安徽農(nóng)村信用社考試《金融基礎(chǔ)與商業(yè)銀行》模擬試卷A

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1、安徽農(nóng)村信用社考試《金融基礎(chǔ)與商業(yè)銀行》模擬試卷A 安徽農(nóng)信社考試群：174774160 一、單項選擇題（在下列選項中選擇最恰當?shù)囊豁棧敬箢}共20小題，每小題1分，共20分） 1、金匯兌本位與金塊本位之所以被稱為虛金本位的主要原因是（ ） A、國內(nèi)以紙幣流通為主，但紙幣持有者可去銀行自由兌換金幣 B、國內(nèi)貨幣市場上同時流通紙幣和金幣 C、本國的金準備存于國外銀行，而國內(nèi)只流通相應紙幣 D、無論在什么情況下，紙幣均不可兌換金幣 2、商業(yè)銀行從中央銀行要求辦理再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的主要目的是（ ） A、同樣是為了獲取利潤，增加收入 B、商業(yè)銀行是為了獲取

2、貸款的資金來源 C、中央銀行為了增加收入來源 D、商業(yè)銀行是為了直接從中獲取利潤 3、美國1999年11月7日頒布的《新金融服務(wù)法》標志著從金融監(jiān)管角度對商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍的全面放開即（ ） A、商業(yè)銀行只能從事傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)，而不能兼營證券保險業(yè)務(wù) B、商業(yè)銀行將業(yè)務(wù)重點從傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)向證券與保險業(yè)務(wù) C、金融監(jiān)管機構(gòu)的管理重點放在商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)上 D、商業(yè)銀行在從事傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的同時，可以兼營證券與保險業(yè)務(wù) 4、我國資本市場管理層在2005.5——2006.12月進行的關(guān)于上市公司“股權(quán)分置”改革要解決的核心問題是（ ）

3、 A、提高我國資本市場上市公司的經(jīng)濟效益 B、以達到解決A股與B股并存而導致的股權(quán)結(jié)構(gòu)不合理的狀況 C、重點解決在股權(quán)結(jié)構(gòu)中占比最高、而缺乏流通資質(zhì)的“國有股”的上市流通問題 D、使我國資本市場上市公司能取得在國外資本市場自由上市的資格 2013年安徽農(nóng)村信用社考試專題： 5、增加稅收、向中央銀行透支和中央銀行代理國家發(fā)行債券是解決財政赤字的幾種措施，其中債券發(fā)行被認為是比較好選擇的原因為（ ） A、不會造成過度的貨幣投放，避免造成流通中的貨幣過量而引起通貨膨脹 B、債券的大量發(fā)行可以增加金融市場的金融產(chǎn)品，供投資者多項選擇 C、以發(fā)行債券的方式

4、解決財政赤字的目的是不增加納稅人的負擔 D、債券的發(fā)行比其他方法簡便易行 6、在中央銀行創(chuàng)立時期，世界上最早建立的中央銀行是（ ） A、瑞典國家銀行 B、美國聯(lián)邦儲備體系 C、英格蘭銀行 D、德意聯(lián)邦志銀行 7、人民幣由中國人民銀行流向社會的流程為（ ） A、發(fā)行庫、市場、業(yè)務(wù)庫 B、業(yè)務(wù)庫、發(fā)行庫、市場 C、市場、業(yè)務(wù)庫、發(fā)行庫 D、發(fā)行庫、業(yè)務(wù)庫、市場 8、根據(jù)《巴塞爾協(xié)議》的有關(guān)規(guī)定、商業(yè)銀行的核心資本充足率必須達到（ ） A、10% B、8% C、4% D、6% 9

5、、在現(xiàn)代經(jīng)濟中，和銀行信用一起共同構(gòu)成基本信用體系的是（ ） A、消費信用 B、國際信用 C、商業(yè)信用 D、生產(chǎn)信用 10、我國經(jīng)濟生活中之所以企業(yè)之間存在比較嚴重的債務(wù)拖欠現(xiàn)象、產(chǎn)生的主要原因在于過度運用了（ ）。 A、國家信用 B、銀行信用 C、商業(yè)信用 D、個人信用 11、金融市場利率體系中起關(guān)鍵性作用并決定整體利率水平高低的利率是（ ）。 A、官方利率 B、市場利率 C、基準利率 D、名義利率 12、目前我國商業(yè)銀行外部組織形式是（

6、 ） A、單一銀行制 B、分支行制 C、持股公司制 D、連鎖銀行制 13、世界上早期建立典型的中央銀行是（ ）。 A、美國花旗銀行 B、英格蘭銀行 C、法蘭西銀行 D、德意志銀行 14、通貨膨脹引起的物價上漲是指（ ）。 A、一般物價水平的持續(xù)上漲 B、個別商品價格上漲 C、短期性的物價上漲 D、季節(jié)性的物價上漲 15、根據(jù)《巴塞爾協(xié)議》的有關(guān)規(guī)定、商業(yè)銀行的核心資本充足率必須達到（ ）。 A、10% B、8% C、4%

7、 D、6% 16、認為商業(yè)銀行只宜發(fā)放短期貸款的資產(chǎn)管理理論是（ ）。 A、預期收入理論 B、可轉(zhuǎn)換理論 C、真實票據(jù)理論 D、超貨幣供給理論 17、以下不屬于“黑錢”來源的是：（ ）。 A、毒品交易所得 B、敲詐勒索所得 C、走私收入 D、誠實守法經(jīng)營所得 18、目前，我國銀行尚不能代理的業(yè)務(wù)是（ ）。 A、交電話費 B、買賣股票 C、代收保險費 D、代為保管貴重物品 19、在金銀復本位制下，如果金銀的法定比價為1：13，而市場比價為1：18，這時充斥市場的將是（ ）。 A、銀幣

8、 B、金幣 C、金幣銀幣同時 D、都不是 20、根據(jù)擔保法規(guī)定，不能作為貸款抵押品的財產(chǎn)包括（ ）。 A、借款人所有的機器設(shè)備 B、借款人依法有處分權(quán)的國有土地使用權(quán) C、以公益為目的醫(yī)院、學校等衛(wèi)生、教育設(shè)施 D、依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意的荒地、荒水等土地使用權(quán) 二、多項選擇題（在下列選項中至少有兩項是符合題意的，請找出恰當?shù)倪x項，多選或少選均不得分。本大題共20小題，每小題1.5分，共30分） 1、在貨幣產(chǎn)生的漫長時間中、價值形式的演變前后歷經(jīng)了以下幾種形式 。 A、簡單價值形式 B、擴大價值形式 C、一般價值形式

9、 D、貨幣價值形式 2、代用貨幣是 。 A、紙質(zhì)貨幣 B、不可兌換成金屬貨幣的貨幣 C、可隨時兌換成金屬貨幣的貨幣 D、只能由國家發(fā)行的貨幣 3、信用具有下列要素 。 A、信用主體 B、時間間隔 C、契約 D、交易場所 4、目前我國政策性銀行有 。 A、國家開發(fā)銀行 B、中國進出口銀行 C、中國人民銀行 D、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 5、目前我國商業(yè)銀行實行的經(jīng)營模式是 。 A、分業(yè)經(jīng)營

10、 B、混業(yè)經(jīng)營 C、分業(yè)管理 D、綜合管理 6、商業(yè)銀行的外部組織形式有 。 A、持股公司制 B、單一制 C、代理銀行制 D、總分行制 7、商業(yè)銀行經(jīng)營管理中必需堅持的“三性”原則是 。 A、盈利性原則 B、流動性原則 C、社會性原則 D、安全性原則 8、金融市場的構(gòu)成要素包括 。 A、交易對象 B、交易工具 C、交易主體 D、交易價格 9、按融資期限的

11、長短，可以將金融市場劃分為-----------------。 A、金融市場 B、資本市場 C、期貨市場 D、貨幣市場 10、中央銀行具備的基本職能有 。 A、發(fā)行的銀行 B、銀行的銀行 C、結(jié)算的銀行 D、政府的銀行 11、金融衍生產(chǎn)品是原生金融產(chǎn)品基礎(chǔ)上衍生出的金融工具，主要有------------。 A、匯票、本票 B、商業(yè)票據(jù) C、期貨合約 D、互換和約 E、投資基金 12、期權(quán)按照行使權(quán)利時間的有效期不同可分為

12、 。 A、歐式期權(quán) B、美式期權(quán) C、看漲期權(quán) D、看跌期權(quán) 13、西方國家貨幣政策的主要目標是 。 A、經(jīng)濟增長 B、平衡國際收支 C、充分就業(yè) D、穩(wěn)定物價 14、貨幣政策的一般性工具包括 。 A、再貼現(xiàn)政策 B、利率管制 C、公開市場業(yè)務(wù) D、存款準備金政策 15、成本推進型通貨膨脹可分為 。 A、原材料推進型 B、工資推進型 C、利潤推進型 D、固定資產(chǎn)推進型 16、國際收

13、支平衡表中的經(jīng)常項目包括 。 A、貿(mào)易收支 B、勞務(wù)收支 C、轉(zhuǎn)移支付 D、長期資本 17、下列屬于原生性金融工具的產(chǎn)品是 。 A、商業(yè)票據(jù) B、利率互換 C、金融期權(quán) D、債券股票 18、實際均衡利率決定理論認為、利率是由下列 因素決定的。 A、貨幣供給 B、貨幣需求 C、儲蓄 D、投資 19、引起中央銀行產(chǎn)生的客觀原因有： A、銀行券發(fā)行問題 B、票據(jù)交換問題 C、金融管理問題 D、最

14、后貸款人問題 E、貨幣政策問題 20、貨幣政策中常見的中介指標有 。 A、貨幣供給量 B、利率 C、超額準備金 D、基礎(chǔ)貨幣 三、計算題（本大題共2小題，每小題5分，共10分） 1、比較債券的名義收益率、即期收益率。某債券面額100元，期限10年，每年末付息6元，某投資者在該債券發(fā)行一年后買入，價格為96元，該債券的名義收益率、即期收益率各是多少？ 2、比較現(xiàn)值與終值在經(jīng)濟活動中的運用：（用現(xiàn)值法計算） 假設(shè)： 現(xiàn)有一項工程計劃需5年時間建成，投標方提供了兩套投資方案：一是第一年年初投資1000萬元，以后每年年初

15、投資500萬元，共投資3000萬元。另一種投資方案是每年年初投資650萬元，共投資3250萬元，現(xiàn)行市場利率為10%，試問應選擇哪一種投資方案為佳？ 四、簡答題（本大題共5小題，每小題4分，共20分） 1、什么是市場利率與基準利率（2分），回答兩者的關(guān)系如何（1分），并簡述我國利率市場化的問題（2分）。 2、簡述商業(yè)銀行貸款質(zhì)量的五級分類管理。（5分） 3、比較直接融資與間接融資的優(yōu)缺點。（5分） 4、如何理解商業(yè)銀行在經(jīng)營中必須遵循“安全性、流動性、盈利性”的三項基本原則？（5分） 5、普通股股票與優(yōu)先股股票是按照股東權(quán)限來劃分的兩種不同的金融產(chǎn)品，兩者之間有

16、何異同？（5分） 五、論述題（本大題共2小題，每小題10分，共20分） 1、中國人民銀行2009年貨幣政策調(diào)控目標是廣義貨幣供應量M2增長17%，然而到2009年10月末，廣義貨幣供應量M2余額實際為58.62萬億元，同比增長29.36%，遠遠高于17%的預期目標。根據(jù)上述資料試回答下列問題： （1）什么是廣義貨幣供應量？根據(jù)貨幣供應模型具體分析影響貨幣供應量的因素有哪些？（5分） （2）結(jié)合實際情況，分析我國貨幣供應量超常增長的原因是什么。（5分） 2、試述商業(yè)銀行信用風險產(chǎn)生的原因及管理。（10分） ? ? ? ~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~

17、~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~ 《金融基礎(chǔ)與商業(yè)銀行》模擬試卷A 答案及解析 一、單項選擇題 1、C ；2、B；3、D； 4、C；5、A；6、A；7、D；8、C；9、C；10、C； 11、C；12、B；13、B；14A；15、C；16、C；（17、18、19、20，自己試著做做）。 二、多項選擇題 1、 ABCD； 2、AC； 3、ABC； 4、ABD ； 5、

18、 AC； 6、BD； 7、ABD； 8 、ABCD； 9、BD； 10 、ABD 11、CD；12、AB；13、ABCD； 14、ACD； 15、BC； 16、ABC ；17、AD； 18、CD； 19、ABCD； 20、 ABCD 三、計算題 1、比較債券的名義收益率、即期收益率。 某債券面額100元，期限10年，每年末付息6元，某投資者在該債券發(fā)行一年后買入，價格為96元，該債券的名義收益率、即期收益率各是多少？ ? 2、比較現(xiàn)值與終值在經(jīng)濟活動中的運用：（用現(xiàn)值法計算） 假設(shè)： 現(xiàn)有一項工程計劃需5年時間建成，投標方提供了兩套投資方案：一是第一年年初投資1

19、000萬元，以后每年年初投資500萬元，共投資3000萬元。另一種投資方案是每年年初投資650萬元，共投資3250萬元，現(xiàn)行市場利率為10%，試問應選擇哪一種投資方案為佳？ 年 限 投標方案一 投資方案二 貼現(xiàn)系數(shù) 年投資額 現(xiàn) 值 年投資額 現(xiàn) 值 1 1000 1000 650 650 1 2 500 454.55 650 590.9085 0.90909 3 500 413.22 650 537.1925 0.82645 4 500 375.66 650 488.3515 0.75131 5 500 341.51 6

20、50 443.9565 0.68301 合 計 3000 2584.94 3250 2710.409 通過上述現(xiàn)值的計算比較分析，采取第一套投資方案、投資總額3000萬元為佳。 四、簡答題 1、什么是市場利率與基準利率（2分），回答兩者的關(guān)系如何（1分），并簡述我國利率市場化的問題（2分）。 答：市場利率：是根據(jù)市場信貸資金供求情況的變化而變化的利率。 基準利率：由國家金融管理部門制定的，在金融市場和利率體系中起決定性的利率 關(guān)系：基準利率的變動會引起市場利率的變動 利率市場化問題：我國一直以官方利率為主，利率缺乏彈性，基準利率的指導作用形同虛設(shè)，利率市場化

21、之必要。 2、簡述商業(yè)銀行貸款質(zhì)量的五級分類管理。 答：（1）正常類：有充分把握按時足額償還本息。 （2）關(guān)注類：目前能償還本息，但存在不利因素。 （3）次級類：還款能力出現(xiàn)明顯問題，正常經(jīng)營收入無法保證足額償還本息。 （4）可疑類：無法足額償還本息，即使執(zhí)行抵押或擔保，也肯定存在部分損失 （5）損失類：采取一切措施后，本息基本無法收回。 3、比較直接融資與間接融資的優(yōu)缺點。 答：（1）直接融資與間接融資

22、的概念 （2）優(yōu)缺點 直接融資：優(yōu)點：資金供求雙方直接見面；促進資金使用效率的提高；資金可以長期使用。 缺點：雙方在資金數(shù)量、期限、利率等方面受到的限制較多；風險較大（2分） 間接融資：優(yōu)點：網(wǎng)點多，易籌集巨額資金；安全性較高 缺點：割斷了資金供求雙方的直接聯(lián)系，減少了投資者的關(guān)注和籌資者的壓力（2分） 4、20世紀80年代國際商業(yè)銀行業(yè)的金融創(chuàng)新形成全球范圍內(nèi)的浪潮，什么是金融創(chuàng)新，對引發(fā)金融創(chuàng)新的主要原因以及對金融業(yè)造成的影響做出簡要評價。 答：金融創(chuàng)新：突破多年傳統(tǒng)局面、在金融的工具、方式、技術(shù)、機構(gòu)及金融市場等方面進行明顯的創(chuàng)新、變革（1分）。 原因（2分）：避免風

23、險、技術(shù)變革、規(guī)避行政管理。 影響（2分）：金融工具的多樣化靈活化；金融業(yè)務(wù)的綜合化（全能模式）；金融監(jiān)管的放松話；貨幣政策的復雜化。 4、商業(yè)銀行負債經(jīng)營、資金來源具有硬性約束，必須確保資金的安全性和流動性，但商業(yè)銀行的企業(yè)性質(zhì)要保證風險收益的最大化，“營利性”原則是根本。 5、普通股股票與優(yōu)先股股票是按照股東權(quán)限來劃分的兩種不同的金融產(chǎn)品，兩者之間有何異同？ 答：優(yōu)先股：優(yōu)先按固定股息分紅、優(yōu)先求償權(quán)。不可以參與公司的管理。 普通股：按利潤大小分紅、有選舉權(quán)與被選舉權(quán)、可以參與公司的管理。 五、論述題 1、中國人民銀行2009年貨幣政策調(diào)控目標是廣義貨幣供應量M2增長

24、17%，然而到2009年10月末，廣義貨幣供應量M2余額實際為58.62萬億元，同比增長29.36%，遠遠高于17%的預期目標。根據(jù)上述資料試回答下列問題： 什么是廣義貨幣供應量？根據(jù)貨幣供應模型具體分析影響貨幣供應量的因素有哪些？ 結(jié)合實際情況，分析我國貨幣供應量超常增長的原因是什么。 答：（1）廣義貨幣供應量由流通中現(xiàn)金，活期存款以及定期和儲蓄存款構(gòu)成。 （2）影響貨幣供應量的因素主要有： 基礎(chǔ)貨幣及其影響因素

25、 貨幣乘數(shù)及其影響因素 貨幣供應量超常增長的原因主要是由于外匯儲備的增長，拉動內(nèi)需，實行積極的財政政策和適度寬松的貨幣政策，信貸投放過大。進而導致基礎(chǔ)貨幣投放過多等原因。 （要求：闡述的邏輯性，完整性） 2、試述商業(yè)銀行信用風險產(chǎn)生的原因及管理。 答：（1）信用風險的含義。（2分） （2）信用風險形成的原因：經(jīng)濟環(huán)境、政治法律制度、經(jīng)營策略及管理水平（2分） （3）信用風險識別的五個方面：道德風險、經(jīng)營管理水平、資本實力、擔保條件、行業(yè)風險（2分） （4）信貸風險的控制與防范：完善貸款管理制度、提高資本充足率與優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)、建立銀行信用風險的微觀約束機制、完善和加強銀行內(nèi)部稽核制度（4分）