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1、4/16/2021 - - Page 1 Atradius China/CCIC Credit Insurance Introduction Agenda 安卓與大地 Brief Introduction of Atradius 不接受被保險人只選擇有風(fēng)險 /風(fēng)險高的買家進行投保 風(fēng)險共擔(dān)原則 Risk Sharing 信用保險對承保風(fēng)險的賠償并不是損失金額的 100%，而是采取風(fēng)險共擔(dān)的原則。 按照通用的慣例，對于保單承保的商業(yè)風(fēng)險，保險人對損失承擔(dān)的賠償比例為 85%-90% 在追帳過程中產(chǎn)生的合理費用，保險人也承擔(dān)相應(yīng)的承保比例。 4/16/2021 - - Page 18 信用保險中的
2、重要概念 保險責(zé)任的開始 當(dāng)貨物被發(fā)送給買方，或當(dāng)為提供的服務(wù)開立的發(fā)票被提交給買方的時候。 信用額度 A. 保險人將根據(jù)被保險人申請，對保單合同項下被保險人的每一家買方進行審核并批 復(fù)一個信用額度。 B. 對此額度內(nèi)的損失，保險人根據(jù)保單條款規(guī)定并按承保比例承擔(dān)保險責(zé)任。 C. 這一額度在保單有效期內(nèi)不是一直不變的，根據(jù)買方的實時情況，保險人可在評估 后對現(xiàn)有的信用額度上下調(diào)，并有權(quán)在買方情況發(fā)生惡化的時候取消已經(jīng)批復(fù)的信 用額度。 按時間順序分配已收賬款 本保險合同約定，與任何貿(mào)易合同（包括本保險合同未承保的貿(mào)易合同）有關(guān)的所有款 項，無論何時收回，均應(yīng)按照付款到期日的時間先后順序沖抵被保
3、險人與該同一買方的 所有貿(mào)易合同項下的賬款。 損失確定日期 信用保險并不是在發(fā)票到期而買方未能付款之時就完成賠付的。 一旦被證明買方 “ 無清償能力 ” ，被保險人可立即向保險人提出索賠申請。材料齊 備，保險人將 30日內(nèi)支付賠款。 而當(dāng)買方延期付款的情況下，在最初付款到期日之后將有 180天的等待期，若超過等 待期后買方仍未付款，被保險人可向保險人提出索賠申請。材料齊備，保險人將 30 日內(nèi)支付賠款。 4/16/2021 - - Page 20 信用保險中的重要概念（保險明細(xì)表概覽） 保險期限 : 2011年 XX月 XX日 至 2012年 XX月 XX日 承保百分比 : XX% 最大保險責(zé)
4、任 : 年度保費的 XX倍 最長發(fā)票開具日期 : XX天 最長信用期限 : XX天 最高延長期限 : XX天（ 合同規(guī)定的付款到其日后再給買方延長一定時間的賒銷期 ） 最低理賠額 : XXXXXX元 預(yù)估年度可保營業(yè)額： XXXXXXXXXX元 信用風(fēng)險費率 : 0.XX% 預(yù)估年度保費： XXXXX元 最低保費 : XXXXXX元 (預(yù)估年度保費的 XX%) 單一買方信用額度審核費： XXX元 貨物 發(fā)送 信用期限 被保險人提供索賠 材料齊全后，保險 人在 30天內(nèi)付款 最高延長期 MEP* 最高延長期 到期日 等待期 (180天 )* 告知保險人 賬款逾期 自動停止承保 提交索賠申請 （最
5、后期限） 逾期 可能損失通知 20 days 最初到期 日 開具 發(fā)票 最晚提起索賠期限 (180 days) 損失確定日 提交索賠申請 開票 期限 保單 簽署 最長 30天 最長 *天 最長 *天 保險責(zé)任開始 貨物被發(fā)送 信用保險重要時間節(jié)點示意 保險公司將協(xié)助被保險人進行及時有效的賬款追收并承擔(dān)相應(yīng)費用，但不包括被保險人內(nèi)部管理費用 啟動企業(yè)內(nèi)部 信控機制， 進行賬款追收 30天 繼續(xù)進行賬款追收 * 最高延長期 按照客戶實際情況設(shè)定，一般最長不超過 60天。 * 損失確定日期 : - 無清償能力 立刻 - 延期付款 原始到期日后 6個月 4/16/2021 - - Page 22 示例
6、 某賠案 : 90%承保百分比 信用額度：人民幣 3,000,000 逾期通知：人民幣 2,000,000 等待期內(nèi)追回款：人民幣 500,000 追賬時產(chǎn)生的外部費用：人民幣 75,000 賠付金額：人民幣 (1,500,000 + 75,000) * 90% =人民幣 1,417,500 4/16/2021 - - Page 23 小結(jié) 幫助企業(yè)安全地進行賒銷，擴大業(yè)務(wù)量 幫助企業(yè)選擇可信賴客戶，有效降低壞帳風(fēng)險 幫助企業(yè)完善內(nèi)部信用管理體系 對應(yīng)收賬款和可能出現(xiàn)的損失進行監(jiān)控并提前作出預(yù)警 對損失的賠付有力地保障了企業(yè)的現(xiàn)金流，為企業(yè)提供有關(guān)商賬追收的專業(yè)性意見 /建議 通過保單受益權(quán)的
7、轉(zhuǎn)讓便于企業(yè)獲得銀行的貿(mào)易融資 信用保險的作用 事前 風(fēng)險預(yù)防 事中 風(fēng)險監(jiān)控 事后 拖欠商賬追收 Agenda 安卓是誰？ Brief Introduction of Atradius 初期準(zhǔn)備： 客戶填寫 投保單 ， 為主要的買家填寫 信用額度申請表 ； 風(fēng)險預(yù)審及報價 ： 保險人為客戶的主要買家作信用額度預(yù)審批復(fù)，并給出報價和保險方案； 簽單： 協(xié)商、確認(rèn)并按照議定內(nèi)容簽署保險合同。 注意事項 Notes 作為保險合同的組成部分， 投保單 需由客戶如實、完整填寫，并在確認(rèn)投保前簽字蓋章； 信用額度預(yù)審的買家數(shù)量一般不超過 10家，時間通常為 2-3周； 報價有效期一般為 30天。 相關(guān)文
8、件 Relevant Forms 投保單 信用額度申請表 非約束性報價 4/16/2021 - - Page 25 業(yè)務(wù)操作主要流程 保單簽署后 After policy sign 被保險人為其余每一需投保的買家申請信用額度，保險人在 2-4周內(nèi)完成相應(yīng)的額度批復(fù)； 被保險人需向保險人提交 逾期通知表 （每月末）； 被保險人使用 業(yè)務(wù)申報單 向保險人申報實際銷售額（每季度）； 注意事項 Notes 信用保險合同由 投保單 、 保單明細(xì)表 、 標(biāo)準(zhǔn)條款 和 信用額度批單 組成，并由雙方簽字蓋章； 保單簽署后，被保險人需按照保單合同的約定及時交納保費及信用額度審核費； 業(yè)務(wù)申報金額根據(jù)保單約定包含
9、或扣除增值稅金額，如果情況特殊，即使是申報額為零也必須提交申報單， 業(yè) 務(wù)申報單 需由被保險人簽字蓋章。 相關(guān)文件 Relevant Forms 保單基本條款 保險明細(xì)表 信用額度申請表 信用額度批單 逾期通知表 業(yè)務(wù)申報單 4/16/2021 - - Page 26 業(yè)務(wù)操作主要流程 保單續(xù)保 Policy Renewal 被保險人填寫 續(xù)保問詢表 ，若需調(diào)整現(xiàn)有額度金額或為新客戶申請額度，則填寫 信用額度申請表 ； 保險人給出續(xù)保報價，并對額度調(diào)整或新增申請作出批復(fù)； 雙方協(xié)商一致，簽署新一年的保險合同； 注意事項 Notes 續(xù)保洽談通常在保單到期前 3個月開始； 相關(guān)文件 Releva
10、nt Forms 續(xù)保問詢表 信用額度申請表 非約束性報價 4/16/2021 - - Page 27 業(yè)務(wù)操作主要流程 逾期與索賠 Overdue and Claim Submission; 超過最高延長期后 20天后買家仍未付款，被保險人需告知保險公司，并填寫 可能損失通知書 ； 一旦被證明買家 “ 無清償能力 ” ，被保險人可立即向保險人提出索賠，填寫 索賠表 ； 若買家在最初付款到期日后 6個月仍未付款，可視為長期拖欠，被保險人可向保險人提出索賠，填寫 索賠表 ； 保險人在索賠材料齊全后， 30天內(nèi)作出賠付。 注意事項 Notes 索賠表 需由客戶如實、完整填寫，并在正式提交時由被保險
11、人簽字蓋章； 索賠申請材料包括但不限于： 索賠表 、銷售合同、訂單、發(fā)貨單、發(fā)票、過往的貿(mào)易記錄、催收信函等 即便在賠付后，被保險人仍需配合保險人共同追賬。 相關(guān)文件 Relevant Forms 逾期通知表 可能損失通知書 索賠表 4/16/2021 - - Page 28 4/16/2021 - - Page 29 主要相關(guān)文件 - General Policy Wording 保單基本條款 - Policy Schedule 保險明細(xì)表 - Credit Limit Decision Letters 信用額度批單 - Proposal Form 投保單 - Credit Limit Ap
12、plication Form 信用額度申請表 - Overdue Notification/AR Aging list (Monthly) 逾期通知表 (每月 ) - Declaration Form (Quarterly according to policy period)業(yè)務(wù)申報單 (保險年度內(nèi)每季度 ) - Probable Loss Notification 可能性損失通知表 - Claim Form 索賠表 - Non-binding Indication 非約束性報價單 - Renewal Proposal Form 續(xù)保問詢表 信用險風(fēng)險保費 +信用額度評估費： 信用風(fēng)險保費
13、以保險明細(xì)表中規(guī)定的 保費費率乘以保險期限內(nèi)承保的賒銷業(yè)務(wù)總金額 計算得出。 費率受投保企業(yè)規(guī)模、貿(mào)易產(chǎn)品類型、買家情況、歷史交易記錄等多方面影響， 通常大致的費率區(qū)間在 0.2%-0.6%之間，特別情況可能會高出或低于此區(qū)間。 通常保費按季度進行預(yù)收。在保險年度申報結(jié)束后，根據(jù)實際應(yīng)付保費，保險人對 預(yù)付保費以多退少補的方式進行調(diào)整，但通常 最低保費不予退回 。 信用額度評估費 被保險人需為保險人對其買方的信用額度批復(fù)及審核支付相應(yīng)的評估費用 在國內(nèi)目前的評估費用一般為每個買方每年 700元。 4/16/2021 - - Page 30 信用保險的成本 Agenda 安卓是誰？ Brief
14、Introduction of Atradius & CCIC 什么是信用保險？ Brief introduction to credit insurance 投保的主要流程 Main process for new submission 承保的基本要求 Basic Requirement for policy set up 討論 Discussion 2021/4/16 32 我們的目標(biāo)客戶類型 跨國企業(yè)的在華分支機構(gòu) 上市公司 國內(nèi)行業(yè)中處于領(lǐng)先地位的大型企業(yè) 具有一定行業(yè)規(guī)模的民營企業(yè) 2021/4/16 33 信用保險承保的基礎(chǔ)要求 年可保營業(yè)額（國內(nèi)賒銷貿(mào)易）： 通常不低于 1億元人
15、民幣； 對于優(yōu)質(zhì)、具有長期發(fā)展?jié)摿Φ钠髽I(yè)（尤其是外商投資企業(yè)）可能視情況有 所放松，但最低可保營業(yè)額不低于 5千萬。 買家分布： 客戶全部賒銷的買家需至少有 6家以上（除關(guān)聯(lián)公司外） 買家數(shù)量不過于分散（是否符合二八定律） 不能挑選客戶承保（統(tǒng)保原則） 承保貿(mào)易：需要有連續(xù)性和重復(fù)性 承保的應(yīng)收賬款期限：通常不超過 180天 2021/4/16 34 建議關(guān)注點 客戶所處行業(yè) 買家所處行業(yè) 買家的數(shù)量及分布情況 （ 20/80原理） 過去的壞賬和應(yīng)收賬款逾期情況 企業(yè)內(nèi)部是否具有良好的信控制度 2021/4/16 35 目標(biāo)行業(yè) Target Sector - 隨經(jīng)濟環(huán)境及行業(yè)表現(xiàn)變化 機械設(shè)
16、備、零部件； 化工、精細(xì)化學(xué)； 農(nóng)業(yè)、醫(yī)藥； 電子、 IT； 高風(fēng)險行業(yè) High Risk Sector 目前 紙業(yè) 鋼鐵 玩具 紡織 船建 2021/4/16 36 建議關(guān)注的業(yè)務(wù)渠道 公司現(xiàn)有的客戶 正在高速成長的企業(yè) 正在開發(fā)新產(chǎn)品線的企業(yè) 正在建立信用風(fēng)險管理的企業(yè) 有大量融資需求或正在尋求貿(mào)易融資的企業(yè) 目前沒有應(yīng)收賬款風(fēng)險保障的企業(yè) 國內(nèi)保險經(jīng)紀(jì)人渠道 銀行渠道 已經(jīng)開展業(yè)務(wù)合作的銀行：中國銀行、民生銀行、交通銀行、恒生銀行 已經(jīng)簽訂總對總協(xié)議的銀行：興業(yè)銀行、招商銀行 4/16/2021 - - Page 37 銀行 涉及銀行的 信用保險中 各方關(guān)系 保險人 被保險人 (銷售商
17、 ) 被保險人的客戶 (買方，即風(fēng)險方 ) 進行應(yīng)收賬款融資 簽訂保險合同， 承保其買家不付款的風(fēng)險 為 銀 行 融 資 業(yè) 務(wù) 提 供 額 外 保 障 評估買方風(fēng)險，對被保險人的 申請作出信用額度批復(fù) 簽訂銷售合同， 以約定的賒銷方式提供貨物或服務(wù) 信用保險作為企業(yè)貿(mào)易融資工具 簽訂融資協(xié)議 Agenda 安卓是誰？ Brief Introduction of Atradius & CCIC 什么是信用保險？ Brief introduction to credit insurance 投保的主要流程 Main process for new submission 承保的基本要求 Basic Requirement for policy set up 討論 Discussion 為什么購買信用保險？ 信用保險的兩個重要原則？ 信用保險如何收費？ 購買信用保險之后，有哪些日常操作？ 何時可以確定損失、進入索賠流程？ 4/16/2021 - - Page 40 Thank You
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