個人銀行工作總結(jié)理財金融工作總結(jié)

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1、xx年X月X日 個人銀行工作總結(jié)理財 - 金融工作總結(jié) 第一篇:銀行理財客戶經(jīng)理個人工作總結(jié)銀行理財客戶經(jīng)理個人工作總結(jié) 大家好!我是來自##支行的##,非常榮幸能夠參加這次理財經(jīng)理的競聘,首先,請允許我向大家介紹一下我的基本情況。 我今年28歲,2xx年畢業(yè)于xx省經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院會計專業(yè),畢業(yè)后進(jìn)入交行工作先后在原新春儲蓄所、儲蓄所作儲蓄員工作。2xx年通過招聘進(jìn)入xx移動公司任客戶經(jīng)理。于今年11月份重新回到交行在春暉支行擔(dān)任臨柜柜員。這些工作經(jīng)歷增加了我的工作經(jīng)驗同時也提高了各個方面的能力。下面就我所具備的競爭條件和優(yōu)勢做簡要的介紹。 (一)、首先我對銀行理財工作非常感興趣,同

2、時也是一個工作勤勉和善于學(xué)習(xí)的人,我有信心在銀行理財崗位能夠更好地展現(xiàn)我的價值,并且為我行創(chuàng)造更多的價值。通過xx年底開始的股市牛市以來,客戶對個人理財方面開始有很大的需求,但是又凸現(xiàn)出個人理財知識的匱乏,這就需要有專業(yè)人士來進(jìn)行正確的指導(dǎo),來實現(xiàn)客戶和銀行的雙贏。在為客戶辦理理財?shù)耐瑫r,樹立交行個人理財?shù)钠放疲瑏砦嗟目蛻簟? (二)、我曾經(jīng)在移動公司任客戶經(jīng)理,在此期間,積極做好優(yōu)質(zhì)客戶的營銷工作,培養(yǎng)了自身營銷的能力;并且通過這段工作經(jīng)歷,使我具有一定的公關(guān)能力和良好的社會關(guān)系。我深信,在自己努 力和多方面的支持下,我能出色了做好這項工作。 (三)、有在一線網(wǎng)點工作的經(jīng)歷,接觸的

3、客戶層面較多,能夠了解各類客戶的需求,根據(jù)不同類型的客戶,而采用有針對性的營銷策略。努力做到客戶需要什么,我們就要給他什么。讓客戶把我們當(dāng)作自己人來看待。 (四)、如果這次能夠競聘成功,我將從以下幾個方面來加強(qiáng) (1)、盡快適應(yīng)崗位轉(zhuǎn)換。首先是加強(qiáng)理財知識 。不能夠熟悉個人理財業(yè)務(wù)知識和我們的各種理財產(chǎn)品,得不到客戶的信服,任何的服務(wù)和營銷將無從談起。更談不上客戶的開發(fā)。其次是營銷的技能。在理財經(jīng)理崗位上不單純是個客戶作理財服務(wù),我們的目的是要將我們的產(chǎn)品銷售出去,為我行創(chuàng)造效益。我們每天都會面對許多形形色色的客戶,要善于和他們進(jìn)行廣泛的溝通與交流,洞察客戶的想法,為其提供滿意的服務(wù)。通過

4、對學(xué)習(xí)和對市場行情的準(zhǔn)確把握,為客戶提供合理建議。這種營銷,既立足當(dāng)前,更著眼于未來。善待客戶,就是善待自己;提升客戶價值,就是提升自我價值。 (2)、目前,銀行理財主要以單一產(chǎn)品銷售為主,什么在市場上賣得火,我們就一擁而上都賣這個,而忽視了必要的個人投資風(fēng)險 規(guī)避。只注重短期效應(yīng),比如在去年的基金銷售中,個別行就存在這種情況。針對這種情況,我將著重于組合理財產(chǎn)品和手段,由對客戶的深入了解開始,然后針對每一個目標(biāo)客戶的特點及風(fēng)險承受能力,量身組合出恰當(dāng)?shù)睦碡敭a(chǎn)品或服務(wù)手(敬請期待好文網(wǎng)更好文章haOWoRd)段,讓其獲得更大的收益,從而提升客戶對我個人,進(jìn)而是我行的忠誠度和認(rèn)知度。 (3

5、)、發(fā)揮客戶和銀行之間的橋梁作用,及時將客戶的要求及服務(wù)中反映出來的問題反饋回來,從而有助于銀行整體服務(wù)水平和功能的提升。 (4)、加強(qiáng)學(xué)習(xí),不斷豐富個人業(yè)務(wù)知識,并按照客戶經(jīng)理發(fā)展的方向,強(qiáng)化投資規(guī)劃、保險、理財?shù)榷喾矫嬷R,今年內(nèi),爭取考到個人理財專業(yè)認(rèn)證。盡快提升自己的專業(yè)水平,適應(yīng)新形勢的需要。 各位領(lǐng)導(dǎo),以上是我對個人理財經(jīng)理崗位的一些認(rèn)識,希望能夠得到大家的認(rèn)同,同時希望能夠給我這個機(jī)會讓我來展示自己,為我行創(chuàng)造更大的效益。第二篇:銀行個人理財業(yè)務(wù)摘 要:本文通過對我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)現(xiàn)狀分析,指出我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)存在的問題,并提出了硬件環(huán)境、服務(wù)質(zhì)量、理財顧問、產(chǎn)

6、品品質(zhì)、整體形象和理財實力六個方面的改進(jìn)建議。 關(guān)鍵詞:個人理財業(yè)務(wù)客戶滿意度商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù) 近年來,隨著國內(nèi)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)增長和個人財富的迅速增加,穩(wěn)定的高收入富裕人群已經(jīng)形成,理財客戶已不滿足傳統(tǒng)的存款低收益,為了使個人資產(chǎn)能夠更加有效的保值增值,就要轉(zhuǎn)向資本市場來尋找新的投資渠道。盡管許多個人投資者有理財意識,但卻缺乏經(jīng)驗,迫切需要得到專業(yè)指導(dǎo)。作為最主要的理財服務(wù)提供商,國內(nèi)各商業(yè)銀行,紛紛建立健全自己的個人理財服務(wù)體系,設(shè)立各種理財中心,并不斷推出新型的理財產(chǎn)品,以滿足客戶需求,促進(jìn)自身發(fā)展。 (一)、銀行個人理財業(yè)務(wù)存在的問題 在國外,個人理財業(yè)務(wù)也被稱為財富管理。眾多金融機(jī)

7、構(gòu)為了占領(lǐng)高端市場,提高盈利水平,都爭相為優(yōu)質(zhì)客戶提供綜合性的個人理財服務(wù)。而國內(nèi)銀行個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展相對滯后,無法與發(fā)達(dá)國家相比。 我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)存在以下幾方面的問題: 1.規(guī)模小。中間業(yè)務(wù)收入包括個人理財業(yè)務(wù)在內(nèi),在商業(yè)銀行總收入中所占據(jù)的比重僅為8%。 2.服務(wù)層次比較低。國外商業(yè)銀行可以為客戶提供信托、證券、保險等綜合性理財服務(wù),讓客戶的資產(chǎn)增值保值。而我國商業(yè)銀行所提供的個人理財服務(wù)目前還停留在銀行轉(zhuǎn)賬、代收代付、通存通兌等這些基礎(chǔ)業(yè)務(wù)。 3.產(chǎn)品同質(zhì)化。國外商業(yè)銀行對理財產(chǎn)品的品牌特色,個性化服務(wù)較為重視。而我國商業(yè)銀行雖然推出了不同名稱類型的理財產(chǎn)品,但內(nèi)容卻

8、很相似,沒有特殊優(yōu)勢。 4.跟蹤服務(wù)缺失。就目前我國商業(yè)銀行開展的理財業(yè)務(wù)來看,在客戶收益的分析評估和動態(tài)跟蹤上,還很不足。銀行未能定期根據(jù)客戶的理財收益來對其投資策略和投資工具進(jìn)行調(diào)整,以適應(yīng)變化的市場。 5.專業(yè)人才短缺。國內(nèi)商業(yè)銀行在建立理財中心后,雖然配備了理財經(jīng)理來為客戶服務(wù),但是目前這些理財經(jīng)理的專業(yè)性較弱,能夠熟練掌握證券、保險、投資等綜合性知識的人才較少。 (二)、客戶滿意度 關(guān)于客戶滿意度的概念,菲利普.科特勒和barky認(rèn)為,客戶滿意是客戶在使用產(chǎn)品或服務(wù)后感知的效果與其之前的預(yù)期進(jìn)行比較的結(jié)果。如果感知的效果低于期望,客戶就會不滿,感知的效果達(dá)到期望,客戶就會滿意

9、,感知的效果高于期望,客戶就會非常滿意??蛻舾兄獌r值與客戶預(yù)期的差距決定了客戶滿意程度??蛻魸M意 般包括五個方面內(nèi)容:產(chǎn)品滿意、服務(wù)滿意、視聽滿意(企業(yè)可視性和可聽性的外在形象的滿足狀態(tài))、行為滿意(客戶對企業(yè)運(yùn)行狀態(tài)的滿足狀態(tài))、理念滿意(客戶對企業(yè)經(jīng)營理念的滿足狀態(tài))。 只有客戶在個人理財業(yè)務(wù)中滿足了自己的需要,才會對其滿意,也才會積極主動地與之保持持久合作關(guān)系,并可能傳播對銀行有利的信息,增強(qiáng)口碑效應(yīng),吸引更多的客戶。 (三)、提升銀行個人理財業(yè)務(wù)客戶滿意度的幾點建議 (一)硬件環(huán)境 如何能夠較為便捷、迅速、方便地接受理財服務(wù)也已成為這部分人群不得不考慮的一個問題因素。商業(yè)銀行在

10、設(shè)置個人理財網(wǎng)點時應(yīng)充分考慮周邊居住人群的理財需求情況,針對經(jīng)濟(jì)條件較好、富裕人群密集的社區(qū),配套安排理財網(wǎng)點,就近吸取更多的有效理財客戶。理財客戶對網(wǎng)點內(nèi)部環(huán)境也有著一定層次的要求,舒適、愜意的理財環(huán)境能在感官上給客戶帶來愉悅的感受。 隨著信息技術(shù)的不斷升級,網(wǎng)上銀行、電話銀行等新型理財渠道不斷涌現(xiàn)。越來越多的銀行開始將理財?shù)戎虚g業(yè)務(wù)拓展到這些新型渠道上。一方面,銀行開展新型信息渠道,可以有效簡化服務(wù)的繁瑣程序,減輕營業(yè)網(wǎng)點的柜面壓力;另一方面,銀行為客戶提供了更多的服務(wù)路徑選擇,使客戶能夠足不出戶實時管理自己的理財資產(chǎn),為客戶提供了方便。 (二)服務(wù)質(zhì)量 效率低,排隊時間過長現(xiàn)象有著多

11、方面的原因,但解決這個問題的根本措施是銀行應(yīng)當(dāng)真正以客戶為本,從客戶的角度出發(fā),對銀行網(wǎng)點現(xiàn)有的弊病進(jìn)行改正。銀行理財業(yè)務(wù)開展過程中,客戶與銀行之間會不斷產(chǎn)生信息交流??蛻魧︺y行所提供的服務(wù),業(yè)務(wù)辦理會有一定的反饋意見。從客戶角度來看,對理財服務(wù)的看法意見希望能夠順利傳達(dá)給銀行,并且,銀行能夠?qū)ζ浞答佉庖娪枰灾匾?。對于銀行來說,客戶的意見反饋表達(dá)了客戶對銀行服務(wù)的真實感受。傾聽并采納這部分客戶意見,有利于銀行自身服務(wù)水平的不斷提高。因而,針對銀行理財業(yè)務(wù),建立完善的信息反饋溝通渠道,使客戶的意見迅速得以傳達(dá),并做出相應(yīng)的處理,可以增加客戶對銀行理財服務(wù)的認(rèn)同,提高滿意度。 (三)理財顧問

12、普通客戶在投資理財方面的知識都較為缺乏,對銀行推出的理財產(chǎn)品一知半解,需要專業(yè)人士能對其投資理財做出建議與指導(dǎo)。從銀行角度來講,應(yīng)該加強(qiáng)對理財顧問的業(yè)務(wù)培訓(xùn),使其對銀行的各類理財產(chǎn)品能夠充分了解。此外,在投資知識上進(jìn)行定期教育培訓(xùn),提高理財顧問在專業(yè)知識上的儲備。在對理財顧問的選拔和配置上,應(yīng)該多考量其在投資理財上的專業(yè)素養(yǎng),是否具備專業(yè)理財資質(zhì)。 (四)產(chǎn)品品質(zhì) 銀行投資理財產(chǎn)品按照風(fēng)險和收益分類,在向客戶營銷產(chǎn)品時,要著重考慮客戶自身的風(fēng)險承受能力和對收益率的期望情況。高風(fēng)險高收益的產(chǎn)品應(yīng)面向資金量大、風(fēng)險承受力強(qiáng)的客戶,合適的產(chǎn)品應(yīng)該賣給合適的客戶,不建議風(fēng)險承受力低的客戶來購買。與

13、基金理財不同,銀行推出的理財產(chǎn)品應(yīng)該以中低風(fēng)險為主,恪守銀行理財?shù)谋举|(zhì),維持資產(chǎn)保值增值的初衷。銀行推出的投資理財產(chǎn)品應(yīng)該充分考慮投資者的多樣性需求,豐富理財產(chǎn)品的種類,為客戶提供更多選擇。理財產(chǎn)品投資起點的設(shè)置也應(yīng)考慮到目標(biāo)投資群體的收入狀況,保障潛在客戶能夠接受理財產(chǎn)品的起始投資額,更大程度地吸引到更多優(yōu)質(zhì)客戶。理財產(chǎn)品費(fèi)率問題也是投資者納入考慮的范圍,合理收費(fèi)也能在一定程度上增加客戶的滿意情況。 (五)整體形象 銀行為客戶提供存貸款、繳費(fèi)、理財?shù)榷喾N金融服務(wù),涉及到日常生活的方方面面??蛻粼阢y行辦理綜合業(yè)務(wù),都能切身感受到銀行的服務(wù)環(huán)境、質(zhì)量、業(yè)務(wù)水平以及整體實力。銀行所傳達(dá)出的形象

14、會直接影響客戶對其的印象觀感,從而對客戶的理財機(jī)構(gòu)選擇產(chǎn)生影響。 對于銀行而言,珍惜自身的信譽(yù),營造親和、以客戶至上、全心全意為客戶服務(wù)的形象,會在廣大客戶群中贏得美譽(yù)。另外,在業(yè)務(wù)開辦方面,應(yīng)多為客戶考慮,提供更多便捷服務(wù),從而提高客戶對銀行的忠誠度,為銀行理財業(yè)務(wù)吸引更多潛在客戶。 (六)理財實力 客戶在選擇理財銀行時,首要考慮的便是該行的理財實力,在整個行業(yè)內(nèi)以及廣大金融投資者中的口碑。銀行在開展理財業(yè)務(wù)時,應(yīng)針對客戶對于風(fēng)險與收益偏好的不同需求,設(shè)計并提供集證券、基金、保險、信托等多種金融資源于一身的創(chuàng)新型理財產(chǎn)品和整合多種產(chǎn)品的解決方案,集合一支強(qiáng)大的投資研發(fā)團(tuán)隊來做后臺支撐,為客戶設(shè)計提供適合的理財產(chǎn)品,保障其產(chǎn)品收益的同時,拓展全方位財富管理服務(wù)。

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