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1、按一下以編輯母片,第二層,第三層,第四層,第五層,按一下以編輯母片標(biāo)題樣式,*,*,投 資 銀 行 部,2007,年,3,月,.,常州,基于信貸資產(chǎn)的信托理財(cái),產(chǎn)品介紹,目 錄,一、我行理財(cái)產(chǎn)品根本情況,二、發(fā)行產(chǎn)品的意義,二、存量模式介紹,三、增量模式介紹,四、我行角色,五、營銷策略,六、幾點(diǎn)要求,一、我行理財(cái)產(chǎn)品總體情況,繼03年11月我行率先推出外匯理財(cái)產(chǎn)品后，04年光大銀行首家試點(diǎn)發(fā)行人民幣理財(cái)產(chǎn)品，個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品市場可謂百花齊放，中、外資銀行之間以及中資銀行內(nèi)部的競爭都日趨劇烈。,據(jù)統(tǒng)計(jì)，去年商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行規(guī)模約在6000億元左右。,客戶需求,根底資產(chǎn),理財(cái)產(chǎn)品,1、理財(cái)產(chǎn)品類型
2、按根底資產(chǎn)來劃分,目前市場上的人民幣理財(cái)產(chǎn)品類型主要包括：,1傳統(tǒng)純?nèi)嗣駧爬碡?cái)產(chǎn)品，投資范圍包括央行票據(jù)、國債、企業(yè)短期融資券、金融債券等；,2人民幣理財(cái)創(chuàng)新產(chǎn)品，包括信托類理財(cái)產(chǎn)品、基金類理財(cái)產(chǎn)品等；,3本外幣結(jié)合理財(cái)產(chǎn)品人民幣Quanto產(chǎn)品，包括掛鉤歐元/美元匯率類、盯住Libor類、掛鉤貴金屬類、掛鉤石油等商品價(jià)格類、掛鉤股指、股票價(jià)格類等；,4代客境外理財(cái)產(chǎn)品QDII，投資范圍主要是境外固定收益產(chǎn)品。,一、我行理財(cái)產(chǎn)品總體情況,1、理財(cái)產(chǎn)品類型按是否對投資者本金利息的保障來劃分,1保證收益型；,2非保證收益型。,一、我行理財(cái)產(chǎn)品總體情況,保本浮動收益型,非保本浮動收益型,、2007年
3、1-2月份市場發(fā)行情況,一、我行理財(cái)產(chǎn)品總體情況,3、2007年1-2月份我行發(fā)行產(chǎn)品情況,一、我行理財(cái)產(chǎn)品總體情況,4、2006年我行理財(cái)產(chǎn)品收入分析,一、我行理財(cái)產(chǎn)品總體情況,1、加快我行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，增加中間業(yè)務(wù)收入。,2006年第16期 云南公投 2.02%5.1億 1214萬元,2007年第3、4期 唐鋼集團(tuán) 1.30%15億 1952萬元,2、加強(qiáng)我行與優(yōu)質(zhì)企業(yè)客戶的合作。,3、滿足個(gè)人客戶多元化投資需求，進(jìn)一步豐富個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的品種。,二、我行發(fā)行信托理財(cái)產(chǎn)品的意義,存量模式,-是指以我行存量信貸資產(chǎn)為根底，發(fā)起設(shè)立財(cái)產(chǎn)信托并對接我行利得盈信托理財(cái)產(chǎn)品,效果,-實(shí)現(xiàn)騰出經(jīng)濟(jì)資本、風(fēng)險(xiǎn)
4、轉(zhuǎn)移和資產(chǎn)出表之目的,業(yè)務(wù)實(shí)例,-利得盈8期非保本浮動收益型人民幣信托理財(cái)產(chǎn)品見下表,三、存量模式介紹,貸款發(fā)放日,2006.2.27,信托設(shè)立日,理財(cái)產(chǎn)品投資起開日,2006.8.26,貸款到期日,信托終止日,理財(cái)產(chǎn)品投資到期日,2007.2.26,信托期限,理財(cái)產(chǎn)品期限,剩余貸款到期期限,6個(gè)月,5億元貸款,財(cái)產(chǎn)信托,貸款利息,信托利益、投資收益,三、存量模式介紹,建設(shè)銀行作為理財(cái)產(chǎn)品受托人，代表理財(cái)產(chǎn)品投資者的集合體將理財(cái)產(chǎn)品所有認(rèn)購資金投資于,以我行貸款發(fā)起設(shè)立的財(cái)產(chǎn)信托項(xiàng)下信托受益權(quán),，投資者集合體成為該信托的受益人，投資者按其認(rèn)購金額占該理財(cái)產(chǎn)品項(xiàng)下所有委托資金的比例，按份共有信托
5、受益權(quán)，并自擔(dān)相應(yīng)比例的風(fēng)險(xiǎn)。,三、存量模式介紹,產(chǎn)品本錢收入分析,理財(cái)產(chǎn)品收益來源：,借款人按?借款合同?支付的利息,信托預(yù)期收益率：,貸款利率-營業(yè)稅率-受托人報(bào)酬率-效勞商報(bào)酬率,理財(cái)產(chǎn)品收益率：,信托預(yù)期收益-理財(cái)產(chǎn)品管理費(fèi)率,理財(cái)產(chǎn)品收益計(jì)算方式：,認(rèn)購金額到期收益率實(shí)際理財(cái)天數(shù)/365,三、存量模式介紹,例:山東中煙工程,單位:%/年,其中，46天產(chǎn)品募集金額在0.5至1億元(含),理財(cái)產(chǎn)品管理費(fèi)為0.21%;募集金額在1至2億元(不含),理財(cái)產(chǎn)品管理費(fèi)為0.21%-0.56%;募集金額在2億元,理財(cái)產(chǎn)品管理費(fèi)為0.56%。,三、存量模式介紹,資產(chǎn)選擇的一般標(biāo)準(zhǔn),1、擬受讓的信貸資
6、產(chǎn)的貸款檔案資料完備，貸款資料和信息記錄完整、準(zhǔn)確，不存在虛假陳述和重大遺漏；,2、存量貸款五級分類為正常，原貸款未曾被展期或進(jìn)行過“借新還舊，也不存在借款人拖欠、違約等情況；,3、擬轉(zhuǎn)出存量信貸資產(chǎn)距到期日的期限在1年以內(nèi)；,4、存量貸款客戶為我行AA級以上含AA級總行級重點(diǎn)客戶，擔(dān)保方式應(yīng)為信用或第三方保證；,三、存量模式介紹,5、?借款合同?中沒有禁止債權(quán)轉(zhuǎn)讓的限制性規(guī)定，債權(quán)項(xiàng)下所附屬的擔(dān)保權(quán)利也不存在禁止轉(zhuǎn)讓的限制性規(guī)定；,6、?借款合同?不能規(guī)定借款人可以隨時(shí)提前還款；,7、每筆貸款均應(yīng)為固定期限貸款，循環(huán)額度貸款暫不考慮；,8、其他因產(chǎn)品設(shè)計(jì)的要求的條件。,三、存量模式介紹,信貸
7、存量模式下的信托理財(cái)產(chǎn)品由總行統(tǒng)一安排發(fā)行。,主要操作流程：,1、對于行內(nèi)已發(fā)放的信貸資產(chǎn)按上述標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行篩選。,2、將篩選的信貸資產(chǎn)根本情況和客戶情況以電子郵件方式報(bào)送總行投行部、公司部。,3、與客戶溝通，告知客戶貸款債權(quán)轉(zhuǎn)讓事宜，并確認(rèn)客戶不會提前還貸。,4、以行發(fā)文形式報(bào)總行請示。,5、總行確定產(chǎn)品要素，如發(fā)行規(guī)模、期限、融資本錢、銷售檔期。,6、準(zhǔn)備合同及相關(guān)材料。,三、存量模式介紹,7、各方審核并簽訂信托信貸資產(chǎn)保管理效勞合同、信貸資產(chǎn)信托合同等法律文本。,8、信托公司在經(jīng)辦行開立專用信托賬戶。,9、做好產(chǎn)品出售的宣傳、營銷等準(zhǔn)備工作。,10、產(chǎn)品正式出售。,10、募集資金劃拔、信貸資
8、產(chǎn)債權(quán)轉(zhuǎn)移。,11、按照規(guī)定進(jìn)行貸款管理、定期出具報(bào)告。,三、存量模式介紹,增量模式,-是指我行發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品募集資金對接資金信托,效果,-用于滿足我行優(yōu)質(zhì)對公客戶新增資金的需求,業(yè)務(wù)實(shí)例,2006年利得盈15期滬寧高速保本浮動收益型人民幣信托理財(cái)產(chǎn)品,四、增量模式介紹,中國建設(shè)銀行作為理財(cái)產(chǎn)品受托人，代表理財(cái)產(chǎn)品投資者的集合體與信托公司簽署?資金信托合同?，理財(cái)產(chǎn)品募集的資金定向“工程發(fā)放信托貸款，投資者集合體將成為該信托的受益人，投資者按其認(rèn)購金額占該理財(cái)產(chǎn)品項(xiàng)下所有委托資金的比例，按份共有信托受益權(quán)，并自擔(dān)相應(yīng)比例的風(fēng)險(xiǎn)。,四、增量模式介紹,四、增量模式介紹,融資企業(yè),理財(cái)產(chǎn)品收益來源：,
9、借款人按?信托貸款合同?約定支付的利息,信托預(yù)期收益率：,貸款利率-營業(yè)稅率-受托人報(bào)酬率-效勞商報(bào)酬率,理財(cái)產(chǎn)品收益率：,信托預(yù)期收益-理財(cái)產(chǎn)品管理費(fèi)率,理財(cái)產(chǎn)品收益計(jì)算方式：,認(rèn)購金額到期收益率實(shí)際理財(cái)天數(shù)/365,四、增量模式介紹,例:河北唐鋼工程,費(fèi)用名稱 年費(fèi)率,企業(yè)客戶總本錢率 5.1000%,減：擔(dān)保費(fèi)率 0.2100%,信托貸款固定利率 4.8900%,減：營業(yè)稅費(fèi)用率 0.2690%,效勞商管理費(fèi)率 0.5400%,信托管理費(fèi)率 0.0800%,稅后信托收益率 4.0011%,減：理財(cái)產(chǎn)品管理費(fèi)0.5510%,投資者收益率 3.4500%,四、增量模式介紹,借款人一般選擇標(biāo)準(zhǔn)
10、：,1.具備合格借款主體資格；,2.原那么上為我行AAA級優(yōu)質(zhì)客戶或AA級總行重點(diǎn)客戶；,3.在我行無任何不良記錄，無的不良信用記錄；,4.近三個(gè)年度財(cái)務(wù)狀況良好。,四、增量模式介紹,行業(yè)一般選擇標(biāo)準(zhǔn)：,1.,能源,(,石油、天然氣等,),、交通運(yùn)輸,(,高速公路建設(shè)等,),、通信、通訊、電力等；,2.,不屬于軍工、航天或其他涉及國家機(jī)密的行業(yè)；,3.,符合國家的產(chǎn)業(yè)或行業(yè)政策。,四、增量模式介紹,貸款一般選擇標(biāo)準(zhǔn)：,1.在我行有已經(jīng)通過審批并在有效期內(nèi)的剩余授信額度我行不提供擔(dān)保的不受此限制；,2.貸款用途符合國家信貸政策；,3.具有穩(wěn)定的還款來源；,4.其他產(chǎn)品設(shè)計(jì)要求的條件。,四、增量模
11、式介紹,目前由總行統(tǒng)一操作及協(xié)調(diào)產(chǎn)品出售工作，以后分行可以在總行的核準(zhǔn)的情況下，在當(dāng)?shù)匕l(fā)行。主要操作流程如下：,1、客戶營銷。了解客戶需求，有針對性的進(jìn)行營銷。,2、確定交易結(jié)構(gòu)及產(chǎn)品要素，如發(fā)行規(guī)模、期限、融資本錢。,3、與總行進(jìn)行初步溝通發(fā)行可行性及銷售檔期。,4、以行發(fā)文形式報(bào)總行請示。,5、準(zhǔn)備合同及相關(guān)材料。,6、各方審核并簽定資金信托合同、信托貸款合同、效勞商合同等法律文本。,四、增量模式介紹,7、由經(jīng)辦行開立借款保函對于保本浮動型產(chǎn)品。,8、信托公司在經(jīng)辦行開立專用信托賬戶。,9、做好出售準(zhǔn)備工作。,10、募集資金劃拔。,11、按照規(guī)定進(jìn)行貸后管理、定期出具報(bào)告。,四、增量模式介
12、紹,一安排人,二效勞商，簽署?信托信貸資產(chǎn)保管效勞合同?,三理財(cái)產(chǎn)品受托人,四代理人：增量模式下，代理簽署?資金信托合同?,五委托人：存量模式下，簽署?信貸資產(chǎn)信托合同?,六理財(cái)產(chǎn)品銷售者,七保證人：為理財(cái)產(chǎn)品根底資產(chǎn)提供保證，發(fā)行保本理財(cái)產(chǎn)品出具借款保函,五、我行角色和產(chǎn)品優(yōu)勢,1、產(chǎn)品優(yōu)勢對融資客戶,發(fā)行手續(xù)簡單、高效。,可有效降低企業(yè)的融資本錢和債務(wù)結(jié)構(gòu)。,拓寬企業(yè)融資渠道。,對企業(yè)品牌的宣傳效應(yīng)。,2、產(chǎn)品優(yōu)勢-對投資客戶,產(chǎn)品平安性高，本金有保障。,產(chǎn)品期限較短，流動性較好。,產(chǎn)品收益率高于同期存款利率。,五、我行角色和產(chǎn)品優(yōu)勢,我行資金富裕的對公客戶或企業(yè)員工,特別是有高本錢存款資
13、金的客戶,-效果：客戶通過購置理財(cái)產(chǎn)品增加收益,分流我行高本錢資金,針對資金量特別大、投資需求明確的客戶，可定向設(shè)計(jì)并發(fā)行,引導(dǎo)保險(xiǎn)基金、產(chǎn)業(yè)基金、郵儲等大額資金擁有者,資金來源合法,理財(cái)產(chǎn)品投資客戶的選擇：,六、營銷策略,2006年我行發(fā)行成功實(shí)例,產(chǎn)品名稱,項(xiàng)目名稱,類型,投資期限（月）,發(fā)行金額（億元）,實(shí)際發(fā)行額（億元）,投資者年收益率,我行預(yù)計(jì)收入（萬元）,利得盈8期,中國石化,非保本,6,5,5,3.03%,378,利得盈11期,華潤置地,保本,12,6,6,3.30%,510,利得盈13期,山東高速,非保本,12,5,5,3.50%,726,利得盈15期,滬寧高速,保本,12,7
14、,7,3.40%,765,利得盈16期,云南高速,非保本,12,6,5.07,3.66%,1024,利得盈17期,河南高速,保本,12,3,2.94,3.45%,404,利得盈18期,天,津國資,保本,12,4,3.49,3.45%,461,利得盈19期,中國石化,保本,18,10,10,3.81%,919,利得盈20期,金麗溫高速,保本,12,5,5,3.45%,541,總計(jì),51,49.5,5728,2007年我行發(fā)行成功實(shí)例,產(chǎn)品名稱,項(xiàng)目名稱,類型,投資期限（月）,計(jì)劃發(fā)行（億元）,實(shí)際發(fā)行（億元）,投資者年收益率,(%),我行預(yù)計(jì)收入（萬元）,利得盈1期,國投能源,6,3,3,3.1
15、5,221,利得盈2期,河南高速,保本,12,7,7,964,利得盈3期,唐鋼集團(tuán),保本,12,10,10,3.45,1301,利得盈4期,唐鋼集團(tuán),保本,12,5,5,651,利得盈5期,邯鋼集團(tuán),保本,6,15,15,3.15,1665,利得盈7期,萬家寨,保本,12,3,3,3.45,254,利得盈8期,山東中煙,非保本,46/87/160天,4.1,4.1,2.79/3.06/3.30,163,利得盈9期,湖南高速,保本,12,10,10,1307,利得盈10期,天津天保,保本,12,3.4,3.4,411,總計(jì),60.5,60.5,6937,保本,3.45,3.45,3.54,3.57,3.45,要了解市場，深入挖掘當(dāng)?shù)乜蛻粜枨?嚴(yán)格注意保密：對總行的產(chǎn)品設(shè)計(jì)保密,對不同客戶的模式及融資本錢保密,對客戶保密對存量客戶只告知轉(zhuǎn)讓，對增量客戶只介紹融資，一般不提供全部產(chǎn)品信息,注意效益測算選擇適宜的模式,及時(shí)與總行溝通,歡送提出其他產(chǎn)品思路,七、幾點(diǎn)要求,聯(lián)系我們：,010-67596881、67596882、010-67596883、010-67596884、010-67596885,謝謝大家！,
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