shù)區(qū)間
10年及以上
0.8 1
5年-10年
1.0-0.8
3年-5年
1.5-1.0
3年以下
1.5以上
(4)盈利情況
銷售(營業(yè))凈利潤率|
系數(shù)區(qū)間
15
17、炊以上
0.9-0.8
5%-15%
1.2-0.9
5%^下
1.2以上
(5)發(fā)卡數(shù)據(jù)管理系數(shù)
發(fā)卡數(shù)據(jù)管理方式
調(diào)整系數(shù)
聘請第二方專業(yè)機構(gòu)管理數(shù)據(jù)信息
0.9-1.0
自行管理數(shù)據(jù)信息
1.0-1.1
2 .經(jīng)營管理能力系數(shù)
系數(shù)區(qū)間:0.8-1.5
承保時可根據(jù)發(fā)卡企業(yè)對于在外發(fā)行預付卡的管理制度完善 程度、落實情況,對費率進行適當調(diào)整。
3 .風險防控措施系數(shù)
系數(shù)區(qū)間:0.8-1.2
承保時可根據(jù)發(fā)卡企業(yè)有無相關(guān)應急機制,如是否有額外風
-11 -
險調(diào)節(jié)基金或銀行質(zhì)押擔保等相關(guān)能夠應急抵御違約風險的方案
等,對費率進行適當調(diào)整。
18、
4.行業(yè)性質(zhì)系數(shù)
系數(shù)區(qū)間: 0.5-2.0
根據(jù)發(fā)卡企業(yè)所屬行業(yè)的整體經(jīng)營風險特點,對風險進行評
估,如根據(jù)零售業(yè)、住宿和餐飲業(yè)、居民服務(wù)業(yè)等行業(yè)風險特點
對費率進行適當調(diào)整。
5.發(fā)卡規(guī)模比例系數(shù)
系數(shù)區(qū)間: 0.5-2.0
根據(jù)企業(yè)發(fā)卡規(guī)模占經(jīng)營收入比例對風險進行評估,并對費
率進行適當調(diào)整。
6.賠付率調(diào)整系數(shù)
系數(shù)區(qū)間: 0.7-2.0
對于新??蛻簦筛鶕?jù)發(fā)卡企業(yè)歷史情況,如是否發(fā)生過違
約、是否發(fā)生過預付卡爭議等相關(guān)事件,對投保企業(yè)的預期可能
賠付做出評估,并對費率進行合理調(diào)整;對于續(xù)??蛻?,可根據(jù)
經(jīng)驗賠付率對費率進行合理調(diào)整。
四、保險費計算公式
投保時,保險人按下列公式預收保險費:
預收保險費=預計保險金額X年基準費率X保險期間系數(shù)X
費率調(diào)整系數(shù)
預計保險金額=保險期間內(nèi)預計最高月末預收資金余額X承
保比例
保險期間屆滿后,保險人按下列公式計算實際保險費:
實際保險費=實際保險金額X年基準費率X保險期間系數(shù)X 費率調(diào)整系數(shù)
實際保險金額=保險期間內(nèi)實際最高月末預收資金余額X承 保比例
若實際保險費高于預收保險費,投保人應補交差額;若預收
保險費高于實際保險費,保險人應向投保人退還差額。
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