《我國汽車消費信貸發(fā)展面臨問題及對策》由會員分享，可在線閱讀，更多相關《我國汽車消費信貸發(fā)展面臨問題及對策（3頁珍藏版）》請在裝配圖網(wǎng)上搜索。
1、我國汽車消費信貸發(fā)展面臨問題及對策
摘 要：汽車消費信貸出現(xiàn)在20世紀初期，汽車消費信貸模式的發(fā)展引發(fā)了全世界汽車消費方式的重大變革，讓消費者的支付方式有了多樣化的選擇。在我國，汽車消費信貸發(fā)展可以分為起始、發(fā)展、競爭和有序競爭這四個發(fā)展階段。現(xiàn)在我國面臨的汽車消費信貸問題還很多，文章介紹了我國汽車消費信貸所存在的問題，進一步提出了一些應對這些問題的方法和策略。
關鍵詞：汽車消費信貸；發(fā)展問題；對策
隨著我國經(jīng)濟的不斷飛躍，我國的居民收入水平也在快速的提高，汽車已經(jīng)成為日常生活中不可缺少的交通工
2、具，汽車產(chǎn)業(yè)也成為了拉動經(jīng)濟增長的支柱產(chǎn)業(yè)。而在這個汽車產(chǎn)業(yè)發(fā)展，市場規(guī)模不斷擴大的過程中，汽車消費信貸的發(fā)展起著很重要的作用。我們要不斷的擴大汽車市場的發(fā)展規(guī)模，帶動社會經(jīng)濟的發(fā)展就要繼續(xù)大力的發(fā)展汽車消費信貸，發(fā)現(xiàn)汽車消費信貸中存在的一些問題，并提出應對這些問題的策略，使我國居民的汽車消費需求得以實現(xiàn)。一、我國汽車消費信貸的現(xiàn)狀隨著我國汽車工業(yè)的發(fā)展，汽車服務業(yè)也同樣在進步。汽車消費信貸市場的廣泛發(fā)展為更多的一般汽車消費者提供了汽車消費需求的幫助，帶動了整個汽車產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展。目前我國大部分家庭都有購車的計劃，但是支付能力與理想車型的差距普遍存在，這種差距為汽車消費信貸的發(fā)展帶來了機會。但
3、是由于汽車價格過高、各種有關汽車的政策不明朗、加上大部分人的資金不足，造成了現(xiàn)在大部分家庭持幣待購的現(xiàn)象非常嚴重。其實主要原因還是資金問題得不到解決，所以，我們要大力的發(fā)展我國的汽車消費信貸服務，完善各種汽車消費信貸條件，使廣大人民家庭的汽車消費需求得到充分的滿足。二、我國的汽車消費信貸所面臨的問題我國的汽車消費信貸市場發(fā)展實踐很短，雖然也取得了很大的進步，但是相對來說，我國的汽車消費信貸，還無法滿足國內(nèi)日益增長的汽車消費需求。我國的汽車消費信貸還遠遠沒有發(fā)揮對汽車需求的快速推動作用，而歸根結(jié)底，我國汽車消費信貸方面的問題主要有以下幾個方面。1.個人信用制度不健全我國的社會信用體系發(fā)展時間較短
4、，還沒有得到有效的完善。社會信用體系包括公共信用、企業(yè)信用和個人信用，其中個人信用是最重要的一部分，信用體系關系著國家經(jīng)濟方向的轉(zhuǎn)變。我國的社會信用體系還不完整，征信體系和評估體系還都沒有得到完善，信用擔保體系的發(fā)展更是參差不齊。這就導致了我國的個人消費信貸行業(yè)的發(fā)展腳步緩慢。2.貸款主體的單一性我國汽車消費信貸的貸款主體比較單一，這同樣制約著汽車消費信貸的發(fā)展。我國目前可以開辦汽車消費貸款的機構(gòu)主要是商業(yè)銀行。其他機構(gòu)受制于資金來源問題，無法大力發(fā)展，這種貸款主體的單一性大大的制約了汽車消費信貸市場的發(fā)展，導致我國汽車銷售融資的比例非常低，對于汽車產(chǎn)業(yè)的發(fā)展沒有起到真正的推動作用。3.擔保問
5、題和保險制度大部分信貸業(yè)務，在消費者能夠提供的抵押物不足時，保險公司所開辦的履約保證型保險就成了銀行預防和控制氣象和消費貸款的主要方法。在目前階段，銀行辦理的汽車消費貸款中，多數(shù)都是保險公司以供履約保證這種方法，但是很多保險公司本身就不存在這項業(yè)務，所以，這就等于銀行并沒有得到貸款履約保險，使得汽車消費信貸的信用風險完全由銀行承擔，這也是很多信用擔保貸款違約的重要原因之一。4.相關法律的不完善，消費信貸法律法規(guī)缺失我國目前出臺的針對汽車消費信貸的法律法規(guī)只是涉及金融方面的問題，而在非金融方面，國家法律法規(guī)對于汽車消費信貸的保障力度明顯不足。我國的相關法規(guī)中都沒有消費信貸的條款，對于汽車消費信貸
6、當面的法律法規(guī)更是不存在。這就造成了銀行在辦理汽車消費信貸業(yè)務時無法可依，一旦貸款人無法還款或者故意違約，就會對銀行造成損失，即使追回了這些損失，也會浪費極大的人力、物力和大量的時間。法律法規(guī)的不健全，還造成了人們對汽車消費信貸市場缺乏信任，在一定程度上制約了汽車消費信貸的發(fā)展，這也是汽車消費信貸市場無法快速前進的重要原因之一。三、我國汽車消費信貸發(fā)展問題的對策在我國發(fā)展汽車消費信貸業(yè)務必須結(jié)合我國的實際國情，并適當借鑒其他國家的一些汽車信貸模式和經(jīng)驗，找到適合我國國情的汽車消費信貸發(fā)展過程中出現(xiàn)問題的一些對策。1.完善社會信用體系一個完善的社會信用體系應該具備信用收集和整理、信用相關信息的開
7、放服務、信用風險的控制和管理、失信行為的記錄和懲戒措施等多個方面的內(nèi)容。各級政府要加快社會信用體系的建立，組織專職部門對社會信用體系進行管理，建立與信貸體系相關的所有信貸參與者的信息管理數(shù)據(jù)，并加強管理手段，強制性的要求企業(yè)或者個人提供信貸數(shù)據(jù)。2.實現(xiàn)信貸模式多元化我國的汽車消費信貸的貸款主體主要是銀行，而事實證明，汽車金融財務公司也可以發(fā)揮巨大作用，所以我國應該加快汽車金融公司的發(fā)展，放寬資本限制和榮房子渠道，使汽車金融公司的業(yè)務得到迅速的發(fā)展，全方位的為汽車消費信貸市場服務，使信貸模式呈現(xiàn)多元化的發(fā)展模式。3.完善風險管理借鑒國外成熟的信貸管理經(jīng)驗，完善信貸的管理體制和制衡手段。建立激勵
8、、約束和管制的多重手段，加強信用擔保風險管理。同時還要改變信貸銷售觀念，對信貸風險做出客觀的評判。4.健全法律法規(guī)政府還要通過法律法規(guī)的制定，保證信用數(shù)據(jù)的真實性，在掌握信用貸款信息的基礎上，對于社會信用體系中的違法違規(guī)現(xiàn)象進行信用記錄，并向社會公布。整個全面的信用數(shù)據(jù)，形成科學的風險評估模式，通過對年齡、職業(yè)、收入、財產(chǎn)和信用記錄等各方面的要素的調(diào)查、統(tǒng)計和分析，設定科學的評判制度，根據(jù)評判制度確定企業(yè)或者個人的信貸評級，同時還要保證現(xiàn)有征信系統(tǒng)中的信息錄入正確性、完整性、及時性。還要加強對失信行為的懲戒機制，在確定失信行為并公示的情況下，對失信行為進行迅速有效的處理，從而使社會信用評級有所
9、提高。結(jié)語：總之，我國的汽車消費信貸發(fā)展還處于初期階段，由于起步晚、問題多，造成了我國的汽車消費信貸體系的不完善，這種現(xiàn)狀極大地影響了我國汽車產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展和信用經(jīng)濟社會體系的形成，所以，我們要完善健康的汽車消費信貸體系，加強管理，從而促使我國信用社會體系的形成，同時也為我國汽車產(chǎn)業(yè)的發(fā)展提供有力的支持。
參考文獻：[1] 潘詩晨.我國汽車信貸現(xiàn)狀及對策研究[J]. 商場現(xiàn)代化,2010(23) [2] 吳珀濤.中國汽車消費信貸的發(fā)展特征及未來趨勢[J]. 輕型汽車技術,2009(06) [3] 劉許明,魏曉妹.對我國建立汽車金融公司的思考[J]. 北京汽車,2008(01) [4] 宋芳秀.我國汽車消費信貸的發(fā)展前景與對策建議[J]. 浙江金融,2009(10)
我國汽車消費信貸發(fā)展面臨問題及對策
