《汽車保險(xiǎn)賠款理算》PPT課件.ppt

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1、汽車保險(xiǎn)賠款理算 制作： 1組 成員：蒙洋、滕洪江、韋群露、韋廣妹、黃鈞 強(qiáng)、黎釗余、潘紹備、黃小 桂 目錄 交強(qiáng)險(xiǎn)的賠款理算 (潘紹備、黎釗余） 車損險(xiǎn)的賠款理算（蒙洋、黃均強(qiáng)） 第三者責(zé)任險(xiǎn)的賠款理算（韋群露） 附加險(xiǎn)的賠款理算（黃小桂、韋廣妹） 一、交強(qiáng)險(xiǎn)理算注意事項(xiàng) 區(qū)分被保險(xiǎn)人是有責(zé)還是無責(zé)的 回顧最新交強(qiáng)險(xiǎn)最高賠償限額是多少 熟悉交強(qiáng)險(xiǎn)基本定義和內(nèi)容 正確理算交強(qiáng)險(xiǎn)賠償金額 例一： 交強(qiáng)險(xiǎn)的賠款理算 :甲、乙兩車互碰，甲 車負(fù)擔(dān) 70%責(zé)任，乙車負(fù)擔(dān) 30%責(zé)任。 甲、乙兩車車損分別為 2000元和 5000元。

2、乙車車上人員醫(yī)療費(fèi) 7000元、死亡傷殘 費(fèi)用 60000元，造成道路損失 1000元。 計(jì)算甲、乙兩車所獲交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償額。 解答： 交強(qiáng)險(xiǎn)死亡傷殘賠償限額為 11萬元；醫(yī)療費(fèi) 用賠償限額為 1萬元；財(cái)產(chǎn)損失賠償限額為 2000元。 被保險(xiǎn)人無責(zé)任時(shí)，無責(zé)任亡傷殘賠償限額 為 1.1萬元；無責(zé)任醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為 1000 元；無責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額為 100元。 甲、乙事故車分析 甲車負(fù)擔(dān) 70%責(zé)任，車損 2000元，無人 亡傷。 乙車負(fù)擔(dān) 30%責(zé)任，車損 5000元車上人 員醫(yī)療費(fèi) 7000元、死亡傷殘費(fèi)用 60000 元，造成道路損失 1000元。 則判斷被保險(xiǎn)人是

3、有責(zé)任的。 新版交強(qiáng)險(xiǎn) 6座以下家庭自用汽車交 強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi) 950元 /年 責(zé)任限額 12.2萬 機(jī)動(dòng)車在道路交通事故中 有責(zé)任 的賠償限額 死亡傷殘賠償限額： 110000元 醫(yī)療費(fèi)用賠償限額： 10000元 財(cái)產(chǎn)損失賠償限額： 2000元 機(jī)動(dòng)車在道路交通事故中 無責(zé)任 的賠償限額 死亡傷殘賠償限額為 11000元 醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為 1000元 財(cái)產(chǎn)損失賠償限額為 100元 甲、乙兩車所獲交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償額 甲車賠償額；車損 2000元 =2000賠償額，則甲車得賠款 2000元。 乙車賠償額；車損 5000元造成道路損失 1000元 ,則共損失 6000元

4、2000元賠償額 ,則乙車得賠款 2000元。 乙車死亡傷殘費(fèi)用 60000元 110000元賠償額 ,則乙車得賠 款 60000元。 乙車車上人員醫(yī)療費(fèi) 7000元 10000元賠償額 ,則乙車得賠 款 7000元。 甲共獲交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償額為 2000元 ,乙共獲交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償額為 69000元。 二、車輛損失險(xiǎn)賠款理算 其中，“免賠率之和” 是指依據(jù)保險(xiǎn)車輛駕駛員在事故中 所負(fù)事故責(zé)任比例而由其自負(fù)的免賠率、違反安全裝栽規(guī) 定而需要加扣的免賠率、同一保險(xiǎn)年度內(nèi)多次出險(xiǎn)每次加 扣的免賠率、非約定駕駛員駕駛保險(xiǎn)車輛肇事后需要加扣 的免賠率之和。 “事故責(zé)任比例”一般按照事故

5、處理部門或法院出具的調(diào) 解書 ,判決書中明確的責(zé)任比例進(jìn)行確定。 保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)車輛的實(shí)際價(jià)值時(shí) :賠款 = 保險(xiǎn)金額殘值 事故責(zé)任比例 1 免賠率之 和 。 其中，如果保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)車輛的實(shí)際 價(jià)值，則由于總殘余價(jià)值里有一部分是屬于保戶自保的， 因而這里殘值計(jì)算公式為：殘值 =總殘余價(jià)值 保險(xiǎn)金額 保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)車輛的實(shí)際價(jià)值 。 按投保車輛的新車購置價(jià)確定保險(xiǎn)金額。 a.全部 損失。是指保險(xiǎn)車輛在保險(xiǎn)事故中發(fā)生整體損毀 或受損毀嚴(yán)重到失去修復(fù)價(jià)值，從而形成實(shí)際全 損 .b部分損失。指保險(xiǎn)車輛在保險(xiǎn)事故中發(fā)生的 車體損壞，可以修

6、復(fù)的。 部分損失車損的計(jì)算，當(dāng)保險(xiǎn)金額高于保險(xiǎn)事故 發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)車輛的實(shí)際價(jià)值時(shí)的計(jì)算公式：賠款 實(shí)際價(jià)值 殘值 事故責(zé)任比例 1 免賠率之和 。 使用車輛損失險(xiǎn)的賠償分類計(jì)算事故賠償 全部損失賠償：保險(xiǎn)金額高于實(shí)際價(jià)值時(shí)，以出險(xiǎn) 時(shí)的實(shí)際價(jià)值計(jì)算賠償；保險(xiǎn)金額等于或低于實(shí)際 價(jià)值時(shí)，按保險(xiǎn)金額計(jì)算賠償 部分損失賠償：。以新車購置價(jià)確定保險(xiǎn)金額的車 輛，按實(shí)際修理及必要合理的施救費(fèi)計(jì)算賠償；保 險(xiǎn)金額低于新車購置價(jià)的車輛，按保險(xiǎn)金額與新車 購置價(jià)的比例計(jì)算賠償修理及施救費(fèi)用。 例二： 車損險(xiǎn)的賠款理算 :一投保車損險(xiǎn)車輛，發(fā)生保險(xiǎn)事 故，新車購置價(jià)（含車輛

7、購置稅） 123000元，保險(xiǎn) 金額為 123000元，實(shí)際價(jià)值 108240元，駕駛員承 擔(dān)全部責(zé)任，依據(jù)條款規(guī)定承擔(dān) 15%免賠率，同時(shí) 由于非約定駕駛員駕車肇事，應(yīng)增加 5%免賠率，車 輛全部損失，殘值 430元，則保險(xiǎn)公司應(yīng)賠付多少？ 解答： 當(dāng)車輛整體損毀，或受損嚴(yán)重，失去修復(fù)價(jià)值，或修復(fù)費(fèi)用 達(dá)到或超過出險(xiǎn)時(shí)的實(shí)際價(jià)值時(shí)，保險(xiǎn)人按推定全損計(jì)算賠 款 : 保險(xiǎn)金額 出險(xiǎn)時(shí)實(shí)際價(jià)值，按出險(xiǎn)時(shí)實(shí)際價(jià)值計(jì)算： 賠款 =（實(shí)際價(jià)值 -殘值） 事故責(zé)任比例 （ 1-免賠率之和） 保險(xiǎn)金額 出險(xiǎn)當(dāng)時(shí)的實(shí)際價(jià)值，按保險(xiǎn)金額計(jì)算： 賠款 =（保險(xiǎn)金額 -殘值） 事故責(zé)任

8、比例 （ 1-免賠率之和） 因?yàn)樵撥嚨谋ｋU(xiǎn)金額大于實(shí)際價(jià)值 ，所以計(jì)算公式為： 賠款 =（實(shí)際價(jià)值 -殘值） 事故責(zé)任比例 （ 1-免賠率之和） 賠款 =（ 108240元 -430元） 100% 1-（ 15%+5%） 86248元 四、第三者責(zé)任險(xiǎn)理算提示： 對各個(gè)案例的理算，要仔細(xì)分析該險(xiǎn)種保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng) 承擔(dān)的賠償數(shù)額、免賠額度。 熟悉該險(xiǎn)種的內(nèi)容和特點(diǎn)。 根據(jù)保 15%，負(fù)同等責(zé)任的免賠 10%，負(fù)次要責(zé) 任的免賠 5%，單方肇事事故的絕對免賠率為 20% 險(xiǎn)車輛駕駛員在事故中所負(fù)責(zé)任，第三者責(zé)任險(xiǎn)在 符合賠償規(guī)定的金額內(nèi)實(shí)行絕對免賠率；負(fù)全部

9、責(zé) 任的免賠 20%，負(fù)主要責(zé)任的免賠 例三： 第三者責(zé)任險(xiǎn)的賠款理算： 2009年 1月 2日。甲、乙 兩車相撞，甲車損失 2300元，乙車損失 80000元。 甲車全責(zé)，乙車無責(zé)。甲、乙兩車都承保了交強(qiáng)險(xiǎn) 和保額為 100000元的第三者責(zé)任險(xiǎn)。兩車都沒有承 保不計(jì)免賠險(xiǎn)。如何理算？ 解答： 由于本次事故是 甲車負(fù)全責(zé) ，所以由甲車所投保 的保險(xiǎn)公司賠償乙車的損失 甲車按照事故責(zé)任比例應(yīng)承擔(dān)的賠償金額為： 80000元（ <100000元） 沒有超過第三責(zé)任保險(xiǎn)的責(zé)任限額 100000元 所以甲車賠償乙車 80000元 四、附加險(xiǎn)理算注意事項(xiàng) 附加險(xiǎn)是指

10、在投了基本險(xiǎn)基礎(chǔ)上的外加 險(xiǎn)種。 案例的理算，要仔細(xì)分析不同車主應(yīng)當(dāng)承擔(dān) 的損失責(zé)任和數(shù)額；本案例中除特別說明外， 均不計(jì)提免賠。 例四： 附加險(xiǎn)的賠款理算 : 甲、乙兩車在行駛中發(fā)生 相撞。甲車輛損失 3000元，車上貨物損失 8000元， 乙車輛損失 5000元，車上貨物損失 6000元。 甲車負(fù)主要責(zé)任，承擔(dān)經(jīng)濟(jì)損失 70%，為 15400元；乙車負(fù)次要責(zé)任，承擔(dān)經(jīng) 濟(jì)損失 30%，為 6600元。這兩輛車都投保了 機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)、車輛損失險(xiǎn) （按新車購置價(jià)確定保險(xiǎn)金額）和第三者責(zé)任 險(xiǎn)。請問保險(xiǎn)公司應(yīng)如何理算？ 解答： 甲車?yán)硭惴椒ǎ? 交強(qiáng)險(xiǎn)： 2000元

11、 車輛損失保險(xiǎn)： 甲車自負(fù)車損甲車車損 甲車應(yīng)負(fù)的經(jīng)濟(jì)損失比例 =3000元 70% = 2100元 保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)甲車車損險(xiǎn)賠款甲車自負(fù)車損 （ 1-免賠率） 第三者責(zé)任保險(xiǎn)： 甲車應(yīng)賠乙車（乙車車損乙車車上貨損） 甲車應(yīng)負(fù)的經(jīng)濟(jì)損失 比例 （ 5000元 6000元） 70 7700元 保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)甲車三責(zé)險(xiǎn)賠款甲車應(yīng)賠乙車 （ 1-免賠率） 保險(xiǎn)人賠款甲車車損賠款甲車第三者責(zé)任賠款 +交強(qiáng)險(xiǎn)賠款 =2100元 + 7700元 +2000 =11800 乙車?yán)硭惴椒ǎ? 交強(qiáng)險(xiǎn)： 2000元 車輛損失保險(xiǎn)： 乙車自負(fù)車損 5000元 30 1500元 保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)乙車的車輛損失保險(xiǎn)賠款乙車自負(fù)車損 （ 1-免賠率） 第三者責(zé)任保險(xiǎn)： 乙車應(yīng)賠甲車（甲車車損甲車車上貨損） 乙車應(yīng)負(fù)的經(jīng)濟(jì)損失 比例 （ 3000元 8000元） 30 =3300元 保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)乙車的第三者責(zé)任保險(xiǎn)賠款乙車應(yīng)賠甲車 （ 1-免賠 率） 保險(xiǎn)公司賠款乙車車輛損失保險(xiǎn)賠款乙車第三者責(zé)任保險(xiǎn)賠款 + 交強(qiáng)險(xiǎn) 1500元 + 3300元 +2000元 6800元