撤并網(wǎng)點(diǎn)(診斷手冊(cè))[行業(yè)特制]

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1、2.1 撤并網(wǎng)點(diǎn)診斷工作操撤并網(wǎng)點(diǎn)診斷工作操作手冊(cè)作手冊(cè)(2.0版版)一九九九年十二月二日中國(guó)工商銀行陽(yáng)山書屋c序言序言您所進(jìn)行的是一項(xiàng)富有成效和創(chuàng)造性的工作通過大量的數(shù)據(jù)分析，了解現(xiàn)行網(wǎng)點(diǎn)布局及營(yíng)運(yùn)情況以項(xiàng)目小組為核心，通過訪談、座談會(huì)、“頭腦風(fēng)暴”、顧客問卷調(diào)查等方法探索網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)化的措施 通過數(shù)據(jù)的收集，整理，分析，確定網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)化方案，并據(jù)此估算網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)化能帶來的降本收益了解網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)化可能面臨的主要障礙，尋找解決途徑制定網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)化方案，然后進(jìn)行試點(diǎn)，推廣1陽(yáng)山書屋c主要內(nèi)容主要內(nèi)容1、診斷活動(dòng)目的及所需資源、診斷活動(dòng)目的及所需資源2、主要工作步驟和分析工具3、診斷工作時(shí)間安排2陽(yáng)山書屋c診斷活動(dòng)的目

2、的及所需的資源診斷活動(dòng)的目的及所需的資源目的目的了解網(wǎng)點(diǎn)布局現(xiàn)狀，探索網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)化的措施主要活動(dòng)主要活動(dòng)收集網(wǎng)點(diǎn)數(shù)據(jù)，了解網(wǎng)點(diǎn)布局及營(yíng)運(yùn)情況數(shù)據(jù)的分析，確定網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)化方案估算網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)化后的降本效益了解網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)化面臨的障礙及解決方案最終成果最終成果網(wǎng)點(diǎn)基本情況表確定出可被撤并的網(wǎng)點(diǎn)估算撤并后的降本效益列出可能的障礙及解決方法3陽(yáng)山書屋c項(xiàng)目分小組結(jié)構(gòu)項(xiàng)目分小組結(jié)構(gòu)項(xiàng)目領(lǐng)導(dǎo)項(xiàng)目領(lǐng)導(dǎo)行長(zhǎng)：計(jì)財(cái)處處長(zhǎng)：技術(shù)顧問技術(shù)顧問朱曉峰 電話：(23)62918143陳明超 電話：(23)62918143分小組分小組負(fù)責(zé)人(全職)：兼職組員(兼職)：4陽(yáng)山書屋c主要內(nèi)容主要內(nèi)容1、診斷活動(dòng)目的及所需資源2、主要工作步驟和分

3、析工具、主要工作步驟和分析工具3、診斷工作時(shí)間安排5陽(yáng)山書屋c撤并原則撤并原則關(guān)鍵考慮因素關(guān)鍵考慮因素*保本點(diǎn)覆蓋面利潤(rùn)業(yè)務(wù)量(存/取額、結(jié)算)客戶質(zhì)量(全支行儲(chǔ)蓄存款余額/總帳戶數(shù))競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手標(biāo)準(zhǔn)標(biāo)準(zhǔn)銀行拆借和存款利差大于該儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)費(fèi)用以儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)為中心步行5分鐘的距離為半徑的圓形區(qū)域網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置應(yīng)以利潤(rùn)最大化為目標(biāo)100筆/人/天*達(dá)到平均數(shù)的1.5倍以上則為高質(zhì)量客戶*在附近如有競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手網(wǎng)點(diǎn)，則應(yīng)更加慎重決定網(wǎng)點(diǎn)撤并，以免存款嚴(yán)重流失*本手冊(cè)用于撤并現(xiàn)有網(wǎng)點(diǎn)。關(guān)于增設(shè)網(wǎng)點(diǎn)的決策也可用本手冊(cè)，但其網(wǎng)點(diǎn)利息收入、成本費(fèi)用和業(yè)務(wù)量都應(yīng)使用預(yù)測(cè)值*可以根據(jù)各支行情況作適當(dāng)上下調(diào)整6陽(yáng)山書屋c篩選撤并

4、網(wǎng)點(diǎn)的分析過程篩選撤并網(wǎng)點(diǎn)的分析過程第一輪選擇標(biāo)準(zhǔn)第一輪選擇標(biāo)準(zhǔn)營(yíng)運(yùn)利潤(rùn)最大化分析客戶群質(zhì)量、業(yè)務(wù)量和競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手分析初選可被撤并網(wǎng)點(diǎn)第二輪選擇標(biāo)準(zhǔn)第二輪選擇標(biāo)準(zhǔn)顧客調(diào)查：是否愿意去附近工行網(wǎng)點(diǎn)？復(fù)選可被撤并網(wǎng)點(diǎn)某一區(qū)域所有網(wǎng)點(diǎn)最終可被撤并網(wǎng)點(diǎn)第三輪選擇標(biāo)準(zhǔn)第三輪選擇標(biāo)準(zhǔn)保留滿足營(yíng)運(yùn)利潤(rùn)最大化的網(wǎng)點(diǎn)保留客戶群質(zhì)量好的網(wǎng)點(diǎn)顧客如不愿去附近網(wǎng)點(diǎn)，則保留7陽(yáng)山書屋c撤并網(wǎng)點(diǎn)流程撤并網(wǎng)點(diǎn)流程1.收集網(wǎng)點(diǎn)資收集網(wǎng)點(diǎn)資料料2.估算各網(wǎng)點(diǎn)估算各網(wǎng)點(diǎn)潛在業(yè)務(wù)量和潛在業(yè)務(wù)量和成本成本3.初選可被初選可被撤并網(wǎng)點(diǎn)撤并網(wǎng)點(diǎn)4.復(fù)選可被撤復(fù)選可被撤并網(wǎng)點(diǎn)并網(wǎng)點(diǎn)5.最終確認(rèn)可最終確認(rèn)可被撤并網(wǎng)點(diǎn)被撤并網(wǎng)點(diǎn)6.評(píng)估網(wǎng)點(diǎn)評(píng)估網(wǎng)

5、點(diǎn)撤并后的影撤并后的影響響7.制訂撤并制訂撤并與實(shí)施方案與實(shí)施方案主要主要活動(dòng)活動(dòng)1.1 在地圖上標(biāo)明各網(wǎng)點(diǎn)和競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手所在位置1.2 收集各網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)量及財(cái)務(wù)資料2.1 根據(jù)客戶步行距離調(diào)查結(jié)果畫出該網(wǎng)點(diǎn)覆蓋區(qū)域2.2 計(jì)算網(wǎng)點(diǎn)潛在存款余額及其成本2.3 選取該區(qū)域內(nèi)與已標(biāo)明點(diǎn)相距最遠(yuǎn)、且存款余額量最大的點(diǎn)重復(fù)上述活動(dòng)3.1 建立各網(wǎng)點(diǎn)潛在業(yè)務(wù)量與成本關(guān)系模型3.2 根據(jù)利潤(rùn)最大化確定區(qū)域內(nèi)可被關(guān)閉的網(wǎng)點(diǎn)4.1 根據(jù)決策樹模型對(duì)初選網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行分析4.2 列出復(fù)選后可被撤并網(wǎng)點(diǎn)5.1 到復(fù)選出的可撤并網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行顧客訪談、調(diào)查5.2 最終確定可被撤并的網(wǎng)點(diǎn)6.1 估算整合后柜員、支持管理人員的節(jié)余及相應(yīng)

6、營(yíng)業(yè)費(fèi)用的減少6.2 估算對(duì)費(fèi)用和收益的影響6.3 分析可能的障礙并提出相應(yīng)的解決方法7.1 對(duì)各整合網(wǎng)點(diǎn)排出撤并優(yōu)先順序和時(shí)間表7.2 制定人員分流和關(guān)閉網(wǎng)點(diǎn)善后，顧客溝通宣傳工作，與政府關(guān)系等方面的具體措施7.3 作診斷總結(jié)及實(shí)施方案最終最終成果成果網(wǎng)點(diǎn)地理分布圖網(wǎng)點(diǎn)基本數(shù)據(jù)庫(kù)各網(wǎng)點(diǎn)潛在業(yè)務(wù)量及成本數(shù)據(jù)庫(kù)初選出可被撤并的網(wǎng)點(diǎn)清單復(fù)選出可被撤并的網(wǎng)點(diǎn)清單最終確定的可被撤并網(wǎng)點(diǎn)清單網(wǎng)點(diǎn)撤并后的效益評(píng)估網(wǎng)點(diǎn)撤并行動(dòng)計(jì)劃時(shí)間時(shí)間8陽(yáng)山書屋c撤并網(wǎng)點(diǎn)流程第一步撤并網(wǎng)點(diǎn)流程第一步1.收集網(wǎng)點(diǎn)資收集網(wǎng)點(diǎn)資料料2.估算各網(wǎng)點(diǎn)估算各網(wǎng)點(diǎn)潛在業(yè)務(wù)量和潛在業(yè)務(wù)量和成本成本3.初選可被初選可被撤并網(wǎng)點(diǎn)撤并網(wǎng)點(diǎn)4.

7、復(fù)選可被撤復(fù)選可被撤并網(wǎng)點(diǎn)并網(wǎng)點(diǎn)5.最終確認(rèn)可最終確認(rèn)可被撤并網(wǎng)點(diǎn)被撤并網(wǎng)點(diǎn)6.評(píng)估網(wǎng)點(diǎn)評(píng)估網(wǎng)點(diǎn)撤并后的影撤并后的影響響7.制訂撤并制訂撤并與實(shí)施方案與實(shí)施方案主要主要活動(dòng)活動(dòng)1.1 在地圖上標(biāo)明各網(wǎng)點(diǎn)和競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手所在位置1.2 收集各網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)量及財(cái)務(wù)資料2.1 根據(jù)客戶步行距離調(diào)查結(jié)果畫出該網(wǎng)點(diǎn)覆蓋區(qū)域2.2 計(jì)算網(wǎng)點(diǎn)潛在存款余額及其成本2.3 選取該區(qū)域內(nèi)與已標(biāo)明點(diǎn)相距最遠(yuǎn)、且存款余額量最大的點(diǎn)重復(fù)上述活動(dòng)3.1 建立各網(wǎng)點(diǎn)潛在業(yè)務(wù)量與成本關(guān)系模型3.2 根據(jù)利潤(rùn)最大化確定區(qū)域內(nèi)可被關(guān)閉的網(wǎng)點(diǎn)4.1 根據(jù)決策樹模型對(duì)初選網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行分析4.2 列出復(fù)選后可被撤并網(wǎng)點(diǎn)5.1 到復(fù)選出的可撤并網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)

8、行顧客訪談、調(diào)查5.2 最終確定可被撤并的網(wǎng)點(diǎn)6.1 估算整合后柜員、支持管理人員的節(jié)余及相應(yīng)營(yíng)業(yè)費(fèi)用的減少6.2 估算對(duì)費(fèi)用和收益的影響6.3 分析可能的障礙并提出相應(yīng)的解決方法7.1 對(duì)各整合網(wǎng)點(diǎn)排出撤并優(yōu)先順序和時(shí)間表7.2 制定人員分流和關(guān)閉網(wǎng)點(diǎn)善后，顧客溝通宣傳工作，與政府關(guān)系等方面的具體措施7.3 作診斷總結(jié)及實(shí)施方案最終最終成果成果網(wǎng)點(diǎn)地理分布圖網(wǎng)點(diǎn)基本數(shù)據(jù)庫(kù)各網(wǎng)點(diǎn)潛在業(yè)務(wù)量及成本數(shù)據(jù)庫(kù)初選出可被撤并的網(wǎng)點(diǎn)清單復(fù)選出可被撤并的網(wǎng)點(diǎn)清單最終確定的可被撤并網(wǎng)點(diǎn)清單網(wǎng)點(diǎn)撤并后的效益評(píng)估網(wǎng)點(diǎn)撤并行動(dòng)計(jì)劃時(shí)間時(shí)間9陽(yáng)山書屋c收集網(wǎng)點(diǎn)資料收集網(wǎng)點(diǎn)資料數(shù)據(jù)數(shù)據(jù)收集方式收集方式注意事項(xiàng)注意事項(xiàng)1

9、.1 各支行網(wǎng)點(diǎn)分布圖，包括工行和鄰近競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的網(wǎng)點(diǎn)位置1.2.1 各儲(chǔ)蓄所和分理處的基本情況職工人數(shù)儲(chǔ)蓄及對(duì)公帳戶數(shù)對(duì)私活期及定期存款余額對(duì)公存款余額貸款戶數(shù)、余額營(yíng)運(yùn)支出日存、取款和結(jié)算業(yè)務(wù)量使用當(dāng)?shù)販y(cè)繪局或其它市政部門所繪制的高分辨地圖在圖上標(biāo)出工行和競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手網(wǎng)點(diǎn)由各支行分頭收集并存入Excel文件中網(wǎng)點(diǎn)分布的收集日期須和基本情況的日期相一致日期必須一致營(yíng)運(yùn)支出必須注明分?jǐn)偡椒ㄋ袛?shù)據(jù)須存入Excel文件中以便日后分析和查詢1.2.2 各支行年費(fèi)用細(xì)分1.2.3 各網(wǎng)點(diǎn)日業(yè)務(wù)量大小和分布1.2.4 工行過去幾年中網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)化 工作和經(jīng)驗(yàn)向支行收集并討論分?jǐn)偡椒ㄊ占鲀?chǔ)蓄所/分理處的日業(yè)務(wù)筆數(shù)

10、，包括存取款和結(jié)算業(yè)務(wù)筆數(shù)，取1個(gè)星期的平均收集各儲(chǔ)蓄所/分理處日業(yè)務(wù)量分布，取1周數(shù)據(jù)訪談人事零售等有關(guān)部門人員明確各項(xiàng)費(fèi)用定義和分?jǐn)偡椒ㄋ袛?shù)據(jù)都應(yīng)以Excel表格形式記錄著重了解過去做過的工作、主要障礙及產(chǎn)生的影響等 資料來源：麥肯錫項(xiàng)目小組分析10陽(yáng)山書屋c1.1 網(wǎng)點(diǎn)分布圖舉例網(wǎng)點(diǎn)分布圖舉例永川市網(wǎng)點(diǎn)分布圖永川市網(wǎng)點(diǎn)分布圖2公里2公里作網(wǎng)點(diǎn)分布圖要點(diǎn)作網(wǎng)點(diǎn)分布圖要點(diǎn)標(biāo)出所有工行儲(chǔ)蓄所，分理處位置標(biāo)出所有競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手儲(chǔ)蓄所、分理處位置標(biāo)出地圖的比例11陽(yáng)山書屋c1.2.1 網(wǎng)點(diǎn)基本情況統(tǒng)計(jì)表網(wǎng)點(diǎn)基本情況統(tǒng)計(jì)表填報(bào)分、支行：_年度：_年分理處分理處或儲(chǔ)蓄所或儲(chǔ)蓄所名稱名稱職工職工人數(shù)人數(shù)儲(chǔ)蓄

11、儲(chǔ)蓄戶數(shù)戶數(shù)定期存定期存款余額款余額公營(yíng)公營(yíng)戶數(shù)戶數(shù)公營(yíng)存公營(yíng)存款余額款余額活期存活期存款余額款余額貸款貸款戶數(shù)戶數(shù)貸款貸款余額余額利息利息支出支出營(yíng)業(yè)營(yíng)業(yè)費(fèi)用費(fèi)用填表人_12陽(yáng)山書屋c網(wǎng)點(diǎn)基本情況表舉例網(wǎng)點(diǎn)基本情況表舉例填報(bào)分、支行：巴南支行年度：1999年重慶分行舉例重慶市分行各分理處、儲(chǔ)蓄所基本情況統(tǒng)計(jì)表解放街分理處魚洞儲(chǔ)蓄所解放街儲(chǔ)蓄所新農(nóng)街儲(chǔ)蓄所大江分理處大江儲(chǔ)蓄所李家沱分理處李家沱儲(chǔ)蓄所道角分理處機(jī)床儲(chǔ)蓄所301286149281218730,11213,6073,47416,35831,2797,3919,0493,3944321,9278,1782,2721,421348180

12、3941,9279401,1599663418014,8264,6826,5873,8677061511222023,94211,29345,06212,4981927993613161168100703621305234266139122527830分理處或儲(chǔ)分理處或儲(chǔ)蓄所名稱蓄所名稱職工職工人數(shù)人數(shù)儲(chǔ)蓄儲(chǔ)蓄戶數(shù)戶數(shù)定期存定期存款余額款余額公營(yíng)公營(yíng)戶數(shù)戶數(shù)公營(yíng)存公營(yíng)存款余額款余額活期存活期存款余額款余額貸款貸款戶數(shù)戶數(shù)貸款貸款余額余額利息利息支出支出營(yíng)業(yè)營(yíng)業(yè)費(fèi)用費(fèi)用填表人 XXX13陽(yáng)山書屋c1.2.2 各支行年?duì)I運(yùn)成本費(fèi)用項(xiàng)目表各支行年?duì)I運(yùn)成本費(fèi)用項(xiàng)目表項(xiàng)目項(xiàng)目分行本部分行本部萬州分行萬州

13、分行涪陵分行涪陵分行五五.其它營(yíng)業(yè)支出其它營(yíng)業(yè)支出1.呆壞帳準(zhǔn)備金支出2.固定資產(chǎn)折舊3.招待費(fèi)宣傳費(fèi)4.其他營(yíng)業(yè)支出六六.營(yíng)業(yè)費(fèi)用營(yíng)業(yè)費(fèi)用1.工資性費(fèi)用職工工資勞動(dòng)及待業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)勞動(dòng)保護(hù)費(fèi)職工福利費(fèi)職工教育經(jīng)費(fèi)工會(huì)經(jīng)費(fèi)住房公積金2.經(jīng)營(yíng)性費(fèi)用外事費(fèi)電子運(yùn)轉(zhuǎn)及科研費(fèi)安全防范費(fèi)36,22935,2098115908,1031,704732606610221614286,3993013760505386705,9472,9421,99652622279040793,0058151358039749124,2301,7611,23222860143025422,4690134113重慶分行舉例永川分行

14、永川分行1910171200120851633510964708116920295014陽(yáng)山書屋c1.2.2 各項(xiàng)費(fèi)用分?jǐn)傓k法各項(xiàng)費(fèi)用分?jǐn)傓k法費(fèi)用項(xiàng)目費(fèi)用項(xiàng)目分?jǐn)偡椒ǚ謹(jǐn)偡椒ň唧w分?jǐn)偣骄唧w分?jǐn)偣轿逦?其它營(yíng)業(yè)支出其它營(yíng)業(yè)支出1.呆壞帳準(zhǔn)備金支出2.固定資定折舊3.招待費(fèi)、宣傳費(fèi)4.其他營(yíng)業(yè)支出六六.營(yíng)業(yè)費(fèi)用營(yíng)業(yè)費(fèi)用1.工資性費(fèi)用納入分行人數(shù)納入支行機(jī)構(gòu)納入支行機(jī)構(gòu)人數(shù)0固定資產(chǎn)折舊分?jǐn)?支行固定資產(chǎn)總額 x 儲(chǔ)蓄所人數(shù)/支行總?cè)藬?shù)00工資性費(fèi)用分?jǐn)?工資性費(fèi)用總額 x 儲(chǔ)蓄所人數(shù)/支行總?cè)藬?shù)重慶分行舉例15陽(yáng)山書屋c1.2.2 費(fèi)用分?jǐn)傭?qū)動(dòng)因素舉例費(fèi)用分?jǐn)傭?qū)動(dòng)因素舉例與與FTE相關(guān)相關(guān)勞動(dòng)

15、力成本印刷及辦公用品差旅會(huì)議費(fèi)宣教費(fèi)低值易耗品業(yè)務(wù)宣傳費(fèi)電子運(yùn)轉(zhuǎn)及科研費(fèi)鈔幣運(yùn)送費(fèi)郵電費(fèi)水電費(fèi)修理費(fèi)租賃費(fèi)與場(chǎng)所有關(guān)與場(chǎng)所有關(guān)業(yè)務(wù)招待費(fèi)安全防范費(fèi)固定資產(chǎn)折舊車船燃料費(fèi)取暖降溫費(fèi)資產(chǎn)攤銷費(fèi)固定資產(chǎn)占用費(fèi)其他支出其他支出外事費(fèi)其他公雜費(fèi)咨詢費(fèi)稅金手續(xù)費(fèi)支出驅(qū)動(dòng)力驅(qū)動(dòng)力*總?cè)藬?shù)不變支行，分行管理人數(shù)總?cè)藬?shù)總?cè)藬?shù)不變場(chǎng)所場(chǎng)所不變場(chǎng)所場(chǎng)所場(chǎng)所場(chǎng)所場(chǎng)所場(chǎng)所場(chǎng)所場(chǎng)所場(chǎng)所不變不變總?cè)藬?shù)不變不變重慶分行舉例*由于目前分理處和儲(chǔ)蓄所沒有獨(dú)立核算機(jī)制，故營(yíng)運(yùn)費(fèi)用多按人頭分?jǐn)?6陽(yáng)山書屋c1.2.3 各網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)量記錄各網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)量記錄*存款業(yè)務(wù)量存款業(yè)務(wù)量取款業(yè)務(wù)量取款業(yè)務(wù)量總業(yè)務(wù)量總業(yè)務(wù)量永川支行舉例網(wǎng)點(diǎn)網(wǎng)點(diǎn)名稱名

16、稱*儲(chǔ)蓄所取一星期7天數(shù)據(jù)平均；分理處取一星期5天工作日平均1營(yíng)業(yè)部西門分理處望城儲(chǔ) 蓄柜234567平平均均188441,58820535525301513232946632625452413 362 413248505731234567平平均均1852859231221052781782121492092113597 221 173125301351234567平平均均373721,647456576305796840551511553546587510 583 64666580408日期日期17陽(yáng)山書屋c1.2.3 網(wǎng)點(diǎn)日業(yè)務(wù)量分布表網(wǎng)點(diǎn)日業(yè)務(wù)量分布表時(shí)間段時(shí)間段業(yè)務(wù)筆數(shù)業(yè)務(wù)筆數(shù)8:30

17、-9:309:30-10:3010:30-11:3011:30-12:3012:30-13:3013:30-14:3014:30-15:3015:30-16:3016:30-17:30填表人：XXX8302947950292133儲(chǔ)蓄所/分理處：大興村儲(chǔ)蓄所日期：99年9月23日重慶分行舉例18陽(yáng)山書屋c1.2.4 訪談訪談 了解過去幾年網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)化方面的情況了解過去幾年網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)化方面的情況可能訪談對(duì)象可能訪談對(duì)象人事部門負(fù)責(zé)人零售業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人財(cái)務(wù)計(jì)劃部門負(fù)責(zé)人訪談主題訪談主題人事部門在網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)化工作方面的職責(zé)過去幾年人事部門在網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)化方面作的工作網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)化工作方面的障礙并探討如何解決就網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)化工作交

18、流看法零售業(yè)務(wù)部門在網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)化工作方面的職責(zé)過去幾年網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)化方面的工作和舉措如何確定要撤并的網(wǎng)點(diǎn)主要的障礙和解決辦法各網(wǎng)點(diǎn)費(fèi)用應(yīng)如何分?jǐn)側(cè)绾斡?jì)算各網(wǎng)點(diǎn)保本點(diǎn)網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)化的主要障礙和解決辦法19陽(yáng)山書屋c1.2.4 訪談提綱舉例訪談提綱舉例訪談對(duì)象：人事處周處長(zhǎng)訪談主題：分理處、儲(chǔ)蓄所網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)化訪談時(shí)間：1999年9月29日重慶分行舉例訪談提綱訪談提綱訪談主題訪談主題被訪談?wù)吆腿耸绿幓厩闆r網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)化工作的基本決策流程過去幾年重慶分行在網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)化方面的工作障礙和解決辦法周處長(zhǎng)在人事處的工作年數(shù)在工行的經(jīng)歷人事處在網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)化工作方面的職責(zé)主要負(fù)責(zé)人員決定撤并一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)一般要經(jīng)過幾個(gè)環(huán)節(jié)一般需要多少時(shí)間決定一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)

19、的撤并怎樣的實(shí)施過程過去幾年重慶分行在網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)化方面做了哪些工作您認(rèn)為有哪些經(jīng)驗(yàn)和可以改善的地方在實(shí)施過程中的主要障礙是什么在人員安置方面有哪些做法？如何與客戶作溝通具體問題具體問題20陽(yáng)山書屋c1.2.4 訪談?dòng)涗浥e例訪談?dòng)涗浥e例受訪者：人事處周處長(zhǎng)訪談?wù)撸篨XX訪談時(shí)間：1999年9月29日下午2:00-3:00重慶分行舉例重慶分行網(wǎng)點(diǎn)撤并基本情況重慶分行網(wǎng)點(diǎn)撤并基本情況訪談背景訪談背景略關(guān)鍵發(fā)現(xiàn)關(guān)鍵發(fā)現(xiàn)1.重慶分行在過去一年里撤去了6-70個(gè)網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)，但其撤并標(biāo)準(zhǔn)主要是保本點(diǎn)。要進(jìn)一步優(yōu)化其現(xiàn)有網(wǎng)絡(luò)，應(yīng)該使用多種選擇標(biāo)準(zhǔn)，如利潤(rùn)最大化等2.關(guān)鍵發(fā)現(xiàn)的依據(jù)關(guān)鍵發(fā)現(xiàn)的依據(jù)1.重慶分行在過去一年

20、里撤去了6-70個(gè)網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)，但其撤并標(biāo)準(zhǔn)主要是保本點(diǎn)。要進(jìn)一步優(yōu)化其現(xiàn)有網(wǎng)絡(luò)，應(yīng)該使用多種選擇標(biāo)準(zhǔn)，如利潤(rùn)最大化等1.1 重慶分行去年撤去了一個(gè)二級(jí)分行下屬的35個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，以及其它支行的2-30個(gè)網(wǎng)點(diǎn)1.2 撤并標(biāo)準(zhǔn)是存款余額500萬元以下 21陽(yáng)山書屋c撤并網(wǎng)點(diǎn)流程第二步撤并網(wǎng)點(diǎn)流程第二步1.收集網(wǎng)點(diǎn)資收集網(wǎng)點(diǎn)資料料2.估算各網(wǎng)點(diǎn)估算各網(wǎng)點(diǎn)潛在業(yè)務(wù)量和潛在業(yè)務(wù)量和成本成本3.初選可被初選可被撤并網(wǎng)點(diǎn)撤并網(wǎng)點(diǎn)4.復(fù)選可被撤復(fù)選可被撤并網(wǎng)點(diǎn)并網(wǎng)點(diǎn)5.最終確認(rèn)可最終確認(rèn)可被撤并網(wǎng)點(diǎn)被撤并網(wǎng)點(diǎn)6.評(píng)估網(wǎng)點(diǎn)評(píng)估網(wǎng)點(diǎn)撤并后的影撤并后的影響響7.制訂撤并制訂撤并與實(shí)施方案與實(shí)施方案主要主要活動(dòng)活動(dòng)1.1 在

21、地圖上標(biāo)明各網(wǎng)點(diǎn)和競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手所在位置1.2 收集各網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)量及財(cái)務(wù)資料2.1 根據(jù)客戶步行距離調(diào)查結(jié)果畫出該網(wǎng)點(diǎn)覆蓋區(qū)域2.2 計(jì)算網(wǎng)點(diǎn)潛在存款余額及其成本2.3 選取該區(qū)域內(nèi)與已標(biāo)明點(diǎn)相距最遠(yuǎn)、且存款余額量最大的點(diǎn)重復(fù)上述活動(dòng)3.1 建立各網(wǎng)點(diǎn)潛在業(yè)務(wù)量與成本關(guān)系模型3.2 根據(jù)利潤(rùn)最大化確定區(qū)域內(nèi)可被關(guān)閉的網(wǎng)點(diǎn)4.1 根據(jù)決策樹模型對(duì)初選網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行分析4.2 列出復(fù)選后可被撤并網(wǎng)點(diǎn)5.1 到復(fù)選出的可撤并網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行顧客訪談、調(diào)查5.2 最終確定可被撤并的網(wǎng)點(diǎn)6.1 估算整合后柜員、支持管理人員的節(jié)余及相應(yīng)營(yíng)業(yè)費(fèi)用的減少6.2 估算對(duì)費(fèi)用和收益的影響6.3 分析可能的障礙并提出相應(yīng)的解決方法7.1

22、 對(duì)各整合網(wǎng)點(diǎn)排出撤并優(yōu)先順序和時(shí)間表7.2 制定人員分流和關(guān)閉網(wǎng)點(diǎn)善后，顧客溝通宣傳工作，與政府關(guān)系等方面的具體措施7.3 作診斷總結(jié)及實(shí)施方案最終最終成果成果網(wǎng)點(diǎn)地理分布圖網(wǎng)點(diǎn)基本數(shù)據(jù)庫(kù)各網(wǎng)點(diǎn)潛在業(yè)務(wù)量及成本數(shù)據(jù)庫(kù)初選出可被撤并的網(wǎng)點(diǎn)清單復(fù)選出可被撤并的網(wǎng)點(diǎn)清單最終確定的可被撤并網(wǎng)點(diǎn)清單網(wǎng)點(diǎn)撤并后的效益評(píng)估網(wǎng)點(diǎn)撤并行動(dòng)計(jì)劃時(shí)間時(shí)間22陽(yáng)山書屋c主要工作主要工作主要工作主要工作調(diào)查顧客去鄰近網(wǎng)點(diǎn)愿意步行距離，按此推算各網(wǎng)點(diǎn)覆蓋面計(jì)算網(wǎng)點(diǎn)潛在存款余額計(jì)算網(wǎng)點(diǎn)成本問卷調(diào)查地圖上標(biāo)出位置和覆蓋面將工行各網(wǎng)點(diǎn)按存款余額大小排列由大到小計(jì)算各網(wǎng)點(diǎn)潛在存款覆蓋量第一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)的存款覆蓋=本網(wǎng)點(diǎn)存款余額+覆蓋

23、量?jī)?nèi)其它網(wǎng)點(diǎn)存款余額X75%+覆蓋面邊緣其它網(wǎng)點(diǎn)存款余額x50%+覆蓋面以外但也較接近的網(wǎng)點(diǎn)存款余額x25%選取已標(biāo)明點(diǎn)覆蓋面以外且存款余額最大的點(diǎn)重復(fù)上述工作見27頁(yè)各網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)運(yùn)成本按人頭分?jǐn)偡绞椒绞絾柧碚{(diào)查應(yīng)讓顧客當(dāng)調(diào)查員面填寫，以便即時(shí)對(duì)顧客作必要解釋以網(wǎng)點(diǎn)為中心，以問卷調(diào)查得出的步行距離為半徑作圓，即為覆蓋面所有計(jì)算都應(yīng)在Excel中進(jìn)行以便日后分析和查詢成本必須注明分?jǐn)傓k法所有數(shù)據(jù)須存入Excel文件中以便日后分析和查詢注意注意2.12.22.323陽(yáng)山書屋c2.1 調(diào)查顧客步行去儲(chǔ)蓄所的理想距離調(diào)查顧客步行去儲(chǔ)蓄所的理想距離問卷調(diào)查結(jié)果問卷調(diào)查結(jié)果顧客愿意去多遠(yuǎn)的儲(chǔ)蓄所顧客愿意去多遠(yuǎn)

24、的儲(chǔ)蓄所百分比結(jié)論結(jié)論每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)可以有效覆蓋其附近步行5分鐘范圍內(nèi)工行100%的客戶步行5分鐘以內(nèi)步行5-10分鐘步行10-15分鐘24陽(yáng)山書屋c問卷調(diào)查問卷調(diào)查尊敬的中國(guó)工商銀行客戶：為了幫助中國(guó)工商銀行更好地為您服務(wù)，我們誠(chéng)請(qǐng)花幾分鐘時(shí)間回答下列6個(gè)問題。感謝您的合作！1.您的住址離這里多遠(yuǎn)？1)步行5分鐘以內(nèi)2)步行15分鐘以內(nèi)3)步行15分鐘以上2.您的工作單位離這里多遠(yuǎn)？1)步行5分鐘以內(nèi)2)步行15分鐘以內(nèi)3)步行15分鐘以上3.您一般在下列哪些情況下會(huì)換銀行？(可選擇多于1個(gè)答案)1)手續(xù)費(fèi)較高2)服務(wù)品種少3)利息太低4)柜臺(tái)人員服務(wù)態(tài)度較差5)轉(zhuǎn)帳/結(jié)帳錯(cuò)誤太多6)儲(chǔ)蓄所離家或

25、工作單位較遠(yuǎn)7)想把幾個(gè)銀行的帳戶合并8)排隊(duì)太長(zhǎng)10)其它：_4.您認(rèn)為您要經(jīng)常作存取的儲(chǔ)蓄所離您家或單位距離最多不應(yīng)超過多遠(yuǎn)？1)步行5分鐘以內(nèi)2)步行10分鐘以內(nèi)3)步行15分鐘以內(nèi)4)無所謂5.如果我們搬到離這里步行5-10分鐘的地方，您是否會(huì)繼續(xù)選用我們的服務(wù)？1)會(huì)2)會(huì)選用附近其它工行儲(chǔ)蓄所3)會(huì)選用附近其它銀行的儲(chǔ)蓄所，它是：_6.除了工商銀行外，您是否在別的銀行也有帳戶？1)有，它是：_2)沒有25陽(yáng)山書屋c2.1 根據(jù)顧客調(diào)查結(jié)果畫出網(wǎng)點(diǎn)覆蓋面根據(jù)顧客調(diào)查結(jié)果畫出網(wǎng)點(diǎn)覆蓋面2公里永川支行網(wǎng)點(diǎn)分布圖永川支行網(wǎng)點(diǎn)分布圖2公里舉例26陽(yáng)山書屋c2.2 網(wǎng)點(diǎn)潛在存款余額，利息收入和

26、成本的計(jì)算網(wǎng)點(diǎn)潛在存款余額，利息收入和成本的計(jì)算方法方法基本數(shù)據(jù)基本數(shù)據(jù)潛在存款潛在存款余額余額潛在利息潛在利息收入收入營(yíng)運(yùn)成本營(yíng)運(yùn)成本網(wǎng)點(diǎn)A潛在存款余額=A+Bx75%+Cx50%+Dx25%=100+70 x75%+30 x50%+90 x25%=100+52.5+15+22.5=190銀行拆借利率=5%*存款利率=2%*網(wǎng)點(diǎn)A潛在利息收入=潛在存款余額x(銀行折借利率-存款利率)=190 x(5%-2%)=190 x3%=5.7支行營(yíng)運(yùn)成本總額=50網(wǎng)點(diǎn)A人員數(shù)=5支行各網(wǎng)點(diǎn)總?cè)藬?shù)=100網(wǎng)點(diǎn)A營(yíng)運(yùn)成本=支行營(yíng)運(yùn)成本總額x網(wǎng)點(diǎn)A人數(shù)/支行各網(wǎng)點(diǎn)總?cè)藬?shù)=50 x5/100=2.5*D(90

27、)A(100)B(70)C(30)網(wǎng)點(diǎn)名稱(存款余額)概念*這里用的是調(diào)整后的利率*考慮到各網(wǎng)點(diǎn)都不同程度地存在業(yè)務(wù)量不飽和問題，這里沒有考慮成本費(fèi)用的相應(yīng)增加27陽(yáng)山書屋c*指根據(jù)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋面計(jì)算出的各網(wǎng)點(diǎn)潛在收入，計(jì)算方法見前頁(yè)*潛在利潤(rùn)=優(yōu)化后潛在收入-網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)運(yùn)費(fèi)用萬元2.2 根據(jù)網(wǎng)點(diǎn)基本數(shù)據(jù)和覆蓋面作基本運(yùn)算根據(jù)網(wǎng)點(diǎn)基本數(shù)據(jù)和覆蓋面作基本運(yùn)算 分理處各儲(chǔ)蓄所名稱重慶分行舉例網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)化后潛在收入*大石壩建北建一建二勤儉村上橫街五里店湘江村工農(nóng)建東路望江八村五江路大興村龍章村三鋼4653654133922121814368129108157754410513439上年利息收入440319250

28、15615314814313612912311210089878478網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)運(yùn)費(fèi)用961126448484840485648485624482424潛在利潤(rùn)*369253349-91731701032073601091920571101528陽(yáng)山書屋c萬元2.3 將各網(wǎng)點(diǎn)按潛在利息收入大小排序，并計(jì)算將各網(wǎng)點(diǎn)按潛在利息收入大小排序，并計(jì)算累積潛在利息收入累積潛在利息收入儲(chǔ)蓄所名稱潛在利息收入大石壩建一建北勤儉村上橫街望江五里店龍章村工農(nóng)建東路大興村唐所頭塘八村湘江村鑼旗寺飛嵐埡五江路建西三鋼465413365221218157143134129108105979775686153444339累

29、計(jì)潛在利息收入4658781,2431,4641,6821,8381,9812,1152,2452,3532,4572,5542,6522,7272,7952,8552,9082,9532,9963,035累計(jì)營(yíng)運(yùn)成本96207271319367415454502558606654709733781805629861885901949序號(hào)123456789101112131415161718192029陽(yáng)山書屋c撤并網(wǎng)點(diǎn)流程第三步撤并網(wǎng)點(diǎn)流程第三步1.收集網(wǎng)點(diǎn)資收集網(wǎng)點(diǎn)資料料2.估算各網(wǎng)點(diǎn)估算各網(wǎng)點(diǎn)潛在業(yè)務(wù)量和潛在業(yè)務(wù)量和成本成本3.初選可被初選可被撤并網(wǎng)點(diǎn)撤并網(wǎng)點(diǎn)4.復(fù)選可被撤復(fù)選可被撤并網(wǎng)

30、點(diǎn)并網(wǎng)點(diǎn)5.最終確認(rèn)可最終確認(rèn)可被撤并網(wǎng)點(diǎn)被撤并網(wǎng)點(diǎn)6.評(píng)估網(wǎng)點(diǎn)評(píng)估網(wǎng)點(diǎn)撤并后的影撤并后的影響響7.制訂撤并制訂撤并與實(shí)施方案與實(shí)施方案主要主要活動(dòng)活動(dòng)1.1 在地圖上標(biāo)明各網(wǎng)點(diǎn)和競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手所在位置1.2 收集各網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)量及財(cái)務(wù)資料2.1 根據(jù)客戶步行距離調(diào)查結(jié)果畫出該網(wǎng)點(diǎn)覆蓋區(qū)域2.2 計(jì)算網(wǎng)點(diǎn)潛在存款余額及其成本2.3 選取該區(qū)域內(nèi)與已標(biāo)明點(diǎn)相距最遠(yuǎn)、且存款余額量最大的點(diǎn)重復(fù)上述活動(dòng)3.1 建立各網(wǎng)點(diǎn)潛在業(yè)務(wù)量與成本關(guān)系模型3.2 根據(jù)利潤(rùn)最大化確定區(qū)域內(nèi)可被關(guān)閉的網(wǎng)點(diǎn)4.1 根據(jù)決策樹模型對(duì)初選網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行分析4.2 列出復(fù)選后可被撤并網(wǎng)點(diǎn)5.1 到復(fù)選出的可撤并網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行顧客訪談、調(diào)查5.2

31、最終確定可被撤并的網(wǎng)點(diǎn)6.1 估算整合后柜員、支持管理人員的節(jié)余及相應(yīng)營(yíng)業(yè)費(fèi)用的減少6.2 估算對(duì)費(fèi)用和收益的影響6.3 分析可能的障礙并提出相應(yīng)的解決方法7.1 對(duì)各整合網(wǎng)點(diǎn)排出撤并優(yōu)先順序和時(shí)間表7.2 制定人員分流和關(guān)閉網(wǎng)點(diǎn)善后，顧客溝通宣傳工作，與政府關(guān)系等方面的具體措施7.3 作診斷總結(jié)及實(shí)施方案最終最終成果成果各網(wǎng)點(diǎn)潛在業(yè)務(wù)量及成本數(shù)據(jù)庫(kù)初選出可被撤并的網(wǎng)點(diǎn)清單復(fù)選出可被撤并的網(wǎng)點(diǎn)清單最終確定的可被撤并網(wǎng)點(diǎn)清單網(wǎng)點(diǎn)撤并后的效益評(píng)估網(wǎng)點(diǎn)撤并行動(dòng)計(jì)劃時(shí)間時(shí)間30陽(yáng)山書屋c1 3 5 7 9 11 13 1514121086420永川支行網(wǎng)點(diǎn)分布圖永川支行網(wǎng)點(diǎn)分布圖累計(jì)潛在累計(jì)潛在/利息

32、收入和累計(jì)營(yíng)運(yùn)成本利息收入和累計(jì)營(yíng)運(yùn)成本百萬元2公里0網(wǎng)點(diǎn)數(shù)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)2公里累計(jì)潛在利息收入3.1 根據(jù)計(jì)算作利息收入，營(yíng)運(yùn)成本隨網(wǎng)點(diǎn)數(shù)增根據(jù)計(jì)算作利息收入，營(yíng)運(yùn)成本隨網(wǎng)點(diǎn)數(shù)增加而變化的曲線，并估算利潤(rùn)最大所需的網(wǎng)點(diǎn)數(shù)加而變化的曲線，并估算利潤(rùn)最大所需的網(wǎng)點(diǎn)數(shù)資料來源：項(xiàng)目小組分析永川支行舉例隨著網(wǎng)點(diǎn)的增加，利息收入的曲線趨于平緩，這是由于各網(wǎng)點(diǎn)所覆蓋區(qū)域互相交叉造成的累計(jì)網(wǎng)點(diǎn)成本利利 潤(rùn)潤(rùn)利潤(rùn)最大化所需網(wǎng)點(diǎn)數(shù)6個(gè)31陽(yáng)山書屋c3.2 初選可被撤并儲(chǔ)蓄所初選可被撤并儲(chǔ)蓄所/分理處舉例分理處舉例 資料來源：項(xiàng)目小組分析2公里永川支行保留的網(wǎng)點(diǎn)分布圖永川支行保留的網(wǎng)點(diǎn)分布圖初選后可被撤并的儲(chǔ)蓄所初選后

33、可被撤并的儲(chǔ)蓄所/分理處分理處第二儲(chǔ)蓄所第四儲(chǔ)蓄所萱花儲(chǔ)蓄所第六儲(chǔ)蓄所西大街儲(chǔ)蓄所大壩子儲(chǔ)蓄所西外老街儲(chǔ)蓄所紅江分理處/儲(chǔ)蓄柜火車站分理處/儲(chǔ)蓄柜西門分理處2公里余下的儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)可覆蓋大部分區(qū)域重慶分行舉例32陽(yáng)山書屋c撤并網(wǎng)點(diǎn)流程第四步撤并網(wǎng)點(diǎn)流程第四步1.收集網(wǎng)點(diǎn)資收集網(wǎng)點(diǎn)資料料2.估算各網(wǎng)點(diǎn)估算各網(wǎng)點(diǎn)潛在業(yè)務(wù)量和潛在業(yè)務(wù)量和成本成本3.初選可被初選可被撤并網(wǎng)點(diǎn)撤并網(wǎng)點(diǎn)4.復(fù)選可被撤復(fù)選可被撤并網(wǎng)點(diǎn)并網(wǎng)點(diǎn)5.最終確認(rèn)可最終確認(rèn)可被撤并網(wǎng)點(diǎn)被撤并網(wǎng)點(diǎn)6.評(píng)估網(wǎng)點(diǎn)評(píng)估網(wǎng)點(diǎn)撤并后的影撤并后的影響響7.制訂撤并制訂撤并與實(shí)施方案與實(shí)施方案主要主要活動(dòng)活動(dòng)1.1 在地圖上標(biāo)明各網(wǎng)點(diǎn)和競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手所在位置1

34、.2 收集各網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)量及財(cái)務(wù)資料2.1 根據(jù)客戶步行距離調(diào)查結(jié)果畫出該網(wǎng)點(diǎn)覆蓋區(qū)域2.2 計(jì)算網(wǎng)點(diǎn)潛在存款余額及其成本2.3 選取該區(qū)域內(nèi)與已標(biāo)明點(diǎn)相距最遠(yuǎn)、且存款余額量最大的點(diǎn)重復(fù)上述活動(dòng)3.1 建立各網(wǎng)點(diǎn)潛在業(yè)務(wù)量與成本關(guān)系模型3.2 根據(jù)利潤(rùn)最大化確定區(qū)域內(nèi)可被關(guān)閉的網(wǎng)點(diǎn)4.1 根據(jù)決策樹模型對(duì)初選網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行分析4.2 列出復(fù)選后可被撤并網(wǎng)點(diǎn)5.1 到復(fù)選出的可撤并網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行顧客訪談、調(diào)查5.2 最終確定可被撤并的網(wǎng)點(diǎn)6.1 估算整合后柜員、支持管理人員的節(jié)余及相應(yīng)營(yíng)業(yè)費(fèi)用的減少6.2 估算對(duì)費(fèi)用和收益的影響6.3 分析可能的障礙并提出相應(yīng)的解決方法7.1 對(duì)各整合網(wǎng)點(diǎn)排出撤并優(yōu)先順序和時(shí)間

35、表7.2 制定人員分流和關(guān)閉網(wǎng)點(diǎn)善后，顧客溝通宣傳工作，與政府關(guān)系等方面的具體措施7.3 作診斷總結(jié)及實(shí)施方案最終最終成果成果各網(wǎng)點(diǎn)潛在業(yè)務(wù)量及成本數(shù)據(jù)庫(kù)初選出可被撤并的網(wǎng)點(diǎn)清單復(fù)選出可被撤并的網(wǎng)點(diǎn)清單最終確定的可被撤并網(wǎng)點(diǎn)清單網(wǎng)點(diǎn)撤并后的效益評(píng)估網(wǎng)點(diǎn)撤并行動(dòng)計(jì)劃時(shí)間時(shí)間33陽(yáng)山書屋c4.1 根據(jù)決策樹對(duì)初選網(wǎng)點(diǎn)作多層次分析根據(jù)決策樹對(duì)初選網(wǎng)點(diǎn)作多層次分析初選可被撤并的網(wǎng)點(diǎn)增長(zhǎng)潛力與最近保留網(wǎng)點(diǎn)距離取款業(yè)務(wù)量用ATM代替關(guān)閉取款業(yè)務(wù)量用ATM代替關(guān)閉保留客戶質(zhì)量保留保留小于5分鐘大于5分鐘顯著低于平均存款/帳戶水平無有平均存款/帳戶水平平均存款余額/帳戶達(dá)到平均的1.5倍以上高低高低34陽(yáng)山書

36、屋c4.1 決策樹各結(jié)點(diǎn)的判斷標(biāo)準(zhǔn)決策樹各結(jié)點(diǎn)的判斷標(biāo)準(zhǔn)結(jié)點(diǎn)結(jié)點(diǎn)判斷標(biāo)準(zhǔn)判斷標(biāo)準(zhǔn)解釋解釋增長(zhǎng)潛力客戶質(zhì)量附近有競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手與最近保留網(wǎng)點(diǎn)距離取款業(yè)務(wù)量重點(diǎn)開發(fā)地區(qū)發(fā)展其它新業(yè)務(wù)的機(jī)會(huì)與所在支行的平均存款余額/帳戶作比較附近5分鐘內(nèi)5分鐘人均日取款筆數(shù)大于100筆*一些新開發(fā)地區(qū)雖然目前效益較低，但發(fā)展?jié)摿^大某些網(wǎng)點(diǎn)雖然目前效益低，但可能有發(fā)展其它新業(yè)務(wù)的潛力有些儲(chǔ)蓄所雖然存款總額低，但卻有許多高質(zhì)量客戶需要優(yōu)良服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手可能趁網(wǎng)點(diǎn)撤并的機(jī)會(huì)奪取存款客戶根據(jù)客戶問卷調(diào)查，100%客戶愿意去步行5分鐘以內(nèi)的網(wǎng)點(diǎn)取款業(yè)務(wù)可由ATM代替*根據(jù)各支行實(shí)際情況決定具體標(biāo)準(zhǔn)35陽(yáng)山書屋c4.2 用決策樹復(fù)選

37、撤并網(wǎng)點(diǎn)舉例用決策樹復(fù)選撤并網(wǎng)點(diǎn)舉例初選可被撤并的網(wǎng)點(diǎn)增長(zhǎng)潛力與最近保留網(wǎng)點(diǎn)距離取款業(yè)務(wù)量用ATM代替關(guān)閉高低取款業(yè)務(wù)量用ATM代替關(guān)閉保留客戶質(zhì)量保留保留有小于5分鐘大于5分鐘顯著低于平均存款/帳戶水平無有平均存款/帳戶水平平均存款余額/帳戶達(dá)到平均的1.5倍以上萱花儲(chǔ)蓄所舉例萱花所所處地區(qū)目前無新的發(fā)展規(guī)劃永川支行平均存款/帳戶為2,500元，萱花為3,1165分鐘內(nèi)也有其它工行儲(chǔ)蓄所、柜4個(gè)日取款業(yè)務(wù)少于100筆(45筆)高低萱花儲(chǔ)蓄所的決策流程36陽(yáng)山書屋c4.2 復(fù)選結(jié)果舉例復(fù)選結(jié)果舉例 資料來源：項(xiàng)目小組分析2公里永川支行保留的網(wǎng)點(diǎn)分布圖永川支行保留的網(wǎng)點(diǎn)分布圖復(fù)選后可被撤并的儲(chǔ)蓄

38、所復(fù)選后可被撤并的儲(chǔ)蓄所/分理處分理處第二儲(chǔ)蓄所第四儲(chǔ)蓄所萱花儲(chǔ)蓄所第六儲(chǔ)蓄所西大街儲(chǔ)蓄所大壩子儲(chǔ)蓄所紅江分理處/儲(chǔ)蓄柜西門分理處2公里余下的儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)可覆蓋大部分區(qū)域永川支行舉例37陽(yáng)山書屋c撤并網(wǎng)點(diǎn)流程第五步撤并網(wǎng)點(diǎn)流程第五步1.收集網(wǎng)點(diǎn)資收集網(wǎng)點(diǎn)資料料2.估算各網(wǎng)點(diǎn)估算各網(wǎng)點(diǎn)潛在業(yè)務(wù)量和潛在業(yè)務(wù)量和成本成本3.初選可被初選可被撤并網(wǎng)點(diǎn)撤并網(wǎng)點(diǎn)4.復(fù)選可被撤復(fù)選可被撤并網(wǎng)點(diǎn)并網(wǎng)點(diǎn)5.最終確認(rèn)可最終確認(rèn)可被撤并網(wǎng)點(diǎn)被撤并網(wǎng)點(diǎn)6.評(píng)估網(wǎng)點(diǎn)評(píng)估網(wǎng)點(diǎn)撤并后的影撤并后的影響響7.制訂撤并制訂撤并與實(shí)施方案與實(shí)施方案主要主要活動(dòng)活動(dòng)1.1 在地圖上標(biāo)明各網(wǎng)點(diǎn)和競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手所在位置1.2 收集各網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)量及財(cái)

39、務(wù)資料2.1 根據(jù)客戶步行距離調(diào)查結(jié)果畫出該網(wǎng)點(diǎn)覆蓋區(qū)域2.2 計(jì)算網(wǎng)點(diǎn)潛在存款余額及其成本2.3 選取該區(qū)域內(nèi)與已標(biāo)明點(diǎn)相距最遠(yuǎn)、且存款余額量最大的點(diǎn)重復(fù)上述活動(dòng)3.1 建立各網(wǎng)點(diǎn)潛在業(yè)務(wù)量與成本關(guān)系模型3.2 根據(jù)利潤(rùn)最大化確定區(qū)域內(nèi)可被關(guān)閉的網(wǎng)點(diǎn)4.1 根據(jù)決策樹模型對(duì)初選網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行分析4.2 列出復(fù)選后可被撤并網(wǎng)點(diǎn)5.1 到復(fù)選出的可撤并網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行顧客訪談、調(diào)查5.2 最終確定可被撤并的網(wǎng)點(diǎn)6.1 估算整合后柜員、支持管理人員的節(jié)余及相應(yīng)營(yíng)業(yè)費(fèi)用的減少6.2 估算對(duì)費(fèi)用和收益的影響6.3 分析可能的障礙并提出相應(yīng)的解決方法7.1 對(duì)各整合網(wǎng)點(diǎn)排出撤并優(yōu)先順序和時(shí)間表7.2 制定人員分流和關(guān)

40、閉網(wǎng)點(diǎn)善后，顧客溝通宣傳工作，與政府關(guān)系等方面的具體措施7.3 作診斷總結(jié)及實(shí)施方案最終最終成果成果網(wǎng)點(diǎn)地理分布圖網(wǎng)點(diǎn)基本數(shù)據(jù)庫(kù)各網(wǎng)點(diǎn)潛在業(yè)務(wù)量及成本數(shù)據(jù)庫(kù)初選出可被撤并的網(wǎng)點(diǎn)清單復(fù)選出可被撤并的網(wǎng)點(diǎn)清單最終確定的可被撤并網(wǎng)點(diǎn)清單網(wǎng)點(diǎn)撤并后的效益評(píng)估網(wǎng)點(diǎn)撤并行動(dòng)計(jì)劃時(shí)間時(shí)間38陽(yáng)山書屋c5.1 顧客問卷調(diào)查以最后確定撤并網(wǎng)點(diǎn)顧客問卷調(diào)查以最后確定撤并網(wǎng)點(diǎn)主要目的主要目的根據(jù)客戶意見最后確定撤并網(wǎng)點(diǎn)關(guān)鍵問題關(guān)鍵問題如撤并某儲(chǔ)蓄所，您是否愿意讓我們把帳戶轉(zhuǎn)去鄰近的某儲(chǔ)蓄所為了便利于您今后的銀行事務(wù)，您希望我們能提供怎樣的服務(wù)根據(jù)調(diào)查結(jié)果最后確定撤根據(jù)調(diào)查結(jié)果最后確定撤并網(wǎng)點(diǎn)并網(wǎng)點(diǎn)撤并名單撤并名單第

41、二儲(chǔ)蓄所第四儲(chǔ)蓄所萱花儲(chǔ)蓄所第六儲(chǔ)蓄所西大街儲(chǔ)蓄所大壩子儲(chǔ)蓄所西門分理處39陽(yáng)山書屋c5.2 網(wǎng)點(diǎn)撤并篩選總結(jié)表網(wǎng)點(diǎn)撤并篩選總結(jié)表儲(chǔ)蓄所儲(chǔ)蓄所/分理分理處名稱處名稱初選結(jié)果初選結(jié)果理由理由復(fù)選結(jié)果復(fù)選結(jié)果理由理由終選結(jié)果終選結(jié)果 理由理由萱花儲(chǔ)蓄所撤并覆蓋面與附近幾個(gè)大儲(chǔ)蓄所重疊撤并根據(jù)決策樹，決定關(guān)閉保留問卷調(diào)查顯示75%顧客反對(duì)舉例40陽(yáng)山書屋c撤并網(wǎng)點(diǎn)流程第六步撤并網(wǎng)點(diǎn)流程第六步1.收集網(wǎng)點(diǎn)資收集網(wǎng)點(diǎn)資料料2.估算各網(wǎng)點(diǎn)估算各網(wǎng)點(diǎn)潛在業(yè)務(wù)量和潛在業(yè)務(wù)量和成本成本3.初選可被初選可被撤并網(wǎng)點(diǎn)撤并網(wǎng)點(diǎn)4.復(fù)選可被撤復(fù)選可被撤并網(wǎng)點(diǎn)并網(wǎng)點(diǎn)5.最終確認(rèn)可最終確認(rèn)可被撤并網(wǎng)點(diǎn)被撤并網(wǎng)點(diǎn)6.評(píng)估網(wǎng)點(diǎn)

42、評(píng)估網(wǎng)點(diǎn)撤并后的影撤并后的影響響7.制訂撤并制訂撤并與實(shí)施方案與實(shí)施方案主要主要活動(dòng)活動(dòng)1.1 在地圖上標(biāo)明各網(wǎng)點(diǎn)和競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手所在位置1.2 收集各網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)量及財(cái)務(wù)資料2.1 根據(jù)客戶步行距離調(diào)查結(jié)果畫出該網(wǎng)點(diǎn)覆蓋區(qū)域2.2 計(jì)算網(wǎng)點(diǎn)潛在存款余額及其成本2.3 選取該區(qū)域內(nèi)與已標(biāo)明點(diǎn)相距最遠(yuǎn)、且存款余額量最大的點(diǎn)重復(fù)上述活動(dòng)3.1 建立各網(wǎng)點(diǎn)潛在業(yè)務(wù)量與成本關(guān)系模型3.2 根據(jù)利潤(rùn)最大化確定區(qū)域內(nèi)可被關(guān)閉的網(wǎng)點(diǎn)4.1 根據(jù)決策樹模型對(duì)初選網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行分析4.2 列出復(fù)選后可被撤并網(wǎng)點(diǎn)5.1 到復(fù)選出的可撤并網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行顧客訪談、調(diào)查5.2 最終確定可被撤并的網(wǎng)點(diǎn)6.1 估算整合后柜員、支持管理人員的節(jié)余

43、及相應(yīng)營(yíng)業(yè)費(fèi)用的減少6.2 估算對(duì)費(fèi)用和收益的影響6.3 分析可能的障礙并提出相應(yīng)的解決方法7.1 對(duì)各整合網(wǎng)點(diǎn)排出撤并優(yōu)先順序和時(shí)間表7.2 制定人員分流和關(guān)閉網(wǎng)點(diǎn)善后，顧客溝通宣傳工作，與政府關(guān)系等方面的具體措施7.3 作診斷總結(jié)及實(shí)施方案最終最終成果成果網(wǎng)點(diǎn)地理分布圖網(wǎng)點(diǎn)基本數(shù)據(jù)庫(kù)各網(wǎng)點(diǎn)潛在業(yè)務(wù)量及成本數(shù)據(jù)庫(kù)初選出可被撤并的網(wǎng)點(diǎn)清單復(fù)選出可被撤并的網(wǎng)點(diǎn)清單最終確定的可被撤并網(wǎng)點(diǎn)清單網(wǎng)點(diǎn)撤并后的效益評(píng)估網(wǎng)點(diǎn)撤并行動(dòng)計(jì)劃時(shí)間時(shí)間41陽(yáng)山書屋c估算網(wǎng)點(diǎn)撤并對(duì)效益的影響估算網(wǎng)點(diǎn)撤并對(duì)效益的影響效益影響減少人員費(fèi)用存款損失降低固定費(fèi)用+42陽(yáng)山書屋c6.1 合并后對(duì)業(yè)務(wù)量和人員需求的影響合并后對(duì)業(yè)

44、務(wù)量和人員需求的影響儲(chǔ)蓄所日柜臺(tái)業(yè)務(wù)量分布儲(chǔ)蓄所日柜臺(tái)業(yè)務(wù)量分布筆儲(chǔ)蓄所舉例合并后儲(chǔ)蓄所日柜臺(tái)業(yè)務(wù)量分布合并后儲(chǔ)蓄所日柜臺(tái)業(yè)務(wù)量分布三鋼所大興村8:309:30 10:30 11:30 12:30 1:30 2:30 3:30 4:308:30 9:3010:3011:30 12:30 1:30 2:303:30 4:30資料來源：三鋼所、大興村調(diào)查；重慶分行數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)量共需2位柜員共需3位柜員業(yè)務(wù)量業(yè)務(wù)量交易量波動(dòng)趨于平緩，一共只需3位柜員時(shí)間時(shí)間5:3043陽(yáng)山書屋c6.1 據(jù)此推算每個(gè)撤并網(wǎng)點(diǎn)節(jié)余人數(shù)據(jù)此推算每個(gè)撤并網(wǎng)點(diǎn)節(jié)余人數(shù)*指出納員*指后臺(tái)操作人員*指保安、清潔工等人員資料來源：麥肯

45、錫分析，重慶分行數(shù)據(jù)儲(chǔ)蓄所舉例三鋼儲(chǔ)蓄所47大興村儲(chǔ)蓄所節(jié)余柜員節(jié)余業(yè)務(wù)支持人員節(jié)余管理及后勤人員撤并后人員撤并后交易量波動(dòng)趨于平緩，柜員時(shí)間利用率可以相應(yīng)提高由于網(wǎng)點(diǎn)減少，所需業(yè)務(wù)支持人員也相應(yīng)減少由于網(wǎng)點(diǎn)減少，管理及后勤人員相應(yīng)減少共節(jié)余員工4人管理及后勤*業(yè)務(wù)支持人員*柜員*11三鋼和大興儲(chǔ)蓄所之和44陽(yáng)山書屋c6.1 人員節(jié)余估算表人員節(jié)余估算表撤并儲(chǔ)蓄所撤并儲(chǔ)蓄所/分理處名稱分理處名稱 柜員人數(shù)柜員人數(shù)管理及后勤管理及后勤人員人數(shù)人員人數(shù)支持人員支持人員人數(shù)人數(shù)總?cè)藬?shù)總?cè)藬?shù) 柜員人數(shù)柜員人數(shù)管理及后勤管理及后勤人員人數(shù)人員人數(shù)支持人員支持人員人數(shù)人數(shù)總?cè)藬?shù)總?cè)藬?shù)現(xiàn)有人數(shù)現(xiàn)有人數(shù)撤并后

46、可節(jié)余人員撤并后可節(jié)余人員三鋼所2114211445陽(yáng)山書屋c*如被診斷分行有每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)的費(fèi)用項(xiàng)目細(xì)分則可以用其現(xiàn)存數(shù)據(jù)*沒有考慮下崗工資和其它福利支出6.2 財(cái)務(wù)影響估算方式財(cái)務(wù)影響估算方式主要影響主要影響費(fèi)用項(xiàng)目費(fèi)用項(xiàng)目估算方式估算方式*勞動(dòng)力成本節(jié)余工資性費(fèi)用節(jié)余費(fèi)用*=支行工資性費(fèi)用總額X節(jié)余人數(shù)/支行總?cè)藬?shù)1、與人員數(shù)無關(guān)的固定費(fèi)用節(jié)余固定資產(chǎn)折舊電子運(yùn)轉(zhuǎn)及科研費(fèi)安全防范費(fèi)會(huì)計(jì)出納費(fèi)鈔幣運(yùn)送費(fèi)修理費(fèi)租賃費(fèi)資產(chǎn)攤銷費(fèi)咨詢費(fèi)固定資產(chǎn)占用費(fèi)節(jié)余費(fèi)用=固定費(fèi)用X 現(xiàn)有網(wǎng)點(diǎn)總?cè)藬?shù)/支行總?cè)藬?shù)2、與人員數(shù)有關(guān)的其它營(yíng)運(yùn)費(fèi)用節(jié)余車船燃料費(fèi)取暖降溫費(fèi)水電費(fèi)室教費(fèi)低值易耗品節(jié)余費(fèi)用=營(yíng)運(yùn)費(fèi)用X 節(jié)余人數(shù)

47、/支行總?cè)藬?shù)3、46陽(yáng)山書屋c*顧客問卷調(diào)查顯示撤并后儲(chǔ)蓄所的存款流失大概為10%6.2 財(cái)務(wù)影響估算方式財(cái)務(wù)影響估算方式(續(xù)續(xù))主要影響主要影響費(fèi)用項(xiàng)目費(fèi)用項(xiàng)目估算方式估算方式靠撤并不能產(chǎn)生節(jié)余的費(fèi)用項(xiàng)目招待費(fèi)、宣傳費(fèi)其它營(yíng)業(yè)支出外事費(fèi)印刷及用品費(fèi)郵電費(fèi)差旅會(huì)議費(fèi)稅金其他及公雜費(fèi)4、利息收入的流失利息收入利息收入流失=存款余額 X 10%*X(銀行拆借利率-存款利率)5、047陽(yáng)山書屋c6.2 財(cái)務(wù)影響估算表財(cái)務(wù)影響估算表撤并儲(chǔ)蓄所撤并儲(chǔ)蓄所/分理處名分理處名稱稱現(xiàn)有總?cè)藬?shù)現(xiàn)有總?cè)藬?shù)人員節(jié)余人員節(jié)余勞動(dòng)力成勞動(dòng)力成本節(jié)余本節(jié)余固定費(fèi)固定費(fèi)用節(jié)余用節(jié)余與人員有關(guān)的與人員有關(guān)的營(yíng)運(yùn)費(fèi)用節(jié)余營(yíng)運(yùn)費(fèi)

48、用節(jié)余總效益總效益三鋼所449.87.61.210.80利息收利息收入流失入流失7.8萬元48陽(yáng)山書屋c6.3 財(cái)務(wù)影響估算細(xì)分舉例財(cái)務(wù)影響估算細(xì)分舉例主要影響主要影響費(fèi)用項(xiàng)目費(fèi)用項(xiàng)目估算結(jié)果估算結(jié)果(萬元萬元)勞動(dòng)力成本節(jié)余工資性費(fèi)用9.81、與人員無關(guān)的固定費(fèi)用節(jié)余固定資產(chǎn)折舊電子運(yùn)轉(zhuǎn)及科研費(fèi)安全防范費(fèi)會(huì)計(jì)出納費(fèi)鈔幣運(yùn)送費(fèi)修理費(fèi)租賃費(fèi)資產(chǎn)攤銷費(fèi)咨詢費(fèi)固定資產(chǎn)占用費(fèi)2、與人員有關(guān)的其它營(yíng)運(yùn)費(fèi)用節(jié)余車船燃料費(fèi)取暖降溫費(fèi)水電費(fèi)室教費(fèi)低值易耗品3、2.80.60.90.30.61.01.30.100000.20.20.8重慶分行某儲(chǔ)蓄所舉例49陽(yáng)山書屋c6.2 財(cái)務(wù)影響估算細(xì)分舉例財(cái)務(wù)影響估算細(xì)分

49、舉例(續(xù)續(xù))主要影響主要影響費(fèi)用項(xiàng)目費(fèi)用項(xiàng)目估算結(jié)果估算結(jié)果(萬元萬元)靠撤并不能產(chǎn)生節(jié)余的費(fèi)用項(xiàng)目招待費(fèi)、宣傳費(fèi)其它營(yíng)業(yè)支出外事費(fèi)印刷及用品費(fèi)郵電費(fèi)差旅會(huì)議費(fèi)稅金其他及公雜費(fèi)04、利息收入的流失利息收入5、7.8重慶分行某儲(chǔ)蓄所舉例50陽(yáng)山書屋c6.3 網(wǎng)點(diǎn)撤并后可能遇到的障礙及解決辦法網(wǎng)點(diǎn)撤并后可能遇到的障礙及解決辦法永川舉例撤并網(wǎng)點(diǎn)后，節(jié)余下的人員需要進(jìn)行重新安置閑置下來的資產(chǎn)需要進(jìn)行必要處理，以產(chǎn)生最大價(jià)值顧客可能會(huì)有不滿情緒，需要妥善處理，防止造成流失網(wǎng)點(diǎn)撤并需有人民銀行同意地方政府可能干預(yù)新聞機(jī)關(guān)可能會(huì)有消極性報(bào)導(dǎo)，影響工行形象主要障礙主要障礙在全分行的范圍內(nèi)鼓勵(lì)提前退休制減少新增

50、人員，使節(jié)余人員逐步減少重新培訓(xùn)員工，使其可勝任其它職務(wù)，如發(fā)展新業(yè)務(wù)等向其它兄弟分行或其它企業(yè)借鑒人員下崗的經(jīng)驗(yàn)逐步進(jìn)行撤并進(jìn)行資產(chǎn)評(píng)估，估算不同處置方式所能帶來的價(jià)值及阻力選擇最優(yōu)處理方式在開始撤并前，制定有效的顧客溝通方案批報(bào)人民銀行制訂與當(dāng)?shù)卣邷贤ㄓ?jì)劃逐步進(jìn)行網(wǎng)點(diǎn)撤并與新聞機(jī)關(guān)積極溝通，宣傳正面效應(yīng)可能的解決方法可能的解決方法 資料來源：項(xiàng)目小組分析51陽(yáng)山書屋c6.3 權(quán)衡實(shí)施網(wǎng)點(diǎn)撤并舉措的得失權(quán)衡實(shí)施網(wǎng)點(diǎn)撤并舉措的得失得得失失人員安置不當(dāng)會(huì)造成職工情緒波動(dòng)和其它意外事件如也可能引起對(duì)分行日常運(yùn)作的失控受各種政策限制，有些舉措可能達(dá)不到預(yù)期效果新聞機(jī)構(gòu)的報(bào)導(dǎo)可能引起一些誤導(dǎo)大幅調(diào)整

51、網(wǎng)點(diǎn)結(jié)構(gòu)可節(jié)余大量人力、物力有利于專注于服務(wù)關(guān)鍵客戶節(jié)余后人力、物力可用于開發(fā)新業(yè)務(wù)和在發(fā)展?jié)摿Υ蟮牡貐^(qū)開設(shè)新網(wǎng)點(diǎn)52陽(yáng)山書屋c撤并網(wǎng)點(diǎn)流程第七步撤并網(wǎng)點(diǎn)流程第七步1.收集網(wǎng)點(diǎn)資收集網(wǎng)點(diǎn)資料料2.估算各網(wǎng)點(diǎn)估算各網(wǎng)點(diǎn)潛在業(yè)務(wù)量和潛在業(yè)務(wù)量和成本成本3.初選可被初選可被撤并網(wǎng)點(diǎn)撤并網(wǎng)點(diǎn)4.復(fù)選可被撤復(fù)選可被撤并網(wǎng)點(diǎn)并網(wǎng)點(diǎn)5.最終確認(rèn)可最終確認(rèn)可被撤并網(wǎng)點(diǎn)被撤并網(wǎng)點(diǎn)6.評(píng)估網(wǎng)點(diǎn)評(píng)估網(wǎng)點(diǎn)撤并后的影撤并后的影響響7.制訂撤并制訂撤并與實(shí)施方案與實(shí)施方案主要主要活動(dòng)活動(dòng)1.1 在地圖上標(biāo)明各網(wǎng)點(diǎn)和競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手所在位置1.2 收集各網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)量及財(cái)務(wù)資料2.1 根據(jù)客戶步行距離調(diào)查結(jié)果畫出該網(wǎng)點(diǎn)覆蓋區(qū)域2.2

52、計(jì)算網(wǎng)點(diǎn)潛在存款余額及其成本2.3 選取該區(qū)域內(nèi)與已標(biāo)明點(diǎn)相距最遠(yuǎn)、且存款余額量最大的點(diǎn)重復(fù)上述活動(dòng)3.1 建立各網(wǎng)點(diǎn)潛在業(yè)務(wù)量與成本關(guān)系模型3.2 根據(jù)利潤(rùn)最大化確定區(qū)域內(nèi)可被關(guān)閉的網(wǎng)點(diǎn)4.1 根據(jù)決策樹模型對(duì)初選網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行分析4.2 列出復(fù)選后可被撤并網(wǎng)點(diǎn)5.1 到復(fù)選出的可撤并網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行顧客訪談、調(diào)查5.2 最終確定可被撤并的網(wǎng)點(diǎn)6.1 估算整合后柜員、支持管理人員的節(jié)余及相應(yīng)營(yíng)業(yè)費(fèi)用的減少6.2 估算對(duì)費(fèi)用和收益的影響6.3 分析可能的障礙并提出相應(yīng)的解決方法7.1 對(duì)各整合網(wǎng)點(diǎn)排出撤并優(yōu)先順序和時(shí)間表7.2 制定人員分流和關(guān)閉網(wǎng)點(diǎn)善后，顧客溝通宣傳工作，與政府關(guān)系等方面的具體措施7.3

53、作診斷總結(jié)及實(shí)施方案最終最終成果成果網(wǎng)點(diǎn)地理分布圖網(wǎng)點(diǎn)基本數(shù)據(jù)庫(kù)各網(wǎng)點(diǎn)潛在業(yè)務(wù)量及成本數(shù)據(jù)庫(kù)初選出可被撤并的網(wǎng)點(diǎn)清單復(fù)選出可被撤并的網(wǎng)點(diǎn)清單最終確定的可被撤并網(wǎng)點(diǎn)清單網(wǎng)點(diǎn)撤并后的效益評(píng)估網(wǎng)點(diǎn)撤并行動(dòng)計(jì)劃時(shí)間時(shí)間53陽(yáng)山書屋c7.1 對(duì)各撤并網(wǎng)點(diǎn)排出實(shí)施時(shí)間表對(duì)各撤并網(wǎng)點(diǎn)排出實(shí)施時(shí)間表順序順序撤并儲(chǔ)蓄所撤并儲(chǔ)蓄所/分理處名分理處名稱稱撤并時(shí)間撤并時(shí)間負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)人54陽(yáng)山書屋c7.2 制定各項(xiàng)具體措施以解決主要障礙制定各項(xiàng)具體措施以解決主要障礙解決辦法解決辦法負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)人主要障礙主要障礙55陽(yáng)山書屋c7.3 診斷總結(jié)表診斷總結(jié)表效益影響：效益影響：實(shí)施時(shí)間：實(shí)施時(shí)間：撤并網(wǎng)點(diǎn)個(gè)數(shù)：撤并網(wǎng)點(diǎn)個(gè)數(shù)：行

54、動(dòng)方案：56陽(yáng)山書屋c試點(diǎn)流程試點(diǎn)流程主要工作主要工作1.1 決定試點(diǎn) 支行1.2 成立試點(diǎn)小組1.3 試點(diǎn)啟動(dòng)1.4 試點(diǎn)小組成員培訓(xùn)2.1 初步確定撤并網(wǎng)點(diǎn)名單*2.2 對(duì)初步?jīng)Q定撤并的網(wǎng)點(diǎn)作顧客消費(fèi)調(diào)查并進(jìn)行一步確定名單2.3 制定網(wǎng)點(diǎn)撤并順序和時(shí)間表1.準(zhǔn)備工作準(zhǔn)備工作2.決定撤并決定撤并網(wǎng)點(diǎn)名單網(wǎng)點(diǎn)名單3.決定撤并決定撤并方案方案4.實(shí)施撤并實(shí)施撤并方案方案5.評(píng)估、總評(píng)估、總結(jié)調(diào)整結(jié)調(diào)整3.1 根據(jù)試點(diǎn)支行的情況最后決定撤并方案3.2 決定對(duì)風(fēng)對(duì)外溝通方案3.3 公布該網(wǎng)點(diǎn)撤并方案4.1 按計(jì)劃實(shí)施撤并方案和實(shí)施其它配套方案5.1 在每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)撤并后評(píng)估實(shí)施效果，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)5.2 調(diào)整

55、下一步實(shí)施方案6.推廣推廣6.1 將試點(diǎn)工作總結(jié)成文6.2 在其它支行進(jìn)行推廣最終成果最終成果決定試點(diǎn)支行試點(diǎn)小組成員名單培訓(xùn)和正式啟動(dòng)撤并網(wǎng)點(diǎn)名單網(wǎng)點(diǎn)撤并次序和時(shí)間表網(wǎng)點(diǎn)撤并方案公關(guān)方案撤并及配套方案順利實(shí)施修改好的實(shí)施方案實(shí)施下一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)撤并實(shí)施下一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)撤并*詳見診斷手冊(cè)“2.1網(wǎng)點(diǎn)撤并”在其它支在其它支行的成功行的成功推廣推廣57陽(yáng)山書屋c主要內(nèi)容主要內(nèi)容1、診斷活動(dòng)目的及所需資源2、主要工作步驟和分析工具3、診斷工作時(shí)間安排、診斷工作時(shí)間安排58陽(yáng)山書屋c診斷工作時(shí)間安排診斷工作時(shí)間安排主要活動(dòng)主要活動(dòng)在地圖上標(biāo)明服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)和競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手所在位置收集各網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)量及財(cái)務(wù)資料根據(jù)客戶步行距離調(diào)查

56、結(jié)果劃分該網(wǎng)點(diǎn)覆蓋區(qū)域計(jì)算網(wǎng)點(diǎn)潛在存款余額及其成本選取該區(qū)域內(nèi)與已標(biāo)明點(diǎn)相距最遠(yuǎn)且存款余額最大的點(diǎn)重復(fù)上述活動(dòng)建立各網(wǎng)點(diǎn)潛在業(yè)務(wù)量與成本關(guān)系模型根據(jù)利潤(rùn)最大值確定區(qū)域內(nèi)可被關(guān)閉的網(wǎng)點(diǎn)根據(jù)決策樹模型對(duì)初選網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行客戶質(zhì)量分析列出復(fù)選后可被撤并網(wǎng)點(diǎn)到復(fù)選出的可撤并網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行顧客訪談、調(diào)查最終確定可被撤并的網(wǎng)點(diǎn)估算整合后各項(xiàng)節(jié)余及營(yíng)業(yè)費(fèi)用的減少估算對(duì)費(fèi)用和收益的影響分析可能的障礙并提出解決方法1.11.22.12.22.33.13.24.14.25.15.26.16.26.3第一周 第二周 第三周第四周 第五周 第六周此項(xiàng)工作所此項(xiàng)工作所需人員安排需人員安排負(fù)責(zé)人/全職人員1人兼職組員1-2人59陽(yáng)山

57、書屋c60陽(yáng)山書屋c試點(diǎn)流程試點(diǎn)流程1.細(xì)化撤并方案細(xì)化撤并方案2.制定其它制定其它相關(guān)方案相關(guān)方案3.估算各項(xiàng)舉措估算各項(xiàng)舉措的資金需要的資金需要4.培訓(xùn)培訓(xùn)5.實(shí)施實(shí)施/評(píng)估評(píng)估主要主要活動(dòng)活動(dòng)最終最終成果成果確定網(wǎng)點(diǎn)撤并先后次序和時(shí)間表細(xì)化所撤并網(wǎng)點(diǎn)的人員安置方案細(xì)化資產(chǎn)清理方案制訂所撤并網(wǎng)點(diǎn)的存/貸帳戶的轉(zhuǎn)移辦法上報(bào)主管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)制定與撤并網(wǎng)點(diǎn)客戶的溝通舉措制定與當(dāng)?shù)卣托侣剻C(jī)構(gòu)的公關(guān)計(jì)劃制定與人民銀行就網(wǎng)點(diǎn)撤并的溝通舉措上報(bào)主管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)估算各項(xiàng)舉措需要多少資金作整個(gè)實(shí)施工作的財(cái)務(wù)預(yù)算上報(bào)主管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)對(duì)換崗人員作有關(guān)培訓(xùn)對(duì)網(wǎng)點(diǎn)撤并實(shí)施小組作培訓(xùn)按時(shí)間表逐步實(shí)施撤并計(jì)劃及各項(xiàng)舉措評(píng)估實(shí)施效果細(xì)化的撤并方案和時(shí)間表詳細(xì)而可操作的有關(guān)方案批準(zhǔn)的實(shí)施工作財(cái)務(wù)預(yù)算和撥款充分而良好的培訓(xùn)培訓(xùn)手冊(cè)按預(yù)期計(jì)劃良好的實(shí)施實(shí)施評(píng)估報(bào)告61陽(yáng)山書屋c跟蹤報(bào)告跟蹤報(bào)告關(guān)鍵工作關(guān)鍵工作計(jì)劃完成時(shí)間計(jì)劃完成時(shí)間實(shí)際完成時(shí)間實(shí)際完成時(shí)間開始試點(diǎn)收集數(shù)據(jù)99南11月30日99年12月8日99年11月30日99年12月5日62陽(yáng)山書屋c