《汽車消費(fèi)信貸》PPT課件

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1、汽 車 消 費(fèi) 信 貨 1.汽 車 消 費(fèi) 信 貸 的 概 念m 消 費(fèi) 信 貸 是 零 售 商 、 金 融 機(jī) 構(gòu) 等 貸 款 提 供者 向 消 費(fèi) 者 發(fā) 放 的 、 主 要 用 于 購(gòu) 買 最 終 商品 和 服 務(wù) 的 貸 款 ， 是 一 種 以 刺 激 消 費(fèi) 、 擴(kuò)大 商 品 銷 售 、 加 速 商 品 周 轉(zhuǎn) 為 目 的 ， 用 未來(lái) 收 入 做 擔(dān) 保 ， 以 特 定 商 品 為 對(duì) 象 的 信 貸行 為 。 m 汽 車 消 費(fèi) 信 貸 是 信 貸 消 費(fèi) 的 一 種 形 式 。 即 用 途 為購(gòu) 買 汽 車 的 消 費(fèi) 信 貸 。 在 我 國(guó) ， 它 是 指 金 融 機(jī) 構(gòu)向

2、申 請(qǐng) 購(gòu) 買 汽 車 的 用 戶 發(fā) 放 人 民 幣 擔(dān) 保 貸 款 ， 再由 購(gòu) 買 汽 車 人 分 期 向 金 融 機(jī) 構(gòu) 歸 還 貸 款 本 息 的 一種 消 費(fèi) 信 貸 業(yè) 務(wù) 。 2. 汽 車 消 費(fèi) 信 貸 的 種 類m 我 國(guó) 的 汽 車 消 費(fèi) 信 貸 有 兩 種 形 式 :m 1.擔(dān) 保 貸 款m 2.分 期 付 款 。 銀 行 提 供 的 汽 車 消 費(fèi) 擔(dān) 保 貸 款m 汽 車 消 費(fèi) 擔(dān) 保 貸 款 是 商 業(yè) 銀 行 與 汽 車 經(jīng) 銷 商 向 購(gòu)買 汽 車 的 借 款 人 發(fā) 放 的 用 于 消 費(fèi) 者 購(gòu) 買 汽 車 所 支付 購(gòu) 車 款 的 人 民 幣 擔(dān) 保

3、 貸 款 。m 擔(dān) 保 貸 款 的 操 作 是 由 銀 行 與 汽 車 經(jīng) 銷 商 向 購(gòu) 車 人一 次 性 支 付 購(gòu) 車 所 需 的 資 金 即 提 供 擔(dān) 保 貸 款 ， 并聯(lián) 合 保 險(xiǎn) 、 公 證 機(jī) 構(gòu) 為 購(gòu) 車 者 提 供 保 險(xiǎn) 和 公 證 。 m 當(dāng) 借 款 人 一 旦 無(wú) 法 按 時(shí) 償 還 借 款 時(shí) ， 由 約 定 的 第三 方 償 還 貸 款 或 將 抵 押 、 質(zhì) 押 的 物 品 處 理 的 收 入償 還 貸 款 。 汽 車 擔(dān) 保 貸 款 的 種 類m 汽 車 消 費(fèi) 貸 款 中 最 常 用 的 擔(dān) 保 方 式 有 幾 種 類型 :m 1.質(zhì) 押 貸 款m 2.

4、抵 押 貸 款 m 3.按 揭 貸 款m 4.第 三 方 保 證 貸 款m Next (3)汽 車 按 揭 貸 款m 如 果 購(gòu) 買 汽 車 的 借 款 人 被 允 許 用 所 購(gòu) 的 汽 車 作 抵 押 ， 以 這種 方 式 作 為 擔(dān) 保 的 貸 款 就 是 按 揭 貸 款 。m 借 款 人 在 購(gòu) 買 汽 車 時(shí) 按 規(guī) 定 支 付 不 少 于 20 的 首 付 款 后 ，銀 行 將 借 款 人 所 購(gòu) 汽 車 的 產(chǎn) 權(quán) 轉(zhuǎn) 給 銀 行 ， 作 為 還 款 的 保 證 ，然 后 由 銀 行 貸 款 為 其 墊 付 其 余 的 購(gòu) 車 款 項(xiàng) 。m 在 還 清 所 貸 購(gòu) 車 款 之 前

5、 該 輛 汽 車 的 所 有 權(quán) 作 為 債 務(wù) 擔(dān) 保 抵押 給 貸 款 銀 行 ， 在 還 清 全 部 按 揭 的 本 息 后 ， 銀 行 將 該 汽 車的 所 有 權(quán) 轉(zhuǎn) 回 給 購(gòu) 車 者 。 m 以 所 購(gòu) 的 汽 車 作 抵 押 申 請(qǐng) 貸 款 對(duì) 消 費(fèi) 者 來(lái) 說(shuō) 是 最 方 便 的 方式 ， 既 不 需 要 另 找 抵 押 物 ， 手 續(xù) 也 不 是 太 繁 瑣 。 m 中 國(guó) 建 設(shè) 銀 行 于 1999年 上 半 年 發(fā) 放 汽 車 消 費(fèi) 貸 款 近 10億 元 ，其 中 ， 按 揭 方 式 所 占 的 比 重 就 超 過(guò) 50 。m Back (4)第 三 方 擔(dān) 保

6、 貸 款 。m 汽 車 消 費(fèi) 的 第 三 方 擔(dān) 保 貸 款 是 指 經(jīng) 銷 商 以 其 自 身較 高 的 商 業(yè) 信 譽(yù) ， 為 合 格 的 汽 車 消 費(fèi) 貸m 款 申 請(qǐng) 人 提 供 第 三 方 全 程 擔(dān) 保 ， 銀 行 對(duì) 在 特 約 經(jīng)銷 商 處 購(gòu) 買 汽 車 的 借 款 人 提 供 的 貸 款 。 m 對(duì) 借 款 人 未 按 合 同 約 定 償 還 的 貸 款 本 息 加 收 利 息 ，對(duì) 于 惡 性 拖 欠 還 款 或 已 無(wú) 還 款 能 力 的 ， 經(jīng) 銷 商 將承 擔(dān) 第 三 方 擔(dān) 保 責(zé) 任 ， 同 時(shí) 依 據(jù) 與 購(gòu) 車 人 之 間 的協(xié) 議 收 回 車 輛 。m

7、 Back 分 期 付 款 形 式 的 汽 車 消 費(fèi) 信 貸m 分 期 付 款 是 分 期 償 還 本 金 和 利 息 的 貸 款 。m 分 期 付 款 在 信 貸 契 約 中 的 三 個(gè) 重 要 內(nèi) 容 ：m 1.首 期 支 付 款m 2.契 約 期 限 m 3.利 息 與 費(fèi) 用 。m 分 期 償 還 汽 車 消 費(fèi) 貸 款 的 期 限 通 常 在 2 5年 。大 多 數(shù) 這 種 貸 款 都 是 具 有 擔(dān) 保 的 。 分 期 付 款 的 類 型m 在 我 國(guó) ， 汽 車 分 期 付 款 的 信 用 方 式 有 兩 種 ： m 第 一 種 是 汽 車 的 生 產(chǎn) 企 業(yè) 或 汽 車 的

8、經(jīng) 銷 商 ，m 以 自 己 的 資 產(chǎn) 直 接 向 購(gòu) 車 的 消 費(fèi) 者 提 供 分 期 付 款的 方 式 ， 這 樣 風(fēng) 險(xiǎn) 由 經(jīng) 銷 商 一 家 承 擔(dān) ；m 第 二 種 分 期 付 款 是 由 銀 行 通 過(guò) 向 汽 車 經(jīng) 銷 商 提 供貸 款 ， 經(jīng) 銷 商 間 接 地 向 購(gòu) 車 借 款 的 消 費(fèi) 者 提 供 分期 付 款 ， 這 樣 風(fēng) 險(xiǎn) 由 銀 行 和 經(jīng) 銷 商 雙 方 共 同 負(fù) 擔(dān) 。 m 我 國(guó) 的 汽 車 分 期 付 款 主 要 是 采 用 第 二 種 類 型 ， 隨著 這 一 類 型 的 分 期 付 款 方 式 的 發(fā) 展 ， 最 后 將 會(huì) 出現(xiàn) 類 似

9、 于 汽 車 的 金 融 服 務(wù) 機(jī) 構(gòu) (財(cái) 務(wù) 公 司 或 金 融 公司 )， 這 種 是 介 于 銀 行 與 汽 車 廠 家 之 間 專 門 從 事 購(gòu)車 融 資 的 機(jī) 構(gòu) 。 汽 車 消 費(fèi) 信 貸 業(yè) 務(wù) 的 流 程 汽 車 消 費(fèi) 信 貸 程 序 管 理m 消 費(fèi) 信 貸 的 操 作 程 序 大 體 上 可 以 分 為 ：m 1.貸 款 申 請(qǐng) 、m 2.貸 前 調(diào) 查 及 信 用 分 析 、m 3.貸 款 的 審 批 與 發(fā) 放 、m 4.貸 后 檢 查 及 貸 款 收 回 等 。 m 這 幾 大 程 序 中 ， 中 心 環(huán) 節(jié) 是 ：m 貸 前 調(diào) 查 、 貸 時(shí) 審 查 和 貸 后 檢 查 ， 也 即 通 常 所 說(shuō)的 貸 款 “ 三 查 ” 。 把 好 “ 三 查 ” 關(guān) 是 保 證 貸 款 順利 發(fā) 放 、 安 全 收 回 的 關(guān) 鍵 所 在 ， 對(duì) 保 證 貸 款 的 經(jīng)濟(jì) 效 益 具 有 重 要 的 意 義 。 謝 謝 觀 賞