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1、單擊此處編輯母版標題樣式,單擊此處編輯母版文本樣式,第二級,第三級,第四級,第五級,*,單擊此處編輯母版標題樣式,單擊此處編輯母版文本樣式,第二級,第三級,第四級,第五級,*,單擊此處編輯母版標題樣式,單擊此處編輯母版文本樣式,第二級,第三級,第四級,第五級,*,單擊此處編輯母版標題樣式,單擊此處編輯母版文本樣式,第二級,第三級,第四級,第五級,*,單擊此處編輯母版標題樣式,單擊此處編輯母版文本樣式,第二級,第三級,第四級,第五級,*,中擔投資信用擔保,董事 副總經(jīng)理,陳旭東,“中擔資本,助力中小企業(yè),1,中小企業(yè)融資難題,中小企業(yè)(SME)是當今世界最為活潑的經(jīng)濟力量，對任何國家而言，其作用
2、和地位都不可無視。在我國，中小企業(yè)也已成為拉動經(jīng)濟增長的重要力量。,由于信用根底薄弱，且缺乏有效可抵押物，在中小企業(yè)開展過程中，融資問題始終是一個世界性的難題，“融資難已成為制約中小企業(yè)開展的“瓶頸，制約了中小企業(yè)進一步的開展壯大。,2,經(jīng)濟形勢與政策的簡要回憶,2021年中國“貨幣從緊提高利率，控制信貸規(guī)模,“冰災“汶川地震推動價格指數(shù),“奧運經(jīng)濟需求集中放量,根底原材料價格波動：鋼材、石油、建材、有色金屬,美國次貸危機引發(fā)全球金融危機，金融領域擴展至實體領域,2021年末中國“保增長擴大投資、擴大內需,降低利率，取消信貸規(guī)模限制,美國二次信用危機蔓延,3,銀行信貸政策的新變化,企業(yè)信貸,優(yōu)
3、“大促“小,追“優(yōu)驅“劣,中小企業(yè)信貸,有限信貸資金驅動“更加注重成長性與開展前景,風險定價驅動“更加注重自主創(chuàng)新、盈利能力與資產(chǎn)收益率,資產(chǎn)質量監(jiān)管驅動“更加注重補償性與擔保措施執(zhí)行性,4,新形勢下中小企業(yè)融資關注重點,抓住“有限資金獲取開展時機與超額利潤：,資金到位 資金本錢,接受“高本錢資金現(xiàn)實：,承貸能力獲利能力資金周轉 資金高本錢,經(jīng)濟政策波動與實體經(jīng)濟危機進一步拉大中小企業(yè)差距，,出現(xiàn)“馬太效應：,獲取有限資金能力考驗中小企業(yè)開展,5,“中擔資本融資案例：,北京LS化學,根本情況：,北京LS化學L公司是北京市工商聯(lián)、北京民營企業(yè)家協(xié)會會員企業(yè)，注冊資本1775萬人民幣，主營開發(fā)生產(chǎn)
4、精細化工產(chǎn)品，產(chǎn)品為液體洗滌劑。經(jīng)北京市工商聯(lián)介紹，我公司與L公司建立了互信合作關系，但由于當時企業(yè)已有貸款銀行且無擴大融資意向，作為企業(yè)的金融朋友，我公司保持了與L公司的持續(xù)溝通。,融資難題：,由于輕工日化行業(yè)產(chǎn)品與品牌的延伸性較強，生產(chǎn)規(guī)模與品牌維護至關重要，由此，面對劇烈的市場競爭，L公司在生產(chǎn)和市場方面的投入亟需擴大。彼時，企業(yè)在N銀行有以評估價值1712萬元的土地廠房為抵押的流動資金貸款850萬元，但由于N銀行信貸規(guī)?？s減，需壓縮10%后進行續(xù)貸。同時，L公司正致力于新廠房的投入使用與生產(chǎn)線自動化的升級改造，資金壓力巨大。,6,“中擔資本融資案例：,北京LS化學,融資籌劃與擔保效勞：
5、,進行全方位的調查分析,制定融資籌劃方案：,1、L公司歸還N銀行貸款并解押土地廠房，用于貸款擔保的反擔保,2、為L公司在銀行融資1500萬元提供貸款擔保,推薦B銀行為企業(yè)融資,7,“中擔資本融資案例：,北京LS化學,案例點評：,擔保公司不僅僅能夠支持企業(yè)擴大的融資需求，而且還能為企業(yè),推薦適合的貸款銀行，建立有效的融資渠道，提高融資成功率。,“中擔資本不以抵押物價值選擇客戶，更加注重企業(yè)的開展前景與,成長潛力，更加注重控制道德風險與經(jīng)營風險?？梢詾槠髽I(yè)量身定做,個性化融資籌劃方案，支持企業(yè)做大做強。,8,中小企業(yè)銀行貸款融資方式,一：信用,二：產(chǎn)權土地和房產(chǎn)抵押,三：,100%,存單質押,四：
6、關聯(lián)性擔保與互保,五：庫存監(jiān)管,六：保理與應收帳款質押,七：動產(chǎn)抵押,八：擔保公司,企業(yè)發(fā)展,銀行貸款,9,企業(yè)發(fā)展,銀行貸款,擔保機構,解決中小企業(yè)融資中信用積累缺乏與抵押缺失問題,制定個性化融資籌劃方案，使貸款資金高效與適用，財務本錢最優(yōu),借助與銀行建立的合作關系，推薦適合的貸款銀行，提高企業(yè)融資成功率,整合企業(yè)資源、標準財務管理、投資融資咨詢、管理輔導診斷,“擔保融資最大化開掘企業(yè)融資能力,“中擔資本創(chuàng)新中小企業(yè)融資職能,10,成立于2003年9月，注冊資金3.6億元。,累計擔保額30億元，累計擔保客戶500余家。目前在保余額近13億元，在?？蛻?30余家。,被國家發(fā)改委列入“第四批免征
7、營業(yè)稅中小企業(yè)信用擔保機構。,被北京市發(fā)改委中小企業(yè)效勞中心列為“重點推薦擔保機構。,是北京市發(fā)改委推薦的首批為中小企業(yè)貸款擔保的五家合作擔保機構之一。,“中擔資本實力與優(yōu)勢,11,銀行合作伙伴：,獲得中國工商銀行北京分行首家,A,級擔保授信，與工商銀行北京分行簽約合作,獲得國家開發(fā)銀行擔保授信,3.5,億元,與北京銀行總行簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議,與招商銀行北京市分行簽訂合作協(xié)議,與中國農業(yè)銀行北京市分行簽約合作,與交通銀行北京市分行簽約合作,與中國民生銀行北京市分行合作,獲得中國建設銀行北京市分行擔保授信準入,獲得北京市農村商業(yè)銀行擔保授信準入,“中擔資本實力與優(yōu)勢,12,中擔資本創(chuàng)新?lián)Ｈ谫Y，通
8、過營銷手段結識客戶，通過融資籌劃表達效勞能力，,通過提供貸款擔保與資金規(guī)劃滿足客戶需求。,以自主開發(fā)優(yōu)質客戶、自主營銷擔保產(chǎn)品為業(yè)務的主導方向,不斷拓展效勞領域，提供融資籌劃、貸款擔保等綜合金融效勞,擴大營銷領域，為商會、協(xié)會、工業(yè)園的優(yōu)質會員企業(yè)提供專業(yè)金融效勞,與北京地區(qū)各社會團體建立戰(zhàn)略伙伴合作關系：,北京市中小企業(yè)效勞中心、北京市工業(yè)經(jīng)濟聯(lián)合會、北京市工商聯(lián)及下屬區(qū)縣工商,聯(lián)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)家協(xié)會、北京市工促局融資平臺及各區(qū)縣工促局融資平臺、北京市各區(qū)縣工,業(yè)園區(qū)、清華園企業(yè)家商會、電子商會、浙江商會等地方商會。,“中擔資本實力與優(yōu)勢,13,提供銀行流動資金貸款擔保效勞。,提供企業(yè)開展與融資
9、戰(zhàn)略規(guī)劃效勞：制定中小企業(yè)長期、中期、短期資金方案，“長中短結合，為中小企業(yè)量身定制三年融資籌劃方案。,提供中小企業(yè)年度資金支持與銀行存量貸款周轉效勞。,“中擔資本金融效勞,14,“中擔資本融資案例：,北京H人造草,根本情況：,北京H人造草H公司是一家以設計安裝、代理銷售、維護效勞人造草坪為主的中小企業(yè)，注冊資金1000萬元，成立于2003年。H公司代理引進國外先進的人造草坪易維護、視覺效果好，同類產(chǎn)品價格優(yōu)勢明顯，具有廣闊的國內市場前景。由于全國各地定單紛沓至來，企業(yè)急需擴大生產(chǎn)規(guī)模、儲藏大量原料庫存以滿足新增客戶定單及時備貨的需要。,融資難題：,為解決經(jīng)營中存在的流動資金短缺困境，H公司N
10、銀行申請貸款1000萬元用于購置原料及輔助材料。但苦于缺少銀行所必需的土地和房產(chǎn)抵押條件，且企業(yè)成立不滿三年，沒有銀行信用評級，無法貸到所需款項。,15,“中擔資本融資案例：,北京H人造草,中擔融資籌劃與擔保效勞：,進行全方位調查分析財務、人力資產(chǎn)與管理、法律合規(guī),制定融資籌劃方案，審慎合理評價企業(yè)承貸能力，提供貸款擔保，并保后監(jiān)控,進行持續(xù)合作支持：,1、H公司獲得我公司第一筆擔保支持后，對外簽訂的合同金額增加了1200萬元。,2、由于每年8月是企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營旺季，如果將資金抽回用于歸還貸款那么會對企業(yè),用款造成巨大壓力。經(jīng)過保后檢查，根據(jù)企業(yè)特點和經(jīng)營業(yè)績，我公司為其,出具了第二筆融資方案企
11、業(yè)提前歸還貸款后續(xù)貸，繼續(xù)為其提供擔保支持。,16,“中擔資本融資案例：,北京H人造草,案例點評：,中擔公司不僅能夠提供貸款擔保，直接解決中小企業(yè)融資中銀行信用等級,缺乏的難題，幫助企業(yè)開拓新的融資渠道；而且還能夠根據(jù)企業(yè)訂單需求與生產(chǎn),周期靈活地變通調整融資籌劃方案。,“中擔資本可以為中小企業(yè)度身定制年度資金規(guī)劃與融資籌劃方案，幫助企,業(yè)實現(xiàn)良性持續(xù)開展，是中小企業(yè)融資的“參謀與“橋梁！,17,業(yè)務受理條件：,1企業(yè)存續(xù)經(jīng)營兩年以上，年銷售額達2000萬元以上,2企業(yè)資產(chǎn)負債率不超過60%,3企業(yè)無不良信用記錄,4企業(yè)領導原那么上兼任或曾經(jīng)兼任過工商聯(lián)理事、行業(yè)商會理事等,社會職務(優(yōu)先考慮
12、,擔保公司準入,(1),18,企業(yè)的有形與無形資產(chǎn)均可成為反擔保條件。中擔通過組合設置企業(yè)所能提供的反擔保措施與擔保金額相匹配，以到達風險控制的目的。,可接受的反擔保措施包括：,有產(chǎn)權證的房產(chǎn)與土地使用權,易變現(xiàn)的動產(chǎn)車輛、機器設備等、易變現(xiàn)及耐儲存的貨物,專利權、商標權、著作權等無形資產(chǎn),到達公司控制權50%以上的股權質押或轉讓,不動產(chǎn)收益權、工程收益權、工程經(jīng)營權,有價證券、銀行存單、提貨單、存貨抵押、收費賬戶、應收賬款、已付租金的租賃權,法定代表人及主要控制人的連帶責任擔保,有實力的第三方法人反擔保,擔保公司準入,(2),19,達成合作意向，企業(yè)資料齊備后5個工作日內完成內部流程，15,
13、個工作日內銀行放款,在營銷階段，初步判斷工程可行時就推薦給銀行客戶經(jīng)理同步工作,局部企業(yè)貸款過程較長，是由于企業(yè)有關資料，尤其是財務方面的,原始憑證等準備不齊的原因,擔保公司流程,(1),20,擔保公司流程,(2),受理企業(yè)申請,對項目進行初評,融資可行性論證部（風控、法務、人力資產(chǎn)分析）,進行項目風險審核,企業(yè)提出擔保申請,業(yè)務部到企業(yè)進行實地調查,制定融資策劃方案并征得企業(yè)認同,出具調查報告同時推薦合作銀行,21,擔保公司流程,(3),保后管理部進行,保后跟蹤管理,能夠落實反擔保,擔保公司,/,銀行,/,企,業(yè)簽訂相關貸款、,擔保、反擔保合同,收取費用銀行放款,反擔保不落實,企業(yè)到期,償還
14、貸款,繼續(xù)輔導,進入項目庫,董事長否決權意見,通過,不通過,放保評審委員會討論審批,不否決,否決,22,針對高端制造業(yè)企業(yè)的特點，中擔投資信用擔保為北京高端制造業(yè)投融資效勞平臺推出了北京市工業(yè)名牌企業(yè)的擔保融資直通車及技術創(chuàng)新成長企業(yè)擔保融資直通車等一系列創(chuàng)新融資效勞產(chǎn)品。,承諾通過中擔公司的操作，將企業(yè)的品牌和信譽度作為企業(yè)不動產(chǎn)之外有力的反擔保措施，結合技術創(chuàng)新型企業(yè)固定資產(chǎn)不充足的特點，將企業(yè)的技術優(yōu)勢轉化為可抵押的反擔保物，為企業(yè)釋放相應的貸款額度，切實解決企業(yè)融資難的實際問題。,“中擔資本特色融資產(chǎn)品,23,產(chǎn)品名稱：“北京工業(yè)名牌擔保融資直通車,適用對象：獲得北京市認定的“中國著名
15、商標或“北京名牌企業(yè),產(chǎn)品特色：,擔保方式靈活，將企業(yè)的品牌和信譽度作為企業(yè)不動產(chǎn)之外有力的反擔保措施，為企業(yè)量身定做融資籌劃方案。,申請方式簡便，向工業(yè)高端產(chǎn)業(yè)融資效勞平臺提出申請，擔保公司銀行一條龍式效勞。,審批手續(xù)快捷，在企業(yè)提供齊全的資料后，審批時間一般不超過5個工作日。,北京市工業(yè)品牌企業(yè)融資產(chǎn)品,24,：對于全部滿足以下條件的，中擔給予10001500萬元信用擔保融資：,獲得“中國著名品牌商標；,銷售收入5000萬元以上，連續(xù)兩年盈利，現(xiàn)金流充足；,資產(chǎn)負債率60%以下；,無不良信用記錄；,企業(yè)擁有的“中國著名品牌商標權抵押。,對北京市工業(yè)名牌企業(yè)的系列操作方案,25,：對于全部滿
16、足以下條件的，中擔給予500800萬元信用擔保融資：,獲得“北京市名牌稱號；,銷售收入2000萬元以上，連續(xù)兩年盈利，現(xiàn)金流充足；,資產(chǎn)負債率60%以下；,無不良信用記錄；,企業(yè)擁有的“北京名牌商標權抵押。,對北京市工業(yè)名牌企業(yè)的系列操作方案,26,產(chǎn)品名稱：“技術創(chuàng)新成長企業(yè)擔保融資直通車,適用對象：獲得北京市工促局認定的“國家級企業(yè)技術中心或“市級企業(yè),技術中心,產(chǎn)品特色：,結合技術創(chuàng)新型企業(yè)固定資產(chǎn)不充足的特點，將企業(yè)的技術優(yōu)勢轉化為可抵押的無形資產(chǎn)，為企業(yè)量身定做融資籌劃方案。,申請方式簡便，向工業(yè)高端產(chǎn)業(yè)融資效勞平臺提出申請，擔保公司銀行一條龍式效勞。,審批手續(xù)快捷，在企業(yè)提供齊全的資料后，審批時間一般不超過5個工作日。,對技術創(chuàng)新企業(yè)的融資產(chǎn)品,27,對于全部滿足以下條件的，中擔給予10001500萬元信用擔保融資：,獲得北京市工促局認定的“國家級企業(yè)技術中心稱號；,銷售收入5000萬元以上，連續(xù)兩年盈利，現(xiàn)金流充足；,資產(chǎn)負債率60%以下；,無不良信用記錄。,對技術創(chuàng)新企業(yè)的操作方案,28,對于全部滿足以下條件的，中擔給予500800萬元信用擔保融資：,獲得北京市工促局認
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